Нецелевой кредит под залог недвижимого

Программа потребительского кредитования физических лиц под залог недвижимого
имущества.
Нецелевой потребительский кредит на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской
деятельности
Публичное акционерное общество «Балтийский Инвестиционный Банк»
Наименование кредитора, место
нахождения постоянно
(ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»)
действующего исполнительного
Адрес: 197101, г. Санкт-Петербург, ул. Дивенская, д. 1, Телефон: (812)
органа, контактный телефон, по
326-1-326
которому осуществляется связь с
Факс: (812) 326-1-404
кредитором, официальный сайт в
1
информационноСайт www.baltinvestbank.com
телекоммуникационной сети
E-mail: [email protected]
"Интернет", номер лицензии на
осуществление банковских
Генеральная лицензия Банка России № 3176 от 12.02.2015 г.
операций (для кредитных
организаций)
Требования к Заемщику, которые
установлены кредитором и
выполнение которых является
обязательным для предоставления
потребительского кредита (займа)
1. Наличие гражданства РФ.
2. Минимальный возраст на момент заключения договора: 22 года.
3. Максимальный возраст на момент окончания срока действия
договора:
- женщины – 60 лет,
- мужчины – 65 лет.
4. Наличие постоянной регистрации в регионе территориального
присутствия Банка.
5. Трудовая деятельность должна осуществляться в регионе
территориального присутствия Банка.
6. Непрерывный стаж на последнем месте работы – от 6-и месяцев, в
случае если есть Созаемщики - от 3-х месяцев.
7. Количество Созаемщиков – не более 4-х человек, включая
Заемщика, наличие родственных связей между Созаемщиками
необязательно.
Супруги являются Созаемщиками по кредитному договору, независимо от
наличия источников и размера дохода, если иное не предусмотрено
брачным договором между супругами.
Сроки рассмотрения
оформленного заемщиком
заявления о предоставлении
потребительского кредита (займа)
и принятия кредитором решения
относительно этого заявления, а
также перечень документов,
необходимых для рассмотрения
заявления, в том числе для оценки
кредитоспособности заемщика
Виды потребительского кредита
(займа)
Cуммы потребительского кредита
(займа) и сроки его возврата
Срок принятия решения по кредитной заявке - 5 рабочих дней после
получения полного пакета документов от Заемщика.
2
3
4
Перечень
Перечень
документов по Заемщику.docx
документов по недвижимости.docx
Потребительский кредит под залог недвижимого имущества.
Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей;
Максимальная сумма кредита*:
- для ГО, а также внутренних структурных подразделений Банка,
расположенных в Ленинградской области и г. Москве 6 000 000 рублей;
- для филиалов и операционных офисов, расположенных в
регионах (за исключением Санкт-Петербурга, Ленинградской
области, г. Москвы) - 4 000 000 рублей.
5
* В случае оформления при кредитовании заемщиком полиса страхования жизни, здоровья,
потери трудоспособности максимальная сумма кредита может быть увеличена на сумму
страховой премии.
Максимальная сумма кредита не должна превышать рыночную стоимость
предмета залога, указанную в отчете об оценке, скорректированную на
залоговый дисконт.
Залоговый дисконт:
для квартиры - не менее 30% от рыночной стоимости,
для жилых домов с земельным участком - не менее 50% от рыночной
стоимости,
для земельных участков - не менее 50% от рыночной стоимости,
для коммерческой недвижимости – не менее 50% от рыночной стоимости
(рыночная
стоимость
определяется
независимым
оценщиком,
аккредитованным Банком).
Срок кредита – от 13 до 120 месяцев, но не более разницы между
максимально возможным возрастом Заемщика на момент погашения
кредита по требованиям Банка и текущим возрастом Заемщика (полных
лет).
6
7
Валюты, в которых
предоставляется потребительский
кредит
Способы предоставления
потребительского кредита (займа),
в том числе с использованием
заемщиком электронных средств
платежа
Процентные ставки в процентах
годовых, а при применении
переменных процентных ставок порядок их определения
Рубли РФ
Кредит предоставляется путем безналичного перечисления на текущий
счет Заемщика в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».
Последующее снятие кредитных средств с текущего счета осуществляется
без комиссии.
Процентная ставка - 24% годовых.
Процентная ставка снижается на 1,5 процентных пункта ниже базовых для
категории Клиентов Банка, имеющих положительную кредитную историю
в Банке.
Под положительной кредитной историей понимается отсутствие просроченной
задолженности сроком более 30 дней (при расчете просроченной задолженности
суммируются все дни, в которые она была допущена на протяжении действия
кредитного договора), при этом срок пользования хотя бы одним из кредитов в
ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» составляет не менее 6-ти месяцев.
Базовые процентные ставки снижаются для Заемщиков, оформивших
полис страхования жизни, здоровья, потери трудоспособности по одному
из видов страхового пакета:
8
Вид страхового пакета
Тариф,
% годовых
Жизнь + здоровье (Пакет
№1)
Жизнь и здоровье (НС) +
Фин. Риск 3 месяца (Пакет
№2)
11
1,5%
1,25%
1,75%
2,5%
2,25%
2,75%
Виды и суммы иных платежей
заемщика по договору
потребительского кредита (займа);
Оплата оценки объекта недвижимости у независимого оценщика,
аккредитованного Банком, в соответствии с тарифами независимого
оценщика.
Расходы по оформлению в залог недвижимого имущества (гос. пошлина
за регистрацию договора залога недвижимого имущества (ипотеки), гос.
пошлина за заказ выписки из ЕГРП, нотариальные расходы).
Оплата заключенного договора страхования недвижимого имущества,
являющегося предметом залога, от рисков, связанных с утратой и
повреждением конструктивных элементов застрахованного имущества
(имущественное страхование) в пользу Банка в одной из аккредитованных
Банком страховых компаний, на срок действия кредитного договора.
Страховая сумма по условиям договора (полиса) страхования в каждую
конкретную дату срока действия по каждому договору не должна быть
меньше остатка ссудной задолженности, исчисленной на дату его
заключения и увеличенной на 10% (Десять процентов).
Диапазоны значений полной
стоимости потребительского
кредита (займа)
Периодичность платежей
заемщика при возврате
потребительского кредита (займа),
уплате процентов и иных платежей
по кредиту (займу)
http://baltinvestbank.com/doc/PSK_250815.pdf
9
10
Скидка от базовой
процентной ставки по
кредиту, пп
До 36 мес.
От 37 мес.
Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за
пользование
кредитом
ежемесячно,
аннуитетными
либо
дифференцированными платежами, в соответствии с Графиком
ежемесячных платежей.
12
13
14
15
16
17
18
Способы возврата заемщиком
потребительского кредита (займа),
уплаты процентов по нему,
включая бесплатный способ
исполнения заемщиком
обязательств по договору
потребительского кредита (займа)
Сроки, в течение которых заемщик
вправе отказаться от получения
потребительского кредита (займа)
Способы обеспечения исполнения
обязательств по договору
потребительского кредита (займа)
Ответственность заемщика за
ненадлежащее исполнение
договора потребительского
кредита (займа), размеры
неустойки (штрафа, пени), порядок
ее расчета, а также информация о
том, в каких случаях данные
санкции могут быть применены
Информация об иных договорах,
которые заемщик обязан
заключить, и (или) иных услугах,
которые он обязан получить в
связи с договором
потребительского кредита (займа),
а также информация о
возможности заемщика
согласиться с заключением таких
договоров и (или) оказанием таких
услуг либо отказаться от них
Информация о возможном
увеличении суммы расходов
заемщика по сравнению с
ожидаемой суммой расходов в
рублях, в том числе при
применении переменной
процентной ставки, а также
информация о том, что изменение
курса иностранной валюты в
прошлом не свидетельствует об
изменении ее курса в будущем (для
потребительских кредитов
(займов) в иностранной валюте)
Информация об определении курса
иностранной валюты в случае, если
1. Путем внесения наличных денежных средств на текущий счет
Заемщика в любом отделении Банка (без комиссий) –
http://baltinvestbank.com/about/offices-atm/
2. Путем перевода наличных денежных средств на текущий счет
Заемщика в пунктах системы денежных переводов CONTACT - с
комиссией в удобном для Заемщика отделении
3. Путем безналичного перевода со счета Заемщика в любом банке на
текущий счет Заемщика в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (стоимость
перевода – по тарифам банка, из которого осуществляется перевод).
Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита в
срок до момента фактического зачисления Банком денежных средств на
текущий счет Заемщика в Банке, подав в Банк соответствующее
письменное заявление.
Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заемщика перед
Банком Заемщик (Залогодатель) передает Банку в залог (ипотеку) жилое
или коммерческое помещение, либо земельный участок при этом
обеспечением обязательств по кредиту является ипотека недвижимого
имущества в силу договора в пользу Банка.
В случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита и / или уплаты
процентов за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку
штрафную неустойку в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый
день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной
задолженности по дату ее погашения.
Если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у
Заемщика на дату обращения в Банк о предоставлении потребительского
кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа,
включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту, будет
превышать пятьдесят процентов годового дохода Заемщика, для
Заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору
потребительского кредита (займа) и применения к нему штрафных
санкций.
Заемщик обязан заключить договор банковского счета.
Заемщик обязан заключить/обеспечить заключение договора залога недвижимого
имущества (ипотеки) на условиях и в порядке установленных Банком.
Не позднее даты выдачи кредита застраховать в страховой компании,
согласованной с Банком, за свой счет на срок действия кредитного договора:
-имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в
результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование)
Заемщика в пользу Банка, заключив Договоры (полисы) страхования (личное
страхование), где в качестве выгодоприобретателя будет указан Банк (в случае
выбора заемщиком кредитования с данным видом страхования);
- недвижимое имущество, являющееся предметом залога по договору залога
(ипотеки), от рисков, связанных с утратой и повреждением конструктивных
элементов застрахованного имущества (имущественное страхование) в пользу
Банка, заключив Договор (полис) страхования (имущественное страхование), где в
качестве выгодоприобретателя будет указан Банк.
Страховая сумма по условиям указанных Договоров (полисов) страхования в
каждую конкретную дату срока их действия по каждому Договору не должна быть
меньше остатка ссудной задолженности, исчисленной на дату их заключения и
увеличенной на 10% (Десять процентов).
отсутствует
отсутствует
19
20
21
22
валюта, в которой осуществляется
перевод денежных средств
кредитором третьему лицу,
указанному заемщиком при
предоставлении потребительского
кредита (займа), может отличаться
от валюты потребительского
кредита (займа)
Информация о возможности
запрета уступки кредитором
третьим лицам прав (требований)
по договору потребительского
кредита (займа);
Порядок предоставления
заемщиком информации об
использовании потребительского
кредита (займа) (при включении в
договор потребительского кредита
(займа) условия об использовании
заемщиком полученного
потребительского кредита (займа)
на определенные цели)
Подсудность споров по искам
кредитора к заемщику
Формуляры или иные стандартные
формы, в которых определены
общие условия договора
потребительского кредита (займа)
Заемщик дает/не дает согласие на уступку Банком третьим лицам прав
(требований) по договору потребительского кредита (займа) согласно
условиям договора.
Подтверждение целевого использования кредитных средств не требуется.
Все споры и разногласия по кредитному договору стороны будут
стремиться разрешить путем переговоров. В случае недостижения
согласия споры подлежат рассмотрению в судебных органах в
соответствии с требованиями действующего законодательства.
Приложение №3.
Кредитный договор потреб. залог недвиж_.docx