Банковская гарантия

Банковская гарантия - это письменное обязательство, выдаваемое Банком по просьбе
клиента, произвести платеж суммы по договору в пользу кредитора в случае
неисполнения клиентом своих обязательств по представлению кредитором письменного
требования об ее уплате.
Гарантия может быть необходима в различных операциях, например:
 в отношениях с поставщиками – благодаря гарантии ваша компания может
получить отсрочку оплаты:
 в отношениях с покупателями – для гарантирования исполнения им своих
обязательств, при участии в тендерах (тендерные гарантии). Согласно тендерной
документации, наличие банковской гарантии является одним из условий участия в
тендерах, проводимых государственными и иными организациями.
Тендерная гарантия предоставляется банком клиенту для участия в тендерных торгах.
Это обязательство, в соответствии с которым банк принимает на себя денежные
обязательства выплатить средства организатору тендера в случае невыполнения клиентом
(заказчиком тендерной гарантии) условий тендера.
Для чего требуется обеспечение заявки (Тендерная гарантия):
Обеспечение заявки на участие в конкурсе вносится потенциальным поставщиком
в качестве гарантии того, что он:
 Не отзовет либо не изменит свою заявку на участие в конкурсе после истечения
окончательного срока представления таких заявок (1 пункт ответственности)
 Подпишет в установленные сроки договор о государственных закупках
(2 пункт ответственности)
 В случае определения его победителем конкурса внесет обеспечение исполнения
договора
о
государственных
закупках
после
подписания
договора
о государственных закупках в форме, объеме и на условиях, предусмотренных
конкурсной документацией (3 пункт ответственности)
 Заключив договор о государственных закупках, не исполнит либо несвоевременно
исполнит требования, установленные конкурсной документацией, о внесении и
(или) сроках внесения обеспечения исполнения договора о государственных
закупках (4 пункт ответственности)
Виды тендерных гарантий по критерию обеспечения:
1. Покрытая тендерная гарантия
Особенности:
гарантия 100% обеспеченная деньгами.
Краткое описание:
Клиент (Участник конкурса) предоставляет Банку денежное покрытие на сумму
банковской гарантии. Банк списывает деньги с текущего счета Клиента на свой
банковский счет на срок действия гарантии и возвращает его клиенту по истечения
срока, указанного в гарантии.
Критерии Клиента для предоставления Гарантии:

наличие текущего счета в Банке;

100 % денежное покрытие суммы гарантии;

отсутствие ареста денег на текущем счете / решения о приостановлении
расходных операций на момент подачи заявления;


наличие полного пакета документов необходимого для выпуска гарантии в
соответствии с требованиями Банка;
наличие денег на оплату комиссионного вознаграждения за выпуск гарантии.
Преимущества:

минимальная сумма комиссии

оперативность
Пакет документов:
1) заявление на выпуск гарантии;
2) заключенный с Банком договор/Соглашение;
3) решение уполномоченного органа Клиента на получение гарантии и
предоставления покрытия по ней;
4) копия документа, удостоверяющего статус юридического лица - нерезидента
(в случае если принципал является нерезидентом РК);
5) копия конкурсной документации;
6) документ, выданный органами налоговой службы, подтверждающий отсутствие
задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет за
последние три месяца.
2. Непокрытая тендерная гарантия - гарантия, обеспеченная иным покрытием, кроме
денежного.
Особенности
Непокрытые тендерные гарантии выдаются при наличии у клиента открытой
кредитной линии либо как самостоятельный финансовый инструмент под залог
имущества.
В зависимости от принадлежности клиента к бизнесу различаются программы
кредитования и соответственно пакет документов.
3. Бланковая тендерная гарантия - гарантия не обеспеченная денежным покрытием и/или
залогом имущества, либо иными видами обеспечения
Критерии Клиента для предоставления Гарантии

наличие текущего счета в Банке;

наличие поступлений любых сумм на текущий счет в течение последнего
рассматриваемого месяца в Банке;

отсутствие действующих овердрафтов в Банке и других БВУ;

отсутствие решений об арестах/приостановлении расходных операций по
текущему счету на момент подачи заявки, просроченной ссудной
задолженности, картотеки (неоплаченные в срок платежные документы);

сумма гарантии, а также совокупная сумма всех выданных клиенту бланковых
гарантий не должна превышать среднегодовую стоимость активов
данного клиента за минусом объема заемных средств, полученных данным
клиентом от банков и организаций, осуществляющих отдельные виды
банковских операций.

отсутствие у клиента иных обязательств (за исключением бланковых
гарантий), не обеспеченных залогом или обеспечением по которым являются
любые права требования, поступающие в будущем;

Гарантия не выдается лицам, связанным с Банком особыми отношениями.



отсутствие случаев получения Банком инкассовых распоряжений и иных
требований третьих лиц к банковским счетам Клиента, открытым в Банке, на
сумму более 1 миллиона тенге в течение последних трех месяцев;
предоставление полного пакета документов для рассмотрения вопроса по
выпуску гарантии
наличие денег на оплату комиссии за выпуск гарантии в соответствии с
тарифами Банка.
Бланковая тендерная гарантия с 3 пунктами ответственности
Дополнительные критерии для предоставления Гарантии:
размер выпускаемой Банком гарантии не превышает 30 % от среднемесячного
кредитового денежного оборота за последние три месяца в Банке, очищенного от
кредитных поступлений, взаиморасчетов между аффилированными компаниями,
временной финансовой помощи
Бланковая тендерная гарантия с 4 пунктами ответственности
Дополнительные критерии для предоставления Гарантии:

период обслуживания не менее шести месяцев в Банке;

стабильные обороты по счетам - колебания размера поступлений на счета не
должны превышать 40% от среднемесячного кредитового оборота за
последние шесть месяцев;

размер выпускаемой Гарантии не превышает 30 % от среднемесячного
кредитового денежного оборота Клиента за последние шесть месяцев
(в Банке), очищенного от кредитных поступлений, взаиморасчетов между
аффилированными компаниями, временной финансовой помощи.
Пакет документов:
1) Договор о предоставлении бланковой гарантии
2) копия конкурсной документации
3) заявление на предоставление банковской гарантии в соответствии с формой
Банка;
4) решение уполномоченного органа юридического лица на получение гарантии.
5) нотариально засвидетельствованные копии учредительных документов
6) нотариально засвидетельствованная карточка с образцами подписей и оттиском
печати юридического лица,
7) копия документа, подтверждающего полномочия лица, уполномоченного
подписывать кредитную, залоговую и иную документацию
8) копия документа, удостоверяющего статус юридического лица - нерезидента, в
случае если принципал является нерезидентом РК
9) копия документа установленной формы, выданного регистрирующим органом,
подтверждающего факт постановки на налоговый учет;
10) согласие на получение отчета с кредитного бюро и согласие на предоставление
информации в кредитное бюро
11) документ, выданный органами налоговой службы, подтверждающий отсутствие
задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет за
последние три месяца;
12) копия финансовой отчетности за последний квартал и последний отчетный год
с приложением к финансовой отчетности за последний отчетный год копии
налоговой декларации и / или размещенная на веб-сайтах информация,
позволяющая сделать анализ о финансовом состоянии юридического лица;
13) справка обслуживающего банка об оборотах, с указанием входящего и
исходящего остатка денег на начало и конец месяца соответственно, по
банковскому счету юридического лица, являющегося нерезидентом Республики
Казахстан, за последние двенадцать месяцев;
14) справки из обслуживающих банков об отсутствии овердрафтов.
В случае возникновения проблем и для консультаций по текущим вопросам Вы
можете обращаться:
 к обслуживающему менеджеру филиала Банка;
 к менеджеру продаж расчетно-кассовых услуг юридическим лицам в филиалах
Банка;
 к кредитным менеджерам ЦПСБ/ЦПМБ филиалов по непокрытым гарантиям: