Бюро по борьбе со страховым мошенничеством

Часть II
МЕРЫ ПРОТИВ
СТРАХОВОГО
МОШЕННИЧЕСТВА
Dr. Avv. Giovanni Brosadola Pontotti
Поверенный Верховного Суда Англии
Доклад 8/2
Определение IF
•
Компьютерный и статистический анализ 2 метода, чтобы
идентифицировать подозрительные претензии или жесткое или мягкое
мошенничество для дальнейшего расследования. В обоих случаях,
подозрительные претензии идентифицируются путем сравнения
данных об ожидаемых размерах претензий. Главное различие между
этими двумя методами - то, как получены ожидаемые значения.
– В надзорном методе, ожидаемые значения получены путем
анализа отчетов как о мошеннических, так и о немошеннических
претензиях. У него есть такие недостатки, как
• он требует абсолютной уверенности в том, что
проанализированные претензии действительно или
мошеннические или немошеннические, и
• потому что он может использоваться только для обнаружения
типов мошенничества, которые были совершены и
идентифицированы прежде.
– Ненадзорные методы статистического обнаружения, с другой
стороны, включают обнаружение претензий, которые
ненормальны. “красные флаги,” или признаки, которые в прошлом
часто были связаны с мошенническими претензиями
Агентство по борьбе со
страховым
мошенничеством (Франция)
•
•
•
•
Во Франции правоприменительная деятельность по отношению к страховому
мошенничеству выполняется не только органами государственной власти, но
также у страховых компаний есть внутренний отдел по борьбе с
мошенничества,
ALFA, частная некоммерческая организация, цель которой - борьба с
мошенничеством во всех типах страхования. В ней участвуют страховые
компании на французском рынке, которые поддерживают затраты на ее
деятельность с помощью ежегодного вклада.
КОМАНДА (The TEAM) это – мульти-дисциплинарная команда, в которую входят
два руководителя от страховых компаний, бывший полицейский, который
связующим звеном между обществом и страховыми компаниями, два инженера,
отвечающие за технические аспекты страхового мошенничества, одного
специалиста по обработке данных.
БАЗА ДАННЫХ (DATABASE ): Поддерживает базу данных для обмена
информацией между страховыми компаниями о возможных подозрительных
претензиях;
Цель Alfa (Франция)
Каждая страховая компания борется против IF с помощью ее специального отдела. Существует
также частная некоммерческая организация (ALFA), которая использует услуги других двух
ассоциаций (AGIRA и ARGOS).
ALFA
• Подготавливать и издавать техническую документацию и статистику;
• Издает бюллетень, который демонстрирует случаи мошенничества;
• Ведет каталог сертификатов, выданным следователям страхового
мошенничества;
• Обеспечивает правовую защиту страховым компаниям.
• Держит “Fichier d'échange d'Informations” («Картотека меновой
информации»), базу данных для обмена информацией,
предоставляемой компаниями, в которой каждый делится со всем
другие именами подозреваемых застрахованных лиц. Типология
несчастного случая, типа договора страхования, идентификация,
застрахованного объекта и т.д). Страховая компания, которая
обнаружила подозрительный случай, посылает дело в ALFA, которая,
после осуществления должных проверок вставляет его в базу данных
• Подозреваемый застрахованному лицу сообщают о деле, и он или она
имеет право выдвинуть ответную претензию по его/ее делу, согласно
закону о свободе информации“.
•
•
•
•
Автоматизированная
передача информации
между страховыми
компаниями
MEI, которая является системой коммуникации, через которую частные
компании и компании страхования здоровья могут обменяться
информацией об определенной претензии.
На деле, персонал отдела по борьбе с мошенничеством компании,
который считает сомнительным несчастный случай, посылает запрос
об информации относительно фигурирующего в несчастном случае
лица кругу людей борьбы с мошенничеством других компаний.
Субъект, на который запрошена информация, не знает об этих
коммуникациях.
Система отслеживает запросы в течение 45 дней, после которых такие
претензии автоматически удаляются самой системой.
Argos G.I.E.
•
•
•
•
•
•
•
ARGOS - Groupement d'intérêt Economique (Объединение по экономическим интересам)
Его задача состоит в том, чтобы искать, идентифицировать и возвращать транспортные
средства и прочую собственность, заявленную как украденную, с целью незаконно
получить компенсацию. Работает исключительно от имени участвующих страховых
компаний и нанимает команду исследователей, которые могут действовать и во Франции и
за границей.
ARGOS работает в тесной связи с органами государственной власти . Институт имеет
тесные связи с ALFA (его Совет Директоров – то же агентство ALFA). Главные
операционные средства, которые использует ARGOS, следующие:
- FVV (Fichier des véhicules volés – Каталоги угнанных машин) база данных, которая
содержит идентифицирующие данные украденных транспортных средств, о которых
сообщают страховые компании;
- Fichier des Epaves (Каталог побитых брошенных машин), база данных,
предоставленных страховыми компаниями, поврежденной собственности (авария) с
оценками ликвидационной стоимости собственности,;
- FIBAR (Fichier des Biens Informatisé assurés Recherchés - Каталог собственности
активно разыскиваемой страховыми компаниями ) база данных, которая содержит
информацию, касающуюся исчезнувших идентифицируемых активов.
ПРОЦЕДУРЫ (Ассоциация по управлению информационными потоками, касающимися
подверженных риску автомобилей)
Ассоциация действует как некоммерческое, принадлежавшее страховым компаниям и
разделенная на несколько секций, некоторые из которых работали в мошенничестве.
AGIRA (Франция)
Ассоциация по управлению информационными потоками, касающимися подверженных риску
автомобилей
Управляет базой данных, содержащей всю информацию, касающуюся свидетельства о риске для
страхования автомобиля ответственности перед третьими лицами (класс, несчастных случаев
за последние три года и т.д.).
•
Управляет централизованной базой данных (транспортные средства (PV)), которая содержит
все полицейские протоколы на дорожные происшествия;
•
Публикует статистику по частоте и средней стоимости претензий по TPL, определяя тип
стоимости и важных переменных транспортных средств и застрахованного лица.
•
База данных, касающаяся сертификации риска для страхования TPL, может быть запрошена
любой страховой компанией - участницей во время подписания нового полиса с новым
клиентом, чтобы проверить правдивость информации, данной клиентом.
•
Управляет другими базами данных:
•
- касаясь украденных транспортных средств;
•
- Дат, с которой Вы можете сверить отчеты в государственных учреждениях, чтобы
идентифицировать товары или людей, вовлеченных в дорожные происшествия;
•
- База данных изъятия из договора страхования, который содержит информацию, касающуюся
отмены страхования автомобилей;
•
- База данных компенсации, выплаченной жертвам дорожных происшествий за
урегулирование или разбирательство
Германия. GDV Специальный отдел
борьбы с Преступностью и Рециклинга
.
У внутреннего Отдела по борьбе с мошенничеством внутри Национальной
ассоциации немецких Страховых компаний (GDV) есть следующие задачи:
1. Управление базой данных по преступности и страховому мошенничеству и
отмыванию денег;
2. Распространение целей предотвращения и культуры борьбы против
мошенничества (в персонале страховых компаний и Полиции).
3. Главный операционный инструмент Отдела - UNIWAGNIS, база данных,
которая позволяет компаниям устанавливать контакты и обменяться важной
информацией о страховой и мошеннической деятельности, связанной с ними.
Вовлеченные люди и транспортные средства, украденные или поврежденные,
могут использоваться компаниями для систематического перекрестного
допроса в любых сделках и провериться в любом случае заподозренного
мошенничества. К базе данных могут получить доступ только к те, кто
пополняет ее. Система исполняет немецкий закон по Защите данных и хранит
информацию в течение пяти лет. Она используется, прежде всего, для
страхования автомобиля TPL.
Преступления IF в
Великобритании
•
•
Соединенное Королевство Главная часть Закона о финансовых
услугах 1986 г. была предназначено для помощи в предотвращении
мошенничества. [48]
Закон 2006г. о Мошенничестве четко определяет мошенничество
как преступление. Этот акт определяет мошенничество, как
совершенное, когда человек “сообщает заведомо ложные сведения,”
“не раскрывает другому человеку информацию, которую он обязан по
закону сообщить,” или злоупотребляет своим служебным
положением, в котором он или она «обязаны охранять, или не
действовать против финансовых интересов другого человека.” Этот
акт также определяет штрафы за мошенничество, такие как лишение
свободы на срок до десяти лет, штраф, или и то и другое.
Великобритания: Комитет
борьбы с мошенничеством в
общем страховании (GIAFC)
•
1.
2.
3.
4.
GIAFC - комитет, созданный внутри Ассоциации британских страховщиков (ABI), состоящий
из 14 человек, включая 11 представителей страховой Компании и 3 сотрудников
Ассоциации британских страховщиков.Each year the GIAFC develops programs to coordinate
the activities of enterprises aimed at fighting against insurance fraud. Каждый год GIAFC
разрабатывает программы по координации деятельности предприятий, нацеленные на
борьбу против страхового мошенничества. Цели на 2007г. были, в том числе, следующим:
сделать возможным исследование системы страхования с помощью улучшения
информационного обмена на рынке;
Оценка раскрытия страхового мошенничества и проверка природы риска;
осуществление сопоставительного анализа, чтобы разъяснить, как система страхования
управляет риском мошенничества.
Поддержка законодательных инициатив, которые воздействуют на страховое
мошенничество и улучшают диалог с ключевыми заинтересованными группами (такими как
Правоохранительные органы, поставщики товаров и услуг) и Органом Надзора
Британский Giafc Рабочие
инструменты
1. База данных против мошенничества в компаниях автострахования
2. Реестр Краж 2 (MIAFTR2), база данных, которая содержит подробную
информацию относительно более чем 3 миллионов автопроисшествий, чтобы
идентифицировать потенциальные мошеннические претензии;
3. Проверка идентичности транспортных средств (VIC), база данных,
финансируемая Агентством по транспортным средствам и операторскому
обслуживанию (Vosa), которая содержит идентификационные детали
транспортных средств;
4. Реестр претензий по страхованию здоровья (HCR), база данных, которая
включает информацию относительно случаев различного страхового покрытия
(например, болезнь, несчастные случаи, финансовые убытки).
5. В частности важной компании услуг (для прибыли) было поручено управление
базой данных, содержащей информацию об автомобильных катастрофах
для 94 % страховой компаний, объект, размер ранения (определяется классом
стоимости) и вовлеченные люди (застрахованное лицо, пострадавший, опытный
медицинский свидетель и т.д.). База данных включает соответствующий
уровень для защиты собственности и бизнеса страховых компаний
Бюро по борьбе против
страхового мошенничества
(Великобритания)
•
•
•
•
IFB - некоммерческая организация, финансируемая системой страхования, особенно
сосредоточенная на обнаружении и предотвращении организованной и межотраслевого
страхового мошенничества
Она возглавляется Руководящей Операционной Группой, состоящей из 11 руководителей
от нескольких компаний и Ассоциации Страховых компаний (ABI).
IFB анализирует стандартные полисы и претензии участвующих компаний, чтобы
определить слабости и злонамеренную деятельность. IFB координирует и поддерживают
расследования в пользу страховых компаний, затронутых мошенническими претензиями, с
целью вернуть должные платежи и привлечь ответственных к суду.
IFB использует «Мошенническую линию", бесплатной и конфиденциальной телефонной
линии, которой может воспользоваться любой имеющий информацию о подозреваемом
мошенничестве..«Мошенническую линию» получает приблизительно 50 звонков в неделю.
Человек, который отвечает на звонок, может получить доступ к различным базам данных,
чтобы проверить полученную информацию и, если будут полезные элементы, то сообщить
затронутой страховой компании.
•
Мошенничество в сфере
кредитования
Система предупреждения
(Великобритания)
CIFAS - некоммерческая компания, предназначенная исключительно
для предотвращения финансовой преступности.
•
Она позволяет его участникам обмениваться информацией
относительно заявок на финансовые продукты или услуги, сделанные
мошенническим путем, потому что информация, предоставленная
истцом на продукт / услугу не прошла плановую систему контроля.
•
Участники могут также обменяться информацией о банковских счетах и
услугах, которые использовались мошеннически или о страховании и
претензиях, которые подозреваются как мошеннические. Члены CIFAS
также обмениваются информацией о жертвах мошенничества, чтобы
защитить их от дальнейшего мошенничества.
Другой британский средства
по борьба с мошенничеством
Среди других принципов борьбы с мошенничеством:
• "Охотник," который является автоматизированной системой, которая
позволяет компаниям обмениваться информацией, необходимой,
чтобы предотвратить мошенничество
• "Claims and Underwriting Exchange (CUE), «Претензии и
Андеррайтинговый Обмен (CUE), который является базой данных о
несчастных случаях, сообщенных компаниям подрядчиками согласно
общим условиям полиса. Она сохраняет эту информацию в течение
шести лет. Информация, касающаяся травм и профессиональных
заболеваний, хранится вечно. В частности CUE Home включает
новости о претензиях, касающихся зданий и их содержания; CUE
engine содержит сообщения жертв, касающиеся частных автомобилей
и мотоциклов; CUE PI содержит требования, касающиеся личного и
коллективного страхования, и являющихся результатом травмы или
болезни.
Бюро по борьбе со
страховым
мошенничеством (IFB) –
Основные факты
•
•
•
•
IFB было учрежден профессиональной ассоциацией (94 % рынка
Ассоциации британских страховщиков), чтобы координировать быстрое
реагирование и оптимизировать разрушительные последствия
межотраслевого страхового мошенничества.
IFB начало действовать 26 июля 2006 г., и является экономичным
тактическим решением для обнаружения и предотвращения
организованного межотраслевого мошенничества.
IFB поддерживает обширную стратегию борьбы с мошенничеством
Ассоциации британских страховых компаний, и является реально
действующей
Доказательство того, что система страхования хочет работать
совместно, чтобы бороться с мошенничеством.
Роль IFB
•
•
•
•
IFB lвозглавляет или координирует ответ отрасли на организованную
преступность, содействуя согласованию планов действий между
затронутыми страховыми компаниями.
Законы как единственный точка контакта с правоохранительными
органами, позволяющая системе страхования через систему
правосудия дать эффективный судебный ответ на случай
Поддерживает сотрудничество с Национальной Стратегией борьбы с
Мошенничеством и Агентством по борьбе с особо опасной
организованной преступностью (SOCA).
Работает в сотрудничестве с британской полицией и другими
следственными органами, так же как и с некоторыми из их
международными партнерами.(INTERPOL)
Деятельность IFB
•
•
Сосредоточено на индивидуальных видах страхования: претензии по
страхованию автомобиля, дома, телесных повреждений.
IFB сопоставляет и комбинирует данные, содержащиеся в отраслевых
требованиях и базах данных полисов
–
–
–
•
•
«Претензии и Андеррайтинговый Обмен [CUE], управляемый Страховым Сервисом
Базы Данных
Страховая База данных автомобилей [MID], и
Регистр Краж и борьбы против мошенничества в компаниях страхования автомобилей
[MIAFTR]
Бюро использует сопоставление данных и аналитические методы,
чтобы идентифицировать потенциальное мошенничество.
Дополнительные данные, полученные непосредственно от
участвующих страховых компаний, чтобы построить детальную картину
расследования страхового мошенничества.
•
•
Доступ к IFB его сфера
деятельности
Услуги IFB открыты для любой страховой компании, самого
застрахованного лица, компенсатора или внешнего управляющего,
который подписывает согласие на предоставление данных на
индивидуальные виды страхования в Базы данных Требований и
Андеррайтингового Обмена (CUE). Стоимость распределена
соразмерно и связана с объемами требований.
Страховые компании, участвующие в услугах IFB получают льготы по
своевременному доступу к здравому высококачественному
расследованию, чтобы остановить мошенничество в системе
страхования, позволяя им:
–
–
–
–
–
–
обнаружить организованное мошенничество более быстро
аннулировать мошеннические претензии прежде, чем договор вступит в силу
избегать потенциально непроизводительных судебных исков по компенсации
Сократить затраты, избегая дублирования расследований
лучше сосредоточить их ресурсы для борьбы с преступлением
защитить невиновных держателей страхового полиса
Структура IFB
•
•
Бюро в настоящее время состоит из 33 страховых компанийучастников, которые управляют более чем 95 % претензий по
индивидуальным видам страхования в Британии. Другие члены,
помимо страховых компаний, включают самих застрахованных лиц и
компенсаторов.
Бюро управляется Советом директоров, состоящим из
представительного подбора членств. В настоящее время он состоит
из представителей от Allianz, AIG Europe,AXA UK, Liverpool Victoria, Norwich Union,
Sabre Insurance, RBS Insurance, RSA, Zurich и представителя от Страхового Сервиса Базы
Данных (Insurance Database Services Ltd.) Джона Бидла,
•
Менеджер по борьбе с мошенничеством в RSA - действующий
председатель IFB. Они поддерживают тесную связь с Ассоциацией
британских страховых компаний, чтобы гарантировать выполнение
целей
•
•
•
•
•
Организованное страховое
мошенничество
Страховое мошенничество становится все более и более сложным.
Вызванные автомобильные аварии - пример организованного
мошенничества, где невиновный автомобилист вынужден врезаться в
зад транспортного средства мошенника.
Претензии тогда предъявляются против невиновного автомобилиста, и
они часто включают счета за фиктивные травмы от членов банды,
некоторые из которых не могли даже быть вовлечены в несчастный
случай.
Во многих случаях эти банды преступников имеют претензии,
поданные в многочисленные страховые компании одновременно.
Другие примеры организованного страхового преступления включают
мошеннические претензии по поджогу или недееспособности и
мошенничеству компании-поставщика, где страховые компании
получают счета за работу, которая не была сделана.
If в США Закон и практика
•
•
•
•
•
У 41 государства есть бюро по борьбе с мошенничеством. Это
правоохранительные органы, где “следователи рассматривают сообщения о
мошенничестве и начинают процесс обвинения.” [44]
Бюро по предупреждению страховых преступлений было основано в 1973
г., чтобы помочь бороться со страховым мошенничеством. Приблизительно
одна треть этих расследований приводит к вынесению обвинения в
преступлении, еще одна треть - к опровержение претензии, и еще одна треть –
к оплате претензии.
Страховое мошенничество четко классифицировано как преступление в 48 из
50 штатов (во всех, кроме Орегона и Вирджинии).
В 19 штатах требуют от страховых компаний принудительных планов
борьбы с мошенничеством. Это обязывает компании сформировать
программы борьбы с мошенничеством и в некоторых случаях создать
следственные отделения для обнаружения мошенничества.
Раздел 1347 Глава18 Кодекса Законов США заявляют, что, кто бы ни
пытался или ни выполнил “схему или махинацию”, чтобы “обмануть
программу пособий на медицинское обслуживание”, он будет “оштрафован
согласно этой главе или заключен в тюрьму на срок не больше чем 10 лет,
или и то и другое. Если эта схема вызвала телесные повреждения,
нарушитель может быть заключен в тюрьму сроком до 20 лет, и если
результаты схемы вызвала смерть нарушитель может быть заключен в
тюрьму на пожизненный срок.
Программа Калифорнии по
борьбе со страховым
автомобильным
мошенничеством
Отдел по борьбе с мошенничеством – главный правоохранительный орган, ответственный за
расследование преступлений страхового автомобильного мошенничества. Отдел по борьбе с
мошенничеством координирует правоприменительные полицейские операции в масштабе штата с
муниципальными, государственными и федеральными правоприменительными органами. Завершенные
расследования подаются окружному прокурору или в Главный офис федерального атторнея.
Следователи по уголовным делам Отдела по борьбе с мошенничеством, прежде всего, приводят в
исполнение условия Разделов 548 – 550 Уголовного кодекса Калифорнии и условия Раздела 1871.4
Страхового кодекса Калифорнии. Уголовные расследования сосредоточены на пяти главных категориях:
врачебные ошибки, организованная преступность, симуляция аварий, ложные и мошеннические претензии
и организованные экономические группы краж автомобилей.
В течение 2007-08 Финансового года, Отдел борьбы с мошенничеством получило 14 623 подозреваемых в
мошеннических претензий (SFCs), назначило 504 новых дела и совершило 177 арестов, и подвергло 206
представлений основаниям для преследования в судебном порядке. Потенциальные убытки составляли
176 330 395$.
В течение 2007-08 Финансового года окружные прокуроры начали 1909 расследований и совершили
748 арестов, достигающих высшей точки в 790 обвинительных приговорах, которые включали
принудительные действия Отдела борьбы с мошенничеством и местные расследования
правоприменительной деятельности. local law enforcement investigations.
Специальное Следственное
подразделение по борьбе с
IF Калифорнии
•
Мошенничество: Специальное Следственное подразделение (SIU)
Ведомство обеспечения соответствия
Основная ответственность Отдела борьбы с мошенничеством, Специального
следственного подразделения (SIU) Ведомство обеспечения соответствия проводить инспекцию страховых компаний, чтобы гарантировать соблюдение
требований регулирующих органов относительно учреждения, кадрового
обеспечения и операции SIU страховой компании. Отдел также ответственен за
обновление, распространение, наблюдение, контроля и отслеживание
ежегодных отчетов о соблюдении обязательств SIU, предоставленные
приблизительно 1 200 страховыми компаниями каждый год.
От большинства лицензируемых страховых компаний Калифорнии
требуется Разделом 1875.20-24 Страхового кодекса Калифорнии и
Кодексом Уставных Норм Калифорнии, Часть 10, Раздел 2698.30-43,
учредить и поддерживать Специальные Следственные Отделения.
Ведомство обеспечения
соответствия Калифорнии
Регулирование также требует, чтобы каждая страховая компания направляла ежегодное доклад о
выполнении обязательств в Отдел по борьбе с Мошенничеством, Ведомство обеспечения
соответствия SIU
Годовые отчеты SIU должны обеспечить достоверную информацию и документацию относительно
обработки операций по борьбе с мошенничеством страховой компании, полисов и процедур и обучения
борьбе с мошенничеством.
Ведомство обеспечения соответствия SIU обеспечивает формат и инструкции для подачи докладов и
обзоров, контролирует и оценивает законченность и своевременность отчетов, предоставляемых
ежегодно.
После завершения обзора и оценки отчетов страховых компаний, предоставляемых ежегодно, Ведомство
обеспечения соответствия SIU рассматривает различные основанные на риске критерии для SIU:
история предыдущей проверки SIU, включая последовательное выполнение контрольных результатов и
осуществленных рекомендаций;
– Возможные неточности или области несоблюдения, обнаруженные во время исследования
ежегодных докладов о выполнении SIU;
– Количество и качество подозрительных представлений страхового мошенничества;
– Страхование, которое подвержено риску и восприимчиво к мошенничеству, таким образом
отрицательно воздействуя на потребителей, поставщика услуг и страховые компании;
– Объем и природа жалоб, полученных отдельной страховой компанией;
– доля страховой компании на рынке;
В течение 2007-08 Финансового года, Ведомство обеспечения соответствия SIU провел о32
локальных ревизии компаний первичного страхования, которые включали 59 филиалов, в общей
сложности 91 страховых компании. Из этих 91 рассмотренной компании, 15 были уполномочены
обеспечивать и сейчас обеспечивают страхование, обеспечивающее выплату компенсаций
рабочим в Калифорнии. Двадцать четыре из 32 рассмотренных компаний первичного страхования
были за пределами штата.
Ведомство по обеспечению соответствия SIU в
Калифорнии
Основные результаты проверки выполнения SIU включают:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
неадекватный или несуществующий SIU;
Заподозренные мошенничества, не сообщенные окружному прокурору,
CDI;
Переданные на рассмотрение мошенничества (FD-1s) содержали
ошибки/упущения;
Переданные на рассмотрение мошенничества были составлены по
устаревшим формам (FD-1s);
Принятые неадекватные процедуры борьбы с мошенничеством;
Процедуры расследования SIU, неадекватные или несуществующие;
Продолжение обучения, не принятого SIU;
Обучение борьбе с мошенничеством, не обеспеченное SIU;
Отчетность по обучению неполная или несуществующая;
Ежегодный доклад о выполнении
Ежегодный доклад о выполнении неточный или неполный; и
TPAs, обусловленный договором, не проверен SIU's, страховой
компанией
Ведомство обеспечения
соответствия SIU
Калифорнии
•
Как только проверка выполнения SIU закончена, предварительный доклад
предоставляется компании, идентифицирующей предложенные результаты и
рекомендации. Страховой компании дают 30 дней, чтобы ответить и обеспечить
подтверждающие документы и информацию, после которой Итоговый отчет о
результатах (итоговый отчет) предоставляется Страховой компании.
•
Итоговый отчет может показать, что все недочеты были решены, и компания
соответствует инструкциям SIU, или что все или некоторые из недочетов все еще
остались, и страховая компания подвергается судебному иску, включая
штрафы/наказания.
Ведомство обеспечения соответствия SIU расширило область своих проверок,
чтобы включать экспертизы судебных дел и ревизию премиальных
результатов, проводя проверку выполнения SIU в компаниях, которые
обеспечивают страхование компенсации рабочим в Калифорнии.. Это
обеспечит идентификацию полисов, которые могут содержать свидетельство
возможного заподозренного страхового мошенничества, и, возможно, может
предупредить передачу на рассмотрение и расследование SIU страховой компании.
•
Процедуры также идентифицируют случаи, которые должны были быть переданы
окружным прокурорам и в Отделение по борьбе с мошенничеством CDI
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
Последние рекомендации
Обучение и поощрение использование судебного процесса по гражданскому делу /
средства судебной защиты при нарушении договора частным сектором в координации с
общественным сектором, гарантирующее не отрицательное влияние для любой из
сторон.
Поощрение обмена информацией для увеличения использования аннулирований
лицензий, делового закрытия, проверок бизнеса и услуг вовлеченных в страхование
Гарантирование того, что Парламентская Комиссия хорошо осведомлена относительно
обоих общественных/частных проблем и просвещать ее участников о делах частной
жизни, нужных для борьбы со страховым мошенничеством.
Просвещение страховых компаний о совместном использовании информации о
страховом мошенничестве общественным/частным секторами, и поощрение подобного
Распределение полученной общедоступной информацию между этими секторами.
Обеспечение с помощью сотрудника по разрешению споров в сфере государственночастного партнерства общественного/частного блюстителя порядка товарищества
стандартизированного обучения, так же как и обучения для обвинителей/судей и всех
исследователей мошенничества.
Разработать концепцию Государственная Академии Обучения борьбе с Преступлениями
в страховании с помощью сильного общественного/частного союза.
Обучение/Образование: Развитие базы для обучения борьбе со страховым
мошенничеством для общественного и частного секторов, несмотря на вовлечение их в
ассоциации
Гражданско-правовые средства судебной защиты: Установление основы судебного
процесса по гражданскому делу и других средств инспектируемыми страховыми
компаниями, регулирующими и лицензируемыми агентствами.
Создание базы данных по претензиям по страхованию жизни, доступной и
общественному и частному сектором.
Работа с NICB, чтобы развить одну систему отчетности по страховому мошенничеству,
принятую всеми агентствами так, чтобы компании, могли эффективно сообщать о
подозреваемом мошенничестве одному агентству
оно тогда распространит информацию всем заинтересованным сторонам / агентства.
Исследование системы «отслеживания" процента от штрафов, наказаний, реституции,
конфискации актива у лиц вовлеченных в страховое мошенничество для обвинителей,
исследователей и специальных групп, борющихся со страховым мошенничеством