Менять страховщика, сохраняя право на инвестиционный доход,

Менять страховщика, сохраняя право на инвестиционный доход,
можно не чаще одного раза в пять лет
В 2015 году изменились правила перевода средств пенсионных накоплений граждан
другому страховщику. Переходить из Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР) в
негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и обратно, а также менять один НПФ на другой,
сохраняя право на инвестиционный доход, можно не чаще одного раза в пять лет.
Напомним, что страховщик – это или ПФР, или НПФ, то есть та организация, которая
осуществляет управление пенсионными накоплениями граждан и будет выплачивать их при
выходе на пенсию. Управляющая компания страховщиком быть не может: если гражданин
выбирает для инвестирования своих пенсионных накоплений государственную или частную
управляющую компанию, то страховщиком является ПФР.
По новым правилам перехода к другому страховщику предусматривается подача
застрахованным лицом заявления о переходе или заявления о досрочном переходе («срочный»
и досрочный переход).
«Срочный» переход предполагает, что накопления будут переданы новому страховщику
по истечении пятилетнего срока с года подачи застрахованным лицом заявления о переходе в
НПФ или в ПФР. То есть, если застрахованным лицом в 2015 было подано заявление о
переходе из ПФР в НПФ, его пенсионные накопления будут переданы в НПФ в первом
квартале 2021 года. В данном случае застрахованному лицу при переходе в НПФ гарантируется
вся сумма пенсионных накоплений и сохраняется весь инвестиционный доход.
Досрочный переход осуществляется по старому алгоритму, когда накопления передаются
после подведения итогов ежегодной кампании (весной следующего года). То есть, если
застрахованным лицом в 2015 было подано заявление о досрочном переходе, его пенсионные
накопления будут переданы новому страховщику в первом квартале 2016 года. В таком случае
пенсионные накопления будут передаваться без инвестиционного дохода. Более того, если
старым страховщиком получены убытки при инвестировании средств, они будут отражены на
счете застрахованного лица, и сумма пенсионных накоплений уменьшится. Таким образом,
досрочный переход приводит к определенным рискам - потере инвестиционного дохода и
отсутствию гарантии на сохранение номинала страховых взносов.
Новые правила направлены на ограничение частых переходов, на стимулирование
граждан находиться у страховщика более длительный период для эффективного управления
средствами пенсионных накоплений.
ПФР напоминает, что до конца 2015 года граждане 1967 года рождения и моложе могут
выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения: направить всю сумму страховых взносов,
поступающих в бюджет ПФР от работодателя, на финансирование только страховой пенсии или
распределить эту сумму между страховой и накопительной пенсиями. У застрахованных лиц,
которые никогда ранее не выбирали управляющую компанию, не переводили пенсионные
накопления в НПФ (так называемые «молчуны»), страховые взносы будут продолжать
направляться только на финансирование страховой пенсии, если до конца 2015 года не будет
подано заявление о выборе управляющей компании или о переходе (о досрочном переходе) в
НПФ. При подаче заявления о досрочном переходе в НПФ важно помнить о рисках досрочного
перехода к новому страховщику. Граждане, ранее переводившие свои пенсионные накопления в
управляющую компанию или в негосударственный пенсионный фонд, и желающие направить
всю сумму страховых взносов работодателя только на страховую пенсию могут подать
заявление об отказе от финансирования накопительной пенсии. Данное заявление можно подать
и позднее 2015 года.
Все формы заявлений о выборе управляющей компании, о переходе (досрочном переходе)
в НПФ или в ПФР размещены в соответствующем разделе на сайте Пенсионного фонда. Там же
можно ознакомиться с инструкциями по их заполнению.