Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (по договорам
реклама
Общие условия кредитования физических лиц, открытия текущего банковского счета в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) 1. Термины, используемые в настоящем документе, Договорах: Банк – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество). Генеральная лицензия № 1810 ЦБ РФ, ОГРН: 1022800000079, ИНН: 2801023444, БИК: 041012765, Кор. счет №: 30101810300000000765 в ГРКЦ ГУ Банка России по Амурской области, местонахождение: 675000, Амурская область, г. Благовещенск, Амурская 225. Сайт Банка: www.atb.su, www.атб.рф Договор об открытии ТБС (или Договор ТБС) – документ, содержащий заявление Клиента об открытии ТБС, в совокупности с настоящим документом (в т.ч. тарифами Банка). Заявления (Заявление) – заявление на получение Кредита (Лимита кредитования) и (или) документ, содержащий заявление на открытие ТБС. Кредитный договор «Потребительское кредитование» – заявление на получение кредита, настоящий документ, кредитное соглашение, график погашения Кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в совокупности составляют кредитный договор, заключенный между Заемщиком и Банком. Договор кредитования счета (далее Кредитный договор «Кредитная карта») – АнкетаЗаявление на установление Кредитного лимита (предоставление Кредитной карты)/ Заявление в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) на предоставление кредита (Лимита кредитования), настоящий документ, кредитное соглашение (в случае его подписания), график погашения Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом, а также волеизъявление Банка (факт акцепта) в совокупности составляют кредитный договор, заключенный Заемщиком и Банком. В соответствии с Положением ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 г. Кредит представляется на кредитную карту (непосредственно на СКС), которая предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных Банком - эмитентом Заемщику в пределах установленного Лимита в соответствии с условиями кредитного договора «Кредитная карта». Кредитный договор «Автокредит» – Заявление на получение Кредита, «Кредитное соглашение (Автопремиум-партнер КАСКО)» (или «Кредитное соглашение (Автопремиум-партнер ОСАГО)» или «Кредитное соглашение (КАСКО)» или «Кредитное соглашение (ОСАГО)»), график погашения Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом, а также настоящий документ в совокупности составляют кредитный договор, заключенный между Банком и Заемщиком. В случае заключения договора страхования (при наличии воли Заявителя/Заемщика) – составной частью кредитного договора также является страховой полис, в случае, если Заявитель (Заемщик) заключил договор страхования либо при заключении договора страхования Банком, где Заемщик будет являться застрахованным лицом и при наличии воли Заявителя/Заемщика – его согласие на такое страхование. Договор (или Договоры) – кредитный договор «Потребительское кредитование» и (или) Кредитный договор «Кредитная карта» и(или) Кредитный договор «Автокредит» и(или) Договор об открытии ТБС. Клиент – лицо, заключившее с Банком кредитный договор «Потребительское кредитование» и (или) Кредитный договор «Кредитная карта» и (или) Договор об открытии ТБС. Заемщик – физическое лицо, которому предоставлен Кредит в рамках кредитного договора «Потребительское кредитование» и (или) кредитного договора «Кредитная карта». Кредит – денежные средства, предоставляемые Заемщику Банком на основе возвратности, платности, срочности и обеспеченности в размере и на условиях, предусмотренных кредитными договорами. кредитный договор – любой из договоров: Кредитный договор «Потребительское кредитование» или Кредитный договор «Кредитная карта» и (или) Кредитный договор «Автокредит». Револьверная кредитная карта - кредитная карта с самовозобновляющимся по мере погашения долга Кредитом. Грейс-период – льготный период кредитования, устанавливается при наличии соответствующего волеизъявления Заемщика и согласия Банка по кредитному договору, в течение которого проценты по Кредиту, начисленные на сумму основного долга, не взимаются при условии оплаты Заемщиком суммы основного долга, сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и неустойки за сверхлимитную задолженность (в случае ее начисления) в полном объеме не позднее срока окончания льготного периода. Грейс-период вступает в силу по вновь возникшей ссудной задолженности только в новом расчетном периоде, при условии, что предыдущая ссудная задолженность была полностью погашена в предыдущем расчетом периоде. Условием действия Грейс-периода является полное погашение ссудной задолженности в течение определенного для него платежного периода. Грейс-период по кредитному договору устанавливается с момента возникновения ссудной задолженности и действует до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности. Если Заемщик нарушает хотя бы одно из перечисленных выше условий, то действие Грейс-периода прекращается, и стандартные условия по кредитному договору (проценты) применяются ко всему Грейс-периоду, т.е. начиная с даты пользования Кредитом. Задолженность «сверх Лимита»/ Сверхлимитная задолженность – не разрешенная Банком задолженность, образовавшаяся сверх установленного Кредитного Лимита при проведении текущих операций по СКС Заемщика. Заявитель – лицо, намеревающееся получить Кредит до заключения кредитного договора (на стадии согласования проекта кредитного договора). Кредитная задолженность – задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору. Кредитный Лимит/ Лимит кредитной линии/ Лимит - самостоятельно рассчитанный Банком максимальный размер Кредита, предоставляемый для использования Заемщиком. Кредитный Лимит представляется в сумме, не более заявленной Заявителем в заявлении на получение Кредита (Лимита кредитования). Максимальный льготный период кредитования по тарифному плану «Морская капуста+» – льготный период, в течение которого Заемщик обязан уплачивать ежемесячный платеж по образовавшейся ссудной задолженности до 25 числа каждого месяца в размере 10% от образовавшейся ссудной задолженности. В случае невыполнения/ненадлежащего выполнения Заемщиком данного условия действие льготного периода прекращается. Заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование кредитными средствами в течение действия данного льготного периода, но в случае нарушения Заемщиком условий льготного периода он уплачивает проценты за пользование кредитными средствами в полном объеме (в т.ч. за период действия льготного периода). Максимальный льготный период кредитования возникает с момента образования ссудной задолженности и действует до последнего дня (включительно) месяца, в котором образовалась ссудная задолженность, а также следующие пять месяцев (вплоть до последнего дня пятого месяца включительно). Льготный период кредитования действует единоразово (без права на возобновление). Ссудная задолженность образуется с даты, когда Заемщик фактически воспользовался суммой кредитного Лимита/ частью кредитного Лимита (снял кредитные денежные средства, осуществил перевод денежных средств, пр.). Например: Дата зачисления кредитного Лимита на электронное средство платежа 02.05.2012 года, дата, в которой Заемщик воспользовался Кредитным Лимитом (например, снял кредитные средства со счета) 10.05.2012 года, таким образом, максимальный льготный период действует с 10.05.2012 года по последнее число мая, а также следующие пять месяцев (вплоть по последнее число октября 2012 года). Максимальный льготный период кредитования по тарифному плану «Морская капуста!» – льготный период кредитования, в течение которого проценты по кредиту, начисленные на сумму основного долга, не взимаются при условии оплаты Заемщиком суммы основного долга, сверх Лимитной задолженности (при ее наличии) и неустойки за сверхлимитную задолженность (в случае ее начисления) в полном объеме не позднее срока окончания льготного периода кредитования. В случае нарушения Заемщиком условий льготного периода кредитования он уплачивает проценты и основной долг за пользование кредитными средствами в полном объеме (в т.ч. за период действия льготного периода). Льготный период возникает с момента образования ссудной задолженности и действует до последнего дня (включительно) месяца, в котором образовалась ссудная задолженность, а также следующие два месяца (вплоть до последнего дня второго месяца включительно). Льготный период кредитования действует единоразово (без права на возобновление). Ссудная задолженность образуется с даты, когда Заемщик фактически воспользовался суммой Кредитного Лимита/ частью Кредитного Лимита (снял кредитные денежные средства, осуществил перевод денежных средств, пр.). Например: Дата зачисления Кредитного Лимита на электронное средство платежа 02.05.2012 года, дата, в которой Заемщик воспользовался Кредитным Лимитом (например, снял кредитные средства со счета) 10.05.2012 года, таким образом, максимальный льготный период действует с 10.05.2012 года по последнее число мая, а также следующие два месяца (вплоть по последнее число июля 2012 года). Начисленные проценты - проценты, начисляемые за пользование Кредитом (его частью). Общие условия – настоящий документ. Обязательный минимальный ежемесячный платеж (ОМЕП) – сумма денежных средств, которая должна быть уплачена Заемщиком в счет погашения основного долга и начисленных процентов за расчетный период с целью подтверждения своего права на пользование электронным средством платежа в рамках Кредитного договора «Кредитная карта». ОМЕП рассчитывается как сумма начисленных за расчетный период процентов и часть ссудной задолженности по Кредиту, рассчитанная в процентном соотношении от величины ссудной задолженности на дату плановой операции (дату последнего дня расчетного периода). Операционный день - время, в течение которого совершаются банковские операции. Продолжительность операционного времени (время начала и окончания) для соответствующих операций определяется Банком самостоятельно исходя из режима работы служб или внутренних структурных подразделений и конкретных условий проведения операций. Операция - любая проводимая с использованием ТБС операция. Отсрочка платежа - установленный период от даты плановой операции гашения основного долга и гашения процентов, в течение которого Заемщик должен осуществить гашение ОМЕП. Погашение Кредита/ кредитной задолженности – списание Банком кредита, процентов, комиссий, платежей за иные услуги Банка, неустойки с ТБС в порядке, установленном кредитным договором. Просроченная кредитная задолженность – задолженность Заемщика перед Банком, образовавшаяся в результате неисполнения, либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору. ПСК - годовая процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования Кредитом. Расчетный период - период, в течение которого Банком учитываются операции по кредитной карте. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу. Первый расчетный период начинается с даты заключения Кредитного договора «Кредитная карта» и заканчивается последним числом месяца. Последний расчетный период начинается с 1-го числа месяца и заканчивается днем окончания Кредитного договора «Кредитная карта». Расчетные периоды, кроме первого и последнего, начинаются с первого числа текущего месяца и заканчиваются последним числом текущего месяца. Сдвиг выходных отсутствует. СКС (либо СКС Заемщика либо специальный банковский счет) – текущий банковский счет, открываемый Банком Заемщику в рамках Кредитного договора «Кредитная карта», либо Кредитного договора «Потребительское кредитование» для совершения операций с использованием Заемщиком платежной карты. Ссудный счет – счет, на котором отражается Кредитная задолженность. Стороны – именуемые вместе Клиент и Банк. Счет-выписка – документ, формируемый Банком Клиенту, содержащий информацию об остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты обязательного минимального платежа. Возможны два варианта формирования данного документа: сокращенный (с основной информацией) и полный (с подробной информацией, в т.ч. обо всех операциях, отраженных на СКС в течение расчетного периода). Тарифы Банка – действующие тарифы Банка на момент заключения договоров тарифы Банка, содержащие стоимостные условия услуг Банка, неустойки (пени, штрафы) и размещаемые на сайте Банка. ТБС (либо ТБС Заемщика) – текущий банковский счет, открытый Банком Клиенту. В рамках действия кредитного договора Банком открывается Заемщику ТБС. Значения терминов, содержащихся в какой-либо части Договоров применяются ко всем частям Договоров, если иное не указано в конкретном Договоре. В случае, если условия, содержащиеся в Заявлениях, будут разниться с положениями настоящего документа, то приоритетными (действующими) для сторон являются условия соответствующего Заявления. 2. Условия кредитного договора «Потребительское кредитование». 2.1. Условия и порядок кредитования: 2.1.1. Клиент, оформляя заявление на предоставление потребительского кредита, тем самым выражает волеизъявление о безвозмездном открытии ему ТБС в рамках кредитного договора в случае принятия Банком решения о заключении кредитного договора «Потребительское кредитование». В течение одного операционного дня с момента оформления и подачи в Банк Заявителем заявления на предоставление Кредита: Банк безвозмездно производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения Заемщиком условий, предусмотренных настоящим пунктом, в зависимости от волеизъявления Заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС Заемщика в размере суммы Кредита. В зависимости от волеизъявления Заемщика Банк перечисляет денежные средства в полном объеме, либо в части суммы Кредита с ТБС Заемщика на иной банковский счет (по дополнительному письменному указанию Заемщика) либо осуществляет выдачу денежных средств в размере суммы Кредита непосредственно с ТБС Заемщика наличными. Открытие и ведение Заемщику ссудного счета осуществляется бесплатно. 2.2. На 10-ый день с момента прекращения действия кредитного договора «Потребительское кредитование» (отсутствия Кредитной задолженности, Просроченной кредитной задолженности Заемщика перед Банком), и отсутствия денежных средств на ТБС Банк закрывает ТБС (данное положение считается заявлением Заемщика о расторжении Договора ТБС). 2.3. Кредит считается предоставленным Заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС Заемщика. 2.4. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ТБС, либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС Заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения Кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов. 2.4.1. При совпадении даты исполнения обязательств по погашению Кредита, установленной кредитным договором, с выходным днем проценты начисляются до дня фактической уплаты процентов. 2.5. Первое погашение кредита Заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен кредитный договор. Платеж по Кредиту производится ежемесячно равными суммами в течение срока действия кредитного договора. 2.5.1. Если денежные средства на ТБС внесены Заемщиком по истечении операционного дня (при этом сумма последнего платежа может быть увеличена), либо в выходной/нерабочий праздничный день, то погашение Кредитной задолженности осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день. Нарушением срока очередного погашения Кредита считается факт отсутствия денежных средств на ТБС, либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной кредитным договором величины ежемесячного взноса на дату погашения Кредита после операционного дня. 2.5.2. Заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения Кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, установленного сторонами в кредитном договоре. Датой погашения Кредита устанавливается календарная дата заключения кредитного договора, которая указывается в параметрах Кредитного соглашения. Если дата погашения Кредита, указанная в параметрах Кредитного соглашения, приходится на несуществующую дату месяца, Заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца; если дата погашения Кредита, указанная в параметрах Кредитного соглашения, приходится на выходные, либо нерабочие праздничные дни, Заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным, либо нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена в операционный день Банка. При просрочке платежа Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Заемщик вносит на ТБС денежные средства в размере не менее установленного в параметрах настоящего Раздела способами, предусмотренными законодательством РФ, при этом Заемщик обязан учесть время, затраченное на безналичное перечисление денежных средств, выходные и праздничные дни. Обязанность Заемщика по внесению денежных средств на ТБС считается исполненной с момента зачисления денежных средств на ТБС Заемщика в Банке. 2.6. Заемщик имеет право досрочно частично либо полностью исполнить обязательства по кредитному договору, предварительно письменно уведомив Банк в установленный законом срок. В случае внесения Заемщиком денежных средств в Банк в объеме большем суммы ежемесячного платежа по Кредиту без предварительного письменного уведомления Банка, данное действие Заемщика не признается досрочным частичным, либо полным (в зависимости от суммы внесенного платежа) гашением Кредита и внесенная сумма списывается в размере ежемесячного платежа по Кредиту в даты ежемесячного платежа по Кредиту в качестве исключительно суммы ежемесячного платежа по Кредиту при условии, что у Заемщика отсутствует Просроченная кредитная задолженность; если Просроченная кредитная задолженность имеется, то внесенная сумма распределяется Банком в счет погашения денежных обязательств Заемщика согласно очередности. Если Заемщик произвел досрочное частичное гашение не в установленную кредитным договором дату платежа, это не освобождает его от ежемесячного очередного платежа в дату, установленную кредитным договором. 3. Условия кредитного договора «Кредитная карта» 3.1. Условия и порядок кредитования 3.1.1. Для осуществления кредитования Банк открывает на имя Заемщика ссудный счет. 3.1.2. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на СКС Заемщика (с момента отображения операции в автоматизированной банковской системе). 3.1.3. Кредитование Заемщика осуществляется следующим образом: если в соответствии с условиями Кредитного договора «Кредитная карта», Банк принимает документы от Заемщика для списания средств с его банковского счета сверх имеющихся на нем средств, то документы оплачиваются с этого счета. В этом случае возникает операция кредитования счета Заемщика, образовавшееся дебетовое сальдо (итоговая сумма превышения расходов Заемщика над суммой поступивших на СКС средств) в конце дня перечисляется со специального банковского счета (СКС) на счет по учету кредитов, предоставленных Заемщику (ссудный счет), увеличивая его ссудную задолженность. 3.2. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя Заемщика на начало операционного дня. Проценты начисляются за период фактического пользования Кредитом (со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, и по день погашения Кредита Банку включительно). Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на СКС, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного Погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов. 3.3. В случае непогашения или частичного погашения заемщиком ОМЕП в течение периода отсрочки платежа (или его неоплаченной части) платеж считается просроченным и при закрытии операционного дня в последний день отсрочки переносится на счета по учету Просроченной кредитной задолженности. На счета по учету Просроченной кредитной задолженности переносятся ссудная задолженность и/или неоплаченные проценты за предыдущий расчетный период по неоплаченной части ОМЕП. 3.4. Банк вправе: - При наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства Заемщика по возврату Кредита будут выполнены им ненадлежащим образом, а также в случае нарушения Заемщиком двух и более раз установленного Кредитным договором «Кредитная карта» порядка погашения кредитной задолженности, нарушения Заемщиком иных условий, предусмотренных Кредитным договором «Кредитная карта», потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности. - Отказаться от предоставления Заемщику Кредита (путем изменения размера кредитного Лимита) полностью или частично при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный Заемщику Кредит не будет возвращен в срок, включая (но не ограничиваясь): выявление Банком недостоверной информации, указанной Заемщиком в Кредитном договоре «Кредитная карта»; в случаях нарушения Заемщиком условий иных договоров, заключенных между ним и Банком, в рамках которых Заемщику были предоставлены кредитные средства; в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору «Кредитная карта». - Увеличить Заемщику ранее уменьшенный Лимит кредитования СКС Заемщика в соответствии с условиями Кредитного договора «Кредитная карта» вплоть до размера, действующего до момента уменьшения. - Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору «Кредитная карта» в случае непогашения Заемщиком задолженности, отраженной в бухгалтерском учете Банка как просроченная, в течение второго расчетного периода и периода отсрочки, начиная с расчетного периода, следующего за тем, в котором образовалась задолженность (т.е. если просроченная кредитная задолженность не гасится в срок более двух месяцев). 3.5. Заемщик вправе в любое время в одностороннем порядке расторгнуть Кредитный договор «Кредитная карта», письменно заявив об этом Банку, при условии, что до этого он полностью уплатил Банку Кредитную задолженность, Просроченную кредитную задолженность. Кредитный договор «Кредитная карта» прекращает свое действие по истечении 5 (пяти) рабочих дней, начиная со дня получения Банком письменного заявления Заемщика и полного погашения всей имеющейся задолженности по Кредиту (в т.ч. Просроченной кредитной задолженности), за исключением той части кредитного договора, которая регламентирует правоотношения Сторон по Договору ТБС(в т.ч. условия о СКС, правоотношениях с применением платежной карты), при условии, что Заемщиком не указано в обозначенном в настоящем пункте заявлении о расторжении Кредитного договора и одновременно Договора ТБС. Погашение Кредита не влечет автоматического закрытия СКС. Закрытие СКС(расторжение Договора ТБС) производится на основании соответствующего предоставленного в Банк надлежащим образом оформленного письменного заявления Клиента, а также в случаях, предусмотренных законодательством РФ. 3.6. Подписывая заявление на получение Кредита (Лимита кредитования), Заемщик дает согласие на пролонгацию срока кредитования в режиме револьверной кредитной карты (по истечении указанного в данном заявлении срока кредитования в режиме револьверной кредитной карты) и, соответственно, общего срока действия кредитного Лимита. Банк самостоятельно принимает решение о пролонгации/ отказе в пролонгации на условиях, предусмотренных Кредитным договором «Кредитная карта». 3.7. Погашение задолженности Заемщика (по основному долгу, процентам, комиссиям, иным платежам) осуществляется Банком по мере поступления денежных средств на СКС Заемщика путем их списания Банком на условиях и порядке, предусмотренных кредитным договором, при этом учитываются следующие существенные условия: 3.7.1. В период действия платежной карты в режиме револьверной кредитной карты в случае погашения ссудной задолженности Заемщику восстанавливается Лимит на сумму погашенной ссудной задолженности. По истечении срока кредитования в режиме револьверной кредитной карты происходит снижение неиспользованного Кредитного Лимита до нуля. В период действия электронного средства платежа в режиме погашения задолженности восстановление Кредитного Лимита не происходит. 3.7.2. Заемщик обязан погасить ОМЕП с учетом процентов, начисленных за истекший расчетный период, не позднее последнего дня периода отсрочки. Если дата окончания расчетного периода выпадает на выходной день, то она не переносится. Если на выходной день выпадает дата окончания периода отсрочки платежа, то она переносится на первый рабочий день, следующий за указанным выходным днем. Последний платеж производится не позднее даты окончания действия Кредитного Лимита (т.е. в последний расчетный период отсрочка платежа не предоставляется). Если дата последнего платежа выпадает на выходной день, то она переносится на первый рабочий день, следующий за указанным выходным днем. На остаток по счетам Просроченной кредитной задолженности начисляется пеня, рассчитываемая в рублях из расчета 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Кредитным договором «Кредитная карта» как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения Просроченной кредитной задолженности включительно. Окончательное погашение Кредита и уплата процентов за пользование им осуществляется в день окончания срока действия Кредитного Лимита, определенного в заявлении на получение Кредита (Лимита кредитования). Уплата пени по Кредитному договору «Кредитная карта» производится в пределах доступной суммы в соответствии с порядком погашения задолженности, установленном сторонами в кредитном договоре «Кредитная карта». В случае недостатка средств на СКС Заемщика для уплаты пени перерасчет оставшейся части производится при последующем внесении денежных средств. 3.8. Размер ссудной задолженности, входящей в ОМЕП, уплачиваемый Заемщиком в рамках исполнения условий по Кредитному договору «Кредитная карта», составляет 5/10 (пять/десять) процентов от суммы использованного Лимита на дату последнего дня расчетного периода. Установленная отсрочка составляет 25 (двадцать пять) календарных дней. 3.9. Последний платеж производится не позднее даты окончания действия Кредитного Лимита (т.е. в последний расчетный период отсрочка платежа не предоставляется). Если дата последнего платежа выпадает на выходной день, то она переносится на первый рабочий день, следующий за указанным выходным днем. 3.10. Частичный отзыв оферты, содержащийся в заявлении на предоставление кредита (Лимита кредитования), не допускается. Частичный акцепт оферты не допускается. 3.11. В случае, если в заявлении на предоставление кредита (Лимита кредитования) Заемщик укажет необходимый ему Лимит не в фиксированной сумме, а в виде максимально желаемой суммы, Банк имеет право (в пределах указанной Заемщиком суммы Лимита) в течение всего срока действия кредитного договора многократно производить изменение изначально установленного Лимита, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения Лимита, но не более суммы, заявленной Заемщиком в заявлении на предоставление кредита (Лимита кредитования), о чем информирует Заемщика посредством направления ему смс-сообщения на указанный Заемщиком в Кредитном договоре «Кредитная карта» мобильный телефон. В случае, если указанный мобильный телефон Заемщика будет не исправен либо не доступен, либо по иным причинам не по вине Банка смс-сообщение не поступит Заемщику Банк не несет ответственности за возможное непоступление сообщения Заемщику. Размер Лимита считается согласованным сторонами вне зависимости от наличия/ отсутствия дополнительного уведомления Банком Заемщика об установлении/изменении Лимита в случае, если Банк предоставит Заемщику Лимит в размере, не превышающем суммы, указанной Заемщиком в заявлении на предоставление кредита (Лимита кредитования). ПСК, максимальная сумма возврата и график погашения Кредита доводится до Заемщика при обращении его в отделение Банка. 3.12. В случае, если Заемщик в течение 90 дней с момента подписания и предоставления в Банк «Заявления в «АзиатскоТихоокеанский Банк» (ОАО) на предоставление кредита (Лимита кредитования)» или подписания и предоставления в Банк «Кредитного соглашения» (по условиям которого ему устанавливается Лимит) не воспользуется Лимитом (либо его частью), Банк вправе снизить размер Лимита вплоть до нуля, о чем информирует Заемщика посредством направления ему смс-сообщения на указанный Заемщиком в кредитном договоре мобильный телефон. В случае, если указанный мобильный телефон Заемщика будет неисправен либо не доступен, либо по иным причинам не по вине Банка смс-сообщение не поступит Заемщику Банк не несет ответственности за возможное непоступление сообщения Заемщику. Восстановление Лимита производится Банком в течение 5 рабочих дней с момента предоставления ему Заемщиком заявления о восстановлении Лимита. 4. Иные (общие) для кредитных договоров условия: 4.1. Заемщик обязан: 4.1.1. За пользование Кредитом уплачивать Банку проценты в размере, определенном сторонами в кредитном договоре; погашать Кредитную задолженность в порядке, предусмотренном кредитным договором; уплачивать платежи за оказываемые Банком услуги; исполнять требования Банка о досрочном возврате Кредита; уплачивать Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по кредитному договору. 4.1.2. Письменно уведомлять Банк о вновь возникших обязательствах по кредитным договорам и договорам займа с третьими лицами. 4.1.3. По требованию Банка предоставить документ, подтверждающий право Банка на списание без распоряжения Заемщика и (или) на основании заранее данного Заемщиком акцепта денежных средств со счетов, открытых в иных кредитных организациях. 4.1.4. Предоставить в обеспечение по кредитному(ым) договору(ам), если Банк не заявит о бланковом характере кредита(ов). 4.1.5. Возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, предоставляемому Банком Заемщику. 4.2. Заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства по кредитным договорам в порядке, предусмотренном кредитными договорами. 4.3. Заемщик не вправе уступать права требования по кредитным договорам, в т.ч. вследствие неосновательного обогащения без предварительного письменного согласия Банка. 4.4. Банк вправе: 4.4.1. Без дополнительного согласования с Заемщиком передавать полностью или частично права требования по кредитным договорам третьим лицам, в т.ч. тем, у кого отсутствует лицензия на право осуществления банковской деятельности (коллекторским агентствам, пр.). 4.4.2. Контролировать целевое использование кредита. Заемщик, при наличии письменного требования Банка, обязан в течение трех дней (с момента получения требования) предоставить Банку достаточные документарные доказательства целевого использования полученного кредита. 4.4.3. В случае нарушения Заемщиком двух и более раз установленного кредитными договорами порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению Банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности. 4.4.4. В одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки, либо отменить начисление неустойки, снизить процентную ставку по кредиту, размер взимаемых с Заемщика комиссий, прекратить начисление процентов, взимание комиссий по кредитным договорам на основании решения уполномоченного органа Банка. 4.4.5. Отказаться от предоставления Заемщику кредита (в т.ч. путем изменения размера кредитного Лимита/ Лимита кредитной линии) полностью или частично при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный Заемщику кредит не будет возвращен в срок, включая (но не ограничиваясь): выявление Банком недостоверной информации, указанной Заемщиком в кредитных договорах; в случаях нарушения Заемщиком условий иных договоров, заключенных между ним и Банком, в рамках которых Заемщику были предоставлены кредитные средства; в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитным договорам. 4.4.6. В одностороннем порядке снизить размер процентной ставки по Кредитному договору, уведомив об этом Заемщика посредством направления ему смс-сообщения на мобильный телефон, номер которого сообщен Заемщиком Банку. В случае, если указанный мобильный телефон Заемщика будет не исправен либо не доступен, либо по иным причинам не по вине Банка смс-сообщение не поступит Заемщику Банк не несет ответственности за возможное не поступление сообщения Заемщику. Размер сниженной процентной ставки считается согласованным Сторонами в не зависимости от наличия/ отсутствия дополнительного уведомления Банком Заемщика об уменьшении процентной ставки. Полная стоимость Кредита, максимальная сумма возврата Кредита/Лимита сообщается Заемщику в смссообщении, а также доводится до Заемщика совместно с графиком погашения Кредита/Лимита при обращении его в отделение Банка. Измененная в сторону уменьшения процентная ставка начинает действовать со дня, следующего за днем направления Банком Заемщику указанного смс-сообщения. 4.5. Тарифы, предлагаемые Заемщику, и используемые Банком для расчета полной стоимости кредита по кредитным договорам, не учитывают таких особенностей Заемщика как возраст, стаж вождения, иное; при наличии обеспечения в виде залога – не учитывают таких индивидуальных особенностей предмета залога как изготовитель (производитель), модель, год выпуска. При изменении условий кредитных договоров, влекущих изменение ПСК, новое (уточненное) значение ПСК определяется с учетом платежей, произведенных с начала срока действия кредитных договоров и указывается в дополнительном соглашении к кредитным договорам. 4.6. Максимальная сумма кредита по каждому кредитному договору, подлежащая уплате Заемщиком при ежемесячном гашении в порядке и сроки, установленные каждым кредитным договором, выражается в рублях и указывается в заявлении на предоставление кредита (Лимита кредитования) и заявлении на предоставление потребительского кредита. 4.7. При заключении кредитных договоров Заемщику предоставляется Банком исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг, о возможности заключения каждого кредитного договора на иных, отличающихся от предложенного Банком проекта договора, условиях (в этом случае стороны дополнительно рассматривают предложения по изменению условий кредитования) и согласования соответствующих условий в порядке, установленном законодательством РФ, обычаями делового оборота. Банком полностью разъясняются все возникшие у Заемщика вопросы. 4.8. Принятие Банком к рассмотрению заявления на предоставление потребительского кредита/ заявления на предоставление кредита (Лимита кредитования) не означает возникновение у Банка обязательств по выдаче Кредита. Банк вправе отказаться от предоставления Кредита полностью, либо в части на основаниях, предусмотренных федеральным законом, условиями настоящего документа, положениями внутрибанковских правил. Кредитный договор вступает в силу с момента акцептования Банком заявления на предоставление Кредита (Лимита кредитования)/ заявления на предоставление потребительского Кредита, что подтверждается фактическим предоставлением Банком Кредита Заемщику посредством зачисления на соответствующий банковский счет, указанный в названных в настоящем пункте Заявлениях. 4.9. Банк при заключении кредитного договора открывает Заемщику ТБС для совершения операций, в том числе для зачисления Банком суммы Кредита; ежемесячных взносов для последующего погашения Кредитной задолженности, Просроченной Кредитной задолженности, списания денежных средств Банком в погашение комиссий, неустойки и других платежей, установленных Договором, безналичной оплаты стоимости товаров, услуг, работ, пр. 4.10. Расчеты по ТБС осуществляются в принятых в банковской практике формах, включая расчеты с использованием платежных карт. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на ТБС денежные средства, выполнять распоряжения Заемщика о перечислении и выдаче соответствующих сумм с ТБС и проведение других операций по ТБС. 4.11. Погашение Кредитной задолженности, Просроченной кредитной задолженности осуществляется Банком путем списания с ТБС денежных средств на основании и в порядке, предусмотренном Договором. Если денежные средства на ТБС внесены Заемщиком по истечении операционного дня (при этом сумма последнего платежа может быть увеличена) либо в выходной/нерабочий праздничный день, то погашение Кредитной задолженности, Просроченной кредитной задолженности осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день. Нарушением срока очередного погашения Кредита считается факт отсутствия денежных средств на ТБС, либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной Договором величины ежемесячного взноса на дату погашения Кредита после операционного дня. Просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты Заемщиком денежных средств в оплату предусмотренных кредитным договором обязательств. 5. Условия Договора об открытии ТБС. 5.1. Банк открывает клиенту ТБС с назначением: учет денежных средств физического лица, не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности, и производит его комплексное расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с тарифами Банка. Договор об открытии ТБС действует до полного исполнения по нему обязательств сторонами. 5.2. Банк обязуется: 5.2.1. Принимать и зачислять на ТБС клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа, при условии, что платежный документ поступил в Банк до окончания операционного дня. 5.2.2. Оформлять денежно-расчетные документы по письменному заявлению клиента в соответствии с правилами, предусмотренными действующим законодательством Российской Федерации согласно тарифам Банка. 5.2.3. Перечислять и выдавать денежные средства с ТБС клиента по его распоряжению в пределах остатка средств на ТБС не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа, при условии, что платежный документ поступил в Банк до окончания операционного дня. 5.2.4. Предоставлять клиенту на основании его письменного заявления выписку об операциях по ТБС с приложением копий документов, на основании которых осуществлялись операции по ТБС. Выписка считается подтвержденной клиентом, если он не представит свои письменные замечания по ней в течение 10 календарных дней с даты выписки об операциях по ТБС. Выдача выписок по ТБС, справок и иных документов по ТБС производится на основании письменного заявления клиента. Плата за данный вид услуги взимается согласно тарифам Банка. 5.3. Клиент вправе: 5.3.1. Проводить операции по ТБС в пределах остатка доступных средств на ТБС. Возникновение задолженности по ТБС не допускается. 5.3.2. В любое время в одностороннем порядке расторгнуть договор об открытии ТБС путем направления соответствующего заявления, что является основанием закрытия ТБС. 5.3.3. Распоряжаться денежными средствами, хранящимися на ТБС в Банке, по своему усмотрению в пределах остатка на счете. 5.3.4. Получать устные и письменные справки об операциях по ТБС. 5.3.5. Давать Банку распоряжения о списании средств с ТБС по требованию третьих лиц, если иной порядок бесспорного списания не предусмотрен действующим законодательством Российской Федерации. Клиент и Банк в этом случае оформляют дополнительное соглашение к договору об открытии ТБС. 5.4. Клиент обязуется: 5.4.1. Незамедлительно информировать Банк о смене документа, удостоверяющего личность, адреса проживания и иных сведений о клиенте, указанных в параметрах заявления об открытии ТБС. 5.4.2. Оформлять денежно-расчетные документы в соответствии с правилами, предусмотренными действующим законодательством Российской Федерации. Ответственность за правильное оформление и своевременность передачи платежных документов в Банк лежит на клиенте. 5.4.3. Уведомить Банк об ошибочно зачисленных на ТБС денежных средствах и возвратить указанные суммы Банку не позднее двух рабочих дней с момента получения выписки по ТБС. 5.5. За пользование Банком денежными средствами, находящимися на ТБС, Банк не уплачивает проценты Клиенту. 6. Общие условия Договоров. 6.1. Обработка платежных документов осуществляется в день проведения соответствующей банковской операции. Банк не несет ответственности за задержку исполнения поручения Заемщика, иных лиц, если это явилось следствием неясных или неточных инструкций Заемщика. 6.2. Банк вправе произвести зачет в одностороннем порядке любых встречных однородных требований Клиента к Банку, включая любые требования по Договору, в случае наличия у Банка любых встречных однородных требований к Клиенту, включая любые требования по договорам путем направления Банком Клиенту соответствующего заявления. Размер встречных однородных требований Клиента и порядок их начисления считаются согласованными Банком и Клиентом в случае отсутствия от Клиента в течение 3 рабочих дней мотивированного письменного уведомления о факте несогласия Клиента с зачетом. Трехдневный срок исчисляется со дня получения Клиентам заявления от Банка о зачете. Если обязательства выражаются в различных валютах, пересчет из одной валюты в другую производится по курсу ЦБ РФ на дату осуществления зачета. 6.3. Клиент уведомляет Банк, что на момент подписания Договора он полностью дееспособен; находясь в зарегистрированном браке, он вправе заключать Договор самостоятельно, без согласия супруга(и). 6.4. За неисполнение или ненадлежащее исполнение сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в случае нарушения обязательств по срокам осуществления платежей, стороны несут ответственность в соответствии с действующим на территории Российской Федерации законодательством, если иное не установлено Договором. 6.5. Договор действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. 6.6. Правоотношения по Договору регулируются Российским правом. При разрешении любых споров, вытекающих из договоров, применяется законодательство Российской Федерации. 6.7. Расторжение Договоров возможно по соглашению сторон, а равно в порядке, регламентированном действующим на территории Российской Федерации законодательством, если иное не установлено Договором. 6.8. Получение Заемщиком кредитных средств с ТБС Заемщика через кассу Банка, снятие наличных средств с карточного счета в пунктах выдачи наличных и банкоматах "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО), безналичные операции в торгово-сервисных организациях (оплата покупок, услуг, работ), перевод зачисленных Банком на ТБС денежных средств на иной счет согласно распоряжения Заемщика Банку об оплате товаров, услуг, работ осуществляется бесплатно. 6.9. Отдельные услуги, не связанные с правоотношениями по договорам, предоставляются Банком Клиенту на возмездной основе, предлагаемая оплата которых установлена тарифами Банка, действующими на день предоставления услуги. 6.10. Информирование Клиента Банком о действующих тарифах на банковские услуги производится посредством объявлений, вывешиваемых в операционных залах Банка, электронных табло, либо сообщений в иных средствах массовой информации, а также на сайте Банка www.atb.su. 6.11. Клиент обязан незамедлительно письменно информировать Банк об изменении своего места жительства (регистрации)/ пребывания/ почтового адреса, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по Договору. Действия, совершенные по прежним адресам, реквизитам стороны до поступления другой стороне уведомления об их изменении признаются надлежащим исполнением обязательств по договорам. Надлежащим извещением кем-либо (стороной, судом, пр. лицами) о чем-либо какой-либо стороны признается документ, направленный в письменной форме по почтовому адресу стороны, либо врученный непосредственно представителю/ руководителю стороны Договора. Почтовый адрес Стороны, указанный Стороной в Договоре (либо в дополнительно предоставленном одной Стороной другой Стороне уведомлении об изменении первоначально указанного почтового адреса) является адресом для надлежащего уведомления одной Стороны (в том числе судом) другую Сторону о чем-либо. Иные виды коммуникативных средств могут быть использованы Сторонами в качестве надлежащих способов информирования о чем-либо в случаях, согласованных Сторонами. 6.12. В случае дачи Банку Клиентом в заявлении согласия на обработку его персональных данных Клиент тем самым дает согласие на: - фотосъемку, обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение) персональных данных Клиента, указанных в Договоре, в т.ч. полученных с помощью фотосъемки, для проверки достоверности предоставленных Клиентом сведений, проведения рекламных акций, осуществления прямых контактов с Клиентом, в т.ч. с помощью средств связи, в целях напоминания Клиенту о предстоящих платежах по Договору с ним, информирования о задолженности по обязательствам перед Банком, а также для получения Банком необходимых сведений о Клиенте (в т.ч. совершения иных вышеперечисленных действий с персональными данными Клиента) в подразделениях федеральной службы судебных приставов о наличии/отсутствии возбужденных исполнительных производств в отношении Клиента, о суммах, подлежащих взысканию с Клиента, в государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации, о правовом режиме имущества Клиента (арестах, иных ограничениях/ обременениях, собственнике, снятии/ постановке на учет имущества, пр.); - предоставление/ получение Банком в целях формирования кредитной истории клиента (в случае получения Клиентом кредита в Банке) всех необходимых сведений о Клиенте, об обязательствах Клиента по кредитным договорам и иной информации, входящей в состав кредитной истории субъекта кредитной истории – физического лица и предусмотренной ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004. № 218-ФЗ в одно или несколько бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом; - на получение рекламы Банка по сетям электросвязи, в т.ч. посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи. Способ обработки данных: смешанный способ обработки персональных данных, содержащий элементы неавтоматизированной и автоматизированной обработки персональных данных, как с передачей полученной информации по внутренней сети Банка, сети Интернет, так и без таковой. Согласие, данное Банку, действует в течение срока действия Договора (срок согласия равен наибольшему сроку из заключенных Клиентом договоров). По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждый последующий год, в случае, если оно не будет отозвано Клиентом. Обработка персональных данных прекращается на 3-ий день со дня подачи Клиентом Банку заявления об отзыве персональных данных. В случае отказа Клиента в предоставлении Банку согласия на обработку персональных данных, Банк вправе производить обработку персональных данных исключительно в целях исполнения условий заключенного Договора, в иных случаях Банк вправе производить обработку персональных данных при отсутствии согласия субъекта персональных данных, если правомерность осуществления таких действий прямо предусмотрена законодательством РФ. 6.13. Перевод денежных средств с банковского счета осуществляется на основании распоряжения Клиента-физического лица, если иное не предусмотрено законодательством РФ и (или) Договором с Клиентом. Расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, при необходимости составляются и подписываются Банком. 6.14. Заключение Договора осуществляется посредством присоединения Клиента в целом и полностью к договору(ам), заключение которого(ых) Клиент намерен произвести путем подачи в Банк соответствующего заявления с учетом п. 4.8. настоящего документа, а также с учетом того, что Заявитель на стадии рассмотрения проекта Договора вправе предложить изменения в подписываемую им часть кредитных договоров. 7. Применение настоящего документа 7.1. Регламентирование настоящим документом одновременно условий различных видов договоров не влечет необходимость заключения какого-либо из приведенных договоров при заключении одного из них и не может трактоваться сторонами иначе, как общий документ, устанавливающий условия для Кредитного договора «Потребительское кредитование», Кредитного договора «Кредитная карта», Договора об открытии ТБС. 7.2. Настоящий документ применяется исключительно, как составная (неотъемлемая) часть следующих договоров: Кредитного договора «Потребительское кредитование», Кредитного договора «Кредитная карта», Договора об открытии ТБС. 8. Прочие условия 8.1. К Кредитному договору «Автокредит» полностью применяются положения настоящего документа, регламентирующие условия Кредитного договора «Потребительское кредитование», Договора ТБС. 8.2. Во всем остальном, не предусмотренном Договором, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ. 8.3. Все приложения к настоящему документу являются его неотъемлемыми частями. 8.4. Настоящий документ подлежит постоянному размещению на сайте Банка. 9. Стоимостные условия открытия физическими лицами вкладов и текущего банковского счета (ТБС) 9.1. Стоимостные условия открытия физическими лицами текущего банковского счета (ТБС) (Тарифы Банка) являются неотъемлемой частью настоящего документа и размещаются на сайте Банка (www.atb.su, www.атб.рф), а также во всех отделениях Банка в доступном для Клиента месте, применяются с учетом положений Кредитного договора «Потребительское кредитование», Кредитного договора «Кредитная карта», в которых установлена для Заемщика бесплатность некоторых услуг Банка (перечисленные в кредитных договорах услуги, как бесплатные, являются безвозмездными только в период действия данных кредитных договоров). 9.2. В случае если стоимостные условия, указанные в заявлении, подписанном сторонами, разнятся со стоимостными условиями, указанными в тарифах Банка, то приоритетными (подлежащими применению) являются стоимостные условия, определенные сторонами в заявлении.
