Порядок выполнения процедур приема и исполнения

УТВЕРЖДЕН
Правлением Коммерческого банка
«Русский универсальный банк»
(Общество с ограниченной ответственностью)
Протокол от 09 января 2013 г. № 1
Председатель Правления
Ю.И. Красавин
Порядок выполнения процедур приема и исполнения
распоряжений по осуществлению перевода денежных средств
в валюте Российской Федерации
1.Общие положения
1.1. Настоящий документ разработан на основании:
- Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной
системе»;
- Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном
производстве»;
- Положения Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах
осуществления перевода денежных средств»;
- Положения «Русьунивесалбанк» (ООО) «О правилах осуществления перевода
денежных средств» и устанавливает порядок осуществления перевода денежных средств в
«Русьуниверсалбанк» (ООО) (далее по тексту – Банк) в валюте Российской Федерации.
1.2. «Русьуниверсалбанк» (ООО) осуществляет перевод денежных средств по
банковским счетам и без открытия банковских счетов на основании распоряжений о
переводе денежных средств (далее – распоряжения), составляемых плательщиками,
получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона
предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее – взыскатели
средств), банками.
2. Процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования)
распоряжений и порядок их выполнения
2.1. При приеме к исполнению распоряжений от Клиентов Банка осуществляются
следующие процедуры:
- удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права
использования - электронного средства платежа);
- контроль целостности распоряжений;
- структурный контроль распоряжений;
- контроль значений реквизитов распоряжений;
- контроль достаточности денежных средств.
2.2. Удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение
права использования электронного средства платежа) осуществляется Банком:
- при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде - посредством
проверки аналога собственноручной подписи лиц, подписавших распоряжение и (или)
посредством проверки уникального номера (кода) используемого для подтверждения
платежа;
- при приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе, за исключением
распоряжения физического лица об осуществлении перевода денежных средств по
текущему счету, а также без открытия банковского счета - посредством проверки наличия
и соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати
(при наличии) образцам, заявленным Банку в карточке с образцами подписей и оттиска
печати (далее - карточка);
- при приеме к исполнению распоряжения физического лица об осуществлении
перевода денежных средств по текущему счету, а также без открытия банковского счета –
проверяет наличие собственноручной подписи.
2.3. Контроль целостности распоряжения осуществляется Банком посредством:
- проверки неизменности реквизитов распоряжения – при предоставлении
распоряжения в электронном виде;
- проверки отсутствия в распоряжении внесенных изменений (исправлений) – при
предоставлении распоряжений на бумажном носителе.
2.4. Структурный контроль распоряжений осуществляется Банком посредством
проверки:
- установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах
распоряжения – при поступлении распоряжения в электронном виде;
- соответствия распоряжения формам, установленным нормативными актами Банка
России или Положением Банка – при поступлении распоряжения на бумажном носителе.
2.5. Контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется Банком в момент
предоставления (передачи) расчетных документов в Банк,
с учетом требований
законодательства, значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия.
В поступивших распоряжениях (форма приведена в Положении Банка России от 19
июня 2012г. № 383-П) на перечисление и взыскание налоговых и иных обязательных
платежей поля «Плательщик», «Получатель», «Назначение платежа», «ИНН» (ИНН
плательщика) «ИНН» (ИНН получателя), а так же поля 101-110 заполняются с учетом
требований, установленных Министерством Российской Федерации по налогам и сборам,
Министерством финансов Российской Федерации и Государственным таможенным
комитетом Российской Федерации в нормативных правовых актах, принятых совместно
или по согласованию с Банком России. В распоряжениях, в которых указана информация в
поле 101, подлежат проверке на обязательное указание информации в полях 102-110.
2.6. Контроль достаточности денежных средств на банковском счете Клиента
осуществляется Банком при приеме к исполнению каждого распоряжения на момент
поступления.
При достаточности денежных средств на банковском счете плательщика
распоряжения подлежат исполнению в последовательности поступления распоряжений в
Банк, получения акцепта от плательщика, если законодательством или договором не
предусмотрено изменение указанной последовательности.
При недостаточности денежных средств на банковском счете клиента (плательщика) юридического
лица,
индивидуального
предпринимателя,
физического
лица,
занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке
частной практикой, кредитной организации после осуществления контроля достаточности
денежных средств на банковском счете распоряжения не принимаются Банком к
исполнению и возвращаются (аннулируются) отправителям распоряжений не позднее
рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения либо за днем получения
акцепта плательщика, за исключением:
- распоряжений о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы
Российской Федерации, а также распоряжений этой же и предыдущей очередности
списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным законом;
- распоряжений взыскателей средств;
- распоряжений, принимаемых Банком к исполнению или предъявляемых Банком в
соответствии с договором банковского счета.
2
Принятые к исполнению указанные распоряжения помещаются Банком в очередь не
исполненных в срок распоряжений для дальнейшего осуществления контроля
достаточности денежных средств на банковском счете Клиента
и исполнения
распоряжений в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского
счета, которые установлены федеральным законом.
При помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений Банк
направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде с указанием
номера, даты, суммы или на бумажном носителе по форме приведенной в Положении
«Русьунивесалбанк» (ООО) «О правилах осуществления перевода денежных средств»,
либо возвращает экземпляр распоряжения на бумажном носителе с указанием даты
помещения распоряжения в очередь не исполненных распоряжений, в срок не позднее
рабочего дня, следующего за днем помещения распоряжения в очередь не исполненных в
срок распоряжений.
2.7.
При недостаточности денежных средств на банковском счете Клиента физического лица распоряжения, если иное не предусмотрено законодательством или
договором с Клиентом, не принимаются Банком к исполнению и возвращаются
(аннулируются) не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения.
Очередь не исполненных в срок распоряжений к банковским счетам Клиентов - физических
лиц не ведется.
Достаточность денежных средств по принятым к исполнению распоряжениям в целях
осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета определяется
Банком исходя из суммы предоставленных Клиентом денежных средств.
2.8. При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения
Банк принимает распоряжения к исполнению и подтверждает прием к исполнению:
- посредством проставления на распоряжении на бумажном носителе даты приема к
исполнению, штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка и возвращает Клиенту
экземпляр распоряжения на бумажном носителе, не позднее рабочего дня, следующего за
днем поступления в Банк распоряжения;
- посредством направления Клиенту распоряжения в электронном виде с
проставлением даты приема распоряжения к исполнению, штампа Банка и Ф.И.О.
уполномоченного лица Банка, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в
Банк распоряжения.
2.9. При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения:
- в электронном виде Банк не принимает распоряжение к исполнению и направляет
Клиенту уведомление в электронном виде об аннулировании распоряжения с указанием
информации позволяющей идентифицировать аннулируемое распоряжение, дату его
аннулирования, а также причину;
- на бумажном носителе Банк не принимает распоряжение к исполнению и возвращает
его Клиенту с проставлением даты возврата, отметки Банка о причине возврата, штампа
Банка и подписи уполномоченного лица Банка не позднее рабочего дня, следующего за
днем поступления в Банк распоряжения.
2.10. Отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода
денежных средств.
Отзыв распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств
по банковскому счету, осуществляется на основании заявления об отзыве в электронном
виде или на бумажном носителе, представленного Клиентом Банка.
Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) Банком
распоряжения Клиента.
Возврат (аннулирование) неисполненных распоряжений осуществляется Банком не
позднее рабочего дня, следующего за днем, в который возникло основание для возврата
(аннулирования) распоряжения, включая поступление заявления об отзыве.
3
3. Процедуры исполнения распоряжений и порядок их выполнения
3.1. Процедуры исполнения распоряжений включают:
- исполнение распоряжений посредством списания денежных средств с банковского
счета Клиента;
- частичное исполнение распоряжений;
- подтверждение исполнения распоряжений.
3.2. Все платежи по счету производятся Банком по распоряжению Клиента в
пределах остатка средств на банковском счете. Списание денежных средств с банковского
счета Клиента осуществляется в установленной действующим законодательством
Российской Федерации очередности платежей в порядке поступления распоряжений
Клиента и других документов на списание и не позднее одного рабочего дня, следующего
за днем поступления в Банк соответствующего распоряжения.
Банк принимает к исполнению распоряжения Клиента текущим операционным днем в
рабочие дни в течение операционного дня, установленного в Банке. Распоряжения Клиента,
поступившие в Банк после окончания операционного дня, принимаются к исполнению
следующим операционным днем. Информация о продолжительности операционного дня
доводится до сведения Клиента посредством размещения информации на стенде
объявлений по месту обслуживания счета, а также на официальном сайте Банка в
Интернете.
3.3. Зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств может
осуществляться Банком по двум реквизитам: для физических лиц – по номеру банковского
счета и ФИО Клиента, для остальных лиц – Клиентов Банка - по номеру банковского счета
и идентификационному номеру налогоплательщика/ коду иностранной организации. При
искажении или неправильном указании в расчетных документах ИНН/КИО Клиента или
номера его счета либо отсутствии подтверждающего документа суммы зачисляются на
внутрибанковский счет Банка до выяснения. При зачислении сумм невыясненного
назначения Банк не позднее дня, следующего за днем
поступления средств на
корреспондентский счет, принимает меры по зачислению сумм по назначению путем
направления запроса в кредитную организацию плательщика с просьбой подтвердить
правильность реквизитов. Если в течение пяти рабочих дней не уточнены реквизиты, то
денежные средства возвращаются кредитной организации плательщика.
3.4.
Частичное исполнение распоряжений Клиентов, включая распоряжения, по
которым дан частичный акцепт Клиента, осуществляется Банком в случаях,
предусмотренных законодательством или договором, платежным ордером в электронном
виде или на бумажном носителе.
Информация о частичном исполнении распоряжения указывается в распоряжении на
бумажном носителе в соответствующих реквизитах (если реквизиты установлены) или на
обороте распоряжения (если реквизиты не установлены).
3.5. Исполнение распоряжения на бумажном носителе в целях осуществления
перевода денежных средств по банковскому счету Клиента подтверждается выпиской по
лицевому счету с приложением исполненного распоряжения.
Исполнение распоряжения в электронном виде в целях осуществления перевода
денежных средств по банковскому счету Клиента подтверждается выпиской по лицевому
счету с приложением исполненного распоряжения с формированной в электронном виде.
3.6. Исполнение распоряжений, в том числе частичного исполнения распоряжений,
подтверждается не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения распоряжения.
4. Порядок осуществления переводов денежных средств по требованию
получателя (взыскателя) средств
4.1. Списание денежных средств со счетов Клиентов по требованию получателя
(взыскателя) средств осуществляется Банком в случаях:
4
- взыскания денежных средств в соответствии с законодательством РФ, в том числе
взыскание денежных средств органами, выполняющими контрольные функции;
- взыскания по исполнительным документам;
- предусмотренных договорами, заключенными между Клиентом (плательщиком) со
своими контрагентами (получателями средств) (далее – основной договор).
4.2. Распоряжения на взыскание денежных средств в соответствии с
законодательством РФ составляются по формам, установленным законодательством РФ.
4.3. Взыскание по исполнительным документам, осуществляется на основании
распоряжения получателя средств. Взыскатель вправе представить исполнительный
документ непосредственно в Банк. Одновременно с исполнительным документом
взыскатель предоставляет в Банк заявление, в котором указываются:
- реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить
взысканные денежные средства;
- фамилия, имя, отчество, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего
личность, место жительства или место пребывания, ИНН (при его наличии), данные
миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в
Российской Федерации взыскателя – физического лица;
- наименование, ИНН или КИО, государственный регистрационный номер, место
государственной регистрации и юридический адрес взыскателя – юридического лица.
4.4. Представитель взыскателя представляет документ, удостоверяющий его
полномочия, а также документ, удостоверяющий личность представителя.
4.5. Акцепт Клиента, являющегося плательщиком по основному договору, может быть
дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт) или после его
поступления в Банк. Заранее данный акцепт Клиента может быть дан путем заключения
Дополнительного соглашения к Договору банковского счета между Банком и Клиентом.
4.6. При отсутствии заранее данного акцепта, Банк помещает поступившее
распоряжение в очередь ожидающих акцепта распоряжений на 5 (Пять) рабочих дней до
получения акцепта Клиента, отказа от акцепта (полного или частичного) либо истечения
срока акцепта. Для получения акцепта либо отказа от акцепта Банк в течение одного
операционного дня, с момента получения распоряжения направляет, Клиенту в
электронном виде (в случае использования в работе между сторонами системы «КлиентБанк» на основании соглашения о применении электронных документов) информацию о
распоряжении. При отсутствии между сторонами соглашения о применении электронных
документов Банк передает последний экземпляр распоряжения Клиенту, а в случае
невозможности исполнить данную обязанность в течение указанного в настоящем пункте
срока, извещает Клиента о поступившем распоряжении любым доступным способом (факс,
телефон). В случае отказа Клиента от акцепта платежа, а также при неполучении ответа от
Клиента Банк по истечении 5 (Пяти) рабочих дней возвращает распоряжение кредитору
(получателю средств) без исполнения.
5