Проект «Инновационный кластер»: создание экономики знаний

Министерство
промышленности,
предпринимательства
и торговли Пермского края
АО «МФО Пермский
центр развития
предпринимательства»
Микрозаймы для бизнеса
10 преимуществ микрозаймов с государственной
поддержкой
Преимущество
Пояснение
Деньги не дорожают
Процентная ставка по действующим договорам не
повышается
Льготная ставка
Процентная
ставка
8,25–13,5%
гарантируется государством
Перекредитование
Для перекредитования в банке, микрозайм можно
получить при просрочке в банке до 90 дней
Короткие сроки принятия решения
Срок рассмотрения заявки 3-4 дня
Мотивированный отказ
Отказ дается с указанием причины, можно подавать
заявку неограниченное количество раз, даже при
отказе
Проценты с момента перечисления денег
Договор вступает в силу с даты перечисления
средств и с этого момента начинается начисление
процентов за пользование
Открытость
Все формы договоров, документы и правила
размещены на сайте, нет скрытых комиссий
Начинающим без кредитной истории
Предоставляется начинающим, зарегистрированным
от 0 месяцев
Любой вид налогообложения
Нет
ограничений
налогообложения
Любое количество кредитов
Нет стоп-факторов в количестве действующих
кредитов
по
виду
годовых
применяемого
АО Микрофинансовая организация
Пермский центр развития предпринимательства
Единственный акционер – Пермский край в лице Министерства промышленности,
предпринимательства и торговли Пермского края
Основной вид деятельности:
предоставление микрозаймов с государственной поддержкой субъектам малого и среднего
предпринимательства
1 млн. рублей (с 29.03.2016 г. - 3 млн. рублей)
8,25% до 13,5% годовых, сроком до 3 лет
Ежегодный рейтинг
(очень высокий уровень надежности) –
подтвержден в декабре 2015 г.
Капитализация 297 млн. рублей
Федеральный бюджет
Региональный бюджет
221,9
75,69
Основные изменения 2015 года
1. Увеличена капитализация АО «ПЦРП»:
на 178 млн. руб. (из бюджетов разных уровней);
на 25 млн. руб. (из внебюджетных источников).
2. В ноябре-декабре активный портфель увеличился с 73 млн. до 106 млн.руб.;
3. Риск портфеля – 5,7%, размер дебиторской задолженности – 12,7 млн. руб.
4. Введена процедура реструктуризации задолженности
5. Установленные процентные ставки в 2 раза ниже предельных (МЭР РФ),
6. Процентные ставки снижались 2 раза в диапазоне 8,25-13,5%;
7. Увеличен срок микрозаймов до 3 лет
8. Впервые в России введена гос. микрозаемная линия,
9. Введены микрозайм «Аграрный» (8,25-10% годовых) и микрозаймы для потребительских
кооперативов, Партнерский, Пермская франшиза, Реструктуризированный;
10. Сокращен пакет документов, отменены выписки из ЕГРП, ЕГРЮЛ (ИП). Затратные документы
(нотариальные доверенности) представляются только после одобрения микрозайма, введен
формат приема заявки через «досье клиента»;
11. Несколько микрозаймов могут быть предоставлены под один залог
12. Введен формат выбора при залоге автотранспорта: КАСКО или поисковое устройство
13. Развитие онлайн – сервисов: нотариат, консультант, отслеживание статуса заявки,
предварительная подача электронной заявки
14.Консультирование с 8.00 до 20.00 без выходных
4
Результаты за 2012-2015 годы
Количество субъектов МСП,
получивших микрозаймы, ед.
Объем выданных микрозаймов,
млн. руб.
447
309
818
185
595
359
33
2012
73
2013
2015
2014
30% заемщиков – повторные
2012
2013
2015
2014
Территориальное распределение
134
Средний размер микрозайма, тыс. руб.
102
2012
2013
2014
2015
Максимум
712
515
548
600
1000
165
Пермь
ОМСу
58
2014
2015
Микрозаймы, выданные за 2015 год
13%
Распределение
по отраслям
экономики
Оптовая торговля
15%
Розничная торговля
16%
Производство
30%
7%
Строительство
Предоставление бытовых услуг
17%
1%
Услуги по перевозке
1%
Сельское хозяйство
Другое
23552, 23%
Аграрный
7780, 7%
Структура выданных
микрозаймов по срокам:
до 1,5 лет – 93738 тыс. руб.
от 1,5 до 3 лет – 44573 тыс.
руб.
Оборотный
6015; 7%
Развитие
(Производственный)
Стартовый
Универсальный
11282, 11%
55634; 52%
6
Изменения в линейке продуктов
С 18 декабря приказами Минпромторга Пермского края СЭД-03-01-08-339, СЭД-03-01-08-342
утверждены правила микрозаймов
Впервые в России утверждена государственная микрофинансовая линия
Условия микрозаймов
Количество продуктов
Размер микрозайма
9 ед.
max - 1 млн. руб.
Размер микрозайма для группы связанных
заемщиков
до 21 млн. руб.
Отсрочка основного платежа
от 3 мес. до
до 18 месяцев
Процентная ставка
Льготный период
(без оплаты %)
Срок
8,25% -13,5%
35 дней микрозайм «Возобновляемый»
3 года
7
Финансовые продукты АО «МФО ПЦРП»
Существующим до года:
-«Стартовый» под 11,5-13% годовых до 3 лет до 500 тыс. руб. под залог недвижимости или
муниципальной гарантии.
-«Пермская франшиза» под 8,25-13% годовых до 3 лет до 500 тыс. руб.
Существующим более года (инвестиционные цели, пополнение оборотных средств):
-«Развитие» под 11,5-13,5% годовых до 3 лет до 1 млн.. руб..
-«МСП-плюс» под 11-12% годовых до 3 лет до 1 млн.. руб.
-«Оборотный» под 11-12% годовых до 1,5 лет до 1 млн.. руб.
-«Аграрный» под 8,25-10% годовых до 1,5 лет до 1 млн.. руб.
Существующим более 2 лет:
-«Возобновляемый» (микрозаемная линия) по ставке 11% годовых на 2 года неоднократная выдача
траншами на 4-6 мес. (льготный беспроцентный период - 35 дней).
-«Реструктуризированный» под 13,5% годовых на 3 года до 1 млн.. руб.
Существующим более 3 лет:
- «Партнерский» под 11,5-13,5% годовых до 3 лет до 500 тыс. руб. до 21 млн.. руб. на группу компаний
(ИП) под залог недвижимости или муниципальной гарантии.
8
Обеспечение микрозайма:
Поручительство
 Физических,
юридических лиц, ИП
(предоставляется до 100 тыс. руб.)
Залог
 Недвижимость
(предоставляется до 1 млн. руб.)
 Оборудование (предоставляется
до 200 тыс. руб.)
 Автотранспорт и иное движимое
имущество
(предоставляется до 500 тыс. руб.)
Дополнительно: для ЮЛ – поручительство директора и
учредителей (50%), для ИП – супруга(и) или иного лица