индивидуальные условия рефинансирования

ДОГОВОР
купли-продажи Закладных (с отсрочкой поставки)
№ ____________ - МСК
г. Москва
«__» __________ 20__ г.
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»,
именуемое далее Агентство, в лице ____________, действующего на основании _______________, с одной
стороны,
и ___________________, именуем__ далее Поставщик, в лице __________, действующего на
основании ________, с другой стороны, вместе именуемые далее Стороны,
в соответствии с Соглашением о сотрудничестве с Поставщиком от ______ № ____________ (далее –
Соглашение), заключили настоящий договор о нижеследующем:
Термины, используемые в настоящем договоре, имеют следующее значение:
Паспорт продукта «Материнский капитал» – действующий на дату заключения Кредитного
договора/Договора займа паспорт ипотечного кредитного продукта «Материнский капитал», размещенный
на официальном сайте Агентства (www.ahml.ru).
Специальные условия продукта «Новостройка» – действующие на дату заключения Кредитного
договора/Договора займа специальные условия выдачи и выкупа ОАО «АИЖК» Ипотечных
кредитов/займов, предоставленных физическим лицам на цели приобретения жилья во вновь
возводимых/возведенных многоквартирных домах, размещенные на официальном сайте Агентства
www.ahml.ru.
Паспорт продукта «Малоэтажное жилье» – действующий на дату заключения Кредитного
договора/Договора займа паспорт ипотечного кредитного продукта «Малоэтажное жилье», размещенный на
официальном сайте Агентства www.ahml.ru.
Уровень инфляции – уровень инфляции в потребительском секторе, определяемый на основе значения
индекса потребительских цен (ИПЦ) на все товары и услуги по Российской Федерации за год (декабрь
предыдущего года к декабрю года, предшествующего предыдущему), опубликованного на официальном
сайте Росстата: www.gks.ru.
Рейтинг – оценка деятельности Агентством Поставщика, представленная в виде числового значения от 1
до 6, присваиваемая Агентством Поставщику.
Процентная ставка – размер платы за пользование Ипотечным кредитом/займом для Заемщика,
выражающийся в процентах годовых от основной суммы Ипотечного кредита/займа, указываемый в
Кредитном договоре/Договоре займа и в Закладной.
Встречающиеся в настоящем договоре термины, написанные с заглавной буквы, имеют значения,
определенные в Стандартах, Соглашении и Паспорте продукта «Материнский капитал», если иное не
определено настоящим договором.
1. Предмет договора
1.1. Предметом настоящего договора является передача Поставщиком Агентству Закладных в
собственность со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности и с производством на
Закладных отметок о новом владельце – Агентстве, на условиях и в порядке, указанным в
Соглашении, в настоящем договоре и в объеме (далее – Общий объем сделок по договору)
_________(__________________________________________) рублей.
Стороны согласны, что:
 в рамках Общего объема сделок по договору Поставщик самостоятельно определяет объем
сделок для каждого региона предмета ипотеки, перечень которых предоставляется Агентству в
соответствии с требованием п. 3.1.2 Соглашения;
 объем Закладных, передаваемых по настоящему договору в каждый из месяцев срока действия
настоящего договора, определяется в размере величины, равной отношению Общего объема
сделок по договору и количества месяцев срока действия настоящего договора;
 окончательное решение об объеме передаваемых Закладных по каждому месяцу срока действия
настоящего договора, определяется Агентством при согласовании Текущих графиков сделок.
1.2. Стороны согласны с тем, что настоящий договор содержит отдельные положения, не
урегулированные Стандартами, Соглашением и Паспортом продукта «Материнский капитал».
2. Условия приобретения Закладных
2.1. На дату заключения Договора Поставщику присвоен __ Рейтинг. В течение срока действия
настоящего договора Рейтинг Поставщика изменению не подлежит. Указанный Рейтинг
1
используется исключительно для реализации настоящего договора и не зависит от Рейтинга,
который может быть присвоен Поставщику при заключении иных договоров и соглашений.
2.2. Рефинансированию (выкупу) подлежат Ипотечные кредиты/займы, соответствующие требованиям
Стандартов, Соглашения, Паспорта продукта «Материнский капитал», индивидуальным условиям
рефинансирования (далее – ИУР), являющимся приложением № 1 к настоящему договору, в
соответствии с присвоенным Агентством Поставщику Рейтингом, указанным в п. 2.1 настоящего
договора, и иным условиям настоящего договора.
2.3. Расчет Ставки рефинансирования (выкупа) соответствует:
2.3.1. Для Ипотечных кредитов/займов, соответствующих Специальным условиям продукта
«Новостройка», в том числе отвечающим требованиям Паспорта продукта «Малоэтажное
жилье», расчету Процентной ставки, определенному в соответствии с Паспортом продукта
«Материнский капитал».
2.3.2. Для Ипотечных кредитов/займов, не соответствующих Специальным условиям продукта
«Новостройка», в том числе отвечающим требованиям Паспорта продукта «Малоэтажное
жилье», расчету Процентной ставки в соответствии с приложением № 2 к настоящему
договору.
2.4. Рефинансированию (выкупу) подлежат Закладные, по которым Поставщик является не более чем
вторым законным владельцем.
2.5. Агентство вправе в одностороннем порядке изменить требования Стандартов и/или Паспорта
продукта «Материнский капитал» и/или Паспорта продукта «Малоэтажное жилье» в том числе
размер Ставки рефинансирования (выкупа) и размер страховой маржи. При этом изменения
действуют для Ипотечных кредитов/займов, по которым Кредитные договоры/Договоры займа
заключены по истечении 60 (шестидесяти) календарных дней с даты официального опубликования
уведомления об изменении Стандартов и/или Паспорта продукта «Материнский капитал» и/или
Паспорта продукта «Малоэтажное жилье» в ЕИС АИЖК.
2.6. В течение срока действия настоящего договора Поставщик вправе предложить Агентству для
рефинансирования Закладные до наступления срока ежемесячных платежей Заемщиков в первом
или втором процентных периодах, при наличии данной возможности в соответствии с ИУР,
являющимися приложением № 1 к настоящему договору. В том случае, если срок платежа наступил,
то он должен быть осуществлен в соответствии с порядком, определенным Кредитным
договором/Договором займа. Выкупу не подлежат Закладные, по которым ежемесячные платежи за
первый и/или второй и/или третий Процентные периоды были осуществлены не в соответствии с
порядком, определенным Кредитным договором/Договором займа (были допущены просрочки в
осуществлении ежемесячных платежей за указанные периоды).
2.7. В случае неисполнения, либо неполного исполнения Заемщиками своих обязательств по
Кредитному договору/Договору займа в первый и/или второй и/или третий Процентные периоды,
Агентство вправе предъявить Поставщику Требование обратного приобретения Закладных в
порядке, предусмотренном Соглашением.
2.8. Закладные должны быть поставлены Поставщиком в адрес Агентства в сроки (Даты поставок),
указанные в Текущих графиках сделок, являющихся неотъемлемыми приложениями к настоящему
договору.
2.9. В случае нарушения Поставщиком Дат поставок, указанных в Текущих графиках сделок,
Агентство самостоятельно принимает решение о возможности и сроках выкупа Закладных.
2.10. В случае выявления Агентством признаков повышенного риска в информации и документах,
предоставленных Поставщиком по предлагаемым к выкупу Закладным, Агентство вправе
перенести срок формирования Подтверждения Даты поставки по таким Закладным, установленный
в соответствии с п. 5.10.1 Соглашения, но не более чем на 10 (десять) рабочих дней, с целью
осуществления дополнительной проверки документов и информации, содержащейся в
предложенных к выкупу Ипотечных кредитах/займах, направив соответствующее уведомление
Поставщику. Поставщик вправе отозвать такие Закладные, удалив их из Предложения и уведомив
об этом Агентство.
2.10.1. К признакам повышенного риска относятся следующие:
 стоимость 1 кв.м. недвижимого имущества по данным из отчета об оценке отличается от
среднерыночной стоимости 1 кв.м. недвижимого имущества по данному региону более
чем на 20%;
 сумма Ипотечного кредита/займа превышает максимальный размер, установленный в
соответствии с Паспортом продукта «Материнский капитал»;
 регион, в котором находится приобретаемое недвижимое имущество, не совпадает с
регионом, в котором зарегистрирован Заемщик или находится адрес его работодателя;
2
 указанная заработная плата Заемщика(-ов) выше средней заработной платы по региону в
1,5 раза и более;
 участие в сделке 4 (четырех) Заемщиков;
 доход Заемщика(-ов) после уплаты аннуитетного платежа не покрывает 1,5
прожиточных минимума по региону, установленного на дату заключения Кредитного
договора/Договора займа.
Д-Пл<=n*1,5*ПМ,
где n – количество Заемщиков;
Д – доход Заемщика(-ов), применяемый в расчете коэффициента П/Д;
Пл – платеж по Ипотечному кредиту/займу, применяемый в расчете коэффициента П/Д.
 на дату заключения Кредитного договора/Договора займа численность жителей,
официально зарегистрированных в населенном пункте, в котором приобретается
недвижимое имущество, составляет менее 100 000 (ста тысяч) человек, за исключением
Ипотечных кредитов/займов, соответствующих Паспорту продукта «Малоэтажное
жилье».
 значение коэффициента К/З более 70% в случае соответствия цели Ипотечного
кредита/займа целям продукта «Новостройка»;
2.10.2. По итогам произведенной дополнительной проверки в соответствии с п. 2.10 настоящего
договора, Агентство формирует, используя функциональные возможности ЕИС АИЖК,
Подтверждение даты поставки с указанием Закладных, подлежащих приобретению
Агентством, условий их приобретения и Закладных, не подлежащих приобретению
Агентством, с указанием общих причин отказа. Дата сделки устанавливается Агентством
в одностороннем порядке.
2.11. В дополнение к п. 5.6.1 Соглашения Поставщик обязан направить в Агентство с использованием
ЕИС АИЖК следующие документы:
 копии документов из кредитных дел по Закладным, указанным в Предложении, в сканированном
виде согласно перечню, указанному в Приложении № 14 к Стандартам Агентства, а также
следующие документы:
 копию документа о семейном положении (свидетельство о заключении/расторжении брака);
 копию государственного сертификата на Материнский (семейный) капитал;
 копию справки из Пенсионного Фонда Российской Федерации об остатке средств
Материнского (семейного) капитала, заверенной печатью территориального отделения
(управления) Пенсионного Фонда Российской Федерации.
 копию уведомления Территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации о
принятии заявления Заемщика/супруга Заемщика о направлении средств Материнского
(семейного) капитала на погашение Ипотечного кредита/займа – в случае, если с момента
выдачи Ипотечного кредита/займа до Даты поставки прошло более 90 (девяноста) календарных
дней, но не более 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;
 копию направляемого территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации
Заемщику/супругу Заемщика уведомления об удовлетворении или об отказе в удовлетворении
заявления о распоряжении средствами Материнского (семейного) капитала – в случае, если с
момента выдачи кредита до Даты поставки прошло более 120 (ста двадцати) календарных дней,
но не более 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
2.12. Агентство вправе в одностороннем порядке приостановить выкуп Закладных из конкретного
региона, в случае превышения уровня просроченной задолженности1 значения α по Закладным,
выкупленным Агентством у Поставщика в данном регионе на основании настоящего договора, при
этом Агентство направляет Поставщику письменное уведомление о принятом Агентством
решении.
2.12.1. Значение α определяется в размере 3% (Трех процентов) от портфеля Закладных,
выкупленных Агентством у Поставщика в конкретном регионе на основании настоящего
договора.
Уровень просроченной задолженности рассчитывается как отношение суммарного текущего остатка
основного долга по Закладным с просроченной задолженностью по аннуитетному платежу сроком 30 дней и
более к суммарному остатку основного долга на дату рефинансирования по Закладным, выкупленным
Агентством у Поставщика.
1
3
2.12.2. Информация о значении α размещается Агентством в ЕИС АИЖК ежеквартально. При
изменении значения α, новое значение α вступает в силу с даты размещения в ЕИС АИЖК
соответствующего уведомления.
2.12.3. В случае снижения Поставщиком уровня просроченной задолженности в конкретном
регионе по Закладным, выкупленным на основании настоящего договора у Поставщика,
ниже значения α, Агентство вправе принять решение о возобновлении рефинансирования
(выкупа) Закладных из данного региона путем направления Поставщику письменного
уведомления о принятом решении.
2.12.4. Возобновление обязательств Агентства в соответствии с п. 2.12.3 настоящего договора
вступает в силу с даты принятия соответствующего решения Агентством.
2.13. Рефинансирование (выкуп) Агентством у Поставщика Закладных, Ипотечные кредиты/займы по
которым выданы в соответствии со Специальными условиями продукта «Новостройка»,
осуществляется до 31 июля 2013 г.
3. Цена Закладных
3.1. Цена Закладной включает в себя Стоимость Закладной (по соглашению сторон) и Учетные
проценты.
3.2. Стоимость Закладной (по соглашению сторон) устанавливается с учетом следующих случаев:
 если Процентная ставка по Закладной равна или выше Ставки рефинансирования (выкупа),
Стоимость Закладной (по соглашению сторон) определяется по следующей формуле:
Стоимость Закладной (по соглашению сторон) = (Номинальная стоимость Части-1 Ипотечного
кредита/займа * (1+П1)) + (Номинальная стоимость Части-2 Ипотечного кредита/займа * (1+П1));
 если Процентная ставка по Закладной ниже Ставки рефинансирования (выкупа), Стоимость
закладной (по соглашению сторон) определяется с учетом дисконта по следующей формуле:
Стоимость Закладной (по соглашению сторон) = ((Номинальная стоимость Части-1 Ипотечного
кредита/займа - Номинальная стоимость Части-1 Ипотечного кредита/займа * |k1|) * (1+П1)) +
((Номинальная стоимость Части-2 Ипотечного кредита/займа - Номинальная стоимость Части-2
Ипотечного кредита/займа * |k2|) * (1+П1)).
3.2.1. Коэффициент П1 принимает значение величины повышающего коэффициента в соответствии
с ИУР, являющимися приложением №1 к настоящему договору, с учетом присвоенного
Агентством Поставщику Рейтинга, указанного в п. 2.1 настоящего договора.
3.2.2. Номинальная стоимость Закладной – сумма Номинальной стоимости Части-1 Ипотечного
кредита/займа и Номинальной стоимости Части-2 Ипотечного кредита/займа.
3.2.2.1. Номинальная стоимость Части-1 Ипотечного кредита/займа – объем плановых
требований по возврату Части-1 Ипотечного кредита/займа на Дату поставки.
3.2.2.2. Номинальная стоимость Части-2 Ипотечного кредита/займа – объем требований по
возврату Части-2 Ипотечного кредита/займа на Дату поставки.
3.2.3. Формула расчета коэффициента дисконта:
3.2.3.1. Формула расчета коэффициента дисконта (k1) для Части-1 Ипотечного
кредита/займа:
𝑁1
𝑟1 − 2
𝑟0 1 − (1 + 12)
Дисконт (k1 ) = ∙
𝑁1 − 1
𝑟1
𝑟0 − 2
1 − (1 + )
12
где:
в случае выкупа Ипотечных кредитов/займов, не соответствующих Специальным
условиям продукта «Новостройка», в том числе отвечающим требованиям Паспорта
продукта «Малоэтажное жилье»:
в течение периода фиксации Процентной ставки:
N1 = число оставшихся платежей по Части-1 Ипотечного кредита/займа на момент его
рефинансирования (выкупа) для Части-1 Ипотечного кредита/займа;
r0 = Процентная ставка по Ипотечному кредиту/займу, установленная на период
фиксации согласно Кредитному договору/ Договору займа в числовом выражении;
r1 = Ставка рефинансирования (выкупа) в числовом выражении.
по окончании периода фиксации Процентной ставки:
4
N1 = число оставшихся платежей по Части-1 Ипотечного кредита/займа на момент его
рефинансирования (выкупа) для Части-1 Ипотечного кредита/займа;
r0 = сумма Уровня инфляции, действующего на дату последнего произведенного
перерасчета Процентной ставки, и надбавки к Уровню инфляции, указанной в
Кредитном договоре/Договоре займа с учетом наличия/отсутствия личного
страхования в числовом выражении;
r1 = сумма Уровня инфляции, действующего на дату последнего произведенного
перерасчета Процентной ставки, и надбавки к Уровню инфляции, установленной
приложением № 2 к настоящему договору с учетом наличия/отсутствия личного
страхования в числовом выражении.
в случае выкупа Ипотечных кредитов/займов, соответствующих Специальным
условиям продукта «Новостройка», в том числе отвечающим требованиям Паспорта
продукта «Малоэтажное жилье»:
N1 = число оставшихся платежей по Части-1 Ипотечного кредита/займа на момент его
рефинансирования (выкупа) для Части-1 Ипотечного кредита/займа;
r0 = Процентная ставка по Ипотечному кредиту/займу в числовом выражении;
r1 = Ставка рефинансирования (выкупа) в числовом выражении.
3.2.3.2.
Формула расчета
кредита/займа:
коэффициента
дисконта
(k2)
для
Части-2
Ипотечного
𝑁2
𝑟 2
1+ 0
12
Дисконт (k 2 ) = (
𝑟 ) −1
1+ 1
12
где:
N2 = срок по Части-2 Ипотечного кредита/займа в месяцах, принимается равным 6;
r0 = Процентная ставка по Ипотечному кредиту/займу;
r1 = Ставка рефинансирования (выкупа).
3.3. Стоимостные и иные характеристики, позволяющие идентифицировать каждую Закладную,
указываются в Актах приема-передачи Закладных, являющихся после их подписания
неотъемлемыми приложениями настоящего договора.
4. Порядок оплаты Закладных
4.1. Оплате/учету в счет предварительной оплаты Поставщику Агентством подлежит общая сумма
Цены всех Закладных, указанных в Акте приема-передачи Закладных.
4.2. Оплата Агентством Закладных, указанных в Акте приема-передачи Закладных, производится в
течение 2 (двух) рабочих дней с даты подписания Агентством Акта приема-передачи Закладных
путем перечисления денежных средств на указанный в настоящем договоре расчетный счет
Поставщика в размере суммы, определенной в Акте приема-передачи Закладных в соответствии с
п. 4.1 настоящего договора, при условии выполнения Поставщиком условий и порядка передачи
Закладных, указанных в Соглашении.
4.3. Стороны договорились, что Поставщику за пользование денежными средствами,
предоставленными Агентством на условиях предварительной оплаты, начисляется плата в
процентах годовых (П). Величина платы (П) определяется следующим образом:
СР + 3,
П = {СР + 2.95 ∙
СР + 0.05,
при СР ≤ 6.0
9.5 − СР
+ 0.05,
3.5
при 6 < СР ≤ 9.5
при СР > 9.5
где
П – величина платы за пользование денежными средствами, предоставленными на условиях
предварительной оплаты, в процентах годовых;
СР – ставка рефинансирования Банка России, установленная на дату зачисления суммы
предварительной оплаты на счет Поставщика.
5. Ответственность Сторон
5
5.1. При исполнении условий настоящего договора Стороны несут ответственность в соответствии с
Соглашением.
5.2. Агентство
вправе
предъявить
Поставщику
Требование
обратного
приобретения
Закладных/уступки прав требований по Кредитному договору/Договору займа (далее – Требование),
а Поставщик обязан удовлетворить его путем заключения Договора обратного выкупа (куплипродажи) Закладной/Договора уступки прав требований, в случаях выявления оснований,
перечисленных в Стандартах и/или в настоящем договоре. Обратная передача прав по Закладным от
Агентства к Поставщику осуществляется в порядке, предусмотренном Соглашением.
5.2.1. В случае предъявления Агентством Требования в соответствии с п. 5.2 настоящего договора,
Стоимость закладной (по соглашению сторон) при расчете Цены закладной, определяемой в
соответствии с п. 8.8 или п. 8.12 Соглашения и устанавливаемой Договором обратного
выкупа (купли-продажи) Закладных/ Договором уступки прав требований, увеличивается на
сумму повышающего коэффициента, указанного в Акте приема-передачи Закладных от
Поставщика Агентству.
5.3. В случае неисполнения Поставщиком обязательств, предусмотренных Соглашением в части
удовлетворения Требования путем заключения и исполнения Договора обратного выкупа (куплипродажи) Закладных/Договора уступки прав требований, по Закладным, рефинансированным
Агентством у Поставщика на основании настоящего договора, Агентство вправе в одностороннем
порядке приостановить исполнение своих обязанностей по настоящему договору до полного
исполнения Поставщиком всех обязательств по удовлетворению направленных Требований, либо
направить Поставщику уведомление об одностороннем расторжении настоящего договора.
5.4. Размер штрафа, уплачиваемый Поставщиком Агентству в соответствии с п. 9.4.1 Соглашения на
период действия настоящего договора определяется следующим образом:
В случае фактического предоставления Агентством предоплаты:
5.4.1. Штраф в размере 2% (Двух процентов) от разницы между объемом поставки, указанным в
Текущем графике сделок, уменьшенным на 25% (Двадцать пять процентов) и суммой
фактически переданных Агентству Закладных, в случае исполнения Поставщиком
обязательств по поставке на общую сумму менее 75% (Семидесяти пяти процентов) от
согласованной Сторонами и указанной в Текущем графике сделок на данный месяц.
5.4.2. Штраф в размере 1% (Одного процента) от разницы между объемом поставки, указанным в
Текущем графике сделок и суммой фактически переданных Агентству Закладных, в случае
исполнения Поставщиком обязательств по поставке на общую сумму от 75% (Семидесяти
пяти процентов) до 95% (Девяноста пяти процентов) от согласованной Сторонами и указанной
в Текущем графике сделок на данный месяц.
В случае непредоставления Агентством предоплаты:
5.4.3. Штраф в размере 1% (Одного процента) от разницы между объемом поставки, указанным в
Текущем графике сделок, уменьшенным на 25% (Двадцать пять процентов) и суммой
фактически переданных Агентству Закладных, в случае исполнения Поставщиком
обязательств по поставке на общую сумму менее 75% (Семидесяти пяти процентов) от
согласованной Сторонами и указанной в Текущем графике сделок на данный месяц.
5.4.4. Если общая Стоимость (по соглашению сторон) фактически переданных Агентству
Закладных, более 75% (Семидесяти пяти процентов) от согласованной Сторонами и указанной
в Текущем графике сделок на данный месяц, штраф не начисляется.
5.5. Размер штрафа, уплачиваемый Поставщиком Агентству в соответствии с п. 9.4.2 Соглашения,
определяется в размере 1% (Одного процента).
5.6. Агентство вправе предъявить Поставщику требование об уплате штрафа, а Поставщик обязан его
удовлетворить, в случае:
5.6.1. Возникновения в период с первого месяца, следующего за сроком права регресса,
определенным ИУР, по 18 (восемнадцатый) месяц с момента предоставления Ипотечного
кредита/займа, просрочки по оплате Заемщиком ежемесячного аннуитетного платежа по
Ипотечному кредиту/займу сроком более 89 (восьмидесяти девяти) календарных дней.
5.6.2. Возникновения в период с первого месяца, следующего за сроком права регресса,
определенным ИУР, по 18 (восемнадцатый) месяц с момента предоставления Ипотечного
кредита/займа просрочки по оплате Заемщиком ежемесячного аннуитетного платежа по
Ипотечному кредиту/займу, впоследствии превысившей 89 (восемьдесят девять) календарных
дней.
5.7. Величина штрафа, уплачиваемая Поставщиком в соответствии с п. 5.6 настоящего договора
рассчитывается по следующей формуле:
Ш = 𝒎𝒂𝒙{𝟐, 𝟓% ; 𝟏𝟎% × ∆ } × ООДд
6
∆ =
КЗд
× [𝟐 × КЗд − 𝟎. 𝟖]
КЗв
∆ – коэффициент, уменьшающий базовую ставку штрафа в зависимости от значения коэффициента
«Кредит/Залог» и срока «выдержки» Ипотечного кредита/займа с момента его выдачи до момента
дефолта;
КЗв – значение коэффициента «Кредит/Залог» на момент выдачи Ипотечного кредита/займа;
КЗд – значение коэффициента «Кредит/Залог» на момент присвоения Закладной статуса «дефолт»;
ООДд – фактический остаток суммы Ипотечного кредита/займа по Закладной на момент присвоения
Закладной статуса «дефолт».
5.8. Право Агентства в соответствии с п. 5.6 настоящего договора распространяется на Закладные,
владельцем которых является Агентство.
5.9. Агентство вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения своих обязательств по
настоящему договору, либо уменьшить Общий объем сделок согласно п. 1.1 настоящего договора, в
следующих случаях:
5.9.1. При неисполнении Поставщиком обязательств по настоящему договору.
5.9.2. При отказе Поставщика передать документы кредитного дела по Закладным, в т.ч. по ранее
выкупленным, Агенту по сопровождению (или иному лицу, определенному Агентством).
5.9.3. В случае предъявления третьими лицами иска к Агентству об изъятии ранее выкупленных у
Поставщика Закладных.
5.9.4. В случае предъявления третьими лицами иска к собственнику Предмета ипотеки по
выкупленным Агентством у Поставщика Закладным по основаниям, возникшим до продажи
Закладной в Агентство.
5.9.5. В случае выявления Агентством нарушений Поставщиком своих гарантий и заверений.
5.9.6. В случае неисполнения Поставщиком обязательств, предусмотренных Соглашением в части
удовлетворения Требования путем заключения и исполнения Договора обратного выкупа, по
закладным, рефинансированным Агентством у Поставщика.
5.10. Агентство вправе не исполнять свои обязательства по основаниям, указанным в п. 5.9 настоящего
договора по истечении 10 (десяти) рабочих дней с даты направления Агентством Поставщику
письменного уведомления о принятом решении.
5.11. В случае отказа Агентства от исполнения своих обязательств по выкупу Закладных по основаниям,
указанным в п. 5.9 настоящего договора, к Поставщику не применяются санкции, указанные в п. 5.4
настоящего договора в период с 11 (одиннадцатого) рабочего дня с даты направления Агентством
Поставщику письменного уведомления до даты уведомления Поставщика Агентством о
возобновлении действия своих обязательств в полном объеме.
5.12. В случае устранения Поставщиком причины отказа Агентства от исполнения своих обязательств по
настоящему договору, Агентство вправе принять решение о возобновлении своих обязательств по
настоящему договору путем направления Поставщику письменного уведомления о принятом
решении.
5.13. Возобновление обязательств Агентства в соответствии с п. 5.12 настоящего договора вступает в силу
с даты его принятия Агентством.
6. Порядок разрешения споров
6.1. Споры, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего договора, Стороны
разрешают путем переговоров.
6.2. При не достижении взаимоприемлемого решения Стороны могут передать спорный вопрос на
разрешение в судебном порядке в Арбитражный суд г. Москвы.
7. Заключительные положения
7.1. Срок действия настоящего договора – с ______________ 2013 г. по 31 декабря 2013 г.
7.2. Настоящий договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств по настоящему
договору. Прекращение обязательств не освобождает Стороны от ответственности за нарушения,
если таковые имели место при исполнении условий настоящего договора.
7.3. В течение всего срока действия настоящего договора любая из Сторон в случае изменения
платежных реквизитов, указанных в п. 8 настоящего договора, обязуется уведомить другую Сторону
официальным письмом за подписью руководителя и главного бухгалтера не позднее, чем за 5 (пять)
рабочих дней до даты начала действия новых платежных реквизитов.
7.4. При несвоевременном уведомлении об изменениях согласно п. 7.3 настоящего договора,
действительными считаются ранее указанные платежные реквизиты.
7.5. Стороны пришли к соглашению, что информация, направленная по адресу закрытой электронной
почты, указанному в п. 8 настоящего договора, считается полученной адресатом в дату ее отправки.
7
7.6. Во всем ином, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются
действующим законодательством Российской Федерации.
8.
Адреса, реквизиты и подписи Сторон
ОАО «АИЖК»
Место нахождения (почтовый адрес):
117418, г. Москва, Новочеремушкинская ул.,
д.69.
ИНН 7729355614,
КПП 772701001
р/с 40701810500000012448
в ГПБ (ОАО), г. Москва,
к/с 30101810200000000823
БИК 044525823.
Тел. (495) 775-47-40.
Факс (495) 775-47-41.
Электронная почта: mailbox@ahml.ru
_________________________________________
_________________________________________
Место нахождения: ________________________
_________________________________________
Почтовый адрес: __________________________
_________________________________________
ИНН____________________________________
КПП____________________________________
р/с______________________________________
в________________________________________
к/с______________________________________
в________________________________________
БИК ____________________________________
Тел. (______)_____________________________
Факс (______)_____________________________
Электронная почта: (указывается адрес закрытой
электронной почты)
Генеральный директор
Руководитель
_________________________ _________________
_________________________ _________________
Главный бухгалтер
Главный бухгалтер
_________________________ _________________
_________________________ _________________
м.п.
м.п.
8
Приложение №1
к Договору купли-продажи закладных
(с отсрочкой поставки)
от________________ № ____________
ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ
Лимиты рефинансирования
1
2
ИУР
Мультипликатор к собственному
капиталу (на год)
(устанавливается для кредитного
портфеля в целом, а не для каждого
кредитного продукта в
отдельности)
Удовлетворение заявок на
рефинансирование Закладных в
приоритетном порядке
1
2
50
35
РЕЙТИНГ ПОСТАВЩИКА
3
4
ЛИМИТЫ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ
20
10
5
6
5
0
Удовлетворение объемов заявки на рефинансирование Закладных производится по остаточному принципу. В первую очередь
удовлетворяется объем поставщикам с рейтингом 1, далее 2 и т.д.
Условия рефинансирования
1
Требование к минимальному сроку
жизни Ипотечного кредита/займа
2
Срок права регресса
3
4
Штраф за ранний дефолт (в течение
18 месяцев с даты выдачи
Ипотечного кредита/займа)
Рефинансирование Ипотечных
кредитов/займов с текущим
значением К/З не более***
5
Требования к проверке Закладных
на признаки НИНД
6
Величина повышающего
коэффициента
7
Поставка Закладных по системе
предоплаты
Нет
Нет
Нет
Не менее 3 месяцев
Не менее 6 месяцев
3 мес. с момента
выдачи кредита*
3 мес. с момента
выдачи кредита*
6 мес. с момента
выдачи кредита**
12 мес. с момента
выдачи кредита**
18 мес. с момента
выдачи кредита**
Да
Да
Да
Да
Нет
90%
90%
90%
70%
70%
Выборочная по
критериям высокого
риска
Выборочная по
критериям высокого
риска
Выборочная по
критериям высокого
риска
Обязательно
Обязательно
0,015
0,0125
0,01
0,0075
0,005
Да
Да
Да
Нет
Нет
9
Требования к кредитам, в части значимых рисковых параметров
ИУР
1
2
3
4
Максимальная сумма Ипотечного кредита/займа
Обязательно выполнение требования: (Совокупный
доход – Платеж по кредиту/займу) >= 1 *
прожиточный минимум по региону Предмета ипотеки
на каждого Заемщика * Количество Заемщиков
Обязательное наличие родственных связей и/или
совпадение залогодателей и Заемщиков***
Требование к населенному пункту, в котором
находится предмет ипотеки***:
1 - крупнейшие города (подавляющее большинство
столиц регионов, также другие города в регионах,
сопоставимые по размерам и стоимостью
недвижимости со столицами);
2 - города-спутники (города, находящиеся в
непосредственной близости от крупнейших городов);
3 - средние города (города, не попавшие в первые две
категории, но обладающие значительной
численностью населения - 100-250 тыс. чел. - для
поддержания ликвидного рынка недвижимости, либо
города меньшего размера с градообразующим
предприятием);
4 - небольшие города (все города с населением более
25 тыс. человек, не попавшие в первые три
категории);
5 - маленькие города и поселки (все остальные
населенные пункты).
РЕЙТИНГ ПОСТАВЩИКА
1
ТРЕБОВАНИЯ К КРЕДИТАМ
СТАНДАРТ РИСКА
150%
2
3
4
5
6
100%***
Да
Да
Населенные пункты 1-4 группы.
Населенные пункты, относящиеся к 5 группе только при условии значения К/З не более 50%.
Территория комплексного проекта малоэтажного строительства, сведения о которой в соответствии с
«Порядком рассмотрения заявок о внесении информации в перечень территорий застройки в целях
применения ипотечного кредитного продукта «Малоэтажное жилье» относятся ко 2-ой категории.
* в соответствии с п. 2.7 договора;
** обратная продажа Закладных осуществляется в следующих случаях:
 если на начало месяца, следующего за последним месяцем срока регресса по Закладной, существует непогашенная просроченная задолженность исполнения обязательств;
 если при сроке жизни Ипотечного кредита/займа меньшем срока права регресса по Закладной допущена просрочка по аннуитетному платежу сроком 89 календарных дней и
более (дефолт).
*** данное требование не распространяются на Ипотечные кредиты/займы, Кредитные договоры/Договоры займа по которым заключены до 01 января 2013 г. и соответствуют
Специальным условиям продукта «Новостройка».
10
Приложение № 2
к Договору купли-продажи закладных
с (отсрочкой поставки)
от_______________ №__________
Таблицы надбавок к уровню инфляции.
Таблицы надбавок к Уровню инфляции применяются для определения годовой Процентной ставки по
Ипотечному кредиту/займу по формуле: Уровень инфляции + надбавка к Уровню инфляции (n), как на дату
заключения Кредитного договора/Договора займа, так и после окончания периода фиксации годовой Процентной
ставки (при проведении ежегодного пересмотра Процентной ставки в соответствии с условиями Кредитного
договора/Договора займа). Ежегодный пересмотр Процентной ставки (после окончания периода фиксации)
осуществляется 01 марта.
Для Ипотечных кредитов/займов, выданных в соответствии с Паспортом продукта «Малоэтажное жилье»
нижеприведенные значения надбавок к Уровню инфляции (n) увеличиваются на 1,0 процентный пункт.
Процентные ставки, определенные по формуле с учетом нижеуказанных значений n, действительны только при
наличии личного страхования. При его отсутствии Процентные ставки повышаются на 0,7 процентных
пункта.
Таблица 1. Значение n при сумме Ипотечного кредита/займа, не превышающей 50% от максимальной суммы
Ипотечного кредита/займа, установленной в соответствии Паспортом продукта «Материнский капитал» для
соответствующего региона Предмета ипотеки.
Период фиксации
(мес)
К/З
До 50
До 12
2.85
13-36
5.50
37-60
5.90
61-84
6.00
85-120
6.05
Более 120*
6.10
51-60
5.10
5.70
6.20
6.30
6.35
6.40
61-70
5.40
6.00
6.40
6.50
6.55
6.60
71 - 80 со страхованием ответственности
Заемщика
5.50
6.10
6.50
6.60
6.70
6.80
Таблица 2. Значение n при сумме Ипотечного кредита/займа более 50% и не превышающей 75% от максимальной
суммы Ипотечного кредита/займа, установленной в соответствии Паспортом продукта «Материнский капитал»
для соответствующего региона Предмета ипотеки.
Период фиксации
(мес)
К/З
До 12
13-36
37-60
61-84
85-120
Более 120*
5.00
5.60
6.00
6.10
6.15
6.20
До 50
51-60
5.20
5.80
6.30
6.40
6.45
6.50
61-70
5.50
6.10
6.50
6.60
6.65
6.70
71 - 80 со страхованием ответственности
Заемщика
5.60
6.20
6.60
6.70
6.80
6.90
Таблица 3. Значение n при сумме Ипотечного кредита/займа более 75% и не превышающей 100% от
максимальной суммы Ипотечного
кредита/займа, установленной в соответствии Паспортом продукта
«Материнский капитал» для соответствующего региона Предмета ипотеки.
Период фиксации
(мес)
К/З
До 12
13-36
37-60
61-84
85-120
Более 120*
5.10
5.70
6.10
6.20
6.25
6.30
До 50
51-60
5.30
5.90
6.40
6.50
6.55
6.60
61-70
5.60
6.20
6.70
6.80
6.85
6.90
71 - 80 со страхованием ответственности
Заемщика
5.70
6.30
6.80
6.90
7.00
7.10
11
Таблица 4. Значение n при сумме Ипотечного кредита/займа более 100% и не превышающей 125% от
максимальной суммы Ипотечного
кредита/займа, установленной в соответствии Паспортом продукта
«Материнский капитал» для соответствующего региона Предмета ипотеки.
Период фиксации
(мес)
К/З
До 12
13-36
37-60
61-84
85-120
Более 120*
5.20
5.80
6.30
6.35
6.40
6.50
До 50
51-60
5.40
6.00
6.50
6.60
6.70
6.80
61-70
5.70
6.40
6.90
7.00
7.10
7.20
71 - 80 со страхованием ответственности
Заемщика
5.90
6.60
7.00
7.10
7.20
7.30
Таблица 5. Значение n при сумме Ипотечного кредита/займа более 125% и не превышающей 150% от
максимальной суммы Ипотечного
кредита/займа, установленной в соответствии Паспортом продукта
«Материнский капитал» для соответствующего региона Предмета ипотеки.
Период фиксации
(мес)
К/З
До 12
13-36
37-60
61-84
85-120
Более 120*
5.30
6.00
6.40
6.50
6.60
6.70
До 50
51-60
5.50
6.20
6.70
6.80
6.90
7.00
61-70
6.00
6.70
7.10
7.20
7.30
7.40
71 - 80 со страхованием ответственности
Заемщика
6.20
6.90
7.40
7.50
7.60
7.70
* Период фиксации Процентной ставки менее 120 месяцев может соответствовать сроку Ипотечного кредита/займа, при
условии, что срок Ипотечного кредита/займа не менее 36 месяцев. Период фиксации Процентной ставки более 120 месяцев
должен быть равен сроку Ипотечного кредита/займа.
12