Порядок отбора финансовых - Фонд развития малого и среднего

Утвержден
Попечительским советом
Фонда развития малого и среднего
предпринимательства Новосибирской
области
(Протокол № 1 от 23.01.2015 г.)
Председатель Попечительского совета
_______________Ю.А. Соколов
Порядок отбора финансовых организаций для участия
в программе Фонда развития малого и среднего предпринимательства
Новосибирской области предоставления поручительств по обеспечению
обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства
Новосибирской области
Общие положения
1. Настоящий Порядок регламентирует отбор на конкурсной основе
финансовых организаций для участия в программе Фонда развития малого и
среднего предпринимательства Новосибирской области (далее – Фонд)
предоставления поручительств по обеспечению обязательств (кредитного
договора, договора о предоставлении банковской гарантии, договора
лизинга) субъектов малого и среднего предпринимательства Новосибирской
области.
2. В настоящем порядке используются следующие понятия:
«Программа Фонда» - деятельность Фонда по предоставлению
поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего
предпринимательства Новосибирской области перед финансовыми
организациями.
«Банк» - кредитная организация, которая на основании выданной ей
лицензии имеет право осуществлять банковские операции, заключившая с
Фондом соглашение о сотрудничестве и участвующая в программе
предоставления
кредитов
субъектам
малого
и
среднего
предпринимательства.
«Лизинговая компания» - компания, у которой финансовая аренда
(лизинг) является основным видом деятельности, имеющая не менее чем 2-х
летний опыт по предоставлению имущества в финансовую аренду (лизинг)
субъектам
малого
и
среднего
предпринимательства,
имеющая
сформированный портфель договоров финансовой аренды (лизинга),
заключенных с субъектами малого и среднего предпринимательства,
специализированные технологии/программы работы с субъектами малого и
среднего предпринимательства и утвержденную методику оценки
финансового состояния лизингополучателя – субъекта малого и среднего
предпринимательства.
2
«Финансовые организации» – коммерческие банки, лизинговые
компании, принимающие участие в конкурсе на заключение соглашения о
сотрудничестве по программе предоставления поручительств (по кредитным
договорам, договорам банковских гарантий и лизинговым договорам).
«Попечительский совет Фонда» - является надзорным органом Фонда
и осуществляет надзор за его деятельностью, принятием решений
Исполнительной дирекцией и Исполнительным директором и обеспечением
их исполнения, целевым использованием средств Фонда, обеспечением
соблюдения Фондом целей, в интересах которых он был создан,
соблюдением Фондом законодательства.
«Заявка на участие в конкурсе (далее – заявка)» – письменное
обращение
финансовой организацией, желающей принять участие в
Программе Фонда и подтверждение финансовой организацией согласия на
участие в отборе на условиях, указанных в извещении о проведении отбора,
поданная в срок и по форме, установленной настоящим Порядком.
«Лимит
поручительств,
установленный
на
финансовую
организацию» – максимальный объем поручительств Фонда, выделенный
на конкретную финансовую организацию – участник программы.
«Общий лимит поручительств» - максимальный объём всех
действующих поручительств Фонда перед финансовыми организациями –
участниками программы.
«Поручительство Фонда» - оформленный в соответствии с
действующим
законодательством
Российской
Федерации
договор
поручительства, по которому Фонд обязывается перед финансовыми
организациями отвечать за исполнение субъектом малого и среднего
предпринимательства его обязательств по кредитному договору (договору о
предоставлении банковской гарантии, договору лизинга) на условиях,
определённых в договоре поручительства.
Отбор финансовых организаций
3. Отбор финансовых организаций производится на конкурсной основе
на условиях и в соответствии с требованиями, установленными настоящим
Порядком.
Решение о проведении отбора финансовых организаций, дате начала и
окончания приема документов в целях отбора Банков для участия в
Программе Фонда (далее – отбор) принимает Фонд.
4. Принципы проведения отбора:
открытость;
гласность;
равенство участников.
5. Фонд публикует в средствах массовой информации, а также
размещает в информационно-телекоммуникационных сетях общего
пользования, включая «Интернет» извещение о проведении конкурса,
которое содержит следующую информацию:
сроки проведения конкурса;
3
дата, время и место приема организатором конкурса заявок от
участников конкурса;
условия участия в конкурсе и критерии отбора финансовых
организаций;
перечень документов, представляемых финансовыми организациями.
6. Проведение конкурса среди финансовых организаций на участие в
программе предоставления поручительств Фонда по обеспечению
обязательств СМиСП проходит следующим образом.
Конкурс объявляется в начале года.
Лимит Фонда рассчитывается и устанавливается Попечительским
советом на календарный год. В рамках этого лимита определяется лимит
поручительств свободный от обязательств, не выделенный финансовым
организациям.
Каждая финансовая организация, вновь вступающая в программу
Фонда, в заявке указывает объём поручительств, который она сможет
освоить в течение года. При включении финансовой организации в состав
партнёров Фонда, Попечительский Совет учитывает желание финансовой
организации по освоению объёмов поручительств Фонда и утверждает
данный объём на финансовую организацию.
Финансовой организации – действующему партнёру Фонда,
Попечительский совет может установить дополнительный лимит
поручительств на данную организацию из свободного лимита поручительств.
7. В случае увеличения гарантийного капитала в связи с поступлением
средств из бюджетов любого уровня Попечительский совет Фонда
определяет лимит поручительств на вновь поступившую сумму и
увеличивает на эту сумму лимит, установленный на календарный год.
8. Конкурс объявляется вначале календарного года, но не позднее 15
февраля и длится до 15 декабря.
Финансовые организации могут подавать заявки на сотрудничество со
дня объявления конкурса и до 15 декабря.
Заявки рассматриваются Фондом и Попечительским советом по мере
поступления в течение 10 рабочих дней.
9. По результатам конкурса заключаются Соглашения между:
9.1. Фондом и банком:
- Соглашение о сотрудничестве между Фондом и Банком о
предоставлении Банком кредитов под поручительства Фонда субъектам
малого и среднего предпринимательства;
- Соглашение о сотрудничестве между Фондом и Банком о
предоставлении Банком банковские гарантии под поручительства Фонда
субъектам малого и среднего предпринимательства.
9.2. Фондом и лизинговой компанией:
- Соглашение о сотрудничестве между Фондом и Лизинговой
компанией о предоставлении Лизинговой компанией лизинга (финансовой
аренды) под поручительства Фонда субъектам малого и среднего
предпринимательства.
4
Условия участия в конкурсе
10. В настоящем конкурсе могут принять участие финансовые
организации:
- Банки, зарегистрированные в установленном порядке на территории
Новосибирской области, имеющие не менее чем 2 (Двух) летний опыт
кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства на
территории города Новосибирска или Новосибирской области и
сформированный кредитный портфель по состоянию на дату подачи заявки;
- Лизинговые компании, зарегистрированные в установленном порядке
на территории Российской Федерации, имеющие не менее чем 2 (Двух)
летний опыт предоставления имущества в финансовую аренду (лизинг)
субъектам малого и среднего предпринимательства и сформированный
портфель договоров финансовой аренды (лизинга) по состоянию на дату
подачи заявки.
10.1. Банки должны соответствовать следующим требованиям.
10.1.1. Общие условия отбора:
- наличие лицензии на осуществление банковских операций;
- наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы
банка за предыдущий финансовый год (если Дата объявления отбора
приходится на дату после 01 июля) или позапрошлый год (если Дата
объявления отбора приходится на дату ранее 01 июля);
- наличие аудированной отчетности, составленной в соответствии с
МСФО, за последний отчетный год и на последнюю отчетную дату до даты
отбора по конкурсу по банку или банковской группе, при вхождении банка в
банковскую группу;
- отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение
отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде
приостановления действия лицензии на осуществление отдельных
банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России.
К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии
профессионального участника рынка ценных бумаг;
- наличие информации о значении отношения просроченной ссудной
задолженности к общей ссудной задолженности (при этом в ссудную
задолженность включаются только данные по кредитам, предоставленным
физическим лицам и юридическим лицам (без межбанковского
кредитования));
- принятие на себя обязательства по кредитованию субъектов малого и
среднего предпринимательства с использованием механизма поручительств
Фонда,
Вариант 1 – по рыночным процентным ставкам используемым в
обеспеченных соответствующих кредитных договорах, уменьшенных на 1
(один) процентный пункт, под поручительства Фонда;
Вариант 2 – по процентным ставкам не превышающим ставку
MosPrime6M, увеличенную не более чем на 4 (четыре) процентных пункта,
под поручительства Фонда;
5
Вариант 3 – по процентным ставкам не превышающим ключевую
ставку ЦБ РФ, увеличенную не более чем на 4 (четыре) процентных пункта,
под поручительства Фонда;
- наличие информации о действующих процентных ставках по
обеспеченным кредитам при кредитовании субъектов малого и среднего
предпринимательства;
- наличие информации о действующих процентных ставках по не
обеспеченным кредитам при кредитовании субъектов малого и среднего
предпринимательства;
- принятие на себя обязательства по освоению лимита поручительства,
установленного Фондом Банку, для
предоставления кредитов и/или
банковских гарантий с использованием механизма поручительства Фонда в
объёмах лимита поручительства;
- согласие банка на заключение договоров поручительства,
предусматривающих субсидиарную ответственность Фонда как поручителя,
в обеспечение обязательств заёмщика по кредитным договорам (договорам о
предоставлении банковской гарантии);
- наличие долгосрочного кредитного рейтинга не ниже уровня "ВВ-"
по международной классификации рейтинговых агентств "Фитч Рейтингс"
(Fitch Ratings) или "Стандарт энд Пурс" (Standard & Poor's) либо
долгосрочного кредитного рейтинга не ниже уровня "Ва3" по
международной классификации рейтингового агентства "Мудис Инвесторс
Сервис" (Moody's Investors Service), либо рейтинга не ниже уровня «А»
(высокой кредитоспособности (финансовой надежности)) одного из
российских рейтинговых агентств.
- наличие опыта работы по кредитованию субъектов малого и среднего
предпринимательства, предоставлению им банковских гарантий, в том числе:
а) наличие сформированного портфеля кредитов (банковских
гарантий),
предоставленных
субъектам
малого
и
среднего
предпринимательства
на
дату
подачи
Заявления,
наличие
специализированных технологий (программ) работы с субъектами малого и
среднего предпринимательства;
б) наличие утвержденной Банком (в форме письменного документа)
стратегии (программы) кредитования субъектов малого и среднего
предпринимательства или отдельного раздела по вопросу кредитования
субъектов малого и среднего предпринимательства в общей стратегии Банка;
в) наличие утвержденной методики оценки финансового состояния
заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок
субъектов малого и среднего предпринимательства;
г) наличие подразделений Банка осуществляющих деятельность по
кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства и
предоставлению банковских гарантий субъектам малого и среднего
предпринимательства;
д) фактически сложившиеся пределы процентных ставок по кредитам,
выдаваемым субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе
6
по кредитам, обеспеченным поручительством Фонда, и/или размере
вознаграждения за предоставление банковской гарантии;
е) объем выданных кредитов субъектам малого и среднего
предпринимательства, и/или предоставленных им банковских гарантий за 3
(три) последних года, в том числе на территории Новосибирской области;
10.1.2. Критериями принятия решения о заключении соглашения с
Банками о сотрудничестве по Программе Фонда являются:
- значение отношения размера просроченных обязательств по
выданным кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства к
общему объему выданных кредитов субъектам малого и среднего
предпринимательства по состоянию на 1 января каждого года за последние
3 (три) календарных года, предшествующих году подачи заявки, а также
на первое число месяца, в который подаётся заявка (по сумме и количеству)
в целом по Банку и в отношении субъектов малого и среднего
предпринимательства Новосибирской области;
- количество и объемы кредитов, выданных субъектам малого и
среднего предпринимательства за год, предшествующего году подачи
заявления, а также с начала текущего года до первого числа месяца, в
котором подаётся заявка (в целом по Банку и по Новосибирской области);
- доля кредитов 3-й - 5-ой категорий качества, в портфеле кредитов,
предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства
Новосибирской области по состоянию на конец года, предшествующего году
подачи заявления, а также на первое число месяца, в который подаётся заявка
(учитываются представленные Банком показатели объемов предоставленных
кредитов и их количества) не превышает 40 %, что определяется в
соответствии с Указанием Банка России от 12 ноября 2009 г. N 2332-У "О
перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности
кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (форма
отчетности 0409115);
- соответствие условиям отбора Банков, указанным в п. 10.1.1.
настоящего Порядка.
10.2. Лизинговые компании должны соответствовать следующим
требованиям.
10.2.1. Общие условия отбора:
- наличие в учредительных документах указания на финансовую
аренду (лизинг) как основного вида деятельности;
- наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы
банка за предыдущий финансовый год (если Дата подачи заявки приходится
на дату после 01 июля) или позапрошлый год (если Дата подачи заявки
приходится на дату ранее 01 июля);
- наличие положительного финансового результата деятельности
(безубыточность) за предыдущий финансовый год и за все отчетные периоды
текущего года до даты подачи заявки;
- отсутствие просроченной задолженности по обязательствам перед
банками и иными кредитными учреждениями;
7
- отсутствие просроченной задолженности по уплате налогов и иных
обязательных платежей в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды;
- отсутствие в течение двух лет, предшествующих дате подачи заявки
на участие в отборе фактов применения процедур несостоятельности
(банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления,
внешнего управления, конкурсного производства, либо санкций в виде
административного приостановления или временного запрета деятельности;
- наличие информации об объёме просроченных обязательств
субъектов малого и среднего предпринимательства по заключённым
договорам финансовой аренды (лизинга) к общему объёму заключённых с
субъектами малого и среднего предпринимательства за предыдущий год, а
также на первое число месяца подачи заявки (по сумме и количеству) в
целом по лизинговой компании и в отношении субъектов малого и среднего
предпринимательства Новосибирской области;
- согласие лизинговой компании и взятие обязательства по освоению
объёма лимита поручительства, установленного Фондом;
- согласие лизинговой компании на взятие на себя обязательств по
среднегодовому удорожанию договора лизинга относительно предмета
лизинга, по ставке среднегодового удорожания предмета лизинга по
обеспеченному соответствующему договору лизинга, уменьшенной на 1
(один) процентный пункт;
- наличие информации о размере среднегодового удорожания договора
лизинга относительно предмета лизинга обеспеченных обязательствами по
договору лизинга;
- наличие информации о размере среднегодового удорожания договора
лизинга относительно предмета лизинга не обеспеченных обязательствами
по договору лизинга;
- согласие лизинговой компании на заключение договоров
поручительства, предусматривающих субсидиарную ответственность Фонда
как поручителя, в обеспечение обязательств лизингополучателя по договорам
финансовой аренды (лизинга);
- наличие не менее, чем 2-х летнего опыта по предоставлению
имущества в финансовую аренду (лизинг) субъектам малого и среднего
предпринимательства, в том числе:
а) наличие сформированного портфеля договоров финансовой аренды
(лизинга),
заключенных
с
субъектами
малого
и
среднего
предпринимательства Новосибирской области, наличие специализированных
технологий/программ работы с субъектами малого и среднего
предпринимательства;
б) наличие утвержденной методики оценки финансового состояния
лизингополучателя – субъекта малого и среднего предпринимательства;
в) наличие методик и порядка работы с лизингополучателями, не
обеспечившими своевременное и полное исполнение обязательств по
договору финансовой аренды (лизинга), обеспеченному поручительством
Фонда. Допускается применение общих методик работы с указанными
8
лизингополучателями при условии возможности ее применения для работы с
Фондом;
10.2.2. Критериями принятия решения о заключении соглашения с
лизинговыми компаниями о сотрудничестве по Программе Фонда являются:
- значение величины собственного капитала;
- значение отношения объёма просроченных обязательств субъектов
малого и среднего предпринимательства по заключённым договорам
финансовой аренды (лизинга) к общему объёму заключённых с субъектами
малого и среднего предпринимательства за предыдущий год, а также на
первое число месяца подачи заявки (по сумме и количеству) в целом по
лизинговой компании и в отношении субъектов малого и среднего
предпринимательства Новосибирской области не должно превышать 10 %;
- значение процента вознаграждения по заключаемым с субъектами
малого и среднего предпринимательства договорам финансовой аренды
(лизинга);
- количество и объем заключенных с субъектами малого и среднего
предпринимательства договоров финансовой аренды (лизинга) за 3 (три)
последних года, а также с начала года и до первого числа месяца, в который
подаётся заявка, в том числе на территории Новосибирской области;
- установленный срок рассмотрения заявок для заключения договора
финансовой аренды (лизинга);
- соответствие условиям отбора лизинговых компаний, указанным в п.
10.2.1. настоящего Порядка.
Подача заявок на участие в конкурсе
11. Финансовая организация направляет в Фонд заявку установленной
формы (приложение 1) с приложением согласно описи документов
(приложение 2 (для банков) или приложение 3(для лизинговых компаний)).
Все документы, представленные финансовыми организациями на
участие в конкурсе в составе заявки, должны быть скреплены в один том,
прошиты, иметь сквозную нумерацию листов, скреплены печатью и заверены
подписью уполномоченного лица соискателя на участие в конкурсе.
Финансовые организации на участие в конкурсе
запечатывают все
документы в конверт. На конверте указывается:
адрес Фонда;
слова: «На конкурс по отбору финансовых организаций, участвующих
в программе предоставления кредитов (банковских гарантий,
лизинга)
субъектам малого и среднего предпринимательства Новосибирской области
под поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства
Новосибирской области»;
наименование и адрес финансовой организации.
12. Заявка регистрируется в день подачи с указанием номера и даты
регистрации, а также фамилии, имени и отчества лица, которое произвело
регистрацию.
9
13. Финансовая организация вправе в любое время отозвать свою
заявку. Для этого ему необходимо направить в Фонд официальное
письменное уведомление. Датой отзыва является дата регистрации
официального письменного уведомления финансовой организации.
14. Предоставленные на конкурс документы не возвращаются.
Порядок рассмотрения конкурсных заявок, подведения итогов
конкурса и установления лимитов поручительств
15. Фонд проверяет конкурсную документацию на соответствие
установленным требованиям, принимает решение о принятии заявки или об
отказе в её принятии:
а) в течение 10 рабочих дней с момента подачи заявки, если конкурсная
документация подана в рамках основного конкурса банков, который
проходит в течение календарного года;
б) в течение 10 рабочих дней со дня прекращения дополнительного
конкурса, если конкурсная документация подана в рамках дополнительного
конкурса.
16. Предварительно рассмотренные заявки финансовых организаций
вместе с приложенными к ним документами и информацией передаются
Фондом на рассмотрение Попечительского совета вместе с собственным
заключением.
16.1. Заключение содержит:
- сведения о соответствии заявки с приложенными к ней документами
финансовой организации, требованиям настоящего Порядка;
- выводы о соответствии финансовых организаций условиям отбора,
установленным настоящим Порядком;
- предложение организатора конкурса о включении финансовых
организаций (из числа участвовавших в конкурсе) в состав участников
Программы Фонда, по величине лимита поручительств, установленного на
конкретную финансовую организацию.
Кроме этого в заключении может содержаться иная информация,
предложения и выводы.
16.2. Фонд выносит отрицательное заключение в случае:
- несвоевременности подачи заявки;
- предоставления финансовой организацией неполного перечня
документов, указанных в настоящем Порядке;
- предоставления
финансовой
организацией
недостоверной
информации;
- не соответствия финансовой организации критериям, изложенным в
настоящем Порядке.
16.3. Для финансовых организаций участников дополнительного
конкурса и участников основного конкурса при условии, что на свободный
(ограниченный) лимит будет заявлено несколько претендентов-финансовых
организаций будут заявки оцениваться по дополнительным следующим
показателям:
10
16.3.1. Показатель 1.
Количество структурных подразделений, филиалов на территории
Новосибирской области, осуществляющих кредитование (предоставление
банковских
гарантий,
лизинга)
субъектов
малого
и
среднего
предпринимательства.
16.3.2. Показатель 2.
Количество выданных кредитов (банковских гарантий, лизинга)
зарегистрированным на территории Новосибирской области субъектам
малого предпринимательства за последний отчётный год.
16.3.3. Каждый Показатель оценивается с помощью присуждения мест.
Сначала оценивается Показатель 1. Первое место присуждается
наибольшему значению Показателя 1, второе место присуждается
наибольшему значению среди оставшихся участников и т.д.. Затем
оценивается Показатель 2 аналогично Показателю 1.
Каждая финансовая организация оценивается по сумме мест
присвоенных каждому показателю.
16.3.4. Претендентами на победу признаются финансовые организации,
набравшие наименьшие суммы мест всех показателей и получившие
положительное заключение Фонда.
17. Общий
лимит
поручительств
Фонда
устанавливается
Попечительским советом Фонда, исходя из величины активов Фонда и
других финансовых показателей деятельности Фонда.
18. По итогам рассмотрения Заявок финансовых организаций и
заключения Фонда, составленного в соответствии с п. 16 настоящего
Порядка, Попечительский совет Фонда выносит следующее решение:
- о включении финансовых организаций (из числа подавших Заявки) в
состав участников Программы Фонда;
- о величине лимита поручительств, установленного на конкретную
финансовую организацию;
- о количестве финансовых организаций – участников Программы
Фонда;
- об отказе и основании в отказе финансовым организациям во
включении в состав участников Программы Фонда.
Все решения оформляются протоколом Попечительского совета и
Фондом в срок 10 дней, с даты принятия решения, доводятся до финансовых
организаций в письменном виде, в случае отказа – с указанием причин.
19. Лимит поручительств на конкретную финансовую организацию
устанавливается Попечительским советом Фонда с учетом объема
кредитного портфеля, исходя из количества партнеров-финансовых
организаций, заявки финансовой организации, объема неиспользованных (не
выбранных) поручительств Фонда, размера предъявленных финансовой
организацией к Фонду требований по ранее выданным поручительствам.
Лимит поручительств, установленный на конкретную финансовую
организацию не может превышать 20 % от общего лимита поручительств
Фонда.
11
20. Попечительский совет Фонда может принять квалифицированным
большинством голосов (2/3 от числа присутствующих на заседании членов
Попечительского совета) мотивированное решение о возможности
заключения Фондом соглашения о сотрудничестве с финансовой
организацией, соответствующей требованиям, указанным в п. 10.1.1. и п.
10.2.1., но имеющей отклонения в критериях, установленных в п. 10.1.2. и п.
10.2.2. настоящего Порядка, которое отражается в соответствующем
Протоколе заседания Попечительского совета Фонда.
Оформление взаимоотношений между Фондом и
Финансовой организацией
21. В соответствии с принятым Попечительским советом решением о
включении финансовой организации в программу Фонда, Фонд обязан, в
срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней от даты принятия такого решения,
направить в указанную финансовую организацию для подписания
соглашение о сотрудничестве (в дальнейшем – "Соглашение") по типовой
форме.
22. Фонд в течение 30 (тридцати) дней после даты принятия решения
Попечительским советом о включении финансовой организации в программу
Фонда заключает с финансовой организацией соглашение о сотрудничестве
на соответствующий вид обеспечиваемого обязательства (кредитный договор
и\или договор о предоставлении банковской гарантии, договор лизинга).
23. Не заключение финансовой организацией
без уважительных
причин в установленный п.22. настоящего Порядка срок Соглашения о
сотрудничестве по типовой форме, а также несогласие с условиями
программы (в т.ч. с текстом типового договора поручительства) может
рассматриваться как отказ финансовой организации от участия в программе
Фонда. В этом случае решение Попечительского совета о принятии
финансовой организации в Программу Фонда и установлении лимита
поручительств на финансовую организацию автоматически аннулируется. Об
этом Фонд обязан уведомить финансовую организацию, не подписавшую
Соглашение, а также членов Попечительского совета Фонда.
Исполнительный директор
Фонда развития малого и
среднего предпринимательства
Новосибирской области
О.И. Дронова