Пенсионный аннуитет – надежда на обеспеченную старость

Пенсионный аннуитет – надежда на обеспеченную старость
Казахстанский рынок страховых услуг в настоящее время, несмотря на
кризисные процессы, имеющие место, как в глобальной, так и национальной
экономике, развивается весьма интенсивными темпами. Активно растет
количество граждан, заинтересованных в различных видах страхования,
которое в современном мире является одним из наиболее эффективных
способов обеспечения финансовой безопасности в форс-мажорных
ситуациях. Институт страховки предусматривает широкий комплекс
различных происшествий, ведущих к утрате человеком дееспособности,
вплоть до обстоятельств, приведших к летальному исходу.
Сейчас рынок страхования жизни основан на спектрально-вариативном
подходе, что позволяет каждому гражданину подобрать для себя
оптимальные условиях страхования, размеры выплат и премий, сроки
действия договоров и т.д. Набор вариантов подразумевает страхование
жизни, при котором так называемые выгодоприобретатели могут
подразделить страховые выплаты на определенные цели. Это могут быть и
выплаты кредитов, взятых страхователем, накопительное страхование жизни
в пользу ребенка и т.д.
Особое место занимает аннуитетное страхование, которое с каждым
годом занимает все более глубокую нишу в казахстанской системе
страхования. По данному направлению функционирует целый комплекс
программ страхования, действующих в рамках законодательства,
обязательного к исполнению юридическими лицами. К примеру, Закона РК
«Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности
работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при
исполнении им трудовых (служебных) обязанностей». Данный Закон,
предусматривая необходимость выплат семье работника, в случае получения
им физических повреждений вплоть до смерти, предполагает обеспечение
гарантированных и своевременных выплат по возмещению вреда.
Наряду с подобными видами страхования, набирает обороты
популярность пенсионного аннуитета, фактически позволяющего выйти на
пенсию мужчинам и женщинам в 55 и 50 лет соответственно. Любой
трудящийся гражданин, достигший данного возраста, волен выбирать между
традиционной накопительной системой в рамках Единого накопительного
пенсионного фонда, объединившего ресурсы всех ранее конкурировавших
частных организаций данного сектора, или вариантом аннуитета.
Главный плюс данного механизма – возможность выйти на заслуженную
пенсию в возрасте 50-ти и 55-ти лет и получать ежемесячные выплаты,
причем совмещать это с активной трудовой деятельностью. Таким образом,
аннуитент – лицо, получающее выплаты, будет на легальной основе получать
накопленные за годы работы средства на много лет раньше установленных
действующим законодательством сроков в 63 и 58 лет для мужчин и женщин
соответственно. Главное условие входа в эту систему – наличие на личном
счету в Едином накопительном пенсионном фонде необходимой суммы
денег, которая будет переведена в страховую компанию. Учитывая
гендерную политику Казахстана, для лиц мужского пола эта сумма составит
7 637 161 тенге, для лиц женского пола – 5 481 124 тенге. Смысл данного
механизма сводится к тому, что клиент ЕНПФ не имеет права использовать
свои средства до выхода на заслуженный отдых. С наступлением
пенсионного возраста, он будет получать установленные ежемесячные
выплаты из собственных финансов, которыми до этого распоряжался ЕНПФ,
инвестируя их в различные финансовые инструменты рынка. Система же
аннуитета кардинальным образом преобразует порядок выплаты пенсий.
Рынок страхового аннуитета, на данный момент представленный 7-мью
компаниями, предлагает различные условия для потенциальных клиентов.
Ключевым различием является разница в процентах первичных выплат,
варьируемых страховщиками в пределах 10-30 процентов. Т.е., при переводе
накопленных пенсионных средств из активов ЕНПФ в аннуитетную
компанию, вкладчик единовременно получает либо 10 процентов, либо треть
своих сбережений на руки.
Кроме того, важным аспектом функционирования аннуитетного
страхования является его надежность и практичность в условиях рыночной
конкуренции. В случае если компания-страховщик обанкротится, либо не
сможет производить выплаты в силу непреодолимых факторов, то
государство проводит торги, выставляя активы компании на продажу, после
чего покрывает все страховые выплаты из вырученных средств. Данный
механизм «перестраховки» зарекомендовал себя как эффективный способ
сохранения пенсионных активов населения.
На первый взгляд, все предельно просто. Система аннуитетного
страхования является альтернативой традиционной пенсии, однако, никто
100-процентно не защищен от различных рисков, как финансового, так и
человеческого характера. Ныне действующая в Казахстане пенсионная
система подвержена многим рискам, связанным, прежде всего, с
инвестиционной политикой ЕНПФ, которая далеко не всегда сообразуется с
пожеланиями рядовых граждан, поневоле ставших ее «заложниками» и
порой вызывает острую полемику касательно выбора вложений. Играя на
бирже активами населения, ЕНПФ не может гарантировать стабильный рост
пенсионных накоплений. Таковы уж законы рынка.