Памятка для Банковского платежного агента

Выдержка из ПОЛОЖЕНИЯ
о порядке и условиях взаимодействия ОАО «НДБ»
и его Банковских платежных агентов (субагентов)
ПАМЯТКА
для Банковского платежного агента
ОАО «НДБ» (далее – Банк либо оператор по переводу денежных средств) в соответствии с
Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон о НПС), а
также в соответствии с нормативно-правовыми актами Банка России настоящим письмом доводит
до Вашего сведения информацию о правилах работы, которыми должны руководствоваться
Банковские платежные агенты (далее – БПА) при осуществлении своей деятельности.
Общие положения о деятельности банковских платежных агентов
ОАО «НДБ», являясь в соответствии с Законом о НПС оператором по переводу денежных
средств, вправе привлекать банковского платежного агента:
1. для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи
физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением
платежных терминалов и банкоматов;
2. для предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения
возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии
с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств;
3. для проведения в соответствии с требованиями законодательства Российской
Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма идентификации или упрощенной
идентификации клиента - физического лица в целях осуществления перевода
денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных
денежных средств, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу
электронного средства платежа.
При осуществлении указанной деятельности банковский платежный агент обязан:
1. Осуществлять вышеуказанную деятельность от имени Банка;
2. Проводить в соответствии с требованиями законодательства РФ о противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,
и
финансированию терроризма идентификацию клиента – физического лица, его
представителя, выгодоприобретателя, бенефициарных владельцев в целях
осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, а также
при предоставлении указанному клиенту - физическому лицу электронного средства
платежа;
3. Использовать специальный банковский счет для зачисления в полном объеме
полученных от физических лиц наличных денежных средств;
4. Подтверждать принятие (выдачу) наличных денежных средств путем выдачи
кассового чека;
5. Предоставлять физическим лицам информацию в соответствии с п.15 статьи 14
Законом о НПС;
6. Применять платежные терминалы и банкоматы в соответствии с требованиями
законодательства РФ о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении
наличных денежных расчетов.
Касательно соблюдения Закона о противодействии легализации
Банковский платежный агент в соответствии с требованиями Федерального закона от
07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма», при приеме от физических лиц наличных
денежных средств или при предоставлении физическим лицам электронного средства платежа,
1
проводит идентификацию клиента - физического лица, представителя клиента,
выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.
Идентификация – совокупность мероприятий по установлению определенных сведений о
клиентах, их представителе, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах по
подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или)
надлежащим образом, заверенным копиям.
Сведения необходимые для идентификации физического лица:
1. Фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество.
2. Дата и место рождения.
3. Гражданство.
4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи
документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется).
4.1. Для граждан Российской Федерации:
 паспорт гражданина Российской Федерации;
 свидетельство органов ЗАГС, органа исполнительной власти или органа местного
самоуправления о рождении гражданина - для гражданина Российской Федерации, не
достигшего 14 лет;
 общегражданский заграничный паспорт;
 паспорт моряка;
 удостоверение личности военнослужащего или военный билет;
 временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое
органом внутренних дел до оформления паспорта;
 иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской
Федерации документами, удостоверяющими личность.
4.2. Для иностранных граждан:
 паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным
законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской
Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность.
4.3. Для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской
Федерации:
 вид на жительство в Российской Федерации
4.4. Для иных лиц без гражданства:
 документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с
международным договором Российской Федерации в качестве документа,
удостоверяющего личность лица без гражданства;
 разрешение на временное проживание;
 вид на жительство;
 иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в
соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве
документов, удостоверяющих личность лица без гражданства.
4.5. Для беженцев:
 свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное
дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом
иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной
власти по миграционной службе;
 удостоверение беженца.
5. Данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата
окончания срока пребывания; и данные документа, подтверждающего право иностранного
гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации:
серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания
(проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания).
В
соответствии
с
законодательством
Российской
Федерации
документами,
2
подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание
(проживание) в Российской Федерации, являются:
 вид на жительство;
 разрешение на временное проживание;
 виза;
 иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской
Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание
(проживание) в Российской Федерации.
6. Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.
7. Идентификационный номер налогоплательщика (если имеется).
8. Номера контактных телефонов и факсов (если имеются).
Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, а также установить и
идентифицировать представителя клиента, выгодоприобретателя и (или) бенефициарного
владельца, представляются БПА Службе финансового мониторинга в срок, не превышающий двух
рабочих дней. Документы должны быть действительны на дату их предъявления.
Если сумма денежных средств не превышает 15000 рублей либо сумму в иностранной
валюте, эквивалентную 15000 рублей, Идентификация клиента - физического лица,
представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также упрощенная
идентификация клиента - физического лица не проводится:
1. при приеме Банковским платежным агентом наличных денежных средств физического
лица с целью перевода денежных средств без открытия банковского счета (в том числе
электронных денежных средств) в пользу:
 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых
товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов
интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации,
 органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений,
находящихся в их ведении, получающих денежные средства плательщика в рамках
выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации.
2. при предоставлении клиентом - физическим лицом Банковскому платежному агенту
денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств.
Банковский платежный агент обязан проводить Идентификацию, а также упрощенную
идентификацию клиента - физического лица независимо от суммы принятых наличных денежных
средств в случаях если:
 получателем переводимых денежных средств является физическое лицо,
 получателем переводимых денежных средств является некоммерческая организация
(кроме религиозных и благотворительных организаций, зарегистрированных в
установленном порядке, товариществ собственников недвижимости (жилья),
жилищных, жилищно-строительных кооперативов или иных специализированных
потребительских
кооперативов,
региональных
операторов,
созданных
в
организационно-правовой форме фонда в соответствии с Жилищным кодексом
Российской Федерации),
 получателем переводимых денежных средств является организация, созданная за
пределами территории Российской Федерации,
 у работников БПА возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в
целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или
финансирования терроризма,
 наличные денежные средства приняты для перевода денежных средств без открытия
банковского счета (в том числе электронных денежных средств) в целях оплаты
товаров (работ, услуг), включенных в перечень товаров (работ, услуг), определенный
Правительством Российской Федерации, в оплату которых платежный агент не вправе
принимать платежи физических лиц.
3
Касательно использования специального банковского счета:
При использовании специального банковского счета банковский платежный агент обязан
учитывать, что по указанному счету можно осуществлять следующие операции:
1. Зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств.
2. Зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета
банковского платежного агента (субагента).
3. Списание денежных средств на банковские счета.
Осуществление иных операций по специальному банковскому счету не допускается.
Режим специального банковского счета, которым является счет № 40821, регулируется
Федеральным законом от 27 июня 2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Контроль за соблюдением банковскими платежными агентами и субагентами обязанностей
по сдаче Банку полученных от физических лиц наличных денежных средств для зачисления на
свой специальный банковский счет, а также по использованию указанного счета, осуществляется
налоговыми органами РФ.
Касательно информации, которая должна быть указана на чеке, выдаваемом
физическому лицу:
Контрольно-кассовая техника, применяемого банковскими платежными агентами, должна
обеспечивать выдачу кассового чека, содержащего следующие обязательные реквизиты:
1. Наименование документа - кассовый чек.
2. Общая сумма принятых (выданных) денежных средств.
3. Наименование операции банковского платежного агента.
4. Размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы,
включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента в случае его
взимания;
5. Дата, время приема (выдачи) денежных средств;
6. Номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;
7. Адрес места приема (выдачи) денежных средств;
8. Наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и
банковского платежного агента, а также их идентификационные номера
налогоплательщика;
9. Номера телефонов оператора по переводу денежных средств, банковского платежного
агента.
Все реквизиты, напечатанные на кассовом чеке, должны быть четкими и легко читаемыми в
течение не менее шести месяцев. Применяемые банковским платежным агентом платежные
терминалы или банкоматы должны обеспечивать печать на кассовом чеке своего номера и
вышеуказанных реквизитов в некорректируемом виде, обеспечивающем идентичность
информации, зарегистрированной на кассовом чеке, контрольной ленте и в фискальной памяти
контрольно-кассовой техники.
Касательно требований к контрольно-кассовой технике, используемой БПА
Контрольно-кассовая техника, применяемая БПА, должна:
1. быть зарегистрирована в налоговых органах по месту учета БПА в качестве
налогоплательщика;
2. быть исправна, опломбирована в установленном порядке;
3. иметь фискальную память и эксплуатироваться в фискальном режиме.
Контрольно-кассовая техника в составе платежного терминала и банкомата помимо
требований, установленных предыдущим абзацем, должна:
1. быть установлена в составе каждого платежного терминала и банкомата внутри их
корпусов, содержащих устройство для приема и (или) выдачи средств наличного
платежа;
4
2. быть зарегистрирована в налоговом органе по месту учета налогоплательщика с
указанием адреса места ее установки в составе платежного терминала или банкомата;
3. передавать в фискальном режиме в платежный терминал или банкомат фискальные
данные, регистрируемые на кассовом чеке, электронном носителе контрольной ленты
и в накопителе фискальной памяти.
В случае изменения адреса места установки платежного терминала или банкомата,
банковский платежный агент обязан в день осуществления такого изменения направить
соответствующее уведомление в налоговый орган с указанием нового адреса места установки
контрольно-кассовой техники, входящей в состав платежного терминала или банкомата.
Касательно информации, которая должна быть доведена банковским платежным
агентом до физического лица:
При привлечении банковского платежного агента в каждом месте осуществления операций
банковского платежного агента до начала осуществления каждой операции физическим лицам
должна предоставляться следующая информация:
1. Адрес места осуществления операций банковского платежного агента;
2. Наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и
банковского платежного агента, а также их идентификационные номера
налогоплательщика;
3. Номер лицензии оператора по переводу денежных средств на осуществление
банковских операций;
4. Реквизиты договора между оператором по переводу денежных средств и банковским
платежным агентом;
5. Размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы,
включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента в случае его
взимания;
6. Способы подачи претензий и порядок их рассмотрения;
7. Номера телефонов оператора по переводу денежных средств, банковского платежного
агента.
При использовании банковским платежным агентом платежного терминала или банкомата
вышеуказанная информация должна предоставляться физическим лицам в автоматическом
режиме.
5