Тариф «Кредит на приобретение недвижимости под залог

Тариф «Кредит на приобретение недвижимости под залог
приобретаемой недвижимости»
Целевое использование кредита: на приобретение жилого или нежилого недвижимого
имущества:
 квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке недвижимости;
 жилого дома с земельным участком, таунхауса с земельным участком на вторичном рынке;
 нежилого здания или сооружения с земельным участком (правом аренды на земельный
участок), на котором оно расположено на вторичном рынке;
 нежилого помещения в здании или сооружении (офисные, торговые помещения, апартаменты
и др.) на первичном и вторичном рынке недвижимости.
Основные требования к Заемщику:
 гражданство Российской Федерации;
 возраст на момент подачи Анкеты: от 18 лет;
 возраст на момент погашения кредита: до 65 лет (включительно);
 наличие постоянной регистрации в Российской Федерации;
 основное место работы в Российской Федерации;
 виды трудовой занятости Заемщика:
 наемный работник;
 нотариус, занимающийся частной практикой;
 адвокат, учредивший адвокатский кабинет;
 индивидуальный предприниматель;
 собственник (участник/учредитель) юридического лица, одновременно являющийся
наемным работником в такой организации;
 общий трудовой стаж / срок осуществления предпринимательской деятельности / наличие
действующего зарегистрированного бизнеса не менее 2-х лет (хотя бы у одного из Заемщиков);
 общее число Заемщиков (солидарных Заемщиков) должно быть не более 4-х;
 все
Залогодатели
приобретаемого
недвижимого
имущества
должны
являться
совершеннолетними и выступать в качестве Заемщиков по кредиту;
 в качестве Заемщика может выступать лицо, не состоящее в родственных связях ни с одним из
Заемщиков, а так же не являющееся Залогодателем. Если среди Залогодателей
приобретаемого недвижимого имущества присутствуют лица, не состоящие в родственных
отношениях, кредитование осуществляется с учетом того, что Залогодателями приобретаемого
недвижимого имущества могут быть представители не более 2-х семей;
 в качестве Заемщика может выступать только лицо, имеющее доход, подтвержденный в
соответствии с требованиями Банка, за исключением случаев, указанных ниже:
 супруг/супруга Заемщика в обязательном порядке должен/должна являться солидарным
Заемщиком и Залогодателем (за исключением случаев, когда между супругами заключен
брачный договор, по условиям которого установлен режим раздельной собственности в
отношении приобретаемого недвижимого имущества и раздельный режим долгов супругов
по кредитному договору);
 лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих
отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнения в запас,
может являться солидарным Заемщиком по кредиту при условии, что такое лицо является
членом семьи или взаимозависимым 1
лицом хотя бы одного из Заемщиков, не
подлежащего призыву на срочную воинскую службу и имеющего доход. При этом доходы и
расходы Заемщика, подлежащего призыву в вооруженные силы Российской Федерации, не
учитываются при рассмотрении Анкеты;
 в качестве солидарного Заемщика, не имеющего дохода, может выступать лицо,
обучающееся в учебном заведении на очной форме, при условии, что такое лицо является
членом семьи или взаимозависимым лицом хотя бы одного из Заемщиков, имеющего
доход.
Первоначальный взнос (ПВ):
 минимальный:
1
Взаимозависимые лица - близкие родственники: родители и дети, полнородные и неполнородные братья и сестры
(имеющие общих отца или мать), усыновители и усыновленные, дедушки, бабушки Заемщика и/или его супруга(-ги)
20% от стоимости недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредитных средств, если
им является квартира в многоквартирном жилом доме,
30% от стоимости недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредитных средств, если
им является нежилое помещение,
40% от стоимости недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредитных средств, если
им является жилой дом с земельным участком, таунхаус с земельным участком или нежилое
здание/сооружение с земельным участком (правом аренды земельного участка).
 максимальный – не более 70% от стоимости недвижимого имущества, приобретаемого за
счет кредитных средств.
При приобретении жилого дома с земельным участком, таунхауса с земельным участком или
нежилого здания/сооружения с земельным участком (правом аренды земельного участка)
стоимость
недвижимого
имущества
определяется
исходя
из
стоимости
жилого
дома/таунхауса/здания/сооружения, без учёта стоимости земельного участка, на котором
расположен такой жилой дом/таунхаус или без учёта стоимости земельного участка/права аренды
земельного участка, на котором расположено нежилое здание/сооружение.
Под стоимостью недвижимого имущества подразумевается:


Первичный рынок – стоимость по Договору приобретения прав требования на получение в
собственность вновь создаваемого (строящегося) объекта недвижимого имущества
Вторичный рынок – наименьшая из двух стоимостей: оценочная стоимость, определенная в
соответствии с отчетом независимой оценочной компании, или цена недвижимого имущества
по договору купли-продажи
Валюта кредита: рубли РФ, доллары США, Евро.
Размер кредита:
 минимальный – 500 000 рублей РФ (эквивалент в долларах США / Евро, рассчитанный по

курсу Банка России на дату принятии Банком кредитного решения), не менее 30% от стоимости
передаваемого в залог (ипотеку) недвижимого имущества.
максимальный – 15 000 000 рублей РФ (эквивалент в долларах США / Евро, рассчитанный по
курсу Банка России на дату принятии Банком кредитного решения) для Головного Банка в г.
Москва и Филиала Банка в г. Санкт-Петербург, 10 000 000 рублей РФ (эквивалент в долларах
США / Евро, рассчитанный по курсу Банка России на дату принятии Банком кредитного
решения) для иных Филиалов Банка, но не более:
80% от стоимости передаваемого в залог (ипотеку) недвижимого имущества (если предметом
ипотеки является квартира),
70% от стоимости передаваемого в залог (ипотеку) недвижимого имущества (если предметом
ипотеки является нежилое помещение),
60% от стоимости передаваемого в залог (ипотеку) недвижимого имущества (если предметом
ипотеки является жилой дом с земельным участком, таунхаус с земельным участком, нежилое
здание/сооружение с земельным участком (правом аренды на земельный участок)).
Срок кредитования (устанавливается кратным 1 месяцу):
 минимальный – 1 год,
 максимальный – 20 лет.
Процентная ставка за пользование кредитом: фиксированная, зависит от суммы и срока
кредита, размера первоначального взноса, валюты кредита, наличия договоров личного и
титульного страхования:
 Первичный рынок*:
Валюта кредита
Рубли РФ
Доллары США,
Евро
Срок кредита
От 1 до 5 лет (вкл.)
Свыше 5 до 15 лет (вкл.)
От 1 до 5 лет (вкл.)
Свыше 5 до 15 лет (вкл.)
Процентная ставка, % годовых
ПВ от 20% до 50%
ПВ от 50% (вкл) до 70%
18,50
18,00
19,00
18,50
19,50
19,00
12,50
12,00
13,00
12,50
 Вторичный рынок:
Валюта кредита
Рубли РФ
Доллары США,
Евро
Срок кредита
От 1 до 5 лет (вкл.)
Свыше 5 до 15 лет (вкл.)
Свыше 15 лет
От 1 до 5 лет (вкл.)
Свыше 5 до 15 лет (вкл.)
Свыше 15 лет
Процентная ставка, % годовых
ПВ от 20% до 50%
ПВ от 50% (вкл) до 70%
18,00
17,50
18,25
17,75
18,50
18,00
12,00
11,50
12,50
12,00
13,00
12,50
*После оформления права собственности на нежилое недвижимое имущество, а также
ипотеки нежилого недвижимого имущества в пользу Банка % ставка соответствует ставкам
для нежилого недвижимого имущества на вторичном рынке недвижимости
Ставки применяются при условии заключения Заемщиками договоров личного и титульного
страхования. В случае если Заемщик не желает заключать договоры личного и титульного
страхования, процентная ставка увеличивается на 1% годовых. В случае если Заемщик не желает
заключать договор по одному из видов страхования (личное или титульное), процентная ставка
увеличивается на 0,7% годовых.
Обеспечение возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов:
 Первичный рынок:
 До государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу Банка (на
этапе строительства недвижимого имущества) – залог (ипотека) имущественных прав по
Договору приобретения прав требования на строящееся недвижимое имущество в пользу
Банка с даты государственной регистрации залога имущественных прав;
 После государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества в пользу Банка (после
оформления права собственности на объект недвижимого имущества) – залог (ипотека)
приобретенного объекта недвижимого имущества.
 Вторичный рынок:
- Залог (ипотека) приобретаемого недвижимого имущества.
Права Банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, и
право залога недвижимого имущества подлежат удостоверению закладной*. Закладная
составляется Заемщиками/Залогодателями по типовой форме, утвержденной Банком.
*При приобретении недвижимого имущества на первичном рынке закладная составляется
после государственной регистрации права собственности Заемщика(-ов) на объект
недвижимого имущества.
Способы предоставления кредита и расчетов с продавцом недвижимого имущества:
 с использованием индивидуального банковского сейфа: предоставление кредита
осуществляется до государственной регистрации ипотеки в силу закона в пользу Банка (для
вторичного рынка), либо ипотеки в силу закона имущественных прав требования на строящийся
объект недвижимого имущества по Договору приобретения в пользу Банка (для первичного
рынка, продавец - физическое лицо);
 с использованием аккредитивной формы расчетов: предоставление кредита осуществляется
до государственной регистрации права собственности Заемщика(-ов) на недвижимое
имущество и его ипотеки в силу закона в пользу Банка (для вторичного рынка), либо ипотеки в
силу закона имущественных прав требования на строящийся объект недвижимого имущества
по Договору приобретения в пользу Банка (для первичного рынка);
 безналичное перечисление со счета Заемщика на счет продавца (предоставление кредита
осуществляется после государственной регистрации права собственности Заемщика(-ов) на
недвижимое имущество и его ипотеки в силу закона в пользу Банка (для вторичного рынка),
либо ипотеки в силу закона имущественных прав требования на строящийся объект
недвижимого имущества по Договору приобретения в пользу Банка (для первичного рынка).
Условием доступа продавца недвижимого имущества к индивидуальному банковскому сейфу или
раскрытия аккредитива является предоставление в Банк:
 документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности Заемщика(ов) на приобретаемое недвижимое имущество и его ипотеки в силу закона в пользу Банка (для
вторичного рынка), или регистрацию ипотеки имущественных прав требования на строящийся
объект недвижимого имущества по Договору приобретения в пользу Банка (для первичного
рынка),
 расписки(-ок)/финансового документа продавца недвижимого имущества, подтверждающего(их) факт получения денежных средств в полном объеме по договору купли-продажи
недвижимого имущества/Договору приобретения прав требования на строящееся нежилое
помещение
 иных документов, в соответствии с требованиями кредитного договора.
Расчеты по договору купли-продажи недвижимого имущества/договору уступки прав требования
по договору участия в долевом строительстве между бывшими супругами осуществляются в
безналичной форме.