Содействие повышению уровня финансовой грамотности

Участие Ставропольского
края в федеральном
проекте
«Содействие повышению уровня
финансовой грамотности населения и
развитию финансового образования в РФ»
Презентация: докладчик
временно исполняющий обязанности
заместителя министра финансов
Ставропольского края
Суслов Ю.И.

«Обучать народ – значить делать
его лучше,
просвещать народ –значит
повышать его нравственность,
делать его грамотным – значит
цивилизовать его»
Виктор Гюго
Финансовая
грамотность – набор
знаний и умений по
управлению личными
финансами
Финансовая грамотность –
что это такое?
Финансовая грамотность – совокупность
знаний:



о предлагаемых финансовых инструментах;
о продуктах и услугах;
об умении их использовать с осознанием
последствий и готовностью принять на себя
ответственность за принимаемые решения.
Как ведет себя финансово
грамотное население
Финансово грамотное население —





Ежемесячно ведет учет расходов и доходов
личных и семьи
Живет по средствам – без излишних долгов
Финансово планирует на перспективу (готовность
к непредвиденным обстоятельствам и подготовка
к пенсии)
Приобретает финансовые продукты и услуги на
основе рационального выбора
Ориентируется в финансовой сфере.
Цели финграмотности

Финансовое образование
населения способствует принятию
грамотных решений,
минимизирует риски и, тем
самым, способно повысить
финансовую безопасность
Что известно о финансовой
грамотности взрослого
населения в России?


Менее трети россиян (30%) понимают важность наличия
«финансовой подушки безопасности».
Более 60 % населения не готовы нести ответственность за
собственные финансовые решения и возможные потери
на финансовых рынках.

Треть россиян (33%) справились с базовым тестом по
финансовой арифметике.

Отсутствует устойчивая привычка сравнивать различные
условия получения финансовых услуг у 38% опрошенных.

Лишь каждый пятый россиянин (21%) уверены в
справедливом разрешении споров с финансовыми
организациями
Результаты исследований
оценки
финансовой грамотности в РФ.
“Считаете ли Вы себя
финансово грамотным
человеком? Дайте оценку
своим знаниям и навыками по
пятибалльной шкале, как это
принято в школе, где 1
соответствует полному
отсутствию знаний и навыков
управления личными
денежными средствами, а 5 –
наличию отличных знаний и
навыков в этой сфере?”, %
респондентов.
Источник: Национальное
агенство финансовых
исследований
2008
Отличные
знания и
навыки
2009
2010
2011
2013
2
1
3
3
2
Хорошие
знания и
навыки
15
14
22
17
11
Удовлетвор
ительные
знания и
навыки
38
50
44
44
38
Неудовлетв
орительные
знания и
навыки
20
25
24
21
32
18
9
7
15
18
Знаний и
Всероссийский опрос НАФИ был
навыков нет
проведен в 2013 г. Опрошено 1600
человек в 138 населенных пунктах в
46 регионах России. Статистическая
погрешность не превышает 3,4%
Результаты исследований в
Ставропольском крае
Показатели
Российская
Федерация
Ставропольский
край
1 748 000 –физлица,
2000 –юридические
лица
Количество
держателей
банковских карт
Доля безналичных
операций,
совершённых с
использованием
платёжных карт(%)
49,8
28,2
Объём безналичных
операций,
совершённых с
использованием
платёжных карт (%)
25,3
9,8
4 849
1 878
Количество
платёжных
терминалов,
приходящихся на
1 000 000 жителей
Справка
Зарегистрировано по
состоянию на
01.11.2013 г.
Индивидуальных
предпринимателей – 85 702
Юридических лиц – 44 238
Проблемы в сфере
финансовой грамотности
Пути решения повышения
финансовой грамотности
•Обеспечить граждан финансовыми
знаниями
•Улучшить финансовые навыки и
поведение граждан
•Изменить отношение граждан к
финансовым вопросам.
Повышение финансовых способностей
1. Самообеспечение
Знание
Понимание как
себя
обеспечивать
4. Планирование
5. Информированность / доступ
к помощи
Понимание как
планировать
Понимание как
получать
информацию и
помощь
Мотивация и
уверенность в
выборе продуктов
Мотивация и
уверенность в
планах
Мотивация и
уверенность в
получении
информации и
помощи
Выбор хороших
продуктов на
практике
Планирование на
практике
Информированность и получение
помощи на практике
2. Ведение учета
3. Выбор
продуктов
Понимание как
вести учет
Понимание как
выбирать
продукты
Отношение
Мотивация и
уверенность в
самообеспечении
Мотивация и
уверенность в
учете
Поведение
Самообеспечение Ведение учета на
на практике
практике
7 причин участия в конкурсе
проектов



Скоординировать действия и целенаправленно
организовать работу на территории края
государственных органов, банковских и
коммерческих структур, деловых объединений,
общественных организаций по повышению
финансовой грамотности населения Ставропольского
края и защите прав потребителей;
Развивать способности населения края к принятию
эффективных финансовых решений, в том числе по
управлению личными финансами, защите их прав
как потребителей финансовых услуг;
Формировать у граждан новый тип мышления,
содержащего установки на активное экономическое
поведение, соответствующим их финансовым
возможностям, повышение их общей экономической
активности, поддержки предпринимательства, идей
создания собственного бизнеса домохозяйств и
компетентности граждан, необходимой для открытия
своего бизнеса;
7 причин участия в конкурсе
проектов




Добиться повышения качества финансовых услуг,
формирование на территории края социально –
ответственного поведения поставщиков финансовых
продуктов и услуг в отношении потребителей,
реализации прозрачных и непредвзятых моделей
продвижения
и
предоставления
финансовых
продуктов и услуг;
Обеспечить
защиту
интересов
населения
Ставропольского края на финансовом рынке;
Предотвратить
негативные
последствия
от
мошеннических действий на рынке финансовых
услуг;
Повысить уровень доверия населения края к
инструментам,
институтам
и
механизмам
финансового рынка;
общая цель Регионального центра финансовой грамотности заключается в
повышении финансовых способностей граждан Ставропольского края
Основные компоненты краевой
программы финансовой
грамотности






Развитие институционального и
кадрового
потенциала;
Оказание образовательных услуг
населению.
Запуск и реализация информационной
компании.
Защита прав потребителей.
Мониторинг и оценка реализации
программы.
Управление и координация.
Мониторинг и оценка реализации
программы (шаг 1)

Исследование уровня финансовой грамотности
населения края;

Региональный мониторинг хода реализации
программы;

Исследования оценки эффективности и
воздействия
конкретных образовательных и
информационных программ на финансовую
грамотность населения региона.
Запуск и реализация
информационной кампании
(шаг 2)
 Разработка плана информационной кампании в




регионе.
Использование федеральных информационных
материалов и программ.
Разработка и выпуск материалов, включая
видеоролики, публикации в печатных СМИ,
специальные брошюры и другую продукцию.
Ведение региональной страницы на
федеральном веб - портале.
Обучение журналистов, проведение серий
практикумов, круглых столов, дискуссий.
Развитие институционального
и кадрового
потенциала (шаг 3)




Создание и укрепление центра финансовой
грамотности населения.
Подготовка региональных экспертов,
методистов, консультантов, тьютеров в области
финансовой грамотности и защиты прав
потребителей в финансовой сфере.
Подготовка педагогов для образовательных
учреждений разных уровней и типов
образования.
Оказание постоянной методической и
консультационной помощи, повышение
квалификации специалистов.
Оказание образовательных
услуг населению (шаг 4)





Апробация и реализация образовательных
программ, курсов и материалов для школ,
учреждений НПО и СПО, ВУЗов.
Проведение конкурсов, олимпиад, игр и других
образовательно - игровых мероприятий.
Предоставление образовательных,
информационных и консультационных услуг,
тренингов, мастер-классов и
семинаров для
взрослого населения на базе центра
финансовой грамотности и других институтов.
Апробация и распространение образовательных
программ на рабочем месте на базе компанийработодателей, программ для малого бизнеса и
других целевых групп.
Апробация и распространение печатных,
цифровых и других образовательных ресурсов,
созданных на федеральном уровне.
Управление и координация на
краевом уровне (шаг 5)
Правительство края
Межведомственный
координационный орган – Краевой
Совет по финансовой грамотности
Центр(ы) финансовой грамотности
Различные исполнители и
участники Программы
Защита прав потребителей
(шаг 6)
Совершенствование мер по
защите прав потребителей
финансовых услуг и
распространение информации
Поддержка некоммерческих
организаций и инициатив в
области защиты прав
потребителей.
Целевые группы
потребителей финансовых
услуг









Учащиеся школьного возраста и
студенты:
Эта группа скоро станет экономически активной и столкнется с проблемой принятия
решений в финансовой области,
Более восприимчива к формированию установок, навыков финансового
планирования и рационального поведения,
Прямой доступ к целевой аудитории в системе образования,
Канал воздействия на взрослое население – родителей.
Взрослое население с низким и
средним уровнем дохода:
Представляют основную массу населения России,
Потребители массовых финансовых продуктов, включая потребительские кредиты,
Имеют неудовлетворительные знания и навыки, наиболее склонны к
необоснованным финансовым решениям, которые болезненно сказываются на их
жизненном уровне.
Основной набор финансовых
знаний










деньги и инфляция
расходы
домашний бюджет
сбережения
кредиты и займы
популярные виды инвестиций
финансовые услуги
права потребителей
сделки в безналичной форме
финансовая безопасность
Элементы эффективного
функционирования
розничного финансового рынка
Регулирование
Качество и слаженность
функционирования
всех этих элементов
необходимы для
цивилизованного рынка
(законодательство,
контроль / надзор)
Конкуренция
Защита прав
потребителей
Доступность
финансовых услуг
Деловая практика и этика
финансовых институтов
Финансовая
грамотность
населения
Нужны общие
усилия!
Благодарю за внимание!
[email protected]