Программа повышения финансовой грамотности: опыт

Программа
повышения инвестиционной культуры
и финансовой грамотности населения
Республики Казахстан
на 2007-2011 годы
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ
Мировой опыт

Повышение финансовой и инвестиционной грамотности населения вошло в разряд
стратегических приоритетов многих государств

Проблема недостаточной финансовой образованности населения свойственна не только
для развивающихся стран. Согласно проведенным исследованиям в 2008 году фондом
Merrill Lynch Foundation: только 48 % учащихся выпускных классов американских школ
могут правильно ответить на вопросы, оценивающие уровень финансовой
грамотности, около 9 миллионов учащихся выпускных классов в британских школах
страдают «финансовой фобией» и сторонятся любой финансовой информации, 57%
взрослого населения Японии не имеет общего представления об использовании
финансовых инструментов

В настоящее время правительствами таких стран как США, Великобритания, Германия,
Австралия, Польша, Корея и др. реализуются долгосрочные Программы повышения
финансовой грамотности

В США в 2003 году принят Закон «Об улучшении финансовой грамотности и
образования» и утверждена Стратегия. При Президенте США действует Совет по
финансовой грамотности. Результат увеличение доли частных инвесторов до 55%
2
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ

В Великобритании действует 5-летняя программа. В рамках проводимых семинаров
планируется обучить до 500 000 человек, 2,3 миллиона студентов пройдут обучающие
тренинги, 1,8 миллиона школьников будут охвачены занятиями по специальным
предметам

В Корее благодаря реализации программы отмечен рост финансовых знаний среди
молодежи на 15 %. В ближайшее время Правительство планирует внедрить в средних
школах обязательный предмет «Финансовая грамотность»

В России Правительство планирует реализовывать Национальную программу
финансовой грамотности совместно со Всемирным Банком
3
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ
«Создание конкурентоспособной нации невозможно без
повышения финансовой грамотности граждан страны».
Из Послания Президента

В соответствии с поручением Президента Республики Казахстан в сентябре 2008 года
администратором Программы определено Агентство

Агентством проведен анализ международного опыта, по результатам которого значительно
расширены цели, задачи Программы и продлены сроки ее реализации до 2011 года (если раньше
данная Программа была направлена на предоставление знаний в области использования
инструментов исключительно РЦБ, то теперь Программа охватывает все сектора финансового
рынка - банковский, страховой, пенсионный, фондовый)
Цель Программы - улучшение благосостояния населения путем повышения финансовой
грамотности
Задачи Программы 
Создание общедоступной системы информирования граждан о возможностях использования
различных финансовых инструментов и услуг

Обучение населения основным навыкам управления личным бюджетом

Обучение населения грамотному использованию существующих на рынке финансовых
инструментов и услуг, умению оценки рисков при их использовании
4
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ
В рамках государственной Программы по повышению инвестиционной культуры и
финансовой грамотности населения РК на 2007-2011 годы было проведено исследование
финансовой грамотности и инвестиционной культуры населения.

Объектами исследования была массовая аудитория (взрослое население Казахстана,
физические лица – реальные и потенциальные инвесторы. Также исследовались
школьники 2 средних школ Алматы.
Задачи исследования:
 Выявление уровня финансовых знаний населения
 Оценка инвестиционных возможностей населения
 Оценка уровней осведомленности населения о финансовых институтах и инструментах
 Оценка уровней пользования финансовыми инструментами
 Выявление предпочтения населения при выборе получения информации
5
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ
Выводы исследования:
 В ходе исследования респондентам предлагалось оценить основные финансовые
инструменты и финансовые институты по степени осведомленности о них. В результате
выяснилось, что больше всего населению знакомы кредиты, депозиты и страховые полисы
 Средний уровень информированности приходится на такой финансовый инструмент, как
ценные бумаги – 36,8% респондентов знакомы с возможностями и функциями данного
инструмента
 Согласно результатам исследования, около двух третей респондентов имеют опыт
использования финансовых инструментов (62,5%). Менее половины респондентов (44,2%)
в настоящее время являются пользователями каких-либо финансовых услуг
 Из финансовых инструментов более всего распространен кредит. Об этом говорит тот факт,
что в настоящее время треть респондентов (32,2%) используют кредиты
 В то же время практически каждый шестой респондент (15,9%) является пользователем
услуги страхования, при этом мы предполагаем, что это автострахование
 Каждый двенадцатый (8,4%) – услуги депозитов
 Такие финансовые инструменты, как ценные бумаги, ПИФы практически не используются
населением Казахстана. Опросом зафиксировано менее 1% пользователей данных
категорий финансового рынка
6
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ

Наиболее удобным источником информации для населения является телевидение, 36,9%
респондентов хотели бы получать информацию именно посредством обучающих программ
по телевидению

На втором месте по предпочтениям – информация, полученная из Интернет (24,3%)

Значимым источником информации остаются и печатные издания – специальные печатные
издания (22,3%), книги, брошюры (21,2%), а также обучающие рубрики в газетах (20%)

22,9% респондентов готовы прийти в специальное учреждение для получения
консультаций

Каждый шестой респондент (17,1%) готов пройти специальное обучение на бесплатных
курсах, семинарах
7
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ

Существует прямая зависимость между показателем среднемесячного дохода семьи и
показателем финансовой грамотности: чем выше доход, тем выше общий суммарный балл
респондента

Прямая зависимость между уровнем осведомленности о финансовых инструментах и
уровнем доверия финансовым институтам

Появление привычки ведения «Домашней бухгалтерии» активизирует в 1,5 раза
использование финансовых инструментов, вызывает интерес к повышению образования и
активизирует имеющиеся знания

Наиболее перспективной целевой аудиторией финансовых продуктов является население с
доходом свыше 70 000 тенге в месяц
8
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ



Во всех областных центрах, городах Астана, Алматы и Семей продолжают
функционировать Информационно-образовательные центры для населения.
Функционирует бесплатная горячая линия. Позвонив по номеру 8-800-080-0177 каждый
желающий может получить консультации по вопросам в сфере финансовых услуг
В ведущих ВУЗах республики продолжается проведение лекций о фондовом рынке для
студентов выпускных курсов.
9
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ

Создан информационно – обучающий веб-сайт fingramota.kz. Данный веб-ресурс имеет
социальную значимость и направлен на предоставление населению базовых знаний
в области использования различных финансовых инструментов, обучение основным
навыкам управления личным бюджетом, самостоятельной оценке рисков, грамотному
использованию финансовых возможностей и составлению финансовой стратегии для роста
личного благосостояния.
10
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ
 Выпущена первая в Казахстане обучающая компьютерная игра, направленная на
повышение финансовых знаний населения «Умная игра». Обучающая компьютерная
игра "Умная игра" создана в формате телепроекта, имеет современный интерфейс и будет
интересна всем возрастным категориям. Игра позволяет участнику расширить свои
финансовые знания в банковской, страховой, пенсионной сферах, РЦБ, а также на практике
раскрывает игроку принципы и механизмы биржевой торговли. Игра создана как для ПК,
так и для мобильных устройств, доступна для скачивания с Интернета и пересылке по
электронной почте.
11
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ



В эфире ТК «Казахстан» продолжается выход обучающей программы «Азбука
Капитала», направленной на обучение населения использованию различных
финансовых инструментов
На региональных телевизионных каналах продолжается трансляция
пятнадцатиминутных обучающих фильмов на государственном и русском языках
Ежедневно на телеканалах «Хабар», «Казахстан», «Ел арна», «Алматы» и ряде
региональных каналах транслируются ролики на государственном и русском языках,
пропагандирующие необходимость повышения инвестиционной культуры и
финансовой грамотности
12
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ

С мая текущего года еженедельно в прайм-тайм на ТК «Хабар» транслируется
телевизионное обучающее ток-шоу «Ваш выход». Программа затрагивает широкий
круг вопросов, касающихся всех финансовых секторов рынка: банковского,
пенсионного, страхового, а также рынка ценных бумаг. В ток-шоу принимают участие
герои с реальными историями, компетентные эксперты, аналитики, психологи.
13
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ
•
Продолжает работу пресс-центр, обеспечивающий
взаимодействие со СМИ и информационную поддержку
Программы
•
Информационное освещение вопросов повышения
финансовой грамотности населения осуществляют более
30 СМИ
•
Выпускаются совместные журналы: «Наши деньги в
Центральной Азии», «Финансовый обозреватель»,
«Личные деньги»
 Издаются обучающие газеты
«Fingramota.kz» и
«Қаржылық сауаттылық»
14
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ

Изготовлена обучающая литература, которая носит методический характер и
распространяется в школах, ВУЗах, библиотеках и в самих ИОЦ. По обозначенным темам
в ИОЦ во всех регионах страны проводятся обучающие семинары на следующие темы:
«Как управлять семейным бюджетом».
«Жизнь в долг».
«Мой первый капитал».
«Защита потребителя».
«Беззаботная старость».
«Я - инвестор».

Планируется выпуск обучающих брошюр, направленных на предоставление практических
советов по использованию финансовых инструментов и услуг:
«Банковские продукты»
«Оформляем кредит»
«Страховые продукты»
«Пенсионная система»
«Защита прав потребителей финансовых услуг»
15
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ
Акция РФЦА по привлечению розничных инвесторов на казахстанский
рынок ценных бумаг
Период поведения акции - с 1 сентября по 30 ноября 2009 года
Цель: увеличение количества розничных инвесторов на фондовом рынке Казахстана
Мероприятия в рамках акции:
 Создание Клуба частных инвесторов
 Проведение «Дней розничного инвестора» на базе ИОЦ РФЦА
 Проведение выставки финансовых инструментов для населения «Investfunds – Expo - 2009»
Информационное освещение:
 Доведение до населения информации об акции посредством телевидения, радио, Интернета,
печатных СМИ, наружной рекламы
 Выпуск и распространение обучающей брошюры для населения «Куда вложить деньги или
все об Инвестициях»
16
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ
Информационное освещение
8, 13 сентября – были проведены пресс-конференция об акции
Телевидение
 На телеканале «Хабар» вышло 3 передачи ток-шоу «Ваш выход», посвященные теме розничного
инвестировании, также данная тема рассматривалась в передаче «Табыс козi» (ТК «Тан»)
 На постоянной основе предоставляются комментарии представителей РФЦА о проводимой акции
в финансово-экономических и новостных ТВ-программах
Интернет
 Созданы и регулярно обновляются разделы для розничных инвесторов на сайтах Агентства и
подведомственных организаций
 20 октября состоялась он-лайн конференция на Интернет-форуме «Центр тяжести»
 Создаются темы об инвестировании на популярных форумах и сайтах
Радио – с 1 октября запущены в прокат два радиоролика, информирующих о проведении акции
(Радио «31», «Ретро», «Русское радио Азия»)
Печатные СМИ
 Ежемесячно публикуются статьи и обучающие материалы в республиканских и региональных
печатных СМИ
 Вышел 5-ый спецвыпуск газет «Fingramota.kz» и «Қаржылық сауаттылық», полностью
посвященный розничному инвестированию
Наружная реклама
 На 4-х лед-дисплеях города Алматы с сентября транслируются информационные ролики
 По городу Алматы размещены 800 информационных плакатов о проведении Дней розничного
17
инвестора в ИОЦ города Алматы
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ
Работа Клуба частных инвесторов осуществляется путем
проведения ежедневных заседаний (неформальных
дискуссионных встреч, тематических тренингов и
семинаров, а также выездных встреч), которые позволяют
охватить наиболее активное в экономическом плане
население: студенты, молодые специалисты, сотрудники
среднего звена
Для не профессиональных инвесторов проводятся образовательные семинары,
посвященные основам работы на фондовом рынке, знакомство с брокерскими организациями,
составление личного финансового плана и т.д.
Для опытных инвесторов в рамках Клуба проводиться мастер-классы, где обсуждаются
методы анализа, способы управления рисками, даются рекомендации по формированию
инвестиционного портфеля
На сегодняшний день в Клубе частных инвесторов было проведено свыше 30 семинаров.
Средняя посещаемость составляет 30-35 человек в день.
Первое заседание клуба состоялось 18 сентября т.г.
18
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ
Акцию по привлечению розничных инвесторов поддерживают и брокерские компании. На период
проведения акции с 1 сентября по 30 ноября обслуживание физических лиц в нескольких брокерских
компаниях осуществляется бесплатно.
По состоянию на 23 ноября текущего года брокерскими компаниями, принимающими участие в акции,
заключен 1151 договор на брокерское обслуживание с физическими лицами. В том числе:
1) АО «Асыл Инвест»-128;
2) АО «Тенгри Финанс»- 165;
3) АО «Seven Rivers Capital» - 106;
4) АО «Казком Секьюритиз» – 7;
5) АО «Real Invest» -66;
6) АО «ВСС Invest» -100;
7) АО «Казпочта» -457;
8) АО «CAIFC» - 23;
9) АО «БТА Секьюритис» (до 14.10.09) - 34;
10) АО «Fattah Finance» - 63;
11) АО «Greenwich Capital Management» -2;
АО «Казахстанская фондовая биржа» на период акции не взимает комиссионный сбор по сделкам,
заключенным в торговой системе KASE с акциями представительского списка индекса KASE методами
открытых торгов по счетам физических лиц в период с 01 октября по 30 ноября 2009 года.
ТОО «eTrade.kz» снизило тарифы на подключение к услуге Интернет-трейдинга.
19
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ
Дни розничного инвестора в ИОЦ
Специализированные консультационные дни для
розничных инвесторов проводятся каждую субботу в
период проведения акции на базе информационнообразовательного центра г. Алматы
В рамках проведения консультационных дней
население получит возможность:



Прослушать лекции об основах фондового рынка
Получить консультацию у профессиональных участников РЦБ
Бесплатно открыть счета в брокерских компаниях для покупки-продажи ценных бумаг
20
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ
16-17 октября в ТРЦ «Мега Almaty» состоялась первая в Казахстане выставка финансовых
продуктов для населения «Investfunds Expo-2009». Организаторы выставки - «CBonds» при
поддержке Агентства
Цель выставки – информирование широких слоев населения о возможностях инвестирования
в ценные бумаги, практическое разъяснение процедуры покупки акций казахстанских компаний,
ознакомление с участниками фондового рынка, а также предоставление возможности
заключения договоров на брокерское обслуживание
Участники выставки – брокерские и
дилерские организации, АО «Казпочта», АО
«Академия РФЦА», ИОЦ города Алматы,
Клуб частных инвесторов
Выставку посетили более 3 000 человек,
было проведено 34 обучающих семинаров и
презентаций по основным аспектам
инвестирования.
21
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ
Обучающая брошюра по вопросам розничного
инвестирования на государственном и русском
языках
Это 20-страничная обучающая брошюра формата
А5, в которой, помимо небольшой теоретической
части,
также
содержатся
практические
инструкции, в частности пошаговый алгоритм
действий при покупке тех или иных ценных
бумаг и список с контактными данными
профессиональных
участников
(брокеров),
осуществляющих деятельность в Казахстане
22
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ
21 октября 2009 года началась подписка на специальные среднесрочные
казначейские обязательства для физических лиц (МАОКАМ).
Физические лица могут приобрести МАОКАМ во всех отделениях АО «Казпочта».
При себе физическому лицу необходимо иметь удостоверение личности и
регистрационный номер налогоплательщика (РНН).
Для приобретения МАОКАМ физическому лицу необходимо обратиться в одно из
отделений АО «Казпочта», заполнить заявку установленной формы и произвести
оплату за приобретаемые МАОКАМ.
Оплата по заявкам будет осуществляться в тенге по официальному курсу тенге к
доллару США, установленному Национальным Банком Республики Казахстан на
дату подачи заявок.
С 21 октября по 17 ноября по облигациям МАОКАМ было открыто 1644 счета на сумму 9 млрд
671 млн 481 тыс тенге.
23
ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ
КУЛЬТУРЫ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
НАСЕЛЕНИЯ РК НА 2007 – 2011 ГОДЫ
Количество субсчетов физических лиц,
открытых в системе учета Центрального депозитария
По состоянию на 16 ноября 2009 года. Прирост с начало года составил 60,8 %.
Количество субсчетов на 16.11.2009 года составило – 8900, это 0.10 % от экономически
активного населения (8 413 513 на 1.07.09).
8900
7424
55345547 5684 5630 5769
6206 6352
5918 6151
6702
4746
01
.0
1.
20
01
08
.0
1.
20
01
09
.0
2.
20
01
09
.0
3.
20
01
09
.0
4.
20
01
09
.0
5.
20
01
09
.0
6.
20
01
09
.0
7.
20
01
09
.0
8.
20
01
09
.0
9.
20
01
09
.1
0.
20
26
09
.1
0.
20
16
09
.1
0.
20
09
8800
8200
7600
7000
6400
5800
5200
4600
Динамика количества субсчетов физических лиц в системе
учета Центрального Депозитария
24
БЛАГОДАРИМ ЗА ВНИМАНИЕ!
www.rfca.gov.kz
www.rfca.kz
8 800 080 0117
25