Кредитный договор разовый

Приложение № __ к Распоряжению
№ ____________ от «__» _________ 2015 г.
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №
Разовый кредит
г. __________
«__» ______ 20__ года
Публичное акционерное общество «Уральский Транспортный банк» (ПАО «Уралтрансбанк»), именуемое в
дальнейшем «Банк», в лице ______________, действующего на основании ____________, с одной стороны, и
_______________________, именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице ______________, действующего на
основании _____________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
1.1 Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме ___________ (___________________________)
рублей на срок до "___"_____________ _____ года под ______ (__________) процентов годовых, а Заемщик
обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере в сроки и на
условиях настоящего договора.
1.2 Целью кредитования является: _____________________________________________________________.
1.3 Кредит предоставляется после подписания настоящего договора, при условии выполнения Заемщиком
всех необходимых условий и предоставления всех надлежащим образом оформленных документов в соответствии
с условиями настоящего договора с учетом нормативных актов РФ и требований Банка.
1.4 Кредит предоставляется путем безналичного перечисления суммы кредита на расчетный счет Заемщика.
1.5 Учет полученного Заемщиком кредита Банк осуществляет на ссудном счете, открытом в Банке.
1.6 Датой выдачи кредита является дата списания средств с ссудного счета Заемщика
1.7 Кредит предоставляется при соблюдении Заемщиком следующих условий:
- заемщик предоставил Банку копии свидетельства о государственной регистрации, необходимых лицензий и
иные документы по требованию Банка, необходимые для исполнения обязательств по настоящему договору и
договорам об обеспечении возврата Кредита, а также для соблюдения требований законодательства Российской
Федерации и банковских правил;
- заемщик предоставил Банку в требуемом им объеме полную и достоверную информацию о своем
финансовом положении за предыдущие периоды деятельности и последний отчетный период;
- заемщик предоставил Банку полную информацию об имеющихся у него на дату заключения настоящего
договора своих обязательствах.
2 . ПЛАТА ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТОМ
2.1 Заемщик уплачивает Банку не позднее дня выдачи кредита разовую (единовременную) плату за услуги
Банка по обслуживанию и сопровождению кредита в размере _______ (___________________) процента от суммы
кредита (НДС не облагается) на доходный счет Банка.
2.2 Проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с пунктом 1.1 настоящего договора на
сумму фактической задолженности по кредиту со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита.
2.3 Период для расчета ежемесячно уплачиваемых процентов принимается согласно Графику погашения,
указанную в п. 3.1. настоящего договора.
2.4 При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней, на которое
размещены денежные средства, в соответствии с п.1.1. настоящего договора. При этом за базу берется
действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
2.5 Днем уплаты процентов считается день поступления соответствующих сумм на доходный счет
Банка.
3 . ПОРЯДОК ВОЗВРАТА СРЕДСТВ ПО КРЕДИТУ
3.1 Возврат Кредита и уплата процентов за него осуществляются ежемесячно по частям в размере и сроки
согласно Графику погашения:1 _______________________________________________________________________,
Окончательный срок погашения кредита «_____» _________ 20__ г.
3.2 Задолженность по кредиту (основной долг, проценты, комиссии), непогашенная в сроки, установленные
настоящим договором, считается просроченной. Под датой погашения кредита стороны понимают срок, когда
подлежащая к уплате сумма поступила на ссудный счет Заемщика, открытого в Банке.
Сумма Кредита (или его части) считается возвращенной, а сумма процентов (или их части) и иных платежей
по настоящему договору - уплаченными в день их зачисления на счет Банка. Если установленный согласно
настоящему договору срок платежа приходится на нерабочий день, платеж должен быть произведен в ближайший
следующий за ним рабочий день. Все платежи по настоящему договору должны поступать в Банк в
1
Специалистом Банка прописывается график погашения, утвержденный Решением Кредитного Комитета (дата, сумма, сумма прописью).
1
установленных суммах без каких-либо вычетов и удержаний в счет любых комиссионных, пошлин, взносов или
иных сборов. Указанные вычеты и удержания, если они все же производятся, в любом случае относятся за счет
Заемщика.
3.3 Досрочные платежи по настоящему договору осуществляются в порядке установленном п. 4.2.8
настоящего договора. В случае, если платеж равен сумме, установленной в графике гашения, однако осуществлен
ранее, график погашения не пересматривается, срок процентов в составе платежа (взноса) по графику
устанавливается на дату досрочного погашения кредита.
В случае, если сумма внесенного платежа превышает сумму взноса по графику, то после осуществления
Заемщиком частичного досрочного возврата кредита (части кредита) перерасчет ежемесячного платежа суммы
основного долга по графику не производится, проценты пересчитываются исходя из суммы фактической
задолженности по кредиту. Сумма последнего платежа по графику включает в себя платеж по возврату
оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов и пеней. При этом проценты уплачиваются
за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита .
С согласия Банка и при наличии письменного заявления Заемщика может производиться перерасчет
аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности. В этом случае Банк и Заемщик
подписывают дополнительное соглашение к настоящему кредитному договору, устанавливающее новый график
гашения кредита. В этом случае срок гашения кредита не может быть уменьшен по сравнению с первоначальным
сроком кредита.
По соглашению сторон сроки и суммы погашения могут быть изменены, при условии:
- стабильного финансового состояния заемщика в период действия настоящего кредитного договора
- изменении условий взаимодействия с контрагентами по заключенным договорам
- расширения бизнеса, открытия нового направления деятельности
3.4 Погашение кредита (основного долга), уплата процентов и комиссий могут производиться следующими
способами:
- путем списания денежных средств с расчетного (текущего) счета Заемщика по его платежному поручению;
- путем списания денежных средств с расчетного (текущего) счета Заемщика, открытого в Банке, на
основании инкассовых поручений, платежных требований или банковских ордеров;
- путем списания денежных средств с расчетного (текущего) счета Заемщика, открытого в другом банке, на
основании инкассовых поручений, платежных требований.
4 . ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1 Права и обязанности Банка.
Банк обязуется:
4.1.1 Предоставить Заемщику с учетом его платежеспособности кредит в сумме, указанной в п.1.1.
настоящего договора на условиях установленных настоящим договором.
4.1.2 Открыть для предоставления кредита ссудный счет.
Банк вправе:
4.1.3 Оказывать Заемщику помощь при возникновении угрозы утраты обеспечения настоящего кредитного
договора и (или) иных обстоятельствах, неблагоприятных для исполнения кредитного договора, на условиях,
согласовываемых сторонами.
4.1.4 В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, процентам, иным платежам,
предусмотренным настоящим договором (в том числе, но не исключительно, основного долга, комиссий,
процентов, повышенных процентов, вознаграждений, штрафных санкций, пеней неустоек) списывать денежные
средства в пределах этой задолженности со счета Заемщика без его распоряжения на основании инкассовых
поручений, платежных требований или банковских ордеров.
При просрочке исполнения любого из обязательств Заемщика, предусмотренных настоящим договором, и при
невозможности списания причитающихся Банку сумм с банковских счетов Заемщика, открытых в валюте кредита,
Банк вправе списать данные суммы без распоряжения Заемщика с любых его банковских счетов, открытых в
валюте РФ или в иных валютах, по курсу Банка покупки/продажи иностранной валюты за рубли РФ,
установленному на момент проведения операции.
4.1.5 Потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов, а в случае отказа Заемщика от
указанного в настоящем пункте досрочного возврата или отсутствия ответа от Заемщика в течение 5 рабочих дней
обратить взыскание на предмет залога, или приостановить выдачу кредита при наступлении любого из
нижеуказанных обстоятельств:
1) предъявления к расчетному счету Заемщика инкассового требования или предъявление к Заемщику иска
об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнения
Заемщиком обязательств по настоящему договору;
2) принятия учредителями, участниками, акционерами решения о реорганизации Заемщика как
юридического лица;
3) изменения основного состава акционеров, участников Заемщика;
4) нарушения Заемщиком условий договоров, устанавливающих обеспечение его обязательств, либо иных
событий, повлекших за собой невозможность или ухудшение условий удовлетворения прав Банка за счет
обеспечения настоящего договора;
5) банкротства Заемщика, либо наличия признаков банкротства;
2
6) не предоставления Заемщиком финансовой информации, связанной с его деятельностью в отчетном
квартале, к установленному сроку или иных затребованных Банком документов;
7) однократной неуплаты процентов за пользование кредитом в срок, указанный в п.п.3.1.;
8) выявления фактов недостоверности предоставляемой отчетности и иных затребованных Банком
документов, а также ином отклонении от контроля;
9) погашения за счет кредитных средств, предоставленных по настоящему договору, иной ссудной и
приравненной к ней задолженности перед Банком;
10) неисполнения или ненадлежащего исполнения условий настоящего договора и/или других договоров,
заключенных с Банком.
11) утраты обеспечения обязательств Заемщика по настоящему договору.
4.1.6. Банк вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки за пользование кредитом, в
том числе в следующих случаях:
- в связи с изменением величины ставки рефинансирования (ключевой ставки) Банка России;
- в связи с изменением величины процентной ставки на рынке финансовых услуг, исходя из которой
предоставляются кредиты кредитными организациями, в той валюте, в которой был предоставлен кредит;
- в связи с изменением условий экономического сотрудничества между Банком и Заемщиком, в том числе
уменьшением: суммы депозитов Заемщика в Банке, оборотов по счетам Заемщика, открытым в Банке;
расторжением соглашения о сотрудничестве Сторон в рамках реализации проектов о перечислении заработной
платы и пр.;
- в случае неисполнения/ ненадлежащего исполнения Заемщиком любого условия Договора и/или договора о
залоге, либо при возникновении каких-либо обстоятельств, указанных в п. 4.1.5 Договора.
При этом размер процентной ставки может быть изменен на величину, и не совпадающую с величиной, на
которую изменились, в том числе ставка рефинансирования Банка России и/или процентной ставки на рынке
финансовых услуг по предоставлению кредитов кредитными организациями, если иное не предусмотрено
настоящим Договором.
В случае снижения Банком процентной ставки за пользование кредитом в одностороннем порядке или по
соглашению сторон снижение ставки производится на величину не более величины, пропорциональной изменению
ставки рефинансирования на дату обращения Заемщика в Банк о снижении ставки.
Об изменении размера процентной ставки Банк направляет Заемщику соответствующее уведомление.
Изменение условий о размере процентной ставки вступает в силу по истечении 5 (Пять) рабочих дней с момента
направления Банком Заемщику письменного уведомления по адресу Заемщика, указанному в настоящем договоре.
4.1.7. Если вносимая Заемщиком сумма недостаточна для погашения задолженности по кредиту,
начисленным процентам, пени, комиссиям и другим суммам, причитающимся Банку по настоящему договору,
Банк определяет очередность погашения задолженности в соответствии со ст. 319 ГК РФ.
4.2 Права и обязанности Заемщика
Заемщик обязан:
4.2.1 Принять сумму, указанную в п.1.1. настоящего договора;
4.2.2 Производить погашение кредита, процентов и иных причитающихся Банку платежей по настоящему
договору в сумме в срок и на условиях предусмотренных настоящим договором
4.2.3 Не использовать денежные средства, предоставляемые Банком по настоящему Договору:
- на погашение займов (кредитов) других заемщиков,
- на предоставление займов (кредитов) третьим лицам,
- на погашение своих обязательств перед Банком по иным кредитным договорам.
4.2.4 Заемщик обязан в течение 3 (Три) рабочих дней сообщить Банку о любых обстоятельствах, имеющих
значение для надлежащего исполнения настоящего договора, в частности:
- предъявление к Заемщику претензий и (или) исков на сумму более 100 000 (Сто тысяч) рублей 00 копеек.
- приостановление операций по счету (счетам), аресте имущества Заемщика налоговыми и (или) другими
органами, полномочными совершать указанные действия
4.2.5 Предоставлять Банку следующие финансовые документы:
4.2.5.1 Ежеквартально, в течение 5 (Пять) рабочих дней по истечении отчетного квартала:
Основные документы:
1) для юридических лиц, применяющих обычную систему налогообложения:
- Бухгалтерский баланс в полном объеме по формам, установленным Минфином России и другими
министерствами и ведомствами, с отметкой о способе отправления документа в подразделение ФНС России,
заверенный руководителем и печатью Заемщика, с приложением пояснительной записки (к годовой отчетности) и
аудиторского заключения (или его итоговой части) по результатам обязательного по законодательству Российской
Федерации аудита годовой бухгалтерской отчетности;
- Расшифровку статей к отчету о финансовых результатах (ф2).
В случае если сложившиеся финансовые результаты деятельности предприятия за истекший отчетный
период (квартал, полугодие, 9 (Девять) месяцев, год) значительно (существенно) по оценке Банка отличаются от
плановых показателей, Банк вправе запросить, а Заемщик обязан одновременно с бухгалтерским балансом
предоставить пояснительную записку, с указанием причин невыполнения плана.
2) для юридических лиц, применяющих УСН/ ЕНВД, индивидуальных предпринимателей:
- декларацию с отметкой налогового органа (если Заемщик подает декларацию за квартал в соответствии с
действующим законодательством РФ).
Дополнительные документы:
3
- Расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности с указанием наименований Банков, должников,
суммы задолженности и дат возникновения задолженности, с выделением задолженности перед бюджетом и
внебюджетными фондами и указанием статуса данной задолженности (просроченная / текущая);
- Расшифровки задолженности по долгосрочным и краткосрочным кредитам и с указанием Банков, суммы
задолженности, даты получения и погашения кредита, процентной ставки , графика погашения и уплаты
процентов, суммы просроченных процентов, обеспечения;
- управленческую справку о доходах и расходах.
4.2.6 Кроме того, Заемщик обязан по требованию Банка предоставлять другие отчетно-финансовые
документы, выписку из Единого государственного реестра юридических лиц или индивидуальных
предпринимателей, в течение 10 (Десять) рабочих дней с даты получения указанного требования.
4.2.7 Заемщик обязан в течение 10 (Десять) рабочих дней с момента подписания настоящего договора, а в
случае открытия новых счетов после подписания настоящего договора – в течение 15 (Пятнадцать) рабочих дней
со дня открытия счета, обеспечить заключение с обслуживающим его банком (банками) «соглашение о списании
денежных средств со счета без распоряжения Заемщика на основании кредитного договора».
Заемщик вправе
4.2.8 Производить досрочное полное или частичное погашение кредита с уплатой процентов, комиссионных
платежей и неустоек, начисленных на дату погашения, предварительно письменно уведомив Банка не менее чем за
_____ рабочих дней до даты возврата кредита (или его части).
В случае досрочного погашения кредита без предварительного письменного уведомления Банка Заемщик
уплачивает Банку компенсацию в размере ____ 2.
5 . КОНТРОЛЬ БАНКА
5.1 В процессе кредитования Банк имеет право в удобной для себя форме проверять финансовохозяйственное положение Заемщика и состояние обеспечения по настоящему договору.
5.2 Для реализации контрольных прав Банка, указанных в п. 5.1. настоящего договора, Заемщик
обязуется предоставлять Банку все необходимые документы.
Заемщик обязуется также отвечать на вопросы работников Банка, предъявлять справки и совершать другие
действия, необходимые для выявления обстоятельств, указанных в п. 5.1. настоящего договора.
5.3 Заемщик обязуется допускать работников Банка в служебные, складские и другие помещения для
проведения целевых проверок.
6 . ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА
6.1 Исполнение обязательства, принятого Заемщиком по настоящему договору обеспечивается:
- поручительством ______________________________,
- залогом _____________________, принадлежащего на праве собственности __________________.
6.2 В случае утраты обеспечения или ухудшения его условий, в том числе снижения рыночной стоимости
предмета залога либо ухудшения, по мнению Банка, финансового положения лиц, предоставивших обеспечение
(поручительство, гарантия и прочее), Заемщик обязуется незамедлительно восстановить обеспечение,
удовлетворяющее требованиям Банка в связи с возникновением вышеуказанных обстоятельств, в том числе
предоставить новый/ дополнительный предмет залога, иной / дополнительный способ обеспечения.
7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
7.1. В случае нарушения сроков погашения кредита (основного долга) Заемщик уплачивает Банку неустойку
в виде пени в размере __ _ % годовых3, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за
каждый день просрочки до фактического исполнения своих обязательств по уплате основного долга.
7.2. В случае нарушения срока погашения процентов по кредиту Заемщик уплачивает Банку неустойку в
виде пени в размере __ _ % годовых4 от суммы, непогашенной в срок задолженности за каждый день просрочки
до фактического исполнения своих обязательств по уплате процентов.
7.3. В случае нарушения условий и сроков предоставления финансовых документов в соответствии с п. 4.2.5
настоящего договора Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты штрафа в размере 1 (Один) процент от суммы
кредита на дату наступления нарушения, за каждый случай нарушения.
7.4. В случае нарушения иных условий настоящего договора Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты
штрафа в размере 1 (Один) процент от суммы кредита на дату наступления нарушения, за каждый случай
нарушения.
7.5. Банк вправе произвести списание вышеуказанных сумм со счета Заемщика без его распоряжения на
основании инкассовых поручений, платежных требований или банковского ордера.
8. ГАРАНТИИ
Размер компенсанции за досрочное погашение кредита без уведомления устанавливается Решением Кредитного Комитета/ либо исключается
из текста кредитного договора.
3
удвоенная % ставка по кредиту
4
удвоенная % ставка по кредиту
2
4
8.1. Заемщик гарантирует, что на момент заключения настоящего договора не осуществляет и не намерен
осуществлять деятельность, причиняющую ущерб окружающей среде; деятельность, связанную с торговлей и
производством вооружения и продукции военного назначения, производством табачных изделий и крепких
алкогольных напитков, с эксплуатацией или иным обеспечением деятельности казино, с торговлей ценными
бумагами и со спекуляцией валютой, производством или торговлей мехами или шкурами животных (за
исключением натуральной кожи и изделий из нее).
8.2. Заемщик гарантирует, что на момент заключения настоящего договора не находится под влиянием
заблуждения, обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения или стечения тяжелых обстоятельств.
9. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
9.1. За пролонгацию кредита Банк вправе взимать комиссию в размере 2 (Два) процента от пролонгируемой
суммы (НДС не облагается) на доходный счет Банка в течение 3-х дней с даты заключения дополнительного
соглашения о пролонгации кредита.
9.2. За рассмотрение заявки о внесении в договор залога изменений, связанных с изменением состава
заложенного имущества и/или расторжением договора залога до прекращения обязательств по кредитному
договору Банк взимает комиссию в размере 3 000 (Три тысячи) рублей 00 копеек на доходный счет Банка (НДС не
облагается).
9.3. За рассмотрение заявки о досрочном расторжение договора поручительства, заключенного в обеспечение
обязательств заемщика по кредитному договору и/или замена действующего поручительства к кредитному
договору поручительством иного лица Банк взимает комиссию в размере 3 000 (Три тысячи) рублей 00 копеек на
доходный счет Банка (НДС не облагается).
9.4. Банк вправе произвести списание вышеуказанных сумм со счета Заемщика без его распоряжения на
основании инкассовых поручений, платежных требований или банковского ордера.
9.5. Банк вправе осуществить залог или уступку прав по настоящему договору третьим лицам, уведомив
Заемщика в соответствии с условиями договора (соглашений), заключенными между Банком и третьими лицами.
10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
10.1. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения
сторонами своих обязательств.
10.2. Настоящий договор может быть изменен по соглашению сторон, если иное не предусмотрено
настоящим договором. При направлении стороне уведомления об изменении условий настоящего договора, по
инициативе одной из сторон, стороны обязаны в течение десяти календарных дней согласовать изменение условий
настоящего договора. Если в вышеуказанный срок согласие сторонами не будет достигнуто, Банк вправе в
одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного возврата задолженности
по кредиту с уплатой процентов, штрафных санкций за фактическое время пользования денежными средствами на
условиях настоящего до говора. В этом случае расчеты должны быть завершены Заемщиком в течение семи
рабочих дней с момента получения Заемщиком письменного уведомления Банка о расторжении настоящего
договора.
10.3. При изменении почтовых и банковских реквизитов, а также юридического адреса и/ или места
нахождения, персонального состава (руководителя) постоянно действующего исполнительного органа, номеров
телефонов сторона должна немедленно сообщить другой стороне новые сведения.
10.4. Договор составлен в двух экземплярах по одному для каждой из сторон, вступает в силу с момента
подписания его сторонами и действует до полного исполнения сторонами принятых по нему обязательств.
10.5. Заемщик не вправе передавать свои права и обязанности по настоящему договору иным лицам без
письменного согласия Банка. Банк имеет право передавать свои права и обязанности по настоящему договору
иным лицам без согласия Заемщика.
10.6. При реорганизации, ликвидации Заемщика все обязательства по настоящему договору переходят к его
правопреемнику (ам).
10.7. Споры по настоящему договору рассматриваются судом по месту нахождения Банка.
10.8. Настоящим Заёмщик проинформирован(а) о передаче ПАО «Уралтрансбанк» сведений по Кредитному
договору и иной информации определенной статьей 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных
историях" в одно или несколько бюро кредитных историй в целях формирования кредитной истории в порядке,
предусмотренном указанным Федеральным законом. Выбор бюро осуществляется по усмотрению Банка и
дополнительного согласования с Заёмщиком не требует.
11. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН:
БАНК:
ПАО «Уралтрансбанк»
Адрес: 620027, г. Екатеринбург, ул. Мельковская, 2 б
ИНН 6608001305
Корр. счет № 30101810765770000406
в Уральском главном управлении Центрального банка
Российской Федерации
ЗАЕМЩИК:
_______________________________________________
_______________________________________________
(наименование, ОГРН, ИНН)
_______________________________________________
_______________________________________________
(юридический адрес, фактический адрес,
5
БИК 046577406
Тел.: (343) 370-80-16
телефон/факс, адрес электронной почты)
БАНК
_______________________________________________
(наименование должности)
ЗАЕМЩИК
_______________________________________________
(наименование должности)
__________________________/____________________
__________________________/____________________
Паспорт серия _________ №___________________
Выдан _____________________________________
___________________________________________
М.П.
М.П.
С условиями договора ознакомлены и согласны:
Поручитель:5
__________________ / ______________________________________________________ «___» ___________ 20___ г.
Залогодатель:6
__________________ / ______________________________________________________ «___» ___________ 20___ г.
5
6
Включается в текст договора при наличии поручительства.
Включается в текст договора при наличии залога.
6