ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА за 1 квартал 2015 года Публичное акционерное общество «Совкомбанк» Генеральная лицензия № 963 от 05.12.2014 г. Существенная информация о Банке Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» был учрежден по решению учредителей 01 ноября 1990 года, зарегистрирован Банком России 27 ноября 1990 года. Решением Единственного участника Банка от «23» мая 2014 года (Решение № 6 от 23 мая 2014 года) о реорганизации банка в форме преобразования Банк был преобразован в Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк». Государственная регистрация созданного в результате реорганизации в форме преобразования банка – 01.09.2014 года. 05.12.2014 года были зарегистрированы Изменения № 1 в Устав Банка, в соответствии с которыми были изменены полное и сокращенные фирменные наименования Банка на: Публичное акционерное общество «Совкомбанк» и ПАО «Совкомбанк». Банк зарегистрирован по адресу: 156000, Российская Федерация, г. Кострома, пр-кт. Текстильщиков, д. 46. Фактический адрес Банка: 156000, Российская Федерация, г. Кострома, пр-кт. Текстильщиков, д. 46 Данные о государственной регистрации ПАО «Совкомбанк»: Свидетельство о государственной регистрации юридического лица серия 44 № 000804750 выдано Управлением Федеральной налоговой службы по Костромской области 01 сентября 2014 года. Сеть Банка по состоянию на 01.04.2015 г. включала в себя головной офис, два филиала: 1) Московский филиал ПАО «Совкомбанк»; место нахождения: РФ, 129090, г. Москва, ул. Щепкина, д. 28.; 2) Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк»; место нахождения: РФ, 633011, Новосибирская область, г. Бердск, ул. Попова, д. 11.; 40 дополнительных офисов; 129 операционных офисов и 134 кредитно–кассовых офиса в 52 субъектах Российской Федерации: Алтайский край, Амурская область, Владимирская область, Вологодская область, Воронежская область, г. Москва, г. Санкт-Петербург, 1 Еврейская автономная область, Забайкальский край, Ивановская область, Иркутская область, Калужская область, Камчатский край, Кемеровская область, Костромская область, Краснодарский край, Красноярский край, Ленинградская область, Липецкая область, Магаданская область, Московская область, Нижегородская область, Новосибирская область, Омская область, Оренбургская область, Пензенская область, Приморский край, Республика Адыгея, Республика Алтай, Республика Башкортостан, Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия), Республика Татарстан, Республика Хакасия, Ростовская область, Рязанская область, Самарская область, Саратовская область, Сахалинская область, Свердловская область, Ставропольский край, Тверская область, Томская область, Тульская область, Тюменская область, Ульяновская область, Хабаровский край, Ханты-Мансийский автономный округ, Центрально-Чешская область, Челябинская область, Чувашская Республика и Ярославская область. Банк возглавляет консолидированную группу и по состоянию на 01.04.2015 г. состав участников представлен в таблице: Наименование юридического лица Полное наименование юридического лица - участника группы Публичное "Совкомбанк" акционерное Удельный вес долей, принадлежащих головной кредитной организации и (или) участникам группы, процентов (%) на 01.04.2015 г. на 01.01.2015 г. общество Общество с ограниченной ответственностью 100. 00 "Региональная лизинговая компания" 100.00 Общество с ограниченной ответственностью 20.53 "Лизинговая компания Развитие" 20.53 Общество с ограниченной ответственностью 50.00 «Соллерс – Финанс» 50.00 Общество с ограниченной ответственностью 100.00 «Соллерс – Партнер» 100.00 «Общество с ограниченной 25.00 ответственностью Автозайм» 25.00 Общество с ограниченной ответственностью 100.00 «Микрофинансовая организация «Всем» 100.00 Общество с ограниченной ответственностью 0.00 «ШАТАЛЕТ» 84.00 «АйСиАйСиАй Банк Евразия» (Общество с 100.00 ограниченной ответственностью) 0.00 2 В течение 1 квартала 2015 года, произошли следующие изменения в группе: Произошло приобретение нового участника "АйСиАйСиАй Банк Евразия" (ООО), правлением Банка в целях защиты от инфляционных рисков было принято решение поучаствовать в качестве акционера в компании ООО «ШАТАЛЕТ», развивающей розничные торговые центры в Москве и Московской области. В первом квартале 2015 году в связи с необходимостью дополнительных процедур, в том числе получения независимой оценки Правлением Банка было отменено решение об участии Банка в ООО «ШАТАЛЕТ». Банк осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий: Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 963 от 05 декабря 2014 года. Лицензия на осуществление банковских операций с драгоценными металлами № 963 от 05 декабря 2014 года. Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг: o на осуществление депозитарной деятельности № 144-11962000100 от 27 января 2009 года без ограничения срока действия. o на осуществление дилерской деятельности № 144-11957-010000 от 27 января 2009 года без ограничения срока действия. o на осуществление брокерской деятельности № 144-11954-100000 от 27 января 2009 года без ограничения срока действия. o на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 144-12026-001000 от 10 февраля 2009 года без ограничения срока действия. Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление работ по техническому обслуживанию шифровальных (криптографических) средств, не содержащих сведений, составляющих государственную тайну от 28.06.2011 г. № 7 Х. Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств от 28.06.2011 г. № 7 Р. Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ РФ на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации от 28.06.2011 г. № 7 У. В соответствии с выданными лицензиями Банк осуществляет следующие виды банковских операций в рублях и иностранной валюте: - привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); - размещение привлеченных денежных средств юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет; - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; - осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; - инкассирование денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и осуществление кассового обслуживания физических и юридических лиц; - купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 3 - привлечение и размещение вкладов в драгоценных металлах; - выдача банковских гарантий; - осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). - предоставление в аренду физическим и юридическим лицам банковских сейфов; - осуществление брокерской деятельности на рынке ценных бумаг; - осуществление дилерской деятельности; - осуществление депозитарной деятельности; - оказание консультационных и информационных услуг; - осуществление эмиссии банковских карт и проведение операций с использованием платежных карт, в том числе операции эквайринга; Банк включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов с 15 сентября 2005 года под номером 914. Банк является членом НАУФОР с 06 октября 2011 года. Наблюдательный совет Банка является высшим органом управления в период между общими собраниями акционеров, в течение отчетного года осуществлял общее руководство деятельностью Банка. Наблюдательный совет Банка действует на основании Устава, а также Положения о Наблюдательном совете Банка. Наблюдательный совет осуществляет решение вопросов общего руководства деятельностью Банка, кроме вопросов, отнесенных к исключительной компетенции общего собрания акционеров. На 01.04.2015года в состав Наблюдательного совета входило 8 человек: Хотимский Дмитрий Владимирович, Хотимский Сергей Владимирович, Гусев Дмитрий Владимирович, Клюкин Михаил Васильевич, Владиславлев Павел Александрович, Аболмасов Александр Геннадьевич, Фисун Алексей Леонидович, Кучмент Михаил Львович. Акциями (долями) кредитной организации в течение отчетного квартала Наблюдательного совета не владели. члены Исполнительными органами Банка являются Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган) и Правление Банка (коллегиальный исполнительный орган). Председатель Правления действует на основании Устава, а также Положения о Председателе Правления. Председатель Правления, являясь единоличным исполнительным органом, без доверенности действует от имени Банка. Правление Банка действует на основании Устава, а также Положения о Правлении. Правление принимает решения по вопросам непосредственного текущего управления деятельностью Банка в период между общими собраниями акционеров и заседаниями Наблюдательного совета Банка. Правление организует выполнение решений общего собрания акционеров и Наблюдательного совета. 4 В состав Правления Банка на 01.04.2015 года входили 5 человек: Гусев Дмитрий Владимирович - Председатель Правления; Хотимский Сергей Владимирович; Соколов Кирилл Юрьевич; Сарычева Елена Владимировна, Спиваков Андрей Дмитриевич. Председатель Правления и члены Правления Банка акциями (долями) кредитной организации в течение отчетного квартала не владели. Список рейтингов, присвоенных Банку на 01.04.2015 года, образом: Наименования организации, присвоившей кредитный рейтинг по национальной шкале по международно й шкале Прогноз Финансовая устойчивость Дата выставления рейтинга Место нахождения организации, присвоившей кредитный рейтинг Рейтинговое агентство «S&P» НАО «Рус-Рейтинг» A(rus) B+ B+ Стабильный Негативный - b+ b+ 01.09.2014 29.10.2014 29.12.2014 ruA- AA- AA- B B BBB- Стабильный Стабильный Стабильный BBBВозможно повышение - - - 01.10.2014 26.02.2015 06.11.2013 Россия, г. Москва, Большой Саввинский переулок, д. 12, строение 9 Московский офис: Россия, г.Москва, 125009, ул. Воздвиженка, д. 4/7, стр.2 Описание методики присвоения кредитного рейтинга http://www.standardandpoo rs.com/ Рейтинговое агентство «Fitch Ratings» A(rus) ruA- Главный офис: 55Water Street New York, NY 10041, USA выглядит следующим http://www.rusrating.ru/ Московский офис: Россия, г.Москва, 115054, ул. Валовая, д. 26 http://www.fitchratings.ru/ За первый квартал 2015 года Банк сохранил свои рейтинги и “стабильный” прогноз в то время, международные рейтинговые агентства понизили прогнозы по многим Российским банкам на фоне ухудшения макроэкономическое ситуации. По итогам 1 квартала 2015 года по данным сайта banki.ru ПАО «Совкомбанк» находится на: 59 месте среди крупнейших кредитных организаций по объему кредитного портфеля, 26 месте по объемам кредитов, предоставленных физическим лицам, 10 месте по вложениям в облигации, 25 месте среди по вкладам физических лиц. В 1 квартале 2015 года ПАО «Совкомбанк» продал собственные облигации 1-й серии на сумму 700 млн. рублей. 5 Приобрел 100% доли уставного за 1 млрд. 86 млн. 951 тыс. 818 руб. капитала "АйСиАйСиАй Банк Евразия" Банк вынужден был сократить кредитование физических лиц на 40% по сравнению с 1 кварталом 2014 года, и полностью остановить выдачу кредитных карт, чтобы избежать роста просрочки в будущем. Доля просроченного портфеля по данным МСФО одна из самых низких в секторе беззалогового потребительского кредитования. Доля доходов от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций) в общей сумме полученных за соответствующий отчетный период доходов кредитной организации за последний завершенный финансовый год составил 82,68% (за 2014 год), в то время как за 1 квартал 2015 года: 70,12%. Изменение было вызвано расширением портфеля ценных бумаг (облигационного портфеля). В 2015 году Банк активно наращивал портфель облигаций российских эмитентов, номинированных в долларах, что позволило сохранить высокий уровень рентабельности активов и капитала. Чистая прибыль за 1 квартал 2015 года уменьшилась по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. Уменьшение прибыли вызвано следующими причинами: увеличение ключевой ставки ЦБ из-за макроэкономической ситуации привело к подорожанию фондирования через механизмы РЕПО. Также нестабильная ситуация в стране и увеличение ключевой ставки привели к подорожанию привлечения физических и юридических лиц; С 01 января 2014 года источником публикации и раскрытия информации Банка является официальный сайт сети интернет http:\ \ www.sovcombank.ru По состоянию на 01 апреля 2015 года количество сотрудников Банка составляло 7 573 человек. По состоянию на 01 января 2015 года количество сотрудников Банка составило 7 335 человек. Численность основного управленческого персонала Банка по состоянию на 01 апреля 2015 года составила 32 человек (в том числе члены Наблюдательного Совета – 8 человек). За 3 месяца 2015 года вознаграждение основному управленческому персоналу Банка включало в себя краткосрочные вознаграждения в размере 73 752 тыс. руб. Основная деятельность Банка Банк специализируется на розничном бизнесе (основное направление – кредитование физических лиц) и является профессиональным участником рынка ценных бумаг. Основные показатели финансово-экономической за 1 квартал 2015 года в тыс. руб. деятельности Банка Промежуточная бухгалтерская отчётность в течение всего отчётного года составлялась на основе единой учётной политики Банка, в состав пояснительной информации включается информация о событиях и операциях, которые являются существенными для понимания изменений в финансовом положении и результатах 6 деятельности кредитной организации, произошедших с даты составления последней годовой отчётности. Существенными изменениями для отражения в пояснительной информации в составе промежуточной бухгалтерской (финансовой) отчётности, согласно учётной политике Банка, Банк считает отклонение более чем на 5% от капитала, рассчитанного по форме «Расчёт собственных средств (капитала) (Базель III) код формы 0409123 по балансовым статьям Бухгалтерского баланса (публикуемая форма) код формы 0409806, по состоянию на отчётную дату. Данные на 01.04.15 Данные на 01.01.15 Денежные средства 4 869 753 9 921 784 Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации 3 335 408 6 517 980 Наименование статьи Средства в кредитных организациях 2 870 021 5 484 882 Чистая ссудная задолженность 81 234 499 84 133 041 Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи 23 092 923 5 532 850 Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения 123 787 738 87 204 787 Прочие активы 2 674 382 4 802 140 Пояснение Основной отток денежных средств связан с: -В связи с нестабильным обменным курсом валюты в январе 2015 года увеличилась выдача наличных денежных средств вкладчикам. -Перераспределением денежных средств на корреспондентские счета. Отток средств произошёл в связи с увеличением объема клиентских переводов, приобретения 100% доли ООО АйСиАйСиАй Банк Евразия. Отток произошел за счет увеличения валютных переводов клиентов Банка, а также за счет закрытия валютного РЕПО с ЦБ РФ. Основной объем уменьшения чистой ссудной задолженности приходится на снижение задолженности по потребительским кредитам физических лиц. Также снизилась сумма требований к ЗАО АКБ «Национальный Клиринговый Центр» по расчетам с валютными и фондовыми биржами Увеличение вложений произошло за счет переклассификации ценных бумаг, удерживаемых до погашения, в ценные бумаги имеющиеся в наличии для продажи. Увеличение вложений в ценные бумаги, удерживаемые до погашения, произошло за счет приобретения ценных бумаг и переоценки иностранной валюты по еврооблигациям выраженным в долларах за счет роста курса. Наибольшую сумму снижения по прочим активам составило завершение расчетов по требованиям по поставке ценных бумаг. Уменьшилась дебиторская задолженность по хозяйственным операциям, учитываемым на счетах расчетов с поставщиками, 7 подрядчиками и покупателями, прочими дебиторами. Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации 96 223 660 62 491 941 Средства кредитных организаций 2 911 901 629 374 Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями 118 153 978 114 415 440 Прочие обязательства 3 900 316 6 758 981 Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет 16 216 836 9 401 803 Безотзывные обязательства кредитной организации 20 724 004 22 233 625 Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства 8 524 483 4 906 831 Увеличение средств ЦБ РФ произошло за счет сделок РЕПО с ЦБ РФ и привлечением кредита Банка России, обеспеченного поручительством. Увеличение средств произошло за счет сделок РЕПО с кредитными организациями. За рассматриваемый период увеличился приток депозитов физических лиц. Отток по строке “Прочие обязательства” по сравнению с началом года обусловлен отсутствием остатков по с Обязательствам по поставке денежных средств, которые на 01.01.15 составляли 27% от общей суммы прочих обязательств Банка. Кроме того, значительно уменьшился объём кредиторской задолженности Банка. Увеличение балансовой статьи по сравнению с данными на 01 января 20154 года связано с реклассификацией текущей прибыли в прибыль прошлых лет. Финансовый результат за 2014 год Уменьшение остатка обязательств произошел за счет исполнения срочных сделок на покупку ценных бумаг и иностранной валюты. Увеличение остатка гарантий и поручительств произошел за счёт выданных гарантий и поручительства ЦБ РФ Заместитель Председателя Правления ПАО «Совкомбанк» И.Н. Кашина Главный бухгалтер ПАО «Совкомбанк» М.И. Христенок 25.05.2015 8