Тема3 Юридические основы правовых отношений

Юридические
основы страховых
отношений
Юридические основы
страховых отношений



Нормативные акты,
регулирующие страховую
деятельность.
Договор страхования.
Содержание и функции
государственного
страхового надзора.
Нормативные акты,
регулирующие страховую
деятельность.
• нормативные акты, адресованные
всем участникам страхования;
• нормативные акты, адресованные
только страховщикам.
Метод гражданско-правового
регулирования страховых
отношений основан на
принципах (ст.1
Гражданского кодекса РФ)
юридического равенства всех
участников гражданских
правоотношений
В частности:
Неприкосновенность собственности
каждого субъекта;
Свобода договора;
Невмешательство в частные дела;
Беспрепятственное осуществление
гражданских прав;
Восстановление нарушенных прав;
Судебная защита нарушенного права.
Страховая деятельность регулируется
следующими нормативными
документами:



•Закон РФ "Об организации страхового
дела в РФ" (с изм.) №4015-1 от 27.11.92;
Федеральные законы (например, «О
промышленной безопасности опасных
производственных объектов" № 116-ФЗ от
21.07.97);
Международные нормативные документы,
которые адресованы как страхователям,
так и страховщикам - Правилами,
Кодексом торгового мореплавания и т. п.
Каждый страховщик на основе
юридических актов получает:
Строго определенный круг
обязанностей и прав;
 Полномочия по трансформации
этих обязательств и прав
применительно к особенностям
своей деятельности

Рабочие документы
страховщика:
общие условия и правила
страхования;
 заявление на страхование;
 договор страхования;
 страховой полис;
 страховой акт и т.д.

Последовательность обеспечения
страховой сделки между
страхователем и страховщиком:
1.
2.
3.
4.
Ознакомление страхователя с
условиями или правилами
страхования.
Оформление заявления на
страхование.
Оформление и подписание
договора страхования.
Уплата страхового взноса и
получение страхового полиса.
Последовательность обеспечения
страховой сделки между
страхователем и страховщиком:
5.
6.
7.
8.
Совершение страхового случая.
Составление страхового акта,
определение размера ущерба и
страховых выплат.
Выплата страхового возмещения
или обеспечения страхователю.
Прекращение договора
страхования..
Договор страхования.
Соглашение между страхователем и
страховщиком, в силу которого
страховщик обязуется при
страховом случае произвести
страховую выплату страхователю
или иному лицу, в пользу которого
заключен договор страхования, а
страхователь обязуется уплатить
страховые взносы в установленные
сроки.
Договор может
считаться
заключенным, если
сторонами
согласованы все
существенные
условия договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ к
существенным относятся условия
трех типов:



условия о предмете договора;
условия, названные в законе как
существенные для договора данного
типа;
все те условия, относительно
которых по заявлению одной из
сторон должно быть достигнуто
соглашение.
Договоры страхования
можно разделить на:


концессуальные
реальные
Имеется два варианта заключения
договора страхования:
когда от уплаты взносов
зависит вступление договора в
силу;
 когда от уплаты взносов
вступление в силу договора не
зависит.

Существует два правила
прекращения договора
страхования:
если отпала возможность
наступления страхового
события;
 если от договора отказался
страхователь.

Согласно статьям 168, 179 ГК РФ
договор страхования признается
недействительным, если:





договор страхования не соответствует
закону или иным правовым актам;
страховщик осуществляет свою
деятельность без лицензии;
лицо, подписавшее договор, превышает
свои полномочия;
договор страхования является мнимым;
цель договора противоправна основам
правопорядка и нравственности.
Особые условия
недействительности договоров
страхования:



если страховая сумма превышает
страховую стоимость, то договор
страхования может быть недействителен
на эту разницу;
если в условиях договора страхования
есть положения суброгации (перехода
права требования к третьему лицу,
виновному в причинении ущерба);
если договор страхования заключен
после наступления страхового случая.
Особые условия
недействительности договоров
страхования:



если страховая сумма превышает
страховую стоимость, то договор
страхования может быть недействителен
на эту разницу;
если в условиях договора страхования
есть положения суброгации (перехода
права требования к третьему лицу,
виновному в причинении ущерба);
если договор страхования заключен
после наступления страхового случая.
Права и обязанности
сторон по договору.
Страховщик обязан
(основные обязанности):



ознакомить страхователя с правилами
страхования;
при страховом случае произвести
страховую выплату в установленный
договором или законом срок;
не разглашать сведения о страхователе и
его имущественном положении, за
исключением случаев, предусмотренных
законодательством Российской
Федерации;
Страхователь обязан:


своевременно вносить страховые взносы;
при заключении договора страхования
сообщить страховщику о всех известных
ему обстоятельствах, имеющих значение
для оценки страхового риска, а также о
всех заключенных или заключаемых
договорах страхования в отношении
данного объекта страхования;
Страхователь обязан:

принимать необходимые меры в
целях предотвращения и
уменьшения ущерба
застрахованному имуществу при
страховом случае, и сообщить
страховщику о наступлении
страхового случая в сроки,
установленные договором
страхования.
Содержание и функции
государственного страхового
надзора.
Надзор осуществляется в целях
соблюдения субъектами
страхового дела страхового
законодательства,
предупреждения и пресечения
нарушений страхового
законодательства, защиты прав
и интересов страхователей
Принципы страхового
надзора:

Законность;

Гласность;

Организационное единство
Функции служб надзора за
страхованием можно разделить
на три основные группы:
 лицензирование
 нормотворчество
 контроль
Для получения лицензии
страховщик, прошедший
регистрацию, должен представить
следующие документы:

программа развития страховых операций
на три года, включающая описание видов
и объемов намеченных операций,
максимальную ответственность по
индивидуальному риску, условия
организации перестраховочной защиты;
Для получения лицензии
страховщик, прошедший
регистрацию, должен представить
следующие документы:


правила (условия) страхования по
видам операций;
справки банков или иных
учреждений, подтверждающие
наличие уставного фонда,
резервных или аналогичных
фондов;
Для получения лицензии
страховщик, прошедший
регистрацию, должен представить
следующие документы:

статистическое обоснование
применяемой системы тарифов,
ставок и резервов.
Контрольные функции
включают в себя:



финансовый контроль;
контроль, за финансовой
устойчивостью;
контроль, за деятельностью
компаний в области соблюдения
прав страхователя;
Контрольные функции
включают в себя:

контроль, за деятельностью
страховых аудиторов в части
исполнения ими требований
нормативных актов и своих
обязательств по договору.