Форма 640 ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА
реклама
Форма 640 ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА Настоящие Общие условия договора предоставления потребительского кредита (далее – Общие условия) являются составной частью Договора потребительского кредита (далее – ДПК), заключаемого Акционерным коммерческим межрегиональным топливно-энергетическим банком «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (публичное акционерное общество), именуемым в дальнейшем Кредитор, с одной стороны, и физическим лицом, именуемым в дальнейшем Заемщик, с другой стороны (совместно именуемые Стороны). Отношения Сторон ДПК регулируются настоящими Общими условиями, Индивидуальными условиями, Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, действующим законодательством РФ. К Общим условиям договора потребительского кредита применяется статья 428 «Договор присоединения» части I Гражданского кодекса Российской Федерации. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ Кредитор, Банк - Акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (публичное акционерное общество), Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2956 от 10.12.2002г. юридический адрес: 107078, Москва, ул.Садовая-Черногрязская, д.6, адрес фактического места нахождения: 107078, г.Москва, Орликов пер., д.2, ОГРН 1027739253520, ИНН 7701014396, КПП 775001001, к/с 30101810900000000237 в Отделении 2 Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва, БИК 044585237; Сибирская дирекция: Полное наименование: Сибирская дирекция Акционерного коммерческого межрегионального топливно-энергетического банка «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (публичного акционерного общества) Сокращенное наименование филиала: Сибирская дирекция ПАО «Межтопэнергобанк» Платежные реквизиты: БИК 045004728, ИНН 7701014396, КПП 540643001, к/с 30101810300000000728 в Сибирском ГУ Банка России. Заемщик – физическое лицо, получающее/получившее потребительский кредит; Потребительский кредит, кредит - денежные средства, предоставленные Кредитором Заемщику на основании кредитного договора (в том числе с лимитом кредитования), в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которому не обеспечены ипотекой. Кредитование Заемщика с использованием электронного средства платежа данными Общими условиями не регулируется; Договор потребительского кредита, ДПК, кредитный договор – договор предоставления денежных средств, состоящий из настоящих Общих условий, устанавливаемых Кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и Индивидуальных условий, согласованных Кредитором и Заемщиком индивидуально; Лимит кредитования - максимальная сумма денежных средств, предоставляемая Кредитором Заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности Заемщика перед Кредитором в рамках договора потребительского кредита, по условиям которого допускается частичное использование Заемщиком потребительского кредита; Транш – часть суммы кредита, предоставляемого Заемщику по его заявлению в рамках установленного в Индивидуальных условиях лимита кредитования. Срок предоставления кредита – в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента заключения ДПК. Индивидуальные условия ДПК могут предусматривать предоставление кредита на основании заявления Заемщика и срок подачи заявления. В этом случае срок предоставления кредита - в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента подачи заявления, при условии выполнения Заемщиком обязанностей, обуславливающих получение кредита, в том числе по заключению иных договоров. 1 Форма 640 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. По договору потребительского кредита Кредитор обязуется предоставить Заемщику потребительский кредит в размере и на условиях, предусмотренных ДПК, а Заемщик обязуется возвратить сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты в порядке и на условиях, предусмотренных ДПК. 1.2. Сумма потребительского кредита или лимит кредитования и порядок его изменения, валюта, в которой предоставляется кредит, согласовываются сторонами в Индивидуальных условиях ДПК. 1.3. Если сумма потребительского кредита превышает 100 000 (Сто тысяч) рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте, а сумма платежей по всем заключенным Заемщиком на дату подписания ДПК договорам кредита (включая ДПК с ПАО «Межтопэнергобанк»), превышает 50% годового дохода Заемщика, для Заемщика существует риск неисполнения им обязательств перед Кредитором и применения к нему штрафных санкций, о чем Заемщик уведомлен и предупрежден. 1.4. Потребительский кредит выдается для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Если кредит предоставлен на цели, указанные Заемщиком в Заявлении о предоставлении потребительского кредита и включенные в Индивидуальные условия ДПК, то за нецелевое использование полученных по ДПК средств Заемщик несет ответственность, предусмотренную Договором потребительского кредита. 1.5. Предоставление денежных средств по ДПК может осуществляться как в национальной валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте с соблюдением требований действующего законодательства. 1.6. Предоставление Банком денежных средств Заемщику осуществляется следующими способами: 1.6.1. разовым зачислением денежных средств на текущий счет Заемщика; 1.6.2. открытием кредитной линии, т.е. указанием в Индивидуальных условиях положения, на основании которого Заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий или их совокупности: а) общая сумма предоставленных Заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в Индивидуальных условиях («лимит выдачи», «невозобновляемая кредитная линия»)); б) в период действия ДПК размер единовременной задолженности Заемщика не превышает установленного ему в Индивидуальных условиях лимита («лимит задолженности», «возобновляемая кредитная линия»); 1.6.3. кредитованием банковского счета клиента-Заемщика (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение данной операции (овердрафт). При этом Банк устанавливает максимальную сумму (лимит) овердрафта и срок, в течение которого задолженность должна быть погашена; 1.6.4. другими способами, не противоречащими действующему законодательству. Способ предоставления потребительского кредита согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях ДПК. 1.7. Кредит/его часть предоставляется в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента заключения ДПК. Индивидуальные условия ДПК могут предусматривать предоставление кредита на основании заявления Заемщика и срок подачи заявления. В этом случае срок предоставления кредита - в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента подачи заявления, при условии выполнения Заемщиком обязанностей, обуславливающих получение кредита, в том числе по заключению иных договоров. 1.8. При выдаче кредита в форме кредитной линии Банк имеет право установить в Индивидуальных условиях срок доступности кредитных средств, то есть срок в рамках периода действия ДПК, в течение которого Заемщик обращается с заявлениями о выдачи очередного транша. 1.9. Потребительский кредит по настоящему договору может быть выдан с условием его обеспечения любыми, предусмотренными действующим законодательством способами, за исключением залога недвижимого имущества. Условие об обеспечении кредита включается в Индивидуальные условия по согласованию сторон. 1.10. Если при предоставлении потребительского кредита Заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые Кредитором и (или) третьими лицами, включая 2 Форма 640 страхование жизни и (или) здоровья Заемщика, страхование предмета залога от рисков утраты, повреждения в пользу Кредитора, а также иного страхового интереса Заемщика, согласие Заемщика на получение и оплату таких услуг должно быть однозначно выражено в Заявлении о предоставлении кредита и закреплено в Индивидуальных условиях ДПК. Согласившись на оказание ему дополнительных услуг, Заемщик несет предусмотренную ДПК ответственность за своевременное заключение соответствующих договоров и их надлежащее исполнение. 1.11. При заключении договора потребительского кредита Банк обязан предоставить Заемщику информацию о суммах и датах платежей по ДПК или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат Заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита, определенной исходя из условий ДПК, действующих на дату заключения (далее - график платежей по договору потребительского кредита). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования 2. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА. 2.1. Кредитор предоставляет потребительский кредит Заемщику только в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика, открытый в ПАО «Межтопэнергобанк», если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями ДПК. 2.2. Датой выдачи кредита считается дата зачисления суммы кредита/транша на текущий счет Заемщика. 2.3. Для учета суммы кредита Кредитор открывает Заемщику ссудные счета в соответствии с фактическим сроком предоставления кредита (транша). При отсутствии у Заемщика текущего счета, открытого в Банке, Банк бесплатно открывает такой счет Заемщику по его заявлению. Операции по текущему счету, связанные с выдачей кредита и обслуживанием задолженности осуществляются Банком БЕСПЛАТНО. 3. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА, ПРОЦЕНТОВ, КОМИССИЙ, НЕУСТОЕК ПО ДПК 3.1. Погашение кредита, уплата процентов, комиссий, неустоек, предусмотренных ДПК, осуществляется следующим образом (способы исполнения обязательств): 3.1.1. путем перечисления средств с текущего счета Заемщика, открытого в Банке, на основании его распоряжения; 3.1.2. путем перечисления средств с текущего счета Заемщика, открытого в другой кредитной организации; 3.1.3. списанием причитающихся сумм со счетов Заемщика, открытых в Банке (п. 3.5.) или в иных банках, в которых открыты счета Заемщика, без распоряжения Заемщика по инкассовому поручению или платежному требованию, если соответствующие дополнительные соглашения к договорам банковского счета оформлены Заемщиком с Банком; 3.1.4. иными способами. Способы исполнения Заемщиком денежных обязательств согласуются сторонами в Индивидуальных условиях ДПК. 3.2. Датой погашения кредита/транша, уплаты процентов и поступления иных платежей от Заемщика считается дата их списания с текущего счета Заемщика, открытого в ПАО «Межтопэнергобанк», или дата поступления средств на корреспондентский счет Банка (при перечислении средств со счетов, открытых в иных банках). 3.3. Если срок уплаты начисленных процентов и срок возврата кредита приходится на нерабочий день, то день их уплаты переносится на ближайший, следующий за ним рабочий день. При этом проценты начисляются, в том числе и за нерабочие дни. 3.4. Сумма произведенного Заемщиком платежа по договору потребительского кредита в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по ДПК, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности: 3.4.1. задолженность по процентам; 3.4.2. задолженность по основному долгу; 3 Форма 640 3.4.3. неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с п. 7.1. Общих условий; 3.4.4. проценты, начисленные за текущий период платежей; 3.4.5. сумма основного долга за текущий период платежей; 3.4.6. иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита. 3.5. Заемщик предоставляет Кредитору право на списание всех причитающихся Кредитору по ДПК сумм со счетов Заемщика, открытых у Кредитора, без дополнительного распоряжения Заемщика, в сроки, когда соответствующие суммы подлежат уплате по условиям ДПК, на основании инкассового поручения или платежного требования Банка. В случае если валюта счета отличается от валюты кредита, Кредитор вправе самостоятельно за счет Заемщика произвести конвертацию денежных средств по курсу Кредитора на день конвертации и направить денежные средства на уплату причитающихся ему по ДПК сумм. 3.6. Кредитор не вправе требовать от Заемщика уплаты по ДПК платежей, не указанных в Индивидуальных условиях такого договора. 3.7. Досрочный возврат части потребительского кредита не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств Заемщика по договору потребительского кредита. 4. 4.1. ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТУ Процентная ставка по договору потребительского кредита может определяться: a) с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в Индивидуальных условиях ДПК при его заключении (постоянная процентная ставка), b) или ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в Индивидуальных условиях ДПК (переменная процентная ставка). 4.2. Порядок расчета переменной процентной ставки, переменная величина и обстоятельства, определяющие её значения, указываются в Индивидуальных условиях ДПК. Значения переменной величины регулярно размещаются на интернет сайте Банка по адресу http://www.mteb.ru/. Значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной величины в будущем. 4.3. Периодичность уплаты процентов и/или график платежей, в том числе аннуитетных, согласуются сторонами в Индивидуальных условиях ДПК. 4.4. Проценты за пользование кредитом начисляются Кредитором на остаток ссудной задолженности, сформировавшийся на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой возврата кредита в полном объеме. При начислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается сумма задолженности по кредиту, величина процентной ставки, установленная в Индивидуальных условиях, количество календарных дней, в течение которых Заемщик пользовался кредитом, и число календарных дней в году, равное 365 или 366, соответственно. 4.5. Полная стоимость потребительского кредита (ПСК) указывается в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. При изменении ПСК в связи с изменением переменной процентной ставки, или в результате досрочного погашение кредита/его части, или в иных случаях, а также уточненный график платежей по ДПК (если он ранее предоставлялся Заемщику), данная информация направляется Кредитором Заемщику в соответствии с п. 5.1.3. Если Индивидуальные условия ДПК предусматривают обязательное заключение Заемщиком обеспечительных договоров, то в случае неисполнения Заемщиком данной обязанности в срок, указанный в Индивидуальных условиях ДПК, Кредитор вправе принять решение об увеличении процентной ставки на 2 (Два) % годовых до даты заключения и вступления в силу соответствующих договоров обеспечения, уведомив об этом Заемщика по согласованным каналам связи в соответствии с п. 5.1.3. 4.6. Если Индивидуальные условия ДПК предусматривают обязательное заключение Заемщиком договоров страхования рисков Заемщика, в том числе: жизни, здоровья, утраты трудоспособности, то, в случае неисполнения Заемщиком данной обязанности свыше 30 (тридцати) календарных дней с 4 Форма 640 даты наступления такой обязанности (включая продление срока страхования в течение срока кредитования и/или внесение очередного платежа по договору страхования), Кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения ДПК по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким ДПК, действовавшей на момент принятия Кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию. 5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КРЕДИТОРА 5.1. Кредитор обязан: 5.1.1. осуществлять кредитование Заемщика в порядке и на условиях, предусмотренных ДПК; 5.1.2. осуществлять бесплатно все операции по текущему счету, связанные с исполнением обязательств по ДПК, включая открытие счета, выдачу Заемщику и зачисление на счет Заемщика потребительского кредита; 5.1.3. информировать Заемщика об изменениях любых условий кредитования в следующем порядке: 5.1.3.1. Если изменение условий ДПК допускается в одностороннем порядке (уменьшение Кредитором постоянной процентной ставки, уменьшение или частичная/полная отмена неустоек иные изменения Индивидуальных условий, не влекущие возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика, принятие Банком решение об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением Заемщиком обязательств по заключению договора страхования) или вызвано действиями Заемщика (досрочное погашение части кредита, повлекшее изменение графика погашения), то информация о таких изменениях, в том числе о предстоящих платежах (при изменении размера предстоящих платежей) доводится Кредитным работником в течение 3-х рабочих дней с даты вступления в силу изменений путем направления информации по согласованным каналам связи. Об изменении переменной процентной ставки, в расчет которой включается значение переменной величины, Банк уведомляет Заемщика не позднее 7 (семи) дней с начала периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная переменная процентная ставка. 5.1.3.2. По запросу Заемщика один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату Банк по согласованным каналам связи в течение 3-х (трех) дней с даты получения запроса направляет Заемщику следующие сведения или обеспечивает доступ к ним: a) о размере текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по договору потребительского кредита; b) о датах и размерах произведенных и предстоящих платежей Заемщика по договору потребительского кредита и иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита; c) информацию об остатке денежных средств на банковском счете Заемщика 5.1.3.3. После заключения ДПК, предусматривающего предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования, Банк обязан направлять Заемщику не реже чем один раз в месяц, (если в течение предыдущего месяца у Заемщика изменялась сумма задолженности), бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: размер текущей задолженности, даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа, доступная сумма кредита. 5.1.3.4. Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита направляется Заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита, но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности. 5.1.3.5. При изменении условий ДПК по соглашению сторон Банк и Заемщик подписывают соответствующее дополнительное соглашение к Индивидуальным условия ДПК. Подписание Заемщиком дополнительного соглашения признается его надлежащим информированием и обеспечением доступа к актуальным сведениям обо всех условиях 5 Форма 640 ДПК. Об отмене платы за оказание услуг Заемщик информируется при обращении за соответствующей услугой. 5.1.3.6. информация о новых услугах, изменениях и дополнениях Тарифов, изменениях Общих условий договора потребительского кредита, размещается на информационных стендах, расположенных в операционных залах Банка, а также на сайте Банка по адресу: www.mteb.ru.. 5.1.4. письменно уведомить Заемщика об обстоятельствах, указанных в п. 5.2.4. и 5.2.5. настоящего договора, указав в уведомлении срок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иные необходимые сведения; 5.1.5. в течение 5 (пяти) календарных дней со дня получения уведомления о досрочном возврате суммы кредита, произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию Заемщику. 5.2. Кредитор вправе: 5.2.1. уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных Индивидуальными условиями ДПК, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия ДПК при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по ДПК. При этом Кредитор в порядке, установленном Индивидуальными условиями ДПК, обязан направить Заемщику уведомление об изменении условий договора, а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий ДПК; 5.2.2. в случае изменения условий формирования кредитных ресурсов, связанных с изменением законодательства Российской Федерации, изменения учетных ставок, установленных Банком России, обязательных экономических нормативов, условий резервирования средств и т.п. инициировать изменение (увеличение) размера процентной ставки за пользование кредитом. При достижении договоренности по изменению ставки по этим основаниям, Стороны оформляют дополнительное соглашение к Индивидуальным условиям ДПК; 5.2.3. в целях обеспечения исполнения обязательств по ДПК потребовать от Заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес Заемщика. Кредитор обязан предоставить Заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если Заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу Кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным Кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение Заемщиком договора страхования, Кредитор обязан предложить Заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования. 5.2.4. отказать Заемщику в выдаче кредита или транша при возникновении обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленные Заемщику денежные средства не будут возвращены в срок. В качестве таких обстоятельств Стороны договорились расценивать, в том числе, но не ограничиваясь: a) - вынесение судом или иным органом акта о взыскании денежных средств с Заемщика на сумму, составляющую более 30 % от суммы среднемесячного дохода Заемщика на последнюю отчетную дату, об обращении взыскания на имущество, иные ценности Заемщика, аресте имущества, в том числе денежных средств на счетах Заемщика; b) - при несвоевременном возврате Заемщиком ранее выданных кредитов и начисленных процентов; 6 Форма 640 c) - выявление случаев предоставления Заемщиком недостоверной и/или неполной информации; 5.2.5. в случае нарушения Заемщиком предусмотренной ДПК обязанности целевого использования потребительского кредита, предоставленного с условием использования Заемщиком полученных средств на определенные цели, Кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования Заемщика по договору потребительского кредита и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита; 5.2.6. считать срок исполнения обязательств Заемщика по возврату задолженности наступившим и потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и начисленных процентов (в одностороннем порядке (без обращения в суд)), которые должны быть возвращены в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты извещения Заемщика, способом, определенным в Индивидуальных условиях, в любом из следующих случаев: a) при нарушении Заемщиком срока возврата очередной части кредита и/или уплаты процентов по ДПК продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. В случае нарушения Заемщиком условий ДПК, заключенного на срок менее чем 60 (шестьдесят) календарных дней, основанием возникновения у Кредитора права потребовать досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами и/или расторжения ДПК, является нарушение Заемщиком сроков возврата кредита и/или процентов более, чем на 10 (десять) календарных дней, срок возврата оставшейся суммы кредита при этом не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления Кредитором уведомления; b) при невыполнении Заемщиком предусмотренных ДПК обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает, в том числе при гибели, повреждении, прекращении права собственности, выбытии предмета залога из владения залогодателя, появления притязаний на залоговое имущество со стороны третьих лиц; c) при невыполнении Заемщиком обязанности по страхованию заложенного имущества, в случае, если такая обязанность предусмотрена Индивидуальными условиями ДПК, на срок свыше 30 дней, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями 5.2.7. по заявлению Заемщика либо самостоятельно конвертировать на внутреннем рынке денежные средства, поступившие от Заемщика и (или) третьих лиц в счет погашения обязательств по ДПК в валюте, отличной от валюты кредита, по курсу и на условиях, установленных Кредитором для совершения конверсионных операций на дату конвертации, и направлять полученные средства на погашение задолженности Заемщика по договору, включая неустойку, а в случае превышения полученных средств над задолженностью направить остаток средств на тот счет Заемщика (третьего лица), с которого поступили денежные средства; 5.2.8. в случаях нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустоек, предусмотренных ДПК, списывать без дополнительного распоряжения Заемщика все причитающиеся Кредитору по настоящему договору суммы с любого счета Заемщика, открытого у Кредитора, в том числе открытого в иностранной валюте, конвертируя их в порядке, установленном п. 5.2.8. 5.2.9. уступить полностью или частично свои права (требования) по кредиту/договору, в том числе по обеспечительным договорам, любому третьему лицу с согласия Заемщика, однозначно выраженного в Заявлении на предоставление потребительского кредита и при включении данного права Кредитора в Индивидуальные условия ДПК. При этом Кредитор вправе раскрывать такому третьему лицу, его уполномоченным лицам, необходимую для совершения такой уступки информацию о кредите, задолженности, Заемщике, Поручителе и предмете залога, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы. 5.2.10. Независимо от указания в Заявлении о предоставлении потребительского кредита и в Индивидуальных условиях ДПК цели получения кредита, Банк вправе запросить от Заемщика документы и информацию о фактическом использовании кредитных средств, если сумма кредита превышает 1 (Один) млн. рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте. 6. 6.1. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА Заемщик обязан: 7 Форма 640 6.1.1. возвратить кредит и уплатить проценты на кредит не позднее сроков, указанных Индивидуальных условиях ДПК; 6.1.2. в случае предъявления Кредитором досрочного требования по возврату кредита по основаниям, предусмотренным ДПК или расторжения договора в судебном порядке, осуществить возврат полученного кредита в полном объеме, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку не позднее срока, указанного в письменном уведомлении Кредитора или в соответствии с решением суда; 6.1.3. не позднее даты заключения ДПК, а в дальнейшем в течение трех дней с даты получения требования Кредитора или с даты возникновения/изменения нижеперечисленных обстоятельств, предоставлять Кредитору следующую информацию: - о регулярных доходах Заемщика; - об изменении паспортных данных заемщика/созаемщика/поручителя/залогодателя; - об имуществе, принадлежащем Заемщику на праве собственности; - о заключенных Заемщиком кредитных договорах/договорах займа/брачного контракта; - об участии в уставном капитале юридических лиц; - о заключении договоров поручительства за других лиц, договоров залога собственного имущества; - о любых судебных процессах, в которые он (Заемщик) привлечен в качестве ответчика, об их ходе, о состоявшихся судебных решениях; -об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи Кредитора с ним, - об изменениях своего места жительства, места работы, телефонов, платежных реквизитов, семейного положения; 6.1.4. до полного выполнения своих обязательств по настоящему договору предварительно согласовывать с Кредитором свои намерения кредитоваться в других кредитных организациях, выступать в качестве поручителя, оказывать какую-либо финансовую помощь; 6.1.5. по требованию Кредитора предоставить ему документы, подтверждающие согласие кредитных организаций, в которых открыты счета Заемщиков, на списание с них денежных средств Заемщика в пользу Кредитора по настоящему договору без дополнительного распоряжения Заемщика; 6.1.6. в соответствии со статьей 343 ГК РФ застраховать имущество, предоставляемое в залог в обеспечение исполнения обязательств из настоящего договора, если предоставление обеспечения является обязательным в соответствии с Индивидуальными условиями ДПК. 6.2. Заемщик вправе: 6.2.1. отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до истечения установленного в п. 1.7. срока его предоставления; 6.2.2. в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования; 6.2.3. в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита, предоставленного с условием использования Заемщиком полученных средств на определенные цели, вернуть досрочно Кредитору всю сумму потребительского кредита или ее часть без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования; 6.2.4. вернуть досрочно Кредитору всю сумму полученного потребительского кредита или ее часть, уведомив об этом Кредитора способом, установленным Индивидуальными условиями ДПК, не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита; 6.2.5. в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита или ее части уплатить Кредитору проценты по ДПК на возвращаемую сумму потребительского кредита включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита или ее части; 6.2.6. производить погашение кредита как непосредственно Кредитору, так и при посредничестве третьих лиц (другого банка, платежной системы, органов связи); 8 Форма 640 7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН. 7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, на сумму неуплаченных своевременно обязательств начисляется неустойка в размере 20 (Двадцать) процентов годовых с даты, следующей за днем возникновения просрочки до дня, следующего за датой её погашения. 7.2. Во всем остальном Стороны несут ответственность в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации. 7.3. Если Заемщик состоит в зарегистрированном браке на дату получения потребительского кредита, он ответственен за своевременное и надлежащее уведомление супруга о получении кредита на условиях, предусмотренных ДПК, и получение его согласия. 8. СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ, РАСТОРЖЕНИЕ ДПК И ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ 8.1. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, в дату получения Кредитором подписанных Заемщиком Индивидуальных условий ДПК. 8.2. Заемщик обязан подписать Индивидуальные условия ДПК и передать их Кредитору в течение пяти рабочих дней, начиная с даты их получения от Кредитора. В случае получения Кредитором подписанных Заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита по истечении указанного срока, ДПК не считается заключенным. 8.3. Изменение и расторжение ДПК осуществляется по взаимному согласию Сторон, оформленному в письменной форме. В одностороннем порядке настоящий договор может быть изменен или расторгнут в порядке, установленном ДПК и гражданским законодательством Российской Федерации. 8.4. Все споры, разногласия или требования, возникшие из настоящего договора или в связи с ним, в том числе касающиеся его исполнения, нарушения, прекращения или недействительности будут разрешаться в суде. 8.4.1. Иски Заемщика к Кредитору о защите прав потребителя предъявляются в соответствии с законодательством РФ; 8.4.2. Иски Кредитора к Заемщику предъявляются в суд в пределах субъекта РФ по месту получения Заемщиком оферты (для Сибирской дирекции – Центральный районный суд г. Новосибирска, для региональных подразделений – суд общей юрисдикции по месту нахождения подразделения). 9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ. 9.1. Стороны обязуются соблюдать конфиденциальность сведений, которые им стали известны в процессе исполнения настоящего договора. Условия настоящего договора являются коммерческой тайной. 9.2. При невозможности полного или частичного исполнения любой из сторон обязательств по настоящему договору, вызванной обстоятельствами непреодолимой силы, срок исполнения обязательств отодвигается на время действия указанных обстоятельств. Сторона, у которой возникли обстоятельства непреодолимой силы, обязана в течение трех рабочих дней с момента их возникновения письменно уведомить об этом другую сторону. 9.3. Все приложения к настоящему договору являются его неотъемлемой частью и имеют юридическую силу, если они подписаны уполномоченными представителями сторон. 9.4. Все уведомления, извещения, письма и иные сообщения направляются сторонами способами и по адресам, указанными в Индивидуальных условиях ДПК При этом, корреспонденция, направляемая в адрес заемщика почтовым отправлением считается полученной на 10-й день с даты отправки ее Банком, либо датой, указанной в уведомлении о вручении. Почтовая корреспонденция, направляемая в адрес, Банка считается полученной с даты, указанной в уведомлении о вручении. 9
