за 2014 год - Межтопэнергобанк

УТВЕРЖДЕН
Собранием акционеров
ПАО «Межтопэнергобанк»
Протокол № 39 от «29» апреля 2015 г.
Предварительно утверждено
Советом директоров
ПАО «Межтопэнергобанк»
Протокол № 3 от «30» марта 2015 г.
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
Акционерного коммерческого межрегионального топливноэнергетического банка "МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК"
(публичное акционерное общество)
за 2014 год
Председатель Правления
Шутов Ю.Б.
Главный бухгалтер
Немцова М.Р.
1. ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА В ОТРАСЛИ
Банк создан в соответствии с решением учредительного собрания акционеров Банка от
1 ноября 1993 года (Протокол № 1) с наименованием Акционерный коммерческий
Межрегиональный топливно-энергетический банк «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (акционерное
общество открытого типа) и внесен Банком России в книгу государственной регистрации
кредитных организаций 4 июля 1994 года.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 3 ноября 1995 года
(Протокол № 8) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с
действующим законодательством Российской Федерации, и наименование Банка определено как
Акционерный
коммерческий
Межрегиональный
топливно-энергетический
банк
«МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (открытое акционерное общество), «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК».
В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 31 мая 2002 года
(Протокол № 17) сокращенное фирменное наименование Банка приведено в соответствие с
действующим
законодательством
Российской
Федерации
и
определено
как
ОАО «Межтопэнергобанк».
В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 30 октября 2014 года
(Протокол № 37) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие
с действующим законодательством Российской Федерации, и наименование Банка определено как
Акционерный
коммерческий
межрегиональный
топливно-энергетический
банк
«МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (публичное акционерное общество), ПАО «Межтопэнергобанк».
В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 30 июня 2010 года
(Протокол № 26) и решением общего собрания акционеров Открытого акционерного общества
Банк «Алемар» от 28 июня 2010 года (Протокол № 1/2010) Акционерный коммерческий
межрегиональный топливно-энергетический банк «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (открытое
акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного
общества Банк «Алемар» и является правопреемником ОАО Банк «Алемар» по всем правам и
обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства,
оспариваемые сторонами, в том числе с учетом изменений вида, состава, стоимости имущества
ОАО Банк «Алемар».
Юридический адрес Банка: 107078, Москва, улица Садовая-Черногрязская, дом 6.
Фактический адрес Банка: 107078, Москва, Орликов переулок, дом 2.
Банк имеет Генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций №
2956 от 17 декабря 2014 года без ограничения срока действия и осуществляет свою деятельность в
соответствии с Федеральным Законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской
деятельности» и другими законодательными актами Российской Федерации.
Помимо Генеральной лицензии Банка России, Банк осуществляет свою деятельность на
основании следующих лицензий и разрешений:
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов № 2956, выданная
Банком России 17 декабря 2014 года без ограничения срока действия;
Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные Федеральной
Комиссией по рынку ценных бумаг:
№ 177-02892-100000 от 27 ноября 2000 года на осуществление брокерской деятельности, без
ограничения срока действия;
№ 177-03002-010000 от 27 ноября 2000 года на осуществление дилерской деятельности, без
ограничения срока действия;
№ 177-03097-001000 от 27 ноября 2000 года на осуществление деятельности по управлению
ценными бумагами, без ограничения срока действия;
№ 177-03163-000100 от 4 декабря 2000 года на осуществление депозитарной деятельности,
без ограничения срока действия.
Свидетельство о включении Банка в реестр банков-участников системы обязательного
страхования вкладов № 933 от 6 октября 2005 года, без ограничения срока действия, выданное
Государственной корпорацией Агентство по страхованию вкладов.
Лицензия на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных
(криптографических) средств № 13393 H, выданная Центром по лицензированию, сертификации и
защите государственной тайны ФСБ России 4 февраля 2014 года без ограничения срока действия.
ПАО «Межтопэнергобанк» является:
- уполномоченным дилером ЦБ РФ на рынке государственных облигаций;
- членом Ассоциации российских банков;
- членом Московской международной валютной ассоциации;
- членом Московской межбанковской валютной биржи (секции фондового и валютного
рынков);
- членом Российской национальной ассоциации членов S.W.I.F.T.;
- ассоциированным членом Международной платежной системы VISA International;
- членом международной Ассоциации Участников Космической деятельности;
- Банком-Партнером Правительства Москвы;
- членом Московского Банковского Союза;
- членом Омского банковского союза;
- членом Торгово-промышленной палаты Московской области;
- членом Новосибирской городской торгово-промышленной палаты;
- членом Кузбасской торгово-промышленной палаты;
- членом Курской торгово-промышленной палаты;
- членом торгово-промышленной палаты Владимирской области.
По состоянию на 1 января 2015 года в системе Банка работает: 5 филиалов (г. Новосибирск,
г. Санкт-Петербург, г. Волжский, г. Самара, г. Челябинск), 22 дополнительных офиса,
18 операционных офисов, 13 операционных касс (ОКВКУ).
В рэнкинге «Интерфакс» по состоянию на 1 января 2015 года Банк среди российских банков
занимает 111 место по величине чистых активов.
По состоянию на 1 января 2015 года Банк имеет следующие международные и
национальные рейтинги:
Рейтинговое агентство
Standard & Poor’s
Общество с ограниченной ответственностью
«Национальное Рейтинговое Агентство»
Рейтинги
долгосрочный кредитный рейтинг: «В»
краткосрочный кредитный рейтинг: «В»
прогноз: «Негативный»
рейтинг по национальной шкале: «ruBBB+»
рейтинг кредитоспособности по национальной
шкале: «AA-» (очень высокая
кредитоспособность, третий уровень)
2. ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Банк оказывает широкий комплекс услуг корпоративным и частным клиентам,
специализируется на расчетно-кассовом обслуживании и кредитовании клиентов-представителей
различных отраслей экономики, среди которых компании ракетно-космической и
машиностроительной отраслей, предприятия топливно-энергетического комплекса и ЖКХ,
строительной отрасли, финансовые и лизинговые компании, торговые предприятия.
Банк осуществляет следующие основные виды операций:
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до
востребования и на определенный срок);
-
размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок)
денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических
лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое
обслуживание физических и юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдача банковских гарантий;
осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том
числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Помимо перечисленных банковских операций Банк вправе осуществлять следующие сделки:
- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в
денежной форме;
- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной
форме;
- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с
физическими и юридическими лицами;
- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в
соответствии с законодательством Российской Федерации;
- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений
или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
- лизинговые операции;
- оказание консультационных и информационных услуг.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством.
При осуществлении операций и сделок Банк руководствуется законодательством,
нормативными актами Банка России, а также собственными инструкциями, положениями,
приказами, распоряжениями и иными актами Банка.
Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
3. ОТЧЕТ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ О РЕЗУЛЬТАТАХ РАЗВИТИЯ БАНКА ПО
ПРИОРИТЕТНЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
В 2014 году ПАО «Межтопэнергобанк» продолжил расширять географию присутствия и
открывать новые региональные подразделения. Банк усилил присутствие в Новокузнецке, открыв
второй операционный офис, и Челябинске, открыв дополнительный офис. Также Банк открыл
операционные офисы в Омске, Белгороде, Тюмени, Перми, Брянске и Калуге и дополнительные
офисы в Волгограде и в Москве.
В отчетном году облигации ПАО «Межтопэнергобанк», имеющие государственный
регистрационный номер выпуска 40102956B, были включены в Ломбардный список Банка России
(в соответствии с решением Совета директоров Банка России от 14 марта 2014 года).
В 2014 году Банк вошел в перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям
части 1 статьи 2 Федерального закона от 21 июля 2014 года № 213-ФЗ «Об открытии банковских
сетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада хозяйственными обществами,
имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности
Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской
Федерации», в связи с чем Банк получил право на открытие счетов и размещение средств
стратегически значимых предприятий оборонно-промышленного комплекса России.
Для участия в конкурсах по отбору агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам
банков, в отношении которых наступил страховой случай, Банк был аккредитован Агентством по
страхованию вкладов (АСВ).
В 2014 году «Национальное Рейтинговое Агентство» (НРА) повысило рейтинг
кредитоспособности ПАО «Межтопэнергобанк» по национальной шкале с уровня «A+» до «AA-».
По результатам отчетного года совокупные активы Банка составили 45,4 млрд. рублей,
собственный капитал – 6,3 млрд. рублей, прибыль после налогообложения – 356,7 млн. рублей.
4. СВЕДЕНИЯ О СОВЕТЕ ДИРЕКТОРОВ БАНКА
По состоянию на 1 января 2015 года в состав Совета директоров ПАО «Межтопэнергобанк»
входят:
Волынец Андрей Анатольевич – Председатель Совета директоров;
Асирян Вил Артемович – Член Совета директоров;
Гребеньков Владимир Иванович – Член Совета директоров;
Забелин Александр Федорович – Член Совета директоров;
Никоненко Иван Спиридонович – Член Совета директоров;
Сулькис Игорь Григорьевич – Член Совета директоров;
Шутов Юрий Борисович – Член Совета директоров, Председатель Правления.
В течение 2014 года в составе Совета Директоров произошли следующие изменения: 28
апреля 2014 года решением годового Общего собрания акционеров из состава Совета Директоров
был выведен Лактионов Александр Валерьевич.
Краткие биографические данные о членах Совета директоров Банка:
Волынец Андрей Анатольевич. Родился в 1965 году. В 1987 году окончил Московский
институт химического машиностроения по специальности инженер-технолог. С 2001 года по
настоящее время является генеральным директором ОАО «Промфинстрой». С 2002 года
возглавляет Совет директоров ПАО «Межтопэнергобанк».
Асирян Вил Артемович. Родился в 1935 году. В 1961 году окончил Московский
энергетический институт по специальности электроэнергетика. С 1997 по 2005 год являлся
генеральным директором ГУП «Теплоремонтналадка». С 2005 года и по настоящее время
возглавляет ООО «Фирма «Теплоремонт» в должности генерального директора. С 1997 года
входит в состав Совета директоров ПАО «Межтопэнергобанк».
Гребеньков Владимир Иванович. Родился в 1954 году. В 1979 году окончил Московский
инженерно-строительный институт им. Куйбышева по специальности инженер-строитель. С 2001
года по настоящее время занимает должность генерального директора ОАО «Московское
монтажное управление специализированное». С 2009 года входит в состав Совета директоров
ПАО «Межтопэнергобанк».
Забелин Александр Федорович. Родился в 1955 году. В 1978 году окончил Куйбышевский
инженерно-строительный институт по специальности гражданское строительство. В настоящее
время занимает должности генерального директора в компаниях ООО «Агидель-Н», ООО
«Агидель-ГАЗ», ООО «Сжиженный газ Уфа», ООО «Сжиженный газ Сервис», заместителя
генерального директора ОАО «Промфинстрой». С 1995 года входит в состав Совета директоров
ПАО «Межтопэнергобанк».
Никоненко Иван Спиридонович. Родился в 1938 году. В 1964 году окончил Харьковский
государственный университет по специальности радиофизика и электроника. Кандидат
технических наук, Герой социалистического труда, лауреат Государственной премии СССР. С
1991 по 2007 год возглавлял ОАО «Газавтоматика» в должности генерального директора. С 2001
года входит в состав Совета директоров ПАО «Межтопэнергобанк».
Сулькис Игорь Григорьевич. Родился в 1969 году. В 1993 году окончил Красноярский
государственный университет (КрасГУ) по специальности физик-исследователь. В 1999 году
окончил Финансовую академию при Правительстве РФ по специальности финансовый
менеджмент. В настоящее время является главой Представительства Международной Торговопромышленной компании «Тансалл Энтерпрайзиз Лимитед», исполнительным директором ОАО
«Фонд Прямых Инвестиций «Стратегия». С 2007 года входит в состав Совета директоров ПАО
«Межтопэнергобанк».
Шутов Юрий Борисович. Родился в 1967 году. В 1990 году окончил Московский физикотехнический институт по специальности прикладная математика и физика. В 2000 году окончил
Государственный университет по землеустройству по специальности юриспруденция. С 1994 года
и по настоящее время занимает должность Председателя Правления ПАО «Межтопэнергобанк». С
1995 года входит в состав Совета директоров ПАО «Межтопэнергобанк».
Информация о долях участия в уставном капитале Банка и владении членами Совета
директоров обыкновенными акциями:
Ф.И.О.
Асирян Вил Артемович
Волынец Андрей Анатольевич
Гребеньков Владимир Иванович
Забелин Александр Федорович
Никоненко Иван Спиридонович
Сулькис Игорь Григорьевич
Шутов Юрий Борисович
Доля участия в
уставном капитале
Банка, %
1,0724
2,7341
4,3678
2,9444
0,1340
0,0000
10,2222
Доля принадлежащих
обыкновенных акций Банка,
%
1,1885
1,2558
4,5134
3,3897
0,1698
0,0000
12,2678
Вознаграждения членам Совета директоров (в том числе заработная плата, премии,
комиссионные, а также иные имущественные предоставления) в отчетном году не выплачивались.
5. СВЕДЕНИЯ О ПРАВЛЕНИИ БАНКА
По состоянию на 1 января 2015 года в состав Правления ПАО «Межтопэнергобанк» входят:
Шутов Юрий Борисович – Председатель Правления;
Астанков Александр Алексеевич – Начальник Юридического Управления;
Астахов Евгений Павлович – Заместитель Председателя Правления;
Грабовой Игорь Анатольевич – Заместитель Председателя Правления;
Копейкина Евгения Васильевна – Директор Сибирской дирекции;
Котельников Константин Юрьевич – Первый Заместитель Председателя Правления;
Малецкая Марина Александровна – Начальник Операционного Управления;
Меньшенин Игорь Леонидович – Заместитель Председателя Правления;
Немцова Марина Рюриковна – Главный бухгалтер;
Перминов Игорь Анатольевич – Заместитель Председателя Правления.
В течение 2014 года в составе Правления изменений не было.
Краткие биографические данные о членах Правления Банка:
Шутов Юрий Борисович. Родился в 1967 году. В 1990 году окончил Московский физикотехнический институт по специальности прикладная математика и физика. В 2000 году окончил
Государственный университет по землеустройству по специальности юриспруденция. С 1994 года
и по настоящее время занимает должность Председателя Правления ПАО «Межтопэнергобанк». С
1995 года входит в состав Совета директоров ПАО «Межтопэнергобанк».
Астанков Александр Алексеевич. Родился в 1966 году. В 1991 году окончил Московский
государственный университет им. М.В. Ломоносова по специальности правоведение. В Банке
работает с 1998 года. В настоящее время возглавляет Юридическое управление Банка.
Астахов Евгений Павлович. Родился в 1950 году. В 1972 году окончил Московский
авиационный технологический институт по специальности инженер конструктор-технолог
радиоаппаратуры. В 1978 году окончил Высшее специальное учебное заведение КГБ СССР по
специальности экономист-международник. В Банке работает с 2001 года и в настоящее время
занимает должность Заместителя Председателя Правления.
Грабовой Игорь Анатольевич. Родился в 1967 году. В 1990 году окончил Московский
физико-технический институт по специальности прикладная математика и физика. В Банке
работает с 1995 года и в настоящее время занимает должность Заместителя Председателя
Правления.
Копейкина Евгения Васильевна. Родилась в 1971 году. В 1993 году окончила
Новосибирский институт народного хозяйства по специальности финансы и кредит. С 2007 года
по 2010 год занимала должность заместителя Генерального директора ОАО Банк «Алемар». После
присоединения к ПАО «Межтопэнергобанк» ОАО Банк «Алемар» с 2011 года занимает должность
Директора Сибирской дирекции ПАО «Межтопэнергобанк».
Котельников Константин Юрьевич. Родился в 1967 году. В 1990 году окончил Московский
физико-технический институт по специальности прикладная математика и физика. В 1994 году
окончил МИПК при РЭА им. Плеханова по специальности финансы и кредит. В Банке работает с
1994 года и в настоящее время занимает должность Первого Заместителя Председателя
Правления.
Малецкая Марина Александровна. Родилась в 1958 году. В 1981 году окончила
Тимирязевскую сельскохозяйственную Академию по специальности экономика и организация
производства. В Банке работает с 1994 года, занимает должность начальника Операционного
управления ПАО «Межтопэнергобанк».
Меньшенин Игорь Леонидович. Родился в 1967 году. В 1990 году окончил Московский
физико-технический институт по специальности прикладная математика и физика. В 1992 году
окончил Военно-Воздушную Инженерную Академию ВИА им. Н.Е. Жуковского. В Банке
работает с 1994 года и в настоящее время занимает должность Заместителя Председателя
Правления Банка. В процессе присоединения к ПАО «Межтопэнергобанк» ОАО Банк «Алемар» с
апреля по декабрь 2010 года занимал должность Генерального директора ОАО Банк «Алемар».
Немцова Марина Рюриковна. Родилась в 1959 году. В 1981 году окончила Тимирязевскую
сельскохозяйственную Академию по специальности экономика и организация производства. В
Банке работает с 1994 года в должности Главного Бухгалтера.
Перминов Игорь Анатольевич. Родился в 1969 году. В 1991 году окончил Серпуховское
высшее военное командно-инженерное училище Ракетных войск имени Ленинского комсомола по
специальности автоматизированные системы управления. В 1999 году окончил Московскую
банковскую школу Центрального банка России по специальности банковское дело. В 2002 году
окончил Российский заочный институт текстильной и легкой промышленности по специальности
бухгалтерский учет и аудит. В Банке работает с 2006 года и в настоящее время занимает
должность Заместителя Председателя Правления.
Информация о долях участия в уставном капитале Банка и владении членами Правления
обыкновенными акциями:
Ф.И.О.
Астанков Александр Алексеевич
Астахов Евгений Павлович
Грабовой Игорь Анатольевич
Копейкина Евгения Васильевна
Котельников Константин Юрьевич
Малецкая Марина Александровна
Меньшенин Игорь Леонидович
Немцова Марина Рюриковна
Перминов Игорь Анатольевич
Шутов Юрий Борисович
Доля участия в
уставном капитале
Банка, %
0,5362
0,1692
0,0000
0,0112
0,7137
0,2142
0,7790
4,1477
1,1300
10,2222
Доля принадлежащих
обыкновенных акций Банка,
%
0,6791
0,2143
0,0000
0,0141
0,9039
0,2713
0,9866
1,1446
0,7521
12,2678
Информация о размере и видах вознаграждения, которые были выплачены Банком членам
Правления на 1 января 2015 года:
Отчетная дата
1
«01» января 2015 года
(отчетный период)
Вид вознаграждения
(заработная плата, премии,
комиссионные, льготы и (или)
компенсации расходов, иное)
2
Премии
Заработная плата
Компенсации
Медицинское страхование
Итого:
Размер вознаграждения, руб.
3
102 755 868.52
185 300.00
320 000.00
103 261 168.52
Оплата труда членов Правления осуществляется по занимаемым должностям в соответствии
с трудовыми договорами.
Система оплаты труда членов Правления включает в себя:
- должностной оклад (оклад) - фиксированный размер оплаты труда работника за
исполнение трудовых (должностных) обязанностей определенной сложности за календарный
месяц без учета компенсационных, стимулирующих и социальных выплат;
- компенсационные и социальные выплаты - денежные выплаты, установленные в целях
возмещения работникам затрат, связанных с исполнением ими трудовых или иных обязанностей,
предусмотренных ТК РФ и другими федеральными законами, а также выплаты (пособия и т.п.)
социального характера, установленные законодательством РФ.
- стимулирующие выплаты – премии, доплаты, надбавки и иные поощрительные выплаты за
достижение работниками определенных результатов деятельности или иных установленных
показателей.
6. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКА
По итогам анализа внешней среды и оценки достигнутых Банком результатов в ходе
реализации Стратегии на период до 2014 года Совет Директоров ПАО «Межтопэнергобанк» 27
мая 2014 года утвердил Стратегию на период до 2017 года, целью которой является повышение
инвестиционной привлекательности Банка как высокотехнологичной клиентоориентированной
универсальной сетевой кредитной организации с темпом роста основных объемных показателей
не ниже среднерыночного с акцентом на росте доли показателей сети точек продаж и повышении
эффективности деятельности точек продаж и Банка в целом.
Стратегия предусматривает поступательное укрепление рыночных позиций, эффективность
деятельности Банка в целом (эффективность отдельных подразделений, направлений бизнеса,
продуктов), эффективное управление мультиформатной сетью.
Для достижения поставленных целей Банк предполагает максимальное использование
имеющихся конкурентных преимуществ (в частности, высокие позиции в рэнкингах российских
банков; наличие кредитных рейтингов от рейтингового агентства Standard & Poor’s и
Национального Рейтингового Агентства; развитая сеть точек продаж; широкий набор продуктов и
услуг с конкурентными тарифами и ставками; длительные и устойчивые деловые отношения с
клиентами; двадцатилетняя положительная репутация; стабильный и квалифицированный
кадровый состав; использование надежных и современных IT-решений).
7.
ОПИСАНИЕ
ОСНОВНЫХ
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ БАНКА
ФАКТОРОВ
РИСКА,
СВЯЗАННЫХ
С
Основными значимыми рисками, связанными с деятельностью Банка, являются кредитный
риск и риск потери ликвидности. Кроме того, деятельности Банка присущи рыночные риски, а
также нефинансовые риски, в.т.ч. операционный риск, регуляторный риск, правовой риск и риск
потери деловой репутации.
Политика Банка по управлению рисками нацелена на определение, анализ и управление
рисками, которым подвержен Банк, на ограничение рисков путем установления лимитов, а также
на постоянную оценку уровня рисков и их соответствия установленным лимитам. Методы и
процедуры по управлению рисками пересматриваются на регулярной основе с целью отражения
изменений рыночной ситуации, предлагаемых банковских продуктов и услуг и появляющейся
лучшей практики.
Задачей управления рисками является разработка и обеспечение надлежащего
функционирования внутренних процессов и процедур, минимизирующих подверженность Банка
влиянию внутренних и внешних факторов риска.
Созданные в Банке система управления риском и капиталом, а также система внутреннего
контроля соответствуют характеру и масштабу осуществляемых им операций, а также уровню и
сочетанию принимаемых им рисков.
Банк уделяет значительное внимание управлению рисками, постоянно совершенствуя
методы их оценки.
Банком применяется комплексный и систематизированный подход к управлению
банковскими рисками. Принципы, подходы, методы и процедуры изложены во внутрибанковских
нормативных документах, охватывающих все виды банковских рисков, которым подвержен Банк.
В систему управления рисками входят как органы управления Банка, так и подразделения
Банка, в том числе Отдел оценки рисков.
Органами управления Банка, принимающими участие в процессе управления рисками,
являются общее Собрание акционеров, Совет Директоров Банка, Правление Банка, Председатель
Правления.
Совет Директоров Банка утверждает стратегию управления рисками и капиталом Банка, ,
обеспечивает создание организационной структуры Банка, соответствующей основным
принципам управления банковскими рисками;
осуществляет контроль за деятельностью
исполнительных органов Банка по управлению банковскими рисками, производит оценку
эффективности управления банковскими рисками.
Правление Банка утверждает внутренние документы, определяющие правила и процедуры
управления отдельными видами рисков и оценки достаточности капитала, в т.ч. методологию
идентификации существенных для Банка видов рисков, утверждает лимиты, ограничивающие
уровень разных видов риска, осуществляет контроль своевременности выявления банковских
рисков, адекватности определения (оценки) их размера, своевременности внедрения необходимых
процедур управления ими (например, до начала проведения новых для Банка банковских
операций, начала реализации новых банковских услуг), а также принимает решение о проведении
отдельных кредитных операций.
В Банке существует независимый Отдел оценки рисков, который подотчетен
непосредственно Председателю Правления. В функции Отдела оценки рисков входит разработка
методического обеспечения оценки рисков, осуществление мероприятий по управлению
отдельными видами риска, формирование предложений по ограничению рисков, а также сбор
информации, ведение базы данных, формирование отчетов по нефинансовым рискам. Отчет об
оценке эффективности управления всеми видами рисков не реже, чем 1 раз в год доводится до
сведения Совета Директоров Банка.
По состоянию на 1 января 2015 года Банк не нарушал обязательных нормативов,
установленных Банком России.
7.1. Кредитный риск
Кредитный риск - риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие
неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых
обязательств перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора.
Основным источником кредитного риска для Банка являются операции кредитования
предприятий нефинансового сектора и физических лиц. Кроме того, кредитному риску
подвержены вложения Банка в долговые обязательства корпораций (векселя, облигации),
кредитование банков-контрагентов.
В части управления кредитными рисками Банк придерживается консервативных подходов,
применяет методы и процедуры, требуемые регулирующими органами. Кроме того, в
организации процедур управления рисками Банк ориентируется на международные стандарты
банковского дела и рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору.
Банк на постоянной основе осуществляет оценку кредитного риска по всем активным
операциям, подверженным кредитному риску. Все операции проходят стандартизированную
процедуру оценки, включающую проверку кредитоспособности потенциального заемщика,
качества предлагаемого залога и соответствия структуры сделки политике Банка. При оценке
особое внимание уделяется анализу финансовой стабильности, адекватности денежных потоков,
устойчивости бизнес - модели, кредитной истории, конкурентного положения и качества
обеспечения.
В ходе обычной деятельности Банк постоянно анализирует степень подверженности
кредитного портфеля кредитному риску. Кредитный риск контролируется посредством
регулярного анализа способности заемщиков правильно и своевременно обслуживать кредитные
обязательства. Данными для анализа обычно является официальная отчетность организаций ,
кроме того используется управленческая отчетность организаций, сведения, поступающие из
СМИ, инсайдерская информация. Кредитующие подразделения Банка определяют потенциально
проблемные сделки, используя набор точных критериев, предназначенных для определения
проблемного статуса сделки и применяя в отношении этих проблемных операций процедуры
более высокого уровня. Применяемые процедуры направлены на обеспечение своевременного
признания и принятия соответствующих действий в отношении операций, имеющих признаки
ухудшения. Эти меры включают получение дополнительного залогового обеспечения,
реструктуризацию, а по кредитам с низкими перспективами возврата – изъятие залогового
обеспечения, судебные процедуры по искам о взыскании долга, другие меры. В соответствии с
требованиями Банка России Банк формирует необходимые резервы на возможные потери по
ссудам и приравненной к ним задолженности для целей бухгалтерской отчетности в соответствии
с требованиями Российского законодательства. На постоянной основе производится мониторинг
кредитоспособности контрагентов с выработкой рекомендаций по изменению существующих
лимитов кредитования. Система контроля за состоянием кредитного риска позволяет Банку, с
одной стороны, получать значительные процентные доходы от сделок/инструментов кредитного
характера, а, с другой стороны, ограничивать кредитные риски.
Банк на постоянной основе обновляет и совершенствует методологическую базу,
регламентирующую процедуры кредитования и оценки кредитного риска, а также осуществляет
регулярный контроль за соблюдением утвержденных методик и процедур ответственными
подразделениями.
Построение адекватной системы управления кредитным риском, эффективной как с точки
зрения российских регуляторов, так и с точки зрения акционеров, было и остается тем
приоритетным направлением, которое обеспечивает устойчивость и надежность Банка.
7.2. Риск ликвидности
Риск ликвидности – риск убытков вследствие неспособности кредитной организации
обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме, возникающий в результате
несбалансированности финансовых активов и финансовых обязательств кредитной организации (в
том числе вследствие несвоевременного исполнения финансовых обязательств одним или
несколькими контрагентами кредитной организации) и (или) возникновения непредвиденной
необходимости немедленного и единовременного исполнения кредитной организацией своих
финансовых обязательств.
Система управления риском ликвидности Банка является неотъемлемой частью системы
управления активами и пассивами и строится на анализе потоков финансовых активов Банка.
Данный анализ учитывает срок исполнения требований и обязательств, вытекающий из
заключенных сделок, возможность досрочного их исполнения, прогноз потоков финансовых
активов, опирающийся на статистические показатели работы Банка и сведения о планируемых
сделках. Анализ проводится с использованием возможных сценариев развития событий,
связанных с состоянием рынка, положением должников, кредиторов Банка, иными
обстоятельствами, влияющими на состояние ликвидности Банка.
По состоянию на 1 января 2015 года Банк выполнял все обязательные нормативы Банка
России, регулирующие ликвидность.
Доля ликвидных активов поддерживается на уровне, достаточном для удовлетворения
обязательств перед клиентами и контрагентами Банка.
7.3. Рыночный риск
Рыночный риск - риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие
неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля
и производных финансовых инструментов кредитной организации, а также курсов иностранных
валют и (или) драгоценных металлов.
Процесс управления рыночным риском включает в себя:
- идентификацию и анализ рыночных рисков при установлении лимитов и при согласовании
всех внутренних нормативных документов;
- регулярный контроль установленных ограничений на всех уровнях управления;
- подготовку управленческой отчетности по рыночному риску;
- разработку и совершенствование методологии и программных решений в области оценки и
управления рыночным риском.
Оценка рыночного риска производится с требованиями Положения Банка России № 387-П
«О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска».
Рыночный риск включает в себя фондовый риск, валютный и процентный риски.
7.3.1. Фондовый риск
Фондовый риск - риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на
фондовые ценности (ценные бумаги, в том числе закрепляющие права на участие в управлении)
торгового портфеля и производные финансовые инструменты под влиянием факторов, связанных
как с эмитентом фондовых ценностей и производных финансовых инструментов, так и общими
колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты.
Система оценки фондового риска строится на анализе рыночных показателей фондовых
ценностей и требований, предъявляемых к фондовому портфелю Банка. Для ограничения
фондового риска Банка используются лимиты на фондовые ценности, а в рамках этих лимитов сублимиты на отдельные эмитенты или отдельные выпуски фондовых ценностей. Лимиты и
сублимиты устанавливают ограничение на максимальный размер рыночной стоимости портфеля
ценных бумаг. Если рыночная цена не рассчитывается, то лимит устанавливается по цене
приобретения. Допускается, что при росте рыночных котировок стоимость портфеля ценных
бумаг в результате переоценки может превысить установленное ограничение. В этом случае
запрещается дальнейшее увеличение данного портфеля за счет приобретения ценных бумаг.
7.3.2. Валютный риск
Валютный риск - риск убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов
иностранных валют и (или) учетных цен на драгоценные металлы по открытым кредитной
организацией позициям в иностранных валютах и (или) драгоценных металлах.
У Банка имеются активы и обязательства, выраженные в нескольких иностранных валютах.
Система оценки валютного риска Банка строится на анализе показателей открытой валютной
позиции (ОВП), рассчитываемых в соответствии с указаниями Банка России. Для ограничения
валютного риска Банка используются общий лимит ОВП Банка, а также лимиты ОВП Банка по
отдельным иностранным валютам, устанавливаемые Банком России. С целью минимизации
валютного риска для подразделений, подверженных валютному риску устанавливаются
сублимиты ОВП.
Банк контролирует уровень валютного риска путем соблюдения лимитов открытой
валютной позиции на ежедневной основе.
Банк устанавливает лимит на конец каждого операционного дня в отношении уровня
принимаемого риска по каждой из основных рабочих иностранных валют и контролирует их
соблюдение на ежедневной основе. Валютный риск минимизируется сбалансированной величиной
ОВП, позволяющей обеспечить требуемую ликвидность в разрезе иностранных валют.
7.3.3. Процентный риск
Процентный риск – риск возникновения финансовых потерь (убытков) вследствие
неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам и внебалансовым
инструментам кредитной организации.
Банк подвержен влиянию колебаний преобладающих рыночных процентных ставок на его
финансовое положение и потоки денежных средств. Такие колебания могут увеличивать уровень
процентной маржи, однако могут и снижать его либо, в случае неожиданного изменения
процентных ставок, приводить к возникновению убытков.
Риск изменения процентных ставок управляется преимущественно посредством
мониторинга изменения процентных ставок.
7.4. Регуляторный риск
Регуляторный риск – риск возникновения у кредитной организации убытков из-за
несоблюдения законодательства Российской Федерации, внутренних документов кредитной
организации, стандартов саморегулируемых организаций (если такие стандарты или правила
являются обязательными для кредитной организации), а также в результате применения санкций и
(или) иных мер воздействия со стороны надзорных органов.
Организация управления регуляторным риском осуществляется Службой внутреннего
контроля Банка в соответствии с требованиями Положения Банка России от 16 декабря 2013 года
№ 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских
группах».
7.5. Операционный риск
Операционный риск - риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и
масштабам деятельности кредитной организации требованиям законодательства Российской
Федерации, внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок,
их нарушения служащими кредитной организации и (или) иными лицами (вследствие
некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия),
несоразмерности
(недостаточности)
функциональных
возможностей
(характеристик)
применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем и
(или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних
событий.
Банк осуществляет управление операционным риском в соответствии с Письмом Банка
России от 24 мая 2005 года № 76-Т «Об организации управления операционным риском в
кредитных организациях» и рекомендациями Базельского Комитета по банковскому надзору.
Оценка операционного риска проводится в соответствии с требованиями Положения Банка России
от 3 ноября 2009 года № 346-П «О порядке расчета размера операционного риска».
Целью управления операционным риском является предупреждение возникновения и
минимизация возможных операционных убытков, а также поддержание операционного риска на
уровне, не угрожающем интересам кредиторов и вкладчиков, и финансовой устойчивости Банка.
В Банке закреплен подход, предполагающий системное управление операционными
рисками. Система управления операционным риском закреплена в соответствующем Положении,
которое утверждено Правлением Банка. В рамках системы управления операционным риском
Банком проводится идентификация и оценка операционного риска по всем действующим
операциям, банковским продуктам, процессам и системам. Все новые операции, банковские
продукты, процессы и технологии проходят экспертизу на предмет подверженности
операционному риску. Осуществляется регулярный мониторинг операционных рисков Банка и
его материальной подверженности операционным убыткам в разрезе видов операционного риска
и направлений деятельности.
В рамках системы управления рисками, особое внимание уделяется техническим рискам.
Для этой цели в Банке разработана и функционирует «Техническая политика в области построения
и развития информационно-вычислительной системы». В рамках данной политики в Банке
осуществляются мероприятия для обеспечения необходимого уровня функциональности и
надёжности информационно-вычислительной системе Банка; обеспечения необходимого уровня
информационной безопасности; снижения вероятности ошибок персонала путём внедрения
современных информационных технологий.
Система управления операционным риском строится на принципе распределения
полномочий и обязанностей между всеми уровнями руководства Банка.
Для обеспечения обратной связи с руководством Банка действует система отчетности по
операционным рискам. Отдел оценки рисков Банка на ежеквартальной основе формирует и
предоставляет Правлению Банка отчет об операционных рисках Банка, который содержит
информацию о распределении рисковых событий по видам операционного риска и по
направлениям деятельности Банка. Отчет об оценке эффективности управления операционным
риском включается в ежегодный отчет, представляемый Совету директоров.
7.6. Правовой риск
Правовой риск – риск возникновения у банка убытков вследствие несоблюдения банком
требований нормативных правовых актов и заключенных договоров; допускаемых правовых
ошибок при осуществлении деятельности (неправильные юридические консультации или
неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в судебных
органах); несовершенства правовой системы (противоречивость законодательства, отсутствие
правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности
кредитной организации); нарушения контрагентами нормативных правовых актов, а также
условий заключенных договоров.
Целью управления правовым риском является поддержание принимаемого на себя Банком
риска на уровне, определенном Банком в соответствии с собственными стратегическими задачами.
Приоритетным направлением является обеспечение максимальной сохранности активов и
капитала на основе уменьшения (исключения) возможных убытков, в том числе в виде выплат
денежных средств на основании судебных актов, которые могут привести к неожиданным
потерям.
Выявление и оценка уровня правового риска осуществляется Банком на постоянной основе.
В Банке введена система пограничных значений показателей правового риска, преодоление
которых означает увеличение влияния правового риска на Банк в целом и приближение
критического его состояния и размера для текущих условий. Система пограничных значений
(лимитов) призвана фиксировать превышение Банком допустимого уровня правового риска.
Система пограничных значений (лимитов) устанавливается Правлением Банка. Контроль
управления правовым риском в Банке осуществляет Юридическое управление.
Правовой риск является подкатегорией операционного риска, поэтому информация о
событиях правового риска включается в отчет по операционным рискам, который предоставляется
Правлению Банка.
7.7. Стратегический риск
Стратегический риск – риск возникновения убытков в результате ошибок (недостатков),
допущенных в процессе принятия решений, определяющих стратегию развития Банка, вследствие
неучета или недостаточного учёта возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности
Банка, неправильного или недостаточно обоснованного определения перспективных направлений
развития, в которых Банк может достичь конкурентного преимущества, отсутствия или
обеспечения в неполном объёме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических и
др.).
Банк на основе результатов мониторинга внешней среды, анализа своих сильных и слабых
сторон, а также имеющихся возможностей и угроз, осуществляет стратегическое планирование с
целью регулирования и минимизации стратегического риска.
В Банке разработан «Порядок разработки, утверждения и изменения (корректировки)
Стратегии развития деятельности Банка», который утвержден Советом Директоров Банка. В
данном документе определены общие требования к порядку разработки Стратегии развития
деятельности Банка, ее согласованию, утверждению, а так же внесению в нее дополнений и
изменений.
По итогам анализа внешней среды и оценки достигнутых Банком результатов в ходе
реализации Стратегии на период до 2014 года Совет Директоров ПАО «Межтопэнергобанк» 27
мая 2014 года утвердил Стратегию на период до 2017 года, целью которой является повышение
инвестиционной привлекательности Банка как высокотехнологичной клиентоориентированной
универсальной сетевой кредитной организации с темпом роста основных объемных показателей
не ниже среднерыночного с акцентом на росте доли показателей сети точек продаж и повышении
эффективности деятельности точек продаж и Банка в целом.
7.8. Риск потери деловой репутации
Под риском потери деловой репутации понимается риск возникновения у Банка убытков в
результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе
негативного представления о финансовой устойчивости Банка, качестве оказываемых им услуг
или характере деятельности в целом.
Банк обладает устойчивой деловой репутацией. Качество оказываемых услуг и характер
деятельности Банка формирует позитивное представление о Банке в целом. Банк прилагает
значительные усилия по формированию положительного имиджа у клиентов и общественности
путем повышения информационной прозрачности. Управление риском потери деловой репутации
является составляющей системы управления рисками. Риск возникновения у Банка убытков в
результате потери деловой репутации оценивается руководством Банка как минимальный.
7.9. Страновой риск
Страновой риск (включая риск неперевода средств) - риск возникновения у кредитной
организации убытков в результате неисполнения иностранными контрагентами (юридическими,
физическими лицами) обязательств из-за экономических, политических, социальных изменений, а
также вследствие того, что валюта денежного обязательства может быть недоступна контрагенту
из-за особенностей национального законодательства (независимо от финансового положения
самого контрагента).
Банк является резидентом Российской Федерации и осуществляет свою деятельность на
территории Российской Федерации.
Основной объем кредитных рисков Банка приходится на заемщиков, эмитентов и
контрагентов, основная деятельность которых осуществляется на территории Российской
Федерации.
8. ОТЧЕТ О ВЫПЛАТЕ ОБЪЯВЛЕННЫХ (НАЧИСЛЕННЫХ) ДИВИДЕНДОВ ПО
АКЦИЯМ
В отчетном году решение о выплате (объявлении) дивидендов по обыкновенным акциям
Банком не принималось, дивиденды не начислялись и не выплачивались.
Информация о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по привилегированным
акциям:
Наименование показателя
Информация
Категория акций, для привилегированных Акции именные, привилегированные, первого
акций – тип
выпуска, номер государственной регистрации –
20102956B
Орган управления кредитной организации - Общее
собрание
акционеров
ПАО
эмитента, принявший решение об объявлении «Межтопэнергобанк», 28.04.2014 г.
дивидендов, дата принятия такого решения,
дата составления и номер протокола собрания Протокол № 34 от 29.04.2014 г.
(заседания) органа управления кредитной
организации - эмитента, на котором принято
такое решение
Размер объявленных дивидендов в расчете на 128,68 (Сто двадцать восемь) рублей 68 копеек
одну акцию, руб.
Размер
объявленных
дивидендов
в 101 013 800,00 (Сто один миллион тринадцать
совокупности по всем акциям данной категории тысяч восемьсот) рублей
(типа), руб.
Дата составления списка лиц, имеющих право 14.05.2014 г.
на получение дивидендов
Отчетный период (год, квартал), за который (по 2013 год
итогам
которого)
выплачиваются
(выплачивались) объявленные дивиденды
Установленный
срок
(дата)
выплаты Не позднее 18.06.2014 г.
объявленных дивидендов
Форма выплаты объявленных дивидендов Денежными средствами в безналичном порядке
(денежные средства, иное имущество)
на банковские счета лиц, имеющих право на
получение дивидендов
Источник выплаты объявленных дивидендов Чистая прибыль 2013 года
(чистая
прибыль
отчетного
года,
нераспределенная чистая прибыль прошлых
лет, специальный фонд)
Доля объявленных дивидендов в чистой 16,14
прибыли отчетного года, %
Общий размер выплаченных дивидендов по 101 013 800,00 (Сто один миллион тринадцать
акциям данной категории (типа), руб.
тысяч восемьсот) рублей
Доля выплаченных дивидендов в общем 100
размере объявленных дивидендов по акциям
данной категории (типа), %
В случае если объявленные дивиденды не выплачены
или
выплачены
кредитной
организацией - эмитентом не в полном объеме,
- причины невыплаты объявленных дивидендов
Иные сведения об объявленных и (или) выплаченных
дивидендах,
указываемые
кредитной организацией - эмитентом по
собственному усмотрению
9. СВЕДЕНИЯ О КРУПНЫХ СДЕЛКАХ И СДЕЛКАХ С ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬЮ
В отчетном году Банк не совершал сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным
законом № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» крупными сделками.
В соответствии с решением годового Общего собрания акционеров от 28.04.2014 г.
(Протокол № 34 от 29.04.2014), Банком заключались сделки (предоставление кредитов,
поручительство, депозиты, предоставление банковской гарантии и прочие операции), в
совершении которых, в соответствии со статьей 81 Федерального закона № 208-ФЗ «Об
акционерных обществах», члены Совета Директоров и исполнительных органов Банка признаются
заинтересованными лицами.
Указанные сделки заключались Банком в процессе его обычной хозяйственной
деятельности. Существенные условия заключенных сделок с заинтересованностью не отличались
от условий аналогичных заключаемых Банком сделок.
Сумма каждой сделки (нескольких взаимосвязанных сделок), заключенной Банком с
каждым из заинтересованных лиц, не превышала суммы 2 231 500 000 (Два миллиарда двести
тридцать один миллион пятьсот тысяч) рублей, утвержденной решением годового Общего
собрания акционеров ПАО «Межтопэнергобанк».
В соответствии с решением годового Общего собрания акционеров одобрены сделки с
заинтересованностью, которые могут быть совершены в будущем между Банком и
заинтересованным лицом в процессе осуществления Банком обычной хозяйственной
деятельности, и цена по каждой из которых составляет менее 5 процентов балансовой стоимости
активов, равных 2 231 500 000 (Два миллиарда двести тридцать один миллион пятьсот тысяч)
рублей, по данным бухгалтерской отчетности Банка на последнюю отчетную дату перед
проведением годового Общего собрания акционеров.
Установлено, что данное решение имеет силу до следующего годового Общего собрания
акционеров.
В 2014 году было совершено сделок с заинтересованностью:
Физические лица
Юридические лица
Количество сделок
12
4
Сумма
137 684 057 руб.
243 100 000 руб.
10. СВЕДЕНИЯ О СОБЛЮДЕНИИ КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ
Признавая эффективность корпоративного управления одним из важнейших условий
обеспечения стабильности Банка, его успешной работы на финансовых рынках, а также важность
поддержания высоких стандартов корпоративного управления и деловой этики для успешного
ведения бизнеса, осознавая уровень ответственности перед своими акционерами и инвесторами, в
целях обеспечения и защиты их интересов, Советом директоров ПАО «Межтопэнергобанк»
принят Кодекс корпоративного управления (Протокол № 1 от 02.02.2011).
Структура корпоративного управления Банка обеспечивает поддержание адекватного
баланса между органами управления, распределяет полномочия и разграничивает общее
руководство, осуществляемое акционерами и Советом директоров, и руководство текущей
деятельностью Банка, осуществляемое его исполнительными органами.
Управление Банком осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством
Российской Федерации и Уставом Банка. Органами управления Банка в соответствии с его
Уставом являются: Общее собрание акционеров, Совет директоров, Правление, Председатель
Правления.
В своей деятельности Банк руководствуется следующими основными принципами
корпоративного управления:
Принцип гарантии прав и интересов акционеров.
Банк гарантирует всем акционерам возможность реализации своих прав, закрепленных в
законодательстве, Уставе Банка, и защиту их интересов. Каждый акционер обладает равными
правами по участию в органах управления Банка и принятию решений по наиболее важным
вопросам деятельности Банка на Общем собрании акционеров, порядок проведения которого
регулируется Уставом Банка. Банк гарантирует соблюдение принципа «одна акция – один голос».
Акционеры имеют право на регулярное и своевременное получение от Совета директоров и
исполнительных органов Банка информации о деятельности Банка, достоверного и полного отчета
о политике, проводимой Банком.
Принцип эффективного управления.
Политика управления Банком направлена на выполнение долгосрочных стратегических
целей, улучшение финансовых показателей деятельности Банка, а также повышение стоимости его
активов.
Важным элементом корпоративного управления является регулярная разработка,
рассмотрение и одобрение стратегии развития, а также определение приоритетных направлений
деятельности как отдельных бизнес направлений, так и Банка в целом.
Целевые значения основных показателей деятельности Банка устанавливаются Советом
директоров Банка на ежегодной основе.
В качестве эффективной системы управления Банком используется бюджетное управление и
планирование, а также система контроля исполнения планов и оценки результатов деятельности
бизнес-подразделений.
Устанавливаются качественные и количественные показатели деятельности по бизнеснаправлениям, позволяющие оценить деятельность различных подразделений и определить размер
вознаграждения работникам.
Принцип распределения полномочий между органами управления и эффективного
контроля.
Распределение полномочий между органами управления, установленное законодательством
и Уставом Банка, определение их компетенции и подотчетности обеспечивают разграничение
общего руководства, осуществляемого акционерами и Советом директоров, и руководства
текущей деятельностью Банка, осуществляемого его исполнительными органами. Порядок
формирования органов управления Банка, подотчетность Совета директоров Общему собранию
акционеров и исполнительных органов Совету директоров обеспечивают эффективность
деятельности органов управления Банка.
Задачи, компетенция, порядок формирования и регламент деятельности органов управления
Банка установлены Уставом Банка, Положениями о Совете директоров, Правлении Банка.
Принцип эффективного контроля за финансово-хозяйственной деятельностью.
Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется Ревизионной
комиссией, ежегодно избираемой Общим собранием акционеров. Члены Ревизионной комиссии не
могут быть одновременно членами Совета директоров, а также занимать иные должности в
органах управления Банка.
Для проверки и подтверждения достоверности годовой финансовой отчетности Банк
ежегодно привлекает профессиональную аудиторскую организацию, не связанную
имущественными интересами с Банком или его акционерами, имеющую соответствующую
лицензию. Аудитор утверждается Общим собранием акционеров.
Для осуществления внутреннего контроля и содействия органам управления Банка в
обеспечении их эффективного функционирования создается Служба внутреннего контроля,
действующая на основании Положения, утверждаемого Советом директоров, и подотчетная ему в
своей деятельности. Руководитель Службы внутреннего контроля назначается на должность и
освобождается от должности Правлением по согласованию с Советом директоров. Работа Службы
внутреннего контроля строится в соответствии с ее обязанностями и на основе плана работы.
Планы работы Службы внутреннего контроля разрабатываются Службой внутреннего контроля,
согласовываются с Председателем Правления и утверждаются Советом директоров.
Учитывая важность в корпоративном управлении Банка организации и координации
управления банковскими рисками, в структуре Банка функционирует Отдел оценки рисков,
осуществляющий проведение на постоянной основе анализа эффективности используемых и
разработку новых методов выявления, измерения (оценки) и оптимизации уровня банковских
рисков.
Надзор и контроль за деятельностью Банка осуществляется Центральным банком
Российской Федерации, уполномоченным на то законодательством Российской Федерации.
Принцип прозрачности структуры собственности и информационной открытости.
Банк в соответствии с требованиями законодательства предоставляет информацию о своих
акционерах, а также акционерах акционеров в Центральный банк Российской Федерации.
Раскрываемая информация позволяет оценить степень контроля основных акционеров,
включая доли участия реальных владельцев в структуре акционерного капитала. Информация,
относящаяся к эмитируемым Банком ценным бумагам, в объеме, в сроки и порядке, определенные
законодательством, раскрывается также на вэб-сайте Банка в Интернете. Помимо этого, Банк и его
акционеры ежеквартально в соответствии с требованиями нормативных актов сообщают сведения
об аффилированных лицах.
Банк своевременно и в полном объеме раскрывает консолидированную финансовую
отчетность. Годовой бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках Банка после проведения
ревизии и проверки аудиторской организацией утверждаются Общим собранием акционеров и
подлежат публикации в печати.
Банк обязуется осуществлять полное и своевременное раскрытие информации о Банке, в том
числе о его финансовом положении, экономических показателях, структуре собственности и
управлении в соответствии с требованиями законодательства, регулирующих органов, нормами и
требованиями к эмитентам ценных бумаг, а также принимает на себя ряд дополнительных
обязательств по раскрытию информации.
Банк стремится обеспечить акционерам, инвесторам и иным заинтересованным лицам
возможность свободного и необременительного доступа к информации о Банке, об основных
результатах деятельности, планах и перспективах развития.
В своей деятельности Банк стремится к созданию, развитию и поддержанию позитивного
имиджа Банка в России и за ее пределами как лидера российского рынка финансовых услуг, к
предоставлению информации о деятельности Банка широкой общественности и средствам
массовой информации, в том числе с использованием печатных и Интернет-ресурсов,
осуществляет работу по поддержке взаимодействия с инвесторами, финансовыми аналитиками,
рейтинговыми агентствами.
Раскрытие информации о Банке осуществляется при соблюдении разумного баланса между
информационной прозрачностью, обеспечении коммерческих интересов Банка и соблюдении
требования законодательства о сохранении банковской тайны. В Банке утверждено Положение о
банковской и коммерческой тайне, регулирующее отношения, возникающие в связи с отнесением
информации, возникающей или полученной Банком в процессе своей деятельности, к банковской
и коммерческой тайне, распоряжением такой информацией, а также охраной конфиденциальности
информации в интересах обеспечения экономической безопасности Банка, утвержден
обобщенный Перечень сведений, составляющих банковскую и коммерческую тайну.
Обязанность обеспечения сохранения банковской и коммерческой тайны лежит на всех
работниках Банка, содержится в трудовых договорах и должностных инструкциях работников, а
также возложена на членов Совета директоров и Правления Банка.
Банк стремится к ограничению возможности возникновения конфликта интересов и
недопущению злоупотребления инсайдерской информацией, к снижению рисков совмещения
различных видов деятельности и предотвращению конфликта интересов при осуществлении
профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Требования, касающиеся инсайдерской
информации, изложены в Кодексе профессиональной этики Банка.
Принцип соблюдения законности и этических норм.
Банк осуществляет свою деятельность в строгом соответствии с общепризнанными
принципами и нормами международного права, законодательства Российской Федерации,
внутренними документами, обычаями делового оборота, руководствуется принципами
корпоративной и деловой этики, соответствующими высоким стандартам российской и
международной практики ведения бизнеса.
Кодекс профессиональной этики (далее – Кодекс), утвержденный Советом директоров,
определяет стандарты деятельности Банка и поведения его работников, направленные на
повышение прибыльности, финансовой стабильности и эффективности Банка. Кодекс содержит
общеобязательные правила поведения, распространяющиеся на всех работников Банка независимо
от уровня занимаемой ими должности, в том числе на членов Правления и Совета директоров.
Положения Кодекса учитываются всеми структурными подразделениями при подготовке
внутренних документов Банка, при оформлении отношений с клиентами, контрагентами,
деловыми партнерами, органами государственной власти и управления, муниципальными
образованиями.
Принцип эффективного взаимодействия с работниками и справедливого
вознаграждения.
Признавая, что инвестиции в квалифицированные кадры составляют основу долгосрочного
успеха, Банк формирует команду профессионалов, непрерывно заботится о повышении
квалификации работников, мотивации, социальной защищенности и преданности корпоративным
ценностям.
Для стимулирования работников Банка к достижению ими повышенных показателей
трудовой активности в целях получения максимальной прибыли, минимизации убытков и
оптимизации затрат утверждено Положение о премировании, предусматривающее выплату
различных видов премий.
Банк уделяет внимание совершенствованию и укреплению корпоративной культуры,
вопросам охраны здоровья работников и безопасности условий их труда.
Принцип социальной ответственности и развитие партнерских отношений с
заинтересованными лицами.
Банк поддерживает основные принципы солидарной ответственности бизнеса перед
обществом и содействует экономическому развитию страны и ее граждан. Банк признает свою
ответственность перед акционерами за результаты своей деятельности, перед клиентами – за
качество банковских услуг, перед деловыми партнерами – за надлежащее исполнение своих
обязательств, перед обществом и государством – за уважение личности, ее прав и свобод, за вклад
в развитие экономики России.
Банк принимает активное участие в обсуждении законодательных инициатив, направленных
на совершенствование банковской деятельности, корпоративного управления, иных сфер
общественной жизни.
Признавая важность поддержания и развития устойчивых связей с заинтересованными
лицами при формировании корпоративного управления, Банк строит свои взаимоотношения с
клиентами, кредиторами, деловыми партнерами представителями государственных органов на
принципах взаимного доверия и уважения, честности, профессионализма, нерушимости
обязательств, полноты раскрытия необходимой информации, приоритета переговоров и
компромисса перед судебным разбирательством.
11. ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕМЕ КАЖДОГО ИЗ
ОТЧЕТНОМ ГОДУ ВИДОВ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИХ РЕСУРСОВ
ИСПОЛЬЗОВАННЫХ
В
Общий объем расходов на горюче-смазочные материалы (ГСМ) в 2014 году во всех
подразделениях ПАО «Межтопэнергобанк» составил 5,18 млн. рублей, в т.ч.:
- Головной офис Банка и подразделения в Москве, Московской области и г. Рязань,
потребили ГСМ в объеме 112,92 тыс. литров, на общую стоимость 3,86 млн. рублей.
Подразделения Головного офиса в г. Белгород, г. Брянск, г. Владимир, г. Тамбов, г. Калуга,
г. Курск автотранспорта не имеют, расходов на ГСМ нет.
- Сибирская дирекция ПАО «Межтопэнергобанк» и подразделения в г. Новосибирске,
Кемеровской обл. в объеме 46 тыс. литров, на общую стоимость 1,1 млн. рублей.
Подразделения Сибиркой дирекции в г. Бийск, г. Красноярск, г. Омск автотранспорта не
имеют, расходов на ГСМ нет;
- Петербургский филиал ПАО «Межтопэнергобанк» и подразделения в г. Санкт-Петербург
в объеме 4,27 тыс. литров, на общую стоимость 0,14 млн. рублей;
- Южный филиал ПАО «Межтопэнергобанк» и подразделение в г. Волгоград и г. Ростов-наДону в объеме 2,3 тыс. литров, на общую стоимость 0,08 млн. рублей;
- Приволжский филиал ПАО «Межтопэнергобанк» и подразделение в г. Нижний Новгород
и г. Пермь автотранспорта не имеет, расходов на ГСМ нет;
- Уральский филиал ПАО «Межтопэнергобанк» и подразделение в г. Челябинск и г. Тюмень
автотранспорта не имеет, расходов на ГСМ нет.
В связи с тем, что расходы на электроэнергию обычно не выделяются из общих платежей за
коммунальные услуги, а также практикой возмещения коммунальных расходов, включая плату за
электроэнергию, в рамках договора аренды помещения, предоставить детальную информацию об
объеме затрат на потребление электро- и тепло- энергии во всех подразделениях Банка в
Российской Федерации не представляется возможным.
Объем расходов Банка на коммунальные платежи, существенную часть которых формируют
затраты на электро- и тепло-энергию, составил в 2014 году 10,12 млн. руб., в т.ч.:
- в Головном офисе Банка и сети подразделений в Москве, Московской области, г. Рязань, г.
Белгород, г. Брянск, г. Владимир, г. Тамбов, г. Калуга, г. Курск - 6,36 млн. руб.;
- в Сибирской дирекции ПАО «Межтопэнергобанк» и подразделениях в г. Новосибирске,
Кемеровской обл., г. Бийск, г. Красноярск - 1,9 млн. руб.;
- в подразделении Сибирской дирекции ПАО «Межтопэнергобанк в г. Омск расходы на
тепло и энергоносители входят в состав фиксированной суммы арендной платы и арендодателем
не предоставляются;
- в Петербургском филиале ПАО «Межтопэнергобанк» и подразделениях в г. СанктПетербург - 0,74 млн. руб.;
- в Южном филиале ПАО «Межтопэнергобанк» и подразделениях в г. Волгоград и г. Ростовна-Дону - 0,48 млн. руб.;
- в Приволжском филиале ПАО «Межтопэнергобанк» и подразделениях в г. Нижний
Новгород и г. Пермь - 0,57 млн. руб.;
- в Уральском филиале ПАО «Межтопэнергобанк» расходы на тепло и энергоносители
входят в состав фиксированной суммы арендной платы и арендодателем не предоставляются;
- в подразделениях Уральского филиала ПАО «Межтопэнергобанк» в г. Челябинск и г.
Тюмень – 0,07 млн. руб.