3.3.6.2. Логин и пароль - Азиатско

Редакция настоящего документа,
действующая с «10» июля 2012г. по настоящее время
(до ее изменения либо отмены Банком)
_______________________________________________________________________
Общие условия открытия физическими лицами вкладов, открытия счета и выпуска международной банковской
карты, кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)
1.Термины, используемые в настоящем документе, Договорах:
 Банк – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество). Генеральная лицензия № 1810 ЦБ РФ, ОГРН:
1022800000079, ИНН: 2801023444, БИК: 041012765, Кор. счет №: 30101810300000000765 в ГРКЦ ГУ Банка России по
Амурской области, местонахождение: 675000, Амурская область, г. Благовещенск, Амурская 225.
 Банковская карта/Карта – пластиковое идентификационное средство, с помощью которого получателю Банковской карты
предоставляется возможность осуществлять операции оплаты за товары, услуги, работы, а также получать наличные
средства через Банкоматы.
 Вклад – принимаемые Банком денежные средства, поступившие от Клиента или поступившие для Клиента, которые Банк
обязуется возвратить и выплатить проценты на них на условиях и в порядке, предусмотренных Договором вклада.
 Грейс-период - Льготный период кредитования, устанавливается при наличии соответствующего волеизъявления
Заемщика и согласия Банка по настоящему Договору, в течение которого проценты по Кредиту, начисленные на сумму
основного долга, не взимаются при условии оплаты Клиентом суммы Основного долга, Сверхлимитной задолженности (при
ее наличии) и неустойки за Сверхлимитную задолженность (в случае ее начисления) в полном объеме не позднее срока
окончания Льготного периода, указанного в Счете-выписке.
При наличии соответствующего волеизъявления Заемщика и согласия Банка, по настоящему Договору может быть
установлен Грейс-период - льготный период кредитования, за пользование которым Заемщик не платит проценты при
соблюдении определенных условий пользования лимитом:
 Грейс-период вступает в силу по вновь возникшей ссудной задолженности только при условии, что до этого ссудная
задолженность отсутствовала не менее одного рабочего дня, и все обязательства перед Банком по предыдущей
задолженности были выполнены в полном объеме.
 Условием действия Грейс-периода является полное погашение ссудной задолженности в течение определенного
для него платежного периода. Грейс-период по настоящему Договору устанавливается с момента возникновения ссудной
задолженности и действует до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем образования ссудной
задолженности. Если клиент нарушает хотя бы одно из перечисленных выше условий, то действие Грейс-периода
прекращается, и стандартные условия по настоящему Договору (проценты) применяются ко всему Грейс-периоду, т.е.
начиная с даты пользования Кредитом.
 Держатель (Держатель Основной карты) — физическое лицо, заключившее с Банком Договор счета.
 Договор (или Договоры) – Договор вклада, Кредитный договор, Договор счета, Кредитный договор «Кредитная карта».
 Договор вклада – заявление в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) об открытии вклада определенного вида в
совокупности с настоящим документом составляет Договор вклада.
 Договор счета - Заявление в Банк на открытие счета, в совокупности с настоящим документом, Тарифами «АзиатскоТихоокеанский Банк» (ОАО) составляющее Договор банковского счета.
 Задолженность «сверх лимита»/Сверхлимитная задолженность - не разрешенная Банком задолженность,
образовавшаяся сверх установленного Кредитного лимита при проведении текущих операций по СКС Заемщика.
 Заявитель - лицо, намеревающееся получить Кредит до заключения Кредитных договоров (на стадии согласования
проектов Кредитных договоров).
 Заемщик- физическое лицо, которому предоставлен Кредит в рамках Кредитного договора «Потребительское
кредитование» и(или) Кредитного договора «Кредитная карта».
 Заявление на открытие счета - Заявление в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) на открытие счета, выпуск
международной банковской карты.
 Заявление об открытии вклада - Заявление в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) на открытие вклада.
 Заявление на предоставление кредита – Заявление в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) на предоставление
кредита (лимита кредитования).
 Заявление на предоставление потребительского кредита - Заявление в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) на
предоставление потребительского Кредита.
 Заявления (Заявление) – Заявление на предоставление кредита и(или) Заявление на предоставление потребительского
кредита и(или) Заявление на открытие счет и(или) Заявление на открытие вклада.
 Клиент – лицо, заключившее с Банком Кредитный договор и(или) Кредитный договор «Кредитная карта» и (или) Договор
вклада и(или) Договор счета.
 Кредит – денежные средства, предоставляемые Заемщику Банком на основе возвратности, платности, срочности и
обеспеченности в размере и на условиях, предусмотренных Кредитными договорами.
 Кредитный договор «Потребительское кредитование» –Заявление в Банк на предоставление потребительского
кредита, настоящий документ, график погашения Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом в совокупности
составляют Кредитный договор, заключенный между Заемщиком и Банком. В случае заключения договора страхования (при
наличии воли Заявителя/Заемщика) – составной частью Кредитного договора также является страховой полис/согласие
Заявителя на страхование в качестве застрахованного лица (в случае, если Заявитель (Заемщик) заключил договор
страхования/приобрел статус застрахованного лица).
 Кредитный договор «Кредитная карта» - Заявление в Банк на предоставление кредита (лимита кредитования),
настоящий документ, график погашения Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом, а также волеизъявление
Банка (факт акцепта) в совокупности составляющие кредитный договор, заключенный Заемщиком и Банком. В случае
заключения договора страхования (при наличии воли Заявителя/Заемщика) – составной частью Кредитного договора
«Кредитная карта» также является страховой полис/согласие Заявителя на страхование в качестве застрахованного лица (в
случае, если Заявитель (Заемщик) заключил договор страхования/приобрел статус застрахованного лица). В соответствии с
Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт ЦБ РФ № 266-П от
24.12.2004г. кредит представляется на Кредитную карту (непосредственно на открываемый специальный карточный счет),
которая предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных
средств, предоставленных Банком - эмитентом Заемщику в пределах установленного лимита в соответствии с условиями
Кредитного договора Кредитная карта».
 Кредитные договоры - Кредитный договор и Кредитный договор «Кредитная карта» в совокупности.
 Кредитная задолженность – задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору.
 Кредитная карта - банковская карта, применяемая Держателем в рамках устанавливаемого Кредитного лимита для
получения Кредита, в соответствии с условиями Кредитного договора. Право собственности на Кредитную карту
принадлежит Банку. Банк предоставляет Заемщику Карту во владение и пользование. После прекращения договорных
отношений с Банком Заемщик обязан вернуть ее Банку.
 Кредитный лимит/Лимит кредитной линии/Лимит - самостоятельно рассчитанный Банком максимальный размер
Кредита, предоставляемый для использования Заемщиком. Кредитный лимит представляется в сумме, не более заявленной
Клиентом в Заявлении на предоставление кредита.
 Начисленные проценты - проценты, начисляемые за пользование Кредитом (его частью).
 Общие условия – настоящий документ.
 Обязательный минимальный ежемесячный платеж (ОМЕП) – сумма денежных средств, которая должна быть
уплачена Заемщиком в счет погашения основного долга и начисленных процентов за Расчетный период, с целью
подтверждения своего права на пользование Кредитной картой в рамках Кредитного договора «Кредитная карта». ОМЕП
рассчитывается как сумма начисленных за расчетный период процентов и часть ссудной задолженности по Кредиту,
рассчитанная в процентном соотношении от величины ссудной задолженности на дату плановой операции (дату
последнего дня Расчетного периода).
 Операционный день - время, в течение которого совершаются банковские операции. Продолжительность операционного
времени (время начала и окончания) для соответствующих операций определяется Банком самостоятельно исходя из
режима работы служб или внутренних структурных подразделений и конкретных условий проведения операций.
 Операция - любая проводимая с использованием СКС операция.
 Отсрочка платежа - установленный период от даты плановой операции гашения основного долга и гашения процентов, в
течение которого Заемщик должен осуществить гашение ОМЕП.
 Памятка Клиента – информация об использовании Кредитной карты, передаваемая Клиенту при оформлении Заявления
на открытие счета/ Заявления на предоставление кредита.
 Погашение Кредита/кредитной задолженности – списание Банком кредита, процентов, комиссий и штрафных санкций с
СКС Заемщика в порядке, установленном Договором.
 Просроченная кредитная задолженность – задолженность Клиента перед Банком, образовавшаяся в результате
неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору.
 ПСК - годовая процентная ставка по Кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования Кредитом.
 Расчетный период - период, в течение которого Банком учитываются Операции по Кредитной карте. Расчетный период
равен 1 (одному) месяцу. Первый Расчетный период начинается с даты заключения Кредитного договора и заканчивается
последним числом месяца. Последний расчетный период начинается с 1-го числа месяца и заканчивается днем окончания
Кредитного договора. Расчетные периоды, кроме первого и последнего, начинаются с первого числа текущего месяца и
заканчиваются последним числом текущего месяца. Сдвиг выходных отсутствует.
 Револьверная кредитная карта - Кредитная карта с самовозобновляющимся по мере погашения долга Кредитом.
 Специальный карточный счет (СКС) — открытый на имя Держателя банковский счет, распоряжение которым может
осуществляться с помощью Банковской карты. Открывается физическому лицу при выпуске Банковской карты, используется
для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Условиями открытия счета, выпуска и обслуживания
международных банковских карт «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), Договором счета.
 Ссудный счет - счет, на котором отражается Кредитная задолженность.
 Стороны - именуемые вместе Клиент и Банк.
 Счет-выписка - документ, формируемый Банком Клиенту, содержащий информацию об остатке денежных средств на
счете, сумме и дате оплаты обязательного минимального платежа. Возможны два варианта формирования данного
документа: сокращенный (с основной информацией) и полный (с подробной информацией, в т.ч. обо всех Операциях,
отраженных на СКС в течение Расчетного периода).
 Тарифы Банка - действующие Тарифы Банка на момент заключения Договоров тарифы Банка, содержащие стоимостные
условия услуг Банка, неустойки (пени, штрафы).
 ТБС (либо ТБС Заемщика) – текущий банковский счет, открытый Банком Заемщику в рамках действия Кредитного
договора. Заявление на предоставление потребительского кредита, акцепт Банка указанного Заявления, настоящий
документ, Тарифы, в совокупности составляют договор счета, на основании которого открывается ТБС.
Значения терминов, содержащихся в какой-либо части Договоров применяются ко всем частям Договоров, если иное не
указано в конкретном Договоре.
В случае, если условия, содержащиеся в Заявлениях, будут разниться с положениями настоящего документа, то
приоритетными (действующими) для Сторон являются условия соответствующего Заявления.
2. Условия Кредитного договора «Потребительское кредитование»
2.1. Условия и порядок кредитования:
2.1.1. Клиент, оформляя заявление на предоставление потребительского кредита, тем самым выражает волеизъявление о
безвозмездном открытии ему ТБС в рамках Кредитного договора, но в случае принятия Банком решения о заключении
Кредитного договора «Потребительское кредитование».
В течение одного операционного дня с момента оформления и подачи в Банк Заявителем Заявления на предоставление
Кредита:
Банк безвозмездно производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения Заемщиком условий, предусмотренных
настоящим пунктом, в зависимости от волеизъявления Заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного
счета на ТБС Заемщика в размере суммы Кредита.
В зависимости от волеизъявления Заемщика Банк перечисляет денежные средства в полном объеме либо в части суммы
Кредита с ТБС Заемщика на иной банковский счет (по дополнительному письменному указанию Заемщика) либо
осуществляет выдачу денежных средств в размере суммы Кредита непосредственно с ТБС Заемщика наличными. Открытие
и ведение Заемщику ссудного счета осуществляется бесплатно.
2.2. Банк при заключении Кредитного договора открывает Заемщику ТБС для совершения операций, в том числе для
перечисления Банком суммы Кредита; зачисления Заемщиком и/или третьими лицами в пользу Заемщика ежемесячных
взносов для последующего погашения Кредита и начисленных процентов; списания денежных средств Банком в погашение
Кредитной задолженности/Просроченной кредитной задолженности, начисленных процентов, комиссии, неустойки и других
платежей, установленных Кредитным договором, безналичной оплаты стоимости товаров, услуг, работ, пр.
2.2.1. Расчеты по ТБС осуществляются в принятых в банковской практике формах, включая расчеты с использованием
пластиковых карт. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на ТБС денежные средства, выполнять распоряжения
Заемщика о перечислении и выдаче соответствующих сумм с ТБС и проведение других операций по ТБС. При отсутствии
Кредитной задолженности Заемщика перед Банком, а также при условии, что на ТБС будут отсутствовать денежные
средства, Банк имеет право закрыть ТБС (данное положение считается заявлением Заемщика о расторжении договора ТБС.
Заемщик предупрежден, что вправе в любое время изменить в одностороннем порядке заявление о расторжении договора
ТБС посредством направления Банку соответствующего оформленного на бумажном носителе уведомления. Изменения,
оформленные Заемщиком уведомлением и направленные им Банку, начинают действовать со дня получения их Банком, за
исключением случаев, если договор ТБС к моменту получения Банком уведомления от Заемщика не прекратит своего
действия).
2.3. За получение Заемщиком наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с ТБС Заемщика,
одновременно с получением указанных денежных средств, последний единовременно вносит платеж Банку в размере
согласно тарифным планам. Оплата Заемщиком указанного в настоящем пункте платежа производится последним в день
совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств с ТБС посредством внесения собственных
наличных денежных средств в кассу Банка/перечислением на счет Банка денежных средств с иного банковского счета.
2.4. Кредит считается предоставленным Заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС Заемщика, либо
перечисления на иной, указанный Заемщиком счет.
2.5. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем
выдачи Заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные
средства на ТБС Заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной
задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи Кредита,
и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.
2.5.1. При совпадении даты исполнения обязательств по погашению Кредита, установленной Кредитным договором с
выходным днем проценты начисляются до дня фактической уплаты процентов.
2.6. Первое погашение Кредита Заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был
заключен Кредитный договор. Платеж по Кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течение срока действия
Кредитного договора.
2.6.1. Если денежные средства на ТБС внесены Заемщиком по истечении операционного дня (при этом сумма последнего
платежа может быть увеличена) либо в выходной/нерабочий праздничный день, то погашение Кредитной задолженности
осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день. Нарушением срока очередного погашения Кредита считается
факт отсутствия денежных средств на ТБС, либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной
Кредитным договором величины ежемесячного взноса на дату погашения Кредита после операционного дня.
2.6.2. Заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения Кредита и в размере
не менее величины ежемесячного взноса, установленного Сторонами в Кредитном договоре. Датой погашения Кредита
устанавливается календарная дата заключения Кредитного договора, которая указывается в параметрах настоящего
документа. Если дата погашения Кредита, указанная в параметрах настоящего документа, приходится на несуществующую
дату месяца, Заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца;
если дата погашения Кредита, указанная в параметрах настоящего документа, приходится на выходные либо нерабочие
праздничные дни, Заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС не позднее первого рабочего дня, следующего за
выходным либо нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена в операционный день Банка.
При просрочке платежа Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и на условиях, предусмотренных п. 2.9. настоящего
Раздела. Заемщик вносит на ТБС денежные средства в размере не менее установленного в параметрах настоящего Раздела,
способами, предусмотренными законодательством РФ, при этом Заемщик обязан учесть время, затраченное на безналичное
перечисление денежных средств, выходные и праздничные дни. Обязанность Заемщика по внесению денежных средств на
ТБС считается исполненной с момента зачисления денежных средств на ТБС Заемщика в Банке.
2.7. Заемщик имеет право досрочно частично либо полностью исполнить обязательства по Кредитному договору,
предварительно письменно уведомив Банк. В случае, внесения Заемщиком денежных средств в Банк в объеме большем
суммы ежемесячного платежа по Кредиту без предварительного письменного уведомления Банка, данное действие Заемщика
не признается досрочным частичным либо полным (в зависимости от суммы внесенного платежа) гашением Кредита и
внесенная сумма списывается в размере ежемесячного платежа по Кредиту в Даты ежемесячного платежа по Кредиту в
качестве исключительно суммы ежемесячного платежа по Кредиту, при условии, что у Заемщика отсутствует Просроченная
кредитная задолженность; если Просроченная кредитная задолженность имеется, то внесенная сумма распределяется
Банком в счет погашения денежных обязательств Заемщика согласно очередности. Если Заемщик произвел досрочное
частичное гашение не в установленную Кредитным договором Дату платежа, это не освобождает его от ежемесячного
очередного платежа в дату, установленную Кредитным договором.
2.8. В перечень платежей, не включенных в полную стоимость Кредита, входят в том числе:
- платеж, регламентированный пунктом 2.3. настоящего Раздела;
- неустойка, размер и порядок оплаты которой регламентированы пунктами 2.6.2., 2.9. настоящего Раздела;
- платежи, регламентированные пунктом 4.8. настоящего документа;
- платеж, регламентированный пунктом 2.10. настоящего Раздела.
2.9. Неустойка подлежит начислению из расчета три процента от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы
начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Кредитным договором как срок
исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения Просроченной кредитной задолженности
включительно.
2.10. Платеж за зачисление Банком денежных средств на ТБС Заемщика, внесенных Заемщиком либо третьим лицом за
Заемщика в кассу Банка, в размере 110 (сто десять) рублей.
2.11. Клиент просит Банк закрыть ТБС после прекращения всех обязательств Клиента по Кредитному договору
«Потребительское кредитование».
3. Условия Кредитного договора «Кредитная карта»
3.1. Условия и порядок кредитования
3.1.1. Для осуществления кредитования Банк открывает на имя Заемщика ссудный счет.
3.1.2. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на СКС Заемщика (с момента
отображения операции в автоматизированной банковской системе).
3.1.3. Кредитование Заемщика осуществляется следующим образом: если, в соответствии с условиями Кредитного договора
«Кредитная карта», Банк принимает документы от Заемщика для списания средств с его банковского счета сверх имеющихся
на нем средств, то документы оплачиваются с этого счета. В этом случае возникает операция кредитования счета Заемщика,
образовавшееся дебетовое сальдо (итоговая сумма превышения расходов Заемщика над суммой поступивших на СКС
средств) в конце дня перечисляется со специального банковского счета (СКС) на счет по учету кредитов, предоставленных
Заемщику (ссудный счет), увеличивая его ссудную задолженность.
3.2.За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток
задолженности по Кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя Заемщика, на начало операционного дня.
Проценты начисляются за период фактического пользования Кредитом (со дня, следующего за днем образования ссудной
задолженности, и по день погашения Кредита Банку включительно).
Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на СКС, на остаток ссудной задолженности до дня
окончательного погашения Кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня,
следующего за днем выдачи Кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.
3.3. В случае непогашения или частичного погашения заемщиком ОМЕП в течение периода Отсрочки платежа (или его
неоплаченная часть) считается просроченным и при закрытии операционного дня в последний день Отсрочки переносится на
счета по учету Просроченной кредитной задолженности. На счета по учету Просроченной кредитной задолженности
переносятся ссудная задолженность и/или неоплаченные проценты за предыдущий Расчетный период по неоплаченной
части ОМЕП.
3.4. Банк вправе:
-При наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства Заемщика по возврату Кредита будут выполнены
им ненадлежащим образом, а также в случае нарушения Заемщиком двух и более раз установленного Кредитным договором
«Кредитная карта» порядка погашения Кредитной задолженности, нарушения Заемщиком иных условий, предусмотренных
Кредитным договором «Кредитная карта», потребовать произвести досрочное погашение Кредитной задолженности.
-Отказаться от предоставления Заемщику Кредита (путем изменения размера Кредитного лимита) полностью или частично
при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный Заемщику Кредит не будет возвращен в срок,
включая (но не ограничиваясь): выявление Банком недостоверной информации, указанной Заемщиком в Кредитном договоре
«Кредитная карта»; в случаях нарушения Заемщиком условий иных договоров, заключенных между ним и Банком, в рамках
которых Заемщику были предоставлены кредитные средства; в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения
Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору «Кредитная карта».
-Увеличить Заемщику ранее уменьшенный Лимит кредитования СКС Заемщика в соответствии с условиями Кредитного
договора «Кредитная карта» вплоть до размера, действующего до момента уменьшения.
- Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору «Кредитная карта» в случае
непогашения Заемщиком задолженности, отраженной в бухгалтерском учете Банка как просроченная, в течение второго
Расчетного периода и периода Отсрочки, начиная с Расчетного периода, следующего за тем, в котором образовалась
задолженность (т.е. если просроченная кредитная задолженность не гасится в срок более двух месяцев).
3.5. Заемщик вправе в любое время в одностороннем порядке расторгнуть Кредитный договор «Кредитная карта», письменно
заявив об этом Банку, при условии полной уплаты Банку Кредитной задолженности, Просроченной кредитной
задолженности. Кредитный договор «Кредитная карта» прекращает свое действие по истечении 5 (пяти) рабочих дней,
начиная со дня получения Банком письменного заявления Заемщика и полного погашения всей имеющейся задолженности
по Кредиту (в т.ч. Просроченной кредитной задолженности).
3.6. Подписывая Заявление на предоставление кредита, Заемщик дает согласие на пролонгацию срока кредитования в
режиме Револьверной кредитной карты (по истечении указанного в данном Заявлении срока кредитования в режиме
Револьверной кредитной карты) и, соответственно, общего срока действия Кредитного лимита. Банк самостоятельно
принимает решение о пролонгации/отказе в пролонгации на условиях, предусмотренных Кредитным договором «Кредитная
карта».
3.7. Погашение задолженности Заемщика (по основному долгу, процентам, комиссиям, иным платежам) осуществляется
Банком по мере поступления денежных средств на СКС Заемщика путем их списания Банком без распоряжения Заемщика и
(или) на условиях заранее данного Заемщиком акцепта, в т.ч. возможно использование банковского ордера. При этом
учитываются следующие существенные условия:
3.7.1. В период действия Карты в режиме Револьверной кредитной карты в случае погашения ссудной задолженности
Заемщику восстанавливается Лимит на сумму погашенной ссудной задолженности. По истечении срока кредитования в
режиме Револьверной кредитной карты происходит снижение неиспользованного кредитного лимита до нуля. В период
действия Карты в режиме погашения задолженности восстановление Кредитного лимита не происходит.
3.7.2. Заемщик обязан погасить ОМЕП с учетом процентов, начисленных за истекший Расчетный период, не позднее
последнего дня периода Отсрочки. Если дата окончания Расчетного периода выпадает на выходной день, то она не
переносится. Если на выходной день выпадает дата окончания периода Отсрочки платежа, то она переносится на первый
рабочий день, следующий за указанным выходным днем.
Последний платеж производится не позднее даты окончания действия Кредитного лимита (т.е. в последний Расчетный
период Отсрочка платежа не предоставляется). Если дата последнего платежа выпадает на выходной день, то она
переносится на первый рабочий день, следующий за указанным выходным днем.
На остаток по счетам Просроченной кредитной задолженности начисляется пеня, рассчитываемая в рублях из расчета 0,2%
(ноль целых два десятых процента) от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов
за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Кредитным договором «Кредитная карта» как срок
исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения Просроченной кредитной задолженности
включительно. Окончательное погашение Кредита и уплата процентов за пользование им осуществляется в день окончания
срока действия Кредитного лимита, определенного в Заявлении на получение кредита. Уплата пени по Кредитному договору
«Кредитная карта» производится в пределах доступной суммы в соответствии с порядком погашения задолженности,
установленном Сторонами в Кредитном договоре «Кредитная карта». В случае недостатка средств на СКС Заемщика для
уплаты пени перерасчет оставшейся части производится при последующем внесении денежных средств.
3.8. Размер ссудной задолженности, входящей в ОМЕП, уплачиваемый Заемщиком в рамках исполнения условий по
Кредитному договору «Кредитная карта», составляет 5/10(пять/десять) процентов от суммы использованного Лимита на дату
последнего дня Расчетного периода. Установленная Отсрочка составляет 25 (двадцать пять) календарных дней.
3.9. Последний платеж производится не позднее даты окончания действия Кредитного лимита (т.е. в последний Расчетный
период Отсрочка платежа не предоставляется). Если дата последнего платежа выпадает на выходной день, то она
переносится на первый рабочий день, следующий за указанным выходным днем.
3.10. В перечень платежей, не включенных в полную стоимость Кредита, входят в том числе: платежи, регламентированные
пунктом 3.7.2, 3.10.1, 3.10.2, 4.8 настоящего документа.
3.10.1. В зависимости от волеизъявления Заемщика Банк перечисляет кредитные денежные средства, иные денежные
средства, находящиеся на СКС Заемщика, с СКС Заемщика (в полном объеме либо в части) на иной счет Заемщика / иного
лица (на основании дополнительного письменного указания Заемщика) либо осуществляет выдачу Заемщику названных в
настоящем абзаце денежных средств (в полном объеме либо в части) наличными. За получение Заемщиком наличных
денежных средств, указанных в вышестоящем абзаце настоящего документа, посредством их снятия с СКС Заемщика,
последний оплачивает Банку комиссию в размере 0 (ноль) процентов от суммы снимаемых денежных средств (при снятии
через банкоматы и кассы Банка) либо в размере 0,2-1,5 процентов (но не менее 200 рублей) от суммы снимаемых денежных
средств (при снятии через банкоматы и кассы иных кредитных организаций).
3.10.2. Платеж за зачисление Банком денежных средств на СКС Заемщика в счет погашения кредитной задолженности,
внесенных Заемщиком либо третьим лицом на Заемщика в кассу Банка, составляет 110 (сто десять) рублей. Платеж за
внесение денежных средств на СКС/СКС через терминалы самообслуживания Банка 50 (пятьдесят) рублей за каждый
платеж.
3.11. Частичный отзыв оферты, содержащийся в Заявлении на предоставление кредита, не допускается. Частичный акцепт
оферты не допускается.
3.12. В случае, если в Заявлении на предоставление кредита Заемщик укажет необходимый ему Лимит не в фиксированной
сумме, а в виде максимально желаемой суммы и Банк, воспользовавшись своим правом на уменьшение Лимита, произведет
его уменьшение, последний направляет Заемщику уведомление посредством смс –сообщения на указанный Заемщиком в
Кредитном договоре «Кредитная карта» мобильный телефон. В случае, если указанный мобильный телефон Заемщика будет
не исправен либо не доступен либо по иным причинам не по вине Банка смс- сообщение не поступит Заемщику Банк не несет
ответственности за возможное не поступление сообщения Заемщику. Размер Лимита считается согласованным Сторонами в
не зависимости от наличия/отсутствия дополнительного уведомления Банком Заемщика об установлении Лимита, в случае,
если Банк предоставит Заемщику Лимит в размере, не превышающей указанной Заемщиком в Заявлении на предоставление
кредита суммы.
4.Иные (общие) для Кредитных договоров условия:
4.1. Заемщик обязан:
4.1.1. За пользование Кредитом уплачивать Банку проценты в размере, определенном Сторонами в Кредитном договоре;
погашать Кредитную задолженность в порядке, предусмотренном Кредитными договорами; уплачивать платежи за
оказываемые Банком услуги; исполнять требования Банка о досрочном возврате Кредита; уплачивать Банку неустойку в
случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по Кредитным договорам.
4.1.2. письменно уведомлять Банк о вновь возникших обязательствах по кредитным договорам и договорам займа с третьими
лицами.
4.1.3. по требованию Банка предоставить документ, подтверждающий право Банка на списание без распоряжения Заемщика
и(или) на основании заранее данного Заемщиком акцепта денежных средств со счетов, открытых в иных кредитных
организациях.
4.1.4. предоставить в обеспечение по Кредитному(ым) договору(ам), если Банк не заявит о бланковом характере Кредита(ов).
4.1.5. Возвратить Кредит и уплатить проценты на него согласно графику, предоставляемому Банком Заемщику.
4.2. Заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства по Кредитным договорам в порядке, предусмотренном
Кредитными договорами.
4.3. Заемщик не вправе уступать права требования по Кредитным договорам, в т.ч. вследствие неосновательного обогащения
без предварительного письменного согласия Банка.
4.4.Банк вправе:
4.4.1. без дополнительного согласования с Заемщиком передавать полностью или частично права требования по Кредитным
договорам третьим лицам, в т.ч. тем, у кого отсутствует лицензия на право осуществления банковской деятельности
(коллекторским агентствам, пр.).
4.4.2. контролировать целевое использование Кредита. Заемщик, при наличии письменного требования Банка, обязан в
течение трех дней (с момента получения требования) предоставить Банку достаточные документарные доказательства
целевого использования полученного Кредита.
4.4.3. в случае нарушения Заемщиком двух и более раз установленного Кредитными договорами порядка погашения
Кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части Кредита (по усмотрению Банка)
потребовать произвести досрочное погашение Кредитной задолженности.
4.4.4. в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной
неустойки либо отменить начисление неустойки, снизить процентную ставку по Кредиту, размер взимаемых с Заемщика
комиссий, прекратить начисление процентов, взимание комиссий по Кредитным договорам на основании решения
уполномоченного органа Банка.
4.4.5. отказаться от предоставления Заемщику Кредита (в т.ч. путем изменения размера Кредитного лимита/Лимита
кредитной линии) полностью или частично при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный
Заемщику Кредит не будет возвращен в срок, включая (но не ограничиваясь): выявление Банком недостоверной информации,
указанной Заемщиком в Кредитных договорах; в случаях нарушения Заемщиком условий иных договоров, заключенных
между ним и Банком, в рамках которых Заемщику были предоставлены кредитные средства; в случае неисполнения либо
ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитным договорам.
4.5. Тарифы, предлагаемые Заемщику и используемые Банком для расчета полной стоимости Кредита по Кредитным
договорам, не учитывают таких особенностей Заемщика как возраст, стаж вождения, иное; при наличии обеспечения в виде
залога – не учитывают таких индивидуальных особенностей предмета залога как изготовитель (производитель), модель, год
выпуска. При изменении условий Кредитных договоров, влекущих изменение ПСК, новое (уточненное) значение ПСК
определяется с учетом платежей, произведенных с начала срока действия Кредитных договоров и указывается в
дополнительном соглашении к Кредитным договорам.
4.6. Максимальная сумма Кредита по каждому Кредитному договору, подлежащая уплате Заемщиком при ежемесячном
гашении в порядке и сроки, установленные каждым Кредитным договором, выражается в рублях и указывается в Заявлении
на предоставление кредита и Заявлении на предоставление потребительского кредита.
4.7. При заключении Кредитных договоров Заемщику предоставляется Банком исчерпывающая информация о характере
предоставляемых ему услуг, о возможности заключения каждого Кредитного договора на иных, отличающихся от
предложенного Банком проекта договора, условиях (в этом случае Стороны дополнительно рассматривают предложения по
изменению условий кредитования) и согласования соответствующих условий в порядке, установленном законодательством
РФ, обычаями делового оборота. Банком полностью разъясняются все возникшие у Заемщика вопросы.
4.8. При наличии соответствующего волеизъявления Заемщика, последнему Банком могут быть предоставлены банковские
услуги, предлагаемая оплата которых регламентирована действующими в Банке Тарифами, в том числе: платеж за выдачу
справок по письменному запросу Заемщика о кредитной истории, составляющий 500 рублей; платеж за выдачу дубликата или
восстановление утерянного кредитного договора, договоров обеспечения, составляющий 10 000 рублей за один договор;
платеж за осуществление Банком мероприятий по внесению изменений в условия Кредитного договора (продление срока
возврата Кредита (пролонгация) и (или) отсрочка платежа по основному долгу и (или) изменение даты погашения Кредита),
составляющий 355 рублей (плата взимается за услугу вне зависимости от количества измененных параметров кредитного
договора одновременно); платеж за осуществление Банком комплекса мероприятий по изменению условий договоров
обеспечения при наличии согласия Банка (замена залога, вывод имущества из-под залога, замена залогодателя, замена
поручителя, вывод поручителя), составляющий 2360 рублей, платеж за выдачу Банком справок о наличии ссудного счета / о
задолженностях по кредитному договору, составляющий 100 рублей; предлагаемый платеж за осуществление банком
необходимых мероприятий, связанных с осмотром движимого/недвижимого имущества, передаваемого в залог в размере 300
рублей (в т.ч. НДС) плата за выписку о проведенных операциях по СКС через ОПЕРО, составляющая 150 рублей.
При наличии соответствующего волеизъявления Заемщика, последний, в обеспечение исполнения обязательств по
Кредитному договору, заключает договор страхования с уполномоченной страховой компанией по своему
выбору/оформляет согласие на страхование, выступая в качестве застрахованного лица. Размер страхового платежа (в
случае заключения договора страхования/оформления согласия Заемщика на страхование, выступающего в качестве
застрахованного лица) регламентирован в подписанном между Заемщиком и страховщиком страховом
полисе/соответствующем согласии Заемщика на страхование, являющиеся (независимо от того, какой из указанных
документов оформлен) составной частью Кредитного договора
4.9. Принятие Банком к рассмотрению Заявления на предоставление потребительского кредита/Заявления на
предоставление кредита не означает возникновение у Банка обязательств по выдаче Кредита. Банк вправе отказаться от
предоставления кредита полностью либо в части на основаниях, предусмотренных федеральным законом, условиями
настоящего документа, положениями внутрибанковских правил. Кредитный договор вступает в силу с момента акцептования
Банком Заявления на предоставление кредита/Заявления на предоставление потребительского кредита, что подтверждается
фактическим предоставлением Банком Кредита Заемщику посредством зачисления на соответствующий счет, указанный в
названных в настоящем пункте Заявлениях.
5. Условия Договора вклада
5.1. Договор вклада вступает в силу с момента поступления суммы Вклада на счет по вкладу (депозиту) Клиента, указанный в
Параметрах Вклада Заявления об открытии вклада.
5.2. Денежные средства могут поступить во Вклад путем внесения наличных денежных средств, безналичным путем, а также
любым другим допустимым в соответствии с законодательством Российской Федерации способом.
5.3. Заключение Договора вклада с Клиентом и внесение денежных средств на его счет по вкладу (депозиту) в случаях,
определенных банковскими правилами Банка, может быть удостоверено книжкой денежных вкладов. В случае необходимости
Клиенту по его требованию выдается выписка по счету.
5.4. Договор вклада действует до полного исполнения по нему обязательств Сторонами.
5.5. Споры по Договору вклада решаются по месту подписания Сторонами Договора вклада.
5.6. Сведения о прекращении Банком приема денежных средств во Вклад и об ограничении количества пролонгаций по
Вкладу доводятся Клиенту через информационные стенды, расположенные в офисах Банка.
5.7. Если в Заявлении об открытии вклада предусмотрено перечисление процентов по Вкладу на иной счет, нежели счет, на
котором хранится сумма Вклада, то такой счет (для перечисления процентов) открывается Клиенту одновременно с
открытием счета, на котором хранится сумма Вклада.
5.8. Вклад «Личный счет» является вкладом до востребования.
5.9. Клиент имеет право:
5.9.1. Распоряжаться Вкладом как лично, так и через представителя при предъявлении им документов, подтверждающих
полномочия на совершение соответствующих действий.
5.9.2. Завещать Вклад любому лицу. В случае смерти Клиента Банк выдает вклад наследникам в порядке, установленном
законом.
5.9.3. По Вкладу «Личный счет» частично снимать денежные средства со Вклада и начисленные проценты по Вкладу без
ограничений, осуществлять переводы, неоднократно вносить дополнительные взносы во Вклад (если таковой Вклад открыт
Клиентом).
5.10. Клиент вправе по истечении срока хранения Вклада востребовать Вклад на условиях, изложенных в Договоре вклада
(при этом, если последний день срок действия Договора вклада приходится на Банковский нерабочий день, днем окончания
срока считается ближайший следующий за ним рабочий день).
5.11. Клиент обязуется внести сумму Вклада на счет по вкладу (депозиту), указанный в Параметрах Вклада, в течение одного
банковского дня после подписания Договора вклада, в противном случае Договор вклада считается незаключенным.
5.12. Клиент обязуется незамедлительно информировать Банк о смене документа, удостоверяющего личность, адреса
проживания и иных сведений о Клиенте, указанных в Параметрах Вклада Заявления об открытии вклада.
5.13. Банк обязуется:
5.13.1. Хранить тайну Вклада и обеспечить полную его сохранность. Предоставлять сведения о Вкладе и Клиенте только в
случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
5.13.2. Возвратить по первому требованию Клиента внесенные во вклад денежные средства вместе с процентами,
начисленными в соответствии с условиями Договора вклада.
5.13.3. Удерживать налог из суммы дохода по Вкладу в соответствии с налоговым законодательством Российской Федерации.
5.14. Если Клиент требует досрочного расторжения Договора вклада, Договор вклада считается расторгнутым с момента
получения Банком требования о возврате.
5.15. Банком не может быть односторонне сокращен срок хранения Вклада, указанный в Параметрах Вклада Заявления об
открытии вклада, уменьшен размер процентов в течение срока действия Договора вклада, увеличено или установлено
комиссионное вознаграждение по операциям, вытекающим из Договора вклада.
5.16. Стороны обязуются соблюдать конфиденциальность в отношении условий Договора вклада, а равно в отношении любой
финансовой, коммерческой и прочей информации, ставшей им известной в связи с заключением или исполнением Договора
вклада.
5.17. Банк присваивает каждому Договору вклада идентификационный код, указанный в каждом Заявлении об открытии
вклада , который предназначен для упрощения процедуры проведения операции по пополнению счета. При намерении
Клиента пополнить Вклад достаточно внести денежные средства в кассу Банка, предъявив идентификационный код,
выданный Банком и документ удостоверяющий личность.
5.18. Вклады застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании
вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003 года.
5.19. Проценты на сумму Вклада и дополнительного взноса начисляются со дня, следующего за днем их поступления в Банк,
по день возврата Клиенту.
6. Общие условия Договоров.
6.1. Обработка платежных документов осуществляется в день проведения соответствующей банковской операции. Банк не
несет ответственности за задержку исполнения поручения Заемщика, иных лиц, если это явилось следствием неясных или
неточных инструкций Заемщика.
6.2. Банк вправе произвести зачет в одностороннем порядке любых встречных однородных требований Заемщика к Банку,
включая любые требования по Договорам, в случае наличия у Банка любых встречных однородных требований к Заемщику,
включая любые требования по Договорам путем направления Банком Заемщику соответствующего заявления. Размер
встречных однородных требований Заемщика и порядок их начисления считаются согласованными Банком и Заемщиком в
случае отсутствия от Заемщика в течение 3 рабочих дней мотивированного письменного уведомления о факте несогласия
Заемщика с зачетом. Трехдневный срок исчисляется со дня получения Заемщиком заявления от Банка о зачете. Если
обязательства выражаются в различных валютах, пересчет из одной валюты в другую производится по курсу ЦБ РФ на дату
осуществления зачета.
6.3. Заемщик уведомляет Банк, что на момент подписания Договоров он полностью дееспособен; находясь в
зарегистрированном браке, он вправе заключать Договоры самостоятельно, без согласия супруга(и).
6.4. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Сторонами своих обязательств по Договорам, в том числе в случае
нарушения обязательств по срокам осуществления платежей, Стороны несут ответственность в соответствии с действующим
на территории Российской Федерации законодательством, если иное не установлено Договорами.
6.6. Договоры действуют до полного исполнения Сторонами своих обязательств по ним. Расторжение Договоров возможно по
соглашению Сторон, а равно в порядке, регламентированном действующим на территории РФ законодательством, если иное
не установлено Договорами.
6.7. Правоотношения по Договорам регулируются Российским правом. При разрешении любых споров, вытекающих из
Договоров, применяется законодательство Российской Федерации.
6.8. Расторжение Договоров возможно по соглашению Сторон, а равно в порядке, регламентированном действующим на
территории Российской Федерации законодательством, если иное не установлено Договорами.
6.9. Надлежащим извещением Стороны о чем-либо, кроме случаев, специально оговоренных конкретным Договором,
признается документ одной Стороны, адресованный другой Стороне и направленный в письменной форме по адресу
Стороны, указанному в определенном Договоре.
6.10. В случае изменения местонахождения/местожительства, номера счета, иных реквизитов Стороны, указанных в
Договорах, эта Сторона обязана немедленно известить другую Сторону. Действия, совершенные по прежним адресам,
реквизитам Стороны до поступления другой Стороне уведомления об их изменении признаются надлежащим исполнением
обязательств по Договорам.
6.11. Отдельные услуги, не связанные с правоотношениями по Договорам, предоставляются Банком Клиенту на возмездной
основе, предлагаемая оплата которых установлена Тарифами Банка, действующими на день предоставления услуги.
6.12. Информирование Клиента Банком о действующих Тарифах на банковские услуги производится посредством
объявлений, вывешиваемых в операционных залах Банка, электронных табло, либо сообщений в иных средствах массовой
информации, а так же на сайте Банка www.atb.su.
6.13. Клиент обязан незамедлительно письменно информировать Банк об изменении своего места жительства
(регистрации)/пребывания/почтового адреса, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для
полного и своевременного исполнения обязательств по Договорам. Действия, совершенные по прежним адресам, реквизитам
Стороны до поступления другой Стороне уведомления об их изменении признаются надлежащим исполнением обязательств
по Договорам. Настоящим Стороны договорились, что надлежащим извещением кем-либо (Стороной, судом, пр. лицами) о
чем-либо какой-либо Стороны признается документ, направленный в письменной форме по почтовому адресу Стороны либо
врученный непосредственно представителю/ руководителю Стороны.
6.14. В случае дачи Банку Клиентом согласия на обработку его персональных данных посредством проставления
соответствующей отметки в Заявлении Клиент тем самым дает согласие на:
-фотосъемку, обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование,
распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение) персональных данных Клиента,
указанных в заключаемых Договорах, в т.ч. полученных с помощью фотосъемки, для проверки достоверности
предоставленных Клиентом сведений, уступки права требования по заключенным с Клиентом договорам, проведения
лотерей, рекламных акций, осуществления прямых контактов с Клиентом, в т.ч. с помощью средств связи, в целях
напоминания Клиенту о предстоящих платежах по договорам с ним, информирования о задолженности по обязательствам
перед Банком, а также для получения Банком необходимых сведений о Клиенте (в т.ч. совершения иных вышеперечисленных
действий с персональными данными Клиента) в подразделениях федеральной службы судебных приставов о
наличии/отсутствии возбужденных исполнительных производств в отношении Клиента, о суммах, подлежащих взысканию с
Клиента, в Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской
Федерации, о правовом режиме имущества Клиента(арестах, иных ограничениях/обременениях, собственнике,
снятии/постановке на учет имущества, пр.);
-предоставление/получение Банком в целях формирования кредитной истории Клиента(в случае получения Клиентом кредита
в Банке) всех необходимых сведений о Клиенте, об обязательствах Клиента по Кредитным договорам и иной информации,
входящей в состав кредитной истории субъекта кредитной истории – физического лица и предусмотренной ФЗ «О кредитных
историях» от 30.12.2004. № 218-ФЗ в одно или несколько бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном указанным
Федеральным законом;
-на получение рекламы Банка по сетям электросвязи, в т.ч. посредством использования телефонной, факсимильной,
подвижной радиотелефонной связи.
Способ обработки данных: смешанный способ обработки персональных данных, содержащий элементы
неавтоматизированной и автоматизированной обработки персональных данных, как с передачей полученной информации по
внутренней сети Банка, сети "Интернет", так и без таковой. Согласие, данное Банку, действует в течение срока действия
Договоров (срок согласия равен наибольшему сроку из заключенных Клиентом договоров). По истечении указанного срока
действие согласия считается продленным на каждый последующий год, в случае если оно не будет отозвано Клиентом.
Обработка персональных данных прекращается на 3-ий день со дня подачи Клиентом Банку заявления об отзыве
персональных данных.
В случае отказа Клиента в предоставлении Банку согласия на обработку персональных данных, Банк вправе производить
обработку персональных данных исключительно в целях исполнения условий заключаемых Договоров, в иных случаях Банк
вправе производить обработку персональных данных при отсутствии согласия субъекта персональных данных, если
правомерность осуществления таких действий прямо предусмотрена законодательством РФ.
6.15. В случае, если при оформлении Заявлений Клиент не исключил условие о списании денежных средств без его
распоряжения (на условиях заранее данного акцепта), то при списании (переводе денежных средств) действуют следующие
условия: распоряжения Банка исполняются в срок не позднее следующего операционного дня со дня его предъявления
Банком. Банк самостоятельно избирает способ списания денежных средств на основании условий настоящего заявления
(заранее данный акцепт либо соглашение о списании средств со счетов Клиента без его распоряжения) и форму расчетного
документа (платежное требование на условиях заранее данного акцепта или инкассовое поручение или банковский ордер).
Предусмотренный Клиентом в Заявлении порядок списания средств в равной степени применяется к Клиенту-ИП, если им,
как ИП открыты (либо будут открыты в период действия Договоров) счета, вклады в Банке. Условия заранее данного акцепта
(согласия) на осуществление списания денежных средств действуют в полном объеме в отношении списания средств
инкассовыми поручениями без распоряжения Клиента, банковскими ордерами.
6.16. Заключение Договоров осуществляется посредством присоединения Клиента в целом и полностью к Договору(ам),
заключение которого(ых) Клиент намерен произвести, путем подачи в Банк соответствующего Заявления с учетом п.4.9.
настоящего документа.
6.17. Настоящая глава применятся в полном объеме и к договору счета, на основании которого Клиенту открывается ТБС при
предоставлении Кредита по Кредитному договору «Потребительское кредитование».
7. Применение настоящего документа
7.1. Регламентирование настоящим документом одновременно условий различных видов Договоров не влечет необходимость
заключения какого-либо из приведенных договоров при заключении одного их них и не может трактоваться Сторонами
иначе, как общий документ, устанавливающий условия для Кредитного договора, Договора банковского счета, Кредитного
договора «Кредитная карта», Договора вклада.
8.1.Во всем остальном,
законодательством РФ.
не
предусмотренном
8. Прочие условия
Договорами, Стороны
будут
руководствоваться
действующим
9. Приложения
1) Условия открытия счета, выпуска и обслуживания международных банковских карт «Азиатско – Тихоокеанский Банк»
(ОАО).
2) Правила использования системы мобильных платежей «АТБ-онлайн».
3) Руководство пользователя в системе «АТБ-онлайн».
4) Памятка Клиента.
Приложение 1
к Общим условиям открытия физическими лицами вкладов,
открытия счета и выпуска международной банковской карты,
кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)
Условия открытия счета, выпуска и обслуживания международных банковских карт «Азиатско –
Тихоокеанский Банк» (ОАО)
1. ТЕРМИНЫ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В УСЛОВИЯХ
Банк – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество). Генеральная лицензия № 1810 ЦБ РФ, ОГРН:
1022800000079, ИНН: 2801023444, БИК: 041012765, Кор.счет №: 30101810300000000765 в ГРКЦ ГУ Банка России по Амурской
области, местонахождение: 675000, Амурская область, г. Благовещенск, Амурская 225.
Условия – настоящий документ.
Заявление – заявление на открытие счета, выпуск и обслуживание международной банковской карты «АзиатскоТихоокеанский Банк» (ОАО).
Карта - карта одной из международных платежных систем VISA International или MasterCard Worldwide с эмбоссированием
ASIAN-PACIFIK BANK, выпускаемая Банком на основании Заявления, использование которой регулируется настоящими
Условиями и действующим законодательством Российской Федерации. Карта является собственностью Банка.
Счет (СКС) – специальный карточный счет, который Банк открывает Клиенту для отражения операций, произведённых с
использованием Карт. Счет может быть открыт в рублях РФ, долларах США или евро.
Клиент - физическое лицо, на имя которого Банк открыл Счет.
Держатель (Держатель карты) - физическое лицо, на чье имя по Заявлению Клиента Банком выпущена Карта.
Тарифы – утвержденные Банком тарифные планы по выпуску и обслуживанию соответствующих видов международных
банковских карт в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО).
Операция – (1) операция, производимая с использованием Карт или их реквизитов, (2) получение наличных денежных
средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах, (3) проценты и комиссии, начисленные в соответствии с Тарифами, (4)
расходы, произведенные Банком по предотвращению неправомерного использования Карт, (5) услуги, предоставленные
платежной системой.
Задолженность – превышение сумм Операций над остатком денежных средств на Счете в конкретный календарный день.
Платежный лимит – сумма денежных средств, в пределах которой Держатель карты может проводить Операции. Платежный
лимит определяется как остаток доступных средств на Счете.
Договор на открытие счета и приобретение международной банковской карты "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО)
(Договор счета) составляют: Заявление в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) на открытие счета, выпуск международной
банковской карты, а также действующая редакция Общих условий и Тарифов "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО),
Стоп-лист - Список номеров карт, которые не принимаются к обслуживанию. В стоп-лист заносятся утерянные или
украденные карты, что исключает возможность их несанкционированного или злоумышленного использования.
Блокировка Карты — прекращение возможности проведения операций по Карте.
Услуга СМС-информирование- услуга, предназначенная для оперативного информирования Клиента об операциях,
совершенных со счета по карте путем отправки SMS-сообщений.
Услуга Дистанционного банковского обслуживания «АТБ-онлайн»- услуга, с помощью которой Клиент может в Личном
кабинете «АТБ-онлайн» или в мобильном приложении «АТБ-Mobile» посмотреть остатки или выписку по карте, оплатить
услуги сотовой связи, осуществить переводы и платежи, зная реквизиты получателя платежа.
Контрольная информация - кодовое слово для дальнейшего получения Клиентом любой информации об обязательствах
перед Банком (как существующих, так и возникающих), о счетах (депозитах) и операциях по ним в Банке. Используется в
качестве гарантии обеспечения банковской тайны при запросе со стороны Клиента (Держателя карты) указанных сведений
посредством телефонного звонка в Колл-центр Банка в целях надлежащей идентификации Клиента. Кодовое слово не
должно передаваться Клиентом третьим лицам, во избежание возможных негативных последствий (получение информации
о кредитных обязательствах Клиента перед Банком, информации о счетах Клиента и других операциях третьими лицами, в
случае разглашения Клиентом Кодового слова, либо по причинам, не зависящим от Клиента и Банка) при
использовании третьими лицами Кодового слова.
2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Банк открывает Клиенту Счета и производит их обслуживание в соответствии с настоящими Условиями и Тарифами,
являющимися составными (неотъемлемыми) частями Договора счета.
2.2. Для совершения Операций по Счетам Банк выпускает Карту и производит ее обслуживание, а Держатель карты
использует её в соответствии с настоящими Условиями, Тарифами, действующим законодательством Российской Федерации.
2.3. Карта предназначена для проведения Операций в пределах Платежного лимита. Платежный лимит включает в себя как
собственные средства Клиента, так и заемные средства, предоставленные Банком. Возникновение Задолженности за
пределами Платежного лимита не допускается. Датой появления Задолженности является дата, в течение которой общая
сумма списанных со Счета Операций превысила Платежный лимит. При появлении Задолженности Банк начисляет проценты
в размере, установленном Тарифами.
2.4. На остаток собственных средств Клиента на Счете Банком могут начисляться проценты в размере и порядке,
установленном Тарифами, если это предусмотрено Тарифными планами, являющимися составной частью соответствующего
договора.
2.5. В случаях, если Тарифными планами предусмотрено начисление процентов, то на остаток средств на Счете проценты
начисляются в последний рабочий день календарного месяца. Начисленные проценты капитализируются, т.е. увеличивают
сумму остатка средств на Счете. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления средств на Счет по день
списания средств со Счета включительно, исходя из расчета действительного количества календарных дней в месяце и в
году.
2.6.Перечисление денежных средств со Счета, а также осуществление иных операций с денежными средствами,
находящимися на Счете, осуществляется исключительно на основании Заявления Клиента, его распоряжений, если иное не
предусмотрено законодательством РФ и (или) отдельными условиями договора с Клиентом.
3. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ
3.1. Погашение финансовых обязательств Клиента перед Банком происходит по мере поступления денежных средств на
Счет.
4. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТЫ
4.1. Использование Карты лицом, не являющимся Держателем карты, запрещено.
4.2. При получении Карты Держатель карты должен подписать ее в присутствии сотрудника Банка с обратной стороны на
специальной полосе для подписи.
4.3. Вместе с Картой в специальном конверте Держатель карты получает ПИН (персональный идентификационный номер),
который в сочетании с Картой полностью идентифицирует Держателя карты при совершении Операций. ПИН-конверт должен
быть уничтожен по истечении одного календарного дня с момента получения Держателем Карты и ПИН-конверта. Банк
гарантирует, что ПИН при передаче его Держателю Карты известен только Держателю карты. Держатель карты обязан
хранить ПИН в секрете и, ни при каких обстоятельствах, не сообщать его третьим лицам. За все операции, совершенные с
использованием ПИН-кода, ответственность несет Держатель карты.
4.4. Карта выпускается на срок, определенный Тарифами и действительна до последнего дня месяца, указанного на ее
лицевой стороне.
4.5. Банк автоматически перевыпускает Карту не позднее 20-го числа месяца окончания срока действия Карты при
выполнении всех следующих условий:
достаточная сумма средств на Счете для взимания Банком платы за годовое обслуживание Карты в соответствии с
Тарифами;
отсутствие поданного в Банк письменного уведомления от Клиента о закрытии Счета (за 15 календарных дней до срока
окончания действия Карты).
4.6. В случае перевыпуска Карты по причинам, отличным от указанной в пункте 4.5., Карта выпускается на основании
письменного заявления от Держателя карты.
4.7. В случае недостаточной суммы средств на Счете для оплаты годового обслуживания Карта перевыпускается после
внесения Клиентом денежных средств, достаточных для списания платы за годовое обслуживание.
4.8. При оплате товаров/услуг или получении наличных денежных средств в пунктах их выдачи Держатель карты должен
подписать документ с оттиском Карты (слип) или распечатку электронного терминала (чек), предварительно убедившись в
том, что в нем правильно указаны номер Карты и дата совершения Операции, а также, в том, что указанная в слипе (чеке) и
всех его копиях сумма и валюта соответствуют фактической сумме и валюте операции. Продавец (кассир) вправе
потребовать у Держателя карты документ, удостоверяющий личность (в том числе по Картам без фотографии), обосновав
свое требование.
5. УТРАТА КАРТЫ ИЛИ ЕЕ НЕПРАВОМЕРНОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ
5.1. Держатель карты должен принимать меры по предотвращению утраты Карты, разглашения ПИНа и неправомерного
использования Карты.
5.2. Если Держатель карты обнаружил утрату Карты, её хищение или ему стало известно о неправомерном использовании
Карты, для приостановления операций по Счету (блокировки Карты) он обязан немедленно сообщить об этом в Службу
клиентской поддержки Банка по телефону 8 800 100 1 321. Держатель карты вправе обратиться в любой банк, работающий с
картами соответствующей платёжной системы, для передачи такой информации в Банк.
5.3. Для обеспечения возможности идентификации Держателя карты, Держатель карты должен при уведомлении Банка по
телефону сообщить пароль для идентификации (кодовое слово Клиента). Устное заявление Держателя карты должно быть
подтверждено письменным заявлением, переданным в Банк лично или по факсу (4162) 220-400 не позднее 5 (пяти)
календарных дней с момента подачи устного заявления. До получения Банком письменного уведомления от Клиента о факте
утраты Карты, её хищения или о факте неправомерном использовании Карты, ответственность за операции, совершенные по
Карте, лежит на Держателе карты.
5.4. Держатель карты несет ответственность за неправомерное использование Карты, имевшее место с его согласия, и все
возникшие в связи с этим убытки.
5.5. При обнаружении Держателем карты факта неправомерного использования Карты, Держатель карты обязан немедленно
сообщить об этом в Банк и в кратчайшие сроки возвратить ее в Банк. Банк оставляет за собой право передать полученную
информацию об утрате Карты в компетентные местные и зарубежные органы для проведения расследования.
5.6. Использование Карты, которая была заявлена как утраченная, запрещено.
5.7. В случае, если иное не указано в законе, Банк не несет ответственность за неправомерное использование Карты
(неправомерный доступ третьих лиц к СКС Клиента), включая любые возникшие в связи с этим убытки Клиента и (или)
Держателя карты.
6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА
6.1. Клиент обязан:
6.1.1. Совершать Операции с использованием Карт в пределах Платежного лимита в соответствии с настоящими Условиями,
Тарифами и действующим законодательством Российской Федерации.
6.1.2. Не реже раза в месяц периодически самостоятельно контролировать движение средств по Счету, не допуская
возникновения Задолженности.
6.1.3. Своевременно пополнять Счет для обеспечения платежеспособности Карт.
6.1.4. Сообщать достоверные сведения о себе и Держателях карт. Держатель карт предоставляет Банку право проверки
указанных в Заявлении сведений.
6.1.5. Своевременно уведомлять Банк об изменении персональных данных путем подачи в Банк письменного заявления.
6.1.6. Уплачивать Банку платежи/комиссии за услуги Банка, неустойку в соответствии с действующими Тарифами.
6.1.7. Возмещать Банку расходы по предотвращению незаконного использования Карт в размере фактически понесенных
Банком расходов, подтвержденных документально.
6.1.8. Нести ответственность за все Операции, совершенные с использованием Карт.
6.1.9. В случае прекращения использования Карты по какой-либо причине письменно уведомить об этом Банк и в возможно
короткий срок возвратить Карту в Банк.
6.1.10. По истечении срока действия Карт возвращать полученные Карты в Банк.
6.2. Клиент имеет право:
6.2.1. Получать отчет о движении денежных средств по Счету (выписку) следующими способами по своему выбору: при
помощи сервиса СМС-информирования, в сети банкоматов Банка, или по требованию в Банке, оплатив стоимость услуг
согласно Тарифам.
6.2.2. Если иное не установлено законом, в течение 30 (Тридцати) дней со дня проведения Операции по Счету сообщить о
своем несогласии с какой-либо Операцией, проведенной по Счету, путем подачи в Банк заявления, после чего Банк проводит
расследование по претензии Клиента. До урегулирования всех разногласий ранее списанные суммы не восстанавливаются.
Считается, что Клиент согласен с проведенной Операцией, если в течение 30 (Тридцати) дней со дня ее проведения по Счету
Клиент не сообщил Банку о своем несогласии.
6.2.3. Ходатайствовать перед Банком о выдаче дополнительных Карт, выпуске новой Карты в случае ее утраты (хищения) или
истечения срока ее действия. Установить лимит расходных операций по дополнительной Карте.
6.2.4. В любой момент аннулировать все дополнительные Карты, выпущенные по его просьбе, путем уведомления Банка в
письменной форме.
6.2.5. Запросить у Банка документы, подтверждающие факт совершения Операций по Счету, оплатив стоимость услугу
согласно Тарифам Банка. В случае несогласия с данными, отраженными в выписке по счету – подавать письменную
претензию.
6.2.6. Закрыть Счет в порядке, установленном разделом 9 настоящих Условий.
6.2.7. Ходатайствовать перед Банком об установлении кредитного лимита к Счету.
7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
7.1. Банк обязан:
7.1.1. Ознакомить Клиента и Держателей карт с настоящими Условиями и Тарифами.
7.1.2. Открыть Клиенту Счета, в случае положительного решения Банка, выпустить Карту и передать ее Держателю карты.
7.1.3. Своевременно осуществлять расчеты по Операциям.
7.1.4. Предоставлять Клиенту выписку по Счету и проводить расследование по претензиям Клиента в соответствии с п.п.
6.2.1. и 6.2.2. Условий.
7.1.5. При получении письменного сообщения от Держателя карты об утрате, хищении или незаконном использовании Карты
блокировать Карту в авторизационной системе Банка.
7.1.6. При получении письменного подтверждения от Держателя карты факта утраты, хищения или незаконного
использования Карты, содержащее требование Держателя карты о постановке Карты в международный Стоп – лист, либо
блокировке Карты, поставить Карту в Стоп – лист, либо заблокировать Карту (со взиманием соответствующей комиссии
согласно Тарифам Банка). При получении письменного опровержения от Держателя карты факта утраты, хищения или
незаконного использования Карты разблокировать Карту, либо изъять из Стоп-листа.
7.2. Банк имеет право:
7.2.1. Банк вправе производить без распоряжения Клиента перевод со всех счетов, вкладов Клиента, открытых в Банке,
денежных средств для погашения задолженности Клиента перед Банком по Договору счета и Кредитному договору (для
погашения Кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек (пени, штрафы), в т. ч. для уплаты просроченных
названых платежей, регламентированных Договором счета, Кредитным договором (в случае их заключения), а также
осуществлять перевод средств, эквивалентных суммам совершенных по Карте Операций, выставленные к оплате банками и
организациями через соответствующую платежную систему в течение 45 дней с даты проведения Операций). Клиент
предоставил Банку право производить конвертацию денежных средств по курсу Банка на дату платежа (списания/перевода
денежных средств) и зачислять на соответствующий счет. Клиент предоставил Банку право на перевод со счетов Клиента без
распоряжения Клиента денежных средств в определенном в Заявлении на открытие счета/Заявлении на предоставление
кредита порядке до полного исполнения обязательств Клиента по названным договорам. Данные условия являются
дополнительным соглашением к договорам, на основании которых Клиенту открыты, в т.ч. будут открыты в период действия
вышеуказанных договоров счета, вклады в Банке. Условие, предусмотренное настоящим пунктом, является в т.ч. заранее
данным Клиентом Банку акцептом на перевод денежных средств со счетов, вкладов Клиента на условиях, в суммах и сроках,
указанных в названных в настоящем пункте договорах (либо определяемых на основании указанных договоров). Заранее
данный акцепт вступает в силу с момента присоединения Клиента к Договору счета и(или) Кредитному договору и действует
по дату прекращения всех обязательств Клиента перед Банком по вышеуказанным договорам.
7.2.2. В случае возникновения Задолженности заблокировать Карту. Действие Карты возобновляется после погашения
Задолженности. Блокировка Карты не предусматривает ограничений в иных способах использования Клиентом Счета.
7.2.3. В случае зачисления на Счет безналичных денежных средств в иностранной валюте, Банк как агент валютного
контроля, вправе требовать от Клиента необходимые документы, обосновывающие указанное зачисление.
7.2.4. Отключить услугу СМС-информирование при отсутствии средств на СКС для оплаты комиссии за пользование услугой
СМС-информирование более 2 месяцев.
8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН И ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ.
8.1. Клиент несет ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей, предусмотренных настоящими Условиями,
Тарифами и действующим законодательством Российской Федерации.
8.2. Ущерб, причиненный Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Держателем карты настоящих
Условий, Тарифов, норм законодательства РФ подлежит возмещению Клиентом Банку.
8.3. Банк несет ответственность за сохранение банковской тайны об Операциях по Счету. Сведения о Счете и Операциям
представляются в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
9. ПОРЯДОК ЗАКРЫТИЯ ОСНОВНОГО СЧЕТА.
9.1. Основной счет может быть закрыт на основании письменного уведомления Клиента.
9.2. В случае закрытия Счета все Карты, выданные к Основному счету, объявляются недействительными и подлежат
возврату в Банк. При этом регулярные сервисные платежи Банком не возмещаются.
9.3. Срок урегулирования финансовых обязательств между Сторонами составляет 45 (Сорок пять) дней с даты возврата
последней Карты, выданной к Основному счету, в Банк. В случае отказа Держателя карты сдать Карты в Банк – срок
урегулирования финансовых обязательств составляет 45 (Сорок пять) дней с даты окончания срока действия последней
Карты, выданной Держателю карты.
10. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ.
10.1. Настоящие Условия, Заявление, надлежащим образом заполненное, подписанное Клиентом и принятое Банком, и
Тарифы в совокупности являются Договором на открытие счета, выпуск и обслуживание международной банковской карты
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО).
10.2. Договор заключается путем присоединения Клиента к Договору в целом, что оформляется при подписании Клиентом
Заявления, принятием его Банком и положительном решении Банка об открытии Счетов и выпуске Карты. Подписание
Клиентом Заявления означает принятие условий Договора полностью и согласие со всеми условиями Договора.
10.3. Споры по Договору разрешаются путем переговоров, а при недостижении согласия – в судебном порядке в соответствии с
действующим законодательством Российской Федерации.
Приложение 2
к Общим условиям открытия физическими лицами вкладов,
открытия счета и выпуска международной банковской карты,
кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)
Правила использования системы мобильных платежей "АТБ-онлайн"
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее – Банк)- Банк, предоставляющий Клиенту услугу обслуживания посредством
системы мобильных платежей «АТБ-онлайн».
Система мобильных платежей «АТБ-онлайн» (далее по тексту - Система) - система, представляющая собой совокупность
клиентских интерфейсов (интернет-кабинет, платежное приложение для мобильного телефона, SMS-команды) и
организационных мероприятий, направленных на обеспечение дистанционных платежных сервисов для Клиентов с
использованием сети Интернет и средств мобильной связи.
Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком Договор на обслуживание.
Поставщик услуги - юридическое лицо, предоставляющее Банку право на получение платежей от Клиента за оказанные
услуги; или юридическое лицо, от имени которого Банк осуществляет реализацию товаров и услуг Клиенту в рамках
агентского договора, заключённого с этим поставщиком. Список Поставщиков приведен на сайте Банка www.atb.su.
Интернет-кабинет – часть Системы, представляющая собой web-интерфейс на сайте Банка www.atb.su, посредством
которого Клиент получает доступ к зарегистрированным в Системе картам, и может проводить платежные операции,
переводы и получать информационные сервисы.
Мидлет – часть Системы, представляющая собой программное приложение, самостоятельно установленное Клиентом на
мобильный телефон Клиента, позволяющее совершать платежные операции, переводы и получать информационные
сервисы в Системе.
АСП – аналог собственноручной подписи Клиента, используется для удостоверения подлинности Клиента при оформлении
электронных документов.
Электронный документ (ЭД) – документ, представленный в электронно-цифровой форме в виде файла или записи базы
данных. Авторство ЭД подтверждается использованием одноразового пароля, сформированного на приложении мобильного
телефона Клиента. Достоверность ЭД, подписанного АСП и направленного для обработки в Банк, считается подтвержденной,
если выполнение Банком установленных процедур проверки АСП дает положительный результат.
Средства доступа – Логин, Пароль, PIN Мидлета и Одноразовый Пароль, обеспечивающие доступ Клиента в Систему и
подтверждение авторства ЭД, а также служащие для последующей однозначной идентификации и аутентификации Клиента
при входе в Систему.
Логин – уникальная последовательность цифровых и/или буквенных символов, позволяющая однозначно идентифицировать
Клиента в Системе.
Пароль – известная только Клиенту последовательность цифровых и/или буквенных символов, связанная с присвоенным
Клиенту Логином и используемым для аутентификации Клиента в Системе при входе в Интернет-кабинет.
PIN мидлета – известная только Клиенту последовательность цифровых символов, используемых для аутентификации
Клиента в Системе при входе в Мидлет. Также является АСП, удостоверяющим подлинность Клиента в ЭД, формируемых
через Мидлет, и одноразовым паролем, используемым для подтверждения волеизъявления Клиента на перечисление его
денежных средств и совершение операции, формируемой в Системе посредством Мидлета.
Одноразовый пароль – является АСП, удостоверяющий подлинность Клиента в ЭД, формируемых через Интернет-кабинет,
а также паролем, используемым для подтверждения волеизъявления Клиента на перечисление его денежных средств и
совершение операции, формируемой в Системе через Интернет-кабинет. Одноразовый пароль формируется посредством
использования Мидлета.
Компрометация Средств доступа - утрата доверия к тому, что используемые Клиентом Средства доступа обеспечивают
безопасность информации. К событиям, связанным с компрометацией средств доступа, относятся, включая, но, не
ограничиваясь, следующие ситуации:
o
утрата носителей Средств доступа;
o
утрата Средств доступа с последующим обнаружением;
o
временный доступ посторонних лиц к Средствам доступа;
o
иные обстоятельства, прямо или косвенно свидетельствующие о наличии возможности несанкционированного
доступа третьих лиц или получение сведений о том, что данная информация стала известна третьим лицам.
Карта – личная (не корпоративная) банковская карта Клиента, зарегистрированная в Системе. К регистрации в Системе
допускаются карты платежных систем VISA, MasterCard типа классические и выше, эмитированные «Азиатско-Тихоокеанский
Банк» (ОАО). Для регистрации в системе допускаются только карты, держателем которых является Клиент Системы.
Авторизация – разрешение, предоставляемое Системой для проведения операции с использованием Карты и порождающее
обязательство Банка по исполнению представленных документов или заявок на документы, составленных с использованием
Карты. Разрешение предоставляется только в рамках доступного остатка Карты клиента.
Доступный остаток Карты/ (далее – Доступный остаток) – доступные для Авторизации средства на Карте на момент
проведения Авторизации.
GSM - (до 1995 г. - Group Special Mobile, с 1995 г. - Global System for Mobile communications) - глобальная система мобильной
связи. Цифровой стандарт сотовой связи, использующий частоты 900, 1800 и 1900 МГц.
SMS (short message service) - служба коротких сообщений. В рамках этой услуги абоненты могут обмениваться буквенно-
цифровыми и текстовыми сообщениями в объеме до 160 знаков.
SSL протокол (Secure Socket Layer) – комплекс программных средств, обеспечивающих шифрование передаваемых данных
и позволяющих установить защищенное соединение с сервером Банка, используя веб-браузеры: Mozilla, Internet Explorer,
Opera
и
другие.
Конфиденциальная информация – информация о доступном остатке Карт Клиента, об операциях, Клиента, проведенных
через Инетернет-кабинет или посредством мидлета с Карт Клиента, а также персональные данные Клиента.
Платеж – оплата Клиентом услуг Поставщиков услуг посредством использования средств Карты Клиента.
1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Правила использования Системы мобильных платежей «АТБ-онлайн» (далее – Правила) определяют порядок
и условия, на которых Банк предоставляет услуги Системы физическим лицам, заключившим с Банком Договор на
обслуживание в Системе.
1.2. Договор на обслуживание в Системе (далее - Договор) составляет совокупность следующих документов:
соответствующее Заявление, в котором выражено волеизъявление Клиента на подключение услуги «АТБ-онлайн» и (или)
совершение Клиентом фактических действий по подключению данной услуги на сайте Банка, либо через банкомат Банка,
либо посредством загрузке мобильного приложения на смартфон с iOS и Android, а также Правила, Тарифы по обслуживанию
в Системе (далее - Тарифы). В случае успешной регистрации Клиента на сайте Банка, данный Договор считается
заключенным. Регистрация клиента невозможна без признания Правил и Тарифов. Регистрация считается успешно
завершённой, если Клиент получил Средства Доступа, и осуществил вход в свой личный кабинет. Если после регистрации
Клиент не воспользовался полученными Средствами Доступа в течение одного календарного месяца с момента их
получения, его учетная запись удаляется.
1.3. На основании Договора Банк предоставляет Клиенту доступ к услугам, оказываемым через Систему. Доступ
предоставляется путем выдачи Клиенту Средств доступа. Перечень операций, проводимых в Системе, включая дату начала
их проведения, устанавливается Банком и может ею изменяться без согласования с Клиентом. Банк уведомляет Клиентов о
возможности проведения операций в порядке, указанном в п. 1.4. настоящих Правил.
1.4. Банк вправе изменять и/или дополнять Правила и/или Тарифы по своему усмотрению, список предоставляемых услуг, а
также в связи с изменением действующего законодательства Российской Федерации, нормативной базы Банка России и
правил международных платежных систем. Уведомление Клиента о вышеуказанных изменениях осуществляется Банком
путем размещения новых редакций соответствующих документов в местах обслуживания Клиентов, а также на сайте Банка в
сети Интернет не позднее, чем за 1 календарный день до даты введения в действие соответствующих изменений.
1.5. Оплата комиссионного вознаграждения Банка за обслуживание Клиента в Системе, за предоставление средств доступа и
за совершение операций в Системе производится в соответствии с Тарифами, действующими на дату списания комиссии.
1.6. Банк и Клиент признают, что используемая Система является достаточной для обеспечения надежной работы при
приеме, передаче, обработке и хранении информации, для защиты информации от несанкционированного доступа,
подтверждения подлинности и авторства совершаемых операций, а также для разбора конфликтных ситуаций по ним.
Стороны доверяют используемому программному обеспечению Системы.
1.7. В случае неполучения Поставщиком услуг Платежа, проведённого посредством Системы, Клиент должен обратиться в
Службу поддержки Банка для разрешения ситуации.
1.8. Клиент несет полную ответственность за правильность реквизитов операции, указанных им при ее проведении. В случае
если операция была произведена Банком по реквизитам, ошибочно указанным Клиентом, Клиент самостоятельно обращается
к получателю платежа с целью возврата денежных средств или проведения иных мероприятий для исправления
сложившейся ситуации.
1.9. Банк не несет ответственности в случае возникновения спорных ситуаций вследствие невыполнения Клиентом условий
Договора, а также во всех случаях, когда такие ситуации находятся вне сферы контроля Банка.
1.10. Банк не несет ответственности за техническое состояние компьютерного и телекоммуникационного оборудования
Клиента, возможные помехи на линии связи, плохое соединение или невозможность установить соединение, отключение
электроэнергии и другие, не зависящие от Банка причины, делающие невозможным использование Системы Клиентом.
1.11. Банк не несет ответственности за просрочку в выполнении своих обязательств, произошедшую из-за отсутствия
инициативы Клиента в установлении сеанса связи с Системой.
1.12. Банк не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение ЭД в случае нарушения Клиентом
условий Договора, связанных с подготовкой и передачей ЭД в Банк.
1.13. Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие нарушения системы защиты информации не по вине
Банка.
1.14. Для доступа к услугам Системы Клиент должен использовать аппаратно-программный комплекс, соответствующий
следующим минимальным требованиям: процессор – Pentium 333 МГц или выше, оперативная память 64 Мб и больше,
операционная система Microsoft Windows 98/ME/NT/2000/XP, iOS, Android, Интернет-браузер Microsoft Internet Explorer 5.5 или
выше, антивирусная защита с обновлениями и лицензией. Клиент обязуется самостоятельно и за свой счет обеспечить
соответствие используемого аппаратно-программного комплекса указанным требованиям. В случае изменения требований к
аппаратно-программному комплексу Банк уведомляет Клиентов в порядке и в сроки, предусмотренные п. 1.4. настоящих
Правил.
1.15. Для доступа к услугам Системы Клиент должен использовать мобильный телефон стандарта GSM, подключенный к
оператору сотовой связи, обладающий тарифным планом, позволяющим использовать услуги SMS и GPRS/EDGE и
поддерживающим использование приложений Java (J2ME).
1.16. Для получения Конфиденциальной информации через Службу поддержки Клиент обязан идентифицироваться по
кодовому слову.
2. ПОРЯДОК РЕГИСТРАЦИИ КЛИЕНТА И ДОСТУПА В СИСТЕМУ
2.1. Для регистрации в Системе Клиент должен заполнить на сайте www.atb.su форму регистрации мобильного телефона в
системе «АТБ-онлайн», в которой обязан указать свой действительный номер мобильного телефона, кодовое слово, тип
используемого мобильного телефона, данные действия также подтверждают полное и безоговорочное принятие условий
Правил и Тарифов.
2.2. Банк вправе проверить предоставленные Клиентом данные.
2.3. Банк принимает решение о предоставлении Клиенту услуг Системы в день заключения Договора. Банк вправе отказать в
предоставлении услуг по своему усмотрению и без объяснения причин.
2.4. После приема Заявления Банк передает Клиенту такие Средства доступа, как логин, пароль и PIN Мидлета, являющиеся
уникальными для каждого Клиента, и производит генерацию Одноразовых паролей в Мидлете Клиента.
2.5. Доступ Клиента в Систему осуществляется через Интернет-сайт Банка или при помощи Мидлета. При входе Клиента в
Систему происходит проверка введенных Клиентом персональных данных на соответствие записям, хранящимся в серверной
части Системы. В случае неверного ввода данных Клиентом доступ в Систему невозможен. Соединение аппаратнопрограммного комплекса, используемого Клиентом для доступа в Систему, защищается Системой с помощью SSL протокола
и других средств шифрования. Подтверждение авторства ЭД производится вводом Одноразового пароля перед отправкой ЭД
в Банк.
2.6. Клиент обязан самостоятельно осуществлять хранение Средств доступа и обеспечить их недоступность для третьих лиц.
Клиент несет ответственность за все операции, совершенные в Системе с использованием его Средств доступа, а также за
убытки, которые могут возникнуть в результате использования данных Средств доступа до момента получения Банком
письменного заявления Клиента об их утрате или компрометации.
2.7. В случае утраты Средств доступа или появления подозрений в их компрометации немедленно информировать об этом
Банк по круглосуточному телефону 8-800-100-1-321 (звонок бесплатный) и блокировать доступ к средствам Клиента. Для
обеспечения возможности идентификации Клиент должен при уведомлении Банка по телефону сообщить свой номер
мобильного телефона и кодовое слово. При необходимости может быть запрошена дополнительно информация, указанная
Клиентом в Заявлении.
2.8. Клиент самостоятельно и за свой счет обеспечивает доступ в сеть Интернет и GSM для пользования услугами,
предоставляемыми Системой. При работе с Системой Клиент должен руководствоваться «Руководством пользователя в
системе «АТБ-онлайн», которое размещено на сайте Банка в сети Интернет.
2.9. В случае возникновения у Банка технических неисправностей или других обстоятельств, препятствующих использованию
Системы или обеспечению требуемого уровня безопасности проведения операций в Системе, в том числе связанных с
изменением действующего законодательства РФ, Банк вправе в одностороннем порядке приостановить на неопределенный
срок работу с Клиентом через Систему без предварительного уведомления Клиента.
2.10. В случае нарушения Клиентом условий настоящего Договора, а также в иных случаях по своему усмотрению, Банк
вправе без предварительного уведомления Клиента приостановить или прекратить доступ Клиента в Систему, отказать в
проведении операций.
3. ПОРЯДОК СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ В СИСТЕМЕ
3.1. Предоставление услуг Системы производится по привязанным банковским Картам Клиента.
3.2. Проведение операций в Системе должно осуществляться Клиентом в строгом соответствии с условиями Договора.
Операции в Системе совершаются в пределах Доступного остатка Карты, выбранных Клиентом при совершении операции. В
случае если Доступный остаток имеет величину, не достаточную для совершения операции и списания комиссии,
предусмотренной Тарифами, Банк имеет право отказать Клиенту в совершении операции. Банк вправе отказать Клиенту в
проведении операций, не соответствующих условиям Договора или действующему законодательству, при их обнаружении.
3.3. Банк вправе изменять набор услуг, предоставляемых Клиенту через Систему, в этом случае Банк уведомляет Клиентов в
соответствии с порядком, указанным в п. 1.4 настоящих Правил.
3.4. Банк вправе устанавливать минимальный и максимальный размер платежа, совершаемого в Системе, в том числе и по
отдельным видам услуг, оказываемых Банком и Поставщиками услуг.
3.5. Каждый ЭД в Системе обрабатывается следующим образом:
Клиент:
o
создает ЭД в соответствующем разделе Системы;
o
подписывает ЭД Одноразовым паролем;
o
подписанные ЭД отправляет на обработку в Банк.
Подробное описание порядка создания ЭД содержится в документе «Руководство пользователя в системе «АТБ-онлайн».
3.6. После поступления ЭД в Банк производится проверка корректности ввода Одноразового пароля. При положительном
результате проверки - ЭД обрабатывается.
3.7. При обработке ЭД проводится контроль правильности заполнения ЭД Клиентом, а также проверка соответствия ЭД
требованиям, установленным Банком. В случае положительного результата проверки корректности оформления ЭД, Банк
осуществляет проведение ЭД в соответствии с правилами и порядками, принятыми в Банке. В случае отрицательного
результата проверок корректности оформления ЭД, Банк принимает решение об отказе в проведении ЭД и информирует об
этом Клиента.
3.8. Прием ЭД от Клиента, а также предоставление информации о доступном остатке по Картам Клиента, подключенным к
Системе, осуществляется круглосуточно без выходных, за исключением обстоятельств, указанных в п. 5 настоящих Правил.
Банк не несет ответственности за убытки и другие последствия, наступившие в связи с использованием или невозможностью
использования Клиентом услуг Системы.
3.9. При совершении операций по Картам в Системе изменение Доступного остатка производится в режиме реального
времени. Отражение совершенных операций по счетам Карт производится в реальном времени.
3.10. При приеме ЭД определяющим временем является системное время программно-технического комплекса Банка.
3.11. Обработка ЭД, принятых от Клиента, производится в соответствии с порядком обработки соответствующих платежных
документов в Банке.
4. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
4.1. В случае несогласия Клиента с действиями Банка, связанными с исполнением Банком ЭД, Клиент направляет в Банк
заявление в письменном виде по факсу(4162) 220-400 или по электронной почте [email protected] с изложением сути претензии.
4.2. Стороны вправе решать возникающие претензии в рабочем порядке. По факту претензии Банк проводит внутреннее
расследование и информирует Клиента о его результатах в течение 30 дней с момента получения претензии.
4.3. Возврат денежных средств по операциям, произведенным посредством Карты, осуществляется путем перечисления
средств на ту Карту, посредством которой была совершена операция.
4.4. При отклонении претензии полностью или частично или неполучении ответа в установленные для ее рассмотрения сроки
Клиент имеет право обратиться в Суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
4.5. В случае если споры между Банком и Клиентом не могут быть урегулированы путем переговоров, они подлежат
рассмотрению в суде общей юрисдикции по месту нахождения Банка.
5. ОБСТОЯТЕЛЬСТВА НЕПРЕОДОЛИМОЙ СИЛЫ
5.1. Банк и/или Клиент освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств,
предусмотренных Правилами, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после
присоединения к настоящим Правилам, в результате событий чрезвычайного характера, которые они не могли ни предвидеть,
ни предотвратить разумными мерами.
5.2. К вышеуказанным обстоятельствам будут относиться военные действия, массовые беспорядки, стихийные бедствия и
забастовки, решения государственной власти и местного самоуправления, делающие невозможными исполнение
обязательств, предусмотренных Правилами. Надлежащим доказательством наличия обстоятельств будут служить
свидетельства, выданные компетентными органами.
5.3.Если для Банка и/или Клиента создалась невозможность исполнения обязательств, предусмотренных Правилами, Банк и
Клиент обязуются в трехдневный срок уведомить друг друга о наступлении обстоятельств непреодолимой силы и/или об их
прекращении.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА
6.1. Договор считается заключенным на неопределенный срок.
6.2. Договор может быть расторгнут по инициативе любой из Сторон. Сторона, имеющая намерение расторгнуть Договор,
должна направить другой Стороне уведомление (обычной почтой или по электронной почте), не менее чем за 15 (пятнадцать)
календарных дней до даты расторжения Договора. При наличии задолженности Клиента перед Банком, возникшей в рамках
Договора, Договор считается расторгнутым с момента уплаты Клиентом Банка имеющейся задолженности.
6.3. Договор прекращает свое действие и считается расторгнутым без дополнительного письменного заявления в случае,
если Клиент не использует сервисы, предоставляемые Системой (осуществление авансового платежа или оплаты услуг) в
течение трёх месяцев при условии отсутствия задолженностей Клиента перед Банком.
6.4. В случае наличия задолженности Клиента перед Банком Договор может быть расторгнут только после закрытия данной
задолженности.
6.5. В случае наличия задолженности Банка перед Клиентом, Клиент должен в течение шести месяцев с момента
расторжения Договора лично явиться в офис Банка с документами удостоверяющими личность и написать Заявление о
возврате суммы задолженности авансового платежа. Возврат задолженности осуществляется путём перечисления денежных
средств на расчётный счёт Клиента, открытый в любом банке Российской Федерации, в течение 5 банковских дней с момента
получения Заявления о возврате суммы задолженности авансового платежа Банком.
6.6. В случае расторжения Договора по инициативе любой из Сторон комиссии, уплаченные Банку в соответствии с
Тарифами, возврату Клиенту не подлежат.
7. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
7.1. В случае изменения сведений, указанных при регистрации, Клиент обязан в течение 5 рабочих дней изменить данные
сведения самостоятельно в Интернет-кабинете.
7.2. Клиент и Банк договорились, что использование факсимильного воспроизведения подписи уполномоченного лица Банка с
помощью средств копирования, а также использование иного аналога подписи признается как оригинальная подпись
уполномоченного лица Банка.
8. ПОЛИТИКА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ
8.1. Банк вправе использовать получаемые от Клиента его личные данные для связи с Клиентом с целью предоставления
Клиенту информации об услугах Банка, об изменении существенных условий предоставления услуг, важных событиях и
фактах деятельности Банка.
8.2. Банк вправе передавать личные данные Клиента в случаях, если этого требует законодательство Российской Федерации
или уполномоченные органы государственной власти.
8.3. Клиент подтверждает свое согласие с тем, что Банк вправе передавать персональные данные Клиента третьим лицам в
объеме, необходимом для исполнения Договора на обслуживание в Системе.
Приложение 3
к Общим условиям открытия физическими лицами вкладов,
открытия счета и выпуска международной банковской карты,
кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)
Руководство пользователя в системе «АТБ-онлайн»
1. Регистрация в системе «АТБ-онлайн»
1.1. Подключение к услуге через Web-сайт Банка
1.2. Подключение и создание серии одноразовых паролей через банкомат Банка
1.3. Подключение к услуге и получение серии одноразовых паролей в офисе Банка
1.4. Вход в систему и установка платежного приложения для мобильного телефона
2. Работа в интернет-кабинете «АТБ-онлайн»
2.1. Основное окно работы с системой через интернет-кабинет
2.2. Баланс и выписка
2.3. Управление картами
2.3.1. Добавление банковских карт
2.3.2. Удаление банковских карт
2.4. Платежи
2.5. Переводы
2.5.1. Личные переводы
2.5.2. Переводы по системе CONTACT
2.6. Настройки
2.6.1. Изменение личных данных
2.6.2. Смена пароля
2.6.3. Получение одноразовых паролей
2.7. Услуга «Быстрые платежи»
2.7.1. Как подключиться к услуге
2.7.2. Как создать шаблон операции
2.8. Выход
3. Работа в приложении «АТБ-онлайн» для мобильного телефона
3.1. Как подключиться к услуге в телефонах, поддерживающих Java
3.2. Установка приложения на iPhone/iPad/Android
3.3. Вход в систему. Основное меню приложения
3.3.1. Платежи и переводы
3.3.2. Мои средства
3.3.2.1. Баланс
3.3.2.2. Мини-выписка
3.3.3. История операции
3.3.4. Сообщения
3.3.5. Вопросы и предложения
3.3.6. Настройки
3.3.6.1. Одноразовый пароль
3.3.6.2. Логин и пароль
3.3.6.3. Изменение mPIN
3.3.6.4. Проверка обновления
3.3.6.5. Язык
3.3.6.6. Оформление
3.3.6.7. Номер телефона
3.3.7. Справка
3.3.8. Выход
4. Круглосуточная поддержка сервиса
5. Безопасность
2
2
3
3
3
4
4
4
5
5
5
5
6
6
7
7
7
8
8
9
9
9
9
9
9
10
11
11
12
12
12
12
12
12
12
12
12
12
12
13
13
13
13
13
14
14
1. Регистрация в системе «АТБ-онлайн»
1.1. Подключение к услуге через Web-сайт Банка
Вы можете подключиться к сервису «АТБ-онлайн» через веб-сайт Банка «www.atb-online.ru». Для этого Вам необходимо
нажать форму «Регистрация».
Далее, необходимо зарегистрировать мобильный телефон в системе «АТБ-онлайн». Для этого нужно:
1. указать номер мобильного телефона, который будет являться логином;
2. обязательно указать кодовое слово, которое потребуется при обращении в Службу поддержки по телефону;
3. выбрать тип Вашего телефона;
4. ввести код, предлагаемый программой;
5. нажать кнопку «Зарегистрировать».
После прохождения регистрации, на указанный Вами при регистрации номер мобильного телефона будет
направлено SMS-сообщение, содержащее логин и пароль для входа в интернет кабинет и ссылку для скачивания платежного
приложения «АТБ-онлайн» для мобильного телефона.
При подключении к системе «АТБ-онлайн» через веб-сайт Банка у Вас уровень безопасности 1. Для перехода на
уровень безопасности 2 Вам нужно:
1. заполнить и подписать Заявление (Приложение к настоящему Руководству) о предоставлении услуг;
2. отсканировать заявление, паспорт (разворот с фотографией и страница с адресом регистрации) и лицевую
сторону банковской карты, которая будет использоваться для совершения платежей;
3. отправить файлы с отсканированными документами по электронной почте на адрес [email protected]
Для перехода на Уровень безопасности 3 нужно:
1. приехать лично в любое удобное для Вас отделение «Азиатско-тихоокеанский банк» (ОАО);
2. заполнить и подписать Заявление (Приложение к настоящему Руководству) о предоставлении услуг;
3. передать сотруднику Банка Заявление, а также паспорт и банковскую карту, которая будет использоваться при
совершении платежей, для снятия копии.
В течение рабочего дня после получения полного комплекта документов установленный для Вас Уровень безопасности
будет повышен и Ваши возможности по платежам через «АТБ-онлайн» возрастут.
1.2. Подключение и создание серии одноразовых паролей через банкомат Банка
Подключиться к услуге возможно через любой из банкоматов «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО). Для этого:
1. вставьте карту в банкомат;
2. выберите язык общения (русский/английский);
3. введите ПИН-код;
4. из списка операций, предлагаемых банкоматом, в разделе «Дистанционное обслуживание» выберите «Подключение
к услуге»;
5. ознакомьтесь с текстом Заявления о присоединении к Правилам использования системы мобильных платежей
«АТБ-онлайн» и выберите кнопку «Согласен» (если Вы не согласны с Заявлением, выберите пункт меню «Отмена»,
на этом процедура подключения к услугам системы будет завершена);
6. введите номер Вашего мобильного телефона - он будет использован в системе в качестве логина;
7. затем подтвердите Ваше желание подключиться к услуге по введенному Вами номеру мобильного телефона. На
экране банкомата появится надпись об успешном подключении к услуге, затем банкомат выдаст чек, на котором
будет указан пароль для входа в «АТБ-онлайн» через Интернет-кабинет и одноразовый пароль для регистрации
платежного приложения для мобильного телефона;
8. сохраните этот чек. Вашим логином для системы служит номер Вашего мобильного телефона.
Для получения номера серии одноразовых паролей через банкомат Банка Вам необходимо:
1. вставить карту в банкомат;
2. ввести ПИН-код;
3. выбрать в списке меню банкомата опцию «Получение одноразовых паролей»;
4. далее выбрать команду «Создать» для создания новой серии одноразовых паролей;
5. после успешной генерации серии одноразовых паролей банкомат выдаст Вам чек с номером серии одноразовых
паролей.
Используя этот номер серии, Вы сможете создать через систему Интернет-кабинет «АТБ-онлайн» таблицу одноразовых
паролей.
При подключении к системе «АТБ-онлайн» через банкомат Банка у Вас уровень безопасности 3.
1.3. Подключение к услуге и получение серии одноразовых паролей в офисе Банка
При обращении в отделение Банка Вам необходимо сообщить, что Вы являетесь клиентом Банка и имеете пластиковую
карту Банка, срок действия которой не истек. После этого, при предъявлении Вами паспорта и карты (карт) Банка сотрудник
Банка предоставляет Вам комплект документов: Правила использования системы мобильных платежей «АТБ-онлайн»
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Тарифы Банка на обслуживание клиентов в системе мобильных платежей «АТБонлайн». Затем операционист осуществит генерацию пароля для Вашей учетной записи. Номер серии одноразовых паролей
также можно получить в отделении банка, обратившись к операционисту, который сгенерирует, и серия одноразовых паролей
придет в виде SMS-сообщения на номер Вашего мобильного телефона.
При подключении к системе «АТБ-онлайн» в офисе Банка у Вас уровень безопасности 3.
1.4. Вход в систему и установка платежного приложения для мобильного телефона
После регистрации система автоматически создает для Вас интернет-кабинет.
Зайдите в Систему в «Личный кабинет «АТБ-онлайн» через веб-сайт Банка «www.atb-online.ru», «www.atb.su», используя
логин и пароль, сгенерированные после регистрации.
Откройте на Вашем мобильном телефоне полученную Вами ссылку и скачайте платежное приложение, используя GPRS.
Если Ваш телефон запросит разрешение на передачу данных, ответьте положительно – все операции в Системе проходят по
защищенному каналу.
После установки, платежное приложение открывается в Демо-версии. Для регистрации платежного приложения
необходимо активировать пункт меню «регистрация», где необходимо ввести номер Вашего мобильного телефона без
цифры 8. Номер телефона, вводимого для регистрации платежного приложения должен соответствовать номеру на симкарте, находящейся в используемом аппарате телефона.
Далее система запрашивает ввод одноразового пароля для регистрации платежного приложения для мобильного
телефона. Одноразовый пароль для платежного приложения можно получить через пункт меню «Функции» (в левом нижней
углу экрана), синициировав отправку SMS-сообщения с паролем на мобильный телефон.
После успешной регистрации в приложении отобразиться на дисплее аппарата PIN-кода (mPIN). Запомните Ваш mPIN!
Он используется при входе в платежное приложение, а также при подтверждении операций, совершаемых в платежном
приложении. В целях безопасности не сообщайте mPIN третьим лицам.
Система готова к работе.
2. Работа в интернет-кабинете «АТБ-онлайн»
2.1. Основное окно работы с системой через интернет-кабинет
В левой стороне экранной формы расположено навигационное меню. Пункт меню "Мои средства"является основным
окном для работы в системе «АТБ-онлайн». В нем отображается информация о платежных инструментах (банковских картах
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)): название, статус и остаток средств.
2.2. Баланс и выписка
Баланс платежного инструмента отображается в таблице в колонке "Остаток средств".
Выписка, история операций и просмотр чека
Для получения выписки по платежному инструменту необходимо:
 выбрать "Выписка" в колонке "Действия",
 в открывшемся окне можно выбрать период выписки.
В выписке по каждой операции отображаются: дата и время, описание, сумма, валюта, комиссия, итого и тип. Для просмотра
квитанций или печати платежных документов поставьте галочки напротив нужных операций и выберите "Распечатать
квитанции"
2.3. Управление картами
Раздел меню «Мои средства» позволяет Вам также добавлять и удалять банковские карты в списке Ваших платежных
инструментов.
2.3.1. Добавление банковских карт
Для добавления банковской карты используется кнопка "Добавить карту". При нажатии на эту кнопку открывается форма
"Добавление карты".
Вам необходимо ввести в соответствующие поля номер карты, срок действия карты, имя держателя карты, название карты.
Поле «Название карты» будет заполнено Системой автоматически. В соответствии с требованиями информационной
безопасности полный номер зарегистрированной в Системе карты не отображается – вместо него выводится тип карты, а так
же последние 4 цифры номера карты. В системе можно регистрировать карты VISA и MasterCard, эмитированные «АзиатскоТихоокеанский Банк» (ОАО).
После добавления карты необходимо ее привязать в системе- ввести CVC2 / CVV2. В соответствии с требованиями
безопасности этот реквизит не хранится в системе.
Активация карты производится путем ввода кода активации: для проверки существования карты Системой формируется
авторизационный запрос о блокировке суммы на Вашем счете до 10 рублей (нужно вводить в копейках, без разделительных
знаков). После того, как введенная Вами информация будут проверена, Система активирует карту, и Вы сможете
использовать ее в «АТБ-онлайн» в качестве платежного инструмента для осуществления платежных и сервисных операций.
Информация о сумме заблокированных средств придет на Ваш телефон в виде SMS-сообщения, если у Вас подключена
данная услуга. В случае отсутствия подключенной услуги SMS-информирования, Вам необходимо позвонить в Службу
поддержки клиентов по телефону 8-800-100-13-21 (звонок круглосуточный, бесплатный по России)/ +7(4162) 222-333 (для
звонков за пределами России) и узнать сумму заблокированных средств на Вашем счете.
2.3.2. Удаление банковских карт
Выберите "Удалить" в столбце "Действия" таблицы на странице "Мои средства".
2.4. Платежи
Пункт меню «Платежи» отображает список доступных поставщиков массовых услуг, в адрес которых можно совершить
операции по оплате услуг. Для операций с использованием созданных Вами шаблонов операций существует пункт
навигационного меню «Быстрые платежи».
В основном меню системы отображаются наиболее популярные поставщики услуг, для Вашего удобства получатели
платежей сгруппированы по типам услуг. Полный список поставщиков услуг по каждому разделу можно посмотреть,
активировав контекстное меню «Все операторы».
К примеру, при выборе всех операторов в меню «Мобильная связь» появляется список поставщиков услуг по услугам
сотовой связи.
Для произведения оплаты необходимо выбрать поставщика из имеющегося списка, заполнить поля открывшейся
формы: номер телефона (счета/контракта), сумму платежа, выбрать карту «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), откуда
будет производиться оплата.
При выборе всех операторов в меню «Погашение кредитов» появляется список кредитных организаций, в адрес которых
можно осуществить перевод.
Для осуществления перевода нужно из списка кредитных учреждений выбрать Банк, в адрес которого необходимо
сделать перевод, или выбрать меню «Оплатить в любой банк». Заполнить поля открывшейся формы: номер счета, номер
договора, фамилия, имя отчество получателя платежа, сумма перевода и выбрать карту «Азиатско-Тихоокеанский Банк»
(ОАО), откуда будет производиться оплата.
Для подтверждения операции необходимо ввести одноразовый пароль, создаваемый платежным приложением для
мобильного телефона, сформированный в меню «Настройки / Одноразовый пароль для Web» или полученный с помощью
SMS-сообщения на номер Вашего мобильного телефона.
В случае успешного проведения операции система выведет сообщение «Заявка на платеж принята. *Поставщик услуги*.
Сумма *сумма*». После того, как запрос будет обработан, появится информационное сообщение о результате операции.
2.5. Переводы
Раздел меню «Переводы» предназначен для переводов между картами «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (подменю
«Личные переводы») и для переводов через систему денежных переводов CONTACT (подменю «Переводы CONTACT»)
согласно тарифам Банка.
2.5.1. Личные переводы
Для перевода между своими Картами необходимо выбрать в разделе меню «Переводы» услугу «Личные переводы».
Далее необходимо выбрать платежный инструмент-источник и платежный инструмент-получатель (привязанную карту
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)) и ввести сумму операции. После проверки правильности введенных данных операцию
необходимо подтвердить вводом одноразового пароля.
Для переводов между картами «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) необходимо выбрать платежный инструментисточник (карту «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) ) и платежный инструмент-получатель (карту «Азиатско-Тихоокеанский
Банк» (ОАО)) и ввести сумму операции. После проверки правильности введенных данных операцию необходимо подтвердить
вводом одноразового пароля.
2.5.2. Перевод в системе CONTACT
Данное меню служит для перевода средств со счета Вашей карты физическому лицу через систему денежных переводов
CONTACT. Заполните запрашиваемые поля формы, подтвердите операцию одноразовым паролем.
После подтверждения операции одноразовым паролем в информационном поле появляется номер денежного
перевода, эти же данные уходят в систему денежных переводов CONTACT. Для получения перевода Вам (отправителю)
необходимо сообщить получателю средств номер перевода. При получении средств в банке-получателе получатель
называет сообщенный ему отправителем номер денежного перевода и обязательно предъявляет паспорт.
2.6. Настройки
2.6.1. Изменение личных данных
Меню «Изменение личных данных» раздела «Настройки» позволяет изменить Ваши данные, в частности, сменить логин,
номер телефона, адрес электронной почты. Изменение данных подтверждается введением одноразового пароля.
2.6.2. Смена пароля
Меню «Смена пароля» меню «Настройки» позволяет Вам изменить свой пароль для входа в Систему. Для смены пароля
необходимо ввести свой действующий пароль, новый пароль, подтвердить корректность ввода нового пароля повторным
вводом и подтвердить изменение пароля вводом одноразового пароля.
2.6.3. Получение одноразовых паролей
При проведении платежа в качестве идентифицирующего кода используются одноразовые пароли, полученные на
основе номера серии, или одноразовый пароль, генерируемый платежным приложением для мобильного телефона.
Генерация одноразового пароля в платежном приложении для мобильного телефона происходит в меню «Настройки /
Одноразовый пароль для Web».
Для формирования одноразовых паролей на основе номера серии необходимо получить номер серии, это можно
сделать, обратившись в Службу поддержки клиентов по телефону 8-800-100-13-21 (звонок круглосуточный, бесплатный по
России)/ +7(4162) 222-333 (для звонков за пределами России). После получения номера серии зайдите в раздел «Получение
одноразовых паролей» меню «Настройки», пройдите по ссылке «Получить таблицу одноразовых паролей по номеру серии», в
открывшееся окно введите полученный номер серии одноразовых паролей. Для корректного проведения данной операции Вы
должны разрешить всплывающие окна. Таблица одноразовых паролей на основе номера серии появится в новой
вкладке/новом окне Web-браузера. Пожалуйста, распечатайте или сохраните полученную таблицу. При подтверждении
операции в «АТБ-онлайн» одноразовым паролем из таблицы одноразовых паролей введите пароль, соответствующий
порядковому номеру, запрашиваемому системой.
Если Вы использовали практически все пароли таблицы, для получения новой таблицы одноразовых паролей не нужно
обращаться в центр дистанционной клиентской поддержки – создать новую таблицу Вы можете самостоятельно, использовав
оставшиеся одноразовые пароли таблицы.
Для корректного проведения данной операции Вы должны разрешить всплывающие окна. Зайдите в раздел «Получение
одноразовых паролей» меню «Настройки», пройдите по ссылке «Получить таблицу одноразовых паролей по одноразовому
паролю», введите номер пароля, запрашиваемого системой – и получите в отдельной вкладке новую таблицу одноразовых
паролей. Внимание! С этого момента все неиспользованные пароли предыдущей таблицы становятся
недействительными.
Пожалуйста, распечатайте или сохраните полученную таблицу. При подтверждении операции в «АТБ-онлайн»
одноразовым паролем из таблицы одноразовых паролей введите пароль, соответствующий порядковому номеру,
запрашиваемому системой.
2.7. Услуга "Быстрые платежи"
Данная услуга позволяет Вам минимизировать Ваши временные затраты на проведение часто повторяющихся платежей.
Вы можете создать и сохранить шаблон платежа с введенными реквизитами получателя, и для оплаты по такому шаблону
Вам достаточно будет просто выбрать его в Вашем интернет-кабинете «АТБ-онлайн» или в приложении «АТБ-онлайн» для
мобильного телефона.
2.7.1. Как подключиться к услуге
Подключиться к услуге возможно через Ваш интернет-кабинет «АТБ-онлайн». Для этого Вам достаточно зайти в раздел
"Быстрые платежи" и создать необходимые Вам шаблоны часто повторяющихся платежей.
2.7.2. Как создать шаблон операции
Для добавления шаблона операции в «Быстрых платежах» необходимо активировать соответствующую функцию меню и
заполнить необходимые поля. Все изменения, произведенные Вами в «Быстрых платежах» в интернет-кабинете, отражаются
в приложении «АТБ-онлайн» для мобильного телефона в подменю "Избранные платежи" меню "Платежи и переводы".
Обращаем Ваше внимание на то, что указанная в созданном Вами шаблоне платежа сумма будет использована по
умолчанию при проведении платежа по соответствующему шаблону. Это, впрочем, не ограничивает Вас в возможности
изменить сумму платежа при каждом случае использования платежного шаблона. Для подтверждения сохранения шаблона
так же, как и для подтверждения введения раздела, Система предложит ввести одноразовый пароль.
2.8. Выход
После завершения работы в Системе необходимо осуществить выход из приложения, активировав соответствующий
пункт меню.
В случае если по тем или иным причинам вы не осуществили корректный выход, Система произведет корректный выход
из приложения по прошествии 15 минут.
В соответствии с требованиями информационной безопасности, не рекомендуется осуществлять выход из Системы
закрытием окна интернет-обозревателя.
3.
Работа в приложении «АТБ-онлайн» для мобильного телефона
3.1. Как подключиться к услуге в телефонах, поддерживающих Java.
После регистрации в системе «АТБ-онлайн», в SMS-сообщении Вам будет направлена ссылка для загрузки платежного
приложения для мобильного телефона. Откройте полученную Вами в SMS -сообщении ссылку, загрузите и установите
приложение jad. Более подробную информацию об установке приложений java можно получить из инструкции по эксплуатации
Вашего мобильного телефона. В ходе установки приложение осуществит соединение с сервером Компании. Соединение
может быть инициировано посредством канала GPRS/EDGE или посредством обмена шифрованными SMS-сообщениями. В
связи с этим на запрос приложения о необходимости осуществления соединения тем или иным способом необходимо
ответить утвердительно.
После успешной установки приложения необходимо его зарегистрировать, ввести одноразовый пароль для регистрации.
Код регистрации необходимо получить самостоятельно через пункт меню «Функции», синициировав отправку SMS с кодом
или обратиться в Службу поддержки клиентов по тел. 8-800-100-13-21 (звонок круглосуточный, бесплатный по России)/
+7(4162) 222-333 (для звонков за пределами России).
Введите одноразовый пароль для регистрации платежного приложения в поле запроса. После успешной регистрации на
экран телефона будет выведен mPIN для осуществления входа в платежное приложение и проведения через него операций.
3.2. Установка приложения на iPhone/iРad/Android
IPhone/iРad –установка приложения на данное устройство возможна через главное меню на рабочем столе этих
устройств, через ярлык AppStore. Через ярлык «Поиск» набрать «atbmobile».
Установить приложение, нажав на кнопку «INSTALL». После загрузки, установленное приложение появится на
рабочем столе IPhone/iРad.
Android- установка приложения на данное устройство возможна через главное меню на рабочем столе этого устройства,
через ярлык «Маркет».
Через ярлык «Поиск» набрать «атб мобайл», установить приложение.
Среди приложений выбрать «Мобильный банкинг АТБ», нажав на кнопку «открыть».
В открывшемся приложении нажать кнопку «открыть».
3.3. Вход в систему. Основное меню приложения
Для входа в приложение необходимо использовать mPIN, полученный Вами при регистрации приложения. Приложение
осуществит проверку введенного Вами значения mPIN.
После входа в систему Вам будет доступно основное меню платежного приложения. Основное меню приложения состоит
из следующих разделов:
 «Платежи и переводы»;
 «Мои средства»;
 «История операции»;
 «Сообщения»;
 «Вопросы и предложения»;
 «Настройки»;
 «Справка»;
 «Выход».
В соответствии с требованиями информационной безопасности, при отображении карт Система использует фрагмент
(последние четыре цифры) номера карты, а также отображает принадлежность карты к международной платежной системе
(VISA/MasterCard).
Через приложение «АТБ-онлайн» для мобильного телефона Вы можете проводить операции с зарегистрированными в
Системе картами, узнавать доступный остаток средств, получать информацию о последних операциях, добавлять карты и
шаблоны платежей, получать одноразовые пароли для подтверждения операций в интернет-кабинете.
3.3.1. Платежи и переводы
Этот пункт меню включает в себя пункты "Избранные платежи", "Денежные переводы", "Поиск получателя платежа", а
также группы поставщиков услуг.
Для осуществления платежей в адрес поставщиков услуг воспользуйтесь пунктом меню «Платежи». Для проведения
оплаты в приложении необходимо выбрать нужного поставщика, заполнить соответствующие поля («Сумма», «Номер счета»
(номер телефона абонента, номер лицевого счета и др.)), при оплате картой ввести CVV2/CVC.
Для подтверждения операции необходимо ввести mPIN. После того, как запрос будет обработан, появится экран с
сообщением о результате операции.
После обработки запроса на проведение операции в платежном приложении будет отображен результат операции.
Одноразовый пароль, полученный с помощью SMS- сообщения на номер Вашего мобильного телефона, используется
для подтверждения операций, проводимых в интернет-кабинете.
3.3.2. Мои средства
Этот пункт меню предусмотрен для просмотра информации о Ваших платежных инструментах (банковских картах):
название, статус и остаток средств.
3.3.2.1. Баланс
С помощью функции «Остаток» меню "Мои средства" Вы можете посмотреть сумму доступных средств на Вашем
платежном инструменте (карте, зарегистрированной в системе «АТБ-онлайн»). Для проверки баланса Вам необходимо
активировать пункт меню «Запросить баланс», соответствующий разделу «Карта» - в зависимости от того, баланс какого
платежного инструмента Вас интересует. После обработки запроса данные об остатке появятся на экране напротив
наименования соответствующего платежного инструмента.
3.3.2.2. Минивыписка
Функция «Показать выписку» отображает список из последних 10 успешных операций, осуществленных по Вашему
платежному инструменту (банковской карте). Для активации функции необходимо выбрать соответствующий контекстный
пункт меню.
При желании Вы можете обновить выписку, активировав соответствующую функцию. Данная функция предназначена
прежде всего для контроля за операциями, сформированными в платежном приложении на мобильном телефоне.
3.3.3. История операции
В меню «История операции» можно посмотреть все платежи и переводы, которые Вы совершили в системе «АТБонлайн». Для этого задайте начало и конец периода, выберите текущий статус интересующих Вас операций и
использовавшийся при их совершении Источник Средств.
3.3.4. Сообщения
Пункт меню «Сообщения» предназначен для обмена сообщениями между клиентами системы «АТБ-онлайн».
3.3.5. Вопросы и предложения
Данный пункт предназначен для обращения в Службу поддержки системы «АТБ-онлайн» по интересующим Вас
вопросам, связанным с работой в системе «АТБ-онлайн».
3.3.6. Настройки
Пункт меню «Настройки», расположенный в главном меню Системы, позволяет выбрать режим работы приложения и
осуществить доступ к сервисному и справочному функционалу платежного приложения. При активации функции «Настройки»
будет отображено контекстное меню:
 Одноразовый пароль;
 Логин и пароль;
 Изменение mPIN;
 Проверка обновления;
 Язык;
 Оформление;
 Номер телефона.
3.3.6.1. Одноразовый пароль
Данная опция нужна для подтверждения операций в интернет-кабинете системы «АТБ-онлайн».
3.3.6.2. Логин и пароль
С помощью этой опции можно посмотреть логии и пароль, необходимые для входа в интернет-кабинет системы «АТБонлайн».
3.3.6.3. Изменение mPIN
В данном пункте меню Вы можете изменить пин-код платежного приложения.
3.3.6.4. Проверка обновления
Эта опция используется для обновления платежного приложения, если вышла новая версия. После выбора опции
"Настройки / Проверка обновлений" система предложит обновить версию и переустановит приложение с новой версией.
3.3.6.5.Язык
Активация этой функции позволяет осуществить настройку языковой реализации Вашего платежного приложения. В
случае, если Ваш телефон некорректно отображает меню системы, можно изменить языковые настройки на Translit или
использовать английский язык для общения с системой. Обращаем Ваше внимание, что настройки языкового меню не
затрагивают некоторые функции системы – например, такие, как выписка, наименование получателя платежа.
3.3.6.6. Оформление
С помощью этой опции можно изменить внешний вид меню платежного приложения. Выберите понравившуюся тему - и
меню приложения оформлено по Вашему вкусу.
3.3.6.7. Номер телефона
Эта опция используется для изменения номера телефона в системе «АТБ-онлайн».
3.3.7. Справка
Если у Вас возникли вопросы, воспользуйтесь этой опцией меню, которая включает содержательное описание пунктов
меню приложения.
3.3.8. Выход
После завершения работы в Системе необходимо осуществить выход из приложения, активировав соответствующий пункт
меню.
4. Круглосуточная поддержка сервиса
В случае возникновения у Вас каких-либо вопросов во время использования системы «АТБ-онлайн», просьба
обращаться в Службу поддержки Банка по телефону: 8-800-100-13-21 (звонок круглосуточный, бесплатный по России)/
+7(4162) 222-333 (для звонков за пределами России), а также по адресу электронной почты [email protected].
5. Безопасность
Система защиты клиентских данных, а также компоненты нашего процессинга соответствуют требованиям
международных стандартов безопасности. Некоторые факторы дополнительной безопасности:
o
защита данных, передающихся между компьютером клиента и системой «АТБ-онлайн», обеспечивается с помощью
SSL-шифрования со стойкостью шифра – 256 разрядов, а между мобильным приложением и системой «АТБ-онлайн2 –
шифрованием OATH;
o
логин – уникальная последовательность символов, позволяющая однозначно идентифицировать Вас в «АТБонлайн». Вы самостоятельно назначаете себе Логин и можете изменить его в любой момент;
o
код персонализации позволяет привязать платежное приложение к определенному клиенту и определенному
телефону;
o
пароль, mPIN – секретные последовательности символов, используемые для получения доступа в Интернеткабинет (совместно с Логином) и платежное приложение. Доступ в Интернет-кабинет (платежное приложение) блокируется
после трех, следующих друг за другом, попыток неверного ввода Пароля (mPIN). Пароль можно сменить через интернеткабинет, mPIN можно поменять в платежном приложении;
o
кодовое слово представляет собой набор символов, используемых для аутентификации Клиента при обращении в
Службу поддержки. Его можно сменить через интернет-кабинет или через Службу поддержки;
o
все операции проводятся с использованием двухфакторной аутентификации: клиент использует логин и пароль для
входа в систему, электронные документы клиент подписывает одноразовыми паролями. Одноразовые пароли можно
получить с помощью платежного приложения для мобильного телефона, сгенерировать таблицу из 20 одноразовых паролей в
интернет-кабинете или получать в SMS-сообщениях. Использование одноразовых паролей обеспечивает дополнительную
безопасность операций в «АТБ-онлайн»;
o
кроме клиента никто (включая сотрудников Службы поддержки) не может получить информацию о его средствах
доступа к «АТБ-онлайн»;
o
комплекс средств, используемых «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), сертифицирован на соответствие
стандарту безопасности PCI DSS.
Простые правила обеспечения информационной безопасности, которые рекомендуется соблюдать.
Для достижения максимальной безопасности при работе с системой мобильных платежей «АТБ-онлайн» Вам
необходимо руководствоваться следующими правилами:
o
использовать на компьютере только лицензионное программное обеспечение;
o
использовать на компьютере систему антивирусной защиты с опцией поиска шпионского программного
обеспечения;
o
перед авторизацией в системе убедиться, что доступ к «АТБ-онлайн» осуществляется по адресу;
o
обязательно проверьте, что соединение действительно происходит в защищенном режиме SSL (в окне Вашего webбраузера должен быть виден значок закрытого замка). Для проверки данных о владельце сайта, откройте информацию об
SSL-сертификате (для чего щелкните по значку защищенного соединения);
o
осуществлять регулярную смену Пароля, mPIN и Секретного слова;
o
длина Секретного слова не должна быть меньше 8 символов;
o
онлайн»;
не раскрывать значение Пароля и mPIN третьим лицам, в том числе сотрудникам Службы поддержки «АТБ-
не раскрывать Секретное слово третьим лицам (за исключением сотрудников Службы поддержки «АТБ-онлайн»);
хранение Пароля, mPIN и Секретного слова должно осуществляться в месте недоступном для третьих лиц,
рекомендуется хранить их значения только в своей памяти;
o
осуществлять немедленную смену пароля, mPIN или Секретного слова при возникновении подозрения об их
компрометации;
o
при этом необходимо убедится, что движения денежных средств не было, в случае если данные движения были,
незамедлительно связаться со Службой поддержки «АТБ-онлайн»;
o
доступ в Интернет-кабинет «АТБ-онлайн» должен осуществляться с компьютера с определенным и известным Вам
программным обеспечением. Не рекомендуется использовать доступ к «АТБ-онлайн» с компьютеров различных организаций.
На данных компьютерах могут быть установлены системы контроля за действиями сотрудников (клиентов), что может
привести к компрометации Логина и Пароля.
o
o
Приложение
к Руководству пользователя в системе «АТБ-онлайн»
В «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)
от ФИО__
Паспорт серия______ номер_________
Выдан( кем и когда)_________________
__________________________________
Код подразделения__________________
Тел._______________________________
Заявление.
Прошу меня перевести на уровень безопасности 2 (или 3) в системе «АТБ-онлайн». Копию своего паспорта
предоставляю.
__________
(дата)
__________________________
(ФИО, Подпись)
ПАМЯТКА КЛИЕНТА
Приложение 4
к Общим условиям открытия физическими лицами вкладов,
открытия счета и выпуска международной банковской карты,
кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)
Уважаемый клиент, Вы стали держателем ко-брендовой карты компании «В-Лазер» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)!
КАРТА ПРЕДОСТАВЛЯЕТ ВАМ ПРАВО:
 получать скидки до 17% у предприятий партнеров «Престиж-клуб» (более 250 предприятий);
 участвовать в бонусной программе «Престиж-клуб» (более 50 фирменных магазинов);
 получать скидки на товары/услуги у предприятий, с которыми сотрудничает «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), перечень предприятий размещен на сайте
www.atb.su.
 получать дополнительный доход (на остаток собственных средств начисляются проценты в размере 4% годовых);
 пользоваться картой, как дебетовым пластиком – пополнять счет, рассчитываться картой в супермаркетах, торговых сетях и т.д., оплачивать за сотовую связь,
интернет, ТВ, коммунальные услуги, осуществлять переводы другим клиентам Банка, переводы в системе Контакт или переводы по свободным реквизитам в «АТБ-онлайн»,
обналичивать денежные средства в банкоматах Банка без комиссий;
 получать бесплатные СМС-сообщения. Данная услуга позволит вам знать все о состоянии счета и всегда быть в курсе всех последних операций по счету.
Кроме этого, данная карта может стать кредитной, в случае принятия «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) такого решения.
Кредитная карта – международная банковская карта, применяемая в рамках установленного лимита для заимствования денег или оплаты товаров и услуг в кредит.
Обязательный минимальный ежемесячный платеж (ОМЕП) – сумма денежных средств, которая должна быть уплачена Вами в счет погашения основного долга и
начисленных процентов за расчетный период с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Кредитного договора.
ОМЕП – Обязательный минимальный ежемесячный платеж, который составляет 5% от суммы основного долга + сумма начисленных за расчетный период процентов.
Отсрочка платежа – установленный период, в течение которого должен быть оплачен ОМЕП. По кредитным картам отсрочка платежа установлена - 25 календарных дней.
Согласно условиям Кредитного договора, вы обязаны погасить ОМЕП не позднее даты окончания периода отсрочки.
ВНИМАНИЕ! Если 25 число выпадает на выходной день, позаботьтесь о погашении задолженности заблаговременно, то есть за 5 дней до наступления даты гашения!
ПРИМЕР ПОГАШЕНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ
1-й платежный период
2-й платежный период
снятие 10т.р.
4.01
15.01
01.02
25.02
01.03
25.03
4 января Вам установлен кредитный лимит в размере 50 000 руб. под 38% годовых. 15 января Вы рассчитались кредитной картой в торговом центре в размере 10 000 руб.
До 25 февраля Вам необходимо будет погасить не менее 5% от суммы задолженности, существовавшей на 1 февраля + начисленные проценты за период с 16.01. по 31.01.
В Вашем случае это 500 руб. (5% от суммы задолженности) + 166,12 руб. (проценты, начисленные с 16 по 31 января) - в пример для расчета брался год, в котором 366 дней.
ПОПОЛНЕНИЕ СЧЕТА КАРТЫ
Пополнить счет карты Вы можете путем внесения наличных денежных средств или безналичным путем:
 Внесите наличные денежные средства на счет кредитной карты в отделении Банка;
 Пополните счет, воспользовавшись системой «АТБ онлайн»;
 Пополните Вашу карту путем перевода денежных средств из любого банка, ФГУП «Почта»;
 Поручите Вашему представителю внести денежные средства на счет карты, в случае, если Вы не можете самостоятельно произвести оплату (уехали в командировку и
пр.).
При погашении через отделение нашего Банка Вашему представителю достаточно знать:
 ФИО держателя карты;
 Номер карты (16-значный номер счета, на котором открыт Кредитный лимит) либо штрих код, при вводе которого в терминал самообслуживания с карты будет считана
необходимая информация.
При погашении Кредита через другие банки, ФГУП «Почта», Вам необходимо знать:
 Реквизиты Банка, указанные в кредитном договоре или на сайт Банка;
 Номер Вашего карточного счета, т.е. номер счета, на котором открыт Кредитный лимит, либо номер пластиковой карты (16-значный).
При перечислении денежных средств с целью погашения кредита в любом банке по тарифам банка-отправителя, денежные средства необходимо внести за 5 дней до
окончания периода Отсрочки, т.е. до 20 числа месяца, предварительно позвонив по телефону специалисту Банка и уточнив сумму.
При переводе через ФГУП «Почта», денежные средства необходимо внести за 10 дней до окончания периода Отсрочки, предварительно уточнив сумму у специалиста Банка.
КОНТРОЛЬ ЗА ДВИЖЕНИЕМ СРЕДСТВ ПО СЧЕТУ И ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ О СОСТОЯНИИ КРЕДИТНОГО ЛИМИТА
Для контроля за движением средств по счету карты:
 Вам бесплатно подключены услуги СМС-информирования и дистанционного банковского обслуживания «АТБ-онлайн»;
 Вы можете обратиться в Банк за получением детализированной счет-выписки, которая содержит информацию обо всех операциях по счету Вашей карты в течение
выбранного периода. Предлагаемая оплата за предоставление Счет-выписки осуществляется по действующим в Банке тарифам.
Для получения информации о состоянии Вашего кредитного лимита Вы можете:
 Позвонить в службу поддержки держателей пластиковых карт по телефону: 8 800 100 1 321 (звонок по России бесплатный, в т.ч. с мобильного телефона);
 Подключить услугу e-mail – информирования (бесплатную услугу можно подключить при заключении договора на открытие кредитного лимита);
 Выбрать соответствующий пункт в меню банкомата «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО);
 У сотрудников операционного зала в любом отделении «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО).
ДОСРОЧНОЕ ЗАКРЫТИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
Вы вправе в любое время в одностороннем порядке расторгнуть Кредитный договор «Кредитная карта», письменно заявив об этом Банку, при условии полной уплаты Банку
Кредитной задолженности, Просроченной кредитной задолженности. Кредитный договор «Кредитная карта» прекращает свое действие по истечении 5 (пяти) рабочих дней,
начиная со дня получения Банком письменного заявления Заемщика и полного погашения всей имеющейся задолженности по Кредиту (в т.ч. Просроченной кредитной
задолженности).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ НА ДАТУ ОКОНЧАНИЯ СРОКА ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТНОГО ЛИМИТА
Погашение последнего ОМЕП по Кредиту осуществляется в день окончания срока действия кредитного лимита, указанного в кредитном договоре, т.е. в последний
платежный период Отсрочка не предоставляется. По истечении 24 месяцев действия кредитного договора неиспользованный кредитный лимит будет уменьшен до нуля и в
течение последующих 20 месяцев будет производиться списание с СКС денежных средств в счет погашения задолженности, без восстановления Кредитного лимита.
ЕСЛИ У ВАС ОБРАЗОВАЛАСЬ ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ…
В случае непогашения или частичного погашения ОМЕП по окончании периода Отсрочки сумма непогашенной задолженности выносится на просрочку, а неиспользованная
часть кредитного лимита становится недоступной. Согласно Кредитному договору, в случае возникновения просроченной задолженности, Вы обязаны будете оплатить
неустойку в размере, предусмотренном Кредитным договором.
ЕСЛИ ВЫ ПОТЕРЯЛИ КАРТУ
В случае утери Карты, Вы можете обратиться в отделение Банка и написать заявление на перевыпуск карты, и при получении новой карты активировать бонусный чип в
компании «В-Лазер».
Узнать сумму Вашей задолженности, размер обязательного минимального ежемесячного платежа, дату крайнего срока погашения, произвести пополнение
Вашего счета Вы можете в любом отделении «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО).
Информация об адресах отделений Банка и банкоматов размещена на сайте Банка www.atb.su.
По всем возникающим вопросам Вы можете обратиться по телефону Службы поддержки клиентов:
8-800-100-1-321
Параметры по карте
Типы карт (MasterCard Worldwide)
MasterCard Unembossed
Валюта счета
RUR
Срок действия карты
3 года
Величина процентной ставки, начисляемой на остаток задолженности по "кредитной линии"
38% годовых на сумму использованного лимита
Срок действия кредитного лимита
2 года + 20 мес. в режиме погашения задолженности
Минимальная сумма лимита
5 000 руб.
Максимальная сумма лимита
50 000 руб. на всей территории
Пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов (от суммы невыполненных обязательств)
0,2% от суммы просроченного платежа за день просрочки
ОМЕП (от суммы срочной ссудной задолженности по кредитной линии на дату расчета)
5%+ сумма начисленных за Расчетный период процентов
Отсрочка платежа*
25 календарных дней
Комиссия за обслуживание счета
Величина первоначального взноса на СКС
Не предусмотрен
Комиссионное вознаграждение за открытие СКС (заведение карточного продукта), раздельно по основной
Без комиссии
и дополнительной карте
1
Комиссионное вознаграждение за годовое обслуживание основной карты
250 руб.
Комиссионное вознаграждение за годовое обслуживание дополнительной карты
Не выпускается
Плата за перевыпуск карты при утрате или порче
250 руб.
Плата за перевыпуск карты по износу
Бесплатно
Неснижаемый остаток по карте
0
Начисление процентов на карточный счет
Величина годовой процентной ставки, начисляемой на остаток средств на СКС
4%
Комиссия за выдачу наличных денежных средств:
─ в пунктах выдачи наличных и банкоматах «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)
0
─ в банкоматах ОАО «Мастер-Банк»
0,2%, мин. 200 руб.
─ в пунктах выдачи наличных и банкоматах ОРС
0,5%, мин. 200 руб.
─ в пунктах выдачи наличных и банкоматах других банков
1%, min.150 руб.
Лимит совершения операций по карте с наличными денежными средствами
50 000 руб. в течение календарного месяца
Комиссия за внесение денежных средств на СКС
- в банкоматах «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) с функцией Cash in
0
Комиссия за проведение безналичных операций по карточному счету
Комиссия за безналичные операции в торгово-сервисных предприятиях (оплата покупок и услуг)
Бесплатно
Комиссия за проведение «уникальных» транзакций: квази-cash (оплата дорожных чеков, денежных
1%
обязательств); «игровые транзакции» (оплата лотерейных билетов, игровых фишек в казино)
Конверсионные операции
Конверсия средств при внесении, снятии наличных денежных средств на/с СКС, безналичном переводе
денежных средств с СКС в валюте, отличной от валюты СКС в банкоматах и пунктах выдачи наличных
По курсу Банка
Банка
Конверсия при снятии наличных денежных средств в банкоматах, обменных пунктах и отделениях других
По курсу Банка России на дату банковского дня совершения
банков, оплате товаров/ услуг при расчетах на территории РФ
операции
Конверсия средств при снятии наличных денежных средств, оплате товаров/ услуг в валюте, отличной от
По курсу платежной системы на дату банковского дня
валюты СКС при расчетах за пределами территории РФ
совершения операции
Приостановление/ возобновление операций с картой
Плата за постановку карты в международный стоп-лист (за 2 недели)
7000 руб.
Плата за блокировку/ разблокировку СКС в базе данных Процессингового Центра «Азиатско-Тихоокеанский
60 руб.
Банк» (ОАО)
Плата за справку об остатке средств на СКС, полученную:
─ в банкоматах «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), при операции по выдачи наличных денежных
Бесплатно
средствах
─ в банкоматах «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (информация выводится на экран)
3 руб.
─ в банкоматах «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (информация выводится на чек устройства)
9 руб.
─ в банкоматах других банков
45 руб.
Прочие операции
Плата за получение выписки по СКС в банкоматах «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)
10 руб.
Плата за выписку о проведенных операциях по СКС через ОПЕРО
150 руб.
Плата за изъятие (по распоряжению Банка) заблокированной карты в банкомате стороннего банка
15 USD
Плата за изъятие (по распоряжению Банка) заблокированной карты в торговой точке стороннего банка 2
165 USD /(в Еврозоне - 115 EUR)
Плата за услуги, оказанные сторонними банками (авторизация по телексу, направление в Банк
По фактическим затратам Банка
информации об утере/ краже карты, срочная)
Комиссия за отсутствие операций по СКС более 3-х лет с момента проведения последней операции 3
В размере остатка средств на СКС, max. 3000 руб.
Комиссия за выдачу остатка денежных средств после закрытия СКС 4
Бесплатно
Дистанционные банковские сервисы подключаются автоматически:
Услуга SMS- информирование
Бесплатно
Система «АТБ-онлайн»:
Подключение к системе мобильных платежей «АТБ-онлайн»
Бесплатно
Абонентская плата
Бесплатно
Примечания:
* Отсрочка платежа – установленный период от даты плановой операции гашения основного долга и гашения процентов, в течение которого Заемщик должен
осуществлять гашение обязательного минимального ежемесячного платежа и процентов, начисленных за истекший Расчетный период. Под расчетным периодом
понимается период, в течение которого Банком учитываются Операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу. Первый
расчетный период начинается с даты заключения Договора о кредитовании СКС и заканчивается последним числом месяца. Последний расчетный период начинается с 1го числа месяца и заканчивается днем окончания Договора. Расчетные периоды, кроме первого и последнего, начинаются с первого числа текущего месяца и
заканчиваются последним числом текущего месяца. Сдвиг выходных отсутствует.
1Взимается в дату совершения Клиентом первой расходной операции по карте начиная со второго года использования карты.
2 Для карт в рублях РФ расчет происходит по курсу Банка России на день списания комиссии
3 Взимается ежегодно
4 Выдача
средств осуществляется через 45 календарных дней после подачи Заявления на закрытие СКС