Хасаншин А.Г._Презентация

Особенности современного этапа
развития регионального розничного и
ипотечного кредитования
Докладчик: Хасаншин Александр Георгиевич, главный
специалист отдела анализа и контроля продаж
ОАО «УРАЛСИБ»
21.03.2014, Краснодар
Общие сведения о Банке УРАЛСИБ

Банк УРАЛСИБ входит в число ведущих российских банков,
предоставляя розничным и корпоративным клиентам
широкий спектр банковских продуктов и услуг.
По состоянию на 1 марта 2014 г.:
Уставный капитал – 29,3 млрд руб.
Активы — 362,3 млрд руб.
Собственные средства (капитал) — 50,06 млрд руб.
По данным журнала «Профиль», среди двухсот крупнейших российских
банков на 01.02.2014 г. занимает:
 17-ю позицию по размеру собственного капитала
 12-ю позицию по объему депозитов физических лиц
 13-ю позицию по объему выданных кредитов частным лицам
Банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств:
«В+» Fitch Ratings, «В+» Standard&Poor’s и «В2» Moody’s Investors Service.
Региональная сеть Банка включает 21 филиал, 438 точек продаж и
2970 банкоматов.
2
Банк УРАЛСИБ в Краснодарском крае
Ейск – 1  ТП
97 тыс.чел.
ATM 12 Sale 17
Тимашевск – 1  ТП
54 тыс.чел.
ATM 3 Sale 13
Краснодар – 11  ТП
833 тыс.чел.
ATM 102 Sale 814
Анапа – 2  ТП
147 тыс.чел.
ATM 17 Sale 91
Новороссийск, Геленджик– 3 
389 тыс.чел.
ATM 20 Sale 139
Туапсе – 3  ТП
63 тыс.чел.
ATM 16 Sale 65
Каневская - 1  ТП
46 тыс.чел.
ATM 1 Sale 2
Кореновск - 1  ТП
43 тыс.чел.
ATM 5 Sale 20
Кропоткин - 2  ТП
81 тыс.чел.
ATM 10 Sale 69
Армавир,
Курганинск - 2  ТП
257 тыс.чел.
ATM 22 Sale 116
Сочи – 4  ТП
278 тыс.чел.
ATM 48 Sale 821
ИТОГО: 31 точек продаж; 256 банкоматов; 2167 терминал.
3
Банк УРАЛСИБ – доля розничного бизнеса в
сравнении с другими банками
Источник – Банк России, www.cbr.ru
4
Розничное кредитование: основные тенденции
5
Розничное кредитование: основные тенденции
6
Розничное кредитование Краснодарском крае
7
Розничное кредитование: сравнительный
анализ – Краснодарский край vs Россия
8
Розничное кредитование:
последние тенденции
 В 2013 г. наметилась тенденция замедления темпов прироста потребительского кредитования, что связано со снижением платежеспособного спроса и ужесточением регулирования.
 Замедление роста розничного кредитования коррелирует с динамикой одобренных заявок.
 При этом спрос на потребительские кредиты остается стабильно высоким. По данным
кредитного бюро «Эквифакс» в IV квартале 2013 года количество запросов удвоилось, но
уровень одобрения заявок упал за год с 51% до 20%.
9
Розничное кредитование:
последние тенденции
 На заметный рост просрочки в январе с.г. повлияла комбинация факторов: сезонное
ухудшение платежной дисциплины заемщиков в период отпусков и резкое снижение
реальных располагаемых доходов
Источник – Банк России, www.cbr.ru
 Около 40% абсолютного прироста просрочки в январе обеспечили специализированные
банки: ХКФ, РС и ТКС.
 По оценкам Национальной службы взыскания, в 2013 году банки передали на взыскание
коллекторам по агентской схеме 400 млрд. руб., что на 35% больше, чем в 2012 году.
10
Розничное кредитование:
последние тенденции
11
Розничное кредитование:
последние тенденции
В складывающихся условиях необходимо:
 В части кредитования интенсифицировать работу с действующими
(проверенными) клиентами, развивая программы лояльности, а также
кросс-продажи, например, на базе карточных технологий.
 Повышать эффективность бизнеса, снижая издержки и увеличивая
производительность труда.
 Диверсифицировать бизнес, увеличивая долю непроцентных доходов.
12
Розничное кредитование:
последние тенденции
Пример - последние тарифные действия Банка УРАЛСИБ по ипотечному
кредитованию (14.01.2014 г.):
 Процентные ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья у компанийпартнеров снижены на 0,5-1%. Теперь ставки по кредиту на готовое жилье
составят 13-13,5%. При покупке жилья на этапе строительства дома ставки по
кредиту составили 13,25-13,75% годовых в рублях, а после окончания
строительства и оформления закладной – 12,5-13%.
 Для клиентов Банка УРАЛСИБ – действующих или бывших заемщиков с
положительной кредитной историей, а также клиентов, получающих
заработную плату на расчетные карты Банка УРАЛСИБ, процентные ставки по
ипотечным кредитам снижены на 0,5%. Так, ставки по кредиту на готовое
жилье теперь составят 12,5-13%. По кредитам на строящееся жилье ставки
составили 13-13,5% годовых в рублях, на этапе строительства – 12,5-13%. Для
всех остальных категорий заемщиков процентная ставка по кредиту на
готовое жилье составляет 14-14,5% годовых в рублях. По кредитам на
строящееся жилье ставки на период строительства составляют 14,5-15%, а
после окончания строительства и оформления закладной – 14-14,5% годовых.
 Теперь Банк предлагает снижение ставки при первоначальном взносе 40% от
стоимости недвижимости, ранее условие действовало при 50%
первоначальном взносе.
13
СПАСИБО ЗА
ВНИМАНИЕ!
14