Изменения оснований для отказа
реклама
О новой редакции Соглашения о прямом возмещении убытков 8 декабря 2009 года Соглашение на сайте РСА Европейский протокол Прямое возмещение убытков Информация для Страховщиков Новая редакция Регламентная документация Старая редакция Соглашение о прямом возмещении убытков http://www.autoins.ru/ru/Evro/pvu/ strahovschiki/regl/soglashenie.wbp 2 Основные изменения в Соглашении Изменения в тексте правил профессиональной деятельности: 1. Удалены пункты, регламентирующие процесс присоединения к Соглашению (включены в текст Соглашения) 2. Удалены пункты, определяющие ответственность участников Соглашения за неисполнение обязательств (перенесены в текст Соглашения) 3. Уточнен раздел регламентирующий ведение страховых организаций – участников Соглашения 4. Внесены корректировки по тексту замечаниями Минфина России в реестра соответствии с 3 Основные изменения в Соглашении Изменения в тексте Соглашения: 1. Уточнены и Соглашении; дополнены определения, используемые в 2. Все пункты, регламентирующие порядок присоединения к Соглашению, из раздела 3 перенесены в раздел 8; 3. Исключена обязанность Страховщика потерпевшего отказать в выплате страхового возмещения; удалено приложение к Соглашению, содержавшее основания для отказа в выплате страхового возмещения. Отказ в выплате страхового возмещения Страховщиком потерпевшего больше осуществляться не будет, только в прямом возмещении убытков; 4 Основные изменения в Соглашении Изменения в тексте Соглашения: 4. Добавлено описание ситуации, когда после Акцепта Заявки появляется информация, позволяющая отказать в ПВУ: пункт 4.3.3. – Страховщику причинителя вреда вменена обязанность сообщать о выявлении после Акцепта Заявки обстоятельств, свидетельствующих, что заявленное событие не является страховым случаем; пункт 4.1.13. – регламентирует действия Страховщика потерпевшего при получении от Страховщика причинителя вреда информации, свидетельствующий, что заявленное событие не является страховым случаем; пункт 4.4.2. – предоставляет право Страховщику причинителя вреда вернуть выплаченное Потерпевшему страховое возмещение. 5 Основные изменения в Соглашении Изменения в тексте Соглашения: 5. Уточнена обязанность Страховщика потерпевшего вернуть оригиналы документов при отказе в ПВУ (теперь документы возвращаются в любом случае, а не по заявлению Потерпевшего); 6. Все пункты Соглашения, предусматривавшие ответственность, объединены в разделе «Ответственность за неисполнение обязательств»; 7. Все пункты Соглашения, регламентирующие порядок присоединения к Соглашению, структурированы и конкретизированы в разделе «Порядок присоединения и выхода участников из Соглашения»; 6 Основные изменения в Соглашении Изменения в тексте Соглашения: 8. Уточнен порядок действий при взаиморасчетах между страховщиками в случаях: наложения ареста на денежные средства, находящиеся на Основном или Специальном счетах, открытых в Расчетном банке; приостановления операций по Основному или Специальному счетам в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 7 Основные изменения в Соглашении Изменения в тексте Соглашения: Два варианта: В случае если сумма ареста меньше депозита – депозит раскрывается на величину ареста, увеличенную на сумму задолженности компании; В случае если сумма ареста больше депозита либо произошло приостановление операций по счетам – исключение всех Требований, в которых СК является одной из сторон, из расчетов. 8 Основные изменения в Соглашении Изменения в тексте Соглашения: 9. Добавлен раздел страховщиков»: «Право регрессного требования при осуществлении прямого возмещения убытков право предъявлять регрессное требование предоставлено Страховщику причинителя вреда в случае оплаты Требования по урегулированному страховому случаю; регрессное требование предъявляется на сумму произведенной Страховщиком потерпевшего страховой выплаты (а не на величину фиксированной суммы, возмещенной Страховщику потерпевшего); После получения регресса от Причинителя вреда никаких расчетов не производится. 9 Основные изменения в Соглашении Изменения в Приложениях к Соглашению: 1. Скорректированы типовые формы Заявления о ПВУ, Акта приема-передачи документов и Акта о страховом случае; 2. Исключены положения, устанавливающие требования к оформлению Справок ГИБДД. В соответствии с информацией, полученной от ГИБДД, выдача Справок по формам, отличным от 748, запрещена. Положения об ошибках в документах ГИБДД перенесены в Приложение № 5; 3. Доработана форма типового отказа в принятии Заявления о ПВУ; 10 Основные изменения в Соглашении Изменения в Приложениях к Соглашению: 4. Удалены формы типовых отказов в выплате страхового возмещения и в прямом возмещении убытков. Формы типовых отказов в прямом возмещении убытков будут включены в Методическое пособие по Соглашению (разрабатывается). 5. Исключено приложение с рекомендациями по организации независимой экспертизы (в дальнейшем будет существенно отредактировано и включено в Методическое пособие); 11 Основные изменения в Соглашении Изменения в Приложениях к Соглашению: 6. В Приложение № 5 «Содержание Заявки при ПВУ» добавлены положения, применяемые в случае расхождения информации, содержащейся в Заявке, и информации, содержащейся в приложенных к Заявке документах. Страховщик причинителя вреда руководствуется: в части данных полисов ОСАГО обоих участников ДТП — информацией, содержащейся в Заявке; в части прочей информации — информацией, содержащейся в приложенных к Заявке документах. 12 Основные изменения в Соглашении Изменения в Приложениях к Соглашению: 7. Существенно изменен список отказов в прямом возмещении убытков: многие основания переформулированы, сведены в один список (т.к. теперь все отказы в прямом возмещении убытков); основания сгруппированы по причинам несоответствия тем или иным нормам закона; указано, какие причины отказа в прямом возмещении убытков могут применяться для отказа в Акцепте Заявки; из списка отказов исключены случаи, по которым могут быть предъявлены регрессные требования; 13 Основные изменения в Соглашении Изменения в Приложениях к Соглашению: 8. Уточнен механизм финансовых гарантий: предоставлено право страховщикам заменить банк, в котором размещен депозит в течение срока действия депозитного договора; в случае выхода/исключения Участника из Соглашения для расторжения депозитного договора необходимо согласие ООО «РСА-Клиринг», оно предоставляется при условии отсутствия у Участника неисполненных обязательств перед остальными Участниками, ИРЦ и РСА; 14 Основные изменения в Соглашении Изменения в Приложениях к Соглашению: 8. Уточнен механизм финансовых гарантий: добавлено условие об автоматической депозитного договора на очередной год; пролонгации добавлено условие о том, что полномочия ООО «РСАКлиринг» как представителя страховщика подтверждаются доверенностью; предоставлено право ООО «РСА-Клиринг» осуществлять расчеты, в том числе с использованием механизма финансовых гарантий, после исключения Участника из Соглашения. 15 Основные изменения в Соглашении Изменения в Приложениях к правилам профессиональной деятельности: Исключена форма договора между страховой организацией и ООО «РСА-Клиринг» Планируется доработка формы договора в ближайшее время и переход на нее одновременно с переходом на транзакционную форму оплаты услуг ООО «РСА-Клиринг» 16 Замена уполномоченного банка Механизм замены уполномоченного банка в течение срока действия депозитного договора: предварительное размещение нового депозита в требуемом размере в другом уполномоченном банке; подтверждение банком размещения нового депозита в требуемом размере; ООО «РСА-Клиринг» направляет подтверждение возможности расторжения первоначального депозитного договора. Желание СК поменять банк Размещение аналогичного депозита в другом уполномоченном банке Подтверждение банком размещения нового депозита В течение 3 дней РСА-Клиринг направляет подтверждение о расторжении первого депозитного договора Стр. 17 Изменения оснований для отказа № Первая версия соглашения № ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА ПОТЕРПЕВШЕМУ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ 7 21 22 23 Вред был причинен жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования Бланк полиса ОСАГО Причинителя вреда утерян, похищен, испорчен, о чем РСА уведомлен в установленном порядке Бланк полиса ОСАГО Причинителя вреда не принадлежит Страховщику причинителя вреда Бланк полиса ОСАГО Причинителя вреда не использован для заключения договора Вторая версия соглашения Отказ Отказ в в ПВУ акцепте ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА ПОТЕРПЕВШЕМУ В ПРЯМОМ ВОЗМЕЩЕНИИ УБЫТКОВ И ОТКАЗА В АКЦЕПТЕ ЗАЯВКИ Исключено 13 Полис ОСАГО Причинителя вреда не действовал на момент ДТП (договор не был заключен, договор не вступил в силу, закончился срок действия договора, договор был досрочно прекращен, договор признан недействительным и т.п.) + + 18 Изменения оснований для отказа № Первая версия соглашения № ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА ПОТЕРПЕВШЕМУ В ПРЯМОМ ВОЗМЕЩЕНИИ УБЫТКОВ 2 4 5 7 В ДТП, в результате которого Потерпевшему был причинен вред, участвовало более двух транспортных средств Потерпевший-собственник ТС не заключил договор ОСАГО, по которому застрахована его гражданская ответственность На момент страхового случая ТС Причинителя вреда находилось под управлением лица, гражданская ответственность которого не была застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО На момент страхового случая ТС Потерпевшего находилось под управлением лица, гражданская ответственность которого не была застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО Вторая версия соглашения Отказ Отказ в в ПВУ акцепте ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА ПОТЕРПЕВШЕМУ В ПРЯМОМ ВОЗМЕЩЕНИИ УБЫТКОВ И ОТКАЗА В АКЦЕПТЕ ЗАЯВКИ 5 В ДТП, в результате которого Потерпевшему был причинен вред, участвовало одно или более двух транспортных средств + + Исключено Исключено Исключено 19 Изменения оснований для отказа № Первая версия соглашения № ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА ПОТЕРПЕВШЕМУ В ПРЯМОМ ВОЗМЕЩЕНИИ УБЫТКОВ 9 10 13 14 Потерпевший не предоставил поврежденное ТС Страховщику потерпевшего для осмотра и/или организации независимой экспертизы в течение 30 дней с даты приема Страховщиком потерпевшего Заявления о прямом возмещении убытков при условии выдвижении Страховщиком потерпевшего такого требования Событие, имеющее признаки страхового случая, наступило ранее 01 марта Из представленных документов не представляется возможным определить лицо, ответственное за нанесение ущерба Вред причинен лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного) Вторая версия соглашения Отказ Отказ в в ПВУ акцепте ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА ПОТЕРПЕВШЕМУ В ПРЯМОМ ВОЗМЕЩЕНИИ УБЫТКОВ И ОТКАЗА В АКЦЕПТЕ ЗАЯВКИ 32 Потерпевший отказался от предоставления поврежденного имущества Страховщику потерпевшего либо не предоставил имущество в согласованные с ним сроки для осмотра и/или организации независимой экспертизы при условии выдвижения Страховщиком потерпевшего такого требования в установленные настоящим Соглашением сроки Исключено 25 Из представленных Потерпевшим и/или Причинителем вреда документов невозможно определить лицо, причинившее вред + + Исключено 20 Изменения оснований для отказа № Первая версия соглашения № ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА ПОТЕРПЕВШЕМУ В ПРЯМОМ ВОЗМЕЩЕНИИ УБЫТКОВ 15 16 17 Лицо, причинившее вред, не имело право управлять транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред Лицо, причинившее вред, скрылось с места дорожно-транспортного происшествия В рассматриваемых документах содержатся сведения, позволяющие сделать вывод о наличии в действиях водителей двух транспортных средств, участвовавших в ДТП, нарушений правил дорожного движения, находящихся в прямой причинноследственной связи с произошедшим ДТП («обоюдная вина») Вторая версия соглашения Отказ Отказ в в ПВУ акцепте ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА ПОТЕРПЕВШЕМУ В ПРЯМОМ ВОЗМЕЩЕНИИ УБЫТКОВ И ОТКАЗА В АКЦЕПТЕ ЗАЯВКИ Исключено Исключено 26 Из представленных документов невозможно определить степень виновности каждого водителя для определения размера страховой выплаты Потерпевшему + + 21 Изменения оснований для отказа № Первая версия соглашения № ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА ПОТЕРПЕВШЕМУ В ПРЯМОМ ВОЗМЕЩЕНИИ УБЫТКОВ 18 19 23 Потерпевший обратился с Заявлением о прямом возмещении убытков к представителю Страховщика потерпевшего в субъекте Российской Федерации, в котором Страховщик потерпевшего не имеет собственных структурных подразделений и/или филиалов ДТП произошло без физического контакта между транспортными средствами – участниками ДТП («бесконтактное ДТП») Вторым участником ДТП подано Заявление о прямом возмещении убытков Страховщику, застраховавшего его гражданскую ответственность Вторая версия соглашения Отказ Отказ в в ПВУ акцепте ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА ПОТЕРПЕВШЕМУ В ПРЯМОМ ВОЗМЕЩЕНИИ УБЫТКОВ И ОТКАЗА В АКЦЕПТЕ ЗАЯВКИ 7 Потерпевший обратился с Заявлением о прямом возмещении убытков в страховую организацию, выполняющую функции представителя Страховщика потерпевшего по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах + - Исключено Исключено 22 Изменения оснований для отказа № Первая версия соглашения № ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА ПОТЕРПЕВШЕМУ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ 20 21 22 25 24 Бланк полиса ОСАГО Потерпевшего утерян, похищен, испорчен, о чем РСА уведомлен в установленном порядке Бланк полиса ОСАГО Потерпевшего не принадлежит Страховщику потерпевшего Бланк полиса ОСАГО Потерпевшего не использован для заключения договора Полис ОСАГО одного из участников ДТП не действовал на момент ДТП Потерпевшим подано заявление о страховой выплате Страховщику причинителя вреда по событию, указанному в Заявлении о прямом возмещении убытков Вторая версия соглашения Отказ Отказ в в ПВУ акцепте ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА ПОТЕРПЕВШЕМУ В ПРЯМОМ ВОЗМЕЩЕНИИ УБЫТКОВ И ОТКАЗА В АКЦЕПТЕ ЗАЯВКИ 6 Полис ОСАГО Потерпевшего не действовал на момент ДТП (договор не был заключен, договор не вступил в силу, закончился срок действия договора, договор был досрочно прекращен, договор признан недействительным и т.п.) + - 8 Потерпевшим до подачи Заявления о прямом возмещении убытков Страховщику потерпевшего подано заявление о страховой выплате Страховщику причинителя вреда по одному и тому же событию + + 23 Изменения оснований для отказа № Первая версия соглашения ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА ПОТЕРПЕВШЕМУ В ПРЯМОМ ВОЗМЕЩЕНИИ УБЫТКОВ 11 12 Гражданская ответственность Потерпевшего застрахована по договору ОСАГО, заключенному до 01 марта 2009 г. Гражданская ответственность одного из участников ДТП, оформивших документы по ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников милиции, застрахована по договору ОСАГО, заключенному до 01 марта 2009 г. № Вторая версия соглашения Отказ Отказ в в ПВУ акцепте ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА ПОТЕРПЕВШЕМУ В ПРЯМОМ ВОЗМЕЩЕНИИ УБЫТКОВ И ОТКАЗА В АКЦЕПТЕ ЗАЯВКИ Исключено Исключено 24 Изменения оснований для отказа № Вторая версия соглашения Отказ в ПВУ Отказ в акцепте ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА ПОТЕРПЕВШЕМУ В ПРЯМОМ ВОЗМЕЩЕНИИ УБЫТКОВ И ОТКАЗА В АКЦЕПТЕ ЗАЯВКИ 3 24 33 34 35 Страховщик причинителя вреда не является Участником Соглашения на дату поступления к Страховщику потерпевшего Заявления о прямом возмещении убытков В момент ДТП ТС Причинителя вреда находилось под управлением лица, не имеющего законного основания дл использования ТС (ТС выбыло из обладания законного владельца в результате противоправных действий третьих лиц) (п.2 ст.1079 ГК РФ) Неисполнение страхователем (выгодоприобретателем) обязанности по своевременному уведомлению страховщика о наступлении страхового случая, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (ст.961 ГК РФ) Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь (выгодоприобретатель) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки (ст.962 ГК РФ)* Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (ст.963 ГК РФ) + - + + + + + + + + 25 Изменения оснований для отказа Основания для отказа в прямом возмещении убытков под номерами 13, 15, 16, 17, 18, 20, 21, 28, 32 отмечены звездочкой (*). Указанные основания применяются для отказа в Прямом возмещении убытков или Отказа в Акцепте Заявки только в случае, когда весь заявленный Потерпевшим убыток возник по указанным основаниям 26 Механизм осуществления расчетов Отчетный период – календарная неделя (с 00:00 понедельника по 24:00 воскресенья) День недели Действие ИРЦ формирует Реестр требований и Сводный реестр и направляет каждой СК: СК, работающие через файловый адаптер, получают реестры в виде сообщений; Понедельник СК, работающие через Web-интерфейс, должны в него зайти и сформировать запрос реестров за отчетный период (предыдущую неделю). В случае необходимости средства на Основной счет. СК перечисляют денежные 27 Механизм осуществления расчетов День недели Действие ИРЦ проверяет наличие и достаточность денежных средств каждой СК в Расчетном банке: если денежных средств достаточно – осуществляются расчеты; если денежных средств недостаточно: Вторник в случае отсутствия ареста или приостановления операций по счетам – ИРЦ направляет требование о перечислении недостающей суммы из депозита; в случае ареста счета при условии, что депозит больше суммы ареста – ИРЦ направляет требование о перечислении недостающей суммы из депозита, увеличенной на величину ареста; 28 Механизм осуществления расчетов День недели Действие если денежных средств недостаточно: Вторник Среда в случае ареста счета при условии, что депозит меньше суммы ареста, или приостановления операций по счетам – ИРЦ исключает Требования, в которых такой Участник является Страховщиком потерпевшего или Страховщиком причинителя вреда; СК, у которых изменились результаты по итогам клиринга в случае необходимости перечисляют денежные средства на Основной счет. В случае исключения Требований одной из СК ИРЦ проверяет наличие и достаточность денежных средств каждой СК в Расчетном банке и если денежных средств достаточно – осуществляются расчеты. 29 Механизм осуществления расчетов День недели Действие ИРЦ проверяет наличие и достаточность денежных средств каждой СК в Расчетном банке: если денежных средств достаточно – осуществляются расчеты; Четверг если денежных средств недостаточно – ИРЦ исключает Требования, в которых Участник, необеспечивший наличия денежных средств, является Страховщиком потерпевшего или Страховщиком причинителя вреда; СК, у которых изменились результаты по итогам клиринга в случае необходимости перечисляют денежные средства на Основной счет. 30 Механизм осуществления расчетов День недели Действие ИРЦ проверяет наличие и достаточность денежных средств каждой СК в Расчетном банке: Пятница если денежных средств достаточно – осуществляются расчеты; если денежных средств недостаточно – расчетная сессия закрывается, все Требования переносятся на следующую неделю. 31 Механизм гарантирования расчетов при ПВУ Санкции за использование механизма гарантирования: если использованы средства из депозита – СК обязана в течение 2-х дней их восстановить – санкций не будет; СК не восстановила депозит в течение 2-х дней – обязана увеличить его в 2 раза в течение 5-ти дней; СК повторно не восстановила депозит в течение 2-х дней – исключение из Соглашения о ПВУ; СК не увеличила депозит в 2 раза в течение 5-ти дней – исключение из Соглашения о ПВУ. Размеры депозитов пересчитываются ежеквартально. Если размер депозита увеличивается – СК обязана в течение 10-ти дней его доразместить. Не доразместила – исключение из Соглашения о ПВУ. 32
