Индустрия переводов и платежей: будущее на пороге Санкт-Петербург - 2008 Титульный лист

Титульный лист
Индустрия переводов и платежей:
будущее на пороге
Вице-президент АКБ «РУССЛАВБАНК»
Круглов А.Н.
Санкт-Петербург - 2008
Потребители финансовых услуг
Продвинутые люди, имеющие образование,
технические и финансовые возможности:
- владельцы компаний;
- руководящие менеджеры, бухгалтеры;
- ведущие специалисты.
Основной слой потребителей:
- «средний класс», предприниматели;
- работники по найму, студенты, учащиеся;
- служащие и менеджмент компаний, государственные служащие.
Перспективные слои потребителей:
- Коренное население, необразованные, беднейшие слои населения,
мигранты, сезонные рабочие;
- лица старше 55 лет;
- Родители, дедушки, бабушки, дети до 14 лет.
Как организовать массовый сервис
потребителей финансовых услуг
Продвинутые люди, имеющие образование,
технические и финансовые возможности:
- владельцы компаний;
- руководящие менеджеры, бухгалтеры;
- ведущие специалисты.
Основной слой потребителей:
-«средний класс», предприниматели;
- работники по найму, студенты, учащиеся;
- служащие и менеджмент компаний,
государственные служащие.
Перспективные слои потребителей:
- Коренное население, необразованные,
беднейшие слои населения, мигранты,
сезонные рабочие;
- лица старше 55 лет;
- Родители, дедушки, бабушки,
дети до 14 лет.
БАНКИ
И
ФИНАНСОВЫЕ
ИНСТИТУТЫ
Как организовать массовый сервис
потребителей финансовых услуг
Продвинутые люди, имеющие образование,
технические и финансовые возможности:
- владельцы компаний;
- руководящие менеджеры, бухгалтеры;
- ведущие специалисты.
БАНКИ
И
ФИНАНСОВЫЕ
ИНСТИТУТЫ
Основной слой потребителей:
-«средний класс», предприниматели;
- работники по найму, студенты, учащиеся;
- служащие и менеджмент компаний,
государственные служащие.
Перспективные слои потребителей:
- Коренное население, необразованные,
беднейшие слои населения, мигранты,
сезонные рабочие
- лица старше 55 лет;
- Родители, дедушки, бабушки,
дети до 14 лет.
?
?
МИКРОФИНАНСОВЫЕ
ОРГАНИЗАЦИИ
Популярность банковских услуг среди
физ. лиц в РФ
Мировая юридическая база требования FATF
Юридическая база. Россия
Международное право:
Рекомендации FATF
Межправительственные соглашения
Законы РФ:
Закон о валютном регулировании и валютном контроле № 173-ФЗ
Закон о противодействии легализации преступных доходов № 115-ФЗ
Нормативные документы
Банка России
Нормативные документы
Росфинмониторинг
Юридическая база. Россия
Международное право:
Рекомендации FATF
Межправительственные соглашения
Законы РФ:
Закон о валютном регулировании и валютном контроле № 173-ФЗ
Закон о противодействии легализации преступных доходов № 115-ФЗ
Нормативные документы
Банка России
Нормативные документы
Росфинмониторинг
Нормативная база системы CONTACT
Нормативные документы участника системы CONTACT
Россия: идентификация до 600 т.р.
Для переводов на общую сумму до 600 т.р. в течение 10 дней один
из документов:
Россия: идентификация свыше 600 т.р.
Для переводов на общую сумму от 600 т.р. в течение 10 дней также
необходимо предоставление документа, подтверждающего право
иностранного гражданина находиться на территории РФ:
 вид на жительство
 разрешение на временное проживание
 виза (кроме граждан стран СНГ)
 миграционная карта (кроме граждан Республики Беларусь)
 уведомление о прибытии
Россия: ограничения переводов физических лиц
Отправитель
Валюта
платежа
Ограничение по
сумме
Резидент
Иностранная
валюта
Российские
рубли
Из РФ сумма не должна
превышать $5000
Нерезидент
Иностранная
валюта
Ограничений нет
Из РФ (в РФ) –
ограничений
нет
Ограничения
по территории
Расчеты между
резидентами на
территории РФ
запрещены (за
исключением
переводов на
свой счет)
Российские
рубли
Ограничений нет
Регулирование деятельности банков по
осуществлению денежных переводов в РФ
Требования
Стандартные
Деятельность
основанная на
совокупности
лицензированных
операций
Специальные
•
Ограничение сумм переводов для резидентов
•
Соблюдение требований ФАТФ (например
идентификация клиента при осуществлении операций)
•
Специальная отчетность перед Банком России
•
Предоставление информации антимонопольным
органам, в том числе по действующим тарифам
CONTACT сегодня
переводы в трех валютах
Более 660 партнеров в РФ и зарубежье
Более 36 000 офисов обслуживания в 86 странах
16% рынка переводов РФ->СНГ
$2,25 млрд. транзакций в 2007 году
~ $4 млрд. транзакций в 2008 году
CONTACT сегодня
568 банков-партнеров в РФ и СНГ
14 745 офисов обслуживания в РФ и СНГ
Услуги систем денежных переводов и платежей
Продуктовый ряд системы «CONTACT»
Переводы
Платежи
За услуги связи
Интернет-покупки
Электронные деньги
Страховые платежи
Авиабилеты …
Зачисления
на счета
Погашение
кредитов
Пополнение карт-счетов
Накопительные счета
До востребования…
Путь развития кооперации Банков и
микрофинансовых организаций
От брокерско-посреднической к агентско-представительной модели
Проблемы МФО
Пути решения
Недостаточная проработанность и
межстрановые противоречия
законодательства, регулирующего
деятельность Банковских учреждений
и МФО
Координация законотворческой деятельности как в
отдельных странах, так и в рамках СНГ с целью создания
единого поля доступных финансовых услуг.
Отсутствие необходимых ресурсов
- Институализация МФО, приобретение внятной правовой и
хозяйственной формы;
- Проведение аудита лицензированными фирмами;
- Создание имущества, систем гарантий, предметов залога;
-…
Следствие – доступ к кредитным ресурсам банков.
Отсутствие необходимой для развития
информационной базы
- Адаптация и использование банковских технологий;
- Сбор информации, создание баз данных для скоринговых
банковских моделей;
Отсутствие современных технологий и
соответствующих технологиям кадров
- Кооперация с банками, обучение и освоение современных
технологий;
РУССЛАВБАНК/CONTACT
на рынке денежных переводов и
платежей в РФ
Переводы CONTACT в СНГ
Определение CONTACT
Система CONTACT - это сеть банков-корреспондентов, базирующаяся на
едином клиринговом центре и оригинальном ПО, осуществляющая переводы и
платежи физических лиц по упрощенной процедуре, без открытия счета на
территории России, стран СНГ и дальнего зарубежья
АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) – организатор и клиринговый центр
Системы денежных переводов и платежей CONTACT.
Зарегистрирован в 1990 году.
Генеральная лицензия Банка России № 1073.
Участник Системы обязательного страхования вкладов с 11.01.2005г.
CONTACT (ISO 9001-2000) – Система денежных переводов,
подтвердившая свое соответствие международным стандартам качества
Что такое CONTACT?
Наша история
1998 г.
CONTACT – Сеть банков-корреспондентов, осуществляющих денежные переводы
физических лиц без открытия счета в России, странах СНГ и дальнем зарубежье
– аналог международным переводным системам.
 Переводим деньги родным, близким, друзьям –
в рублях, долларах США, Евро – по всему миру
2004 г.
CONTACT – Система денежных переводов и платежей. Развитие платежных
продуктов – услуги на территории России.
 Переводим деньги с целью выдачи наличных – по всему миру
 Переводим деньги с целью погашения кредитов и пополнения счетов российских
банков – крупнейших игроков рынка потребительского, ипотечного и
автокредитования – по России
 Осуществляем платежи в пользу юридических лиц – операторов связи,
провайдеров интернет услуг, туристических и страховых компаний, платежных
систем и игровых порталов – по России
Истоки CONTACT
Новейшая история
2006 г.
CONTACT – Система платежно-переводных продуктов в странах постсоветского
пространства.
 По всему миру - переводим деньги
 По России - переводим деньги , в том числе погашаем кредиты, пополняем
счета и осуществляем платежи
 В страны СНГ –
Переводим деньги,
погашаем кредиты, пополняем счета, в том числе
дистанционно открываем счета с дальнейшим пополнением
2007 г.
CONTACT – УНИВЕРСАЛЬНЫЙ РОЗНИЧНЫЙ ПРОДУКТ
 Система осуществляет переводы физических лиц, в том числе с целью выдачи
наличных, погашения кредитов, пополнения счетов
 Система осуществляет платежи
 Система кредитует
Новейшая история CONTACT
Развитие Сети CONTACT
Количество городов
Количество пунктов
01.01.05
01.01.06
01.01.07
01.01.08
01.06.08
01.01.05
01.01.06
01.01.07
01.01.08
01.06.08
Москва и
МО
37
50
67
83
90
174
319
494
924
1036
Россия
314
495
638
790
821
721
1530
2399
3843
4257
СНГ
917
1733
2170
2648
2699
2325
5114
7845
8971
9646
-
380
620
975
1109
-
755
1270
1664
1784
Дальнее
Зарубежье
Общее количество банковских точек обслуживания (прием/выплата переводов)> 15750
Общее количество точек >29 000 в 81 стране мира
Сеть CONTACT постоянно развивается и расширяется. К Сети постоянно
подключаются новые банки и их офисы во всех регионах России, Ближнем и
Дальнем зарубежье.
Сеть CONTACT – World Wide
Наши продукты. Определения
ПЕРЕВОДЫ:
 Перевод денежных средств физическим лицом физическому лицу на территории
РФ, Ближнего и Дальнего зарубежья – в RUR, USD, EURO – с целью выдачи
наличных получателю
 Перевод денежных средств физическим лицом на свой счет в банке на
территории РФ, Ближнего и Дальнего зарубежья – в RUR, USD, EURO – с целью
погашения кредитов и пополнения счетов заемщика (держателя счета)
ПЛАТЕЖИ:
 Платеж физического лица (перевод денежных средств) на счет юридического
лица без открытия счета физическому лицу в банке осуществления платежа – в
счет оплаты товаров и услуг
 Выплаты юридического лица (перевод денежных средств) со своего счета в банке
в адрес физического лица без открытия ему счета в банке получения платежа –
различного характера - заработков, страховых выплат, выигрышей, предоставления
займов, кредитов etc
Партнеры Системы CONTACT – юридические лица, банки, использующие Сеть
CONTACT для организации сбора платежей, заключают с Клиринговым Банком или
с Банком-участником Сети Соглашение, определяющее сроки, вид, объем
предоставляемых услуг; размер/порядок выплаты вознаграждения, технологию
взаимодействия.
Продукты Системы CONTACT
Что может CONTACT ?
Принять и доставить переводы - на территории РФ, Ближнего и дальнего Зарубежья
Принять и доставить платежи - на территории РФ, используя универсальные и
привычные
для
граждан
финансовые
инструменты,
независимо
от
месторасположения продавца или поставщика услуг на всей территории Российской
Федерации:
 погашение и выдача кредитов (RUR, EURO, USD)
 пополнение счетов, в т.ч. пластиковых карт (RUR, EURO, USD)
 оплата услуг связи – сотовой, Интернет, IP-телефонии и спутникового TV
 пополнение мобильных и виртуальных кошельков и выплаты с них
 оплата товаров, заказанных в интернет-магазинах и других Интернет-сервисах
 оплата услуг авиаперевозчиков, туристических и страховых операторов
 оплата за курьерские услуги, экспресс-доставки документации и грузов
 сбор благотворительных взносов
 оплата коммунальных услуг
Через CONTACT можно вернуть деньги, выплатить выигрыши, гонорары, премии,
заработки, дивиденды.
Подробная информация об актуальных переводных и платежных услугах CONTACT
на сайте: http://www.contact-sys.com
CONTACT может все, что разрешено Законом
CONTACT сейчас – www.contact-sys.com
Денежные переводы
Платежи
На территории России
Погашение кредитов
Пополнение счетов
Услуги связи
Сотовая связь
Спутниковая связь/ТВ
Телефония
IP-телефония
Интернет
Интернет-сервисы
Платежные системы
Игровые порталы
Интернет игры
Интернет-магазины
Страховые компании
Туристические услуги
Авиабилеты
Турпоездки
Бронирование гостиниц
Благотворительность
Большое Золотое Кольцо России
На территории стран СНГ
ИНФОРМАЦИЯ
Потенциальным партнерам
Пресс-центр
Политика по качеству
СПРАВОЧНАЯ Круглосуточная
информационная служба
(495) 799-5626
8-800-200-4242
Звонок по России бесплатный
Банки-контрагенты, компании Партнеры CONTACT
Небанковские партнеры Системы CONTACT
В настоящее время реализованы проекты:
ПЛАТЕЖИ в пользу
 интернет - платежных сервисов: RUpay, Яндекс.Деньги, MoneyMail, WebMoney,
E-port, букмекерских сетей «Марафон», «Пари-Матч», «Веб Интерактив Ворлд»
 операторов связи:
сотовой – МТС, БиЛайн, МегаФон, СкайЛинк и др.
спутникового TV – НТВ-Плюс, Космос ТВ, Комкор ТВ/АКАДО
IP-телефонии – Корбина Телеком, Нацкомсвязь, Zolton, «Стрим», Пентабокс
Интернет провайдеров –Корвет-Телеком, ММТ, Нетоль Ко, Бегун
 страховых компаний: СГ «УралСиб», «СК«Ренессанс Жизнь», «СК«ИНГ Лайф»
«ОСЖ «Россия», «СК«Ингосстрах-жизнь»
 туристических операторов: Avantix.ru, КАПИТАЛ ТУР, Русский Экспресс, Турбазар,
Свой Трэвел, Южел Авиа, Курортный магазин, Ланта-тур вояж, UTE Megapolus
Group, DSBW-TOURS-Континент
 авиаперевозчиков: Скай Экспресс, КД авиа, Avantix.ru
Подробная информация на сайте:http://www.contact-sys.com в разделе «ПЛАТЕЖИ»
Компании – Партнеры Системы CONTACT
Обязательные условия предоставления
платежных услуг
 Для проведения и учета операций по осуществлению денежных переводов
используются стандартные процедуры взаимодействия по межбанковским
расчетам. Порядок ведения корреспондентских счётов Партнера в Клиринговом
Банке, а также порядок осуществления расчётов по ним регламентируются
Договором об установлении корреспондентских отношений.
 Обязательна идентификация физического лица плательщика – процедуры
анкетирования и идентификации клиента в целях противодействия легализации
доходов, полученных преступным путем при осуществлении денежных переводов.
 Денежные переводы по поручению физических лиц не связаны с
предпринимательской деятельностью и осуществляются в адрес юридического
лица, которое по роду своей деятельности предоставляет займы и кредиты.
Выполняется обязательно
РУССЛАВБАНК/CONTACT
на рынке денежных переводов и
микрофинансирования в СНГ
Переводы CONTACT в СНГ
Денежные переводы. Мир
Денежные переводы. Россия
Значение мигрантов из СНГ для России
Вклад мигрантов из СНГ в экономику России, 2007 г.
ВВП РФ (данные Госкомстата)
32 987 млрд. руб.
Официально зарегистрированные транзакции
денежных средств из РФ в СНГ через системы
переводов и банки:
9,7 млрд. USD.
Примем, что легально переводится 70% всех средств,
тогда всего было направлено из РФ в СНГ
13,8 млрд.USD
Мигрант:
а) тратит на проживание и сбережения около 1/3 своего заработка,
т.е. их доход
около
20,7 млрд. USD.
б) получает в 2 раза раза меньше, чем гражданин РФ, в целом по
стране и з/п составляет примерно 50% созданного продукта
следовательно, созданный мигрантами ВВП 82,9 млрд.USD или 2 119
млрд. руб.
Вывод: мигранты внесли вклад в создание ВВП 6.4%
Роль денежных переводов для
Банковские сервисы CONTACT
Если определить, что микрофинансирование
и микрофинансовые услуги – не только
кредиты в кредитных кооперативах и
различных МФО, но и финансовые услуги
населению в размерах до 500 – 600 у.е.…
ТО…
Развитие банковских сервисов - является деятельностью по
предоставлению микрофинансирования и микрофинансовых услуг:
Дорожный кредит и
микроккредиты
Банковские пластиковые и
идентификационные карты
Пакеты страховых и
банковских услуг
Депозит мигранта
“Хамватан” (Соотечественник)
Денежные переводы семьям и
родственникам
Офисы комплексного
обслуживания в Москве и МО
CONTACT для банков СНГ
Продукты CONTACT – ДОРОЖНЫЙ КРЕДИТ
Кредитование
банковпартнёров
Скоринговая
Программа
на базе ПК
CONTACT-Online
Погашение
через
CONTACT
Совместная рекламная кампания
Продукты CONTACT в СНГ
CONTACT работает на всей территории СНГ
и во всем мире
CONTACT – рекламная поддержка
Реклама CONTACT
Стандартизация и качество обслуживания
CONTACT –
единственная российская система денежных переводов, подтвердившая свое
соответствие международным стандартам качества
Качество обслуживания - международное
Приглашаем к сотрудничеству!
CONTACT - АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)
Круглов Андрей Николаевич – Вице-президент,
+7 (495) 236-7441, ankr@russlavbank.com
Назмутдинова Раиса Маликовна – Начальник управления платежных
продуктов системы CONTACT
+7 (495) 236-8469, +7 (495) 236-744, Nazmutdinova@russlavbank.com
Интернет-адрес:
www.russlavbank.com
www.contact-sys.com