Договор банковского счёта

ФГБОУ ВПО «МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ
ЮРИДИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ О.Е.КУТАФИНА
(МГЮА)»
РАБОЧАЯ ПРОГРАММА УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ
ДОГОВОРЫ В РАСЧЕТНО-КРЕДИТНОЙ СФЕРЕ
Кафедра гражданского и семейного права
Направление подготовки: юриспруденция
Квалификация (степень) выпускника: магистр
Название магистерской программы:
ДОГОВОРЫ В СУДЕБНОЙ И ДЕЛОВОЙ ПРАКТИКЕ
Форма обучения: очная, очно-заочная, заочная
Москва
2014
1. Цели освоения учебной дисциплины
Целями освоения учебной дисциплины «Договоры в расчетнокредитной сфере» являются систематизация и углубление знаний в области
расчётно-кредитных отношений, полученных студентами ранее в ходе изучения в высшем учебном заведении курса «Гражданское право» и иных дисциплин, развитие навыков юридического анализа, обобщения, разрешения и
прогнозирования различных, в том числе нестандартных правовых ситуаций,
а также усвоение разных форм организации научной работы.
Указанная цель достигается путём решения следующих задач:
1) в области обучения:
– освоить основные понятия подотрасли законодательства «договорное
право» и институтов «договор займа», «кредитный договор», «договор финансирования под уступку денежного требования», «договор банковского
вклада», «договор банковского счёта», «расчёты», сформировать способность анализировать различные мнения на существующие проблемы заключения и исполнения договоров, изучить действующее законодательство применительно к учебной дисциплине и возможные пути его развития, систематизировать судебно-арбитражную и банковскую практику, выявляя характерные черты разрешения типовых проблем;
2) в области воспитания:
– сформировать потребность в саморазвитии, самосовершенствовании,
культуру мышления, повысить уровень правосознания, сформировать этику
предпринимателя;
3) в области развития:
– развить организаторские способности студента, необходимые для
успешного заключения, изменения и расторжения договорных связей в работе корпоративного юриста, аналитические качества для решения договорных
споров в работе судьёй, а также общие интеллектуальные способности для
занятия научной и педагогической деятельностью.
Основные виды профессиональной деятельности, к которым осуществляется подготовка в рамках учебной дисциплины:
– правотворческая;
– правоприменительная;
– экспертно-консультационная;
– организационно-управленческая;
– научно-исследовательская;
- педагогическая.
В результате освоения дисциплины обучающийся должен:
1) Знать:
2
– современное состояние и перспективы развития законодательства
о договорах в расчётно-кредитной сфере;
– природу, порядок заключения и условия договора займа и его видов, договоров финансирования под уступку денежного требования, банковского вклада, банковского счёта;
– особенности защиты прав физических лиц, являющихся участниками кредитных договоров и договоров банковского вклада;
– порядок открытия отдельных видов банковских счетов;
– виды ограничений прав вкладчика и клиента по договорам банковского вклада и банковского счёта;
– природу услуги по переводу денежных средств, особенности регулирования различных форм безналичных расчётов и механизмы
их осуществления;
– особенности ответственности участников договоров и расчётных
отношений
2) Уметь:
– анализировать правила оказания банковских услуг и иные
локальные акты кредитных организаций;
– производить грамотный анализ действующих нормативных
актов, практики их применения; обосновывать и принимать
в пределах должностных обязанностей решения либо разрабатывать соответствующие рекомендации для других
структурных подразделений юридического лица (в том числе об обоснованности исковых требований, возражений ответчика и т.п.);
– составлять юридические документы и давать правовые заключения о соответствии закону юридических документов
(договоров, исковых заявлений, правил осуществления отдельных банковских операций и др.);
– вести переговоры с представителями кредитных организаций по вопросам заключения договоров;
– оценивать правильность оформления расчётных и иных документов бухгалтерскими службами организации;
– анализировать решения судов по конкретным спорам;
– давать толкование новым нормативным актам в области
расчётно-кредитных отношений.
3) Владеть:
– навыками участия в подготовке проектов нормативноправовых актов, регулирующих отношения из договоров
займа, банковского счёта, финансирования под уступку денежного требования и др.;
– навыками самостоятельной разработки договоров, претензий, исковых заявлений;
3
– способностями критического анализа судебной практики, а
также рекомендаций по применению норм;
– навыками сотрудничества с клиентскими подразделениями
кредитных организаций, в том числе по вопросам работы с
проблемной задолженностью;
– опытом анализа материалов судебной практики;
– навыками критической оценки теоретических концепций в
области договорного права в целом и по договорам расчётно-кредитной сфере в частности;
Указанные знания, умения и навыки позволят студенту продвинуться в
получении следующих обязательных общекультурных и профессиональных компетенций:
соблюдать принципы этики юриста (ОК-2); способность квалифицированно применять нормативные правовые акты в юридической деятельности
(ПК-2); способность квалифицированно толковать нормативные правовые
акты (ПК-7); способностью принимать участие в проведении юридической
экспертизы проектов нормативных актов (ПК-8).
В результате освоения учебной дисциплины студент должен обладать
следующими дополнительными профессиональными компетенциями
(ДПК):
способность подготавливать проекты нормативно-правовых актов, регулирующих отношения из договоров займа, банковского счёта, финансирования под уступку денежного требования и др. (ДПК-1); способность давать
квалифицированные юридические заключения и консультации по вопросам
применения законодательства, регулирующего расчётно-кредитные отношения, в том числе с участием кредитных и микрофинансовых организаций
(ДПК-3); способность квалифицированно толковать нормативные правовые
акты, регулирующих отношения в расчётно-кредитной сфере (ДПК-7); способность квалифицированно проводить научные исследования в области договорного права в целом и по договорам займа, банковского счета, банковского вклада, расчётным отношениям в частности (ДПК-11).
2. Место учебной дисциплины в структуре ОП
Учебная дисциплина «Договоры в расчётно-кредитной сфере» относится вариативной части профессионального цикла и изучается на 2 курсе в 3
семестре.
Данная учебная дисциплина логически и содержательнометодически связана с иными дисциплинами профессионального цикла, перечисленными ниже.
В частности, полезны для изучения данной дисциплины полученные в
ходе освоения курсов «Сравнительное правоведение» и «Актуальные проблемы права» навыки проведения компаративных исследований и анализа
доктринальных источников на русском и иностранных языках, умение проводить самостоятельный мониторинг иностранных юридических актов, находить ретроспективные и перспективные закономерности развития правовых
систем разной групповой направленности.
4
При изучении учебной дисциплины «Договоры в расчётно-кредитной
сфере» студент должен обладать следующими «входными» знаниями:
понимать значение таких понятий как «договор», «обязательство», «ответственность», «истец», «ответчик», знать, как осуществляется анализ и толкование договоров, ориентироваться в судебной практике. Поэтому изучению
данной учебной дисциплины должно предшествовать изучение дисциплин
«Организационно-управленческая деятельность юриста», «История и методология юридической науки», «Общие положения о договоре: теория и практика», «Проблемы исполнения и прекращения договорных обязательств»,
«Обеспечение исполнения договорных обязательств».
Освоение учебной дисциплины «Договоры в расчётно-кредитной сфере» необходимо как предшествующее для изучения дисциплин «Договоры в
сфере корпоративного управления», «Актуальные проблемы договоров продажи имущества», «Договоры страхования в теории и практике», «Договоры
в строительной деятельности», «Система посреднических договоров», «Актуальные проблемы договоров поручения и комиссии», «Договоры аренды в
предпринимательской деятельности», «Виды договоров доверительного
управления», «Договоры в сфере перевозочной деятельности».
Структурно-логические связи учебной дисциплины «Договоры в расчётно-кредитной сфере»:
Учебные дисциплины, на которые
опирается содержание данной
учебной дисциплины
-Общие положения о договоре: теория и практика,
-Проблемы исполнения и прекращения договорных обязательств
-Обеспечение исполнения договорных обязательств
-Сравнительное правоведение
-Актуальные проблемы права
-История и методология юридической науки
-Организационно-управленческая
деятельность юриста
Учебные дисциплины, для которых
содержание данной учебной дисциплины выступает опорой
-Договоры в сфере корпоративного
управления
-Актуальные проблемы договоров
продажи имущества
-Договоры страхования в теории и
практике
-Договоры в строительной деятельности
-Актуальные проблемы договоров поручения и комиссии
-Система посреднических договоров
-Договоры аренды в предпринимательской деятельности
-Виды договоров доверительного
управления
-Договоры в сфере перевозочной деятельности
3. Структура и содержание учебной дисциплины
5
Общая трудоёмкость дисциплины составляет 2 зачётные единицы (72
часа) для всех форм обучения.
Тематический план на очной форме обучения
Учебная дисциплина изучается в течение одного семестра. Итоговая
форма контроля - зачёт
Раздел (тема)
учебной
дисциплины
1.
Договор займа
3
2.
3.
4.
5.
6
Кредитный договор
3
2
Договор финансирования под
уступку денежного требования
Договор банковского вклада
3
1
3
Договор банковского счёта
3
Расчётные отношения
2
Образовательные технологии
Формы текущего
контроля
Практичские
занятия
СРС
лекции
Виды учебной деятельности, и
трудоёмкость (в часах)
Семестр
№
п/
п
5
5
Семинар-дискуссия,
опрос
Устное проведение занятия,
опрос
Семинар-дискуссия,
10 кейс-стади,
подготовка и обсуждение на занятии творческих заданий, опрос
Семинар-дискуссия,
3 опрос
Интерактивное
занятие
Семинар-дискуссия,
подготовка и обсуждение на занятии творческих заданий, опрос
Устное проведение занятия,
проверка выполнения заданий по самостоятельной
работе
8
Семинар-дискуссия,
10 подготовка и обсуждение на занятии творческих заданий, опрос
Подготовка
и обсуждение на заня14 тии творческих заданий, опрос, дискуссия
Устное проведение занятия,
опрос
Устное проведение занятия,
опрос
Устное проведение занятия,
проверка выполнения заданий по самостоятельной
работе,
6
итоговый тест
ВСЕГО
4 18 50
Формы промежуточной аттестации
зачёт
Тематический план на очно-заочной форме обучения.
Учебная дисциплина изучается в течение одного семестра. Итоговая форма контроля - зачёт
1. Договор займа
3
2
3
4
5
Кредитный договор
Договор финансирования
под уступку
денежного
требования
Договор банковского вклада
Договор банковского счёта
Образовательные технологии
Формы текущего
контроля
Практические
занятия
СРС
Виды учебной деятельности,
и трудоёмкость (в часах)
лекции
Раздел (тема)
учебной
дисциплины
Семестр
№
п/
п
Семинар-дискуссия,
опрос
3
5
3
Семинар-дискуссия,
кейс-стади,
подготовка и обсуж10 дение на занятии
творческих заданий,
опрос
Семинар-дискуссия,
4 опрос
2
1
Семинар-дискуссия,
подготовка и обсуждение на занятии
творческих заданий,
опрос
3
9
3
Семинар-дискуссия,
10 подготовка и обсуж-
Устное проведение занятия,
опрос
Интерактивное
занятие
Устное проведение занятия,
опрос
Устное проведение занятия, проверка выполнения
заданий по самостоятельной работе
Устное проведе7
6
Расчётные отношения
2
3
ВСЕГО
4
16
дение на занятии
творческих заданий,
опрос
Подготовка
14 и обсуждение на занятии творческих заданий, опрос, дискуссия
ние занятия,
опрос
Устное проведение занятия, проверка выполнения
заданий по самостоятельной работе,
итоговый тест
52
Формы промежуточной аттестации
зачёт
Тематический план на заочной форме обучения
Учебная дисциплина изучается в течение одного семестра. Итоговая форма контроля – зачёт
1.
Договор
займа
Семинар-дискуссия,
опрос
3
1
2.
3.
Кредитный
договор
Договор финансирования под
уступку денежного требования
Образовательные технологии
2
-
2
1
Формы текущего контроля
СРС
занятия
Практические
Виды учебной деятельности, и
трудоемкость (в часах)
лекции
Раздел (тема)
учебной
дисциплины
Семестр
№
п/
п
Устное проведение
занятия, опрос
9
Семинар-дискуссия,
10 кейс-стади,
подготовка и обсуждение на занятии
творческих заданий,
опрос
Семинар-дискуссия,
4 опрос
Интерактивное занятие,
опрос
Устное проведение
занятия, опрос
8
4.
Договор банковского
вклада
5.
Договор банковского
счёта
6.
-
-
1
1
Расчётные
отношения
2
2
ВСЕГО
4
8
Формы промежуточной аттестации
Семинар-дискуссия,
подготовка и обсуждение на занятии
творческих заданий,
опрос
Семинар-дискуссия,
11 подготовка и обсуждение на занятии
творческих заданий,
опрос
Подготовка
14 и обсуждение на занятии творческих заданий, опрос, дискуссия
8
Устное проведение
занятия, опрос
Устное проведение
занятия, опрос
Устное проведение
занятия, опрос, проверка выполнения
заданий по самостоятельной работе
56
зачёт
3.1. Содержание дисциплины (программа курса)
Тема № 1. Договор займа
Понятие и правовая природа договора займа.
Стороны договора. Оценка допустимости систематического предоставления займов. Особенности предоставления займов ломбардами, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами. Участие государства
и муниципальных образований в договоре займа.
Форма договора займа. Подтверждение заключения договора. Оспаривание займа по безденежности.
Существенные и иные условия договора займа. Условие о предмете договора займа. Условие о процентах в возмездных договорах займа. Оценка
возможности применения норм о злоупотреблении правом к условию о процентах.
Условие о целевом использовании займа и последствия его нарушения
заёмщиком.
Обязанности заёмщика. Ответственность заёмщика за нарушение обязанностей по договору займа.
Новация долга в заёмное обязательство.
Вексель и облигация.
Тема № 2. Кредитный договор
Понятие и правовая природа кредитного договора. Сходные и отличительные признаки договора займа и кредитного договора.
9
Стороны кредитного договора и допустимость перемены лиц в кредитном обязательстве.
Особенности заключения кредитного договора. Предоставление банком информации до заключения кредитного договора. Особенности рассмотрения заявок на предоставление потребительских кредитов. Право кредитора
на отказ от предоставления кредита.
Условия кредитного договора. Общие и индивидуальные условия договора потребительского кредита. Условия договора о процентах и комиссионных вознаграждениях. Оценка допустимости ковенантных условий договора
и обязанностей по страхованию. Срок в кредитном договоре, досрочное погашение задолженности по требованию одной из сторон. Аннуитет.
Обязанности сторон кредитного договора и последствия их ненадлежащего исполнения.
Особенности предоставления кредитов физическим лицам на цели, не
связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
Тема № 3. Договор финансирования под уступку денежного требования
Понятие и правовая природа договора финансирования под уступку
денежного требования. Соотношение договоров финансирования под уступку денежного требования, уступки права требования (цессии) и куплипродажи.
Условия договора финансирования под уступку денежного требования.
Характеристика требования, уступаемого клиентом финансовому агенту.
Уступка будущего требования.
Ответственность клиента за действительность переданного требования.
Правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения должником переданного требования.
Особенности регулирования факторинга нормами Оттавской конвенции УНИДРУА по международным факторным операциям (факторингу)
1988 г.
Тема № 4. Договор банковского вклада
Понятие и правовая природа договора банковского вклада, подходы к
определению сущности договора.
Стороны договора банковского вклада. Последствия привлечения вкладов неуправомоченными лицами. Дополнительные меры по защите прав
вкладчиков – граждан.
Порядок заключения и форма договора банковского вклада. Сберегательная книжка. Депозитный (сберегательный) сертификат.
Виды вкладов.
Проценты на вклад, порядок их начисления и выплаты. Оценка допустимости изменения процентной ставки банком в одностороннем порядке.
Обязанности банка по договору банковского вклада.
Обеспечение возвратности вкладов. Страхование вкладов. Права
вкладчиков при банкротстве кредитной организации.
10
Тема № 5. Договор банковского счёта
Понятие, природа, порядок заключения договора банковского счета.
Дополнительные требования, установленные законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём.
Условия договора банковского счёта. Природа «безналичных денежных
средств».
Права и обязанности сторон по договору банковского счёта. Удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счёте.
Зачёт встречных требований банка и клиента. Понятие банковской тайны.
Проблемы ограничения свободы клиента по распоряжению денежными
средствами (арест денежных средств, «накопительный арест», приостановление операций и др.). Очерёдность списания денежных средств со счёта.
Ответственность по договору банковского счёта.
Основания расторжения и одностороннего отказа от исполнения договора банковского счёта.
Договор номинального счета. Договор счета эскроу.
Тема № 6. Расчётные отношения
Общие положения о национальной платёжной системе. Понятие платёжной услуги и перевода денежных средств. Понятие формы безналичных
расчётов, расчётной операции и расчётной сделки. Общие правила осуществления перевода денежных средств. Расчётные документы и требования к их
оформлению. Классификации форм перевода денежных средств (форм безналичных расчётов).
Расчёты платёжными поручениями. Механизм осуществления расчётов
с использованием платёжного поручения. Гражданско-правовая природа перевода. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения.
Расчёты по аккредитиву. Взгляды на природу аккредитива. Принцип
абстрактности аккредитива. Механизм осуществления расчётов по аккредитиву. Исполнение аккредитива. Виды аккредитивов. Ответственность банков
за нарушение условий аккредитива.
Расчёты по инкассо. Расчёты в форме перевода денежных средств по
требованию получателя средств (прямое дебетование). Расчёты инкассовыми
поручениями. Особенности перевода денежных средств на основании исполнительных документов, предъявляемых взыскателями.
Расчёты чеками. Понятие, природа, виды чеков. Акцепт чека. Последствия отказа от оплаты чека.
Понятие электронных денежных средств и электронного средства платежа. Особенности осуществления перевода электронных денежных средств.
Особенности регулирования расчётов с использованием банковских карт.
3.2. Лекции
Лекция № 1. Договор займа и кредитный договор
11
(очная форма обучения – 2 часа, очно-заочная форма обучения – 2 часа,
заочная форма обучения – 2 часа)
1.Договор займа: понятие и общая характеристика.
2. Условия договора займа. Обязанности заёмщика. Ответственность
сторон.
3. Кредитный договор: понятие и общая юридическая характеристика.
4. Условия кредитного договора. Обязанности сторон. Ответственность
сторон.
Задание для подготовки к лекции
1. Освежить знания о договоре и обязательстве, в том числе о порядке
заключения, изменения и прекращения договоров, полученные при изучении
дисциплин «Общие положения о договоре: теория и практика», «Проблемы
исполнения и прекращения договорных обязательств».
2. Вспомнить особенности правового режима различных объектов
гражданских прав, в том числе наличных денег и безналичных денежных
средств.
3. Ознакомиться с Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-1
«О банках и банковской деятельности» и иными рекомендованными нормативно-правовыми актами в части регулирования отношений из кредитного
договора и Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
4. Ознакомиться с рекомендованной учебной литературой.
Лекция № 2. Расчётные отношения
(очная форма обучения – 2 часа, очно-заочная форма обучения – 2 часа,
заочная форма обучения – 2 часа)
1. Понятие платёжной услуги и перевода денежных средств. Понятие
формы безналичных расчётов, расчётной операции и расчётной сделки. Общие правила осуществления перевода денежных средств.
2. Характеристика отдельных форм перевода денежных средств (форм
безналичных расчётов).
3. Особенности осуществления перевода электронных денежных
средств.
Задание для подготовки к лекции
1. Ознакомиться с рекомендованной учебной литературой.
2. Подобрать нормативные акты по теме лекции.
3. Подготовить вопросы, требующие уточнения или дополнительного
разъяснения.
3.3. Практические занятия
Занятие № 1. Договор займа
(очная форма обучения – 3 часа, очно-заочная форма обучения – 3 часа,
заочная форма обучения – 1 час)
12
1. Понятие и правовая природа договора займа.
2. Стороны договора займа. Особенности предоставления займов ломбардами, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами.
3. Форма договора займа и особенности его заключения. Оспаривание
займа по безденежности.
4. Условия договора займа.
5. Обязанности заёмщика. Ответственность заёмщика за нарушение
обязанностей по договору займа.
Задания для подготовки к практическому занятию
1. Изучение лекции и рекомендованной литературы.
2. Обобщение судебной практики по теме за последние три года с целью подготовки к семинару-дискуссии.
3. Подготовка творческого задания - доклада на тему «Проблемы регулирования деятельности микрофинансовых организаций».
4. Составление проекта договора займа и расписки, подтверждающей
передачу займа.
5. Решение задач по указанию преподавателя.
Занятие № 2. Кредитный договор
(очная форма обучения – 3 часа, очно-заочная форма обучения – 3 часа,
заочная форма обучения – 2 часа)
1. Понятие и правовая природа кредитного договора.
2. Стороны кредитного договора.
3. Форма и особенности заключения кредитного договора. Предоставление информации о кредите. Право кредитора на отказ от предоставления
кредита.
4. Условия кредитного договора.
5. Обязанности сторон. Ответственность за ненадлежащее исполнение
обязанностей по кредитному договору.
6. Досрочное прекращение договора по требованию одной из сторон.
7. Особенности предоставления кредитов физическим лицам на цели,
не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
8. Договор товарного кредита. Коммерческий кредит.
Задания для подготовки к практическому занятию
1. Изучение нормативно-правовых актов, лекции и рекомендованной
литературы.
2. Обсуждение Информационных писем Президиума ВАС РФ № 146 и
147 и Обзора Верховного Суда РФ 2013 г. в малых группах.
3. Подготовка творческого задания - доклада «Особенности защиты
прав потребителей при предоставлении кредитов».
4. Составление проекта кредитного договора.
5. Анализ образцов кредитных договоров и правил кредитования кредитных организаций по указанию преподавателя.
13
6. Подготовка к деловой игре на тему «Оспаривание условий кредитного договора, нарушающих права заёмщика-потребителя» (преподаватель распределяет роли представителей Роспотребнадзора, кредитной организации,
заёмщика, судьи и др., определяет основные черты спора).
Занятие № 3. Договор финансирования под уступку денежного
требования
(очная форма обучения – 1 час, очно-заочная форма обучения – 1 час,
заочная форма обучения – 1 час)
1. Понятие и правовая природа договора финансирования под уступку
денежного требования.
2. Условия договора финансирования под уступку денежного требования. Характеристика требования, уступаемого клиентом финансовому агенту.
Уступка будущего требования.
3. Ответственность клиента за действительность переданного требования. Правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения
должником переданного требования.
Задания для подготовки к практическому занятию
1. Изучение нормативно-правовых актов и рекомендованной литературы.
2. Составление проекта договора финансирования под уступку денежного требования.
4. Подготовка материалов для обсуждения российского и зарубежного
законодательства, проектов по изменению действующего закона.
Занятие № 4. Договор банковского вклада
(очная форма обучения – 3 часа, очно-заочная форма обучения – 3 часа,
заочная форма обучения – 1 час)
1. Понятие и правовая природа договора банковского вклада.
2. Стороны договора банковского вклада. Последствия привлечения
вкладов неуправомоченными лицами.
3. Порядок заключения и форма договора банковского вклада. Сберегательная книжка. Депозитный (сберегательный) сертификат.
4. Виды вкладов.
5. Условия договора банковского вклада. Порядок начисления и выплаты процентов. Изменение процентной ставки.
6. Обеспечение возвратности вкладов. Страхование вкладов. Права
вкладчиков при банкротстве кредитной организации.
Задания для подготовки к практическому занятию
1. Изучение нормативно-правовых актов и рекомендованной литературы.
2. Обобщение судебной практики по теме за последние три года.
3. Подготовка творческого задания - доклада на тему «Злоупотребление
вкладчиком правом на получение страхового возмещения».
14
4. При подготовке к занятию рекомендуется изучение актуальных
предложений кредитных организаций на официальных сайтах в сети Интернет (правил привлечения вкладов, образцов договоров и др.).
Занятие № 5. Договор банковского счёта
(очная форма обучения – 3 часа, очно-заочная форма обучения – 3 часа,
заочная форма обучения – 1 час)
1. Понятие и правовая природа договора банковского счета.
2. Форма и порядок заключения договора банковского счета.
3. Условия договора банковского счёта.
4. Особенности правового режима различных видов банковских счетов.
5. Права и обязанности сторон по договору банковского счёта.
6. Ответственность по договору банковского счёта.
7. Основания расторжения и одностороннего отказа от исполнения договора банковского счёта.
Задания для подготовки к практическому занятию
1. Изучение нормативно-правовых актов и рекомендованной литературы.
2. Обобщение судебной практики по теме за последние три года.
3. Подготовка сообщений по особенностям режима отдельным видов
банковских счетов («Номинальный счёт», «Металлический счёт», «Счета эскроу», «Совместные счета» и др.). При подготовке сообщений следует проанализировать действующее законодательство и предложенные проекты по
его изменению.
4. При подготовке к занятию рекомендуется изучение актуальных
предложений кредитных организаций на официальных сайтах в сети Интернет, в том числе образцов договоров банковского счёта (договоров на расчётно-кассовое обслуживание).
Занятие № 6. Расчётные отношения
(очная форма обучения – 5 часов, очно-заочная форма обучения – 3 часа, заочная форма обучения – 2 часа)
1. Общие положения о национальной платёжной системе. Статус оператора по переводу денежных средств.
2. Понятие перевода денежных средств как вида платёжной услуги.
Форма безналичных расчётов. Классификация форм перевода денежных
средств (форм безналичных расчётов).
3. Общие правила осуществления перевода денежных средств. Расчётные документы и требования к их оформлению.
4. Понятие электронных денежных средств и электронного средства
платежа. Особенности осуществления перевода электронных денежных
средств.
5. Расчёты платёжными поручениями.
6. Расчёты по аккредитиву.
15
7. Расчёты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). Расчёты инкассовыми поручениями.
8. Расчёты чеками. Понятие, природа, виды чеков. Акцепт чека. Последствия отказа от оплаты чека.
Задания для подготовки к практическому занятию
1. Изучение нормативно-правовых актов, лекции и рекомендованной
литературы.
2. Обобщение судебной практики по теме за последние три года.
3. Подготовка творческого задания – схем (презентаций), раскрывающих механизм отдельных форм безналичных расчётов (перевода денежных
средств).
4. Подготовка докладов на темы: «Природа безналичных денежных
средств»; «Проблемы несанкционированного доступа к электронным средствам платежа».
5. Повторение материалов лекции.
3.4. Самостоятельная работа студента
Самостоятельную работу студентов следует рассматривать как организационную форму обучения – систему педагогических условий, обеспечивающих управление учебной деятельностью студентов по освоению знаний и
умений учебной и научной деятельности без помощи преподавателя.
Основными задачами организации самостоятельной работы являются:
освоение в полном объёме программы дисциплины и последовательная выработка навыков эффективной самостоятельной профессиональной (практической и научно-теоретической) деятельности в области расчётно-кредитных
отношений.
Виды самостоятельной работы:
• поиск и изучение нормативных правовых актов, в том числе с использованием электронных правовых баз данных, а также сайтов ЦБ РФ,
АРБ, Роспотребнадзора, ВС РФ, ВАС РФ;
• поиск и изучение научной литературы, в том числе с использованием
сети Интернет;
• поиск и изучение судебной практики по определённым вопросам,
• поиск и изучение деловой практики различных организаций (кредитных, микрофинансовых организаций, ломбардов и др.);
• подготовка сообщений, докладов, презентаций;
• составление деловых документов (договоров, расчётных документов,
претензий, исков и пр.),
• выполнение письменных заданий (составление схем, таблиц).
Модель (особенности) самостоятельной работы студентов по отдельным разделам и темам курса:
• изучение учебной литературы, другой юридической литературы по
соответствующей теме;
• изучение нормативных актов по соответствующей теме;
16
• анализ судебных актов по соответствующей теме;
• подготовка письменных заданий;
• подготовка для обсуждения дискуссионных вопросов или выделение
проблем;
• составление схем, сравнительных таблиц;
• изучение дополнительных тем, определяемых по согласованию с
преподавателем (факультативно).
Модель (особенности) самостоятельной работы студентов заочной
формы обучения:
• самостоятельное планирование времени изучения тем в течение семестра;
• изучение учебной и другой юридической литературы на основе
списка литературы в программе;
• изучение нормативных актов по соответствующей теме;
• изучение рекомендованной судебной практики;
• подготовка письменных заданий;
• подготовка к практическим занятиям;
• изучение дополнительных тем, определяемых по согласованию с
преподавателем (факультативно).
ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ СОБРАНЫ В ОТДЕЛЬНОЙ ПАПКЕ – ПРИЛОЖЕНИЕ К МАГИСТЕРСКОЙ ПРОГРАММЕ
4. Образовательные технологии
СЦЕНАРИИ ИНТЕРАКТИВНЫХ ФОРМ ОБУЧЕНИЯ СОБРАНЫ В
ОТДЕЛЬНОЙ
ПАПКЕ
–
ПРИЛОЖЕНИЕ
К
МАГИСТЕРСКОЙ
ПРОГРАММЕ.
Семестр Вид занятия Тема занятия
Используемые ин- Количество
терактивные обра- часов
зовательные технологии
Лекция
Тема №2. Кре- Лекция – дискуссия
1/ 1 /1
дитный договор
Практическое Тема № 1. До- Семинар-дискуссия.
2/ 2 / 1
Подготовка
творческозанятие
говор займа
3
го задания - доклада на
тему «Проблемы регулирования деятельности микрофинансовых
организаций»
Практическое Тема № 2. Кре- Семинар-дискуссия.
2/ 2 /1
Деловая
игра
на
тему
занятие
дитный договор
«Оспаривание условий
кредитного договора,
нарушающих
права
заёмщикапотребителя» - сту-
17
Практическое Тема № 3. Дозанятие
говор финансирования
под
уступку денежного требования
Практическое Тема № 4. Дозанятие
говор банковского вклада
Практическое Тема № 5. Дозанятие
говор банковского счёта
Практическое Тема № 6. Расзанятие
чётные отношения
дентам
предлагается
частично
симулированный кейс с полным
текстом
кредитного
договора.
Подготовка творческих
заданий - докладов
«Особенности защиты
прав потребителей при
предоставлении кредитов».
Обсуждение специального Информационного письма Президиума
ВАС РФ в малых группах.
Семинар-дискуссия.
Обсуждение российского и зарубежного
законодательства, проектов по изменению
действующего закона.
Подготовка творческого задания: поиск судебных решений по
теме
практического
задания, их анализ и
обсуждение на семинаре.
Подготовка доклада на
тему «Злоупотребление вкладчиком правом
на
получение
страхового возмещения».
Подготовка творческого задания - докладов
по особенностям режима отдельным видов
банковских счетов.
Подготовка творческого задания – схем (презентаций), раскрывающих механизм отдельных форм безналичных расчётов (перевода
денежных
средств).
Подготовка докладов
на темы: «Природа
безналичных
денежных средств»; «Проблемы несанкционированного доступа к
0,5/ 0,5 /0,5
0,5/ 0,5 /0,5
1/ 0,5 /0,5
1,5/ 1 /1
18
электронным
средствам платежа».
8,5/7,5/4,5
5. Оценочные средства для текущего контроля успеваемости, промежуточной аттестации по итогам освоения дисциплины и контроля самостоятельной работы студентов
Вопросы для проведения текущего контроля и промежуточной аттестации по итогам освоения дисциплины, а также для контроля самостоятельной работы обучающегося по отдельным разделам дисциплины
1. Понятие, природа и форма договора займа. Оспаривание займа по
безденежности.
2. Обязанности заёмщика по договору займа и последствия их нарушения.
3. Особенности предоставления займов микрофинансовыми организациями.
4. Особенности предоставления займов ломбардами и кредитными кооперативами.
5. Договор товарного кредита
6. Понятие, правовая природа, форма и порядок заключения кредитного договора. Право кредитора на отказ от предоставления кредита.
7. Обязанности сторон по кредитному договору и последствия их
нарушения.
8. Особенности заключения кредитных договоров с участием физических лиц, не связанных с осуществлением заёмщиком предпринимательской
деятельности (договоров потребительского кредита).
9. Условия и обязанности сторон кредитных договоров с участием физических лиц, не связанных с осуществлением заёмщиком предпринимательской деятельности (договоров потребительского кредита).
10. Понятие и правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования.
11. Права и обязанности сторон по договору финансирования под
уступку денежного требования.
12. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту. Встречные требования должника.
13. Понятие и природа договора банковского вклада.
14. Стороны договора банковского вклада. Право на привлечение денежных средств во вклады.
15. Условия договора банковского вклада и порядок их изменения.
16. Порядок заключения и форма договора банковского вклада. Сберегательная книжка и сберегательный (депозитный) сертификат.
17. Обязанности банка по договору банковского вклада. Обеспечение
возврата вклада.
19
18. Защита прав вкладчиков – граждан в договоре банковского вклада.
19. Понятие, природа и условия договора банковского счёта.
20. Права и обязанности сторон договора банковского счёта. Зачет
встречных требований банка и клиента по счету.
21. Особенности порядка заключения договора банковского счета.
22. Виды банковских счетов. Договор счета эскроу.
23. Договор номинального счета.
24. Основания и порядок прекращения договора банковского счёта.
25. Право клиента в договоре банковского счёта на распоряжение денежными средствами и основания ограничения этого права.
26. Понятие перевода денежных средств и общие правила его осуществления. Платёжная услуга. Форма безналичных расчётов. Расчётные документы.
27. Ответственность банка по договору банковского счёта.
28. Расчёты платёжными поручениями.
29. Расчёты по аккредитиву.
30. Исполнение аккредитива. Виды аккредитивов.
31. Расчёты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование).
32. Расчёты инкассовыми поручениями
33. Расчёты чеками.
34. Понятие электронных денежных средств и электронных средств
платежа. Расчёты в форме перевода электронных денежных средств.
35. Особенности осуществления расчётов с использованием банковских карт.
36. Ответственность банка при осуществлении различных форм безналичных расчётов.
6. Планируемые результаты освоения учебной дисциплины
№
п/п
1.
Наименование
раздела (темы)
учебной дисциплины
Договор займа
Коды
формируемых
компетенций
ОК-2
ПК-2
ПК-7
ПК-8
ДПК-1
ДПК-3
ДПК-11
Планируемый результат обучения
1) Знать:
-природу, порядок заключения и условия договора
займа и его видов;
-особенности предоставления займов ломбардами,
микрофинансовыми организациями, кредитными
кооперативами и иные вопросы темы, указанные в
тематическом плане данной рабочей программы.
2) Уметь:
-вести преддоговорную работу;
-квалифицированно применять нормативные правовые акты в юридической деятельности;
-самостоятельно составлять проекты договоров займа, расписок и других документов;
20
2.
Кредитный договор
ОК-2
ПК-2
ПК-7
ПК-8
ДПК-1
ДПК-3
ДПК-11
3.
Договор финансирования под
уступку денежного требования
ОК-2
ПК-2
ПК-7
ПК-8
-разрабатывать рекомендации по применению норм.
3) Владеть:
-навыками самостоятельной подготовки текстов
кредитного договора, претензий, исковых заявлений
и иных юридических документов;
-способностью критического анализа судебной
практики;
-критической оценки теоретических концепций в
области договорного права в целом и по договорам
займа в частности;
-способностью квалифицированно проводить научные исследования.
1) Знать:
-природу, порядок заключения и условия кредитного договора;
-способы определения существенных условий кредитного договора;
-порядок исполнения разновидностей кредитного
договора;
-особенности ответственности сторон по кредитному договору;
-особенности защиты прав физических лиц, являющихся участниками кредитных договоров.
2) Уметь:
-квалифицированно применять нормативные правовые акты, регулирующие банковские кредитные
операции;
-анализировать правила предоставления кредитов и
иные локальные акты кредитных организаций;
-оценивать соответствие условий кредитного договора законодательству о банковской деятельности и
защите прав потребителей;
-самостоятельно составлять проекты договоров,
претензий, исковых заявлений и других документов;
-анализировать решения судов по спорам о заключении, изменении, расторжении кредитных договоров
-вести переговоры с представителями кредитных
организаций по вопросам заключения и исполнения
кредитных договоров.
3) Владеть:
-навыками сотрудничества с предполагаемыми
контрагентами;
-навыками самостоятельной подготовки текста кредитного договора, претензий, исковых заявлений;
-навыками по разработке нормативных правовых
актов в области кредитования;
-навыками сотрудничества с клиентскими подразделениями кредитных организаций, в том числе по
вопросам работы с проблемной задолженностью;
-способностью квалифицированно проводить научные исследования.
1)Знать:
- правовые характеристики договора финансирования под уступку денежного требования;
-специфику заключения и оформления договора финансирования под уступку денежного требования;
-способы определения существенных условий дого-
21
ДПК-1
ДПК-3
ДПК-11
4.
Договор банковского вклада
ОК-2
ПК-2
ПК-7
ПК-8
ДПК-1
ДПК-3
ДПК-11
вора финансирования под уступку денежного требования;
-признаки уступаемого по договору денежного требования;
-порядок исполнения договора финансирования под
уступку денежного требования;
-основания и порядок изменения и расторжения договора финансирования под уступку денежного требования;
-особенности ответственности сторон по договору
финансирования под уступку денежного требования.
3) Уметь:
-вести преддоговорную работу;
-составлять проекты договоров, претензий, иных
документов, сопровождающих заключение и исполнение договоров финансирования под уступку денежного требования;
-проводить правовую экспертизу заключённых договоров финансирования под уступку денежного
требования;
-анализировать решения судов по спорам о заключении, изменении, расторжении договоров финансирования под уступку денежного требования;
-давать толкование нормативных актов, касающихся
договоров финансирования под уступку денежного
требования.
3) Владеть:
-способностями критического анализа судебной
практики;
-навыками сотрудничества с предполагаемыми
контрагентами;
-навыками консультирования граждан и юридических лиц по вопросам заключения и исполнения договоров финансирования под уступку денежного
требования;
-способностью квалифицированно проводить научные исследования.
1) Знать:
-правовые характеристики договора банковского
вклада;
-специфику заключения и оформления договора
банковского вклада;
-последствия привлечения вкладов неуправомоченными лицами,
-способы определения существенных условий договора банковского вклада;
-способы обеспечения возврата банковских вкладов;
-порядок возврата и начисления процентов;
-основания и порядок изменения и расторжения договора банковского вклада.
2) Уметь:
-вести преддоговорную работу;
-квалифицированно применять нормативные правовые акты в юридической деятельности;
-анализировать правила привлечения вкладов и
иные локальные акты кредитных организаций;
-самостоятельно составлять проекты договоров,
претензий, исковых заявлений и других документов;
22
5.
Договор банковского счёта
ОК-2
ПК-2
ПК-7
ПК-8
ДПК-1
ДПК-3
ДПК-11
6.
Расчётные отношения
ОК-2
ПК-2
ПК-7
ПК-8
ДПК-1
ДПК-3
ДПК-11
3) Владеть:
-навыками самостоятельной подготовки текста договора банковского вклада, претензий, исковых заявлений;
-навыками сотрудничества с предполагаемыми
контрагентами;
-способностями критического анализа судебной
практики, а также рекомендаций по применению
норм;
-навыками консультирования граждан и юридических лиц по вопросам исполнения договоров банковского вклада.
-способностью квалифицированно проводить научные исследования.
1) Знать:
-природу, порядок заключения и условия договора
банковского счёта;
-особенности правового режима различных видов
счетов;
-основания ограничения свободы клиента по распоряжению денежными средствами (арест денежных
средств, «накопительный арест», приостановление
операций и др.), правила об очерёдности списания
денежных средств со счёта;
-основания прекращения договора банковского счёта.
2) Уметь:
-квалифицированно применять нормативные правовые акты в юридической деятельности;
-анализировать правила открытия счетов различных
видов;
-самостоятельно составлять проекты договоров банковского счёта, претензий, исковых заявлений и
других документов;
-вести переговоры с представителями кредитных
организаций по вопросам заключения договоров.
3) Владеть:
-навыками сотрудничества с предполагаемыми
контрагентами;
-навыками самостоятельной подготовки текста договора банковского счёта, претензий, исковых заявлений;
-опытом анализа материалов судебной практики
-способностями критического анализа банковской
практики;
-навыками сотрудничества с клиентскими подразделениями кредитных организаций;
-способностью квалифицированно проводить научные исследования.
1)Ззнать:
-основы правового регулирования национальной
платёжной системы;
-общие правила осуществления перевода денежных
средств;
-механизм различных форм перевода денежных
средств (форм безналичных расчётов);
-гражданско-правовую природу расчётных отношений, права и обязанности их участников, ответственность операторов по переводу денежных
23
средств и иные вопросы темы, указанные в тематическом плане данной рабочей программы.
2) Уметь:
-квалифицированно применять нормативные правовые акты, регулирующие расчётные отношения, давать верное толкование правовых норм;
-вести переговоры с представителями кредитных
организаций;
-оценивать правильность оформления расчётных и
иных документов.
3) Владеть:
-навыками сотрудничества с предполагаемыми
контрагентами;
-навыками самостоятельной подготовки расчётных
документов, претензий, исковых заявлений и иных
документов;
-опытом анализа материалов судебной практики;
-способностью квалифицированно проводить научные исследования.
7. Учебно-методическое обеспечение
Библиотека Университета имени О.Е. Кутафина содержит все рекомендуемые нормативные акты, которые находятся в СПС «КонсультантПлюс» в читальном зале Университета имени
О.Е.Кутафина.
7.1. Нормативные акты:
1. Гражданский кодекс РФ, часть первая от 30 ноября 1994 г. // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.
2. Гражданский кодекс РФ, часть вторая от 26 января 1996 г. // Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410.
3. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной
платёжной системе»// Собрание законодательства РФ. 2011. № 27. Ст. 3872.
4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492.
5. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» // Собрание законодательства РФ. 2013. № 51. Ст.
6673.
6. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. «О кредитных историях» //
Собрание законодательства РФ. 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
7. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. 2002.
№ 28. Ст. 2790.
8. Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // Собрание законодательства РФ. 2010. № 27. Ст. 3435.
9. Федеральный закон от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» //
Собрание законодательства РФ. 2007. № 31. Ст. 3992.
24
10. Федеральный закон от 5 мая 2014 г. № 86-ФЗ «О присоединении
Российской Федерации к Конвенции УНИДРУА по международным факторинговым операциям» // Собрание законодательства РФ. 2014. № 19. Ст. 229.
11. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства РФ. 2001. № 33 (часть 1).
Ст. 3418.
12. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. «О страховании вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 2003. № 52 (часть 1). Ст. 5029.
13. Федеральный закон от 29 июля 2004 г. № 96-ФЗ «О выплатах Банка
России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не
участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц
в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ.2004. №
31. Ст. 3232.
14. Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 г. № 386 «О
случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» // Собрание законодательства РФ. 2009. № 19. Ст. 2343.
15. Инструкция Банка России от 14 сентября 2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» //
Вестник Банка России. 2006. № 57.
16. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств,
утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П // Вестник Банка России. 2012. №34.
17. Положение о порядке приёма и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчётной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями, утв. Банком России 10 апреля 2006
г. № 285-П // Вестник Банка России. 2006. № 30.
18. Письмо Банка России от 20 декабря 2013 г. № 249-Т «О предоставлении клиентам - физическим лицам информации об особенностях оказания
услуг по переводу электронных денежных средств» // Вестник Банка России.
2014. № 2.
19. Письмо Банка России от 31 марта 2008 г. № 36-Т «О Рекомендациях
по организации управления рисками, возникающими при осуществлении
кредитными организациями операций с применением систем Интернетбанкинга» // Вестник Банка России. 2008. № 16.
20. Письмо Банка России от 12 февраля 2007 г. № 31-1-6/363 «О применении Инструкции № 28-И // СПС КонсультантПлюс.
7.2. Судебная практика:
Все судебные акты опубликованы в СПС «КонсультантПлюс»,
которая размещена в читальном зале Университета имени
О.Е.Кутафина.
1. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда
РФ от 15 января 1999 г. № 39 «Обзор практики рассмотрения споров, связан25
ных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчётов» // Вестник ВАС РФ. 1999. № 4.
2. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского
счета» // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7.
3. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС
РФ № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими
денежными средствами» // Вестник ВАС РФ. 1998. № 11.
4. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011
г. № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с
применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» // Вестник ВАС РФ. 2011. № 11.
5..Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011
г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» // Вестник ВАС РФ. 2011. № 11.
6. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. №
17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»// Бюллетень Верховного Суда РФ. 2012. № 9.
7. Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом
Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г. // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2013.
№ 9.
8. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 18 июля 2006 №
Ф04-4364/2006(24467-А45-13) по делу № А45-7811/05-1/226 // СПС КонсультантПлюс.
9. Постановление ФАС Московского округа от 8 ноября.2005 г. № КГА40/10821-05 // СПС КонсультантПлюс.
10. Постановление ФАС Уральского округа от 25 февраля 2009 г. №
Ф09-9297/07-С6 по делу № А76-2490/2007 // СПС КонсультантПлюс.
11. Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 9 августа 2010
г. по делу № А10-3789/2009//СПС КонсультантПлюс.
12. Постановление ФАС Московского округа от 16 мая 2007 г. № КГА40/4163-07 по делу № А40-34273/06-46-263 // СПС КонсультантПлюс.
13. Постановление ФАС Московского округа от 10 января 2008 г. №
КГ-А40/13586-07 по делу № А40-78420/06-10-154// СПС КонсультантПлюс.
14. Постановление ФАС Московского округа от 09 января 2004 г. №
КГ-А40/10608-03//СПС КонсультантПлюс.
15. Постановление ФАС Поволжского округа от 30 июня 2011 г. по делу № А72-6590/2010//СПС КонсультантПлюс.
16. Постановление ФАС Поволжского округа от 2 августа 2011 г. по
делу № А55-19586/2010//СПС КонсультантПлюс.
26
17. Определение ВАС РФ от 07 июля 2010 г. № ВАС-8720/10 по делу
№ А64-3407/09//СПС КонсультантПлюс.
18. Постановление ФАС Поволжского округа от 28 февраля 2011 г. по
делу № А72-3070/2010//СПС КонсультантПлюс.
19. Постановление ФАС Северо-Западного округа от 3 июля 2007 г. по
делу № А26-11747/2005-23//СПС КонсультантПлюс.
20. Постановление ФАС Уральского округа от 23 января 2007 г. №
Ф09-12157/06-С5 по делу № А76-23386/05//СПС КонсультантПлюс.
21. Постановление ФАС Поволжского округа от 24 июля 2007 г. по делу № А12-19237/2006-С52-5/С5//СПС КонсультантПлюс.
22. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 27 декабря 2010 г.
№ Ф03-8951/2010 по делу № А37-580/2010//СПС КонсультантПлюс.
23. Определение Верховного Суда РФ от 26 сентября 2006 г. № 34-В0665//СПС КонсультантПлюс.
24. Постановление Президиума ВАС РФ от 27 апреля 2010 г. № 1307/10
по делу № А40-50083/09-29-388//СПС КонсультантПлюс.
7.3. Литература:
а) основная литература:
1. Банковское право: Учебник для бакалавров / под ред. Л.Г. Ефимовой. – М.: Проспект, 2014.
2. Вишневский А.А. Современное банковское право: банковскоклиентские отношения: Сравнительно-правовые очерки.  М.: Статут, 2013.
3. Гражданское право: учебник. В 3 т. / под ред. А.П. Сергеева. - М.:
Проспект. 2012.
4. Гражданское право: учебник. В 3 т. / под ред. В.П. Мозолина. - М.:
Проспект. 2014.
5. Курбатов А. Банковское право: Учебник для бакалавриата и магистратуры. – М.: Юрайт, 2014.
б) дополнительная литература:
Договор займа
1. Аминов Е.Р. Правовой режим новации долга в заемное обязательство
// Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. № 6.
2. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. 5. Т. 1. М.: Статут, 2006.
3. Евтеев М.И. Договорно-правовые средства регулирования ломбардной деятельности // Гражданское право. 2012. N 2.
4. Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 2009. № 11.
5. Лагутова О.Ю. Договор займа в проекте Гражданского кодекса Российской Федерации // Юридический мир. 2012. N 12.
6. Мельников О.О. Правовые проблемы новации долга в заемное обязательство // Вестник ВАС РФ. 1999. № 6.
27
7. Уруков В.Н. К вопросу о сверхвысоких процентах по договору займа
// Право и экономика. 2012. N 5.
8.
Кредитный договор
1. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. 5. Т. 1. М.: Статут, 2006.
2. Бандурина Н.В. Кредитный договор с участием юридических лиц:
Монография. – М., 2005.
3. Викулин А.Ю. Научно-практический комментарий к Федеральному
закону "О кредитных историях" (постатейный).  М.: Норма, Инфра-М, 2013.
4. Витрянский В.В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения
и исполнения. - М., 2005.
5. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. - М.:НИМП,
2001.
6. Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России: правовые аспекты. - М.: Волтерс Клувер, 2006.
7. Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора
по российскому и германскому праву. - М., 2001.
8. Каримуллин Р.И. Договор целевого кредита // Журнал российского
права. 2000. № 10.
9. Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 2009. № 11.
10. Микрюков В.А. Проблема регулирования товарного и коммерческого кредита // Законодательство и экономика. 2013. № 11.
11. Микрюков В.А., Микрюкова Г.А. Новое в гражданско-правовом регулировании потребительского кредитования // Адвокат. 2014. № 3.
12. Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. 2-е изд.,
испр. и доп. - М., 2003.
13. Сарнаков И.В. Существенные условия договора потребительского
кредита // Право и экономика. 2010. № 8.
14. Сарнаков И.В. Потребительское кредитование в России: теория,
практика, законодательство.  М.: Юриспруденция, 2010.
15. Соломин С.К. Банковский кредит: проблемы теории и практики. М., 2009.
16. Толоконников Н.А. Оспаривание кредитного договора по безденежности: проблемы правоприменительной практики // Адвокат. 2011. N 7.
Договор финансирования под уступку денежного требования
1. Бондаренко Н.Л., Шкут О.Н. Субъектный состав договора факторинга по законодательству России, Белоруссии, Латвии: сравнительно-правовое
исследование // Вестник Пермского университета. 2013. № 2.
2. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. 5. Т. 1. М.: Статут, 2006.
3. Дереш С.Ю. Некоторые проблемы совершенствования законодательного регулирования факторинговых операций // Право и экономика.
2009. № 11.
28
4. Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 2009. № 11.
5. Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой
практике. Факторинг. - М., 2003.
6. Овсейко С.В. Факторинг: сравнительный анализ российского, зарубежного и международного законодательства и практики // Внешнеторговое
право. 2007. № 1.
7. Сарбаш С.В. Основные черты обеспечительной уступки денежного
требования в гражданском праве России // Гражданское право современной
России / Сост. О.М. Козырь и А.Л. Маковский. - М., 2008.
8. Соломин С.К. Сделки кредитно-расчетной сферы: отдельные вопросы совершенствования положений гражданского законодательства // Право и
экономика. 2010. N 2.
9. Шевченко Е.Е. Договор финансирования под уступку денежного
требования в системе гражданского права Российской Федерации. - М., 2005.
Договор банковского вклада
1. Артемов В.В. Договор банковского вклада и защита прав потребителей: иной взгляд // Банковское право. 2002. № 4.
2. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. 5. Т. 2. М.: Статут, 2006.
3. Буркова А. Досрочное прекращение банковского вклада // Банковское право. 2010. N 1.
4. Данилкина Е.И. Договор банковского вклада с участием физических
лиц по гражданскому законодательству РФ: Дис. … канд. юрид. наук. – М.,
2005.
5. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. - М.:НИМП,
2001.
6. Завода Е.А. Договоры банковского вклада и банковского счета через
призму отношений по страхованию банковских вкладов // Банковское право.
2007. № 1.
7. Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 2009. № 11.
8. Негодаева Т.В. К вопросу неправомерного формирования требований о выплате страхового возмещения по вкладам // Банковское право. 2012.
N 4.
9. Пыхтин С. В. Депозитные операции кредитных организаций
//Законы России. 2008. № 10.
10. Сидорова В. Соотношение договоров банковского вклада и банковского счета // Банковское право. 2007. № 4.
11. Сидорова В.Н., Соловаров Ю.С. О вещных и обязательственных
правах вкладчиков банка // Юрист. 2012. N 20.
Договор банковского счёта
29
1. Афанасьев А.Б., Сыропятова Н.В. Реформирование гражданского
законодательства в сфере регулирования видов банковских счетов в условиях
инновационной экономики // Вестник Пермского университета. 2013. N 4.
2. Батин В.В. Правовая природа договора условного депонирования
(эскроу) // Безопасность бизнеса. 2013. N 2.
3. Белобабченко М.К. Федеральный закон "О национальной платёжной системе": сложности реализации // Журнал российского права. 2012. №
11.
4. Горяинова И. Арест денежных средств, находящихся на банковском счете // Хозяйство и право. 2006. № 4.
5. Ефимова Л.Г. Некоторые проблемы законодательства о банковских
счетах // Цивилист. Научно-практический журнал. 2007. № 4.
6. Курбатов А.Я. Разграничение банковских счетов со смежными понятиями: критерии и значение // Банковское право. 2007. № 4.
7. Пыхтин С.В. Проблемы совершенствования законодательства о
банковских счетах // Банковское право. 2010. № 1.
8. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. - М.: Статут, 1999.
9. Сергеев В.В. О новых видах банковских счетов // Банковское право. 2012. № 6.
10. Хамзаева А.И. Правовые особенности совместных банковских счетов: российские новеллы и зарубежная практика // Банковское право. 2013. N
1.
11. Чхутиашвили Л.В. Дистанционное банковское обслуживание: проблемы и перспективы правового регулирования // Российская юстиция. 2013.
N 1.
12. Чубаров С. Договор банковского счета // Хозяйство и право. 1996.
№ 12.
13. Шевченко И.М. Банковская операция по списанию денежных
средств со счета как сделка// Арбитражные споры. 2008. № 4.
Расчётные отношения
1. Булатова Т.Л. Соотношение безакцептного и бесспорного списания
денежных средств с банковских счетов// Предпринимательское право. 2007.
№ 3.
2. Ефимова Л. Г. Парадоксы законодательства о бесспорном (безакцептном) списании средств со счетов в банках // Арбитражная практика.
2007. № 8.
3. Ефимова Л.Г. Понятие и виды договоров на организацию безналичных расчётов // Цивилист. 2011. N 1, N 2. N 3.
4. Ефимова Л.Г. Совершенствование договорных конструкций в безналичных расчетах // Журнал российского права. 2011. N 1.
5. Карашев К. Ответственность и распределение рисков в аккредитивном правоотношении // Хозяйство и право. 2005. № 11.
6. Коростелев М.А. Оборот электронных денежных средств: гражданско-правовые вопросы // Журнал российского права. 2013. N 12.
30
7. Лауэ К. Новое правовое регулирование безналичного расчётного
оборота в ЕС на примере Германии // Банковское право. 2011. N 1.
8. Лощилин В.С. Применение норм об электронных денежных средствах к отношениям в "открытых" и "закрытых" электронных платежных системах // Банковское право. 2013. N 5.
9. Методические рекомендации Ассоциации российских банков «О порядке действий в случае выявления хищения денежных средств в системах
дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные
устройства клиента» // Вестник Ассоциации российских банков. 2013. № 1 –
2.
10. Новоселова Л.А. О понятии и правовой природе безналичных расчетов // Законодательство. 1999. № 1.
11. Овсейко С.В. Инкассо в законодательстве США // Юрист. 2008.
№ 1.
12. Овсейко С.В. Юридическая природа аккредитива // Юрист. 2006.
№ 5.
13. Оганесян А.Н. Резервный аккредитив в российском гражданском
праве. Автореф. дис. ... канд. юрид. наук – М., 2006.
14. Салиева, Е. В. Понятие резервного аккредитива в праве США и
международной практике // Банковское право. 2006. № 4.
15. Сорокин О. С. Гражданско-правовая ответственность банков по
сделкам с документарными аккредитивами // Журнал Российского права.
2005. № 1.
16. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (UCP 600). Редакция 2007 года // Международные коммерческие транзакции. Публикация ICC № 711. - М.: Инфотропик Медиа, 2011.
17. Чирков А.В. Проблемы реализации законодательства о национальной платёжной системе в части ответственности банков в расчётных правоотношениях // Банковское право. 2013. N 5.
18. Шевчук М.В. Электронные денежные средства в системе объектов
гражданских прав // Банковское право. 2013. N 3.
7.4. Программное обеспечение и Интернет-ресурсы:
1.
http://www.arbitr.ru - сайт Высшего Арбитражного Суда РФ
2.
http://www.supcourt.ru – сайт Верховного Суда РФ
3.
http://cbr.ru/ - сайт Центрального Банка РФ
4.
http://www.lawlibrary.ru/poisk.php - каталог научной литературы
издательства «Спарк»
5.
http://www.rsl.ru - единый электронный каталог Российской государственной библиотеки
6.
http://www.arb.ru - сайт Ассоциации российских банков
7.
http://www.fdic.ru - сайт ГК «Агентство по страхованию вкладов»
8.
http://bankir.ru/dom/forum.php - форумы портала «Банкир.ру»
9.
http://forum.yurclub.ru/ - библиотека и конференции Юрклуба
10. http://www.dissercat.com – электронный каталог авторефератов
диссертаций
31
11. http://banki.ru - информационный портал ООО «Информационное
агентство «Банки.ру»
12. сайты кредитных организаций по выбору обучающегося или по
указанию преподавателя.
Рекомендуется использование Справочно-правовой системы «КонсультантПлюс».
8. Материально-техническое обеспечение учебной дисциплины
Для полноценного освоения студентами предлагаемого курса «Договоры в расчетно-кредитной сфере» необходимо следующее материальнотехническое обеспечение:
1) аудитории с компьютером (имеющим выход в Интернет) и экраном
для презентации выступлений студентов, для демонстрации подготовленных
дома заданий в электронной форме.
2) традиционные аудитории с доской, мелом для занятий;
3) аудитории для проведения ролевых игр и других активных форм с
возможностью передвигать столы, стулья.
Программа составлена в соответствии с требованиями ФГОС ВПО по
направлению подготовки юриспруденция, квалификации магистр.
Автор: канд. юрид. наук, доцент М. В. Карпов
Рецензент: докт. юрид.наук, профессор М.Н.Малеина
Программа одобрена на заседании кафедры Гражданского и семейного права
от «18» декабря 2013 г., протокол № 3
32
33