Проект ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части совершенствования порядка осуществления упрощенной идентификации) Статья 1 Внести в Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, № 33, ст. 3418; 2002, № 44, ст. 4296; 2004, № 31, ст. 3224; 2005, № 47, ст. 4828; 2006, № 31, ст. 3446, 3452; 2010, № 30, ст. 4007; 2011, № 27, ст. 3873; 2013, № 26, ст. 3207; 2014, № 19, ст. 2315) следующие изменения: 1) часть первую статьи 2 после слов «организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом,» дополнить словами «иных организаций в случаях, установленных настоящим Федеральным законом,»; 2) в статье 3: а) абзац четырнадцатый изложить в следующей редакции: «идентификация – совокупность мероприятий по установлению, а также по подтверждению достоверности определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях и (или) выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, с использованием источников и (или) способов, предусмотренных настоящим Федеральным законом;»; б) дополнить абзацем двадцать вторым следующего содержания: «В случае проведения упрощенной идентификации клиента-физического лица идентификация представителя и (или) выгодоприобретателя клиента-физического лица, а также бенефициарного владельца клиента-физического лица не проводится.»; 3) в статье 7: 2 а) слова «данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации» исключить; б) абзац первый подпункта 1 пункта 1 изложить в следующей редакции: «1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных настоящим Федеральным законом, установив следующие сведения:»; в) в абзаце втором подпункта 1 пункта 1 слова «а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения» исключить; г) дополнить подпункт 1 пункта 1 абзацами четвертым и пятым следующего содержания: «Идентификация физического лица, являющегося представителем и (или) выгодоприобретателем клиента – юридического лица, может быть проведена с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи. При осуществлении идентификации с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи подлежат установлению следующие сведения: фамилия, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), последовательность символов, предназначенных для проверки электронной подписи.»; д) подпункт 2 пункта 1 после слов «предусмотренных подпунктом 1 настоящего пункта» дополнить словами «, за исключением случаев, установленных настоящим Федеральным законом»; е) пункт 1.1 изложить в следующей редакции: «1.1. Идентификация клиента - физического лица, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также упрощенная идентификация клиента - физического лица, не проводится при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе, с привлечением банковских платежных агентов, операций низкого уровня риска, указанных в пункте 1.18 настоящей статьи, за исключением случаев, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма). При осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), 3 включенных в перечень товаров (работ, услуг), определенный Правительством Российской Федерации, в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация клиента - физического лица проводится независимо от суммы перевода.»; ж) пункт 1.2 исключить; з) пункт 1.4 исключить; и) пункт 1.5 изложить в следующей редакции: «1.5. Кредитная организация вправе поручать на основании договора, в том числе многостороннего (включая правила платежной системы), другой кредитной организации, страховой организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), организации федеральной почтовой связи, банковскому платежному агенту, оператору связи, имеющему право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, а также удостоверяющему центру, аккредитованному в порядке, установленном Федеральным законом от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», проведение идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и (или) бенефициарного владельца или упрощенной идентификации клиента – физического лица.»; к) дополнить пунктами 1.5-2-1.5-5 следующего содержания: «1.5-2. Организация, указанная в статье 5 настоящего Федерального закона и входящая в состав банковской группы или банковского холдинга, вправе поручать на основании договора другой организации, указанной в статье 5 настоящего Федерального закона и входящей в состав той же банковской группы или того же банковского холдинга, проведение идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и (или) бенефициарного владельца или упрощенной идентификации клиента – физического лица. 1.5-3. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг, вправе поручить на основании договора трансфер-агенту, организации, осуществляющей управление инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами проведение идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и (или) бенефициарного владельца. 1.5-4. Организации, осуществляющие управление инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами, вправе поручить на основании договора агенту по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев, проведение идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и (или) бенефициарного владельца. 4 1.5-5. Организации, которым поручено проведение идентификации, упрощенной идентификации, не вправе перепоручать проведение такой идентификации, упрощенной идентификации третьим лицам.»; л) в пункте 1.6 слова «в пунктах 1.5 и 1.5-1» заменить словами «в пунктах 1.5, 1.5-11.5-4»; м) пункты 1.7-1.10 изложить в следующей редакции: «1.7. Лицам, которым в соответствии с пунктами 1.5, 1.5-1 – 1.5-4 настоящей статьи поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, за исключением банковских платежных агентов, несут ответственность за несоблюдение установленных требований по идентификации или упрощенной идентификации в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, и с договором, заключенным с организацией, поручившей им проведение идентификации или упрощенной идентификации. Банковские платежные агенты несут ответственность за несоблюдение установленных требований по идентификации или упрощенной идентификации в соответствии с договором, заключенным с организацией, поручившей им проведение идентификации или упрощенной идентификации. 1.8. Несоблюдение установленных требований по идентификации или упрощенной идентификации лицом, которому в соответствии с пунктами 1.5, 1.5-1 – 1.5-4 настоящей статьи поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, также может являться основанием для одностороннего отказа организацией, поручившей проведение идентификации, упрощенной идентификации, от исполнения договора, с указанным лицом. 1.9. Лица, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации в соответствии с пунктами 1.5, 1.5-1 – 1.5-4 настоящей статьи, должны передавать соответствующей организации в полном объеме сведения, полученные при проведении идентификации или упрощенной идентификации, в порядке, предусмотренном договором, незамедлительно, но не позднее трех рабочих дней со дня получения лицом, которое проводило идентификацию, таких сведений. 1.10. Организация, поручившая проведение идентификации или упрощенной идентификации в соответствии с пунктами 1.5, 1.5-1 – 1.5-4 настоящей статьи, обязана сообщать в уполномоченный орган в установленном им порядке информацию о лицах, которым этой организацией поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации. В случаях, когда проведение идентификации, упрощенной идентификации поручается на основании правил платежной системы, обязанность сообщать в уполномоченный орган в установленном им порядке информацию о лицах, которым 5 поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, может быть возложена на оператора платежной системы.»; н) пункт 1.11 изложить в следующей редакции: «1.11. Упрощенная идентификация клиента - физического лица может быть проведена при осуществлении операций пониженного уровня риска, указанных в пункте 1.17 настоящей статьи (в том числе при предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа), путем установления в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов: 1) с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий или электронных копий; 2) с использованием информации из информационных систем органов государственной власти Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации; 3) с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме. Упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий: в отношении клиента - физического лица отсутствуют полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму; у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, отсутствуют подозрения в том, что целью клиента - физического лица является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом - физическим лицом в рамках проведения упрощенной идентификации, а равно в случае возникновения подозрений, в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана осуществить идентификацию указанного клиента в порядке, определенном пунктом 1 настоящей статьи.»; 6 о) дополнить пунктом 1.14-1 следующего содержания: «1.14-1. Кредитная организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента, если такой клиент уже был идентифицирован кредитной организацией в соответствии с настоящим Федеральным законом, при совершении таким клиентом операций, в том числе при внесении клиентом на свой счет в кредитной организации наличных денежных средств с использованием устройств дистанционного обслуживания и без использования электронного средства платежа при условии указания клиентом надлежащих реквизитов банковского счета, на который вносятся наличные денежные средства. Если в случаях, установленных настоящим пунктом, кредитной организацией не проводится повторная идентификация клиента, повторная идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца также не проводится.»; п) дополнить пунктами 1.15 – 1.19 следующего содержания: «1.15. Перечни видов операций высокого уровня риска устанавливаются настоящим Федеральным законом. Перечень видов операций пониженного и низкого уровня риска устанавливается настоящим Федеральным законом и может дополняться Правительством Российской Федерации, а в отношении кредитных организаций, некредитных финансовых организаций и профессиональных участников рынка ценных бумаг - Центральным банком Российской Федерации. Операции, не отнесенные к операциям высокого, пониженного или низкого уровня риска относятся к операциям обычного уровня риска. 1.16. К операциям высокого уровня риска относятся операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю и указанные в статье 6 настоящего Федерального закона. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами и иным имуществом, обязаны уделять повышенное внимание операциям высокого уровня риска. 1.17. К операциям пониженного уровня риска относятся следующие операции с денежными средствами или иным имуществом: 1) переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, в том числе переводы электронных денежных средств, на сумму, равную или превышающую 15 000 рублей, но не свыше 100 000 рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, или превышающую ее, но не свыше суммы, эквивалентной 100 000 рублей в иностранной валюте; 2) банковские операции с наличной иностранной валютой и чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, на 7 сумму, равную или превышающую 15 000 рублей, но не свыше 100 000 рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, или превышающую ее, но не свыше суммы, эквивалентной 100 000 рублей в иностранной валюте; 3) заключение или пролонгация со страховыми организациями договоров по обязательным видам страхования на сумму, не превышающую 100 000 рублей, либо сумму, эквивалентную 100 000 рублей в иностранной валюте; 4) розничная купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них на сумму, не превышающую 100 000 рублей, либо сумму, эквивалентную 100 000 рублей в иностранной валюте; 5) предоставление неперсонифицированных электронных средств платежа; 6) выдача кредита (займа) на сумму, не превышающую 15 000 рублей, либо сумму, эквивалентную 15 000 рублей в иностранной валюте; 7) иные операции, отнесенные к операциям пониженного уровня риска Правительством Российской Федерации, а в отношении кредитных организаций, некредитных финансовых организаций и профессиональных участников рынка ценных бумаг - Центральным банком Российской Федерации. 1.18. К операциям низкого уровня риска относятся следующие операции с денежными средствами или иным имуществом: 1) операции по приему от клиентов - физических лиц платежей, страховых премий, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей; 2) операции по покупке или продаже физическим лицом наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей; 3) операции по переводу денежных средств в пользу физических лиц на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, если сумма денежных средств зачисляется на банковский счет получателя; 4) операции по переводу денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, если получателем переводимых денежных средств на сумму не свыше 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, является религиозная, благотворительная организация, зарегистрированная в установленном порядке, товарищество собственников недвижимости (жилья), жилищный, жилищно-строительный кооператив или иной специализированный потребительский 8 кооператив, региональный оператор, созданный в организационно-правовой форме фонда в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации; 5) операции по переводу денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, если сумма переводимых денежных средств не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей в пользу коммерческих организаций, в том числе созданных за пределами территории Российской Федерации, и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации; 6) операции по переводу денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, если сумма переводимых денежных средств не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей в пользу органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, получающих денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации, а также других общеобразовательных, дошкольных и высших учебных учреждений; 7) предоставление клиентом - физическим лицом кредитной организации денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств, если сумма денежных средств не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей; 8) иные операции, отнесенные к операциям низкого уровня риска Правительством Российской Федерации, а в отношении кредитных организаций, некредитных финансовых организаций и профессиональных участников рынка ценных бумаг - Центральным банком Российской Федерации. 1.19. При идентификации клиента, представителя клиента в целях открытия банковского счета (вклада) кредитная организация вправе подтвердить достоверность информации о клиенте, представителе клиента путем получения сведений из реестра выданных и аннулированных сертификатов ключей проверки электронных подписей, который ведет удостоверяющий центр, аккредитованный в порядке, установленном Федеральным законом от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи.»; р) абзац третий пункта 5 после слова «представителя» дополнить словами «за исключением случаев, когда идентификация ранее проведена самой кредитной организацией при заключении иных договоров с клиентом либо идентификация проведена иной организацией, привлеченной кредитной организацией в соответствии с настоящим Федеральным законом»; 9 с) абзац пятый пункта 5 изложить в следующей редакции: «заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, в том числе сведений и документов в электронном виде, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, а также отсутствия сведений о клиенте юридическом лице или индивидуальном предпринимателе в Едином государственном реестре юридических лиц и Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей.»; т) дополнить пункт 7 абзацем вторым следующего содержания: «При представлении в уполномоченный орган сведений о физических лицах, являющихся представителями и (или) выгодоприобретателями клиента – юридического лица, идентификация которого проведена с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи, предоставлению подлежат следующие сведения: фамилия, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), последовательность символов, предназначенных для проверки электронной подписи;»; 4) дополнить новой статьей 7.5 следующего содержания: «Статья 7.5. Использование информации, находящейся в распоряжении организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях идентификации, упрощенной идентификации 1. Для целей настоящего Федерального закона, в том числе в целях осуществления внутреннего контроля и мер по идентификации, упрощенной идентификации допускается использование информации: находящейся в распоряжении государственных органов, Пенсионного фонда Российской Федерации, бюро кредитных историй, средств массовой информации, в том числе полученных из негосударственных информационных ресурсов, указанных в статье 9.1 настоящего Федерального закона; содержащейся в базах данных выданных документов, удостоверяющих личность, и иных источниках, не запрещенных законодательством. 2. Предоставление информации, указанной в пункте 1 настоящей статьи и находящейся в распоряжении органов государственной власти, осуществляется на основании федерального закона. Предоставление информации, указанной в пункте 1 настоящей статьи и находящейся в распоряжении иных лиц, осуществляется на основании договора. 10 3. Информация, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может предоставляться исключительно организациям, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и уполномоченному органу. 4. Обработка персональных данных в случаях, указанных в настоящей статье, осуществляется без согласия субъекта персональных данных.». 5) дополнить новой статьей 9.1 следующего содержания: «Статья 9.1. Негосударственные информационные ресурсы, содержащие сведения, необходимые в целях идентификации, упрощенной идентификации 1. В целях исполнения организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, требований настоящего Федерального закона допускается создание и использование с соблюдением требований, установленных федеральными законами, негосударственных информационных ресурсов, содержащих сведения о юридических и физических лицах, сведения, полученные из государственных реестров, бюро кредитных историй, информационных агентств и из иных источников, использование которых не противоречит законодательству Российской Федерации (далее – негосударственные информационные ресурсы). При использовании информации и сведений негосударственных информационных ресурсов, указанных в настоящем пункте, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, несут ответственность за соблюдение требований по идентификации или упрощенной идентификации, установленных настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами. 2. Формирование, ведение и эксплуатацию негосударственных информационных ресурсов для целей предоставления информации, указанной в пункте 1 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, осуществляют исключительно организации, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации и находящиеся на территории Российской Федерации. Организации, негосударственных осуществляющие информационных формирование, ресурсов, ведение обязаны и соблюдать эксплуатацию требования, установленные законодательством Российской Федерации о персональных данных, а также обеспечить конфиденциальность сведений, используемых в информационных ресурсах. Сведения, содержащиеся в негосударственных информационных ресурсах, могут предоставляться исключительно организациям, указанным в статье 5 настоящего 11 Федерального закона, уполномоченному органу, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством и международными договорами Российской Федерации.». Статья 2 Внести в Федеральный закон от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2006, №31, ст. 3451; 2011, №31, ст. 4701) следующие изменения: 1) пункт 7 части 2 статьи 10 после слов «оперативно-розыскной деятельности» дополнить словами «о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; 2) в пункте 3 части 4 статьи 12 после слов «безопасности государства,» дополнить словами «противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; 3) в части 4 статьи 18: а) пункт 3 изложить в следующей редакции: «3) персональные данные сделаны общедоступными субъектом персональных данных, получены из общедоступного источника, либо подлежат опубликованию или обязательному раскрытию в соответствии с федеральным законом;»; б) пункт 4 после слов «для осуществления» дополнить словами «деятельности зарегистрированного средства массовой информации»; в) дополнить пунктом 6 следующего содержания: «6) в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.». Статья 3 Абзац первый пункта 1 статьи 86 части первой Налогового кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, № 31, ст. 3824; 2013, № 30, ст. 4081; № 26, ст. 3207) изложить в следующей редакции: «Банки открывают счета организациям, индивидуальным предпринимателям и предоставляют им право использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе или на основании документов и сведений, о постановке на учет в налоговом органе, полученных в электронном виде из Единого государственного реестра юридических лиц предпринимателей.». и Единого государственного реестра индивидуальных 12 Статья 4 Часть 11 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, № 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 6, ст. 492; 2003, № 52, ст. 5037) изложить в следующей редакции: «Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц и свидетельств о постановке на учет в налоговом органе или сведений и документов полученных в электронном виде из Единого государственного реестра юридических лиц или Единого государственной государственного реестра регистрации физических индивидуальных лиц в предпринимателей качестве о индивидуальных предпринимателей и юридических лиц и об их постановке на учет в налоговом органе.». Статья 5 Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении 30 дней со дня его официального опубликования.