Программа дисциплины Сравнительное банковское право

Федеральное государственное автономное
учреждение высшего профессионального
образования
«Национальный исследовательский университет
«Высшая школа экономики»
Программа дисциплины
Сравнительное банковское право
для специальности 030900.68 - Юриспруденция
подготовки магистра
(для магистерской программы «Корпоративный юрист»)
Автор к.ю.н., профессор Вишневский А.А.
Рекомендована секцией УМС
«Права»
Председатель
________________ А.С. Шаталов
« 28 » октября 2013г.
Одобрена на заседании кафедры
предпринимательского права
Зав. кафедрой
____________ О.М. Олейник
«6 » мая 2013г.
Утверждена УС факультета
Права
Ученый секретарь
_________________ С.А. Маркунцов
« 03» сентября 2013 г.
Москва
1
ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к спецкурсу «Сравнительное банковское право»
Банковское право – одна из юридических дисциплин, предусматривающих изучение правовой
организации банковских систем, банковского надзора, статуса кредитных организаций и правил
осуществления банковских сделок.
Представленный спецкурс предназначен для студентов юридических вузов, а также для лиц,
получающих второе высшее образование по специальности «юриспруденция». Предполагается, что,
приступая к изучению курса, студенты уже изучили курс банковского права Российской Федерации.
Программа содержит 8 тем, в которых последовательно рассматриваются вопросы моделей
банковского права, принятые в различных правовых системах, тенденции развития современного
банковского права, статус кредитных организаций в различных правовых системах, статус клиента
кредитных организаций, современные тенденции в развитии банковского регулирования и надзора,
основные банковские услуги – депозитные, кредитные и платежные, специфика защиты прав
потребителя в банковской сфере, правовые средства оптимизации банковских рисков.
Программа рассчитана на 1 учебный модуль и предполагает чтение лекций в объеме 20 часов,
семинарские занятия в объеме 8 часов, а также самостоятельное изучение студентами литературы
( 80 час).
Тематический план
№
1.
Название темы
ОСНОВНЫЕ
МОДЕЛИ
И
СИСТЕМЫ
СОВРЕМЕННОГО
БАНКОВСКОГО
ПРАВА.
ХАРАКТЕР
И
ТЕНДЕНЦИИ
РАЗВИТИЯ
ИСТОЧНИКОВ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО
ПРАВА.
2.
Всего часов по
дисциплине
Аудиторные часы
Самостоятельная
работа
Лекции
Сем. и практ.
занятия
13
2
1
10
13
2
1
10
13
2
1
10
13
2
1
10
13
2
1
10
15
4
1
10
13
2
1
10
ПОНЯТИЕ И СТАТУС КРЕДИТНОГРО ИНСТИТУТА
БАНКОВСКОГО
В СОВРЕМЕННОМ
БАНКОВСКОМ ПРАВЕ ПРАВА
ЕВРОПЕЙСКОГО СОЮЗА
3.
КЛИЕНТ
БАНКА
КАК
СТАТУСНЫЙ
ИНСТИТУТ
СОВРЕМЕННОГО
БАНКОВСКОГО ПРАВА
4.
БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР В
СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ.
СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ
РЕГУЛЯТОРА И МЕТОДОВ РЕГУЛИРОВАНИЯ
БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.
5.
ДЕПОЗИТНЫЕ УСЛУГИ В СОВРЕМЕННОМ
БАНКОВСКОМ
ПРАВЕ.
СИСТЕМЫ
ГАРАНТИРОВАНИЯ ВОЗВРАТА ВКЛАДОВ.
6
КРЕДИТНЫЕ УСЛУГИ
БАНКОВСКРОМ ПРАВЕ
В
СОВРЕМЕННОМ
7
ПРАВОВЫЕ
СРЕДСТВА
БАНКОВСКИХ РИСКОВ В
БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
СНИЖЕНИЯ
СОВРЕМЕННОМ
2
8.
ПЛАТЕЖНЫЕ УСЛУГИ В
БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
Итого:
15
4
1
10
108
20
8
80
СОВРЕМЕННОМ
Базовый учебник.
А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Современное банковское
Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013
право:
Банковско-клиентские
отношения:
Формы контроля:
Итоговая оценка по учебной дисциплине складывается из следующих элементов:
1.
работа на практических занятиях (доклады, обсуждения, деловые игры).
2.
Реферат (3-4 тыс. слов).
3.
Курсовая работа (по выбору).
4.
Зачет в устной форме (120 мин.).
Итоговая оценка выводится по формуле средней взвешенной с учетом введенных весов.
В зачетную книжку и в ведомость проставляется итоговая оценка.
Вес зачета в итоговой оценке – 0,6; вес реферата – 0,2; вес занятий на семинарах – 0,2.
Например, оценка за зачет - 7 баллов; за реферат – 8 баллов; за занятия на семинарах – 5 баллов,
тогда итоговая оценка (ИО) складывается следующим образом:
ИО = 7*0,6+8*0,2+5*0,2= 4,2+1,6+1=6,8 – округляем по правилам округления чисел и получаем
итоговую оценку –7.
В зачетную книжку и в ведомость проставляем итоговую оценку – 7.
Содержание программы
Тема 1. ОСНОВНЫЕ МОДЕЛИ И СИСТЕМЫ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО ПРАВА.
ХАРАКТЕР И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ИСТОЧНИКОВ СОВРЕМЕННОГО
БАНКОВСКОГО ПРАВА
Обший взгляд на банковское право в современной правовой карте мира с точки зрения сравнительного
права. Основные «правовые семьи» банковского права. Банковское право современной Европы: банковское
право Европейского Союза и банковское право Англии. Банковское право США. Банковское право «третьих
стран». Уменьшение роли банковского законодательства, возрастание роли международных актов и
«мягкого права» как источников банковского права. Общая характеристика законодательства (статутного
права), банковских директив и регламентов ЕС, регулятивных положений регуляторов банковских систем,
виды «мягкого права» в современном банковском праве.
Литература:
А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Современное банковское право: Банковско-клиентские отношения:
Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013.
А.А. ВИШНЕВСКИЙ, Банковское право Европейского Союза. М.: «Статут, 2000.
А.А.ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Англии. М.: Статут, 2000.
Н.Ю.ЕРПЫЛЕВА. Международное банковское право. М.: Дело, 2004.
А.М.ПОЛЛАРД, Ж.Г.ПАССЕЙК, К.Х.ЭЛЛИС, Ж.П.ДЕЙЛИ. Банковское право США. М.:
«Прогресс», «Универс», 1992.
Тема 2. ПОНЯТИЕ И ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ О КРЕДИТНЫХ ИНСТИТУТАХ В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ
ПРАВЕ
Понятие кредитного института, институциональный и функциональный подходы к определению
3
кредитного института. Операции, которые вправе совершать кредитные институты. Основные характеристика
статуса кредитного института: разрешительный порядок деятельности, условия допуска к рынку финансовых
услуг, соответствие регулятивным требованиям, соответствие профессиональным стандартам, правила об
участии в кредитных институтах и участии кредитных институтов в капиталах других организаций.
Литература:
А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Современное банковское право: Банковско-клиентские отношения:
Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013.
А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Европейского Союза. М.: «Статут, 2000.
Н.Ю.ЕРПЫЛЕВА. Международное банковское право. М.: Дело, 2004.
К.ГАВАЛЬДА, Д.СТУФЛЕ. Банковское право. М.: Финстатинформ, 1996.
А.М.ПОЛЛАРД, Ж.Г.ПАССЕЙК, К.Х.ЭЛЛИС, Ж.П.ДЕЙЛИ. Банковское право США. М.:
«Прогресс», «Универс», 1992.
Тема 3. КЛИЕНТ КАК СТАТУСНЫЙ ИНСТИТУТ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО ПРАВА
Национальные модели института клиента банка (Англия. Германия, Франция), снижение информационной
и договорной диспропорции в национальных моделях института клиента банка. Снижение процессуальной
диспропорции в банковско-клиентских отношениях – альтернативные средства разрешения споров.
Принципиальные основания формирующейся общеевропейской модели статуса клиента.
Литература:
А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Современное банковское право: Банковско-клиентские отношения:
Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013.
А.А.ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Англии. М.: Статут, 2000.
Тема 4. БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ.
СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЕГУЛЯТОРА И МЕТОДОВ РЕГУЛИРОВАНИЯ
БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.
Содержательный аспект регулирования и надзора в современном банковском праве: пруденциальный и
поведенческий надзор. Институциональный аспект регулирования и надзора в современном банковском
праве – институциональная интеграция регулирования и надзора, функциональная интеграция
регулирования и надзора, совменные тенденции в методах осуществления регулирования и надзора.
Литература
А.А. ВИШНЕВСКИЙ, Банковское право Европейского Союза. М.: «Статут, 2000.
Н.Ю.ЕРПЫЛЕВА. Международное банковское право. М.: Дело, 2004.
Тема 5. ДЕПОЗИТНЫЕ УСЛУГИ В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
Общая характеристика структуры функциональных институтов в современном банковском праве:
статусный, предметный, риск-стабилизирующий элементы. Предметный элемент: договорное оформление
депозитной операции. Риск-стабилизирующий элемент: гарантирование возврата депозитов в современном
банковском праве (банковское право ЕС, Великобритания, Италия, Германия). Возможные перспективы
развития системы гарантирования депозитов.
Литература:
4
А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Современное банковское право: Банковско-клиентские отношения:
Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013.
А.А.ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Англии. М.: Статут, 2000.
Тема 6. КРЕДИТНЫЕ УСЛУГИ В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
Статусный элемент в структуре банковского кредитования – регулятивный и информационно-поведенческий
комплайенс. Предметный элемент в структуре банковского кредитования: кредитный договор как средство
снижения правовых рисков. Ограничение свободы договора в бизнес-кредитовании. Регулируемые
кредитные соглашения: потребительские и ипотечные кредиты.
Литература
А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Современное банковское право: Банковско-клиентские отношения:
Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013.
А.А. ВИШНЕВСКИЙ, Банковское право Европейского Союза. М.: «Статут, 2000.
Тема 7. ПРАВОВЫЕ СРЕДСТВА СНИЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ РИСКОВ В СОВРЕМЕННОМ
БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
Кредитные рейтинговые агентства и кредитные бюро. Использование общегражданских способов обеспечения
исполнения обязательств. Специальные банковско-правовые способы обеспечения исполнения обязательств.
Регулятивные требования к способоам обеспечения исполнения обязательств. Договорный характер банковского
кредитования. Свобода договора и «регулируемое кредитование» в современном банковском праве. Основные
конструкции, используемые в современных кредитных договорах. Должная осмотрительность и юридические
заключения в международном банковском кредитовании.
Литература
А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Современное банковское право: Банковско-клиентские отношения:
Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013.
А.А.ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Англии. М.: Статут, 2000.
Тема 8. ПЛАТЕЖНЫЕ УСЛУГИ В СОВРЕМЕННОМ БАНКОВСКОМ ПРАВЕ
Платежные услуги в коммерческом обороте. Принцип добросовестности в платежных услугах. Платежные
услуги универсального характера – платежные услуги в связи с банковским (кредитным) переводом, права и
обязанности провайдера и пользователя.
Литература
А.А. ВИШНЕВСКИЙ. Современное банковское право: Банковско-клиентские отношения:
Сравнительно-правовые очерки. М.: Статут, 2013.
А.А.ВИШНЕВСКИЙ. Банковское право Англии. М.: Статут, 2000.
Вопросы для оценки качества освоения дисциплины
Общая характеристика банковского права ЕС.
Общая характеристика банковского права Англии.
Общая характеристика банковского права США.
Континентальная и английская модели банковского права.
Принципы свободы учреждения и свободы оказания услуг в современном банковском праве.
Общие вопросы деятельности надзорных органов
Сотрудничество надзорных органов
Понятие кредитного института
Условия выдачи лицензии кредитным институтам
Правила об отзыве лицензии
5
Контроль за составом участников кредитных институтов
Понятие консолидированного надзора
Условия применения консолидированного надзора
Нечестные условия в договорах с потребителями
Понятие потребительского кредитов
Лицензирование деятельности по предоставлению потребительских кредитов
Обязательства финансовых институтов перед клиентами
Сфера действия правил о предотвращении отмывания денег
Банковская тайна
Автор программы:
6
А.А. Вишневский