Противодействие рискам, связанным с отмыванием денег и финансированием терроризма в Микрофинансовых организациях –

Противодействие рискам,
связанным с отмыванием денег и
финансированием терроризма в
Микрофинансовых организациях –
В поисках сбалансированного
подхода
Презентация на VII Национальной конференции
«Микрофинансирование в России»
20 ноября 2008 г.
Г. Санкт-Петербург, Российская Федерация
Джулия А. Молд
Консалтинговые услуги в области
финансов, Deloitte LLP
Стема регулирования в области
противодействия отмыванию денег
(ПОД) для кредитных кооперативов
Сравнение Российской Федерации и Соединенных Штатов
Российская Федерация
Соединенные Штаты
Исполнение положений по ПОД
Исполнение положений по ПОД
FinCEN
“(Сеть противодействия
финансовым преступлениям”)
Министерство Финансов ?
Орган финансовой Разведки
(ОФР)
Росфинмониторинг
Регулятор кредитных
кооперативов
Министерство Финансов ?
(Все кредитные организации)
Орган Финансовой Разведки
(ОФР)
FinCEN
Регулятор кредитных организаций
Федеральный регулятор
кредитных организаций
(Исключительно организации,
выдающие кредиты)
Financial Services Volunteers Corps, Russian Federation November 17 – 21, 2008
2
Отмывание денег и смягчение рисков в
микрофинансовом секторе
Уменьшение риска, связанного с отмыванием денег – это действия,
разумные с точки зрения бизнеса, которые помогают организации избежать
пособничества отмыванию денег и мошенничеству.
Риски ПОД в
микрофинансовом секторе
Кража / Подделка
удостоверения
личности
Предоплата
кредитов
Нечестность сотрудников /
мошенничество
МФО
финансируется
собственными
заемщиками
Усилия по смягчению
рисков ПОД
Нормы, применимые к МФО
Организации
могут бороться с
конкретными
рисками ПОД в
соответствии со
спецификой
своего бизнеса
«Липовые» кредиты
Идентификация /
Документация
Сознательность в отношении ПОД /
Предупредительные сигналы
Обмен информацией
Financial Services Volunteers Corps, Russian Federation November 17 – 21, 2008
3
Подозрительная деятельность –
Распространенные сигналы










Постоянный адрес члена не соответствует географической области
деятельности финансовой организации
Член, предоставивший при открытии счета противоречивую или
бессмысленную информацию
Предложение взятки
Член, который интересовался отчетами о платеже, которые попадут
регулятору, и изменивший сумму платежа таким образом, чтобы она
стала меньше пороговой
Нежелание отвечать на вопросы относительно транзакции или счета
Член, реальная активность на счету которого отличается от
ожидавшейся на основании информации, предоставленной им
относительно этого счета
Необычно большая забота о конфиденциальности или просьба изменить
стандартную процедуру
Обращение нового клиента с неясными личными данными, уклончиво
отвечающего на вопросы относительно своей личности и знакомых, или
с сомнительными рекомендациями
За вне6сением вклада следует увод денег со счета посредством
электронных платежей
Банкноты, имеющие запах марихуанны или метамфетаминов, следы
порошка
Financial Services Volunteers Corps, Russian Federation November 17 – 21, 2008
4
Подозрительное поведение и
транзакции
Кредитование: распространенные
предупредительные сигналы







Финансовые декларации заемщика отражают инвестирование в и
получение дохода из стран, известных невыдачей информации о
клиентах
Ссуды, гарантированные обязательствами офшорного банка, или
выданные офшорным фирмам
Запрос о займе под гарантии активов третьей стороны, если
происхождение активов невыяснено, или факт наличия активов
противоречит информации, предоставленной членом
Член просит организацию о прямом или опосредованном
финансировании в ситуации, когда неясен источник его дохода,
особенно если он владеет собственностью
Член, который неохотно дает информацию о назначении займа или
источника выплат, или если данная им информация вызывает вопросы
Декларированное назначение займа не имеет экономического смысла,
или же член предлагает денежное обеспечение займа и отказывается
объяснить его назначение
Входящий платеж переведен из офшорного банка
Financial Services Volunteers Corps, Russian Federation November 17 – 21, 2008
5
“Иметь дорожную карту комплайенс в
области ПОД еще не значит найти дорогу”
Financial Services Volunteers Corps, Russian Federation November 17 – 21, 2008
6