нормы оценки убытка (кукуруза)

Принципы
кукурузы
определения
убытков
при
мультирисковом
страховании
Данные методические рекомендации были разработаны специалистами для
применения в Испании при урегулировании убытков по программе
комбинированного (мультирискового) страхования кукурузы. Документ
определяет правила, которые следует соблюдать в ходе экспертной оценки
убытков, причиненных застрахованному урожаю кукурузы.
Принципы применяются в ходе оценки убытков, причиненных включенными в
договор страхования рисками на всех застрахованных полях кукурузы.
Экспертная оценка страхового события на кукурузе состоит из двух этапов:
оперативного осмотра и окончательной оценки убытка.
Оперативный осмотр
На этом этапе осуществляются проверки, указанные ниже:
- проверка документов и идентификация застрахованного имущества;
- проверка наличия договора страхования;
- идентификация лица, которое подписало договор страхования;
- проверка даты вступления в силу договором страхования и дать наступления
страхового события;
- проверка выполнения пункта договора страхования относительно
необходимости застраховать все культуры на всех полях в хозяйстве;
- идентификация полей;
- проверка соответствия данных, указанных в заявлении о страховом событии, с
данными, указанными в договоре страхования.
Осмотр поля
На этом этапе проводится проверка полей, результаты которой будут учитываться
при подтверждении заявленных убытков, а также их оценки.
Идентификация полей, на которых произошло страховое событие: проверка
площади поля, вида и сорта культуры.
Проверка даты сева.
1
Проверка фенологического состояния посевов культуры на дату наступления
страхового случая и на дату проведения обзора.
Проверка фитосанитарного состояния культуры.
Проверка выполнения минимальных технических условий выращивания:
- Надлежащая подготовка грунта перед посевом;
- Внесение удобрений, учитывая нужды культуры;
- Надлежащее проведение сева. Будет учитываться своевременность проведения,
вид и плотность сева;
- Посевной материал должен отвечать санитарным условиям, необходимым для
надлежащего развития культуры;
- Контроль сорняков;
- Фитосанитарная обработка, в необходимой форме и количестве;
- Определение количества растений на поле;
- Описание повреждений, вызванных страховым событием;
- Разделение поля на отдельные участки, если это необходимо, учитывая
характеристики страхового события.
Выявление обстоятельств, не связанных с риском, включенным в договор
страхования, которые повлияли или могли бы повлиять на объем продукции. В
случае, если последствия таких обстоятельств не предусмотрены в договоре
страхования, следует установить их причины, определить причиненные ими
убытки и учесть эти убытки при подсчете урожая застрахованных культур.
Если в результате проведения осмотра можно определить и оценить убытки,
результаты оперативного осмотра считаются конечной оценкой.
Окончательная оценка убытка
Оценка убытков проводится ближе к сбору урожая, но после того, как зерно
достигло фазы полной зрелости.
Все данные, собранные в ходе оперативного осмотра, следует учитывать при
окончательной оценке.
В случае наступления страхового события близко к дате сбора урожая,
немедленный осмотр и окончательная оценка будут проводиться одновременно,
то есть будет проведен лишь один осмотр, в ходе которого будут собраны все
вышеуказанные данные.
2
Если оценка убытков не проводилась, или если в ходе оценки стороны не
достигли согласия, а страхователь должен приступать к сбору урожая, он должен
оставить образцы посевов цельными полосами по всей длине поля шириной
равной ширине жатки комбайна.
Характеристики, которым должны отвечать образцы посевов:
- Образцы следует оставить на всем поле в виде сплошных полос, ширина
которых совпадает с шириной жатки комбайна.
- Общая площадь проб не должна быть меньшей, чем 5% от общей площади поля,
на котором произошло страховое событие.
Для определения убытков, причиненных другими рисками, кроме града и пожара,
образцы должны равномерно распределяться по всей площади на всех полях в
хозяйстве. Для определения убытков, причиненных градом и пожаром, образцы
необходимы только на поврежденных полях.
Образцы должны отображать состояние посевов сельскохозяйственной культуры.
С растениями, которые составляют пробу, не должно проводиться никаких
действий после наступления страхового события.
Страхователь обязан оставить образцы и принять все необходимые меры для их
сохранения с целью проведения экспертной оценки.
Отбор проб
Определение убытков и урожая проводится путем случайного и систематического
отбора проб.
При выборе пробы следует учитывать следующие правила:
- С участка берется полоса в пять метров шириной по всему периметру поля, а
также постоянные элементы, расположенные внутри поля;
- Если растения расположены на поле неравномерно, проба
распределяться пропорционально такому распределению растений;
должна
- Если последствия страхового события рассеяны по всему полю, следует
увеличить количество проб в соответствии с распределением убытков;
- Из отобранной пробы изымаются растения, которые не воссоздают состояние
культуры в целом в пробе.
Каждая из проб должна составляться из 10 растений, с учетом таких
характеристик:
Минимальные образцы, которые след выбрать:
Количество
проб
Количество
отобранных
растений на поле
Объем (1)
Положение (2)
Надбавка за излишек
(3)
3
4
40
10 x 4
Ряд
10 растений на гектар
(последовательность)
Первая цифра означает количество растений, которые забираются в качестве
пробы в каждом ряду.
(1)
Вторая цифра означает количество рядов, которые берутся в качестве проб на
каждом поле.
(1)
(2)
Ряд означает, что образцы забираются вдоль строки.
Если площадь поля превышает 1 гектар, количество проб, которое следует
выбрать на этом поле, будет минимальной, установленной для поля, но к этим
минимальным образцам должно добавляться определенное количество
дополнительных проб за излишек площади поля.
(3)
Если характеристики поля это позволяют, можно приступить к оценке убытков
путем механизированной уборки комбайном, если обе стороны выскажут с этим
свое согласие.
Определение убытка
Град
При оценке убытков будет приниматься во внимание травматический эффект,
причиненный этим риском початкам и другим органам растения.
Для установления общего объема убытков определяются:
- Зерна, полностью погибшие вследствие полной гибели растения, а также, при
необходимости, убыток вследствие повреждения початков.
- Убыток вследствие повреждения других органов растения.
Убытки из-за повреждения кочанов
Соотношение в процентах между зерновками, утраченными вследствие
страхового события, и всеми зерновками кочана, которые были бы собраны, если
бы не произошло страховое событие.
Если вследствие страхового события кочан или метелка не образовываются, или
если зерновки не достигают зрелости, это будет считаться 100-процентным
убытком.
Убытки из-за повреждения других вегетативных органов
4
Такими убытками считают только убытки вследствие потери листовой платины и
повреждения стебля, при условиях, что на момент наступления страхового
события они выполняли свои специальные функции.
Для определения утраченной или уничтоженной листовой пластины проводится
анализ омертвелой или погибшей площади каждого листа относительно его
общей поверхности. При этом рассчитывается общий процент повреждения
растения.
Критерии определения погибшей площади в зависимости от вида повреждения:
Разрывы: более или менее многочисленные разрывы (6-9) в направлении центра
листа, минимальная длина которых 10 сантиметров. В этом случае убыток будет
составлять до 10% поверхности листа.
Посеченные листья: разрывы более выражены и многочисленны, чем указанные в
предыдущем пункте, и выглядят, как бахрома.
Убыток составляет от 10 до 20% листовой поверхности.
Растерзанные листья: Поперечные разрывы листа. Необходимо определить
поверхность листа, которая потеряла свои функции, относительно общей
листовой поверхности.
Вырванные листья: Полнейшая потеря листовой поверхности. В этом случае
определяется погибшая поверхность листа относительно общей листовой
поверхности.
Если на одном листе имеются разные виды повреждений, для определения
процента потери листовой поверхности сначала рассчитываются потери
вследствие разрывания и вырывания, а потом, в случае необходимости,
добавляется % потери поверхности листа вследствие разрывов и посеченности.
Утраченный процент листовой поверхности рассчитывается по таблицам І и ІІІ, в
зависимости от фенологического состояния растения на момент страхового
события, согласно приложению 2.
Для определения убытка вследствие повреждения стебля применяется таблица ІІ.
Процент убытка, рассчитанный по этой таблицей, умножается на убыток,
рассчитанный по таблице І.
Этот результат (убыток вследствие повреждения стебля) добавляется к
результату, рассчитанному по таблице І (убыток вследствие повреждения
листовой пластины), и таким образом мы получаем общий убыток.
С оперативной точки зрения процесс проходит таким образом:
Определяется % убытка из-за полной или частичной потери початка.
5
Определяется % убытка из-за повреждения листовой пластины (таблица I) и
повреждения стебля (таблица II).
Чтобы соотнести эти убытки с реальным ожидаемым урожаем, используется такая
формула (100-% убытка пункт 1).
% общего убытка рассчитывается как сумма предыдущих пунктов.
Пожар
При оценке убытков, причиненных пожаром, следует действовать таким образом:
- Определить поврежденную площадь, считая сожженный урожай как 100процентную потерю.
- Определить сожженный урожай.
- Определить реальный ожидаемый урожай на всем поле.
Процент убытка – это соотношения между сожженным урожаем и реальным
ожидаемым урожаем на всем поле.
Для определения сожженного урожая необходимо:
Сосчитать количество початков или зерен на один початок или на единицу
образца, с целью определения урожая.
Умножить полученное значение на среднюю массу зерна. Среднюю массу зерна
можно определить на несожженной части поля. Если это невозможно, средняя
масса будет определяться с привлечением близлежащих полей.
Другие включенные в договор страхования риски
При определении убытков, причиненных ветром, продолжительным дождем,
наводнением и ливневым дождем, единица пробы и проведение осмотра будет
таким же, как при оценке убытков вследствие града.
Окончательная урожайность
Определить окончательную урожайность можно одним из следующих способов:
(1) Взвесить все зерна всех взятых проб.
(2) Подсчитать початки, подсчитать среднее количество зерен на один початок и
умножить на среднюю массу зерна.
(3) Собрать урожай с помощью комбайна.
6
Применяется коэффициент соотношения массы зерна и общей массы плода
согласно таблице 3 приложению 2, и при этом, если на момент проведения оценки
убытков влажность зерен превышает 14%, будет применен коэффициент
уменьшения урожайности (таблица 4).
РЕАЛЬНЫЙ ОЖИДАЕМЫЙ УРОЖАЙ
В случае града, наводнения, продолжительного или ливневого дождя, реальный
ожидаемый урожай считается по следующей формуле:
Реальный конечный урожай х 100
Реальный ожидаемый урожай =
-----------------------------------------100 - % убыток
Недобор застрахованного урожая
В случае недобора урожая с особым вниманием рассматриваются все те
обстоятельства, которые могли повлиять на этот недобор и, соответственно, на
объем конечного урожая. Если недобор урожая наблюдается вследствие
ненадлежащего выполнения практики выращивания или по причинам, не
предусмотренных в договоре страхования, реальный ожидаемый урожай будет
уменьшен пропорционально недобору конечного урожая.
ОТЧИСЛЕНИЕ И КОМПЕНСАЦИИ
Компенсация, которая должна быть выплачена согласно условиям договора
страхования, рассчитывается на основе взаимного согласия.
7
Приложение 1
ФАЗЫ ВЕГЕТАТИВНОГО ЦИКЛА КУКУРУЗЫ
Прорастание:
Появление ступенек на грунте.
Первая подфаза:
Травяная консистенция, еще нет истинного стебля, есть 2-8 листьев. Верхушка
находится на уровне грунту. Эта подфаза длится от 28 до 35 дней, в зависимости
от гибрида (сорта).
Вторая подфаза:
Начинает удлиняться первое междоузлие, через несколько дней – второе
междоузлие, и так постепенно снизу вверх, после чего появляются 6-7-8 новых
листьев на верхней части растения, которая называется венчиком. Окончательное
удлинение стебля заканчивается – стебель удлиняется над последним листом и
образовывает мужское соцветие.
Цветение:
Эта фаза начинается с началом образования мужских цветков и завершается с
распылением пыльцы. Вместе с тем, на седьмом или шестом последнем
междоузлии начинают формироваться женские органы. Этот период длится от 9
до 12 дней.
После цветения:
Пыльца не образовывается, завязь утолщается, наблюдаются первые зерна.
Молочная зрелость:
Рыльца высохли извне, но внешнее покрытие початка остается зеленым и упругим
изнутри. Зерна расположены ровно, их оболочка уже сформирована, зерна
содержат вырабатываемые растением вещества белого или беловатого цвета, с
которых будут образовываться семядоли новых семян.
Молочно-восковая зрелость:
Початок приобрел свою обычную форму, на внешних листах початка
наблюдаются первые симптомы высушивания, а зерна становятся все более
крупными и с появлением хлоропластов начинают приобретать характерный цвет.
Консистенция зерна еще находится на уровне молочной зрелости, но если
притронуться к зерну, оно кажется вязким, пастообразным.
Восковая зрелость:
Семена еще нежные, но их консистенция уже не жидкая. Початки высыхают.
8
Восково-мучнистая зрелость:
Внешние листы початка высохли, а зерна, все еще нежные, уже приобрели
определенную форму, хотя все еще остаются вязкими, пастообразными.
Мучнистая зрелость:
Извне початок уже сформирован, но зерна еще не полные, имеют мучнистую
консистенцию.
Мучнисто-стеклянная зрелость:
На обратной от эмбриона стороне зерна появляются стекловидные края.
Пропорция стекловидности зависит от гибрида (сорта).
Стеклянная зрелость:
В зерне четко различается мучнистая та стеклянная части. Образование протеинов
и веществ с содержимым азота содействуют увеличению массы початка.
Вследствие этого цветоножка, на которой держится початок, немного склоняется
вниз.
Агрономическая зрелость:
Зерно достигает надлежащей кондиции для сбора. Влажность – 20-28%, в
зависимости от территории и влажности воздуха.
9
Приложение 2
Таблица I. Процент убытков. Все циклы.
Процент потери листовой поверхности
Состояние
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
0-4 листа
0
0
0
1
2
3
4
6
8
10
5 листьев
0
0
0
2
3
4
6
8
11
13
6 листьев
0
0
1
2
4
6
8
11
14
17
7 листьев
0
0
1
3
5
7
10
13
17
21
8 листьев
0
0
2
4
6
9
12
15
20
25
9 листьев
0
1
3
5
7
11
15
19
24
30
10 листьев
0
2
4
7
10
14
19
25
31
38
11 листьев
1
2
5
8
12
18
24
31
39
48
12 листьев
1
3
6
10
15
21
29
37
46
56
13 листьев
1
4
8
12
18
25
34
43
54
65
14 листьев
2
5
9
14
20
28
37
47
58
70
15 листьев
2
7
11
16
23
31
40
51
62
74
16 листьев
3
9
12
18
25
34
43
54
65
78
Цветение
4
13
16
23
31
41
50
62
73
86
После цветения
4
11
13
19
27
32
40
50
57
66
Молочная
зрелость
4
11
13
18
25
30
37
44
50
58
Молочновосковая
4
11
12
17
22
26
30
35
40
44
Восковая
4
9
12
15
18
21
24
26
28
30
Восковомучнистая
4
9
11
14
16
18
20
22
22
23
Мучнистая
3
6
8
11
13
17
17
18
18
18
Мучнисто-
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
10
стеклянная
Стеклянная
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
Таблица II. Расчет убытка из-за повреждения стебля
Повреждение поверхности стебля
Повреждение периблемы
Повреждение до 1/3 сердцевины
Повреждение более 1/3 сердцевины
до 5%
от 5 до 10 %
от 10 до 20 %
от 21 до 30%
11
Таблица III.- Количество зерна
Количество зерна на каждые 100 кг. початков кукурузы, при влажности 14%.
Влажность зерна в початке и производительность початка с влажным зерном
%
Производительность початка с влажным зерном, в % от веса початка
Влажность
зерна
початка
82,00
81,50
81,00
80,50
80,00
79,50
79,00
78,50
78,00
77,50
77,00
76,50
14,0
82,00
81,50
81,00
80,50
80,00
79,50
79,00
78,50
78,00
77,50
77,00
76,50
14,5
81,52
81,03
80,53
80,03
79,54
79,04
78,54
78,04
77,55
77,05
76,55
76,06
15,0
81,04
80,55
80,05
79,56
79,06
78,57
78,08
77,58
77,09
76,59
76,10
75,60
15,5
80,57
80,07
79,58
79,09
78,60
78,11
77,62
77,13
76,64
76,14
75,65
75,16
16,0
80,09
79,60
79,11
78,62
78,14
77,65
77,16
76,67
76,19
75,69
75,21
74,72
16,5
79,61
79,12
78,63
78,15
77,66
77,18
76,69
76,21
75,72
75,24
74,45
74,27
17,0
79,14
78,66
78,17
77,69
77,21
76,73
76,24
75,76
75,28
74,80
74,31
73,83
17,5
78,66
78,18
77,70
77,22
76,74
76,26
75,78
75,31
74,83
74,35
73,87
73,39
18,0
78,19
77,71
77,23
76,76
76,28
75,80
75,33
74,85
74,37
73,90
73,42
72,94
18,5
77,71
77,24
76,76
76,29
75,82
75,34
74,87
74,39
73,92
73,45
72,97
72,50
19,0
77,24
76,76
76,29
75,82
75,35
74,88
74,41
73,94
73,47
73,00
72,53
72,06
19,5
76,75
76,28
75,82
75,35
74,88
74,41
73,94
73,48
73,01
72,54
72,07
71,60
20,0
76,28
75,81
75,35
74,88
74,42
73,95
73,49
73,02
72,56
72,09
71,63
71,16
20,5
75,80
75,34
74,88
74,41
73,95
73,49
73,03
72,57
72,10
71,64
71,18
70,72
21,0
75,33
74,87
74,41
73,95
73,49
73,03
72,57
72,11
71,65
71,19
70,73
70,27
21,5
74,85
74,39
73,94
73,48
73,02
72,57
72,11
71,65
71,20
70,74
70,29
69,83
22,0
74,37
73,92
73,47
73,01
72,56
72,11
71,65
71,20
70,75
70,29
69,84
69,39
22,5
73,89
73,44
72,99
72,54
72,09
71,64
71,19
70,74
70,29
69,84
69,38
68,93
23,0
73,41
72,97
72,52
70,07
71,62
71,18
70,73
70,28
69,83
69,39
68,94
68,49
23,5
72,94
72,49
72,05
71,60
71,16
70,72
70,27
69,83
69,38
68,94
68,49
68,05
24,0
72,46
72,02
71,58
71,14
70,70
70,25
69,81
69,37
68,93
68,49
68,04
67,60
24,5
71,99
71,55
71,11
70,67
70,23
69,79
69,35
68,92
68,48
68,04
67,60
67,16
25,0
71,51
71,08
70,64
70,20
69,77
69,33
68,90
68,46
68,02
67,59
67,15
66,72
12
Таблица IV. Количество сухого зерна кукурузы на каждые 100 кг влажного
зерна
Урожайность влажного зерна
Влажность сравнительно с урожайностью
зерна
сухого зерна (%)
14,0
100,0
14,5
99,41
15,0
98,81
15,5
98,21
16,0
97,62
16,5
97,00
17,0
96,38
17,5
95,76
18,0
95,14
18,5
94,52
19,0
93,90
19,5
93,28
20,0
92,64
20,5
92,00
21,0
91,35
21,5
90,71
22,0
90,07
22,5
89,41
23,0
88,76
23,5
88,09
24,0
87,43
24,5
86,77
25,0
86,11
13
25,5
85,37
26,0
84,63
26,5
83,89
27,0
83,15
27,5
82,40
28,0
81,65
28,5
80,87
29,0
80,11
29,5
79,33
30,0
78,56
14