На семинарских занятиях рассматриваются следующие вопросы. Модуль 1.

На семинарских занятиях рассматриваются следующие вопросы.
Модуль 1.
Тема 1. Происхождение денег, их сущность и функции.
1. Сущность денег как экономической категории. Теории денег и их
эволюция.(металлистическая, номиналистическая, кейнсианская,
монетаристская).
2. Необходимость и предпосылки возникновения денег.(Развитие форм
стоимости)
3. Характеристика форм и видов денег.
4. Содержание и значение функции меры стоимости.
5. Содержание и значение функции средства обращения.
6. Деньги в функции средства накопления
7. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в
качестве средства платежа.
8. Деньги в сфере международного экономического оборота.
Тема 2. Денежная система.
1. Понятие денежной системы и ее элементы.
2. Типы денежных систем. Монометаллизм и биметтализм.
3. Принципы организации денежной системы.
4. Современная денежная система промышленно развитых стран.
5. Эволюция устройства денежной системы Российской Федерации.
6. Денежные реформы и их виды в России.
Тема 3.Эмиссия денег и денежная масса.
1. Эмиссия денег. Порядок эмиссии бумажных денег. Эмиссия
кредитных денег.
2. Понятие денежного (банковского, депозитного, кредитного)
мультипликатора.
3. Денежная масса и ее структура. Денежная база.
Тема 4. Денежный оборот: содержание, структура и функции.
1. Денежное обращение. Законы денежного обращения.
2. Развитие денежного обращения в России.
3. Платежная система страны. Наличные и безналичные формы
расчетов.
4. Принципы организации безналичных расчетов.
5. Формы межхозяйственных расчетов.
6. Налично-денежное обращение. Принципы организации.
Тематика эссе.
1.Выполняют ли неполноценные деньги роль всеобщего эквивалента.
2. Неизменность коренных свойств денег при различных функциональных
формах и видах денег.
3. Кредитная природа современных неполноценных денег.
4. Имеют ли стоимостное содержание современные неполноценные деньги.
5. Выполняют ли современные формы и виды денег свойства денег: меру
ценности и средство сохранения ценности.
6. Электронные деньги – изменение формы денег или приобретение деньгами
новой формы денег.
Тематика коллективных докладов.
1. Проблемы обеспечения хозяйственного оборота денежной массой в
российской экономике.
2. Понятие и происхождение кредитной природы современных
неполноценных денег, их виды и особенности.
3. Дискуссионные вопросы функционирования денег в качестве меры
стоимости при функционировании неполноценных денег.
4. Современные неметаллические денежные системы и денежный
эталон.
5. Монетизация экономики и ее влияние на макроэкономические
показатели.
6. Проблемы оптимизации денежной эмиссии.
7. Измерение денежной массы – российский опыт, проблемы,
перспективы.
8. Функциональные связи денежной массы и скорости обращения
денег.
1.
2.
3.
4.
Модуль 2.
Тема 5. Инфляция и методы ее регулирования.
Причины, формы проявления и последствия инфляции.
Типы, виды и формы инфляции.
Методы, границы и противоречия регулирования инфляции.
Особенности инфляционных процессов в России.
Тема 6.Международные валютные и расчетные отношения.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Валютные отношения и валютная система.
Система золотого стандарта
Бреттонвудская валютная система
Ямайская валютная система.
Европейская валютная система.
Платежный баланс: понятие и основные статьи.
Валютный курс.
Основные формы международных расчетов.
Модуль 3. Кредит.
Тема 7.Экономическое содержание кредитных отношений.
1. Необходимость и возможность кредита.
2. Сущность кредита. Структура кредита, ее элементы.
3. Функции кредита. Законы кредита.
4. Классификация форм кредита в зависимости от характера стоимости,
характера кредитора и заемщика, характера целевых потребностей
заемщика. Виды кредита.
5. Международный кредит: сущность, функции, основные формы.
6. Границы применения кредита на микро и макроуровне.
Тема 8. Ссудный процент и его экономическая роль.
1. Сущность и функции ссудного процента.
2. Границы ссудного процента и источники его уплаты.
3. Методы вычисления ссудного процента.
4. Роль ссудного процента в рыночной экономике.
Тема 9. Кредитная система.
1.Понятие, сущность и структура современной кредитной системы.
2. Некоммерческие кредитные организации.
3. Специализированные кредитные организации небанковского типа.
4. Специализированные финансово-кредитные организации.
Модуль 4. Банки.
Тема 10. Функции банков и их роль в современной экономике.
1.Возникновение и развитие банков.
2. Функции банков как особых финансовых посредников.
3.Модели банковских систем Банковские системы отдельных стран:
Германии, Франции, Италии, Великобритании, США, Японии, Китая.
4. Виды банков.
Тема 11.Банковская система.
1. Сущность банковской системы. Принципы ее построения.
2. Характеристика элементов банковской системы.
3. Банковская инфраструктура и ее особенности в современном
хозяйстве.
Тема 12. Банковская система Российской Федерации.
1. Принципы построения и структура современной банковской системы.
2. Виды банков и организационно-экономические основы их
функционирования.
3. Тенденции развития банковской системы Российской Федерации и
необходимость ее реструктуризации.
Тема 13. Центральные банки.
1. Становление центральных банков и развитие их функций.
2. Функции центральных банков.
3. Инструменты и методы денежно-кредитного регулирования,
используемые центральными банками.
4. Европейский центральный банк: организационное устройство, цели
деятельности и инструменты денежно-0кредитной политики.
Тема 14. Центральный банк Российской Федерации.
1. Становление Государственного банка Российской империи и
особенности его деятельности в 1860-1917 гг.
2. Деятельность Государственного банка в период 1921-1990 гг.
3. Цели деятельности и функции Центрального банка РФ.
4. Денежно-кредитная политика Российской Федерации.
5. Центральный банк РФ как орган банковского регулирования и надзора.
Тема 15. Коммерческие банки и их деятельность.
1. Коммерческие банки и их классификация.
2. Правовые основы деятельности коммерческих банков.
3. Функции коммерческих банков.
4. Пассивные операции банков.
5. Расчетно-кассовые операции банков.
6. Операции банков по кредитованию клиентуры
7. Операции банков с ценными бумагами.
8. Операции банков в иностранной валюте.
9. Понятие банковской ликвидности.
10.Финансовые риски в деятельности коммерческих банков.
Тема 16. Международные финансовые и кредитные институты.
1.Цели создания международных банков.
2. Особенности функционирования МВФ и Мирового банка.
3. Европейский банк реконструкции и развития.
4.Европейский инвестиционный банк.
5. Банк международных расчетов.
Задачи по разделу «Деньги».
Задача 1
Определить ожидаемую скорость оборота денег в днях. Товары для
реализации в N-м году имеются на сумму 105,4 млрд. руб.; из них 12%
предполагается продать в кредит. Взаимные погашения спроса и
предложения составят сумму в 25,0 млрд. руб. В обращении находится
денежная масса на сумму 5,6 млн. руб.
Задача 2
Определить количество реализуемых товаров в денежном выражении в Nм году. Скорость оборота денег составляет 45 дней. Денежная масса в
обращении равна 56 млрд. руб. Взаимные погашения спроса и предложения
составят сумму 25,0 млрд. руб. – 12% от всего количества товаров
предполагается продать в кредит.
Задача 3
Депозит в размере 500 тыс. руб. положен в банк на три года. Определите
сумму начисленных процентов при простой и сложной ставках процентов,
равных 80% годовых.
Задача 4
Банк начисляет ежеквартально проценты на вклады по номинальной
ставке 100% годовых. Определите сумму процентов, начисленных за два года
на сумму 200 тыс. руб.
Задача 5
Банк начисляет проценты на вклады по номинальной ставке сложных
процентов 120% годовых. Определить доходность вкладов по эффективной
годовой ставке процентов при их начислении: а) по полугодиям; б)
ежеквартально; в) ежемесячно.
Задача 6
На депозитный счет с начислением сложных процентов по ставке 80%
годовых будут ежегодно вноситься суммы 500 тыс. руб.
Определите сумму процентов, которую банк выплатит владельцу счета,
если суммы будут вноситься в конце и начале года в течение 5 лет.
Задача 7
На основании данных таблицы рассчитать:
1) темпы годового прироста:
а) денежной базы;
б) наличных денег в обращении (агрегат МО);
в) денежной массы (агрегат М2);
г) широких денег (агрегат М2Х);
2) величину денежного мультипликатора;
3) удельный вес наличных денег в денежной массе (агрегат М2), в %.
Таблица
01.01.97
01.01.98 01.01.99
.
Резервные деньги (млрд. руб.)
164,9
210,4
269,7
в том числе деньги вне банков
103,8
130,4
187,8
Депозиты до востребования
87,3
162,5
149,5
Срочные и сберегательные депозиты
97,2
81,2
111,0
Депозиты в иностранной валюте
69,4
80,5
190,9
Задача 8
На основании данных таблицы рассчитать:
1) темпы прироста или снижения денежной массы (агрегат М2) по
отношению к предыдущему периоду;
2) удельный вес наличных денег (агрегат Мо) в общей денежной массе
(агрегат М2) и выявить динамику в этом процессе.
Таблица
1998 г.
1999 г.
1.01
Всего (млрд. руб.)
1.04
1.01
1.04
374, 1 360,4
448,3
473,8
в том числе
наличные деньги
депозиты до востребования,
сберегательные
срочные
130,4
119,1
187,8
174,1
и 243,7
241,3
174,1
299,7
Задача 9
Месячный уровень инфляции в течение года равен 3%. Требуется
определить уровень инфляции за год.
Задача 10
Месячный уровень инфляции 10%. Следует определить индекс инфляции
за год и годовой уровень инфляции.
Задача 11
Месячный уровень инфляции 6%.
Следует определить индекс инфляции за год и уровень инфляции за год.
Задача 12
Вклад в сумме 30 000 руб. положен в банк на 3 месяца с ежемесячным
начислением сложных процентов. Годовая ставка по вкладам — 30%.
Уровень инфляции — 4% в месяц.
Определить:
а) сумму вклада с процентами;
б) индекс инфляции за три месяца;
в) сумму вклада с процентами с точки зрения покупательной способности;
г) реальный доход вкладчика с точки зрения покупательной способности.
Задача 13
Объем номинального ВНП в стране равен 40000 млрд. руб., скорость
обращения денег — 4, денежный мультипликатор — 2,5. Какой объем
государственных ценных бумаг должен быть представлен на рынке и с чьей
стороны, чтобы необходимый объем денежной массы обеспечил
безинфляционное развитие экономики?
Задача 14
Определить ожидаемую скорость оборота денег в днях. Товары для
реализации в N-м году имеются на сумму 105,4 млрд. руб.; из них 12 %
предполагается продать в кредит. Взаимные погашения спроса и
предложения составят сумму в 25,0 млрд. руб. В обращении находится
денежная масса на сумму 5,6 млн. руб.
Задача 15
Определить количество реализуемых товаров в денежном выражении в Nм году. Скорость оборота денег составляет 45 дней. Денежная масса в
обращении равна 56 млрд. руб. Взаимные погашения спроса и предложения
составят сумму 25,0 млрд. руб. – 12 % от всего количества товаров
предполагается продать в кредит.
Задача 16
Выполните следующее задание: на основании приведённых данных
рассчитайте коэффициент банковского мультипликатора Кбм, используя
денежный агрегат М2:
Данные к вопросу
На начало
На конец
года
года
Количество наличных денег в резервных
5 500
6 000
фондах РКЦ
Количество наличных денег в оборотных
1 200
1 100
кассах РКЦ
Количество наличных денег в кассах
4 200
4 400
предприятий
Количество наличных денег в пути
200
220
Количество наличных денег на руках у
населения
Остаток задолженности на ссудных счетах
коммерческих банков
Остаток задолженности на ссудных счетах
Центрального банка
Остаток задолженности на депозитных счетах
коммерческих банков
В том числе на счетах срочных депозитов
свыше одного года
Задача 17
На основании данных таблицы рассчитать:
1) темпы прироста или снижения денежной
отношению к предыдущему периоду;
2) удельный вес наличных денег (агрегат Мо)
(агрегат М2) и выявить динамику в этом процессе.
Всего (млрд. руб.)в том числе,
наличные деньги
7 000
8 000
15 000
18 000
8 000
8 700
18 000
25 000
2 000
2 000
массы (агрегат М2) по
в общей денежной массе
1998 г.
1.01
1.04
374, 1 360,4
130,4 119,1
Таблица
1999 г.
1.01
1.04
448,3 473,8
187,8 174,1
депозиты до востребования, срочные и 243,7
сберегательные
241,3
174,1
299,7
Задача 18
Определить ожидаемую скорость оборота денег в днях. Товары для
реализации в N-м году имеются на сумму 105,4 млрд. руб.; из них 12 %
предполагается продать в кредит. Взаимные погашения спроса и
предложения составят сумму в 25,0 млрд. руб. В обращении находится
денежная масса на сумму 5,6 млн. руб.
Задача 19
На основании данных таблицы рассчитать темпы годового прироста:
1)
2)
3)
4)
денежной базы;
наличие денег в обращении (агрегат МО);
денежной массы (агрегат М2);
широких денег (агрегат М2Х);
01.01.2001г. 01.01.2002г. 01.01.2003г.
Резервные деньги (млрд. руб.)
1649
2104
2697
В том числе деньги вне банков
1038
1304
1878
Депозиты до востребования
873
1625
1495
Срочные
депозиты
сберегательные
972
812
1110
Депозиты в иностранной валюте
694
805
1909
и
Задача 20
На основании данных таблицы рассчитать величину денежного
мультипликатора.
01.01.2001г. 01.01.2002г. 01.01.2003г.
Резервные деньги (млрд. руб.)
1649
2104
2697
В том числе деньги вне банков
1038
1304
1878
Депозиты до востребования
873
1625
1495
Срочные
972
812
1110
и
сберегательные
депозиты
Депозиты в иностранной валюте
694
805
1909
Задача 21
На основании данных таблицы рассчитать удельный вес наличных денег в
денежной массе (агрегат М2), в %.
01.01.2001г. 01.01.2002г. 01.01.2003г.
Резервные деньги (млрд. руб.)
1649
2104
2697
В том числе деньги вне банков
1038
1304
1878
Депозиты до востребования
873
1625
1495
Срочные
депозиты
сберегательные
972
812
1110
Депозиты в иностранной валюте
694
805
1909
и
Задача 22
Известно, что объем валового национального продукта составлял
3549,6млрд.евро, денежная масса (агрегат МI) – 916,9 млрд. евро. Требуется
определить скорость обращения денег.
Задачи по разделу «Кредит»
Задача 1
Банк выдал кредит 800 000 руб. на год, требуемая реальная доходность
операции равна 5% годовых. Ожидаемый уровень инфляции — 70%.
Определить:
а) ставку процентов по кредиту с учетом инфляции,
б) погашаемую сумму,
в) сумму начисленных процентов.
Задача 2
Банк выдал кредит на 6 месяцев в размере 1 млн. руб. Ожидаемый уровень
инфляции в месяц — 2%. Требуемая реальная доходность операции — 5%
годовых.
Определить:
а) индекс инфляции за срок кредита (In),
б) ставку процентов по кредиту с учетом инфляции (IГ);
в) погашаемую сумму (S),
г) сумму процентов по кредиту (1).
Задача 3
Кредит 1 млн. руб. выдан 17.05.1999 г. по 22.08.1999 г. При выдаче
кредита считаем, что индекс цен к моменту его погашения составит 1,2.
Требуемая реальная доходность кредитной операции — 4% годовых.
Расчетное количество дней в году — 360.
Определить:
а) ставку процентов по кредиту с учетом инфляции (Ir),
б) погашаемую сумму (Sr);
в) сумму процентов за кредит (I).
Задача 4
Вексель учитывается в банке за полгода до срока его погашения.
Месячный уровень инфляции — 3%. Реальная доходность операции учета —
5% годовых (соответствует реальной доходности кредитных операций).
Определить:
а) индекс инфляции за срок от даты учета до даты погашения (In);
б) ставку процентов по кредиту, учитывающую инфляцию (Ir);
в) доходность операции (d).
Задача 5
Вклад в сумме 30000руб. положен в банк на 3 месяца с ежемесячным
начислением сложных процентов. Годовая ставка по вкладам – 30%. Уровень
инфляции – 4% в месяц.
Определить:
а) сумму вклада с процентами;
б) индекс инфляции за три месяца;
в) сумму вклада с процентами с точки зрения покупательской
способности;
г) реальный доход вкладчика с точки зрения покупательской способности.
Задача 6
Вклад в сумме 300000 руб. положен в банк на полгода с ежемесячным
начислением сложных процентов. Годовая ставка по вкладам – 35%. Уровень
инфляции за месяц – 10%.
Определить:
а) сумму вклада с процентами (S),
б) индекс инфляции за 6 месяцев (In),
в) сумму вклада с процентами с точки зрения ее покупательской
способности (Pr),
г) реальный доход вкладчика с точки зрения покупательской способности
(Д).
При начислении процентов за кредит следует учитывать инфляцию.
Задача 7
Банк выдал кредит за 6 месяцев в размере 1 млн. руб. ожидаемый уровень
инфляции в месяц – 2%. Требуемая реальная доходность операции – 5%
годовых.
Определить:
а) индекс инфляции за срок кредита (In),
б) ставку процентов по кредиту с учетом инфляции (Ir);
в) погашаемую сумму (S),
г) сумму процентов по кредиту (I).
Задача 8
Банк выдал кредит в сумме 500тыс. руб. на три квартала по простой ставке
процентов, которая в первом квартале составила 20% годовых, а в каждом
последующем увеличилась на 10 процентных пунктов. Определите
погашаемую сумму и сумму процентов.
Задача 9
Определить размер суммы, идущей на погашение кредита, сумму выплат и
сумму ежемесячного погашения кредита при полученном кредите 75000 руб.
проценте 0,06 за месяц, если погашение осуществляется равными суммами
выплат.
Задача 10
Базовая годовая сумма оплаты обучения в вузе равна 20000 руб. и
повышается с учетом инфляции (15%). Срок обучения 5 лет. Вуз предлагает
выплатить сразу 100000 руб., оплатив весь срок обучения. Выгодно ли это
предложение для обучаемого, если банковский процент 13%, сумма вклада
140000 руб.?
Задачи по разделу «Банки»
Задача 1
При увеличении нормы обязательных резервов банка с 20 до 30 %
оказалось, что банковская система испытывает нехватку резервов в размере
60 млн ден. ед. Насколько следует сократить денежную массу, если сумму
резервов увеличить невозможно?
Задача 2
Норма обязательных резервов 30 % от величины бессрочных вкладов.
Банковская система имеет избыточные резервы в размере 15 млн ден. ед.
Рассчитайте, на какую величину банковская система может увеличить сумму
бессрочных вкладов.
Задача 3
На начало операционного дня остаток наличных денег в оборотной кассе
банка — 32 млн руб. От предприятий и предпринимателей, обслуживаемых
филиалом в течение операционного дня, поступило 197,5 млн руб. наличных
денег. В этот же день банк выдал 184,9 млн руб. наличных денег. Лимит
остатка оборотной кассы данного банка — 40 млн руб. Рассчитать остаток
оборотной кассы на конец операционного дня. Какие меры предпримет банк?
Задача 4
Автотранспортное предприятие 5 апреля обратилось в районное отделение
АО Банк «Санкт-Петербург» с заявлением на открытие аккредитива для
расчетов согласно договору с автомобильным заводом в Нижнем Новгороде
за запасные части для ремонта автомашин. Срок действия аккредитива
установлен по договору в 15 дней. Его сумма 525 млн руб. На расчетном
счете в банке — 637 млн руб. Расчеты осуществляются без акцепта. Из банка
поставщика поступило дебетовое авизо и оплаченные за счет этого
аккредитива расчетные документы: 10 апреля — 170 млн руб., 13 апреля —
230 млн руб., 20 апреля — 125 млн руб. Автотранспортное предприятие 25
апреля представило банку заявление об отказе от акцепта счетов
автомобильного завода, оплаченных с аккредитива 20 апреля на 125 млн руб.
Определить позицию банка в этом случае.
Задача 5
Составить балансовый отчет ЦБ на основе следующих данных в млрд
руб.: золотые сертификаты — 10; ценные бумаги — 100; банкноты,
выпущенные в обращение, — 90; резервы коммерческих банков — 30;
другие активы — 10; депозиты министерства финансов — 5; ссуды
коммерческим банкам — 10.
Найти величину других обязательства и собственный капитал.
Задача 6
На основе упрощенного балансового отчета банка (в усл. ден. ед.)
составить балансовые отчеты А, Б, В, Г после совершения банком каждой из
операций. При этом первоначальный балансовый отчет предшествует каждой
операции (см. табл. 1).
A) Деньги по чеку на сумму 50 ед., полученные одним из вкладчиков
банка, положены им в другой банк.
Б) Вкладчик снял со своего счета наличными 50 ед. Банк восстановил
свою наличность, получив ее в размере 50 ед. в ЦБ.
B) Чек на сумму 60 ед., выданный другим банком, помещен в данный
банк.
Г) Банк продает государственные ценные бумаги на сумму 100 ед.
Статья
Активы
Начальные данные
Резервы
Ссуды
Ценные бумага
Баланс
Пассивы
Вклады до востребования
Акции
Баланс
Исходные
Таблица 1
А Б В Г
100
200
500
200
1000
900
100
1000
Задача 7
На основе показателей (тыс. руб.), приведенных ниже, построить баланс
банка.
1. Уставный фонд - 2 227 305;
2. Прибыль-8 154894;
3. Касса - 2 695 503;
4. Счета в других банках (корресп. счета)— 8 625 924;
5. Средства в Банке РФ-7 681650;
6. Кредиты, выданные банком, — 59 908 900;
7. Средства на счетах банка других банков — 1 523 683;
8. Прочие пассивы — 7 855 415;
9. Другие фонды - 4 575 298;
10. Вклады и депозиты — 6 293 671;
11. Иностранная валюта и расчеты по вал. опер, (пассив) — 2 991 709;
12. Приобретение ценных бумаг — 1 262 603;
13. Прочие активы — 14 649 731;
14. Иностранная валюта и расчеты по вал. опер, (актив) — 3 691 699;
15.
16.
17.
18.
Здания и основные средства — 768 121;
Участие в совместной деятельности — 110 458;
Кредиты, полученные от других банков, — 30 013 078;
Остатки на расч. и текущ. счетах — 35 759 631.
Задача 8
В коммерческий банк поступил вексель от торгового предприятия на
сумму 16 млн руб. за 4 месяца до истечения срока его погашения. Учетная
ставка ЦБ — 30 %. Какая сумма будет выплачена банком под вексель? В чем
заключается для банка операция по дисконтированию векселей?
Задача 9
Каково состояние прибыли и собственных средств банка, если
соотношение прибыли к активам 3,45 %, а соотношение собственных и
заемных средств 27,1 %?
Задача 10
Физическим лицом внесен в банк вклад в размере 5000 руб. под 54 %
годовых с 11 февраля по 11 августа того же года. Какова будет величина
налога, уплаченного по данному вкладу?
Задача 11
Физическим лицом внесен в банк валютный вклад в размере 800 дол.
США под 20 % годовых на срок с 1 февраля по 1 августа того же года. Курс
дол. США — 28,5 руб. Какова будет величина налога, уплаченного по
данному вкладу?
Задача 12
12.07.99 ЦБ РФ предоставил коммерческому банку ломбардный кредит на
10 календарных дней под 36 % годовых в сумме 10 млн руб. Определите
сумму начисленных процентов за пользование кредитом и наращенную
сумму долга.
Задача 13
Банком России 12.03.99 был предоставлен ломбардный кредит
коммерческому банку сроком на 10 календарных дней под 40 % годовых в
размере 720 млн руб. Дата погашения кредита 22.03.99. Фактически кредит
был погашен 26.03.99. Рассчитайте сумму пеней и наращенную сумму долга.
Задача 14
В таблице приведены следующие данные об источниках средств банка
(млн. руб.).
Таблица
На начало
На конец
периода
периода
Показатели
Собственные источники
Уставной капитал
Фонды
Нераспределенная прибыль
текущего года и прошлых лет
Обязательства
Кредиты, полученные от других
банков
Остатки средств на расчетных и
текущих счетах предприятий и
граждан
Средства на срочных депозитах
предприятий и граждан
Кредиторы по внутренним
банковским операциям
Всего источников средств
Проанализируйте структуру
сделайте выводы.
сумма
в%
в%
сумма
к итогу
к итогу
1932,8
1000
497,0
435,8
5100,0
3500,0
1250,0
350,0
2124,4
6624,1
4650,7
12763,4
382,0
1906,6
40,9
68,4
Отклонен
ие
9130,8
26480,3
источников средств банка в динамике,
Задача 15
Экономика находится в условиях экономического "бума". Денежная масса
в обращении составляет 500 000 долл. Норма обязательных резервов — 10%.
Что должен сделать центральный банк, чтобы предотвратить надвигающийся
кризис?
Задача 16
Допустим, общая сумма вкладов в коммерческий банк составляет 100 тыс.
руб., общая сумма резервов — 37 тыс. руб., а норма обязательных резервов
— 10%. Какой размер ссуд может выдать этот банк и вся банковская система
в целом?
Задача 17
Норма обязательных резервов банка составляет 20%, бессрочные чековые
вклады в банк — 300, наличные деньги — 15, сумма резервных отчислений
— 75. Каковы избыточные резервы банка?
Задача 18
В условиях высокой инфляции (20% годовых) центральный банк старался
уменьшить денежную массу в обращении при помощи политики открытого
рынка. Какие меры должен предпринять банк, чтобы снизить инфляцию до
10% годовых при условии, что денежная масса составляла 200 млрд. руб., а
норма минимальных резервов — 20%.
Задача 19
Центральный банк проводит политику «дорогих денег». На сколько
изменится денежная масса, если норма обязательных резервов составляет
20%, а на рынке представлены государственные ценные бумаги на сумму 40
млрд. руб.
Задача 20
Проводя политику «дешевых денег» центральный банк решил уменьшить
денежное предложение на сумму 10 млрд. долл. Известно, что облигации на
сумму 1 млрд. долл. покупаются; населением за счет наличных денег,
остальные — за счет средств, хранящихся в коммерческих банках. Норма
обязательных резервов — 20%. На какую сумму центральный банк готов
приобрести государственные ценные бумаги?
Задача 21
Как изменится денежная масса в экономике, если центральный банк
представит на рынок государственные ценные бумаги на сумму 200 млн.
руб., увеличив при этом их доходность до 20% годовых и одновременно
снизив норму обязательных резервов до 10% годовых при условии, что
ставка процента по кредитам составляет 15%?
Задача 22
В условиях перегрева экономики центральный банк увеличил учетную
ставку с 5 до 10% и предложил к переучету векселя, номиналом 100 руб. на
сумму 200 тыс. руб. Как изменится денежная масса в экономике при условии,
что норма обязательных резервов составляет 10%?
Задача 23
Как должна измениться учетная ставка центрального банка, если в стране
наблюдается дефицит денежной массы в размере 500 тыс. руб. при норме
обязательных резервов 20%?
Задача 24
Как изменится денежная масса в экономике, если центральный банк
уменьшит учетную ставку до 5% при норме обязательных резервов 5% и
объеме вексельного рынка в 600 тыс. руб.? Какую политику при этом
проводит центральный банк?
Задача 25
Допустим, норма банковских резервов равна 0,25, объем депозитов
превышает объем наличности в два раза. Центральный банк проводит
политику уменьшения учетной ставки. На какую сумму должны быть
представлены векселя чтобы обеспечить увеличение денежной массы на 16
млрд руб.?
Задача 26
Допустим, общая сумма вкладов в коммерческий банк составляет 100 тыс.
руб., общая сумма резервов — 37 тыс. руб., а норма обязательных резервов
— 10%. Какой размер ссуд может выдать этот банк и вся банковская система
в целом?
Задача 27
Норма обязательных резервов банка составляет 20%, бессрочные чековые
вклады в банк — 300, наличные деньги — 15, сумма резервных отчислений
— 75. Каковы избыточные резервы банка?
Задача 28
Допустим, норма банковских резервов равна 0,25, объем депозитов
превышает объем наличности в два раза. Центральный банк проводит
политику уменьшения учетной ставки. На какую сумму должны быть
представлены векселя чтобы обеспечить увеличение денежной массы на 16
млрд. руб.?
Задача 29
Составьте баланс Центрального банка на основе следующих данных:
— наличные деньги в обращении — 237 121 млн. руб.
— государственные ценные бумаги — 236 499 млн. руб.
— кредиты — 199 837 млн. руб.
— иностранная валюта — 211 468 млн. руб.
— кредиты кредитным организациям резидентам — 15 863 млн. руб.
— средства на счетах — 261 393 млн. руб.
— средства в расчетах — 13 880 млн. руб.
— драгоценные металлы — 55 872 млн. руб.
— средства на счетах государства — 52 149 млн. руб.
— ценные бумаги — 284 521 млн. руб.
— средства на счетах кредитных организаций-резидентов — 159 070 млн.
руб.
— капитал — 118 027 млн. руб.
— прочие активы — 80 935 млн. руб.
— прочие пассивы — 202 212 млн. руб.
Задача 30
Как изменится баланс Центрального банка при увеличении денежной
массы на 3 млрд. руб. и что необходимо предпринять банку для
восстановления равновесия баланса?
Задача 31
Рассчитайте сумму овердрафта и процентный платеж по нему. Остаток
денежных средств на счете клиента в банке 1270 тыс. руб. в банк поступили
документы на оплату клиентом сделки на сумму 1500тыс. руб. процент за
овердрафт составляет 25% годовых. Поступление денег на счет клиента
происходит через каждые 10 дней после оплаты указанной сделки.
9.Учебно-методическое обеспечение самостоятельной работы студентов.
При изучении данного курса предусматривается самостоятельная
работа студентов в объеме 75 часов.
№
пп
1
2
3
Темы и разделы, вынесенные на
самостоятельную подготовку
Особенности денежных систем развитых
рыночных государств: США, Великобритания,
Германия, Япония, Франция
часов
25
Особенности банковских систем зарубежных
государств: США, Великобритания, Германия,
Япония, Франция
25
Этапы формирования банковской системы РФ
10
Форма
контроля
Доклады и рефераты
Кол-во
4
Международные
финансово-кредитные
институты, их место и роль в регулировании
финансово-кредитных и валютных отношений
15
Итого:
75
Самостоятельное изучение банковских систем зарубежных рыночных
государств: США, Великобритании, Германии, Японии, Франции должно
закрепить у студентов знания по общим принципам построения банковских
систем и особенностям по отдельным странам. Но обязательно должны быть
подчеркнуты особенности структуры банковских систем, операций и
функций Центральных банков, инвестиционных банков, коммерческих и
специальных кредитных организаций. Должны быть выделены особенности
управления и регулирования банковских систем этих стран.
В процессе самостоятельной работы по изучению этапов формирования
банковской системы Российской Федерации студент должен изучить
реформу 1987 г. «О совершенствовании банковской системы и повышении
эффективности экономики», в результате которой были созданы 5
государственных спецбанков, а Госбанк СССР стал банком банков и
регулировал банковскую систему.
Второй этап (1988 – 1990 гг.) – принятие законов о банках и банковской
деятельности, закона о Центральном банке РФ и формировании
двухуровневой банковской системы рыночного типа.
Третий этап (с начала 90-х гг.) положил начало созданию собственных
банковских систем на территориях бывших республик СССР. Создан
Межреспубликанский банк государств СНГ.
Самостоятельная работа по теме «Международные финансовые
институты, их место и роль в регулировании платежных балансов и валютнокредитных отношений» должна быть реализована в рефератах и докладах на
семинарах.
ПРИМЕРНАЯ ТЕМАТИКА РЕФЕРАТОВ
1. Проблемы обеспечения хозяйственного оборота денежной массой в
Российской экономике.
2. Дискуссионные проблемы сущности денег.
3. Дискуссионные вопросы по содержанию функции мировых денег.
4. Эволюция форм и видов денег.
5. Понятие кредитных денег и их видов.
6. Дискуссионные вопросы функционирования денег в качестве меры
стоимости при функционировании неполноценных денег.
7. Роль золота в современной экономике.
8. Депозитные и электронные деньги: общее и особенное.
9. Современные неметаллические денежные системы и денежный эталон.
10. Инфляция и антиинфляционная политика в России.
11. Нарушение товарно-денежных пропорций как фактор появления и
развития инфляционного процесса.
12.Ревальвация и девальвация как способы изменения денежной системы в
современных условиях.
13. Особенности и проблемы эмиссии неполноценных денег.
14. Сущность и механизм денежного и депозитного мультипликаторов и их
роль в регулировании денежного оборота.
15. Проблемы оптимизации денежной эмиссии.
16. Измерение денежной массы – российский опыт, проблемы, перспективы.
17. Управление кредитной мультипликацией – важнейшая функция
Центрального банка.
18.Проблемы определения сущности электронных денег и их
функционирования.
19.Проблемы организации платежного оборота.
20.Понятие денежного оборота и его роль.
21.Закон количества денег, необходимых для обращения, и его
трансформация в современных условиях.
22.Совершенствование системы безналичных расчетов.
23.Пути совершенствования платежной системы России.
24.Проблемы организации денежного обращения Банком России.
25.Межбанковские расчеты и проблемы их развития.
26.Развитие электронных платежных технологий.
27.Перспективы применения платежных карт в России.
28.Вексельное обращение и его границы.
29.Трактовка вопросов теории кредита в зарубежной экономической
литературе.
30. Коммерческий кредит и его современные модификации.
31. Банковский кредит и его роль в развитии экономики.
32. Ипотечное кредитование в России.
33. Кредит ломбардов.
34. Развитие потребительского кредитования в России.
35. Роль кредита в рыночной экономике.
36. Рынок ссудных капиталов: понятие, структура и его место в экономике
России.
37. Процент за кредит и его экономическое значение.
39. Понятие роли денег и кредита в воспроизводственном процессе.
40. Классические модели макроэкономического равновесия и роль денег и
кредита в условиях рыночной экономики.
41.Становление и развитие кредитной системы России.
42. Современное представление о сущности и роли банков в зарубежной
экономической литературе.
43. Сущность и роль банков в экономике (критический обзор отечественной
экономической литературы).
44. Небанковские кредитные организации и их роль в денежно-кредитной
системе страны.
45. Роль Сберегательного банка в обслуживании населения.
46. Обязательное страхование вкладов – проблемы и перспективы.
47.Банкротство кредитных организаций как необходимый элемент
стабилизации банковской системы.
48. Соотношение между денежной, кредитной и банковскими системами.
49. Проблемы независимости центральных банков.
50. Проблемы стабилизации и повышения надежности банковской системы
России.
51. Понятие кредитной организации.
52.Особенности развития коммерческих банков и их кредитные операции на
современном этапе.