Отчет о научно-исследовательском семинаре по магистерской

Отчет о научно-исследовательском семинаре по магистерской программе «Рынок ценных бумаг и страховых продуктов», секция –Управление рисками и страхование
Тема: «Проблемы развития риск-менеджмента в российской промышленности»
20.12.2012 года
На семинаре присутствовали 12 человек
Ведущие: д.э.н., проф. Федорова Т.А., к.э.н., доц. Кварандзия А.С.
Докладчики: Смирнова Т.А., Козлов.М.Л., Удалова Д.В.
Выступления: Романчик В.В., Шишаева Ю.Р., Морозова Н.Н.
Участие в дискуссии: Хабаров А.А., Марасанова М.С., Стрелкова Н.А.
Смирнова Т.А. «Построение страховой защиты транснациональных корпораций»
В докладе рассматриваются формы организации страховой защиты предприятий, входящих в системы транснациональных корпораций, что является достаточно актуальной проблемой для дочерних компаний и совместных предприятий, расположенных в России. Защита организована на основе формирования глобальной страховой программы, разрабатываемой головным офисом ТНК для всех своих участников. Эта работа проводится, как правило, крупным транснациональным страховым альянсом ТНК, который организует деятельность глобальной страховой сети, создает единую информационную платформу, аккумулирует денежные потоки, регламентирует и контролирует их движение. В этом центре разрабатывается
единая концепция страхования, определяются целевые рынки, принимаются рекомендации по
отбору объектов страхования и объему защиты, формулируются требования к качеству принимаемых на страхование рисков.
Верхний уровень глобальной страховой сети представлен страховыми компаниямипродюсерами, число которых составляет 15-20 и которые являются крупнейшими в своих
странах. Продюсер готовит так называемый мастер-полис. Это базовый договор страхования
для предприятий ТНК определенного региона с общими лимитами и единой юрисдикцией.
Этот полис включает различные виды страхового покрытия с учетом специфики деятельности
предприятий ТНК. Одна из важнейших задач продюсера состоит в проведении комплексного
андеррайтинга объектов, принимаемых на страхование. Андеррайтинг представляет собой
процесс анализа и оценки рисков, выработки определенных квалификационных требований по
принятию их на страхование и применению соответствующих ставок премии.
Организация страховой защиты предполагает взаимодействие страховщика-продюсера с
национальными страховыми компаниями-партнерами в странах, где находятся предприятия
ТНК. Для них продюсер составляет Инструкции по страхованию, на основе которых локальный страховщик «легализуют» мастер-полис применительно к требованиям национального
законодательства через выдачу местных полисов для отдельных филиалов ТНК. Эта деятельность называется фронтингом . Фронтинг в страховании – это договор со страховщиком о
возможности изготовления и выдачи страхового полиса от имени другого страховщика. Выбор компаний-партнеров происходит по достаточно строгим критериям, с учетом международных стандартов финансовой устойчивости и качества менеджмента. Фронтирующий страховщик берет на себя какую-то часть риска, либо не принимает его совсем. Главная его работа
– гарантирующее управление предъявляемыми претензиями и урегулированием убытков в
пределах суммы, установленной в соглашении с ТНК. Кроме того он несет ответственность за
получение страховых премий от страхователей.
В систему фронтинга включаются российские страховщики, в частности «Группа Ренессанс Страхование», «Эрго-Русь». Предполагается рост активности в этом направлении в связи
с вступлением России в ВТО. Фронтинговые операции – это одна из форм глобализации страховой деятельности, позволяющая российским страховщикам переходить на мировые стандарты организации страховой защиты юридических лиц.
Козлов М. Л. «Институциональные основы и пути развития страхового посредничества»
В докладе рассмотрены вопросы совершенствования институт страховых посредников.
За основу взят опыт Германии, где проблемы страхового посредничества успешно решаются.
Первая проблема связана с правовым регулированием деятельности страховых агентов и брокеров, которое в нашей стране является, по мнению автора, непропорциональным. Агентская
деятельность, в отличие от брокеров, не обременена квалификационными требованиями, не
регистрируется и не нуждается в лицензировании. Между тем, различий в функциях страховых посредников становится все меньше, особенно если речь идет о мультиагентах и брокерах. Автор предлагает ввести квалификационные требования для агентов и их регистрацию.
Вторая проблема – развитие брокерских сетей, которые особенно важны в промышленном страховании и вообще в страховании юридических лиц. В этой сфере пока что наиболее
успешно работают иностранные брокеры, обслуживающие иностранных инвесторов на территории России. Отмечена необходимость совершенствования правовой базы брокерской деятельности в части организации, ответственности, оплаты их услуг, урегулирования вопросов
комиссионного вознаграждения.
В заключение автор приходит к выводу, что реформа страхового посредничества тесно
связана с созданием общеевропейского страхового рынка и происходящими изменениями в
системе страхового надзора. С точки зрения страхового посредничества решающую роль сыграла отмена продуктового регулирования, в результате которого произошло качественное изменение страхового андеррайтинга. Российская система страхования традиционно отстает от
европейской, проходя в своем сегодняшнем развитии те стадии, на которых германское страхование находилось полвека назад. Тем не менее, вступление России в ВТО и глобализация
мировых финансовых потоков требуют существенного ускорения в решении этих вопросов.
Удалова Д.В. «Инвестиционная активность страховых компаний как одна из форм привлечения средств»
Инвестиционная деятельность страховщиков рассматривается с точки зрения привлечения средств. Инвестиционный доход для зарубежных страховых компаний является важным
источником формирования прибыли. Часто основным, так как в большинстве видов имущественного страхования уровень выплат слишком высок для того, чтобы обеспечить прибыль
от страховых операций. Кроме того, за счет инвестиционного дохода при необходимости могут пополняться страховые резервы. Установлено, что для российских страховых компаний
пока что такие возможности привлечения средств за счет инвестиций весьма ограничены. Существующий уровень развития финансовых рынков и доходность инвестиций этого не позволяют. Выводы автора подтверждены данными по структуре и доходности инвестиций российских страховых компаний в динамике.
Основные проблемы, обсуждаемые в выступлениях участников семинара:
1. Проблемы развития страхового посредничества в России: уровень оплаты труда страховых посредников, их правовой статус, необходимость введения квалификационных требований для страховых агентов и формы их обучения. Особый интерес вызвал вопрос о страховых брокерах и той тенденции, которая очевидна в германской практике и связана со стиранием функциональных различий между брокерами и мультиагентами, что ведет к необходимости внесения определенных правовых поправок в законодательство, регулирующее их дея-
тельность. Значительный интерес вызвала возможность активизации брокеров в личном страховании, в частности, в страховании жизни и пенсионном страховании.
2. Будущее фронтинга в российском страховании в связи с вступлением России в ВТО,
что предполагает упрочение международных производственных связей и еще более активное
включение российской экономики в систему существующих ТНК. Обсуждались последствия
этих процессов для страхования и сделан вывод, что в основном эти последствия положительны. Это относится к качеству страховых продуктов и технологиям страхования, которые
существенно улучшаются, а также к тенденциям расширения страхового поля. Что же касается финансовых результатов этих операция, то для российских страховых компаний они являются более чем скромными.
Руководитель секции «Управление рисками»
Д.э.н., профессор
Федорова Т.А.