Правила осуществления перевода ЭДС.
advertisement
УТВЕРЖДЕНО Решением Совета директоров ОАО Банк «ККБ» Протокол № 14 от 29.06.2015 г. ПРАВИЛА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ в ОАО БАНК «ККБ» (вводится в действие с 01 июля 2015 г.) Астрахань, 2015 год 1. Общие положения 1.1. Назначение и область действия Настоящие Правила осуществления перевода электронных денежных средств в ОАО Банк «ККБ» (далее – Правила) Оператора электронных денежных средств ОАО Банк «ККБ» регламентируют: 1.1.1. порядок деятельности Оператора, связанный с переводом электронных денежных средств; 1.1.2. порядок предоставления клиентам электронных средств платежа и осуществления перевода электронных денежных средств с их использованием; 1.1.3. порядок деятельности Оператора при привлечении банковских платежных агентов; 1.1.4. порядок обеспечения бесперебойности осуществления перевода электронных денежных средств и обеспечения безопасности; 1.1.5. порядок рассмотрения претензий Оператором, включая процедуры оперативного взаимодействия с клиентами; 1.1.6. порядок обмена и хранения информации при осуществлении переводов электронных денежных средств; 1.1.7. иные условия, связанные с осуществлением переводов электронных денежных средств. 1.2. Настоящие условия Правил могут быть изменены и/или дополнены по инициативе Оператора путем утверждения новой редакции Правил, в порядке, установленном настоящим пунктом. Новая редакция Правил утверждается Советом директоров ОАО Банк «ККБ», и вступает в силу с даты, установленной Советом директоров ОАО Банк «ККБ», но не ранее, чем через 10 (десять) календарных дней с даты ее утверждения. Оператор уведомляет Клиента о вступлении в силу новой редакции Правил не позднее чем за 10 (Десять) календарных дней до дня вступления ее в силу путем размещения информации на WEB-сайте Оператора и размещения объявлений на информационных стендах в офисах Оператора, филиалах Оператора, внутренних структурных подразделениях Оператора, осуществляющих обслуживание Клиентов. Новая редакция Правил становится обязательной для Клиента с момента вступления ее в силу. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения и/или дополнения Правил. 1.3. В соответствии с требованиями законодательства РФ, Оператор разрабатывает внутренние документы, регламентирующие отдельные положения настоящих Правил. 1.4. Используемые нормативные документы: Гражданский кодекс РФ; Налоговый кодекс РФ; Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»; Федеральный закон от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») (далее - Закон 115-ФЗ); Федеральный закон от 27.06.2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон 161-ФЗ); Положение Банка России от 19 августа 2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; 2 Положение Банка России от 16 декабря 2003 г. № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»; Положение Банка России от 16 июля 2012 г. № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»; Положение Банка России от 19 июня 2012 г. №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»; Положение Банка России от 09.06.2012 г. № 382-П « О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств»; Инструкция Банка России от 30.05.2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»; Положение Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»; Федеральный закон от 03.06.2009 г. №103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»; и иные нормативные и правовые акты Банка России. 1.5. Термины и определения Оператор – ОАО Банк «ККБ», действующий на основании Лицензии Банка России №1087, осуществляющий перевод электронных денежных средств по Распоряжению Клиента, а также его Филиалы; Клиент – физическое лицо, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель предоставляющее денежные средства Оператору с использованием банковского счета или без использования банковского счета в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также за счет денежных средств, предоставляемых юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями Оператору в пользу клиента – физического лица, если договором между Оператором и клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность; Авторизация – разрешение, предоставляемое Оператором Клиенту на совершение Операции по переводу Электронных денежных средств с использованием Электронного средства платежа; Аутентификация – проверка принадлежности субъекту (клиенту) предъявленного им идентификатора (подтверждение подлинности) в целях предоставления доступа к ПЦ и к иным Техническим устройствам Оператора. Аутентификация осуществляется программными средствами Оператора; Платежный центр Оператора (ПЦ) – программно-технические средства, позволяющие организовать обмен документами в электронной форме между Оператором и Клиентом с использованием Электронного средства платежа в соответствии с правилами функционирования платежного центра, опубликованными на Web–сайте Оператора, обеспечивающие защиту информации в частности, выявление вредоносного кода и предотвращение воздействия вредоносного кода; Вредоносный код – компьютерная программа, предназначенная для внедрения в автоматизированные системы, программное обеспечение, средства вычислительной техники, телекоммуникационное оборудование Банка и/или Клиента, приводящего к уничтожению, созданию, копированию, блокированию, модификации и (или) передаче информации, а также к созданию условий для такого уничтожения, создания, копирования, блокирования, модификации и (или) передачи сведений о платежах Клиента; Документ в электронной форме (ЭД) – документ, в том числе Распоряжение Клиента, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме, а ее неизменность и/или авторство удостоверены Электронным средством платежа; 3 Договор с Клиентом (Договор) – для Клиентов - физических лиц - Договор (Оферта) присоединения к Правилам функционирования Платежного центра ОАО Банк «ККБ», опубликованный на Web –сайте Оператора, заключаемый между Оператором и Клиентом; для Клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей – договор в письменной форме, заключаемый между Оператором и Клиентом; Распоряжение Клиента/Распоряжение – распоряжение Клиента, оформленное в рамках применяемых форм безналичных расчетов, переданное через ПЦ Оператору или посредством иных Технических устройств или переданное Оператору способом связи, указанным в договоре, и удостоверенное Электронным средством платежа; Банковский Платежный агент – юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются Оператором в целях осуществления отдельных банковских операций, предусмотренных настоящими Правилами, на основании заключаемого договора; Банковский платежный субагент - юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются Банковским платежным агентом в целях осуществления отдельных банковских операций, предусмотренных настоящими Правилами, на основании заключаемого договора; Технические устройства – многофункциональный электронный программнотехнический комплекс Оператора, предназначенный для совершения клиентами Операций без участия работника Оператора, в том числе выдачи и (или) приема средств наличного платежа (банкнот) с использованием платежных карт, наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт, также совершения возврата остатка Электронных денежных средств и иных операций посредством терминалов и банкоматов, при наличии у Оператора технической возможности, в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами; Уникальный номер (УН) – уникальный номер Клиента для совершения операций по возврату остатка Электронных денежных средств в Технических устройствах; ПИН-код - одноразовый персональный идентификационный номер, предназначенный для идентификации Клиента, который представляет собой четырехзначное число, являющийся аналогом собственноручной подписи Клиента, предназначенный для подтверждения личности Клиента и подтверждения совершения Операции в Технических устройствах, предоставляемый Оператором Клиенту; Идентификация – совокупность мероприятий по установлению определенных Законом 115-ФЗ сведений о Клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий; Упрощенная идентификация – осуществляемая в случаях, установленных Законом 115 - ФЗ, совокупность мероприятий по установлению в отношении Клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов: 1) посредством личного представления Клиентом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов; 2) посредством направления Клиентом Оператору, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда РФ, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера Клиента, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи; 3) посредством прохождения Клиентом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной 4 подписи личность Клиента установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда РФ. Электронные денежные средства – денежные средства, которые предварительно предоставлены Клиентом Оператору, для исполнения денежных обязательств Клиента, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых Клиент, предоставивший денежные средства, имеет право передавать Распоряжения исключительно с использованием Электронных средств платежа; Электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющее Клиенту составлять, удостоверять (с помощью уникальных цифровых реквизитов – номера и кода, ПИН-кода, однозначно идентифицирующих Клиента) и передавать Распоряжения в целях осуществления перевода Электронных денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием Платежного центра Оператора и иных Технических устройств; Корпоративное Электронное средство платежа – Электронное средство платежа, используемое Клиентом - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, прошедшим идентификацию в соответствии с Законом 115-ФЗ; Персонифицированное Электронное средство платежа – Электронное средство платежа, используемое Клиентом - физическим лицом, прошедшим идентификацию в соответствии с Законом 115-ФЗ; Неперсонифицированное Электронное средство платежа – Электронное средство платежа является неперсонифицированным в случае непроведения Оператором идентификации, либо в случае проведения Оператором упрощенной идентификации Клиента физического лица в соответствии с Законом 115-ФЗ; Предоплаченная карта – платежная карта, предоставляемая Клиенту Оператором, используемая для перевода Электронных денежных средств, возврата остатка Электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных Клиентом денежных средств Оператору в соответствии с требованиями Закона 161-ФЗ; Счет – внутрибанковский счет, на котором Оператор учитывает денежные средства, предоставленные Клиентом для осуществления переводов электронных денежных средств с использованием ЭСП; Личный кабинет Клиента – раздел на Web-сайте Оператора, где после выполнения защищенного входа Клиент может просматривать данные об Операциях и осуществлять управление Электронным средством платежа; Операция – операция по увеличению остатка Электронных денежных средств, посредством: приема наличных денежных средств, Распоряжения Клиента - физического лица и увеличения остатка Электронных денежных средств получателя средств; или списания денежных средств с банковского счета плательщика и увеличения остатка Электронных денежных средств получателя средств; либо операция по переводу Электронных денежных средств посредством уменьшения остатка Электронных денежных средств Клиента и увеличения остатка Электронных денежных средств получателя средств; либо операция по переводу остатка Электронных денежных средств, посредством: - уменьшения остатка Электронных денежных средств Клиента и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств; или уменьшения остатка Электронных денежных средств Клиента – физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу. Прекращение использования Электронного средства платежа – полный запрет на совершение любых Операций с использованием Электронного средства платежа, с обязательным переводом Оператором остатка Электронных денежных средств с использованием Электронного средства платежа на банковский счет Клиента указанный в Договоре, заключенном между 5 Оператором и Клиентом в письменной форме, или на банковский счет, информация о котором предоставлена Клиентом в соответствии с требованиями законодательства и в порядке, установленном Банком; Тарифы – установленный размер комиссионного вознаграждения, подлежащий уплате Клиентом за оказанные Оператором услуги, предусмотренные Договором, и/или иными соглашениями, заключенными Клиентом с Оператором; Реквизиты доступа – программные средства Оператора, предоставленные Клиенту в целях защиты от несанкционированного доступа к Электронному средству платежа Клиента для подтверждения правомерности использования Клиентом Электронного средства платежа; Контактная информация Клиента – информация в Личном кабинете Клиента, предоставляемая Клиентом при заключении Договора с Клиентом или изменении данных, в целях направления Оператором уведомления об Операции Клиента, совершенной с использованием Электронного средства платежа; Претензия – обращение Клиента направленное Клиентом Оператору через Службу поддержки Оператора с целью оспаривания Операции; Служба поддержки – подразделение Оператора, предоставляющее Клиенту консультационные услуги, принимающее обращения Клиента после Аутентификации Клиента, предоставляющее Клиенту услуги блокировки Электронного средства платежа, посредством телефонного канала или канала электронной почты при участии уполномоченного сотрудника Оператора. Клиент обращается в Службу поддержки посредством Web –сайта Оператора или по телефону, указанному на Web-сайте Оператора; WEB-сайт Оператора – сайт Оператора, размещенный в сети Интернет по адресу: http://kkb.ru/; Бесперебойное функционирование осуществления перевода Электронных денежных средств – это комплекс организационных и технических мероприятий, направленных на способность ПЦ предупреждать нарушения надлежащего функционирования (в том числе не допускать приостановления (прекращения) осуществления или ненадлежащего осуществления переводов Электронных денежных средств), а также восстанавливать надлежащее функционирование в случае нарушения. 2. Порядок осуществления переводов Электронных денежных средств 2.1. Общие положения по осуществлению перевода Электронных денежных средств 2.1.1. В рамках перевода Электронных денежных средств Оператор осуществляет следующие функции: до заключения Договора с Клиентом предоставляет, посредством информационных ресурсов Оператора, необходимые сведения об Операторе (наименование и место нахождения, номер лицензии на осуществление банковских операций, условия использования Электронного средства платежа, в том числе в автономном режиме, ограничениях способов и мест использования Электронного средства платежа, случаях повышенного риска использования Электронного средства платежа, способах и местах осуществления перевода Электронных денежных средств, способах и местах предоставления денежных средств Клиентом Оператору, размере и порядке взимания Оператором вознаграждения с Клиента в случае взимания вознаграждения, способах подачи претензий и порядке их рассмотрения, включая информацию для связи с Оператором); в целях информирования Клиентов о переводах Электронных денежных средств Оператор размещает1 на WEB-сайте Оператора «Памятку об электронных денежных средствах»2; заключает Договоры с Клиентами; 1 2 В соответствии с частью 25 статьи 7 Закона 161-ФЗ Приложение к письму Банка России от 20.12.2013 N 249-Т 6 заключает договоры на открытие и ведение банковских счетов Клиентов для осуществления операций с использованием Электронного средства платежа; учет денежных средств Клиентов на Счете путем формирования записи, отражающей размер обязательств Оператора Электронных денежных средств перед Клиентом в сумме предоставленных Клиентом денежных средств (далее - остаток Электронных денежных средств); прием и исполнение Распоряжений Клиента; перевод Электронных денежных средств и уведомление Клиента о совершенных операциях; взимает вознаграждение с Клиента в рамках заключаемых договоров в соответствии с Тарифами Оператора; бухгалтерский учет операций с использованием Электронного средства платежа; работу с клиентами (ответы на запросы, рассмотрение жалоб); обеспечение безопасности, предотвращение мошеннических Операций с использованием Электронного средства платежа; 2.1.2. Электронное средство платежа предоставляется Оператором Клиенту для получения Оператором Распоряжений от Клиента в пределах установленного Оператором лимита использования Электронных денежных средств. 2.1.3. Конкретные условия по осуществлению перевода Электронных денежных средств, совершаемому с использованием Электронного средства платежа, определяются Договором с Клиентом. 2.1.4. До заключения Договора с Оператором Клиент – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель обязан предоставить Оператору следующие документы: подлинник анкеты Клиента по установленной Оператором форме с собственноручной подписью Клиента (единоличного исполнительного органа); подлинник выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), все разделы которой должны содержать сведения о Клиенте, актуальные на момент предоставления выписки Оператору; копию свидетельства о государственной регистрации; копию свидетельства о постановке на налоговый учет; копию выписки из устава о полномочиях единоличного исполнительного органа (только для юридических лиц); копию документа о назначении единоличного исполнительного органа на текущий срок полномочий (только для юридических лиц); иные документы по запросу Оператора. 2.1.5. Открытие Клиенту Корпоративного Электронного средства платежа производится только в том случае, если Оператором получены все предусмотренные в п. 2.1.4. настоящих Правил документы, а также проведена идентификация Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации. 2.1.6. Оператор сообщает о предоставлении юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю права (прекращении права, изменении реквизитов Корпоративного Электронного средства платежа) использовать Корпоративное Электронное средство платежа в налоговый орган по месту своего нахождения. Срок и порядок передачи соответствующих сообщений регламентируется действующим законодательством Российской Федерации и внутренними документами Оператора3. 2.1.7. Клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан иметь банковский счет, открытый у Оператора для перевода остатка (его части) Электронных денежных средств, или предоставить ему информацию о банковском счете этого юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытом в иной кредитной организации, на который может осуществляться перевод остатка (его части) Электронных денежных средств. 3 В соответствии со статьей 86 Налогового кодекса Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ 7 Возврат остатка (его части) Электронных денежных средств, Клиенту использующему Корпоративное Электронное средство платежа в обязательном порядке осуществляется Оператором в случаях отказа Оператора от исполнения Договора в одностороннем порядке с одновременным Прекращением использования Корпоративного Электронного средства платежа. Возврат Остатка (его части) Клиенту, использующему Корпоративное Электронное средство платежа, в таком случае осуществляется Оператором на банковский счет Клиента, реквизиты которого указаны Клиентом в Договоре, в течение 3 (трёх) рабочих дней с момента такого отказа Оператора. 2.1.8. Оператор обеспечивает Клиентам, использующим Корпоративное Электронное средство платежа, возможность использования остатка Электронных денежных средств следующими способами: совершение Перевода Электронных денежных средств в пользу Клиента – физического лица, использующего Персонифицированное Электронное средство платежа либо в пользу Клиента – физического лица, прошедшего процедуру Упрощенной идентификации; совершение перевода Электронных денежных средств в пользу клиента другого оператора Электронных денежных средств – физического лица, использующего Персонифицированное Электронное средство платежа либо в пользу физического лица, прошедшего процедуру Упрощенной идентификации, при наличии у такого оператора необходимых договорных отношений с Оператором; зачисление остатка (его части) Электронных денежных средств на банковский счет соответствующего Клиента, открытый Оператором либо другой кредитной организацией. 2.2. Осуществление перевода электронных денежных средств 2.2.1. При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода Электронных денежных средств, Клиент предоставляет денежные средства Оператору на основании заключенного с ним Договора. 2.2.2. Клиент – физическое лицо может предоставлять денежные средства Оператору с использованием банковского счета или без использования банковского счета, а также за счет денежных средств, предоставляемых юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями Оператору в пользу такого Клиента - физического лица, если Договором между Оператором и Клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность. Клиент – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель предоставляет денежные средства Оператору только с использованием своего банковского чета. 2.2.3. Оператор учитывает денежные средства Клиента, на Счете путем формирования записи, отражающей размер обязательств Оператора Электронных денежных средств перед Клиентом в сумме предоставленных Клиентом денежных средств. Оператор не предоставляет Клиенту денежные средства для увеличения остатка Электронных денежных средств Клиента на основании договора потребительского кредита (займа). 2.2.4. Оператор не осуществляет начисление процентов на остаток Электронных денежных средств Клиента. 2.2.5. Перевод Электронных денежных средств осуществляется на основании Распоряжений Клиентов в пользу получателей средств. 2.2.6. При переводе Электронных денежных средств Клиент - физическое лицо может выступать плательщиком в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также при условии использования Клиентом - физическим лицом Персонифицированного Электронного средства платежа, либо при условии проведения Упрощенной идентификации указанного Клиента - физического лица вправе переводить денежные средства другому физическому лицу - получателю денежных средств. При переводе Электронных денежных средств юридические лица или индивидуальные предприниматели могут являться получателями средств, а также 8 плательщиками в случае, если получателем средств является Клиент – физическое лицо, использующее Персонифицированное Электронное средство платежа либо физическое лицо, прошедшее процедуру Упрощенной идентификации. 2.2.7. Перевод Электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия Оператором Распоряжения Клиента, уменьшения Оператором остатка Электронных денежных средств Клиента и увеличения Оператором остатка Электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода Электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Закона 161- ФЗ. Перевод Электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия Оператором Распоряжения Клиента, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. 2.2.8. Перевод Электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется, но не позднее трех рабочих дней после принятия Оператором распоряжения Клиента, если более короткий срок не предусмотрен Договором, заключенным Оператором с Клиентом, либо правилами платежной системы. 2.2.9. Оператор незамедлительно после исполнения Распоряжения Клиента об осуществлении перевода Электронных денежных средств направляет Клиенту подтверждение об исполнении указанного Распоряжения посредством ПЦ Оператора. 2.2.10. Перевод Электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления Оператором действий, указанных в пункте 2.2.7 настоящих Правил. 2.2.11. Оператор осуществляет на постоянной основе учет информации об остатках Электронных денежных средств и осуществленных переводах Электронных денежных средств. 2.2.12. Помимо осуществления перевода Электронных денежных средств денежные средства, учитываемые Оператором электронных денежных средств в качестве остатка (его части) электронных денежных средств Клиента - физического лица, использующего Неперсонифицированное электронное средство платежа, могут быть по его распоряжению переведены в порядке, предусмотренном в п. 2.6.3. настоящих Правил. 2.2.13. Помимо осуществления перевода Электронных денежных средств денежные средства, учитываемые оператором Электронных денежных средств в качестве остатка (его части) Электронных денежных средств Клиента - физического лица, использующего Персонифицированное Электронное средство платежа, могут быть по его распоряжению переведены в порядке, предусмотренном в п. 2.6.4. настоящих Правил. 2.2.14. Помимо осуществления перевода Электронных денежных средств остаток (его часть) Электронных денежных средств Клиента, использующего Корпоративное Электронное средство платежа, может быть по Распоряжению Клиента зачислен или переведен только на его банковский счет. 2.2.15. На переводы Электронных денежных средств в валюте Российской Федерации между резидентами и нерезидентами, а также на переводы Электронных денежных средств в валюте Российской Федерации между нерезидентами распространяются требования валютного законодательства Российской Федерации, актов органов валютного регулирования и актов органов валютного контроля. 2.2.16. Порядок и условия возврата остатка Электронных денежных средств осуществляется в соответствии с п. 2.6. настоящий Правил. 2.3. Распоряжение Клиента, порядок его приема к исполнению и исполнение 2.3.1. Распоряжение Клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод Электронных денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее – реквизиты перевода) в соответствии с Договором, заключенным Оператором с Клиентом. 9 2.3.2. Распоряжение Клиента передается, принимается к исполнению, исполняется и храниться посредством ПЦ в соответствии с Договором, заключенным Оператором с Клиентом, если иное не предусмотрено договором. 2.3.3. Оператор вправе на основании Распоряжений Клиента, составлять и подписывать Распоряжения, необходимые для проведения банковских Операций. 2.3.3. При приеме к исполнению Распоряжения Клиента Оператор удостоверяет право Клиента распоряжаться Электронными денежными средствами, проверяет реквизиты перевода, достаточность Электронных денежных средств для исполнения Распоряжения Клиента. 2.3.4. Если право Клиента распоряжаться Электронными денежными средствами не удостоверено, а также, если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, Оператор не принимает Распоряжение Клиента к исполнению и направляет Клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения Распоряжения. 2.3.5. При недостаточности Электронных денежных средств Клиента, Оператор не принимает Распоряжение Клиента к исполнению, а также направляет Клиенту уведомление об этом. 2.3.6. Распоряжение Клиента исполняется Оператором в рамках применяемых форм безналичных расчетов в размере суммы, указанной в Распоряжении Клиента. 2.3.7. Исполнение Распоряжения Клиента подтверждается Оператором Клиенту в порядке, предусмотренном договором между Оператором и Клиентом. 2.3.8. Характеристики переводов денежных средств: безотзывность, безусловность и окончательность трактуются в соответствии с действующим законодательством. 2.3.9. Клиент вправе совершить отзыв Распоряжения Клиента о переводе денежных средств до наступления момента безотзывности перевода, предоставив Оператору заявление об отзыве Распоряжения Клиента по форме, предусмотренной Оператором с указанием причины отзыва документа. 2.3.10. Распоряжение Клиента на возврат остатка (его части) Электронных денежных средств оформляется Клиентом посредством ПЦ или иных Технических устройств, а также при личном обращении к уполномоченному лицу Оператора. 2.4. Порядок использования Электронного средства платежа 2.4.1. Использование Электронного средства платежа осуществляется на основании Договора, заключенного Оператором с Клиентом. 2.4.2. До заключения с Клиентом Договора, Оператор информирует Клиента об условиях использования Электронного средств платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования Электронного средства платежа, посредством информационных ресурсов Оператора, а также размещает4 на WEB-сайте Оператора Памятку об электронных денежных средствах5. 2.4.3. Оператор вправе отказать Клиенту в заключении Договора в соответствии с законодательством Российской Федерации. 2.4.4. Электронное средство платежа используется Клиентом только посредством ПЦ. 2.4.5. Оператор информирует Клиента посредством ПЦ о совершении каждой Операции с использованием Электронного средства платежа путем направления Клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном Договором с Клиентом. 2.4.6. В случае утраты Клиентом Электронного средства платежа или его использования без согласия Клиента, Клиент обязан незамедлительно уведомить об этом Оператора в соответствии с заключенным Договором между Оператором и Клиентом, но не 4 5 В соответствии с частью 25 статьи 7 Закона 161-ФЗ Приложение к письму Банка России от 20.12.2013 N 249-Т 10 позднее дня, следующего за днем получения от Оператора уведомления о совершенной Операции. 2.4.7. Использование Клиентом Электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено Оператором на основании полученного от Клиента уведомления или по инициативе Оператора при нарушении Клиентом порядка использования Электронного средства платежа в соответствии с Договором. 2.4.8. После получения Оператором уведомления Клиента в соответствии с пунктом 2.4.6 настоящих Правил Оператор обязан приостановить исполнение Распоряжений и возместить Клиенту сумму Операции, совершенной без согласия Клиента после получения указанного уведомления. 2.4.9. Приостановление или Прекращение использования Клиентом Электронного средства платежа не прекращает обязательств Клиента и Оператора, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования. 2.4.10. В случае, если Оператор не исполнил обязанность по информированию Клиента о совершенной Операции в соответствии с пунктом 2.4.5 настоящих Правил, Оператор возмещает Клиенту сумму Операции, о которой Клиент не был проинформирован, и которая была совершена без согласия Клиента. 2.4.11. В случае, если Оператор исполнил обязанность по информированию Клиента о совершенной Операции в соответствии с пунктом 2.4.5 настоящих Правил и Клиент не направил Оператору уведомление в соответствии с пунктом 2.4.6 настоящих Правил, Оператор не возмещает Клиенту сумму Операции, совершенной без согласия Клиента. 2.4.12. В случае, если Оператор исполнил обязанность по информированию Клиента - физического лица о совершенной Операции в соответствии с п.2.4.5 настоящих Правил и Клиент – физическое лицо направил Оператору уведомление в соответствии с п.2.4.6 настоящих Правил, Оператор возмещает Клиенту сумму указанной Операции, совершенной без согласия Клиента до момента направления Клиентом – физическим лицом уведомления. В этом случае Оператор возмещает сумму Операции, совершенной без согласия Клиента, если не докажет, что Клиент нарушил порядок использования Электронного средства платежа Оператора, что повлекло совершение Операции без согласия Клиента – физического лица. 2.4.13. Положения п.2.4.12 настоящих Правил в части обязанности Оператора возместить сумму Операции, совершенной без согласия Клиента до момента направления Клиентом – физическим лицом уведомления, не применяется в случае совершения Операции с использованием Клиентом – физическим лицом Неперсонифицированного Электронного средства платежа (без проведения Оператором Упрощенной идентификации Клиентафизического лица). 2.4.14. Приостановление или прекращение Оператором действия Электронного средства платежа Клиента возможно: 1) По инициативе Оператора, если: Оператору стали известны случаи мошенничества с использованием Электронного средства платежа Клиента; Оператором обнаружены факты неправомерного использования Электронного средства платежа; Известны случаи нарушения Клиентом условий Договора или действующего законодательства Российской Федерации; 2) По инициативе Клиента в случае потери или компрометации Реквизитов доступа к Электронному средству платежа Клиента, а также в любой момент на основании волеизъявления Клиента путем направления Оператору соответствующего уведомления в установленном Оператором порядке, указанном в п. 2.4.6. настоящих Правил; 3) По инициативе уполномоченных государственных органов при получении Оператором документов на приостановление действия Электронного средства платежа (решения, постановления). 11 2.4.15. Приостановление действия Электронного средства платежа влечет прекращение Оператором всех операций, влекущих уменьшение/увеличение остатка Электронных денежных средств. 2.4.16. Срок приостановления действия Электронного средства платежа: 1) По инициативе Оператора – на неопределенный срок до выяснения обстоятельств (или до получения информации от Клиента); 2) По инициативе Клиента – до подачи Клиентом распоряжения на возобновление действия Электронного средства платежа; 3) По инициативе уполномоченных государственных органов – до получения соответствующего разрешительного документа, полученного Оператором от уполномоченного государственного органа. 2.5. Порядок использования Электронных средств платежа при осуществлении перевода Электронных денежных средств 2.5.1. Перевод Электронных денежных средств осуществляется с использованием как Персонифицированного Электронного средства платежа\Корпоративного Электронного средства платежа, так и Неперсонифицированного Электронного средства платежа. 2.5.2. Использование Персонифицированного Электронного средства платежа осуществляется Клиентом - физическим лицом в случае проведения Оператором его Идентификации, при условии, что остаток Электронных денежных средств в любой момент не превышает 600 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 тысячам рублей по официальному курсу Банка России. 2.5.3. Использование Неперсонифицированного Электронного средства платежа (без проведения Оператором Упрощенной идентификации Клиента - физического лица) осуществляется Клиентом-физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 тысяч рублей. Общая сумма переводимых Электронных денежных средств с использованием одного Неперсонифицированного Электронного средства платежа (без проведения Оператором Упрощенной идентификации Клиента – физического лица) не может превышать 40 тысяч рублей в течение календарного месяца. В случае проведения Оператором Упрощенной идентификации Клиента-физического лица в соответствии с Законом 115-ФЗ использование Неперсонифицированного Электронного средства платежа может осуществляться Клиентом – физическим лицом для перевода Электронных денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 60 тысяч рублей, а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием такого Неперсонифицированного Электронного средства платежа не превышает 200 тысяч рублей в течение календарного месяца. Неперсонифицированное Электронное средство платежа не может использоваться Клиентом - физическим лицом, не прошедшим Упрощенную идентификацию, для осуществления перевода Электронных денежных средств другому физическому лицу либо для получения переводимых Электронных денежных средств от другого физического лица. 2.5.4. Использование Корпоративного Электронного средства платежа осуществляется Клиентом – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, с проведением его Идентификации в соответствии с Законом 115-ФЗ, при условии, что остаток Электронных денежных средств не превышает 600 тысяч рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 тысячам рублей по официальному курсу Банка России, на конец рабочего дня Оператора. 2.5.5. Оператор не осуществляет перевод Электронных денежных средств, если в результате такого перевода будут превышены суммы, указанные в пунктах 2.5.2, 2.5.3, 2.5.4 настоящих Правил. При этом Клиент - физическое лицо вправе получить остаток (его часть) Электронных денежных средств в соответствии с пунктом 2.2.12-2.2.14 настоящих Правил, при условии соблюдения требований Закона 115-ФЗ. 12 2.5.6. В случае превышения суммы, указанной в пункте 2.5.4 настоящих Правил, Оператор осуществляет перевод денежных средств в размере превышения указанного ограничения на банковский счет Клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя без Распоряжения Клиента. 2.5.7. Переводы Электронных денежных средств с использованием Персонифицированных Электронных средств платежа, Корпоративных Электронных средств платежа могут быть приостановлены в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций по банковскому счету, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации. Оператор обеспечивает возможность приостановления (блокирования) Клиентом приема к исполнению Распоряжений об осуществлении переводов денежных средств от имени указанного Клиента6. 2.5.8. При переводе Электронных денежных средств с использованием Персонифицированных Электронных средств платежа и Корпоративных Электронных средств платежа на остаток Электронных денежных средств может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации. 2.6. Порядок и условия возврата остатка Электронных денежных средств 2.6.1. Клиент вправе в любой момент потребовать возврат остатка Электронных денежных средств полностью или в части в порядке, предусмотренном действующим законодательством и настоящими Правилами. 2.6.2. Оператор вправе взимать вознаграждение за осуществление возврата остатка Электронных денежных средств в соответствии с Тарифами Оператора. 2.6.3. Клиент, использующий Неперсонифицированное электронное средство платежа, вправе потребовать возврат остатка Электронных денежных средств путем перевода денежных средств посредством: - перевода только на банковский счет в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей либо на банковский счет такого клиента - физического лица в случае, если указанный Клиент прошел процедуру упрощенной идентификации, -направления на исполнение обязательств Клиента - физического лица перед Оператором, -или выдачи наличными денежными средствами в случае использования предоплаченной карты при условии, что общая сумма выдаваемых наличных денежных средств не превышает 5 тысяч рублей в течение одного календарного дня и 40 тысяч рублей в течение одного календарного месяца. 2.6.4. Клиент, использующий Персонифицированное электронное средство платежа, вправе потребовать возврат остатка Электронных денежных средств по его распоряжению посредством: - перевода на банковский счет; - направления на исполнение обязательств Клиента перед Оператором; - перевода без открытия банковского счета; - выдачи наличными денежными средствами, в т.ч. Оператором, Банковским Платежным агентом, а также Банковским платежным субагентом, привлеченным Банковским Платежным Агентом Оператора, при наличии соответствующих договорных отношений между Банковским Платежным агентом и Оператором, 2.6.5. Возврат остатка Электронных денежных средств осуществляется на основании Распоряжения Клиента. 2.6.6. Возврат остатка Электронных денежных средств по Предоплаченной карте в Технических устройствах Оператора осуществляется Оператором после идентификации В соответствии п.2.6.9. Положения Банка России от 09.06.2012 № 382-П « О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств». 6 13 Клиента на основе реквизитов Карты/Уникального номера Клиента, ПИН-кода введенного для подтверждения операции по возврату остатка Электронных денежных средств. 2.6.7. Возврат остатка Электронных денежных средств может быть осуществлен по инициативе Оператора в случаях отказа Оператора от исполнения обязательств, предусмотренных настоящими Правилами, в одностороннем порядке с одновременным прекращением возможности использования Клиентом Электронного средства платежа. Возврат в таком случае осуществляется на банковский счет, реквизиты которого предоставлены Клиентом Оператору путем подачи письменного заявления. 2.6.8. Способ возврата остатка Электронных денежных средств для отдельных категорий Клиентов может быть ограничен в зависимости от способа предоставления денежных средств в целях увеличения остатка Электронных денежных средств, от того, является Клиент резидентом или нерезидентом, от вида используемого Клиентом Электронного средства платежа и прочих условий, предусмотренных настоящими Правилами. 2.6.9. Возврат остатка (его части) Электронных денежных средств Клиенту, использующему Корпоративное Электронное средство платежа, осуществляется в соответствии с пунктом 2.1.7. Правил. 3. Привлечение Банковского Платежного агента (субагента) 3.1. Оператор при исполнении заключенных договоров между Оператором и Клиентами привлекает Банковского Платежного агента путем заключения договора: 1) для принятия от Клиентов - физических лиц наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств , в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов; 2) для предоставления Клиентам Электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных Электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными в настоящих Правилах; 3) для проведения в соответствии с требованиями Закона 115- ФЗ идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному Клиенту - физическому лицу электронного средства платежа. 3.2. Банковский Платежный агент, в случаях, предусмотренных договором с Оператором, вправе привлекать Банковского Платежного субагента на основании заключаемого с ним договора для осуществления деятельности (ее части), указанной в настоящих Правилах. 3.3. Привлечение Оператором Банковского Платежного агента осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований: 1) осуществлении указанной в пункте 3.1. настоящих Правил деятельности (ее части) (далее - операции Банковского Платежного агента) от имени Оператора; проведении Банковским Платежным агентом в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации Идентификации или Упрощенной идентификации Клиента - физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе Электронных денежных средств, а также предоставления указанному Клиенту - физическому лицу Электронного средства платежа; 2) использовании Банковским Платежным агентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств в соответствии с пунктами 3.5 и 3.6 настоящих Правил; 3) подтверждении Банковским Платежным агентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека, соответствующего требованиям пунктами 3.7 – 3.9 настоящих Правил; 14 4) предоставлении Банковским Платежным агентом физическим лицам информации, предусмотренной пункте 3.10. настоящих Правил; 5) применении Банковским Платежным агентом платежных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов. 3.4. Привлечение Банковским Платежным агентом Банковского Платежного субагента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований: 1) осуществлении указанной в пункте 3.1. настоящих Правил деятельности (ее части) (далее - операции Банковского Платежного субагента) от имени Оператора; 2) осуществлении операций Банковского Платежного субагента, не требующих Идентификации физического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации; 3) запрете для Банковского Платежного субагента на привлечение других лиц к осуществлению операций Банковского Платежного субагента; 4) использовании Банковским Платежным субагентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств в соответствии с пунктами 3.5 и 3.6 настоящих Правил; 5) подтверждении Банковским Платежным субагентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека, соответствующего требованиям пунктами 3.7 – 3.9 настоящих Правил; 6) предоставлении Банковским Платежным субагентом физическим лицам информации, предусмотренной пункте 3.10. настоящих Правил; 7) применении Банковским Платежным субагентом платежных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов. 3.5. По специальному банковскому счету Банковского Платежного агента (субагента) могут осуществляться следующие Операции: 1) зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств; 2) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета Банковского Платежного агента (субагента); 3) списание денежных средств на Банковские счета. 3.6. Осуществление иных операций, помимо предусмотренных 3.5. настоящих Правил, по специальному банковскому счету не допускается. 3.7. Контрольно-кассовая техника в составе платежного терминала, банкомата, применяемого Банковскими Платежными агентами (субагентами), должна обеспечивать выдачу кассового чека, содержащего следующие обязательные реквизиты: 1) наименование документа - кассовый чек; 2) общую сумму принятых (выданных) денежных средств; 3) наименование операции Банковского Платежного агента (субагента); 4) размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение Банковского Платежного агента (субагента) в случае его взимания; 5) дату, время приема (выдачи) денежных средств; 6) номер кассового чека и контрольно-кассовой техники; 7) адрес места приема (выдачи) денежных средств; 8) наименование и место нахождения Оператора и Банковского Платежного агента (субагента), а также их идентификационные номера налогоплательщика; 9) номера телефонов Оператора, Банковского Платежного агента (субагента). 3.8. Все реквизиты, напечатанные на кассовом чеке, должны быть четкими и легко читаемыми в течение не менее шести месяцев. 3.9. Применяемые Банковским Платежным агентом (субагентом) платежные терминалы или банкоматы должны обеспечивать печать на кассовом чеке своего номера и реквизитов, предусмотренных пунктом 3.7 настоящих Правил, в некорректируемом виде, 15 обеспечивающем идентичность информации, зарегистрированной на кассовом чеке, контрольной ленте и в фискальной памяти контрольно-кассовой техники. 3.10. При работе Банковского Платежного агента (субагента) в каждом месте осуществления операций Банковского Платежного агента (субагента) до начала осуществления каждой Операции физическим лицам должна предоставляться следующая информация: 1) адрес места осуществления операций Банковского Платежного агента (субагента); 2) наименование и место нахождения Оператора и Банковского Платежного агента (субагента), а также их идентификационные номера налогоплательщика; 3) номер лицензии Оператора на осуществление банковских операций; 4) реквизиты договора между Оператором и Банковским Платежным агентом, а также реквизиты договора между Платежным агентом и Платежным субагентом в случае его привлечения; 5) размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение Банковским Платежного агента (субагента) в случае его взимания; 6) способы подачи претензий и порядок их рассмотрения; 7) номера телефонов Оператора, Банковского Платежного агента и субагента. 3.11. При использовании Банковским Платежным агентом (субагентом) платежного терминала или банкомата информация, предусмотренная пунктом 3.10 настоящих Правил, должна предоставляться физическим лицам в автоматическом режиме. 3.12. Банковский Платежный агент вправе взимать с физических лиц вознаграждение, если это предусмотрено договором с Оператором. 3.13. Банковский Платежный субагент вправе взимать с физических лиц вознаграждение, если это предусмотрено договором с Банковским Платежным агентом и договором Банковского Платежного агента с Оператором. 3.14. Оператор ведет перечень Банковских Платежных агентов (субагентов), в котором указываются адреса всех мест осуществления операций Платежных агентов (субагентов) по каждому Банковскому Платежному агенту (субагенту) и с которым можно ознакомиться по запросу физических лиц. Банковский Платежный агент обязан передавать Оператору информацию о привлеченных Банковских Платежных субагентах, необходимую для включения в указанный перечень, в порядке, установленном договором с Оператором. 3.15. Оператор осуществляет контроль за соблюдением Банковским Платежным агентом условий его привлечения, установленных настоящей статьей и договором между Оператором и Банковским Платежным агентом, а также законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 3.16. Несоблюдение Банковским Платежным агентом условий его привлечения, требований настоящей статьи и законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма является основанием для одностороннего отказа Оператора от исполнения договора с таким Банковским Платежным агентом. 3.17. Банковский Платежный агент должен осуществлять контроль за соблюдением Платежным субагентом условий его привлечения, установленных настоящей статьей и договором между Банковским Платежным агентом и Банковским Платежным субагентом, а также требований настоящей статьи. 3.18. Несоблюдение Банковским Платежным субагентом условий его привлечения и требований настоящей статьи является основанием для одностороннего отказа Банковского Платежного агента от исполнения договора с таким Банковским Платежным субагентом, в том числе по требованию Оператора. 3.19. Порядок осуществления контроля Банковским Платежным агентом за деятельностью Банковского Платежного субагента устанавливается договором между 16 Оператором и Банковским Платежным агентом, а также договором между Банковским Платежным агентом и Банковским Платежным субагентом. 4. Порядок выдачи/передачи Клиенту Электронного средства платежа 4.1. Оператор осуществляет выдачу/передачу Клиентам Персонифицированных Электронных средств платежа и Неперсонифицированных Электронных средств платежа посредством ПЦ при обращении Клиента как в структурные подразделения Оператора (в том числе через информационные ресурсы Оператора), так и через Банковских Платежных агентов (субагентов). 4.2. Оператор осуществляет выдачу/передачу Клиентам Корпоративных Электронных средств платежа посредством ПЦ при обращении Клиента только в структурные подразделения Оператора. 4.3. Электронное средство платежа имеет уникальные Реквизиты доступа: номер и код (далее – Код) однозначно определяющий Клиента и сумму обязательств Оператора Электронных денежных средств перед Клиентом в сумме предоставленных им денежных средств. 4.4. В случае необходимости (если Клиент считает, что Код стал известен другим лицам), Клиент может изменить посредством ПЦ Код Электронного средства платежа. 4.5. Проверка и подтверждение Электронного средства платежа Клиента при передаче Распоряжения Клиента Оператору осуществляется посредством ПЦ и иных Технических устройств. 4.6. При проверке Электронного средства платежа Клиента проверяется целостность, неизменность и подлинность Электронного средства платежа Клиента. Положительный результат проверки подлинности Электронного средства платежа Клиента, подтверждается путем предоставления Клиенту возможности для передачи Распоряжения Клиента Оператору посредством ПЦ и иных Технических устройств. 4.7. Оператор вправе потребовать от Клиента – физического лица, не достигшего совершеннолетия, предоставления письменного согласия своего законного представителя на совершение действий в рамках настоящих Правил. Вышеуказанное письменное согласие должно быть лично предоставлено законным представителем соответствующего Клиента в любой офис Оператора, филиал Оператора, внутреннее структурное подразделение Оператора, осуществляющее обслуживание Клиентов с предъявлением документа удостоверяющего личность и подлинника документа, подтверждающего статус законного представителя в отношении данного Клиента, либо направлено в адрес Оператора при условии нотариального удостоверения подлинности подписи законного представителя под заявлением. 5. Платежный центр (ПЦ) Оператора 5.1. Обмен информацией, при осуществлении переводов Электронных денежных средств между Оператором и Клиентом осуществляется на основании заключенных Договоров. 5.2. ПЦ позволяет Клиенту после проверки Электронного средства платежа осуществлять следующие действия: 1) передавать Распоряжения Клиента; 2) проверять остаток Электронных денежных средств Клиента; 3) получать выписку по переданным, исполненным и поступившим Распоряжениям Клиента; 4) получать и передавать информационные сообщения в рамках работы ПЦ. 5.3. Оператор обеспечивает: - защиту электронных (информационных) сообщений от искажения, фальсификации, 17 переадресации, несанкционированного ознакомления и (или) уничтожения, ложной Авторизации; - контроль (мониторинг) соблюдения установленной технологии подготовки, обработки, передачи и хранения электронных сообщений и защищаемой информации на объектах информационной инфраструктуры; - аутентификацию входных электронных сообщений; - взаимную (двустороннюю) аутентификацию участников обмена электронными сообщениями; - восстановление информации об остатках денежных средств на банковских счетах, информации об остатках Электронных денежных средств в случае умышленного (случайного) разрушения (искажения) или выхода из строя средств вычислительной техники; - сверку выходных электронных сообщений с соответствующими входными и обработанными электронными сообщениями при осуществлении расчетов в ПЦ; - выявление фальсифицированных электронных сообщений, в том числе имитацию третьими лицами действий Клиентов при использовании Электронных средств платежа, и осуществление операций, связанных с осуществлением переводов денежных средств, злоумышленником от имени авторизованного Клиента (подмена авторизованного Клиента) после выполнения процедуры Авторизации. 5.4. Оператор обеспечивает соблюдение законодательства Российской Федерации о банках и банковской деятельности о неразглашении конфиденциальной информации и сохранении банковской тайны. 5.5. Оператор обеспечивает защиту информации при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с требованиями, установленными Банком России, согласованными с федеральными органами исполнительной власти. 5.6. Оператор обеспечивает защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и об иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации. 6. Обеспечение безопасности при осуществлении платежей 6.1. При заключении Договора Клиент в целях обеспечения безопасности осуществления платежей безусловно соглашается выполнять следующие действия: 6.1.1. Не участвовать ни в каких действиях из списка запрещенных действий указанных в Договоре, а также в настоящих Правилах; 6.1.2. Хранить сведения об Электронном средстве платежа в недоступном для посторонних лиц месте; 6.1.3. Не допускать получения или использования сведений об Электронном средстве платежа третьими лицами; 6.1.4. Не раскрывать сведения об Электронном средстве платежа, кроме случаев, предусмотренных настоящими Правилами, размещенных на WEB-сайте Оператора; 6.1.5. Немедленно уведомить Оператора в случае утраты Электронного средства платежа либо информации о его Реквизитах и/или его использования без согласия Клиента или возникновении риска несанкционированного использования Электронного средства платежа. 6.1.6. Следовать всем инструкциям Оператора в отношении обеспечения безопасности Электронного средства платежа. 6.2. В случае возникновения у Оператора подозрений о несанкционированном использовании Электронного средства платежа Клиента, Оператор вправе приостановить доступ к Личному кабинету и Электронному средству платежа Клиента с немедленным направлением Клиенту соответствующего уведомления. С целью возобновления доступа к Электронному средству платежа Оператор проводит дополнительную Идентификацию Клиента в соответствии с установленным Оператором порядком. 18 7. Порядок обеспечения бесперебойности осуществления перевода Электронных денежных средств 7.1. Оператор обязуется предоставлять доступ Клиентам к ПЦ при выполнении Клиентами условий настоящих Правил и заключаемых Договоров. 7.2. Оператор принимает необходимые меры для обеспечения бесперебойности перевода Электронных денежных средств, осуществляемого путем одновременного принятия Оператором Электронных денежных средств Распоряжения Клиента, уменьшения им остатка Электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка Электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода Электронных денежных средств. 7.3. Оператор принимает необходимые меры для незамедлительного осуществления перевода Электронных денежных средств после принятия Оператором Электронных денежных средств Распоряжения Клиента. 7.4. Оператор принимает необходимые меры для незамедлительного направления Клиенту подтверждения об исполнении Распоряжения Клиента об осуществлении перевода Электронных денежных средств. 7.5. Оператор принимает следующие меры, направленные на обеспечение бесперебойности осуществления перевода Электронных денежных средств: 1) проводит сбор, систематизацию, накопление информации о переводах Электронных денежных средств (далее – мониторинг), осуществляемых путем уменьшения остатка Электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка Электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода Электронных денежных средств; 2) в соответствии с внутренними правилами осуществляет меры, направленные на недопущение нарушений функционирования операционных и технологических средств, устройств, устройств информационных систем, ПЦ, обеспечивающих учет информации об остатках Электронных денежных средств и их перевод, а в случае возникновения указанных нарушений осуществляет меры по их устранению; 3) проводит анализ причин нарушений функционирования операционных и технологических средств, устройств, информационных систем, ПЦ; разрабатывает и реализует меры по их устранению; 4) обеспечивает сохранение функциональных возможностей операционных и технологических средств, устройств, информационных систем, ПЦ при сбоях в их работе (далее – отказоустойчивость), осуществляет их тестирование в целях выявления недостатков функционирования, а в случае выявления указанных недостатков принимает меры по их устранению. 7.6. Для предоставления доступа Клиенту к осуществлению перевода Электронных денежных средств, в целях бесперебойной работы Оператор может заключать договоры с другими Операторами и Организациями, которые оказывают информационнокоммуникационные технологические услуги, а также используют иные технические устройства. 7.7. В случае заключения договоров, указанных в пункте 7.6. настоящих Правил Оператор размещает информацию о таких Операторах, Организациях на своих информационных ресурсах 7.8. Доступ Клиента к переводу Электронных денежных средств через ПЦ других Операторов, Организаций в соответствии с пунктом 7.6. настоящих Правил, осуществляется в соответствии с настоящими Правилами, как ПЦ, предоставленный другими Операторами и Организациями и являющийся ПЦ Оператора. 7.9. Оператор обеспечивает конфиденциальность информации, полученной в результате совершения Клиентом Операций с использованием Электронного средства платежа. Содержание указанной информации может быть раскрыто исключительно органам и должностным лицам, уполномоченным запрашивать и получать соответствующие сведения у Оператора в соответствии с законодательством. 19 7.10. Клиент самостоятельно несет ответственность по всем Операциям, осуществленным с использованием Предоплаченной карты (Реквизитов карты). Клиент уполномочивает Оператора совершать действия, направленные на недопущение проведения операций с использованием Предоплаченной карты, в случае обнаружения Оператором несанкционированных операций с использованием Реквизитов карты (факт компрометации Карты), в случае возникновения подозрений на попытки проведения таких операций, а также в случае предоставления платежными системами информации о несанкционированном использовании Предоплаченной карты или возможности такого использования. 8. Порядок рассмотрения претензий Оператором, включая процедуры оперативного взаимодействия с Клиентом 8.1. Споры и разногласия, возникающие между Клиентами и Оператором при обмене (в связи с обменом) документами, при передаче Распоряжений Клиента, подлежат разрешению ими в соответствии с Правилами и условиями заключенных Договоров. 8.2. Оператор рассматривает заявления Клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием Клиентом его Электронного средства платежа, а также предоставляет Клиенту возможность получения информации о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию Клиента, в срок, установленный Договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования Электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств. 8.3. В случае потери, кражи или несанкционированного использования Электронного средства платежа Клиент обязан немедленно уведомить Оператора по контактам, указанным на информационных ресурсах Оператора, в том числе и через ПЦ. 8.4. В случае, если возникший спор не будет разрешен в соответствии с указанным порядком, он подлежит разрешению в соответствии с действующим законодательством РФ. 8.5. Претензии Клиент направляет в Службу поддержки Оператора посредством: 1) формы обратной связи на Web-сайте Оператора в директории «Задать вопрос»; 2) обращения на электронную почту mail@kkb.ru; 8.6. Для оперативного взаимодействия со Службой поддержки Оператора Клиент может позвонить по телефонному номеру, указанному на Web-сайте Оператора. 8.7. Ответ на претензию направляется Клиенту в виде электронного письма на адрес электронной почты, указанный Клиентом как адрес для получения уведомления от Оператора. 8.8. Процедуры оперативного взаимодействия Оператора с Клиентами включают: направление Клиенту уведомлений о совершении каждой операции с использованием Электронного средства платежа и/или отказа в ее совершении; получение и фиксацию уведомлений Клиента об утрате Реквизитов доступа к Электронному средству платежа и/или о его использовании без согласия Клиента; приостановление или прекращение использования Клиентом Электронного средства платежа на основании уведомления Клиента. 9. Порядок хранения информации Оператором 9.1. Распоряжения Клиента, электронные журналы операций, учетные документы по расчетам и информационные сообщения хранятся в электронной форме. 9.2. Оператор организует хранение информации по Распоряжениям Клиента и иным документам по осуществлению перевода Электронных денежных средств в электронной форме в виде записей электронных баз данных, в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России. 20 9.3. В целях обеспечения защищенного ведения архивов документов в электронной форме, а также обеспечения сохранности эталонных программных средств, предназначенных для создания и проверки правильности Электронного средства платежа, Оператор использует ПЦ. 9.4. Посредством ПЦ Оператор имеет возможность распечатывания на бумажных носителях копии документов и информационных сообщений и других документов полученных через ПЦ, составленных в электронной форме, подписанных Электронным средством платежа. 9.5. Оператор организует хранение направленных Клиенту и полученных от Клиента уведомления об утрате Электронного средства платежа Оператора и (или) его использовании без согласия Клиента не менее пяти лет. 9.6. Архивы документов по осуществлению перевода Электронных денежных средств ведутся посредством ПЦ при соблюдении следующих требований: 1) документы, прошедшие проверку правильности Электронного средства платежа, хранятся с указанием даты и времени получения документа и с указанием даты и времени их отправки; 2) документы хранятся не менее пяти лет. 9.7. Оператор обеспечивает безопасность хранения и обработки информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации. 9.8. Сохранность информации в электронном виде обеспечивается набором технических и организационных мер безопасности Оператора. К этим мерам относятся как стандартные технологические приемы по защите аппаратуры от сбоев и потерь информации, так и меры внутренней безопасности Оператора по обеспечению контроля доступа персонала к сохраняемой информации. Эти меры регламентированы внутренними нормативными и распорядительными документами Оператора. 9.9. Оператор обеспечивает защиту информации при осуществлении переводов Электронных денежных средств в соответствии с требованиями, установленными Банком России, согласованными с федеральными органами исполнительной власти. 10. Порядок оплаты вознаграждения Оператору Клиентом 10.1. Вознаграждение Оператора, в соответствии с настоящими Правилами, взимается согласно Тарифам Оператора, размещенным на информационных ресурсах Оператора, если иное не предусмотрено договором. 11. Прочие условия 11.1. Заключением Договора Клиент дает согласие на обработку Оператором его персональных данных. Под обработкой персональных данных понимается совершение Оператором любых действий (операций) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, в т.ч. трансграничную (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, в т.ч. в информационных системах Оператора. Такое согласие дается Клиентом в отношении любых данных, которые могут стать известны Оператору в связи с исполнением обязательств в рамках Договора, включая (но не ограничиваясь) информацию, содержащую: фамилию, имя, отчество, пол, данные документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты и документа, подтверждающего 21 право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в РФ; год, месяц, дата и место рождения; гражданство, адрес регистрации и проживания, номера телефонов,, предоставленные Клиентом Оператору в заявлениях, письмах, анкетах, соглашениях и иных документах. Клиент также дает свое согласие на передачу (в том числе трансграничную передачу), в целях осуществления действий, предусмотренных настоящим пунктом, Оператором его персональных данных третьим лицам при наличии надлежаще заключенного между Оператором и такими третьими лицами договора, предусматривающего обязательство таких третьих лиц о соблюдении требований Федерального закона РФ от 27 июля 2006 года № 152ФЗ «О персональных данных». Выданное Клиентом согласие на обработку Оператором его персональных данных действует до достижения целей обработки персональных данных и прекращения договорных отношений между Клиентом и Оператором. Отзыв согласия производится Клиентом лично, после исполнения всех обязательств перед Оператором , путем направления Оператору письменного заявления, содержащего сведения о Клиенте, дату предоставления согласия и основание отзыва. При поступлении отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных и производит уничтожение персональных данных в срок, определенный Федеральным Законом от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных», за исключением случаев, когда обработка персональных данных необходима в соответствии с действующим законодательством РФ. Обработка персональных данных (за исключением хранения) прекращается по достижению цели обработки или прекращения обязательств по заключенному Договору или исходя из документов Оператора , регламентирующих вопросы обработки персональных данных. Персональные данные подлежат хранению в течение сроков, установленных законодательством РФ и порядком хранения, действующим у Оператора. 11.2. Заключением Договора Клиент гарантирует, что: 11.2.1. он сам, его супруг (супруга), его близкие родственники (родственники по прямой восходящей и нисходящей линии (родитель и ребенок, дедушка, бабушка и внук), полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры, усыновитель и усыновленный) не являются в настоящее время и не являлись в течение последнего года иностранными публичными должностными лицами и он не действует в интересах иностранного публичного должностного лица; 11.2.2. он не является руководителем или учредителем общественной или религиозной организации (объединения), благотворительного фонда, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее филиала или представительства, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, и не действует в интересах общественной или религиозной организации (объединения), благотворительного фонда, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее филиала или представительства, осуществляющих свою деятельность на территории РФ; 11.2.3. он не является близким родственником лиц, включенных в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму экстремистов; 11.2.4. он не является должностным лицом публичных международных организаций, а также не замещает (занимает) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации; 11.3. Заключением Договора Клиент обязуется предоставить Оператору информацию о своих бенефициарных владельцах. 22 11.4. Оператор гарантирует банковскую тайну в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности. 12. Порядок обмена информацией при осуществлении переводов Электронных денежных средств 12.1. Обмен информацией при осуществлении переводов Электронных денежных средств между Оператором и Клиентом осуществляется посредством использования ПЦ и производится в форме обмена стандартизированными форматированными электронными сообщениями, удостоверенными Электронным средством платежа, передаваемыми исключительно посредством ПЦ через сеть Интернет в форматах, с использованием средств и каналов передачи информации, установленных для применения в ПЦ, на основе транспортного протокола, применяемого в ПЦ. 12.2. Сервисы и приложения информационной системы Оператора, предоставляют Клиенту возможность заполнять, проверять достоверность информации в форме перевода Электронных денежных средств, а также управлять ограничениями (лимитами) по видам разрешённых операций и способами получения информации в рамках предоставленных полномочий. Клиент заполняет содержание полей в форме перевода Электронных денежных средств по типовым шаблонам, содержащим уникальный идентификатор получателя средств и обозначение его товара (услуги), а также проверяет правильность заполнения (достоверность) информации. 12.3. Необходимый уровень обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств обеспечивается в соответствии с Положением Банка России от 09.06.2012 N 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» (согласно части 3 статьи 27 Федерального закона № 161-ФЗ), в частности: на стадиях создания, эксплуатации, модернизации и снятия с эксплуатации объектов информационной инфраструктуры; при назначении и распределении функциональных прав и обязанностей лиц, связанных с переводами денежных средств; при защите информации от воздействия программных кодов, приводящих к нарушению штатного функционирования средств вычислительной техники и т.д. Иные вопросы обмена электронными сообщениями регулируются Федеральным законом от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации». 23 Приложение № 1 к Правилам осуществления переводов электронных денежных средств МАКСИМАЛЬНЫЙ РАЗМЕР ОСТАТКОВ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ № п/п 1. 2. 3. Статус Клиента Клиент, в отношении которого Банком не было проведено процедуры Идентификации (в том числе Упрощенной идентификации) Клиент, в отношении которого Банком была проведена процедура Упрощенной идентификации Клиент, в отношении которого Банком была проведена процедура Идентификации Значение максимального размера остатка Электронных денежных средств 15 000,00 рублей 60 000,00 рублей Не более 600 000,00 рублей 24 Приложение № 2 к Правилам осуществления переводов электронных денежных средств ОГРАНИЧЕНИЯ СУММ ОПЕРАЦИЙ при расчетах в форме перевода Электронных денежных средств Вид лимита Максимальная сумма одной операции пополнения или расходной операции Максимальная сумма всех расходных операций в месяц Максимальная сумма снятия наличных денежных средств в день/месяц Максимальная сумма снятия наличных денежных средств по предоплаченным картам в день/ месяц Максимальная сумма операций с использованием корпоративного электронного средства платежа в день Максимальная сумма трансграничных операций в месяц Максимальная сумма платежа в пользу некоммерческих организаций за один платеж/ в месяц Максимальная сумма перевода между физическими лицами за один платеж/ в месяц8 Для клиентов, не прошедших процедуру Идентификации/ Упрощенной идентификации 15 000,00 рублей Для клиентов, прошедших процедуру Упрощенной идентификации Для клиентов, прошедших процедуру Идентификации 60 000,00 рублей Не более 600 000,00 рублей 40 000,00 рублей 200 000,00 рублей не ограничено Запрещено Запрещено Не более 600 000,00 рублей / не ограничено 5 000,00 рублей/ 40 000,00 рублей 5 000,00 рублей/ 40 000,00 рублей Не более 600 000,00 рублей / не ограничено Запрещено Запрещено Не более 600 000,00 рублей Запрещено 200 000,00 рублей/ не ограничено Запрещено7 60 000,00 рублей/ 200 000,00 рублей Не более 600 000,00 рублей / не ограничено Запрещено 60 000,00 рублей/ 200 000,00 рублей Не более 600 000,00 рублей / не ограничено Кроме религиозных и благотворительных организаций, зарегистрированных в установленном порядке, товариществ собственников недвижимости (жилья), жилищных, жилищно-строительных кооперативов или иных специализированных потребительских кооперативов, региональных операторов, созданных в организационно-правовой форме фонда в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации) либо организация, созданная за пределами территории Российской Федерации (в данном случае, для клиентов, не прошедших процедуру идентификации или упрощенной идентификации, максимальная сумма не должна превышать 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей). 8 Разрешено только в пользу клиентов прошедших Идентификацию или Упрощенную идентификацию. 7 25
