reshenie-ppstrofimova-renessansx (45,4 КБ)

1
Дело №2-1041/2015
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 апреля 2015 года в
г.
Всеволожске
Всеволожский городской суд Ленинградской области в составе
председательствующего судьи Валькевич Л.В.,
при секретаре Дмитриевой Д.Е.
с участием представителя истца Гайворонского А.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной
общественной организации по защите прав потребителей «В» в защиту интересов Т.Ю. к Обществу
с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о возврате денежных
средств, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Региональная общественная организация по защите прав потребителей "В" (далее РООЗПП
"В") обратилась в суд с иском в защиту интересов Т.Ю. к Обществу с ограниченной
ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (далее ООО КБ "Ренессанс Кредит") об
обязании возвратить денежные средства, уплаченные ей в виде комиссии за подключение к
программе страхования 1 в размере 141 570,00руб. путём зачисления денежных средств на
расчётный счёт Т.Ю. в целях погашения основного долга по кредитному договору № 110хххххх3 от
25 декабря 2012 года; обязании зачесть комиссию, возвращённую на счёт Т.Ю., в счёт погашения
основного долга по указанному кредитному договору днём написания обращения в банк об отказе
от данной услуги - 27 мая 2013 года и выдать новый график платежей, произведя перерасчёт по
кредитному договору; взыскании в пользу Т.Ю. неустойки за нарушение срока удовлетворения
требований потребителя в размере 141 570,00руб., компенсации морального вреда в размере 35
000,00руб.; взыскании штрафа в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя
за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, при этом 50% от
суммы штрафа истец просил взыскать в пользу Т.Ю., а 50% - в пользу РООЗПП "В".
В обоснование требований истец указал, что 25 декабря 2012 года между КБ «Ренессанс
Капитал» и Т.Ю. был заключён договор № 110хххххх3 о предоставлении кредита в размере 427
570,00руб. сроком на 45 месяцев, под 19,9% годовых. В день заключения договора Т.Ю. получила на
руки 286 000,00руб., что подтверждается Расходным кассовым ордером № 2463 от 25.12.2012г.
На следующий день, а именно 26.12.2012г., Т.Ю. обратилась в банк за разъяснениями
относительно пункта 4 Договора, согласно которому банк заключил договор страхования с ОАО СК
«Альянс», поскольку для получения кредита она по рекомендации сотрудника банка приобрела
полис страхования в ЗАО СК «АВИВА». Ей пояснили, что страховаться она имеет право, где
пожелает, но условиями заключенного договора предусмотрено подключение к программе
страхования 1 в ОАО СК «Альянс» и для этих целей (помимо кредита на свои нужды (строительство
дома), банк ей предоставил кредит на оплату комиссии за подключение к программе страхования,
включив его в общую сумму кредита, согласно п.2.2. Договора.
На заявление Т.Ю. о том, что она никакого дополнительного кредита не получала, сотрудник
банка пояснил, что в соответствии с условиями, заключенного договора (п.4 Договора), сумма
комиссии в размере 141 570 руб. в безакцептном порядке была списана с её счета в день получения
кредита, а именно 25.12.2012г., что подтверждается выпиской по её лицевому счету
№408178107110хххххх3. Т.Ю. попросила отключить её от программы страхования, но ей пояснили,
что отказаться от данной услуги нельзя, так как банк уже заключил договор страхования ОАО СК
«Альянс». В связи с чем Т.Ю., обратилась в ОАО СК «Альянс», желая отказаться от ненужной
дорогой страховки и вернуть деньги, но сотрудники страховой компании сказали, что страховой
премии в размере 141 570 руб. они не получали и рекомендовали обратиться в банк за
разъяснениями. Не понимая, куда ушли денежные средства в виде комиссии «за подключение», в
связи с тем, что Т.Ю. не нуждалась в услуге подключения к программе страхования 1, т.к. уже была
застрахована по тем же рискам в другой страховой компании, истец 27.05.2013г. повторно, но уже
письменно, обратилась в банк с заявлением об отказе от подключения к программе страхования,
пересчете суммы кредита и возврате денежных средств, уплаченных в виде комиссии за
подключение к программе страхования. В своем Ответе № 02/0613 95 8ИК от 07 июня 2013г. КБ
«Ренессанс Кредит» сообщил Т.Ю. о невозможности произвести возврат/перерасчет комиссии за
подключение, т.к. услуга «по подключению» была ей оказана, и банк заключил договор
страхования. На основании данного ответа Т.Ю. запросила в банке указанный договор страхования с
ОАО СК «Альянс», но получила отказ.
02.10.2014г. Т.Ю. вновь обратилась в банк с требованием возврата суммы комиссии в
размере 141 570 руб. на ее счет в банке, на что последовал отказ с указанием того, что Т.Ю.,
2
является застрахованным лицом по договору страхования заключенному между банком и страховой
компаний и данный документ является конфиденциальной информацией и не может быт
представлен клиенту.
Считая, что перечисленными выше действиями Банка нарушены её права потребителя Т.Ю.,
РООЗПП «В» обратилась с исковым заявлением в защиту её интересов в соответствии со ст. 46 ГПК
РФ и ст. 45 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Истец Т.Ю., извещённая о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание
не явилась, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.
Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит», извещён о месте и времени
судебного разбирательства по месту регистрации (юридическому адресу) надлежащим образом, в
судебное заседание своего представителя не направил, что в силу ст. 167 ГПК РФ позволяет суду
рассмотреть дело в их отсутствие.
Выслушав представителя истца РООЗПП "В" по доверенности Гайворонского А.Б.,
поддержавшего иск, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что 25 декабря 2012
года между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Т.Ю. заключен договор № 110хххххх3 кредита на
неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими
условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс
Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц,
Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с
физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися
неотъемлемой частью договора. Общая сумма кредита составила 427 570,00. срок на 45 месяцев по
тарифному плану «Без комиссий 19,9%», полной стоимостью кредита 21,81% годовых.
Согласно п. 4 кредитного договора банк оказывает клиенту услугу «Подключение к
программе страхования» по кредитному договору, в связи с чем, обязался предоставить клиенту
кредит на уплату комиссии за подключение к программе страхования, за что вправе списать в
безакцептном порядке сумму комиссии за подключение к программе страхования 1 со счёта
клиента, а клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования 1.
Договор заключён в офертно-акцептной форме, приложением к договору - графиком платежей
установлен порядок и сроки погашения кредита.
Из Тарифов ООО "КБ "Ренессанс Капитал" по кредитам физических лиц на предоставление
кредитов на неотложные нужды следует, что комиссия за подключение к Программе страхования 1
составляет 1,1% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита и уплачивается единоразово за
весь срок кредита, в связи с чем, по заключенному между сторонами кредитному договору размер
комиссии за подключение к Программе страхования 1 составил 141 570,00руб. Выпиской по
лицевому счёту подтверждается взимание банком комиссии за присоединение к программе
страхования в размере 141570,00руб., сумма списана со счёта Т.Ю. в безакцептном порядке в день
заключения кредитного договора и выдачи кредита. Расходным кассовым ордером № 2463 от 25
декабря 2012 года подтверждается выдача 286 000,00руб. КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) Т.Ю. 27
мая 2013года Т.Ю. письменным обращением отказалась от услуги подключения к программе
страхования и потребовала вернуть комиссию, 02 июня 2013года КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)
отказало истице в удовлетворении ее требований. Согласно информации на официальном сайте
«Ренессанс Кредит» КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) изменил свое наименование на Коммерческий
Банк «Ренессанс Кредит» (ООО), что не влечет каких-либо изменений прав и обязанностей банка по
отношению к клиентам и партерам.
В силу положений п. 3 ст. 421 ГК РФ заключенный между истцом и ответчиком 2 декабря
2012 года договор является смешанным, так как содержит элементы кредитного договора и договора
об оказании услуг.
Согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется
по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить
определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Из п. 1 ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что заказчик
вправе в любое время отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии
оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.
Реализуя свои права, предусмотренные п. 1 ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона, истец в
письменной форме уведомил ответчика о своем отказе от исполнения договора об оказания услуги
по подключению к программе страхования, но получил письменный отказ ООО "КБ и
"Ренессанс
Кредит" в удовлетворении требований.
Принимая во внимание, что Тарифами предусмотрено взимание комиссии за подключение к
Программе страхования 1 за каждый месяц срока кредита, суд приходит к выводу, что
3
соответствующие услуги (вне зависимости от их единовременной оплаты) оказываются ответчиком
истцу на протяжении всего срока действия кредитного договора. На момент получения ответчиком
уведомления Т.Ю. об отказе от договора оказания услуги по подключению к программе страхования
последняя пользовалась предоставленным ей ответчиком кредитом на протяжении пяти месяцев (с
25 декабря 2012 года по 27 мая 2013 года). Стоимость услуг ответчика за указанный период, исходя
из Тарифов составила 23 516,35 рублей (427 570x1,1%х5)
Законных оснований для отказа истцу в возвращении истице оставшейся суммы комиссии
118053,65 рублей (141 570-23516,35) у ответчика не было.
В то же время доказательств несения ответчиком каких-либо реальных расходов, в связи с
подключением истца к программе страхования суду, не представлено.
Исходя из изложенного, в силу положений п. 1 ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона ответчик обязан
возвратить истцу все полученные от него в счет уплаты комиссии за подключение к программе
страхования денежные средства в размере 141 570,00руб., а соответствующее требование РООЗПП
"В" является обоснованным и подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав
потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и
возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат
удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
За нарушение предусмотренных ст. 31 Закона сроков удовлетворения отдельных требований
потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню),
размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона
(п. 3 ст. 31 Закона).
Согласно п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы
(оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков
исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки
неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена
выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не
определена - общей цены заказа.
Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного
вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения
отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании
услуги).
Денежные средства в размере 141 570,00руб. ответчик должен был возвратить истцу не
позднее 07 июня 2013 года - по истечении 10-дневного срока момента обращения истца к ответчику
с требованиями о незаконности взимания спорных комиссий, то есть, на момент обращения в суд с
иском просрочка удовлетворения требований истца составила 511 дней. Таким образом, неустойка
составляет 2 170 268,10руб. (141 570,00руб. х 3% х 511 дней). Учитывая, что неустойка не может
превышать общей цены заказа, её размер в силу п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей
ограничивается 141 570,00руб. Суд считает требования истца о взыскании неустойки
обоснованными и подлежащими удовлетворению.
На основании совокупности норм, предусмотренных п. 1 ст. 151 ГК РФ и ст. 15 Закона о
защите прав потребителей, суд считает возможным взыскать с пользу истца с ответчика моральный
вред. При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает обстоятельства дела,
характер спора и причиненных истцу нравственных страданий, длительность спора, и, исходя из
требований разумности и справедливости, считает возможным в качестве такой компенсации
взыскать с ответчика в пользу истца 35 000,00руб.
Пунктом 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»
определено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд
взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или
уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном
порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,
присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения
потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов
суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или
органам.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы,
присужденной в пользу истца, что составит 159070, 00руб. (141 570,руб. + 141 570,руб. + 35
000,00руб.) х 50%).
4
При этом, на основании приведенных правовых норм, 50% от суммы взыскиваемого с
ответчика штрафа - 79535, 00 рублей подлежат взысканию в пользу Т.Ю., оставшиеся 50% - 79535,
00 рублей подлежат взысканию в пользу РООЗПП «В».
В соответствии со ст. стю.98, 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию пошлина в
доход бюджета МО Всеволожский муниципальный район Ленинградской области в размере 6231
рубль 40 коп. от уплаты которой истец был освобожден.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Обязать Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Ренессанс
Кредит" возвратить Т.Ю. уплаченные в качестве комиссии за подключение к программе страхования
1 денежные средства в размере 141 570 (Сто сорок одну тысячу пятьсот семьдесят) рублей 00
копеек, путем зачисления денежных средств в указанном размере на расчетный счет Т.Ю. в целях
погашения основного долга по кредитному договору № 110хххххх3 от 25 декабря 2012 года.
Обязать Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Ренессанс
Кредит" зачесть комиссию, возвращенную на счет Т.Ю., в счет погашения основного долга по
кредитному договору № 110хххххх3 от 25 декабря 2012 года, датой зачисления считать 27 мая 2013
года, произвести перерасчёт по указанному кредитному договору, выдать новый график платежей
по указанному кредитному договору.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Ренессанс
Кредит" в пользу Т.Ю. неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в
размере 141570,00руб., денежную компенсацию морального вреда в размере 35000,00руб., штраф в
размере 79 535,00 руб., всего в сумме 256 105 (Двести пятьдесят шесть тысяч сто пять) рублей.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Ренессанс
Кредит" в пользу региональной общественной организации по защите прав потребителей "В" штраф
в размере 79 535 (Семьдесят девять тысяч пятьсот тридцать пять) рублей.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Ренессанс
Кредит" пошлину в доход бюджета муниципального образования Всеволожский муниципальный
район Ленинградской области в размере 6231 рубль 40 коп.
Решение суда может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Всеволожский
городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в
окончательной форме.
Судья