Для Smart Campaign все комментарии и отзывы

Пересмотр Стандартов в области защиты клиентов 2.0
Часто задаваемые вопросы по периоду комментирования
Для чего вы проводите пересмотр Стандартов в области защиты
клиентов?
Документ «Стандарты в области защиты клиентов 1.0» стал результатом многолетнего
внутриотраслевого сотрудничества и отельного вклада Smart Campaign. Над разработкой
стандартов, выпущенных в январе 2013 года в рамках программы Сертификации в области защиты
клиентов, Smart Campaign совместно работала с группой из более 30 экспертов, представляющих
разные категории заинтересованных лиц. Разработанные стандарты созданы для блага
общественности и в интересах самой отрасли.
Стандарты, отражающие социальные нормы и ожидания постоянно развивающейся отрасли,
также должны оставаться динамичными. Для объединения в одном документе постоянно
изменяющегося сектора и всего разнообразия имеющихся продуктов и услуг, а также рисков,
связанных с защитой клиентов, и продемонстрировать постоянное обучение, Smart Campaign
занялась улучшением и обновлением стандартов. Изначально при разработке стандартов Smart
Campaign принимала за основу документ ISEAL Code of Good Practice on Standard Setting, согласно
которому необходимо проводить консультации с заинтересованными лицами и между
публикацией и внедрением новых стандартов должен быть предусмотрен так называемый
период отставания.
Приведены ли изменения в соответствие с Едиными стандартами
управления социальной эффективностью (Universal Standards for Social
Performance Management (USSPM)?
Да. Это важно, поскольку около 30% стандартов Smart Campaign включены в документ USSPM. В
целях обеспечения соответствия стандартов Единым стандартам управления социальной
эффективностью организация тесно сотрудничала с Рабочей группой по управлению социальным
воздействием; обе организации планируют выпустить обновленную версию стандартов в январе
2016 года. Для обеспечения того, чтобы у организаций, желающих получить статус
сертифицированных, было достаточно времени для приведения своих показателей в соответствие
со стандартами, Smart Campaign опубликует финальную версию документа за полгода до
внедрения стандартов в январе 2016 года, в течение этого времени также будут обновлены
ресурсы с учетом изменений в программе сертификации и предоставлена помощь организациям
в подготовке к принятию данных изменений.
Мы планируем полностью обновить Стандарты в области защиты клиентов в течение трех лет
наряду с USSPM. Таким образом, финальная версия Стандартов в области защиты клиентов 3.0
появится в июне 2019 года.
1
С какими документами мне надо ознакомиться, прежде чем отправлять
свой отзыв?
В идеале, если у вас есть время, мы советуем ознакомиться с проектом Стандартов 2.0, а также
дополнительным руководством к предложенным количественным показателям, прежде чем
отправлять отзыв. Также можно изучить текущий проект Стандартов 1.0 для сравнения.
Как мне отправить отзыв?
Отправить отзыв можно либо по почте, либо пройдя опрос. Для нас предпочтительнее, если вы
примите участие в опросе, подготовленном Smart Campaign, однако можете отправить на почту
комментарии к проекту стандартов в excel-файле.
-
Опрос по Стандартам 2.0
Проект Стандартов 2.0 в excel-файле; отправьте файл с комментариями на адрес
[email protected]
В чем отличие проекта Стандартов 2.0 от Стандартов 1.0 и как были
приняты изменения?
Разница Стандартов 1.0 и Стандартов 2.0 небольшая – основные отличия заключаются в
следующем:
-
Упрощенное представление: результаты работы, проделанной Campaign, представлены в
простой форме, без избыточности и дублирования информации.
Новые технические вопросы: были добавлены дополнительные технические требования для
отраслевого развития в области сбережений, страхования и цифровых финансовых услуг
Ниже представлена более подробная информация о выполненных Campaign шагах.
Шаг 1: Выявление пробелов в Сертификации 1.0
В апреле 2014 года в целях пересмотра Стандартов Smart Campaign создала рабочую группу,
состоящую из подкомитета Руководящего комитета. Члены группы встречались на ежемесячной
основе для обсуждения, пересмотра и предоставления отзывов на выявленные пробелы в
существующих стандартах. Для поиска решения по устранению каждого из выявленных пробелов
понадобилось разное количество времени и участие разного количества экспертов. Последующие
шаги описывают общий подход для всех направлений работы. При этом некоторые шаги
оказались более значимыми, чем другие. Члены рабой группы:
Анне Гастингс (Anne Hastings), Директор, Рабочая группы руководителей Микрофинсирования
Элизабет Райн (Elisabeth Rhyne), Управляющий директор, Центр обеспечения финансовой
доступности при организации Accion
Ларри Рид (Larry Reed), Директор, Microcredit Summit Campaign
Бет Портер (Beth Porter), Советник-консультант по вопросам финансовой доступности, ФКР ООН,
США
2
Карлос Лопес-Моктесума (Carlos Lopez-Moctezuma), Главный управляющий по вопросам
финансовой доступности при банке BBVA, Мексика
Дэвид Грейс (David Grace), Независимый консультант, США
Розамунд Клер Грэди (Rosamund Clare Grady), Ведущий специалист в финансовой отрасли,
всемирный банк, США
Фелипе Аранго (Felipe Arango), Директор, BSD Consulting, США
Эссма Бен Хамида (Essma Ben Hamida), Исполнительный директор, Enda Inter Arabe, Тунис
Кара Фостер (Cara Forster), Руководитель программы поддержки Латинской Америки и обучения
рабочей группы социального воздействия
Дипти Джордж (Deepti George), IFMR
Барбара Магной (Barbara Magnoi), Президент, и Эмили Зиммерман (Emily Zimmerman), научный
сотрудник, EA Consultants
Название проекта
Главные цели
Ответственная
организация/лицо
Страхование
Снизить основные риски для клиентов при использовании
страховых продуктов.
EA Consultants
Сбережения
Снизить основные риски для клиентов при использовании
продуктов микросбережения.
David Grace
Снизить основные риски для клиентов при использовании
Цифровые финансовые цифровых финансовых услуг, предоставляемых МФО и их
услуги
партнерами.
Carol Caruso, Sonia
Arenanza
Пересмотреть текущие показатели и использовать
Пересмотр на уровне возможности для снижения дублирования или недопущения
Cara Forster, Consultant
показателей
использования запутанных понятий.
Принцип 4
Решить проблемы в проведении анализа рыночного
ценообразования посредством постоянного изучения
тенденций в ценообразовании с удалением особого
внимания на лидерах на рынках с высокими ценами.
Daniel Rozas
Принцип 1
Помочь расширить подход к «надлежащей разработке и
поставке продукта» с учетом технологического развития и
концепции пригодности.
IFMR
Изучить группу показателей для понимания необходимости
Количественные
со
стороны Campaign разработки отдельных критериев для
критерии для ключевых
их достижения.
показателей
3
Anne-Laure Behaghel
Системная архитектура
Проконсультировать Campaign по принципам организации
всей системы стандартов для минимизации путаницы.
Felipe Arango; BSD
Consulting
Шаг 2: Пересмотр текущих документов Smart Campaign
Шаг 3: Документарная проверка, Опросы экспертов
Шаг 4: Обсуждение рабочей группой проекта рекомендаций и внесения изменений в
стандарты
Шаг 5: Период, открытый для комментариев и сбора обратной связи
Шаг 6: Пересмотр и финализация рекомендаций
4
Шаг
процедуры
Сбережения
Страхование
Цифровые
финансовые
услуги
Пересмотр
на уровне
показателей
ПЗК 4
ПЗК 1
Количественные
критерии
Системная
архитектура
Шаг 3:
Документарный
анализ и опросы
экспертов
-
-
-
-
N/A
Внутренние
проверки в IFMR
с сотрудниками
-
N/A
Эволюция
Стандартов
Созыв
совещания
рабочей
группы март
2015
N/A
В
процесс
а
Май 2015
подготовлены
высокоуровневы
е рекомендации
на
N/A
Апрель 2015
ответственност
ь на Smart
Campaign; не
на рабочей
группе
N/A
N/A
N/A
N/A
Апрель 2015
N/A
N/A
Май 2015
N/A
-
Hugh Allan of VSLA
Associates
Paul Lutchenburg,
UNCDF
-
Craig Churchill
(Microinsurance
Innovation Facility)
Michael McCord
(Microinsurance
Centre)
Sam Duncan
(Leapfrog
Investments)
Bert Opdebeeck
(BRS/Microinsuranc
e KPIs)
Veronique Faber
(Microinsurance
Network)
-
-
-
CGAP, Kate
Mckee
GSMA,
Simone di
Castri and
Jeremiah
Grossman
World
Bank, Ross
Grady and
Jennifer
Chien
USAID,
Matthew
Homer
UNCDF, Till
Bruett
ITMFI, Bill
Mauer
Шаг 4: Проект
рекомендаций и
обсуждения
рабочей группы
Июнь/июль 2014 года
Обсуждение и
пересмотр стандартов
рабочей группой в
Сенегале
Июнь/июль 2014 года
Обсуждение и
пересмотр стандартов
рабочей группой в
Сенегале
Октябрь 2014
года
Обсуждение и
пересмотр
Стандартов
Шаг 5: Период,
открытый для
комментировани
я и сбора
отзывов
Осень 2014 вебинар –
15 участников;
Дополнительная
поддержка для 15
партнеров/региональны
х заинтересованных лиц
Апрель 2015
Осень 2014 Вебинар –
10 участников;
Дополнительная
поддержка для 15
партнеров/региональны
х заинтересованных лиц
Апрель 2015
N/A (получены
комментарии
по выявленным
рискам, а не по
рекомендациям
)
Май 015
Шаг 6: Пересмотр
и финализация
Рекомендаций
-
5
M-CRIL,
MicroRate,
Planet
Rating,
MicroFina
nza Rating
CERISE
Valerie de
Briey,
Awais
Muhamma
d, Bonnie
Brusky,
AnneLaure
Behaghel,
Kinga
Dabrowsa
и Ewa
Bankowska
управление
социальным
воздействием
из MCWG
(Рабочая группа
руководителей
микрофинансир
овани)
Помимо результатов проведенных работ, в новой версии Стандартов внесены некоторые
архитектурные изменения.
Стандарты находятся на уровень выше по отношению к показателям
Согласно полученным отзывам по Стандартам 1.0, выяснилось, что пользователи часто не видят
разницу между стандартами и показателями; зачастую для двух понятий были использованы
одинаковые формулировки. Некоторые стандарты были слишком раздробленными, некоторые
показатели, наоборот, оказались слишком обобщенными, дублируя стандарты. Корректирующие
действия: В новой версии документа мы постарались сделать стандарты на уровень выше
показателей. У нас подготовлено несколько определений для разделения двух понятияй.
Принципы и Стандарты отражают наше видение того, как должно быть
Под показателями понимается то, что должны сделать финансовые организации, чтобы
соответствовать этому видению.
Определены показатели, являющиеся обязательными
В документе сертификации 1.0 ко многим показателям идут поясняющие комментарии, которые
мы называем рекомендациями. Рекомендации были разработаны для пояснения, чему на
практике должен соответствовать тот или иной показатель. Также в рекомендациях приведены
примеры показателей и даны их определения. Несмотря на то, что рекомендации помогли внести
большую ясность в понимание показателей, согласно полученным отзывам, в рекомендациях
должны четко разграничиваться показатели, соблюдать которые обязательно, и те, соблюдение
которых носит рекомендательный характер. Кроме того, рекомендации зачастую затрагивали
системы, не имеющие к ним отношенияе. Например, ниже в таблице в пункте 3 говорится о
системе внутреннего контроля, а не о системе обучения, к которой применим показатель:
Показатель 1.0
Та же программа обучения
предусмотрена и для сторонних
организаций, занимающихся
взысканием задолженности, в случае,
если взыскание задолженности
осуществляется подрядчиком, и от
сотрудников сторонней организации
требуется соблюдение тех же
стандартов, что и от сотрудников ФО.
Рекомендации 1.0
* В соответствии с условиями контракт
со сторонними организациями,
занимающимися взысканием
задолженности, от сотрудников
организации требуется соблюдение
стандартов этики и профессионального
поведения, принятых в ФО.
* Обучение сотрудников сторонних
организаций, занимающихся
взысканием задолженности,
проводится по надлежащим и
неприемлемым практикам взыскания
задолженности.
* Специалисты отдела внутреннего
аудита занимаются проверкой выборки
клиентов, с которыми работа по
6
взысканию задолженности была
передана подрядчику.
Smart Campaign решила внести большую ясность в различие между рекомендациями для каждого
показателя, которым следовать обязательно, и теми, соблюдение которых носит
рекомендательный характер. Несмотря на то, что эти изменения больше представляют собой
технические требования к Сертификации 2.0, на практике рекомендации были уже включены в
документ Сертификации 1.0.
Как долго продлится период комментирования?
С 29 сентября до 30 ноября 2015 года
Как вы планируете использовать полученные отзывы?
Для Smart Campaign все комментарии и отзывы заинтересованных лиц являются значимыми, и
будут приняты во внимание при создании финальной версии стандартов, которая должна быть
готова где-то в декабре 2015-январе 2016 года.
Я хочу пройти Смарт-оценку, Сертификацию в области защиты клиентов
или поучаствовать в другой связанной программе в период начиная с
настоящего момента до июня 2016 года. Учитывая текущие и
планируемые изменения в стандартах, как мне подготовиться к
перечисленным мероприятиям?
Отличный вопрос. Если вы уже активно готовитесь к прохождению Сертификации в области
защиты клиентов, вам необходимо рассчитать, не совпадет ли время, когда вы будете готовы к
прохождению сертификации, со временем, когда выйдут Стандарты 2.0. В случае если ваше
участие в программе сертификации попадет на время до июня 2016 года, все условия программы
будут устанавливаться в соответствии с документом Стандартов 1.0. Если же участие будет
проводиться после июня 2016 года, необходимо будет руководствоваться требованиями
Стандартов 2.0. То же самое касается процесса Смарт-оценки. Сотрудники секретариата Smart
Campaign могут помочь вам ответить на любые возникающие технические вопросы.
В течение какого времени будет завершен процесс пересмотра
документа?




Октябрь – декабрь 2015: сбор обратной связи и тестовый период
Январь 2016: финализация и анонс Стандартов в области защиты клиентов 2.0
Февраль-июнь 2016: обновление инструментов, обучающие материалы и протокол выпуска
Стандартов 2.0
Июнь 2016: Публикация Стандартов 2.0.
7