Договор - Финам-Банк

Договор № ______________
Срочного вклада интересных условий
«Лидер»
г. Москва
« ___ » __________ 20 __ г.
Закрытое акционерное общество «Инвестиционный Банк «ФИНАМ», именуемый в дальнейшем «БАНК», в
лице _____________________________________________________________________, действующего(ей) на основании
____________________________________,
с
одной
стороны,
и
______________________________________________________________, именуемый(ая) в дальнейшем «ВКЛАДЧИК»,
совместно именуемые в дальнейшем «Стороны», с другой стороны заключили настоящий договор (далее – «Договор») о
нижеследующем:
1.1.
в
1. Предмет Договора
ВКЛАДЧИК вносит в БАНК, а БАНК принимает от ВКЛАДЧИКА денежные средства (далее – «ВКЛАД»)
_______________ в сумме не
менее
(наименование валюты)
________________________
(сумма цифрами и прописью)
на
срок
__________
(количество дней)
с выплатой ВКЛАДЧИКУ начисленных процентов по ВКЛАДУ в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим
Договором.
Для целей реализации специальных возможностей, предоставленных в рамках Срочного вклада интересных условий
«Лидер» ВКЛАДЧИКУ открывается два счета: счет срочного депозита, предназначенный для учета неснижаемого остатка
(далее – «Счет неснижаемого остатка») и депозитный счет «до востребования», предназначенный для учета свободных
денежных средств, выплаты процентов по ВКЛАДУ (далее – «Счет «до востребования»).
1.2.
Течение срока начинается со дня, следующего за днем поступления первоначальной суммы ВКЛАДА на Счет
неснижаемого остатка.
Денежные средства, перечисляемые во ВКЛАД, в первую очередь зачисляются на Счет неснижаемого остатка до
момента, когда сумма остатка на счете достигнет размера неснижаемого остатка, установленного Договором.
1.3.
Процентная ставка по ВКЛАДУ на дату заключения Договора устанавливается в размере ____% годовых. В течение
срока ВКЛАДА ставка может быть изменена при соблюдении особых условий Договора.
Процентная ставка устанавливается в зависимости от срока вклада и установленной Договором суммы неснижаемого
остатка.
1.4. Неснижаемый остаток устанавливается Сторонами в размере ___________________________ .
1.5. Факт внесения ВКЛАДА (дополнительных взносов по ВКЛАДУ) удостоверяется:
а) путем выдачи ВКЛАДЧИКУ приходного кассового ордера, подтверждающего внесение суммы денежных средств
наличными;
б) выпиской по Счету неснижаемого остатка (Счету «до востребования») в случае внесения денежных средств в
безналичном порядке.
2. Основные условия
2.1.
Дополнительные взносы допускаются по ВКЛАДАМ, открытым на срок более 31 календарных дня, в течение всего
срока ВКЛАДА, но не позднее 30 календарных дней до даты окончания срока ВКЛАДА включительно. ВКЛАДЧИК может
пополнять ВКЛАД как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств в безналичном
порядке. Дополнительные взносы увеличивают сумму ВКЛАДА.
Все дополнительные взносы зачисляются сначала на Счет неснижаемого остатка. При этом сумма вклада, в размере,
превышающем неснижаемый остаток, в тот же день перечисляется на Счет «до востребования». Подписанием Договора
ВКЛАДЧИК уполномочивает БАНК на совершение такой операции.
Минимальный размер дополнительного взноса устанавливается БАНКОМ и может меняться в течение срока
ВКЛАДА. Информация о размере минимального дополнительного взноса доводится до сведения ВКЛАДЧИКА путем
размещения такой информации на информационных стендах, расположенных в операционных залах и(или) на официальном
веб-сайте БАНКА (www.finambank.ru).
2.2.
Расходные операции со счета ВКЛАДА в течение всего срока допускаются с учетом особенностей, установленных
разделом 3 Договора.
2.3.
Если последний день срока ВКЛАДА является нерабочим, датой окончания срока ВКЛАДА считается следующий за
ним рабочий день.
3. Расходные операции по вкладу.
3.1. Расходные операции по вкладу допускаются в течение всего срока вклада в пределах остатка денежных средств,
находящихся на Счете «до востребования». Расходные операции по Счету неснижаемого остатка допускаются только при
условии одновременного расторжения Договора.
3.2. При совершении ВКЛАДЧИКОМ расходной операции ранее начисленные и (или) уплаченные проценты на сумму
расхода подлежат пересчету по ставке, соответствующей неснижаемому остатку, определенному Договором, и
фактическому сроку нахождения снимаемой суммы на Счете «до востребования» согласно нижеприведенной таблице ставок
(далее – «Таблица ставок»), действующей в Банке на день заключения Договора или на день очередной пролонгации.
Валюта
вклада
Минимальная
сумма вклада
RUR
10 000
Неснижаемый
остаток
100 000
400 000
Ставка % годовых. Срок вклада (дни)
31-60
0,1
0,1
61-90
2,5
3
91-180
3
3,5
181-270
4
4,5
271-364
4,5
5
365-545
5
5,5
546-731
5
5,5
Если фактический срок нахождения суммы расхода на Счете «до востребования» менее 31 календарного дня, проценты
подлежат пересчету по ставке, действующей в Банке по вкладам «до востребования» на дату совершения расходной
операции.
3.3. Разница между ранее уплаченными и пересчитанными процентами на сумму расходной операции удерживается Банком
общей суммой со Счета «до востребования» в день осуществления расходной операции. Уплата процентов и списание
разницы осуществляется при совершении каждой расходной операции.
3.4. Алгоритм расчета разницы между ранее начисленными и пересчитанными процентами в денежном выражении по одной
расходной операции:
К = (% дог. - % факт. срок) * ∑р/о * T факт. ∑р/о/Т год, где:
К–
разница в денежном выражении
% дог. –
процентная ставка, действующая по Договору (с учетом пролонгаций)
%факт.срок – процентная ставка, соответствующая неснижаемому остатку, определенному
Договором, и фактическому сроку нахождения снимаемой суммы на Счете «до
востребования» согласно таблице ставок, действующей в Банке на день
заключения Договора или на день очередной пролонгации. Если фактический
срок нахождения суммы расхода на Счете «до востребования» менее 31
календарного дня, проценты подлежат пересчету по ставке, действующей в
Банке по вкладам «до востребования» на дату совершения расходной
операции.
∑р/о –
сумма расходной операции, не включая суммы ранее начисленных и
уплаченных процентов
T факт. ∑р/о - количество календарных дней фактического нахождения суммы
снимаемых денежных средств во вкладе на Счете До востребования
Т год количество календарных дней в текущем году (365 или 366)
3.5. Расходные операции совершаются по методу FIFO, то есть выдаются первыми те денежные средства, которые первыми
поступили на Счет «до востребования». FIFO – First Income First Out («первыми пришли первыми ушли»).
4. Особые условия «+1%»
4.1.
Настоящий раздел Договора применяется только в отношении Срочных вкладов интересных условий «Лидер»,
внесенных в рублях на срок от 91 календарного дня.
4.2.
Ставка по ВКЛАДУ, указная в п.1.3, увеличивается на 1 % годовых в случае одновременного приобретения
ВКЛАДЧИКОМ через БАНК в день зачисления первоначальной суммы ВКЛАДА паев одного или нескольких паевых
инвестиционных фондов, находящихся в доверительном управлении ООО «Управляющая компания «Финам Менеджмент»,
на общую сумму не ниже суммы ВКЛАДА.
4.3.
Пополнение ВКЛАДА наличными денежными средствами через кассу БАНКА осуществляется ВКЛАДЧИКОМ
одновременно с приобретением паев на сумму не ниже суммы пополнения ВКЛАДА.
4.4.
При безналичном перечислении денежных средств в пополнение ВКЛАДА перечисленные денежные средства в
равных долях зачисляются на счет ВКЛАДА и на покупку паев соответственно. Вид паевого фонда в данном случае
определяется Банком самостоятельно исходя из ранее приобретенных ВКЛАДЧИКОМ видов паев.
При этом каждая из сумм должна быть не меньше минимальной суммы дополнительного взноса, установленной Банком на
момент зачисления. В противном случае поступившие денежные средства возвращаются ВКЛАДЧИКУ.
4.5.
Перечень паевых инвестиционных фондов, находящихся в доверительном управлении ООО «Управляющая
компания «Финам Менеджмент»:
 Открытый паевой инвестиционный фонд смешанных инвестиций «Финам Первый»
 Открытый индексный паевой инвестиционный фонд «Финам Индекс ММВБ»
 Интервальный паевой инвестиционный фонд низколиквидных акций «Финам Низколиквидные акции»
 Открытый паевой инвестиционный фонд акций «Финам Металлургия»
 Открытый паевой инвестиционный фонд акций «Финам Нефтегаз»
 Открытый паевой инвестиционный фонд акций «Финам Электроэнергетика».
5. Порядок начисления и уплаты процентов
5.1.
Начисление процентов на сумму ВКЛАДА производится со дня, следующего за днем ее зачисления на счет
ВКЛАДА, по день ее возврата ВКЛАДЧИКУ (включительно), либо по день ее списания со счета ВКЛАДА по иным
основаниям, учитывая особенности, установленные п. 5.3., 5.4. Договора.
5.2.
При начислении процентов в расчет принимается действующая по Договору величина процентной ставки (в
процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое привлечены денежные средства. При этом за
базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).
5.3. Порядок уплаты процентов на сумму вклада на Счете неснижаемого остатка.
Проценты на часть вклада, находящуюся на Счете неснижаемого остатка, начисленные за календарный месяц,
выплачиваются ежемесячно в последний рабочий день месяца, а также в день совершения расходной операции по Счету «до
востребования» либо в последний день срока вклада по ставке, установленной в соответствии с условиями Договора.
5.4. Порядок уплаты процентов на Свободные денежные средства.
Проценты на часть вклада, находящуюся на Счете «до востребования», начисленные за календарный месяц уплачиваются
Банком ежемесячно в последний рабочий день месяца, а также в день совершения расходной операции по Счету «до
востребования» либо в последний день срока вклада:
- по ставке, действующей в Банке по вкладам «До востребования» на момент уплаты, если сумма вклада на Счете
неснижаемого остатка меньше установленной Договором суммы неснижаемого остатка;
- по ставке Договора (с учетом пролонгаций начиная со дня, следующего за днем достижения размера неснижаемого остатка
на Счете неснижаемого остатка), если сумма вклада равна или больше суммы установленного Договором неснижаемого
остатка.
5.5. Уплата процентов, предусмотренных п. 5.3. и 5.4. осуществляется путем их зачисления на Счет «до востребования» и
увеличивают общую сумму ВКЛАДА.
5.6.
Досрочное списание суммы ВКЛАДА, производимое на основании решения суда или иного акта государственного
органа, уполномоченного действующим законодательством РФ, осуществляется с учетом следующего:
- если списание производится в пределах остатка на Счете «до востребования», то процедура такого списания
осуществляется в порядке, установленном Разделом 3.
- если списание производится в размере, превышающем остаток на Счете «до востребования», но в размере, меньшем общей
суммы ВКЛАДА, то применяются правила, установленные для случая досрочного расторжения Договора. Проценты на
денежные средства, оставшиеся на Счете неснижаемого остатка, начисляются по ставке, установленной Договором.
6. Порядок пролонгации и возврата Вклада
6.1.
Если по окончании предусмотренного Договором срока ВКЛАДЧИК не требует возврата суммы ВКЛАДА, Договор
считается продленным (пролонгированным) на тот же срок на условиях, действующих в БАНКЕ по данному виду вклада на
день пролонгации. Под «днем пролонгации» стороны понимают последний день срока вклада. Новый срок ВКЛАДА
исчисляется со дня, следующего за днем пролонгации.
6.2.
Количество пролонгаций не ограниченно.
Если фактический срок вклада с учетом пролонгаций достигнет верхней границы какого-либо из диапазонов сроков,
приведенных в таблице ставок, проценты на всю сумму вклада за весь предшествующий срок вклада с учетом пролонгаций
подлежат пересчету по процентной ставке, установленной на день открытия или пролонгации вклада для данного вида
вклада, размещаемого на срок, равный верхней границе соответствующего диапазона сроков.
Пересчет и доначисление процентов по новой ставке осуществляется в последний рабочий день текущего
календарного месяца или в день пролонгации за весь предшествующий период с учетом всех пролонгаций (с даты
поступления первоначальной суммы вклада по последний день текущего календарного месяца или по день пролонгации).
Уплата пересчитанных и доначисленных процентов осуществляется в последний рабочий день текущего месяца или в
последний день очередного срока вклада. Новая процентная ставка начинает действовать с первого числа следующего
календарного месяца или со дня, следующего за днем пролонгации.
6.3.
Если на день окончания предусмотренного Договором срока ВКЛАДА БАНК не осуществляет прием вкладов
данного вида, Договор считается продленным на тот же срок на условиях вклада «До востребования» на день пролонгации.
6.4.
Возврат суммы ВКЛАДА производится БАНКОМ в последний день срока по письменному требованию
ВКЛАДЧИКА.
6.5.
Досрочный возврат ВКЛАДА производится по первому письменному требованию ВКЛАДЧИКА с учетом
следующего.
В случае досрочного расторжения БАНК одновременно возвращает всю сумму неснижаемого остатка и свободных
денежных средств. Частичный возврат неснижаемого остатка не допускается.
Проценты на сумму вклада пересчитываются за фактический срок последнего периода пролонгации и уплачиваются
с удержанием разницы из суммы вклада:
- на сумму вклада на Счете неснижаемого остатка - по ставке, действующей в Банке на дату расторжения Договора
по вкладам «До востребования»;
- на сумму свободных денежных средств на Счете «до востребования» по ставке, соответствующей неснижаемому
остатку, определенному Договором, и фактическому (с учетом пролонгаций) сроку нахождения денежных средств на Счете
«до востребования» согласно таблице ставок, действующей в Банке на день заключения Договора или на день очередной
пролонгации.
Если фактический срок нахождения денежных средств на Счете до востребования менее 31 календарного дня,
проценты подлежат пересчету по ставке, действующей в Банке по вкладам «до востребования» на дату досрочного
расторжения Договора.
Удержание разницы из суммы вклада осуществляется путем списания всех ранее уплаченных процентов за
последний период пролонгации и последующего начисления и уплаты процентов по ставке, действующей при досрочном
расторжении Договора.
6.6.
Возврат ВКЛАДА производится как наличными денежными средствами, так и в безналичном порядке путем
перечисления денежных средств на текущий счет, открытый в БАНКЕ на имя ВКЛАДЧИКА.
6.7.
При получении суммы, в размере менее целой единицы либо менее минимального достоинства банкноты
иностранной валюты, в т.ч находящегося на момент выплаты в кассе БАНКА, БАНК вправе выплатить эту сумму в валюте
Российской Федерации по курсу покупки, установленному на день выполнения операции.
7. Права и обязанности Сторон
БАНК обязан:
в день подписания Договора открыть на имя ВКЛАДЧИКА:
а) счет неснижаемого остатка для учета денежных средств, принятых во ВКЛАД в качестве неснижаемого остатка
№ _______________________________________;
б) счет «до востребования» для учета денежных средств, принятых во вклад в качестве свободных денежных
средств, а также для уплаты процентов № _______________________ .
7.1.2. начислять и уплачивать по ВКЛАДУ доход в виде процентов на условиях Договора;
7.1.3. возвратить по первому требованию ВКЛАДЧИКА внесенные во ВКЛАД денежные средства вместе с процентами,
начисленными и уплаченными на условиях и в порядке, предусмотренных Договором;
7.1.4. при изменении своих реквизитов, реорганизации или ликвидации, изменении порядка обеспечения и возврата
ВКЛАДА информировать об этом ВКЛАДЧИКА путем размещения необходимой информации на информационных стендах,
расположенных в операционных залах и/или на официальном веб-сайте БАНКА;
7.1.5. в случаях, предусмотренных действующим Налоговым Кодексом Российской Федерации, в безакцептном порядке
удерживать и перечислять в бюджет налог на доходы физических лиц с суммы процентного дохода, полученного по
ВКЛАДУ;
7.1.6. сообщать об изменении условий привлечения вкладов данного вида путем размещения необходимой информации на
информационных стендах, расположенных в операционных залах и/или на официальном веб-сайте БАНКА;
7.1.7. ознакомить ВКЛАДЧИКА с порядком обеспечения возврата ВКЛАДА на момент подписания Договора.
7.2.
БАНК вправе:
7.2.1. осуществлять безакцептное списание денежных средств с депозитных счетов, открытых в рамках Договора, в случае
ошибочного зачисления БАНКОМ денежных средств на такие счета;
7.2.2. направлять на адрес регистрации (проживания), на адрес электронной почты, указанные ВКЛАДЧИКОМ,
материалы рекламного и информационного характера о введении новых (изменении условий существующих) вкладов и
других услуг БАНКА.
7.3.
ВКЛАДЧИК обязан:
7.3.1. в случае изменения фамилии, имени, отчества, данных документа, удостоверяющего личность, адреса регистрации,
адреса проживания или контактных телефонов в течение 30 (Тридцати) календарных дней сообщить об этом БАНКУ,
предоставив соответствующие подтверждающие документы;
7.3.2. в случае досрочного расторжения при получении наличными в кассе БАНКА суммы ВКЛАДА, превышающей
100.000,00 рублей, 5000,00 долларов США или 5000,00 ЕВРО, уведомить об этом БАНК за один рабочий день до
предполагаемой даты получения;
7.3.3. при совершении операции по счету ВКЛАДА непосредственно в подразделениях БАНКА предъявлять документ,
удостоверяющий его личность;
7.3.4. не совершать по вкладу операции, связанные с предпринимательской деятельностью.
7.4.
ВКЛАДЧИК вправе:
7.4.1. ВКЛАДЧИК вправе внести денежные средства во ВКЛАД непосредственно в кассу БАНКА в день заключения
Договора, либо перечислить в безналичном порядке. В случае безналичного перечисления во ВКЛАД денежные средства
должны быть перечислены в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня заключения Договора в сумме, не меньше минимальной
суммы, указанной в п. 1.1. Договора. В случае непоступления денежных средств до истечения пятого рабочего дня со дня
заключения Договора, Договор будет считаться незаключенным, права и обязанности Сторон, предусмотренные Договором, не
возникают.
7.4.2. предоставлять полномочия распоряжаться ВКЛАДОМ своему представителю на основании доверенности,
удостоверенной в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации;
7.4.3. завещать права на денежные средства, внесенные во ВКЛАД, в порядке, установленном действующим
законодательством Российской Федерации; наследование ВКЛАДА осуществляется в установленном действующим
законодательством Российской Федерации порядке.
7.1.
7.1.1.
8. Срок действия договора
8.1.
Договор вступает в силу с момента его подписания и фактического зачисления денежных средств на Счет
неснижаемого остатка.
8.2.
При возврате ВКЛАДА досрочно или в срок обязательства Сторон по Договору считаются исполненными, счета
ВКЛАДА закрываются, действие Договора прекращается.
9. Ответственность Сторон
9.1.
БАНК является участником Системы страхования вкладов. Возврат Вклада обеспечивается БАНКОМ путем
обязательного страхования и иными способами в порядке и на условиях, предусмотренных федеральными законами
Российской Федерации и иными нормативными актами.
9.2.
БАНК отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, на которое в соответствии с
действующим законодательством Российской Федерации может быть обращено взыскание.
9.3.
БАНК гарантирует тайну и сохранность ВКЛАДА, операций по счету ВКЛАДА и сведений о ВКЛАДЧИКЕ.
Информация о ВКЛАДЕ, операциях по счетам ВКЛАДА и ВКЛАДЧИКЕ предоставляется только самому ВКЛАДЧИКУ или
его законным представителям, а также третьим лицам только в случаях и порядке, предусмотренных действующим
законодательством Российской Федерации.
9.4.
БАНК не несет ответственности в случае наступления обстоятельств непреодолимой силы, а также в случае
принятия законодательными или исполнительными органами государственной власти правовых актов, препятствующих
исполнению БАНКОМ своих обязательств перед ВКЛАДЧИКОМ.
10. Разрешение споров
10.1.
Споры, возникающие между Сторонами по вопросам исполнения Договора, ВКЛАДЧИК и БАНК разрешают путем
переговоров. В случае невозможности достижения обоюдного согласия указанные споры разрешаются в порядке,
установленном законодательством Российской Федерации.
11. Прочие условия
11.1.
Все изменения и дополнения к Договору считаются действительными, если они составлены в письменной форме и
подписаны обеими Сторонами.
11.2.
Во всем остальном, что прямо не предусмотрено Договором, Стороны руководствуются действующим
законодательством Российской Федерации.
11.3.
Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для
каждой Стороны.
12. Адреса и реквизиты Сторон
ВКЛАДЧИК:
Ф.И.О. (полностью)
Документ, удостоверяющий
личность (вид, серия, номер)
Кем и когда выдан
Адрес регистрации
Адрес фактического проживания
Адрес почтовый
Адрес проживания в иностранном
государстве (для нерезидентов)
Контактные телефоны
e-mail
Представитель ВКЛАДЧИКА (заполняется в случае внесения вклада по доверенности):
Ф.И.О. (полностью)
Документ, удостоверяющий
личность (вид, серия, номер)
Кем и когда выдан
Адрес регистрации
Адрес фактического проживания
Адрес почтовый
Контактные телефоны
e-mail
Дата выдачи и номер (при
наличии)
доверенности
или
основание
законного
представительства
БАНК:
Полное название:
Местонахождение:
Корр/счет:
БИК
ИНН
Контакты
Закрытое акционерное общество «Инвестиционный Банк «ФИНАМ»»
115093, Москва, ул. Большая Серпуховская, д.14/13, стр.1
№ 30101 810 7 0000 000 0633 в Отделении №5 МГТУ ЦБ РФ г. Москвы
044552633
7709315684
Тел. (495) 796-90-23
ВКЛАДЧИК (Представитель ВКЛАДЧИКА)_________/___________/
Подпись
Ф.И.О.
БАНК __________/__________/
Подпись
Ф.И.О.
М.П
«Один экземпляр Договора на руки получил(а), с условиями вклада и с информацией об обеспечении вклада ознакомлен(а).»
ВКЛАДЧИК ________________________/ _____________________/
Подпись
Ф.И.О.