Договор кредитной линии - Стелла-Банк

1
ДОГОВОP КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ № ___.
г. Ростов-на-Дону
"__" _______ 20__ г.
Акционерный коммерческий банк «Стелла-Банк» (акционерное общество),
именуемый
в
дальнейшем
«Кредитор»,
в
лице
директора
г-на
_________________________ действующего на основании Устава и Лицензии ЦБ РФ от
09.08.2002г. № 2948, с одной стороны, и г-жа(н) ____________________________,
именуемая(ый) в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий
договор о нижеследующем:
1. ПОНЯТИЯ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Для целей настоящего договора используются следующие основные понятия:
Сумма договора кредитной линии (лимит кредитной линии)
- сумма
задолженности по кредиту(ам) в определенный момент времени (дебетовый остаток на
ссудном счете Заемщика).
Заявление Заемщика - документ, подписываемый Заемщиком и Кредитором, в
соответствии с формой, указанной в Приложении к настоящему договору, которое
является неотъемлемой его частью. Заявление Заемщика является основанием для выдачи
кредитов в рамках настоящего договора. В заявлении указываются следующие условия:
сумма кредита; цели, на которые предоставляется кредит; дата выдачи и срок возврата
кредита; размер платы за пользование кредитом, срок уплаты процентов за пользование
кредитом и другие условия предоставления кредита.
2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
2.1. Кредитор обязуется открыть Заемщику кредитную линию и предоставлять
Заемщику кредиты на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик
обязуется возвратить предоставленные кредиты в установленный срок и своевременно
уплачивать обусловленные проценты за пользование кредитом.
2.2. Кредиты предоставляются на условиях срочности, возвратности и платности.
Целевое использование кредита:
3. ПОРЯДОК ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА
3.1. В целях осуществления настоящего договора Заемщику открываются ссудные
счета в соответствии со сроками предоставления кредитов.
3.2. Лимит кредитной линии по настоящему договору составляет _ ___ ___,00
(______________________) ______.
3.3. Плата за пользование открытым лимитом кредитной линии с Заемщика не
взимается.
3.4. Кредитная линия действует по "__" ______ 20__ г.
Сроки погашения кредитов, выдаваемых в соответствии с настоящим договором,
указываются в заявлениях Заемщика.
Все обязательства Заемщика по настоящему договору должны быть выполнены не
позднее "__" ______ 20__ г. в течение операционного времени, установленного
Кредитором для приема платежных документов клиентов текущим днем.
Сроки погашения кредитов в заявлениях Заемщика должны указываться с учетом условий
настоящего пункта.
Кредитор __________________
Заемщик ___________________
2
3.5. Денежные средства в соответствии с настоящим договором на условиях,
согласованных с Кредитором и изложенных в заявлении Заемщика, предоставляются в
пределах свободного остатка лимита кредитной линии, установленного в п.3.2. настоящего
договора. Погашение любой суммы кредита увеличивает свободный остаток лимита
кредитной линии.
Кредитор вправе отказать в выдаче кредита или отсрочить предоставление кредита
в случаях, если или отсутствуют свободные кредитные ресурсы, или выдача кредита
повлечет нарушение обязательных нормативов, или выдача кредита повлияет каким-либо
иным образом на ликвидность и(или) платежеспособность Кредитора.
3.6. За проведение операций по ссудному счету плата с Заемщика не взимается.
3.7. За пользование кредитами Заемщик обязуется уплачивать Кредитору проценты
в размерах, указываемых в заявлениях.
3.8. Проценты за пользование кредитом уплачиваются в сроки, устанавливаемые в
заявлениях. При этом периодичность начисления процентов и их уплаты может выглядеть
следующим образом: не позднее момента погашения кредита, указанного в заявлении
Заемщика; ежемесячно, ежеквартально, не позднее последнего рабочего дня месяца
(квартала) периода оплаты в течение операционного времени, установленного Кредитором
для приема платежных документов клиентов текущим днем.
Начисление процентов за пользование кредитом производится на фактический
остаток задолженности со дня следующего за днем выдачи кредита по день погашения
ссуды включительно. При этом в расчет принимается фактическое количество
календарных дней пользования кредитом, в году – действительное число календарных
дней (365 или 366 дней). Начисление процентов производится ежемесячно, не позднее
последнего рабочего дня месяца и в день полного погашения суммы кредита за текущий
месяц.
3.9. Погашение задолженности по кредиту и процентам за кредит Заемщик
производит путем внесения наличных денежных средств или путем безналичных
перечислений.
3.10. Если сумма произведенного Заемщиком платежа недостаточна для
исполнения денежного обязательства полностью, погашение задолженности перед
Кредитором по настоящему договору производится в следующем порядке:
- в первую очередь - погашается сумма основного долга;
- во вторую очередь - проценты за пользование кредитом;
- в третью очередь - штрафные санкции;
- в оставшейся части - убытки, а также издержки по получению исполнения.
3.11. В случае непогашения и(или) неполного погашения задолженности по
кредиту в срок, указанный в заявлении Заемщика, Заемщик с даты просрочки уплачивает
Кредитору пени за просрочку возврата кредитов в размере процентной ставки за
пользование кредитом, установленной в заявлениях (% годовых) на сумму непогашенной
задолженности.
3.12. На сумму непогашенных своевременно процентов за пользование кредитом, а
также других видов платы, установленных п.3.3. и 3.6. настоящего договора, начисляется
пеня в размере 0,2 % от суммы непогашенной задолженности по процентам за каждый
день просрочки.
Пеня в данном случае начисляется со дня неисполнения обязательств по уплате
процентов по день погашения задолженности по процентам.
3.13. Уплата санкций, предусмотренных настоящим договором, не освобождает
Заемщика от обязанностей по исполнению соответствующих основных обязательств.
3.14. Кредитор имеет право на списание инкассовым поручением задолженности по
кредиту и (или) процентам, штрафным санкциям с расчетных, текущих и валютных счетов
Заемщика.
Кредитор __________________
Заемщик ___________________
3
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.
4.1. Заемщик обязан:
4.1.1.Одновременно с подписанием настоящего договора предоставить Кредитору
следующую информацию:
- список всех текущих, депозитных и иных счетов, открытых Заемщиком;
- информацию о действующих кредитных договорах, заключенных с другими
банками;
- список всех судебных дел в судах, стороной в которых является Заемщик, с
указанием наименования суда, существа спора, суммы иска и иных данных;
- сведения о выдаче исполнительных листов судебных органов о взыскании
денежных средств с Заемщика, а также возбуждении исполнительного производства в
отношении Заемщика;
- сведения об аресте, залоге и иных обременениях имущества Заемщика.
4.1.2. В случае изменения фактического адреса, места прописки, места работы и
других обстоятельств, имеющих существенное значение в рамках настоящего договора,
также внесения изменений в информацию, предоставленную в соответствии с п.4.1.1.
настоящего договора, заемщик обязуется в течение 5-ти дней с даты внесения изменений
письменно уведомить об указанных изменениях Кредитора.
4.1.3. С целью реализации условия п. 4.4.2. настоящего договора, заемщик
обязуется в течение 2-х дней с момента заключения настоящего договора, внести
соответствующие изменения в договора банковского счета, заключенные с другими
кредитными организациями, предусматривающие право Кредитора списывать денежные
средства со счетов Заемщика инкассовым поручением. Аналогичные положения Заемщик
обязуется включать в договора банковского счета, заключаемые с другими кредитными
организациями в течение действия настоящего договора. Заемщик обязуется в указанный
срок предоставить Кредитору документ, подтверждающий выполнение данного
обязательства. Договор банковского счета или дополнительное соглашение к нему
предоставляются Кредитору в подлинных экземплярах.
4.1.4. После получения извещения кредитора, в случае продления срока договора
(пролонгации) и (или) увеличении размера задолженности по настоящему договору, о
необходимости предоставления дополнительного обеспечения, Заемщик обязан по
согласованию с кредитором предоставить дополнительное обеспечение, либо уменьшить
сумму обязательств по кредитному договору.
4.1.5.Своевременно возвратить денежные средства в сроки, указанные в заявлениях
Заемщика и п. 3.4 настоящего договора и уплатить проценты за их пользование.
4.1.6.Сообщать Кредитору об ухудшении своего финансового положения и
принимаемых мер по его стабилизации.
4.1.7. Беспрепятственно пропускать работников Кредитора в жилые, складские и
дpугие помещения, в целях пpовеpки сведений, которые содержатся в предоставленной
Кредитору документации (количество и сpоки пpовеpок Кpедитоp с Заемщиком не
согласовывает).
4.2. Кредитор обязан:
4.2.1. Предоставить кредиты на условиях настоящего договора.
4.3. Заемщик вправе:
4.3.1. Получить сумму кредита в сроки, указанные в настоящем договоре.
4.3.2. Досрочно погасить сумму процентов и кредита по настоящему договору.
Кредитор __________________
Заемщик ___________________
4
4.3.3. Заемщик не имеет права передавать третьим лицам свое право на получение
кредита, возникшее после подписания настоящего договора, без письменного согласия
Кредитора.
4.4. Кредитор имеет право:
4.4.1. Проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика и обеспеченность
кредита.
4.4.2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих
обязательств по своевременному возврату суммы кредита (ее соответствующей части) или
уплате процентов за пользование кредитом и других видов платы, а также сумм санкций,
предусмотренных настоящим договором, Кредитор имеет право на списание
соответствующих сумм задолженности инкассовым поручением с расчетных, текущих,
валютных счетов Заемщика, открытых как у Кредитора, так и в других кредитных
организациях.
Если суммы, находящейся на банковском рублевом счете Заемщика окажется
недостаточно для погашения указанной задолженности, Кредитору предоставлено право
произвести списание недостающей суммы с валютного счета Заемщика. В случае
списания средств согласно настоящему договору в валюте, отличной от валюты кредита,
конверсия производится по курсу, установленному обслуживающим банком на дату
списания средств.
4.4.3. Кредитор вправе отказаться от обязанности выдать кредит полностью или
частично и (или) досрочно взыскать выданную сумму кредита и начисленные проценты и
предъявить аналогичные требования поручителям, при наличии обстоятельств, очевидно
свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком в
установленные настоящим договором сроки:
- если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то
при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита;
- нарушение Заемщиком условий настоящего договора, а также условий иных
договоров и соглашений, заключенных между Заемщиком и Кредитором;
- нарушение Заемщиком очередного срока погашения суммы кредита и(или)
процентов, в том числе по другим кредитным договорам более чем на 3(три) банковских
дня;
- ухудшение финансово-хозяйственного положения Заемщика;
- наличие или появление любых обстоятельств, которые по обоснованному
мнению Кредитора, могут осложнить или сделать невозможным своевременное
исполнение Заемщиком своих обязательств по настоящему договору;
- утраты обеспечения или существенного ухудшения условий его хранения по
обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;
признание
недействительной(ыми)
сделки(ок),
устанавливающей(их)
обеспечение выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору;
- в случае обнаружения подложности представленных Заемщиком документов, а
также ложных сведений о финансовом состоянии и других обстоятельствах, имевших
существенное значение для положительного решения вопроса о предоставлении кредита;
- нарушение условий п. 7.7. настоящего договора.
4.4.4. Кредитор имеет право передавать право требования по настоящему договору
третьим лицам без согласия Заемщика.
5. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА
Кредитор __________________
Заемщик ___________________
5
5.1. В обеспечение обязательств по настоящему договору Заемщиком либо
третьими лицами по согласованию с Кредитором могут быть предоставлены
поручительство и(или) имущество (имущественные права) в залог и(или) иные виды
обеспечения, что оформляется отдельными договорами.
6. ИНФОРМАЦИЯ О ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА.
6.1. Полная стоимость потребительского кредита определяется в процентах
годовых по формуле:
ПСК = i x ЧБП x 100,
где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака
после запятой;
ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного
года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
6.2. Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное
решение уравнения:
где ДПk - сумма k-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита
(займа). Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных
средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком
"минус", возврат заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет
со знаком "плюс";
qk - количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до даты k-го
денежного потока (платежа);
ek - срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения qk -го базового
периода до даты k-го денежного потока;
m - количество денежных потоков (платежей);
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
6.3. Базовым периодом по договору потребительского кредита (займа) признается
стандартный временной интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике
платежей по договору потребительского кредита (займа). Если в графике платежей по
договору потребительского кредита (займа) отсутствуют временные интервалы между
платежами продолжительностью менее одного года или равные одному году, базовым
периодом признается один год. Для договоров потребительского кредита (займа) с
лимитом кредитования используется порядок расчета полной стоимости кредита. Если два
и более временных интервала встречаются в графике платежей по договору
потребительского кредита (займа) более одного раза с равной наибольшей частотой,
наименьший из этих интервалов признается базовым периодом. Если в графике платежей
по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют повторяющиеся временные
интервалы и иной порядок не установлен Банком России, базовым периодом признается
временной интервал, который является средним арифметическим для всех периодов,
Кредитор __________________
Заемщик ___________________
6
округленным с точностью до стандартного временного интервала. Стандартным
временным интервалом признаются день, месяц, год, а также определенное количество
дней или месяцев, не превышающее по продолжительности одного года. Для целей
расчета полной стоимости кредита продолжительность всех месяцев признается равной.
6.4. При определении полной стоимости потребительского кредита все платежи,
предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав
платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока (платежа)
( d 0 ).
6.5. В расчет полной стоимости потребительского кредита включаются следующие
платежи заемщика:
1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита ;
2) по уплате процентов по договору потребительского кредита;
3) платежи заемщика в пользу Банка, если обязанность заемщика по таким платежам
следует из условий договора потребительского кредита
и (или) если выдача
потребительского кредита поставлена в зависимость от совершения таких платежей;
4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и
исполнении договора потребительского кредита.
7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
7.1.Настоящий договоp вступает в силу с момента его подписания и действует до
полного прекращения обязательств по нему.
7.2.Все расходы, связанные с исполнением настоящего договора, несет Заемщик.
7.3. Все изменения и дополнения к настоящему договору, за исключением
указанных в п.п. 3.11, 3.12 оформляются путем заключения дополнительных соглашений,
которые являются неотъемлемой частью настоящего договоpа.
7.4.Стоpоны в вопросах, не урегулированных настоящим
руководствуются действующим законодательством Российской Федеpации.
договоpом,
7.5 Заемщик выражает свое согласие на осуществление Банком обработки (сбора,
систематизации,
накопления, хранения,
уточнения
(обновления, изменения),
использования, распространения ( в том числе передачи в целях Банка), уточнения
(обновления, изменения), использования, распространения (в том числе передачи в целях
Банка), обезличивания, блокирования и уничтожения), в том числе автоматизированной,
его персональных данных, сообщенных Банку в связи с заключением / исполнением
настоящего Договора.
Персональные данные Заемщика (в объеме: фамилия, имя, отчество, год, месяц,
дата рождения, номер основного документа, удостоверяющего личность, сведения о дате
выдачи указанного документа и выдавшем его органе, адрес регистрации, адрес
проживания, ИНН, семейное, социальное имущественное положение, образование,
профессия, сведения о доходах и номера телефонов) предоставляются в целях исполнения
настоящего Договора и для целей заключения с Банком любых договоров и их
дальнейшего исполнения, передачи (уступки) прав требований, принятия решений или
совершения иных действий, порождающих юридические последствия. Указанные
персональные данные Заемщика, сообщенные Банку в связи с заключением / исполнением
Договора, по усмотрению Банка могут быть предоставлены компаниям, осуществляющим
рассылку (почтовую, по Интернету и с использованием средств связи) по заявке Банка с
целью информирования Заемщика о порядке исполнения настоящего Договора. Право
Кредитор __________________
Заемщик ___________________
7
выбора указанных компаний предоставляется Банку, и дополнительного согласия с
Заемщиком не требуется. Указанные Заемщиком персональные данные могут быть
предоставлены в Кредитное бюро при наличии его согласия.
Настоящее согласие предоставляется с момента подписания Договора на весь срок
его действия, а также на пять лет с момента прекращения договорных отношений между
Банком и Заемщиком.
Настоящее согласие может быть отозвано Заемщиком при предоставлении в Банк
заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства
Российской Федерации.
7.6.Настоящий договоp составлен в двух экземплярах, один из которых остается у
Кредитора, а другой передается Заемщику.
7.7.Дополнительные условия:______________________________________________
_____________________________________________________________________________
ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
КРЕДИТОР
АО АКБ «Стелла-Банк»
Юридический (почтовый) адрес:
344022, Россия, г. Ростов-на-Дону,
ул. Большая Садовая, 188а
корр.сч 30101810400000000938
в Отделение Ростов-на-Дону
БИК 046015938
ИНН/КПП 6166016158/616301001
_____________________
ЗАЕМЩИК
Адрес регистрации:
Адрес фактического проживания:
Паспорт серия __ __ номер ______
Выдан _____________________
_______________________
М.П.
Кредитор __________________
Заемщик ___________________