Договор Расчетной банковской карты с овердрафтом - ЯР-Банк
advertisement
УТВЕРЖДЕНО Советом директоров ООО КБ «ЯР-Банк» Протокол № ______ от __.______.2014 г. Председатель Совета директоров ООО КБ «ЯР-Банк» _______________________ А.В. Кравцов Условия комплексного дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ООО КБ «ЯР-Банк» Москва, 2014 1 Условия комплексного дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ООО КБ «ЯР-Банк». 1. Основные определения. Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для проведения Операций с использованием Банковской карты и/или ее реквизитов и порождающее обязательство Банка по исполнению документов по операциям с использованием карт. Аналог собственноручной подписи (АСП) Клиента – Средство подтверждения, удостоверяющее факт составления и подписания Клиентом Распоряжения, передаваемого в Банк от имени Клиента с использованием предоставленных Банком Каналов доступа. АСП в Электронном документе равнозначна собственноручной подписи Клиента в документе на бумажном носителе. Аутентификация – процедура подтверждения принадлежности предъявленного Идентификатора Клиенту. Положительный результат Аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк Распоряжения и/или иной информации производится самим Клиентом. Банк – Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «ЯР-Банк», 119049 г. Москва, ул. Донская, д. 13, стр. 1, лицензия Банка России № 3185. Банковская карта/Основная карта – Электронное средство платежа, эмитируемая Банком платежная карта, предназначенная для совершения Клиентом операций по Банковским счетам, за счет собственных средств или кредитных средств, предоставленных Банком Клиенту. На основании Единого договора и соответствующих Договоров банковского продукта Банк выпускает следующие виды Банковских карт: Расчетная банковская карта, Дополнительная расчетная банковская карта, Расчетная банковская карта с овердрафтом, Расчетная банковская карта с грейс-периодом. Банковские счета/Продуктовые счета – счета, открываемые Банком Клиенту на основании соответствующего Договора банковского продукта, заключенного в рамках Единого договора, при предоставлении Клиенту любого из банковских продуктов согласно условиям Единого договора и Положений о банковских продуктах. К Продуктовым счетам относятся: Счет вклада – банковский счет, открытый Клиенту, на котором учитываются денежные средства в соответствующей валюте (российские рубли, доллары США или евро), размещенные Клиентом в целях хранения и получения дохода в соответствии с условиями Договора банковского вклада. Счет Карты – банковский счет, предназначенный для отражения операций, совершаемых Клиентом при использовании Банковской карты и /или ее реквизитов. Счет обслуживания Кредита – банковский счет Клиента, открываемый для зачисления Кредита и отражения операций, связанных с обслуживанием Кредита. Валютный Единый счет – банковский счет Клиента в иностранной валюте, открываемый на основании Единого договора для отражения операций, связанных с размещением Клиентом мультивалютных/валютных Вкладов. Вклад – денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые Клиентами - физическими лицами в Банке, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму Вклада в соответствии с Договором банковского вклада. Условия и виды Вкладов определяются Тарифами Банка. Выписка – документ, формируемый и направляемый Банком Клиенту, содержащий информацию о проведенных операциях по банковским счетам Клиента в рамках всех Договоров банковских 2 продуктов Клиента, а также требование Банка к Клиенту о погашении Планового платежа, просроченной части Планового платежа, комиссий, плат и штрафов в соответствии с Тарифным планом. Грейс-период – период, в течение которого Клиент, при соблюдении правил возврата задолженности по Овердрафту, установленных Индивидуальными условиями кредитования, может пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов за их использование. Грейс-период представляет собой совокупность последовательно следующих друг за другом Расчетного и Платежного периодов. Держатель – физическое лицо, в качестве Клиента использующее Банковскую карту на основании Единого договора и/или Договора банковского продукта. Дистанционное банковское обслуживание – обслуживание Клиентов с использованием технологии осуществления банковских операций (сделок) на основании Распоряжений Клиентов, передаваемых в Банк с использованием телекомунникационных систем взаимодействия и функционирующих на основе каналов связи сети Интернет, мобильной связи и т.д. Дистанционная идентификация – процесс сравнения Банком Идентификатора, предъявленного Клиентом, с перечнем Идентификаторов, присвоенных данному Клиенту Банком или назначенных Клиентом. Договор банковского продукта - любой из перечисленных ниже договоров: Договор банковского вклада, Договор расчетной банковской карты, Договор расчетной банковской карты с грейс-периодом, Договор расчетной банковской карты с овердрафтом, Кредитный договор. Договор банковского вклада – соглашение между Банком и Клиентом об открытии, обслуживании и закрытии банковских вкладов физических лиц в Банке, со всеми приложениями и дополнениями, являющимися составными частями Договора, включающее в себя, в том числе, соответствующие Заявку, Тарифы и Положение об открытии, обслуживании и закрытии вкладов в ООО КБ «ЯР-Банк». Договор Расчетной банковской карты с овердрафтом – соглашение между Банком и Клиентом о выпуске и обслуживании Расчетной банковской карты с овердрафтом, со всеми приложениями и дополнениями, являющимися составными частями Договора, включающее в себя, в том числе, соответствующие Заявку, Тарифы и Положение о выпуске и обслуживании расчетной банковской карты с овердрафтом в ООО КБ «ЯР-Банк». Договор Расчетной банковской карты с грейс-периодом – соглашение между Банком и Клиентом о выпуске и обслуживании Расчетной банковской карты с грейс-периодом, со всеми приложениями и дополнениями, являющимися составными частями Договора включающее в себя, в том числе, соответствующие Заявку, Тарифы и Положение о выпуске и обслуживании расчетных банковских карт с грейс-периодом в ООО КБ «ЯР-Банк». Договор Расчетной банковской карты – соглашение между Банком и Клиентом о выпуске и обслуживании Расчетной банковской карты, со всеми приложениями и дополнениями, являющимися составными частями Договора, включающее в себя, в том числе, соответствующие Заявку, Тарифы и Положение о выпуске и обслуживании расчетных банковских карт в ООО КБ «ЯР-Банк». Документ по операциям с использованием карт – документ, составленный на бумажном носителе и/или в электронной форме, являющийся основанием для осуществления расчетов по операциям с 3 использованием Банковской карты и/или ее реквизитов и/или служащий подтверждением их совершения. Дополнительная банковская карта – Банковская карта, выданная по заявлению и под ответственность Клиента на имя лица, указанного Клиентом. Срок действия Дополнительной банковской карты ограничен сроком действия основной Банковской карты. Дополнительная банковская карта выпускается Банком при наличии соответствующей услуги в Тарифах Банка. Заявка на Дополнительную банковскую карту подается Клиентом лично в Отделении Банка в присутствии лица, на имя которого выпускается Дополнительная банковская карта. Допустимый лимит – сумма денежных средств, доступная Держателю для совершения операций по открытым ему в рамках Единого договора банковским счетам через Дистанционное банковское обслуживание, а также с использованием Банковской Карты и/или ее реквизитов, равная сумме остатка денежных средств на соответствующем банковском счете Клиента за вычетом суммы Задолженности и сумм операций, совершенных с использованием Банковской карты и/или ее реквизитов, расчеты по которым еще не совершены Банком. Единый банковский счет – банковский счет Клиента в рублях, открытие и обслуживание которого осуществляется Банком в соответствии с условиями Единого договора. Единый банковский счет при выпуске Клиенту Расчетной банковской карты является также Счетом Карты. Единый договор - договор комплексного дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ООО КБ «ЯР-Банк», предусматривающий открытие Единого банковского счета с предоставлением расчетной банковской карты, а также возможность предоставления Клиенту банковских продуктов, в том числе открытие Продуктовых счетов, и определяющий условия и порядок их предоставления. Единый договор заключается путем присоединения Клиента к данному договору, что означает, что Клиент ознакомлен, согласен и обязуется выполнять все его условия. Единый договор включает в себя, в том числе, настоящие Условия, Тарифы, ЗаявлениеАнкету, Положения о банковских продуктах, а также Руководство Пользователя. Единый договор заключается по типовым формам, утвержденным Банком. Общая задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку. Заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заключительный счет – сообщение, формируемое Банком и направляемое Клиенту по SMS на Зарегистрированный номер телефона, содержащее информацию о размере задолженности Клиента и требование погасить такую задолженность по Договору расчетной банковской карты с грейспериодом, Договору расчетной банковской карты с овердрафтом, Кредитному договору, включая сумму основного долга, проценты по нему, платы и штрафы. Зарегистрированный номер телефона - номер мобильного телефона, обслуживаемый оператором подвижной радиотелефонной связи стандарта GSM и указанный в последнем письменном Заявлении-Анкете/Заявке Клиента полученном Банком. Заявка – оформленное через Интернет-Банк или на Сайте Банка волеизъявление Клиента Банку на заключение Единого договора и/или Договора банковского продукта. Заявление-Анкета – письменное предложение (оферта) Клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком Единый договор по форме, утвержденной Банком, а также волеизъявление Клиента на заключение отдельного Договора (Договоров) банковского продукта в рамках Единого договора и соответствующих Положений о банковских продуктах. Заявлениеанкета содержит сведения, необходимые для идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации. Идентификатор – буквенно-числовая последовательность символов, однозначно выделяющая 4 (идентифицирующая) Клиента среди других Клиентов Банка. Индивидуальные условия кредитования – индивидуальная часть Единого договора, требующая согласования со стороны Клиента и включающая Уведомление о Полной стоимости кредита, Тарифный план, График платежей по Кредиту. Интернет-Банк – сервис Банка, позволяющий осуществлять взаимодействие Банка и Клиента, включая, в том числе, обмен информацией и совершение отдельных операций через Интернет. Интерактивное голосовое меню (ИГМ) - программно-технический комплекс (IVR), предоставляющий Клиенту по факту его Дистанционной идентификации и Аутентификации возможность получения услуг, оказываемых Банком, посредством телефонного канала в автоматическом режиме, без участия оператора - сотрудника Банка. Канал доступа - совокупность программных и/или технических средств, поддерживаемая Банком и обеспечивающая Клиенту и Банку возможность по телекоммуникационным каналам общего пользования самостоятельно либо с участием сотрудника Банка осуществлять обмен информацией между Клиентом и Банком, в том числе передачу Распоряжений в Банк. К Каналам доступа относятся система Интернет-Банк, Платежная сеть Банка, обеспечивающая осуществление операций с использованием Карты, Контактный центр Банка, Интерактивное голосовое меню, Сайт Банка. Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком Единый договор. Компрометация – утрата Идентификатора, подозрение утраты возникновение подозрения о доступе третьих лиц к Идентификатору. Идентификатора или Кредит/Овердрафт – денежные средства, предоставляемые Клиенту Банком в безналичном порядке, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности на основе платности, срочности и возвратности на условиях Кредитного договора, Договора расчетной банковской карты (несанкционированный овердрафт), Договора банковской карты с грейс-периодом или Договора расчетной банковской карты с овердрафтом, в том числе с лимитом кредитования Кредитный договор –Cоглашение (со всеми приложениями и дополнениями) между Банком и Клиентом о предоставлении Кредита в рамках Единого договора, включающий в себя соответствующие Заявление-Анкету, Индивидуальные условия кредитования и Положение о кредитовании в ООО КБ «ЯР-Банк», входящее в состав Условий ДБО. Кредитор – Банк, как предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя. Лимит кредитования - максимальная сумма денежных средств, предоставляемая Банком Клиенту, или максимально возможный размер единовременной задолженности Клиента перед Банком без учета начисленных процентов и комиссий. Лимит овердрафта – сумма максимальной задолженности Клиента по Овердрафту без учета начисленных процентов и штрафов. Логин - основной идентификатор Клиента при Дистанционном банковском обслуживании, представляющий собой уникальную последовательность цифровых символов. 5 Минимальный платеж по Кредиту – сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить в погашение Задолженности по Договору расчетной банковской карты с грейс-периодом или Договору расчетной банковской карты с овердрафтом в установленный Банком срок. МПС – международная платежная система VISA или MASTERCARD. Несанкционированный овердрафт – технически (фактически) возникшая задолженность Клиента, превышающая сумму денежных средств, находящихся на банковском счете Клиента, и (или) сумму Кредита, предоставляемого Банком Клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Операция – операция по распоряжению денежными средствами Клиента, не противоречащая действующему законодательству Российской Федерации и исполняемая Банком на основании Распоряжения Клиента. К операциям, в том числе, относятся: внутренние переводы, оплата услуг, конверсионные операции, переводы физическим и юридическим лицам, открытие вкладов, досрочное закрытие вкладов, открытых через Интернет-Банк, оформление кредитов и иные операции. Операционное время - время принятия Банком Распоряжений Клиента по все видам Операций. Информация о конкретных типах Операций и времени приема Банком Распоряжений по таким Операциям доступна Клиенту на Сайте Банка. Пароль – последовательность символов, используемая для Аутентификации Клиента. Партнеры – организации, расположенные на территории Российской Федерации, заключившие с Банком договор о приеме и выдаче денежных средств, направленных в адрес Клиентов Банка. Информация о Партнерах доступна на сайте Банка. Перечисление денежных средств – перечисление денежных средств через Партнеров или расчетную сеть Банка России (банковский перевод), а также со счетов (на счета), открытых (открытые) в Банке. ПИН-код, CVC2 или CVV2 – Персональный Идентификационный Номер (четырехзначное число), которое используется в качестве Аналога собственноручной подписи Клиента и в сочетании с Картой или ее реквизитами полностью его идентифицирует при дистанционном совершении операций и сделок с Банком Плановый платеж – сумма денежных средств, которую Клиент обязан направлять в погашение Задолженности по Кредитному договору. Плановый платеж включает в себя часть Кредита, проценты, начисленные за пользование Кредитом, а также комиссии и платы, предусмотренные Тарифным планом. Размер и срок оплаты Планового платежа указываются в Графике платежей и/или Выписке. Платежный период – период с даты, следующей за датой окончания Расчетного периода, Дата окончания Платежного периода – расчетное значение числа, отстоящего от даты начала Платежного периода на заданную величину в днях. Длительность Платежного периода определяется в Тарифном плане. Платежная сеть Банка – совокупность программно-технических средств, принадлежащих Банку, участникам Платежной системы, иным кредитным организациям, которая обеспечивает функционирование системы расчётов с использованием Электронных средств платежа, включая Карты, эмитированные Банком. ПОД/ФТ - Федеральный закон от 07.08.2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Полный платеж по Кредиту - сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить в 6 погашение Задолженности по Договору расчетной банковской карты с грейс-периодом в установленный Банком срок, чтобы сохранить за собой право на грейс-период. Полная стоимость кредита - платежи Клиента, связанные с погашением задолженности по Кредиту/Овердрафту, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения соответствующего Договора банковского продукта, в том числе с учетом платежей в пользу третьих лиц, определенных договором, если обязанность Клиента по таким платежам вытекает из условий договора. Полная стоимость Кредита/Овердрафта вычисляется в процентах годовых. Положения о банковских продуктах – если не указано отдельно, любые из Положений о банковских продуктах, являющиеся приложением к настоящим Условиям: Положение об открытии, обслуживании и закрытии вкладов в ООО КБ «ЯР-Банк»; Положение о выпуске и обслуживании расчетных банковских карт в ООО КБ «ЯР-Банк»; Положение о выпуске и обслуживании расчетных банковских карт с грейс-периодом в ООО КБ «ЯР-Банк»; Положение о выпуске и обслуживании расчетных банковских карт с овердрафтом в ООО КБ «ЯР-Банк»; Положение о кредитовании в ООО КБ «ЯР-Банк». Претензия – документ, составленный Клиентом или Банком, в целях оспаривания обоснованности списания денежных средств с банковского счета/счетов Клиента или Банка. Распоряжение - документ, оформленный в электронном виде или на бумажном носителе, содержащий указание Клиента Банку на осуществление расчетных операций по Счетам Клиента. Распоряжение заверяется собственноручной подписью Клиента, если оно оформлено на бумажном носителе, или Аналогом собственноручной подписи, если оно оформлено в электронном виде. Информация в Распоряжении, составленном в электронном виде, представлена в электронноцифровой форме и содержит совокупность данных с реквизитами, позволяющими идентифицировать эти данные и их отправителя. Расчетная банковская карта – банковская карта, выпущенная в рамках Договора расчетной банковской карты, выданная Клиенту во временное пользование, предназначенная для совершения Клиентом операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на Счете Карты. Расчетная банковская карта с грейс-периодом – банковская карта, выпущенная в рамках Договора расчетной банковской карты с грейс-периодом. Расчетная банковская карта с овердрафтом - банковская карта, выпущенная в рамках Договора расчетной банковской карты с овердрафтом. Расчетный период – определенный отрезок времени, в который рассчитывается величина необходимого платежа, в соответствии с условиями предоставления конкретного Банковского продукта. Реестр платежей – документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершенных с использованием Банковской карты и/или ее реквизитов за определенный период времени. Реквизиты аутентификации - персональные данные Клиента и иная информация, известная только Клиенту и предоставленная им в Банк, которая позволяет однозначно установить личность Клиента. Руководство пользователя – утвержденный Банком документ, определяющий порядок предоставления услуг через Дистанционное банковское обслуживание, доступный для прочтения 7 на Сайте Банка и являющийся неотъемлемой частью Единого договора. Сайт Банка www.yarbank.ru официальная страница Банка в сети Интернет, размещенная по адресу Средство подтверждения – электронное или иное средство, используемое для подтверждения Распоряжений, сформированных в различных Каналах доступа. К Средствам подтверждения относятся: Пароль, SMS–Пароль, ПИН-Код, Код активации (Т-ПИН), Кодовое слово, реквизиты Карты. Средство подтверждения считается действительным на определенный момент времени, если одновременно выполнены следующие условия: на этот момент времени между Банком и Клиентом заключен Единый договор; срок действия Средства подтверждения не истек; Средство подтверждения не было отменено Клиентом. SMS–Пароль – переменный Пароль, направляемый Клиенту Банком на Зарегистрированный номер телефона в виде SMS-сообщения. SMS-уведомление (SMS-сообщение)- письменное уведомление Банка, составленное в электронном виде и предназначенное для отправки на Зарегистрированный номер телефона Клиента. Тарифный план – совокупность процентных и/или комиссионных ставок вознаграждения и правил применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов, являющийся неотъемлемой частью соответствующего договора. Тарифы (Сборник тарифов)– совокупность Тарифных планов, являющаяся неотъемлемой частью Единого договора Т-ПИН (Код активации) - код, представляющий последовательность символов, определяемую Клиентом в момент оформления на Сайте Банка Заявки на выпуск Банковской карты и используемый для Аутентификации Клиента при получении им ПИН-Кода. Уведомление о Полной стоимости кредита – Официальный документ, составленный по форме Банка на момент заключения Договора банковского продукта или Электронное уведомление, составленное в момент изменения величин, входящих в расчет Полной стоимости кредита, который содержит размер Полной стоимости кредита с указанием значений величин, используемых в расчете. Уполномоченное лицо Банка – Сотрудник Банка, действующий на основании Приказа или Должностной инструкции, или иное юридическое или физическое лицо, действующее на основании Доверенности, в соответствии с полномочиями, предоставленными перечисленными документами. Условия – настоящий документ, являющийся неотъемлемой частью Единого договора. Электронный документ - документ, в котором информация представлена в электронной форме. Электронное уведомление – письменное уведомление Банка, составленное в электронном виде и предназначенное для отправки на E-mail Клиента или отражения в Личном Кабинете ИнтернетБанка. Разновидностью Электронного уведомления, предназначенного для отражения через Личный Кабинет Интернет-Банка, является уведомление Банка о статусах Распоряжений или Заявлений Клиента, переданных в Банк в электронном виде. 8 2. Общие положения 2.1. Порядок заключения Единого договора. 2.1.1. Для заключения Единого договора Клиент предоставляет в Банк лично, либо через своего Представителя, действующего на основании доверенности, выданной Клиентом, собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства РФ. Перечень необходимых документов находится на Сайте Банка. 2.1.2. Единый договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцептом является открытие Банком Единого банковского счета. 2.1.3. Стороны соглашаются с тем, что при наличии спора между Банком и Клиентом относительно условий Единого договора, преимущественное значение имеют условия согласно типовых форм, утвержденных Банком. Банк обязан обеспечить своевременное размещение на сайте актуальной редакции Единого договора и техническую возможность сохранения всех редакций договора на сайте Банка. 2.1.4. Единый договор вступает в силу с даты открытия Единого банковского счета. 2.1.5. Единый договор считается бессрочным и может быть расторгнут по инициативе любой из сторон в случаях, определенных законодательством РФ, в порядке, описанном в настоящем документе. 2.1.6. В рамках Единого договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Положениями о банковских продуктах. Единый договор является одновременно и договором банковского счета, в соответствии с которым Банк в течение всего срока действия Единого договора открывает Клиенту следующие счета: Единый банковский счет в рублях; Валютный Единый счет; Продуктовые счета, открываемые в рамках Единого договора для обслуживания каждого отдельного Договора банковского продукта. 2.1.7. Все счета, открытые Клиенту в порядке предоставления банковских продуктов в соответствии с Положениями о банковских продуктах, входящими в Единый договор, считаются открытыми в рамках Единого договора. Номера счетов, открытых в соответствии с п.2.1.6, сообщаются Клиенту через Интернет-банк. 2.1.8. В соответствии с условиями Единого договора Банк предоставляет Клиенту возможность дистанционно управлять своими счетами, открытыми в рамках Единого договора, и заключать Договоры банковского продукта. 2.1.9. Банк направляет Клиенту сведения, связанные с Единым договором, в том числе выписки по счету/счетам Клиента, через Каналы доступа. Способ направления сведений определяется Банком. При этом Клиент несет все риски, связанные с тем, что направленная Банком Клиенту информация может стать доступной третьим лицам. 2.1.10. Если какое-либо положение настоящих Условий противоречит тексту Положений о банковских продуктах, то текст Положений о банковских продуктах имеет преимущественное значение. 2.2. Порядок предоставления Клиенту банковских продуктов. 2.2.1. Для заключения Договора банковского продукта в рамках ранее заключенного Единого договора Клиент предоставляет в Банк Заявку, оформленную в электронном виде, на Сайте Банка или через соответствующие Каналы доступа с использованием реквизитов Аутентификации и SMS–Пароля в порядке, определяемом настоящими Условиями. 2.2.2. Банк принимает решение о предоставлении банковских продуктов Клиенту и заключении Договора банковского продукта на основе информации, предоставленной Банку Клиентом, если иное не предусмотрено законодательством РФ. При этом Банк вправе запросить у Клиента дополнительную информацию. 2.2.3. Тарифный план, Уведомление о полной стоимости кредита, График платежей, входящие в состав соответствующих Договоров банковского продукта, а также Банковская карта передаются Клиенту через Уполномоченное лицо Банка. Перечисленные документы, при наличии технической возможности, могут быть направлены Клиенту через Интернет-Банк. 9 Способ доставки определяется Банком. С целью ознакомления Клиентов с Условиями, Положениями о банковских продуктах и Тарифами (Тарифными планами) Банк публикует перечисленные документы на Сайте Банка. Датой публикации указанной информации считается дата ее первого размещения на Сайте Банка. 2.2.5. Банк может использовать иные способы информирования Клиента, позволяющие Клиенту получить информацию и установить, что она исходит от Банка. 2.3. Порядок внесения изменений и дополнений в Единый договор. 2.3.1.В течение срока действия Единого договора/Договора банковского продукта Банк имеет право вносить изменения в Единый договор, в том числе в настоящие Условия и/или Положения о банковских продуктах и/или Тарифы. Изменения в перечисленные документы вносятся с учетом особенностей, устанавливаемых Положениями о банковских продуктах. 2.3.2. Банк информирует Клиента об изменениях и дополнениях, вносимых в Единый договор, в том числе в Условия и/или Положения о банковских продуктах и/или Тарифы посредством публикации перечисленных документов на Сайте Банка не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу. Датой публикации указанной информации считается дата ее первого размещения на Сайте Банка. 2.3.3. При несогласии с изменениями Банка Клиент имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Единый договор/Договор банковского продукта путем оформления соответствующего заявления в отделении Банка, а при наличии технической возможности - на Сайте Банка, погашения всей имеющейся Задолженности в течение периода до даты вступления изменений в силу, а также изъятия всех Вкладов и закрытия соответствующих договору Банковских счетов. 2.3.4. Невыполнение Клиентом любого из условий, перечисленных в п.2.3.3, до даты вступления в силу изменений является согласием Клиента с такими изменениями. 2.3.5. Любые изменения и дополнения Единого договора/Договора банковского продукта, в том числе, утвержденная Банком новая редакция настоящих Условий, Положений о банковских продуктах и/или Тарифов, с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, заключивших с Банком Единый договор/Договор банковского продукта, в том числе ранее даты вступления изменений в силу. 2.2.4. 3. Порядок осуществления Дистанционного банковского обслуживания 3.1. Дистанционное банковское обслуживание осуществляется Банком посредством предоставления Клиенту возможности заключать договоры, управлять своими счетами, получать информацию и совершать платежи через Каналы доступа, в том числе: Контактный центр Банка, осуществляющий обслуживание по телефону; Интернет-Банк и иные Каналы доступа, в том числе через приложения; размещенные на Интернет-сайтах Партнеров Банка; Сервис, предоставляемый посредством интерактивного голосового меню (ИГМ); Банкоматы, POS-терминалы; Электронные терминалы QIWI, Elecsnet; SMS-информирование. 3.2. Дистанционное банковское обслуживание осуществляется при наличии у Банка и Клиента технической возможности использования соответствующего Канала доступа. 3.3. Дистанционное банковское обслуживание Клиента Банк осуществляет после успешного прохождения Клиентом предусмотренных в Банке процедур Дистанционной идентификации и Аутентификации, которые могут различаться в зависимости от выбранного Клиентом Канала доступа. Процедура Дистанционной идентификации и Аутентификации выполняется Банком с использованием Реквизитов аутентификации/Идентификатора и Средства подтверждения. 3.4. Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием действительного Средства подтверждения, признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат. 3.5. Банк вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через Дистанционное банковское обслуживание, без предварительного 10 уведомления Клиента. Клиент соглашается, что Банк не несет ответственности за сбои и отказы в Дистанционном банковском обслуживании, связанные с нарушениями в работе оборудования связи и/или сетей связи, и возникшие в этой связи убытки. 3.7. Банк вправе после предварительного уведомления (не менее чем за сутки), направленного в виде SMS-сообщения на Зарегистрированный номер телефона, отказать Клиенту в приеме по Каналам доступа Распоряжений на проведение операций по Банковским счетам, подписанных АСП Клиента, в случае выявления сомнительных операций. При этом Банк принимает только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе, представляемые Клиентом при личном визите в отделение Банка. 3.8. Банк возобновляет Дистанционное банковское обслуживание Клиента и принимает к исполнению Распоряжения на проведение операций по Банковским счетам, подписанные АСП Клиента, после предоставления Клиентом запрашиваемых Банком документов, раскрывающих характер операции, указанной в п.3.7 настоящих Условий. 3.9. При Дистанционном банковском обслуживании обмен информацией между Клиентом и Банком осуществляется способом определенным Банком, включая предоставление информации по Каналам доступа, посредством SMS-сообщений, почтовых сообщений на электронный адрес Клиента. 3.10. Полную информацию, включая выписки по Банковским счетам, Клиент может получить в отделении Банка. 3.11. Банк информирует Клиента о совершении каждой операции с использованием Банковских карт путем направления Клиенту соответствующего уведомления в виде SMS-сообщения на Зарегистрированный номер телефона. SMS-сообщения о совершении Операций по Дополнительной банковской карте направляются Клиенту, а при наличии технической возможности - также Держателю Дополнительной банковской карты. 3.12. Клиент посредством SMS-сообщения информируется обо всех Операциях, исполненных Банком, на основании Распоряжения, поступившего от имени Клиента в Банк в электронном виде. SMS-сообщения высылаются на Зарегистрированный номер телефона. В дальнейшем Клиент может изменить Зарегистрированный номер телефона, обратившись в Отделение Банка или при наличии соответствующей технической возможности – через Интернет-Банк. Клиент считается уведомленным должным образом, если Оператор мобильной связи, с которым Банк заключил договор на отправку SMS-сообщений, отправил Клиенту SMS-сообщение. SMS-сообщение считается полученным Клиентом в дату отправления SMS-сообщения Банком. 3.13. Обслуживание через Контактный Центр Банка. 3.13.1. Контактный Центр Банка обеспечивает Клиенту возможность получения следующих услуг: получить любые виды консультаций по вопросам банковских продуктов; получить информацию по своим договорам (баланс по Банковским счетам, статус платежей, размер и дата следующего платежа по кредиту и т.п.); активировать Банковскую карту и получить информацию, необходимую для генерации ПИН-кода; получить информацию, необходимую для смены ПИН-кода; сбросить Пароль для доступа в Интернет-Банк; заблокировать (на уровне авторизации)/разблокировать Банковскую карту. 3.13.2. Клиент соглашается, что использование Реквизитов аутентификации, включая данные о Зарегистрированном номере телефона, для целей обслуживания через Контактный центр является надлежащей и достаточной Аутентификацией Клиента. 3.14. Обслуживание через Интернет-Банк. 3.14.1. Посредством сервиса, предоставляемого Интернет-Банком, Клиент может воспользоваться следующими услугами: сформировать Распоряжение: - на осуществление Внешнего перевода; - на осуществление Внутреннего перевода; - на покупку/продажу Валюты; - на осуществление конверсионных операций; 3.6. 11 3.14.2. 3.14.3. 3.15. 3.16. 3.17. 3.18. 3.18.1. 3.18.2. 3.18.3. - на осуществление/отмену периодических платежей; - на оплату услуг; - на открытие, пополнение, частичное снятие и досрочное расторжение Вклада; - на предоставление Кредита/досрочное погашение; - на оформление/закрытие Банковской карты; - на блокировку/разблокировку/восстановление Банковской карты; - на расторжение Единого договора; - -другие заявления и распоряжения; получить информацию: - по Банковским счетам, Банковским картам, Кредитам, Вкладам; - Выписку по Банковским счетам; - о статусах Распоряжений, оформленных через Интернет-Банк; задать/изменить: - Логин и Пароль для входа в Интернет-Банк; - шаблоны Переводов; - персональные данные; - изменить номер Зарегистрированного телефона, для получения SMS–Пароля; подключить/отключить услугу SMS-информирования. Дистанционная идентификация и Аутентификация Клиента в Интернет-Банке производится при первичной регистрации Клиента – по номеру Единого договора и SMS– Пароля, отправленного Банком на Зарегистрированный номер телефона. При последующих входах Клиента в Интернет-Банк Дистанционная идентификация и Аутентификация выполняется по Логину и Паролю, установленному Клиентом при первичной регистрации в Интернет-Банке. Клиент соглашается, что использование Реквизитов аутентификации, перечисленных в п. 3.14.2, и SMS–Пароля, является надлежащей и достаточной аутентификацией Клиента, подтверждением права распоряжаться денежными средствами, находящимся на счете Клиента, а также АСП Клиента. Посредством ИГМ Клиент в автоматическом режиме получает возможность: получить/изменить ПИН-код; получить финансовую информацию по Банковским счетам, Вкладам, Кредитам, Банковским картам Клиента; получить информацию о банковских продуктах; переключиться на Оператора Контактного Центра. Через Банкоматы, POS-терминалы Клиент вправе осуществлять следующие действия: внести наличные на счет соответствующей Банковской карты; снять наличные со счета соответствующей Банковской карты; оплатить товары и услуги; получить мини-выписку по счету Банковской карты. Через электронные терминалы QIWI/Elecsnet Клиент вправе осуществлять следующие действия: внести наличные на счет соответствующей Банковской карты (только через Elecsnet); оплатить товары и услуги. SMS-информирование. SMS-информирование является услугой, позволяющей Клиенту получать информацию при помощи своего Зарегистрированного номера телефона. В рамках услуг SMS-информирования Банк предоставляет Клиенту информацию по Единому договору, Договорам банковских продуктов, информацию о новых продуктах и услугах и иную информацию по усмотрению Банка. Клиент должен самостоятельно обеспечить поддержку функций SMS на своем Зарегистрированном номере телефона, а также поддержку таких функций у его Оператора мобильной связи. 4. Режим обслуживания Банковских счетов. 12 4.1. Порядок передачи Клиентом распоряжений в Банк 4.1.1. Распоряжение принимается Банком к исполнению при наличии достаточных средств на Банковском счете Клиента и при условии получения положительного результата Аутентификации и проверки правильности оформления Распоряжения. Распоряжение считается поступившим и принятым к исполнению в течение Операционного времени. 4.1.2. Операции по Банковскому счету Клиента осуществляются в пределах остатка денежных средств на таком банковском счете, открытом в целях обслуживания соответствующего Банковского продукта в рамках Единого договора или в пределах лимита кредитования, с учетом установленных Банком ограничений (Лимитов на операции) на суммы проводимых операций. 4.1.3. Операции на банковском счете Клиента могут быть отражены позднее фактического времени произведенной операции в соответствии с Правилами МПС. 4.1.4. Размер вознаграждения за исполнение Распоряжения Клиента, порядок его расчета и уплаты определяются в соответствии с действующими Тарифами Банка. Тарифы размещаются на сайте Банка за 30 (тридцать) календарных дней до даты их вступления в действие. 4.1.5. Обменный курс, применяемый Банком при осуществлении конверсионных операций, публикуется на Сайте Банка. 4.2. Порядок списания денежных средств. 4.2.1. При заключении Единого договора Клиент одновременно предоставляет Банку согласие (заранее данный акцепт) списывать денежные средства с любых банковских счетов Клиента в Банке в целях погашения Задолженности Клиента перед Банком, а также право на составление в необходимых случаях расчетных документов от имени Клиента. 4.2.2. Свободные собственные средства Клиента на каком-либо из его банковских счетов могут быть использованы для погашения задолженности Клиента по другим (не связанным с таким счетом) банковским продуктам. Для этого Банк осуществляет перевод денежных средств с такого банковского счета на Единый банковский счет. 4.2.3. Денежные средства списываются со счетов в следующем порядке: с Продуктового счета, по которому возникла задолженность; с Единого банковского счета - в случае если денежных средств на соответствующем Продуктовом счете Клиента недостаточно для погашения задолженности по банковскому продукту. 4.2.4. Датой исполнения Клиентом своих обязательств по договорам банковского продукта является дата списания Банком денежных средств в погашение Задолженности. 4.2.5. Без дополнительного Распоряжения Клиента Банк вправе списывать: суммы процентов, начисленных Банком на сумму несанкционированного овердрафта; суммы налогов в соответствии с законодательством Российской Федерации; средства в оплату Клиентом Банку комиссий и вознаграждений в соответствии с Тарифным планом; денежные средства, ошибочно зачисленные Банком на банковский счет Клиента; денежные средства в погашение задолженности Клиента перед Банком, возникшей из обязательств по кредитным договорам, договорам поручительств, договорам о выдаче банковской гарантии, по регрессным требованиям Банка к Клиенту и (или) из обязательств по иным договорам, заключенным между Банком и Клиентом; денежные средства, взыскиваемые с Клиента на основании исполнительных документов, а также в иных случаях, установленных законодательством Российской Федерации. При наличии задолженности Клиента перед Банком по основаниям, указанным в настоящем пункте, в иной валюте, чем валюта банковского счета/ов Клиента, списываемые денежные средства конвертируются Банком в валюту задолженности по курсу Банка на дату совершения операции и направляются Банком в погашение указанной задолженности. 4.2.6. 4.2.7. В случае каких-либо противоречий между положениями и условиями Договоров банковского продукта и Единого договора, касающимися списания денежных средств со счетов Клиента, открытых в Банке, положения и условия Единого договора имеют преимущественную силу. 4.3. Банковские счета. 13 4.3.1. В соответствии с условиями Единого договора Банк открывает Клиенту Банковские счета, в том числе в рамках программ привлечения денежных средств физических лиц во вклады и выдачи кредитов физическим лицам. 4.3.2. Для открытия Банком банковского счета Клиент направляет в Банк подписанное ЗаявлениеАнкету и/или Заявку, оформленную в виде электронного документа с использованием Идентификатора и/или SMS–Пароля, а также документы, необходимые для открытия банковского счета и проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства РФ. 4.3.3. Клиент может пополнять Банковские счета путем перечисления денежных средств, внесением наличных денежных средств с использованием Карты, иными способами, предусмотренными законодательством РФ. 4.3.4. Для правильного и своевременного зачисления денежных средств на Банковские счета при перечислении денежных средств должны быть правильно указаны необходимые реквизиты расчетного документа в соответствии с законодательством РФ. Банк вправе не зачислять поступившие денежные средства и возвратить их отправителю перевода из-за недостаточности, неточности или противоречивости реквизитов расчетного документа, а также в иных случаях, установленных законодательством РФ и Единым договором. 4.3.5. Клиент распоряжается денежными средствами, находящимися на Банковских счетах, без ограничений, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ, а также Договором расчетной банковской карты и Единым договором. 4.3.6. Дата фактического совершения Держателем операции с использованием Банковской карты и/или ее реквизитов может не совпадать с датой ее обработки Банком и отражением такой Операции в Выписке по Банковскому счету Клиента. 4.3.7. Отражение операций с использованием Банковской карты и/или ее реквизитов осуществляется в валюте банковского счета. При этом: в случае совершения Клиентом операции в валюте, отличной от расчетной валюты МПС, сумма операции конвертируется в расчетную валюту МПС по курсу МПС и предоставляется Банку для обработки операции. При этом Банк не может влиять на размеры и сроки установления курса конвертации МПС; в случае несовпадения расчетной валюты МПС с валютой Банковского счета Банк конвертирует поступившую из МПС сумму операции в валюту Банковского счета по курсу Банка на дату обработки операции. Клиент соглашается, что информация о курсах валют, установленных Банком, размещенная на сайте Банка, является надлежащим информированием Клиента. 4.3.8. Банк формирует Выписку по банковским счетам Клиента. Выписка может быть сформирована в Интернет-Банке в любой момент и за любой период. 4.3.9. Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по банковским счетам, для чего Клиент обязан сохранять все платежные документы, связанные с операциями по Банковским счетам и/или с использованием Банковской карты и/или ее реквизитов и предъявлять их по требованию Банка при возникновении спорных вопросов. 4.3.10. Банк начисляет пеню на сумму несанкционированного овердрафта в размере, указанном в Тарифном плане, в период, начиная со дня, следующего за датой даты возникновения несанкционированного овердрафта до даты погашения включительно. 4.3.11. На остаток денежных средств на банковских счетах Банк вправе начислять проценты, порядок начисления и размер которых устанавливаются Тарифным планом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем внесения средств на Банковский счет или со дня, следующего за днем последнего начисления процентов на Банковский счет, по последний день месяца включительно или по день фактического закрытия Банковского счета включительно. Для расчета процентов принимается календарное количество дней в месяце и в году. Проценты выплачиваются согласно утвержденным Тарифам. Банк удерживает налог с суммы дохода, полученного Клиентом в виде процентов, зачисленных на Банковский счет, в случаях, установленных законодательством РФ. 4.3.12. В случае перевода денежных средств с банковского счета по Распоряжению Клиента, обязательство Банка перед Клиентом по перечислению денежных средств с банковского счета считается исполненным в момент зачисления соответствующей суммы на счет банка получателя денежных средств, а в случае перевода денежных средств на счет в Банке – в момент зачисления денежных средств на соответствующий счет. 14 4.4. Единый банковский счет. 4.4.1. В соответствии с условиями Единого договора Банк открывает Клиенту Единый банковский счет. В случае выпуска к Единому банковскому счету Расчетной банковской Карты Единый банковский счет является также Счетом Карты. 4.4.2. Единый банковский счет открывается Банком в валюте Российской Федерации. 4.4.3. При осуществлении Операций в валюте, отличной от валюты Единого банковского счета Клиента, Банк конвертирует денежные средства в валюту Единого банковского счета по курсу Банка, действующему на дату обработки Банком Операции. Операции в иностранной валюте, осуществляются в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации. 5. Порядок блокировки/разблокировки и перевыпуска Банковских карт. 5.1. Банковская карта может быть заблокирована: 5.1.1. Клиентом: При обнаружении утери, кражи или порчи Банковской карты и/или возникновения подозрений, что Банковская карта или ее реквизиты, а также ПИН-код, могли быть утрачены, похищены или несанкционированно использованы в результате иных событий; в случае изъятия Банковской карты в банкомате или торгово-сервисном предприятии; в случае изменения имени или фамилии Держателя. В указанных случаях Клиент должен незамедлительно уведомить Банк, в том числе, через Интернет-Банк или по телефонам 8-800-100-3223 или 8 (495) 933 33 23, 8 (495) 995 09 80, либо через Отделение Банка. По факту устного заявления Банк принимает меры по блокированию Банковской карты на уровне отказа в Авторизации. Кроме того, Клиент вправе при необходимости на определенное время ограничить возможность совершения Операций с использованием Банковской карты. 5.1.2. Банком: при оспаривании Клиентом – Держателем Карты какой-либо операции; при наличии у Банка подозрении в незаконном использовании Карты/Дополнительной Карты; в случае нарушения Клиентом своих обязанностей, предусмотренных Единым договором; в случае возникновения просроченной задолженности по любому из кредитных договоров, заключенных в рамках Единого Договора. 5.1.3. Любым неустановленным лицом. 5.2. Разблокировка Банковской Карты может быть осуществлена самим Клиентом, в том случае, если блокировка Банковской Карты также осуществлялась Клиентом. Во всех остальных случаях, разблокировать Карту может только Банк при личном обращении Клиента в Отделение Банка. 5.2.1. При блокировке/разблокировке Банковской карты через Сотрудника Отделения Банка Клиент должен оформить в письменном виде соответствующее Заявление по форме, предложенной Банком. 5.2.2. При блокировке/разблокировке Банковской карты через Интернет-Банк Клиент оформляет и передает в Банк Распоряжение на блокировку/разблокировку Банковской карты. Данное Распоряжение требует ввода SMS–Пароля, полученного Клиентом в составе SMS-сообщения на Зарегистрированный номер телефона. 5.2.3. При блокировке/разблокировке Банковской карты через Контактный Центр Банка Клиент должен осуществить звонок в Контактный центр Банка с Зарегистрированного номера телефона. 5.3. Клиент информируется о блокировке/разблокировке Банковской карты посредством отправки на Зарегистрированный номер телефона соответствующего SMS-сообщения. 5.4. Досрочный перевыпуск Банковской карты осуществляется в случаях утери/кражи, порчи, несанкционированного использования, изменения имени и/или фамилии Держателя на основании письменного заявления Клиента, оформленного в отделении Банка, либо, при наличии технической возможности, через Интернет-Банк. За перевыпуск Банковской карты по причине ее утери/кражи, порчи, несанкционированного использования, изменения имени и/или фамилии Банк взимает комиссию, установленную Тарифным планом. 5.5. При обнаружении утраченной Банковской карты, в случае истечения срока действия Банковской карты, при расторжении отдельного Договора банковского продукта или Единого договора и во всех иных случаях, когда Банковская карта прекращает свое действие, Клиент 15 обязуется самостоятельно уничтожить соответствующую Банковскую карту путем ее разрезания вдоль магнитной полосы. В случае если Клиент не уничтожит Банковскую карту ответственность за операции, совершенные с использованием такой Банковской карты, в том числе и третьими лицами, полностью возлагается на Клиента. Положения данного пункта распространяются также на Дополнительные банковские карты, обязанность по уничтожению которых также возлагается на Клиента. 6. Права и обязанности сторон Помимо прав и обязанностей, предусмотренных разделом 6 настоящих Условий, Банк и Клиент имеют права и обязанности, установленные соответствующими Положениями о банковских продуктах. 6.1. Банк обязуется: 6.1.1. Соблюдать конфиденциальность в отношении любой информации, связанной с Клиентом. При этом Клиент соглашается, что Банк вправе передавать и раскрывать любую информацию, касающуюся Клиента, аффилированным лицам Банка, агентам и партнерам, а также иным третьим лицам, включая кредитные бюро и коллекторские агентства, независимо от местонахождения таковых, для конфиденциального использования. Банк также вправе раскрывать любую такую информацию в соответствии с решениями, распоряжениями, постановлениями, предписаниями, приказами, ордерами или иными документами, изданными судами, иными правоохранительными и регулирующими органами. 6.1.2. Обеспечить регистрацию Клиента в Интернет-Банке. 6.1.3. Принимать к исполнению поступившие от Клиента Распоряжения, оформленные в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, требованиями нормативных документов Банка России, и условиями Единого договора. 6.1.4.Информировать Клиента о мерах информационной безопасности при использовании Интернет-Банка. «ПАМЯТКА КЛИЕНТА О мерах безопасного использования системы «Интернет-банк» и «ПАМЯТКА КЛИЕНТА О мерах безопасного использования банковских карт» размещаются на Сайте Банка. 6.1.5. Обеспечить деятельность Контактного Центра Банка по телефонам _________, за исключением случаев, установленных п.6.3.13. настоящих Условий. 6.1.6. Блокировать /разблокировать Банковскую Карту при получении соответствующих заявлений от Клиента. 6.1.7. Проводить операции по банковским счетам Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и Единого договора. 6.2. Клиент обязуется: 6.2.1. Сообщать Банку необходимые и достоверные сведения, в том числе в Заявлении-Анкете и/или Заявке(-ах), и представлять документы в соответствии с требованиями Банка и законодательства РФ. 6.2.2. Письменно информировать Банк обо всех изменениях, относящихся к сведениям, сообщенным Клиентом в Заявлении-Анкете, в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты таких изменений, а также не реже 1 (одного) раза в год подтверждать действительность данных, представленных в целях заключения Единого договора. Отсутствие письменного уведомления от Клиента по истечении года с даты заключения Единого договора и каждого последующего года означает подтверждение Клиентом действительности и актуальности данных, предоставленных при заключении Единого договора. 6.2.3. Обращаться в Банк через Каналы доступа либо через Отделение Банка для получения сведений об изменениях и дополнениях, внесенных в настоящие Условия и/или Положения о банковских продуктах и Тарифы, не реже 1 (одного) раза в календарный месяц. 6.2.4. Обеспечить безопасное хранение Логина и Пароля, в том числе исключив доступ к ним третьих лиц. В случае компрометации таких данных Клиент обязан незамедлительно предпринять необходимые действия по изменению Логина и Пароля через Интернет-Банк либо Контактный центр Банка. 6.2.5. Самостоятельно сообщать о выгодоприобретателях по операциям, совершаемым Клиентом, т.е. о лице, к выгоде которого действует Клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом. Сведения представляются Клиентом при личном 16 визите в Отделение Банка. Непредставление в Банк сведений о выгодоприобретателях является сообщением Клиента об отсутствии таковых. 6.2.6. Ознакомиться с Памяткой о мерах безопасного использования сервиса Интернет – Банк, размещенной на Сайте Банка. 6.2.7. Своевременно оплачивать услуги Банка в соответствии с Тарифами Банка. 6.2.8. Не реже одного раза в две недели знакомиться с Операциями, проведенными Банком на основании Распоряжений Клиента в течение последних двух недель. 6.2.9. При наличии возражений по поводу проведенных Банком Операций, выявленных в соответствии с п.6.2.8. настоящих Условий, направить Претензию в Банк не позднее 14 (Четырнадцать) календарных дней с момента проведения такой Операции. Непоступление Претензии Клиента в указанный срок считается признанием Клиентом таких Операций. 6.2.10. В целях выполнения мер информационной безопасности при использовании ИнтернетБанка ознакомиться с размещенными на Сайте Банка документами: «ПАМЯТКА КЛИЕНТА О мерах безопасного использования системы «Интернет-банк» «ПАМЯТКА КЛИЕНТА О мерах безопасного использования банковских карт», и выполнять указанные в них и общепринятые меры информационной безопасности. Клиент несет ответственность за все риски по нарушению информационной безопасности. 6.3. Банк вправе: 6.3.1. Запрашивать у Клиента документы и сведения в случаях, предусмотренных законодательством РФ и Единым договором, в том числе требовать представления Клиентом и получать от Клиента, представителя Клиента документы, предусмотренные законодательством РФ, при проведении идентификации Клиента, представителя Клиента, выгодоприобретателя и обновлении информации о них. 6.3.2. Проверять сведения, представленные Клиентом в Заявлении-Анкете или Заявке, в том числе с привлечением третьих лиц. 6.3.3. При обращении Клиента осуществлять наблюдение, фотографирование, аудиои видеозапись, включая запись телефонных разговоров. Клиент соглашается с правом Банка осуществлять вышеуказанные действия, а также с правом Банка вправе хранить такие записи в течение 5 (пяти) лет с момента прекращения отношений с Клиентом и использовать их при проведении любых расследований в связи с Единым договором. 6.3.4. Банк вправе отказать в выполнении Распоряжения Клиента о совершении валютной операции, по которой не представлены документы, предусмотренные действующим законодательством РФ. 6.3.5. Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не являющемуся кредитной организацией, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору расчетной банковской карты с овердрафтом, Договору расчетной банковской карты с грейс-периодом без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию, в том числе не являющемуся кредитной организацией, любую информацию о Клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. 6.3.6. Совершать иные действия в соответствии с Положениями о банковских продуктах. 6.3.7. Производить отмену ошибочных операций Банка без уведомления Клиента. 6.3.8. На условиях заранее данного акцепта списывать с любых счетов/вкладов Клиента, открытых в Банке, плату за услуги, оказанные Клиенту в рамках Единого договора, в соответствии с установленными Тарифами Банка. 6.3.9. Отказать Клиенту в принятии Распоряжения в случае недостаточности/отсутствия на банковских счетах Клиента средств для списания платы за проведение операции, указания неправильных реквизитов платежа/перевода или некорректном заполнении реквизитов. 6.3.10. В одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия и/или Положения о банковских продуктах и/или Тарифы. 6.3.11. Устанавливать лимиты на совершение операций с использованием Каналов доступа, а также реализовывать иные механизмы, снижающие риски Банка и Клиента. Лимиты отражаются в Тарифах Банка. 6.3.12. При наличии просрочки по одному из кредитных договоров Клиента отказать в пролонгации Договора вклада, а также произвести списание денежных средств в погашение 17 возникшей просроченной задолженности с любых других счетов Клиента, открытых в Банке. 6.3.13. Банк имеет право приостановить Дистанционное банковское обслуживание в течение операционного времени для проведения профилактических работ, при закрытии операционного дня Банка и в иных ситуациях. В этом случае Клиент может обратиться для осуществления обслуживания в Отделение Банка. 6.3.14. Клиент признает право Банка списать комиссию в соответствии с Тарифами за рассмотрение Претензии об оспаривании операции с использованием Банковской карты, если в ходе рассмотрения заявления будет установлено, что Держатель имеет причастность к данной операции с использованием Банковской карты, либо операция стала возможной вследствие нарушения Держателем настоящих Условий и/или Положений о банковском продукте. 6.4. Клиент вправе: 6.4.1. Самостоятельно изменять Идентификатор, с использованием средств, предоставленных Банком 6.4.2. В любой момент отказаться от исполнения настоящих Условий, предварительно погасив всю имеющуюся перед Банком задолженность, а также истребовав все денежные средства и закрыв все Банковские счета, открытые в рамках Единого договора. Для расторжения Единого договора Клиенту необходимо лично подать заявление в отделение Банка. 6.4.3. При предоставлении Банком услуги по выпуску Дополнительной расчетной банковской карты, обратиться в отделение Банка с заявлением о выпуске Дополнительной расчетной банковской карты на имя лица, указанного Клиентом. Принятие заявления на выпуск Дополнительной расчетной банковской карты осуществляется в присутствии лица, на имя которого выпускается такая карта. Клиент вправе установить лимит для проведения расходных операций с использованием Дополнительной расчетной банковской карты Клиента при оформлении Дополнительной расчетной банковской карты или в любое другое время путем оформления заявления в отделении Банк, а при наличии технической возможности - на Сайте Банка. 6.4.4. При предоставлении Банком услуги по оформлению Завещательных распоряжений,завещать права на денежные средства, находящиеся на Банковских счетах Клиента в Банке, посредством совершения Завещательного распоряжения в письменной форме в Отделении Банка. Такое Завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания. 7. Порядок рассмотрения Претензий Клиентов 7.1. Банк обязуется рассматривать Претензию Клиента и предоставлять Клиенту ответ на Претензию в срок не более 30 календарных дней со дня получения такой Претензии, а также не более 60 календарных дней со дня получения такой Претензии в случае осуществления трансграничного перевода средств. Срок рассмотрения Претензии Клиента Банком исчисляется со дня, следующего за днем приема Банком Претензии от Клиента в любой форме. 7.2. Претензии представляются Клиентом непосредственно в отделение Банка лично или через Представителя с приложением оригиналов документов, подтверждающих совершение спорной операции (при их наличии). При наличии технической возможности Претензия может быть подана в электронном виде через Интернет-Банк. Информация о возможности направления Претензии в электронном виде размещается на Сайте Банка. 7.3. Претензия рассматривается только в том случае, если она содержит подробное и логичное изложение возникшей проблемы и информацию, позволяющую идентифицировать Клиента: – ФИО Клиента; – дата рождения Клиента; – контактная информация Клиента: телефон и / или электронный адрес. 7.4. Ответ направляется в письменной форме путем отправки сообщения на почтовый адрес либо электронную почту Клиента, указанную Клиентом в Претензии. 8. Ответственность Сторон 8.1. Стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по Единому договору в соответствии с законодательством Российской Федерации. В случае несвоевременного или неполного уведомления Банка об обстоятельствах указанных в настоящем разделе, Клиент несет ответственность за возможные отрицательные последствия 18 данных обстоятельств. 8.2. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение своих обязательств по Единому договору, если неисполнение будет являться следствием непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, возникших после вступления в силу Единому договора. Действие обстоятельств непреодолимой силы Стороны в необходимых случаях должны подтверждать документами компетентных органов. 8.3. К таким обстоятельствам будут относиться военные действия, массовые беспорядки, стихийные бедствия, отключение электроэнергии, забастовки, решения органов государственной власти и местного самоуправления и другие обстоятельства, делающие невозможным исполнение обязательств, предусмотренных Единым договором. 8.4. Банк не несет ответственности за несвоевременное исполнение Распоряжений Клиента по Единому договору, если операции по корреспондентскому счету Банка не осуществляются или их исполнение задерживается в результате действий (бездействия) Банка России, его подразделений, банков-корреспондентов или иных третьих лиц, обеспечивающих совершение операций по корреспондентскому счету Банка. 8.5. Банк не несет ответственности за убыток, понесенный Клиентом вследствие исполнения Распоряжения, выданного неуполномоченными лицами, если в соответствии с законодательством РФ и настоящими Условиями Банк не мог установить факт выдачи Распоряжения неуполномоченными Клиентом лицами. 8.6. В соответствии с положениями ст.9 Федерального закона 161-ФЗ от 27.06.2011 г. «О национальной платежной системе» Банк не несет ответственности за последствия компрометации Банковской карты Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц в случае, если Клиент не уведомил Банк согласованными способами о факте утраты Банковской карты и/или ее использовании без согласия Клиента. Клиент обязан уведомить Банк о таком факте незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка SMS-уведомления о совершенной операции. Клиент несет все риски, связанные с операциями с использованием Банковской карты и/или ее реквизитов до момента обращения в Банк с заявлением о блокировке Банковской карты. Такое заявление предоставляется Клиентом лично в Отделение Банка, либо направляется по почте. Клиент вправе приложить к указанному Уведомлению любые необходимые документы, подтверждающие его правоту, при их наличии. После получения от Клиента такого заявления Банк возмещает Клиенту сумму Операции, совершенной без согласия Клиента, в том случае, если Банк не докажет, что Клиент нарушил порядок использования Банковской карты, что повлекло совершение Операции без согласия Клиента. 8.7. Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств в случаях необоснованного или ошибочного их перечисления через Интернет-Банк с получателями таких средств. 8.8. Банк не несет ответственности за несвоевременное исполнение Распоряжений Клиента по Единому договору в случае обрыва электрических сетей, сбоев в работе провайдеров и иных ситуациях подобного рода. В случае возникновения подобных ситуаций клиент может воспользоваться альтернативными каналами обслуживания и обратиться в Контактный центр Банка либо отделение Банка в рабочее время. 9. Заключительные положения 9.1. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Страхование денежных средств, находящихся на Счете вклада осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» с момента заключения Договора вклада и открытия Счета вклада в соответствии с Положением об открытии, обслуживании и закрытии вкладов в ООО КБ «ЯР-Банк». Денежные средства, переданные Партнерам, но фактически не полученные Банком, страхованию в соответствии с указанным Федеральным законом не подлежат. Информация о страховании (обеспечении возврата денежных средств) размещается на стендах в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание Клиентов, и на Сайте Банка. 9.2. В случае безналичного перечисления Клиентом денежных средств в погашение Задолженности по Кредитному договору, Договору Расчетной банковской карты с грейспериодом, Договору расчетной банковской карты с овердрафтом или Договору расчетной карты из других кредитных организаций или Партнеров Банка все финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих средств не по вине Банка, принимает на себя Клиент. 19 Настоящим Клиент понимает и соглашается с тем, что Банк не имеет возможности контролировать или регулировать сроки поступления денежных средств от третьих лиц. 9.3. Изменение или расторжение Единого договора (отдельных Договоров банковского продукта) не освобождает Клиента и/или Банк от исполнения своих обязательств по Единому договору (отдельным Договорам банковского продукта), возникших до момента такого изменения/расторжения. 9.4. При предоставлении Клиентом в Отделение Банка заявления на получение наследства с корректными реквизитами наследника и Свидетельства о праве на наследство (оригинал или нотариально заверенная копия)/завещательного распоряжения, оригинала/нотариально заверенной копии Свидетельства о смерти, Свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов (если таковое имеется) Банк направляет средства с соответствующих Банковских счетов Клиента наследнику(-ам) по реквизитам, указанным в заявлении на получение наследства, закрывает все Банковские счета, расторгает Единый договор. 9.5. Единый договор (отдельные Договоры банковского продукта) подлежит толкованию в соответствии с законодательством РФ. 9.6. В случае если какое-либо из положений Единого договора (отдельных Договоров банковского продукта) становится незаконным, недействительным или не пользующимся судебной защитой по любому применимому законодательству, такие положения Единого договора (отдельных Договоров банковского продукта) не применяются во взаимоотношениях между Банком и Клиентом. Остальные положения Единого договора (отдельных Договоров банковского продукта) сохраняют полную силу и действительность. 9.7. Все споры, возникающие между Клиентом и Банком из Единого договора (отдельных Договоров банковского продукта) или в связи с ним (ними), подлежат решению путем переговоров, а в случае невозможности такого решения, в суде в соответствии с законодательством РФ. В качестве доказательств при рассмотрении Претензий и споров Стороны признают: настоящий Единый договор, Выписки по банковским счетам, чеки из банкоматов, электронный Журнал регистрации Распоряжений Клиента; данные об отправленных Клиенту и полученных от Клиента уведомлениях, в том числе SMS-сообщения, отправленные на Зарегистрированный номер телефона; данные о результатах проверки Средства подтверждения, использованного Клиентом для подтверждения Распоряжения, переданного в Банк; данные аудио, видеозаписи, записи телефонных разговоров, выполненные при обращении Клиента в Банк на этапе подготовки к заключению Единого договора/Договора банковского продукта между Банком и Клиентом, в момент обращения в Контактный Центр Банка или при использовании сервиса ИГМ. 20 21
