Основные угрозы безопасности банка и способы обеспечения

ОСНОВНЫЕ УГРОЗЫ БЕЗОПАСНОСНОСТИ БАНКА И СПОСОБЫ
ОБЕСПЕЧЕНИЯ
БЕЗОПАСНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Пузин Павел Петрович,
студент третьего курса группы №303
ГБОУ СПО КСУ №44
([email protected])
Изложение данной темы я хотел бы начать с определения понятий угроза
безопасности банка и безопасность банковской деятельности.
Угроза безопасности банка - это уголовно наказуемое и иное противоправное деяние
посягающее на имущественные права и интересы банка, либо на порядок его
функционирования.
Безопасность банка – совокупность внешних и внутренних условий банковской
деятельности, при которых потенциально опасные для банковской деятельности действия
пресечены или сведены к такому уровню, при котором не способны нанести ущерб
деятельности банка.
Основные виды угроз безопасности банка:
 Угроза потери имущества - посягательство на собственные и привлеченные средства
банка.
 Угроза порядку функционирования – посягательство на установленные
законодательные и иными нормативными правовыми актами требования, условия и
запреты, связанные с созданием банка, организацией и целями его деятельности.
 Угроза операционной деятельности – посягательство на порядок совершения
операций.
 Угроза внеоперационной деятельности – посягательство на порядок деятельности
банка, выполняемой вне банковских операций, а также имущество и приравненные к
нему объекты гражданского права.
Способы реализации угроз банка:
1) Посягательства, совершенные с применением насилия.
2) Посягательства, совершенные с применением обмана.
Субъекты угроз:
А) Персонал банка
Б) Лица, не входящие в число сотрудников банка, однако участвующие в его операциях на
основе договорных отношений (клиенты)
В) Лица, не имеющие с банком трудовых отношений(посторонние),в основном это
криминальные элементы и недобросовестные конкуренты.
Для обеспечения безопасности банка используются следующие способы:
Организационные способы обеспечения безопасности. Они включают в себя
специальные методы осуществления производственной, управленческой, финансовой и иной
функциональной деятельности банка, имеющие целью предупредить причинение ущерба как
в результате умышленных действий, так и вследствие ошибки.
Технологические способы.
Они включают разработку безопасных технологий
банковских операций, не позволяющие преступникам использовать известные практике
способы совершения преступлений.
Способы обеспечения конфиденциальности информации. Они призваны обеспечить
выполнение требований ст.26(Банковская тайна) ФЗ «О банках и банковской деятельности»
Способы административного контроля. Обеспечивает проверку наличия и
правильного функционирования подбора персонала.
Способы финансового контроля. Обеспечивают проведение операций в строгом
соответствии с принятыми и закрепленными документами банка.
Также не стоит забывать про информационное обеспечение безопасности банка. Его
основная цель заключается в своевременном обнаружении признаков противоправных
посягательств на интересы кредитной организации.
Укрепление устойчивости финансовой и банковской систем современной России попрежнему остается важным направлением обеспечения экономической и национальной
безопасности нашей страны. Проблема повышения уровня защищенности банков от
противоправных посягательств присуща большинству стран мира, включая государства,
имеющие вековые традиции успешного ведения кредитно-финансовой деятельности.
Особенность положения России заключается в сравнительно недавнем восстановлении
института коммерческих банков. Определенные затруднения отмечаются в становлении
современной науки о банковской безопасности, в том числе об особенностях организации и
функционирования системы защиты банка, обеспечения безопасности новых направлений
банковской деятельности и новых банковских технологий.
Ведущим субъектом обеспечения защиты коммерческих банков от противоправных
действий является государство. Это обусловлено его конституционными обязательствами,
гарантирующими защиту всех форм собственности. Однако государство взяло лишь
уголовное и административное пресечение противоправных действий в банковской сфере.
Основную работу по организации системы выявления и предупреждения криминальных
посягательств, государство возложило на сами банки. Именно банк должен обеспечить
своими силами и средствами безопасность банковской деятельности.