Новый платежный инструмент для банковского ритейла

Новый платежный инструмент
для банковского ритейла
Рынок электронных денег.
J’son & Partners Consulting*
Рост рынка электронных денег
Оборот электронных денег млрд. $
2.7
5.4
2010
2011
22.9
9.4
2012
В 2012 году оборот рынка
электронных денег составил 300 млрд.
рублей, увеличившись на 72% по
сравнению с аналогичным показателем
2011 года.
К концу 2017 года рынок превысит
700
млрд.
рублей,
при
этом
среднегодовой темп роста (CAGR) с
2012 по 2017 годы составит 20%.
2017
Предлагается развитое технологическое
решение для быстрого выхода на этот рынок
Вывод: Рынок электронных денег является самым быстрорастущим среди
спектра банковских переводов.
*http://www.json.ru/poleznye_materialy/free_market_watches/analytics/rossijskij_rynok_distancionnyh_finansovyh_servisov
Как это работает?
Технология «Мой кошелек»
«Кошелек»
Новые клиенты
Платежный сайт
Эмиссия (на балансе Банка)
кошелька путем установки
соответствия идентификатора
кошелька и (или) номера
банковской карты (счета) для
действующих клиентов.
Эмиссия (на балансе Банка)
кошелька путем установки
идентификатора кошелька
для клиентов
(персонифицированные
и персонифицированные
ЭСП).
Платежный сайт Банка
и
персональная «Записная
книжка» каждого клиента
Преимущества решения
1. Кошелек представляет
2. К идентификатору Кошелька
3. Могут быть добавлены
собой инструмент для
может быть привязан физический
региональные приложения
перевода ЭДС с широкой
носитель – бесконтактная
и реализованы программы дебит-
инфраструктурой
пластиковая карта (RFID).
директ.
пополнения и оплаты.
Внедрение кошелька в банке
позволит увеличить количество
клиентов банка.
Более 54%
опрошенных
ответили
отрицательно на
вопрос “Есть ли у
Вас счет в
российском банке»*
Банковские агенты
Терминальная сеть
Отделение банка
http://www.e-moneynews.ru/western-union-issledovanie-rynka-denezhnyx-perevodov-v-rossii/
Внедрение кошелька позволит предоставить
новые сервисы для клиентов банка и снизить
расходы по обороту наличных денежных средств
Преимущества для Банка
Доход Комиссия банку от операции по переводу денежных средств между банковской
картой и электронным кошельком.
Услуга позволит сократить оборот наличных денежных средств.
Итого: возможность перейти от затрат на операцию к доходам от нее:
cash-to-bank
MoneySend & VPP
Кошелёк
- 0,5%
+ 0,18%
+ 0,5%
Внедрение кошелька в банке позволит
значительно расширить спектр услуг
для клиентов и увеличить количество
клиентов банка.
Неидентифицированные
клиенты кошельков
Идентифицированные
клиенты кошельков
Клиенты
банка
Услуги
•
•
•
Выдача кредитов
Депозиты
Дебетовые карты
Инфраструктура Кошелька
Пополнение кошелька
Оплата
Сайт Банка
Оплата в Интернет
магазинах
Электронные
кошельки
Банковские
агенты
Терминальная
сеть
Поставщики
Сервисы для клиента
Пополнение кошелька:
Витрины и сервисы для клиентов:
Банковской картой карты
вашего банка– комиссия 0%
Платежный сайт стилизованный в соответствии с
фирменным стилем Банка
Терминалы Элекснет –
комиссия – 0%
Терминалы Банка – комиссия –
0%
•
•
•
Банковская карта любого банка
– комиссия 1,7%
Лицевые счета операторов –
прямое пополнение – комиссия
5-10%. Пополнение через
предоплаченную карту – 3%.
•
•
•
Возможность оплаты обширного спектра контента и услуг
на сайте банка;
Возможность предоставления клиентам уникальной
услуги - on line и off line оплаты кредитов в более чем 100
банках;
Возможность осуществления переводов через Western
Union и другие системы денежных переводов;
Возможность пополнения карт Mastercard и Visa;
Возможность перевода свободного формата за любые
товары, работы, услуги любому предприятию;
Возможность оплаты на сайтах партнеров банка;
Мобильные приложения стилизованные в соответствии с
фирменным стилем Банка
Витрины интернет магазинов – (более 2000 магазинов)
Правовые аспекты работы
1. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной
системе».
2. Положение ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004г «Об эмиссии банковских карт и
об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» с
изменениями в 2012г в части связки с Федеральным законом от 27.06.2011 N
161-ФЗ «О национальной платежной системе» - предоплаченная карта
применяется только как электронное средство платежа для ЭДС.
3. Указанием Банка России от 14.09.2011 № 2694-У "О порядке уведомления
Банка России оператором электронных денежных средств о начале
деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств".
4. НКО и Банк являются операторами по переводу электронных денежных
средств в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О
национальной платежной системе» .
5. При отсутствие договора банковского счета между Банком и Клиентом
(неперсонифицированное ЭСП) – учет ведется в балансе Банка 40903