Д. В. Архицкая, студентка Новгородского государственного университета имени Ярослава Мудрого

Д. В. Архицкая, студентка Новгородского государственного
университета имени Ярослава Мудрого
ФАКТОРИНГ В РОССИИ (НА ПРИМЕРЕ БАНКА
«ПЕТРОКОММЕРЦ»)
В России факторинг имеет поэтапное развитие. Если в Западной
Европы обороты по факторингу составляют более 5% ВВП (в
Великобритании и Италии — 10%),в Восточной Европе — 1,5-2% ВВП, то
в России — менее 0,1%. Приблизительно 67% мирового факторингового
оборота приходится на Европу, 22% — на Америку, 11% — на страны
Азии, 1% — на Африку.
В последние годы в России наблюдается увеличение как спроса на
факторинговые услуги со стороны клиентов, так и предложения их со
стороны банковской сферы. Необходимость в факторинге претерпевают
почти все компании, работающие на условиях отсрочки платежа. По
мнению экспертов, потребности данных секторов в факторинге, исходя из
объемов производства перечисленных отраслей, составляют несколько
десятков
миллиардов
долларов
ежегодно.
При
построении
соответствующих условий для развития факторинга темпы роста этого
рынка могли бы быть значительны [1].
Факторинг – это совокупность финансовых услуг. Факторинг
включает в себя следующие компоненты:

финансовую
составляющую
(финансирование
поставок
товаров и услуг с отсрочкой платежа);

управленческую функцию (профессиональное управление и
сбор дебиторской задолженности покупателя) [3].
Основными участниками сделки по факторингу являются:

фактор (банк),

поставщик/производитель товаров (клиент),

покупатель товаров, работающий на условиях отсрочки
платежа (дебитор).
Услуги факторинга включают:

финансирование поставщика: банк выплачивает до 90% от
суммы поставки в адрес покупателей, находящихся в любой точке России;

учет дебиторской задолженности: поставщик получает полную
информацию о состоянии дебиторской задолженности, уступленной банку
в клиентском модуле, установленном в компании-производителе;

управление
дебиторской
задолженностью
–
оценка
и
мониторинг благонадежности и платежной дисциплины покупателей;

оперативный пересмотр лимитов финансирования;

обеспечение своевременного поступления денежных средств
от покупателей;

предоставление
дополнительной
отсрочки —
позволяет
продавцу пользоваться денежными средствами по факторингу не только в
период действия отсрочки платежа, но и в дополнительный период
ожидания, предоставляемый банком без взимания дополнительных
комиссий.
Преимущества факторинговых услуг следующие:

кредитование без залога и поручительств;

целевое назначение денежных средств;

деньги за товар в день отгрузки;

оплата комиссии по факту использования денежных средств;

ускорение оборачиваемости капитала;

повышение доходности;

улучшение структуры баланса;

конкурентное преимущество на рынке.
Банк «Петрокоммерц» предоставляет услуги факторинга, которые,
по мнению его специалистов, станут залогом успешного и процветающего
бизнеса.
Факторинг в ОАО «Банк «Петрокоммерц» это:

низкая стоимость – от 7% годовых;

гибкий подход при формировании стоимости факторинговых
услуг;

оперативность в принятии решений;

надежность фактора;

необходимые лимиты;

удобный документооборот;

современное программное обеспечение;

квалифицированный и доброжелательный персонал.
Суть
услуги,
заключается
в
предоставлении
клиенту
финансирования (до 100% от суммы поставленного товара) под уступку
права требования к дебитору за отгруженный товар в пользу фактора, в
день подачи товарно-транспортных документов в банк (надлежащим
образом заверенные копии). Договор о факторинговом обслуживании
является двусторонним, и заключается между поставщиком товаров
(клиент) и банком (фактор). Продавец должен предоставить в банк за
подписью покупателя (дебитора) уведомление (по форме банка), согласно
которому, все оплаты за отгруженный товар будут осуществляться на счет
банка.
Этапы факторинговой сделки выглядят следующим образом.
1.
Продавец (клиент) отгружает товар покупателю (дебитору) на
условиях отсрочки платежа.
2.
Товарно-транспортные документы (заверенные копии) на
отгруженный товар передаются в банк вместе с реестром финансирования.
3.
Банк на основании полученных документов осуществляет
выплату денежных средств клиенту, в размере 90% от суммы уступленных
требований.
4.
По окончанию периода отсрочки платежа (согласно договору
поставки между продавцом и покупателем), дебитор перечисляет
денежные средства (в размере 100%), за полученный ранее товар на счет
банка.
5.
Банк, из полученных средств (100%), производит удержание
суммы выплаченного финансирования (90%) и причитающихся банку
комиссий (согласно условиям Генерального договора по факторингу).
6.
Образовавшийся остаток денежных средств, перечисляется на
расчетный счет клиента.
Таким образом, продолжая работать со своими покупателями на
условиях отсрочки платежа (до 120 календарных дней включительно),
Поставщик получает деньги по факту отгрузки, устраняя дефицит
оборотных средств [2].
Литература
1.
Свиридов О.Ю. Банковское дело. - Ростов н/Д.: Феникс, Март,
2010 – 256с.
2.
[Электронный
ресурс].
Официальный
сайт
банка
Петрокоммерц: http://www.http://www.pkb.ru/business/factoring
3.
[Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.center-
yf.ru/data/economy/Faktoring.php