Порядок взаимодействия с финансовыми организациями

Утвержден
Попечительским советом
Фонда развития малого и среднего
предпринимательства Новосибирской
области
(Протокол № 1 от 07.02.2014 г.)
Председатель Попечительского совета
_______________Ю.А. Соколов
ПОРЯДОК
ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ФОНДА РАЗВИТИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ С
ФИНАНСОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ – ПАРТНЕРАМИ ФОНДА
1. Общие положения
1.1. Настоящий Порядок определяет общие условия, принципы и
порядок
взаимодействия
Фонда
развития
малого
и
среднего
предпринимательства
Новосибирской
области
с
финансовыми
организациями.
1.2. В настоящем Порядке используются следующие понятия:
«Фонд» - некоммерческая организация «Фонд развития малого и
среднего предпринимательства Новосибирской области»
«Программа Фонда» - деятельность Фонда по предоставлению
Фондом поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства
Новосибирской области перед финансовыми организациями.
«Финансовая организация» - организация, которая имеет право
осуществлять кредитные операции и/или операции финансовой аренды,
заключившая или намеревающаяся заключить с Фондом соглашение о
сотрудничестве и участвующая в программе предоставления кредитов,
банковских гарантий, финансовой аренды субъектам малого и среднего
предпринимательства.
«Исполнительный
директор
Фонда»
единоличный
исполнительный орган управления Фондом, осуществляющий текущее
руководство деятельностью Фонда и подотчетный Попечительскому совету
Фонда.
«Попечительский совет Фонда» – надзорный орган Фонда,
осуществляющий надзор за его деятельностью, принятием решений
Исполнительной дирекцией Фонда и обеспечением их исполнения, целевым
использованием средств Фонда, обеспечением соблюдения Фондом целей, в
интересах которых он был создан, соблюдением Фондом законодательства.
2
«Поручительство Фонда» - оформленный в соответствии с
требованиями действующего законодательства Российской Федерации
договор поручительства, по которому Фонд принимает обязательство перед
Финансовой организацией за исполнение субъектом малого и среднего
предпринимательства его обязательств по кредитному договору, договору
банковской гарантии, договору финансовой аренды на условиях,
определенных в договоре поручительства.
«Субъекты малого и среднего предпринимательства» юридические лица, крестьянские (фермерские) хозяйства и индивидуальные
предприниматели, отнесенные к субъектам малого и среднего
предпринимательства в соответствии с условиями, установленными
Федеральным законом от 24 июля 2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и
среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее – ФЗ
№ 209).
«Порядок отбора» - документ, утвержденный Попечительским
Советом Фонда, в котором определяются условия отбора на конкурсной
основе Финансовых организаций:
- участвующих в программах предоставления кредитов, банковских
гарантий,
финансовой
аренды
субъектам
малого
и
среднего
предпринимательства Новосибирской области под поручительства Фонда;
- размещающих средства Фонда на депозите.
«Едиными конкурсами» считаются конкурсы, по условиям которых
размещение депозитных средств Фонда осуществлялось одновременно с
заключением Соглашения о сотрудничестве с Банками по предоставлению
кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства Новосибирской
области под поручительства Фонда.
«Раздельными конкурсами» считаются конкурсы, по условиям
которых размещение средств Фонда на депозитах Банков и заключение
Соглашений о сотрудничестве с Финансовыми организациями по
предоставлению кредитов, банковских гарантий, финансовой аренды
субъектам малого и среднего предпринимательства Новосибирской области
под поручительства Фонда проводятся раздельно.
Попечительский совет Фонда вправе принимать решение о проведении
как единых, так и раздельных конкурсов.
«Резерв партнеров Фонда» – перечень Финансовых организаций
принявших участие в конкурсе по отбору Финансовых организаций для
участия в программах предоставления кредитов, банковских гарантий,
финансовой аренды субъектам малого и среднего предпринимательства
Новосибирской области под поручительства Фонда, но не вошедших в состав
победителей конкурса.
1.3. Порядок предоставления Поручительства Фонда определяется
действующим законодательством Российской Федерации, Регламентами
Фонда, а также иными применимыми внутренними документами Фонда,
утверждаемыми Попечительским Советом Фонда.
3
1.4. Общий
лимит
поручительств
Фонда
устанавливается
Попечительским советом Фонда, исходя из величины активов Фонда и
других финансовых показателей деятельности Фонда.
1.5. Лимит поручительств на конкретную Финансовую организацию
устанавливается Попечительским советом Фонда с учетом результатов
конкурсов.
2. Общие условия взаимодействия Фонда и Финансовых организаций
2.1. Отбор Финансовых организаций производится по конкурсу в
соответствии с Порядками отбора, утвержденными Попечительским Советом
Фонда.
2.2. Взаимодействия Фонда и Финансовых организаций по условиям
предоставления поручительств Фондом развития малого и среднего
предпринимательства Новосибирской области по обязательствам субъектов
малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и
осуществляющим свою деятельность в Новосибирской области
регулируются Регламентами предоставления поручительств.
2.3. Взаимодействия Фонда и Финансовой организации по условиям
предоставления
кредитов, банковских гарантий, финансовой аренды
регулируются
Соглашениями
о
сотрудничестве.
Соглашения
о
сотрудничестве заключаются на бессрочной основе.
2.4. Финансовые
организации-партнеры
Фонда,
заключившие
Соглашения на бессрочной основе, ежегодно не позднее 1 ноября текущего
года или по запросу Фонда направляют в Фонд:
- информацию о внесении изменений в Устав;
- заверенное Финансовой организацией аудиторское заключение за
предыдущий финансовый год;
- справку, отражающую финансовые показатели деятельности
организации за предыдущий год и на последнюю отчетную дату текущего
года, в соответствии с п. 10. «Порядка отбора финансовых организаций,
участвующих в программе Фонда развития малого и среднего
предпринимательства Новосибирской области предоставления поручительств
по
обеспечению
обязательств
субъектов
малого
и
среднего
предпринимательства Новосибирской области».
2.5. Информация об изменениях (дополнениях) Регламентов,
Договоров поручительств, Соглашений, данного Порядка доводится до
сведения Финансовых организаций-партнеров в срок не позднее 14
(четырнадцати) дней с даты их утверждения Попечительским Советом
Фонда.
3. Взаимодействие Фонда и Банков, заключивших депозитные
договоры и соглашения о сотрудничестве в рамках единого конкурса.
4
3.1. Фонд вправе без изменения процентной ставки по депозиту
уменьшить сумму средств, размещённых в Банке под обеспечение
поручительств, и объявить на оставшуюся сумму новый конкурс отбора
Банков, участвующих в программе предоставления кредитов субъектам
малого и среднего предпринимательства Новосибирской области под
поручительства Фонда, в следующих случаях:
3.1.1. Если Банком в течение 3 месяцев с момента размещения в Банке
средств Фонда, предназначенных для обеспечения поручительств, заключено
кредитных договоров с привлечением поручительства Фонда на сумму менее
15 % от размера лимита поручительств, установленных Банку.
3.1.2. Если Банком в течение 6 месяцев с момента размещения в Банке
средств Фонда, предназначенных для обеспечения поручительств, заключено
кредитных договоров с привлечением поручительства Фонда на сумму менее
40 % от размера лимита поручительств, установленных Банку.
3.1.3. В случае использования Банком выделенного (установленного)
лимита поручительств в течение 1-го года сотрудничества менее чем на 100
%.
3.1.4. Если сумма требований Банка к Фонду по просроченным и
неисполненным обязательствам по кредитным договорам превысит 8% от
объёма кредитов, выданных Банком под поручительства Фонда.
3.2. После того, как весь объём поручительств оказался задействован
банком, банк может выдавать кредиты под поручительство Фонда в случае
полного погашения ранее выданных кредитов под поручительства Фонда и
соответственно высвобождения части объемов поручительства.
3.3. Банки за 3 месяца до прекращения действия депозитного договора,
по которому размещены средства Фонда в банке, предназначенные для
предоставления поручительства, перестают выдавать кредиты под
поручительства Фонда.
3.4. Фонд после прекращения действия депозитного договора средства,
свободные от обязательств перед банком, размещает на своём расчётном
счёте (депозите) для сбора всех свободных средств, с целью объявления
нового отбора банков для участия в программе предоставления кредитов
субъектам малого и среднего предпринимательства Новосибирской области
под поручительства Фонда.
3.5. Средства, обременённые поручительством перед банком, Фонд
размещает на депозитном счёте в банке на срок действия самого длительного
кредитного договора, выданного под поручительство Фонда, на условиях
доходности и при прекращении действия какого-либо кредитного договора,
выданного под поручительство Фонда, высвобожденные средства, занятые
поручительством, перечисляются Банком на расчётный счёт Фонда.
4. Взаимодействие Фонда и Финансовых организаций, заключивших
депозитные договоры и соглашения о сотрудничестве в рамках
раздельных конкурсов.
5
4.1. Попечительский совет Фонда, в отношении Финансовых
организаций заключивших соглашение о сотрудничестве в рамках
раздельных конкурсов, вправе исключить Финансовую организацию из
состава партнеров Фонда или уменьшить сумму лимита поручительств и
передать изъятую часть средств иной Финансовой организации - участнице
конкурса в следующих случаях:
4.1.1. Если Финансовой организацией в течение 3 месяцев с момента
заключения соглашения о сотрудничестве, заключено кредитных договоров,
договоров банковских гарантий, договоров финансовой аренды с
привлечением поручительства Фонда на сумму менее 15 % от размера
лимита поручительств, установленных Финансовой организации.
4.1.2. Если Финансовой организацией в течение 6 месяцев с момента
заключения соглашения о сотрудничестве, заключено кредитных договоров,
договоров банковских гарантий, договоров финансовой аренды с
привлечением поручительства Фонда на сумму менее 40 % от размера
лимита поручительств, установленных Финансовой организации.
4.1.3. В случае использования Финансовой организацией выделенного
(установленного) лимита поручительств в течение 1-го года сотрудничества
менее, чем на 100 %.
4.1.4. Если сумма требований Финансовой организации к Фонду по
просроченным и неисполненным обязательствам по кредитным договорам,
договорам банковской гарантии, договорам финансовой аренды превысит 8%
от объёма кредитов, банковских гарантий, финансовой аренды выданных
Финансовой организацией под поручительства Фонда.
4.2. Фонд после прекращения действия договора поручительства
средства, свободные от обязательств перед Финансовой организацией,
выставляет на конкурс среди Финансовых организаций для предоставления
поручительств при предоставлении кредитов, банковских гарантий,
финансовой аренды субъектам малого и среднего предпринимательства
Новосибирской области.
5. Перераспределение ранее выделенных лимитов.
5.1. Лимит поручительств, установленный на конкретную Финансовую
организацию, может быть уменьшен:
- по заявлению Финансовой организации;
- в случае уменьшения общего лимита поручительств, установленного
Фондом на Финансовые организации;
- в случае невыполнения Финансовой организацией условий п. 4.1.
данного порядка.
5.2. Лимит поручительств, установленный на конкретную Финансовую
организацию, может быть увеличен в случае:
- увеличения общего лимита поручительств, установленного Фондом
на Финансовые организации;
6
- досрочного расторжения Соглашения с одной или несколькими
Финансовыми организациями;
- в пределах установленного общего лимита поручительств, при
условии выбора Финансовой организацией своего лимита поручительств
Фонда в размере не менее 80%, в случае, когда другой Финансовой
организации уменьшается установленный для неё лимит.
При этом лимит поручительств установленный на конкретную
Финансовую организацию на может превышать 20% от общего лимита
поручительств Фонда.
5.3. Общий лимит поручительств Фонда может быть изменен (увеличен
или уменьшен) Попечительским Советом Фонда с учетом выбранных
Финансовыми организациями
лимитов поручительств, объемами
предъявленных Финансовыми организациями требований по договорам
поручительства, объема выплат, произведенных Фондом в пользу
Финансовых организаций и иных имеющих значение показателей.
6. Порядок участия и выхода Финансовых организаций из программ
Фонда
6.1. В соответствии с принятым Попечительским советом Фонда
решением о включении Финансовой организации в программы
предоставления кредитов, банковских гарантий, финансовой аренды
субъектам малого и среднего предпринимательства Новосибирской области
под поручительства Фонда, по результатам отбора, Фонд обязан направить в
Финансовую организацию для подписания, в срок 10 рабочих дней с даты
принятия решения по результатам конкурса, типовое соглашение о
сотрудничестве на каждый вид обеспечиваемого обязательства (далее –
Соглашение).
6.2. В случае, если Финансовая организация не предоставляет в Фонд
Соглашение, подписанное со своей стороны, в течение 10 рабочих дней от
даты получения типового Соглашения, решение Попечительского Совета о
включении в Программы Фонда автоматически аннулируется. Об этом Фонд
уведомляет Финансовую организацию, не подписавшую Соглашения, а также
членов Попечительского Совета.
6.3. Несогласие Финансовой организации с условиями Программы
Фонда (в т. ч. с текстом типового Договора поручительства, Соглашения и
Регламента по каждому виду обеспечиваемого обязательства) расценивается
как отказ Финансовой организации от участия в Программе Фонда.
Исполнительный директор Фонда обращается к Попечительскому Совету о
исключении Финансовой организации из Программы.
6.4. Фонд уведомляет Попечительский Совет о нарушениях
Финансовой организации-партнера действующего Регламента. Решение о
дальнейших взаимоотношениях с Финансовой организацией-партнером
принимает Попечительский Совет. Фонд доводит принятое решение до
7
Финансовой организации в срок не позднее 10 рабочих дней от даты его
принятия.
6.5. Финансовая организация-партнер вправе обратиться в письменном
виде к Попечительскому Совету Фонда о внесении изменений в
действующие Договора поручительства, Соглашения и Регламенты.
6.6. Финансовая организация-партнер вправе в любое время по своему
усмотрению прекратить свое участие в Программе и досрочно расторгнуть
заключенное с Фондом Соглашение, письменно уведомив об этом Фонд в
срок не позднее, чем за 30 дней до даты досрочного расторжения
Соглашения.
6.7. Фонд вправе обратиться к Попечительскому Совету о досрочном
расторжении по инициативе Фонда заключенного с Финансовой
организацией Соглашения. Фонд обязан письменно уведомить Финансовую
организацию о принятом Попечительским Советом решении в срок не
позднее, чем за 30 дней до даты досрочного расторжения Соглашения.
6.8. Досрочное расторжение Соглашения между Финансовой
организацией и Фондом не влечет за собой автоматического расторжения
(прекращения) ранее заключенных с Финансовой организацией договоров
поручительства и отказ со стороны Фонда от обязательств по ним.
6.9. С момента уведомления сторон о досрочном расторжении
Соглашения или выходе Финансовой организации из Программы договора
поручительства
Фонда с указанной Финансовой организацией не
заключаются.
6.10. До момента выхода Финансовой организации из Программы и
расторжения Соглашения, Финансовая организация и Фонд обязаны
надлежащим образом исполнять все свои обязательства, указанные в
Соглашении.
Исполнительный директор
Фонда развития малого и
среднего предпринимательства
Новосибирской области
О.И. Дронова