Тема2 Классификация и организация страхования
advertisement
Тема № 2 Классификация и организация страхования План 1. 2. 3. 4. Классификация страхования: по видам, по объектам, по формам, по роду опасностей, по типам страховщиков. Организация работы страховой компании. Сущность страхового маркетинга. Аквизиционная деятельность страховщика и его посредников Классификация страхования Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования по сферам деятельности, отраслям, подотраслям, видам и звеньям. Формы организации страхования: Государственное; Акционерное; Взаимное; Медицинское; Самострахование Государственное страхование Организационная форма, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на то организаций Акционерное страхование Негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг принадлежащих физическим и юридическим лицам. Взаимное страхование Негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям Взаимное страхование Реализуется через общество взаимного страхования, которое является страховой организацией некоммерческого типа, то есть не преследует целей извлечения прибыли из созданного страхового предприятия Исходя из отраслевого признака выделяют: Исходя из отраслевого признака выделяют: Личное страхование; Имущественное страхование; Страхование ответственности; Страхование экономических рисков. Личное страхование Отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на: Страхование жизни; Страхование от несчастных случаев; Медицинское страхование Имущественное страхование Отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Страхование ответственностиОтрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого- либо действия или бездействия страхователя В страховании экономических рисков (предпринимательских рисков) выделяют две подотрасли: Страхование риска прямых потерь. Страхование риска косвенных потерь. К прямым потерям могут быть отнесены, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоев оборудования вследствие недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других объективных причин. Косвенные потери – упущенная выгода и пр. По форме проведения страхование может быть обязательным (в силу закона); добровольным Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов Добровольное страхование в отличии от обязательного возникает только на основе добровольного заключаемого договора между сторонами участвует посредник в виде страхового брокера или страхового агента. Договор страхования удостоверяется страховым полисом. Самострахование. Альтернативой покупке страхового полиса на рынке или дополнением к нему является формирование фондов для возмещения возможных убытков внутри организации. В этом случае риск страхуется внутри организации и рыночные операции купли – продажи не совершаются Преимущества самострахования следующие: Размеры взносов должны быть ниже, так как отсутствуют затраты на выплату комиссионных брокерам, на содержание администрации страховщиков и не предусматривается их валовая прибыль. Доход от инвестирования средств фонда принадлежит страхователям. Размер взносов страхователя не увеличивается благодаря отсутствию требований о возмещении убытков других фирм. Существует прямой стимул уменьшать и контролировать риск убытков. Прибыль от функционирования фонда увеличивается в пользу страхователя Недостатки самострахования следующие: Могут возникнуть катастрофические убытки, что повлечет за собой ликвидацию страхового фонда. Хотя организация в состоянии оплатить любой отдельный ущерб, совокупный эффект нескольких, нанесенных в течении одного года, может иметь такие же последствия, как один катастрофический ущерб Может возникнуть необходимость увеличение штата страховых работников за дополнительную плату Утрачивается возможность привлечения технических специалистов для консультаций по вопросам избежания рисков Недостатки самострахования следующие: Статистика обращений за возмещением убытков конкретной организации основывается на ограниченной базе данных, что затрудняет прогнозирование будущих расходов по возмещению убытков Не будет реализован принцип страхования, то есть рассеивание риска. Взносы, вносимые в фонд, не облагаются корпоративным налогом, в то время как премиальные выплаты по страхованию облагаются. Организация работы страховой компании Высшим органом управления страховой компанией является общее собрание акционеров. Внутренняя структура управлений (дирекций) страхового общества может состоять из основных и вспомогательных отделов Сущность страхового маркетинга Маркетинг используется страховыми компаниями в качестве способа исследования и воздействия на страховой рынок с целью получения максимальной прибыли. Процесс маркетинга включает в себя ряд действий, которые могут быть сведены к двум основным функциям: Формирование спроса страховые услуги. Удовлетворение страховых интересов. Формирование спроса Целенаправленное воздействие на потенциальных страхователей с целью привлечения к услугам данного страхового общества Удовлетворение страховых интересов достигается с помощью высокой культуры страхового обслуживания, что является залогом постоянного спроса на страховые услуги. Основные задачи службы маркетинга: Сбор, обработка и анализ информации о страховом рынке. Анализ и прогнозированием конъюнктуры страхового рынка. Изучение потенциальных возможностей страховых компаний- конкурентов на страховом рынке. Планирование собственной стратегии и поведения в соответствии с состоянием конъюнктуры рынка. Аквизиционная деятельность страховщика его посредников Процесс продажи страховых полисов (заключение договоров страхования) носит название аквизиция, а посредники, выполняющие эти функции, называются аквизиторами. Продажа страховых полисов может быть разделена на следующие виды: Непосредственная продажа страховых полисов в представительствах и агентствах страховых компаний. Продажа страховых полисов через страховых агентов и альтернативную сеть распространения. Продажа страховых полисов через посредников осуществляется на комиссионных началах В качестве посредника выступают страховые агенты и страховые брокеры. Страховым агентом является физическое или юридическое лицо, которое от имени и по поручению страховщика занимается продажей страховых полисов, инкассирует страховую премию , оформляет документацию и выплачивает страховое возмещение (страховую сумму) в пределах установленных лимитов. Страховым брокером является физическое или юридическое лицо, выступающее в роли консультанта страхователя при заключении договора страхования данного вида в той или иной страховой компании исходя из финансовой устойчивости ее операций, привлекательности условий договора и других факторов.
