Введение в управление личными финансами

НЕДЕЛЯ СБЕРЕЖЕНИЙ
31.10.2014 – 06.11.2014
В рамках совместного проекта Российской Федерации и Международного банка
реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой
грамотности населения и развитию финансового образования в Российской
Федерации»
Министерство финансов
Российской Федерации
НЕДЕЛЯ СБЕРЕЖЕНИЙ
31.10.2014 – 06.11.2014
В рамках совместного проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и
развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового
образования в Российской Федерации»
Официальные инфопартнеры
Личный финансовый план
Что такое персональный
финансовый план?
3 простых действия для составления
персонального финансового плана
1. Определить свои финансовые цели;
2. Посчитать будущую стоимость своих
целей;
3. Найти подходящий темп движения к
целям
1. Определяем финансовые цели
Машина
Обеспечение
пенсии
Квартира
Рождение
ребенка
Путешествие,
юбилей, свадьба
Обучение
Не работать
(финансовая
Загородный дом,
Недвижимость независимость)
дача
Собственный
за границей
бизнес
ВАЖНО: учесть перспективу и начинать заботиться о своих финансовых планах заранее
1. Определяем финансовые цели
Желания ≠ финансовые цели
ЖЕЛАНИЯ:
 Я мечтаю о новой машине
и достойном образовании
для дочери
ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ:
 Я хочу поменять свой
Шевроле Лачетти (150 000
руб.) на Пежо 207 (350 000
руб.) в феврале 2015 г.
 К июню 2023 г. мне
необходимо иметь 2 млн.
рублей для оплаты
обучения дочки в ВУЗе.
ПРИМЕР: Поможем нашим героям с их финансовым планом.
Ирина и Игорь, живут в Красноярске
с детьми (13 и 6 лет).
Ирина, 36 лет, домохозяйка.
Игорь, 39 лет, работает в сфере автосервиса.
Средний доход на семью составляет 60 тыс. руб. в месяц, расходы – 40–50 тыс. руб.
в месяц.
Супруги хотели бы накопить на обучение детям, а также их тревожит размер
будущей пенсии.
Финансовые цели
Игоря и Ирины
Дата реализации
цели, год
Текущая стоимость
цели, руб.
Обучение старшего ребенка
2018
800 000
Обучение младшего ребенка
2025
800 000
2029
(начало выплат)
20000 ежемесячно в
течении 20 лет
(4 800 000)
Выход на пенсию (или
пассивный доход)
ЗАДАНИЕ:
Подумайте и запишите свой перечень
финансовых целей
Мои финансовые цели
Дата реализации
цели, год
Текущая стоимость
цели, руб.
2. Считаем будущую стоимость своих целей
Как учесть инфляцию в
личном финансовом плане?
 индекс



 потребительских 
 цен


Цена в будущем  сегодняшня я цена  
100








кол  во
лет
до
цели
Индекс потребительских цен публикуется Госкомстатом (за 2013 год – 106,5 %)
2. Считаем будущую стоимость своих целей
ПРИМЕР:
Через 9 лет запланировано оплатить образование
дочери стоимостью 2 000 000 рублей.
9
 104,8 
Цена в будущем  2 000000  
  3049871,49 руб.
 100 
Примечание: 104,8 – среднее значение индекса потребительских цен за 2012–
2022 гг. согласно прогнозам, опубликованным на сайте Минэкономразвития
России: http://www.economy.gov.ru/minec/activity/sections/macro/prognoz/
ПРИМЕР: Поможем нашим героям с их финансовым планом.
Ирина и Игорь, живут в Красноярске
с детьми (13 и 6 лет).
Ирина, 36 лет, домохозяйка.
Игорь, 39 лет, работает в сфере автосервиса.
Средний доход на семью составляет 60 тыс. руб. в месяц, расходы – 40–50 тыс. руб.
в месяц.
Супруги хотели бы накопить на обучение детям и построить дачу, а также их
тревожит размер будущей пенсии.
Финансовые цели
Игоря и Ирины
Дата реализации
цели, год
Текущая
стоимость
цели, руб.
Будущая
стоимость
цели, руб.
Обучение старшего ребенка
2018
800 000
965 017
Обучение младшего ребенка
2025
800 000
1 339 874
Выход на пенсию
пассивный доход)
2029
4 800 000
9 967 515
(или
ЗАДАНИЕ:
Рассчитайте будущую стоимость
ваших финансовых целей
*Вы можете воспользоваться программой для работы с таблицами на вашем компьютере (MS Excel)
Мои финансовые цели
Дата реализации
цели, год
Текущая
стоимость
цели, руб.
Будущая
стоимость
цели, руб.
3. Определяем подходящий темп движения к целям
Какую сумму нужно откладывать
ежемесячно?
Сумма вложений
в цель, руб.
мес.

Будущая стоимость цели, руб.
 Доходность ,% в год 
1 

100  12


12количество
лле до цели

1
Доходность % в год
100  12 мес.
ПРИМЕР:
Через 9 лет запланировано оплатить
образование дочери, будущая стоимость
3049871,49 рублей. Есть возможность копить
на депозите под 10 % годовых.
Сумма вложений
в цель, руб.
мес.

3 049 871 руб.
10 

1 

 100  12 
Сумма вложений в цель, руб.

129
мес.
1

10
 17523 руб.
100  12 мес.
3 049 871 руб.
 28 240 руб.
9  12
ПРИМЕР: Поможем нашим героям с их финансовым планом.
Ирина и Игорь, живут в Красноярске
с детьми (13 и 6 лет).
Ирина, 36 лет, домохозяйка.
Игорь, 39 лет, работает в сфере автосервиса.
Средний доход на семью составляет 60 тыс. руб. в месяц, расходы – 40–50 тыс. руб.
в месяц.
Супруги хотели бы накопить на обучение детям и построить дачу, а также их
тревожит размер будущей пенсии.
Финансовые цели
Игоря и Ирины
Будущая
стоимость
цели, руб.
Обучение старшего ребенка
965 017
Обучение младшего ребенка
1 339 874
Выход на пенсию
пассивный доход)
9 967 515
(или
Скорость движения,
руб. в мес.
16 095 руб. в месяц под 11% в год (депозиты
на длинный срок или сберегательные
сертификаты)
4 612 руб. в месяц под 13% в год
(инвестиционные инструменты с
умеренным риском)
14 570 руб. в мес. под 15% в год
(инвестиционные инструменты с
умеренным риском)
ЗАДАНИЕ:
Выберите для своего финансового
плана приемлемую скорость
движения к цели
Вы можете воспользоваться программой для работы с таблицами на вашем компьютере (MS Excel)
Мои финансовые
цели
Дата
реализации
цели, год
Скорость
Текущая Будущая
движения,
стоимость стоимость
руб. в
цели, руб. цели, руб.
месяц
Частые ошибки
 Ошибки
 Неверная оценка
постановки
доходов
целей
Отсутствие
самодисциплины
при реализации
своего
финансового
плана
ВАЖНО
 Определите текущую стоимость объекта желания и дату его
реализации для того чтобы желания стали финансовыми целями и мы
могли начать свой путь им навстречу.
 Начните заботиться о своих финансовых целях заранее, тогда идти к
ним будет легче.
 Учтите инфляцию в персональном финансовом плане для того чтобы
подойти к моменту реализации цели с нужно суммой
 Не давайте вашим деньгам лениться, заставляйте их трудиться на
ваше благо.
 Актуализируйте свой план! Возвращайтесь к нему хотя бы раз в год –
за это время могут поменяются ваши финансовые цели, или
финансовые инструменты, или экономическая ситуация.
 Дисциплина превыше всего. Выполняйте запланированное. Но при
этом помните, что план должен быть, прежде всего, ориентирован на
ваши персональные возможности. Старайтесь не переходить границу
30–40% расходов на будущее для комфорта и безопасности для
текущего уровня жизни.
 Обязательно хвалите себя за успехи.