Специфика развития страхования строительных рисков и

ЗАО «Страховая группа «УралСиб»
Специфика развития страхования строительных рисков и
вмененного страхования ответственности членов СРО
Анисимова Ольга Михайловна, руководитель дирекции андеррайтинга технических рисков
Содержание
1. Введение
2. Смр

особенности
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР

специфика развития за последние 5 лет

динамика роста премий
3. Сро:

специфика развития

особенности
БРОКЕРСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВОЙ СЕКТОР
Строительство – одна из передовых отраслей в России
• Дороги
• Инфраструктура
• Жилье
БАНКОВСКИЙ
СЕКТОР
• ЖД
• Трубопроводы
• Мощности по добыче
• Модернизация старого оборудования (гидроэнергетика,
электроэнергетика)
• Коммерческая недвижимость
• Склады
• Торговые центры
 Сочи
 Чемпионат мира по футболу
БРОКЕРСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВОЙ СЕКТОР
Страхование СМР в мире – более 100 лет.
Лидер/Признанный центр компетенции – Мюнхенское
БАНКОВСКИЙ
СЕКТОРобщество, учрежденное в 1880 г.
перестраховочное
Страхование СМР в России – 20 лет.
Низкая капитализация страхового рынка в РФ, следовательно более
90% ответственности несут западные рынки (через перестрахование).
БРОКЕРСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВОЙ СЕКТОР
СМР
• Физический ущерб объекту капитального строительства «от всех рисков»
(кроме событий, указанных в правилах страхования в качестве
исключений).
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
• С 2000 года покрытие поменялось незначительно. Основа – страховой
полис Мюнхенского перестраховочного общества. Страхование
охватывает весь цикл строительства с подготовки площадки и до
окончания периода послепусковых гарантийных обязательств, включая
пусконаладочные работы.
• Стандартный типовой договор содержит две секции: страхование
строительно-монтажных рисков и страхование гражданской
ответственности перед третьими лицами при проведении работ.
БРОКЕРСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВОЙ СЕКТОР
Особенности
 Выгодоприобретатель - только подрядчик (ст. 741 п.1 и ст. 930 п.1
ГК РФ).
 Возможность дополнительно застраховать спецтехнику.
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
 Исключения по СМР:
• военные действия;
• воздействие ядерной энергии или радиоактивного загрязнения;
• умысел и/или преступное действие или бездействие
Страхователя;
• терроризм, захват заложников или диверсия…
БРОКЕРСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВОЙ
СЕКТОР
Специфика
развития за последние 5 лет
• Покрытие ошибок проектировщиков и дефектов материалов (Leg3)
(London Engineering Group)
• Послепусковые гарантийные обязательства (стало возможно до 36
БАНКОВСКИЙ
СЕКТОР
месяцев)
• Страхование упущенной выгоды в результате несвоевременной сдачи в
эксплуатацию объекта строительства (ALoP) (Advance Loss of Profit)
• Особые оговорки для сложных нетиповых объектов (тоннели, мосты,
строительство на воде и т. д.)
• Падение тарифов более, чем в 4 раза вследствие конкурентной борьбы
• Рост убыточности (сейчас около 40%). Уровень приближается к
западному.
БРОКЕРСКИЕ УСЛУГИ
Динамика роста премий по СМР
СТРАХОВОЙ СЕКТОР
Сборы, млрд. руб.
28
30
25
22.5
20
15
17.3
17.1
18.7
14.6
10
БАНКОВСКИЙ
СЕКТОР
5
0
2007
2008
2009
2010
2011
2012 (прогноз)
Прирост, %
30.00
24.44
25.00
20.00
20.32
18.49
15.00
9.36
10.00
5.00
БРОКЕРСКИЕ УСЛУГИ
0.00
-1.16
2008
-5.00
2009
2010
2011
2012 (прогноз)
СТРАХОВОЙ СЕКТОР
СРО
• 148-ФЗ от 02.07.2008
• В 2009 году появляется новый вид страхования: страхование гражданской
ответственности членов СРО.
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
СРО
специфика развития
• Увеличение страховых сумм
• Снижение тарифов
• Расширение покрытия (добавляется ретроактивный или расширенный
период)
• Объем премий около 1 млрд. руб.
• Уровень убыточности пока низкий, но статистики мало и по прогнозам он
будет увеличиваться.
БРОКЕРСКИЕ УСЛУГИ
Схематическое представление сроков в договоре страхования:
Срок действия договора 1 год
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
Ретроактивный период
Выполнение работ,
в результате
которых причинен
вред
БРОКЕРСКИЕ УСЛУГИ
Выполнение работ, в
результате которых
причинен вред.
Причинение вреда
Претензия о возмещении
вреда.
Срок действия договора 1 год
Выполнение работ, в
результате которых
причинен вред
Причинение вреда
Претензия о возмещении
вреда.
Расширенный период
Причинение вреда
Претензия о
возмещении вреда
Особенности
Не покрывается объект капитального строительства! (страхование СМР)
Ответственность субподрядчиков?
Разночтения в покрытии и определении момента наступления страхового
случая (момент события или момент предъявления претензии?)
БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
Срок исковой давности
Будущее:
Изменения в статье 60 Градостроительного кодекса
Вступают в силу с 1 июля 2013 года
Ответственность за вред, причиненный третьим лицам вследствие
разрушения, повреждения здания и сооружения, либо части здания,
сооружения, объекта незавершенного строительства от подрядчика
переходит к собственнику, заказчику, концессионеру, застройщику,
техническому заказчику (кроме многоквартирных домов).
Подрядчику может
быть предъявлен регресс после выплаты компенсации
БРОКЕРСКИЕ
УСЛУГИ
пострадавшим.
СТРАХОВОЙ СЕКТОР
•
•
•
•
•
•
•
•
БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ!