Процедура контроля за страховым обеспечением закладных

Приложение
УТВЕРЖДЕНО
приказом исполнительного директора по
администрированию ипотечных операций
ОАО «АИЖК»
от 13 июня 2012 г. № 124-од
ПРОЦЕДУРА КОНТРОЛЯ ЗА
СТРАХОВЫМ ОБЕСПЕЧЕНИЕМ ЗАКЛАДНЫХ
Москва
2
СОДЕРЖАНИЕ
1.
Назначение и цели Процедуры .............................................................................................3
2.
Роли участников/функции .....................................................................................................3
3.
Общий рекомендуемый порядок действий..........................................................................4
4.
Рекомендуемый порядок действий по закладным с просрочкой оплаты страхового
взноса
по
договору/полису
страхования
недвижимого
имущества
и/или
по
комбинированному/комплексному договору/полису ипотечного страхования .....................7
5.
Рекомендуемый порядок действий по закладным с просрочкой оплаты страхового
взноса по договору/полису личного страхования ....................................................................11
6.
Порядок действий по закладным c просрочкой оплаты страхового взноса по
договору/полису личного страхования при наличии в кредитном договоре/договоре займа
заемщика условия безакцептного повышения процентной ставки в случае отказа от
личного страхования ...................................................................................................................14
7.
Общие положения ................................................................................................................16
8.
Особенности контроля за страховым обеспечением закладных по отдельным
ипотечным продуктам .................................................................................................................22
9.
Положения Процедуры, обязательные к исполнению .....................................................23
10. Документооборот между участниками ..............................................................................25
3
Термины, определения и сокращения
Для целей Процедуры контроля за страховым обеспечением закладных (далее –
Процедура) применяются термины, определенные в Правилах сопровождения
обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению (далее –
Правила), а также следующие термины, определения и сокращения (равно применимые в
единственном и множественном числе):
ЕИС АИЖК – Единая информационная система ОАО «АИЖК».
ЕИС-Эксперимент – Единая информационная система, в которой осуществляется
сопровождение продукта «Материнский (семейный) капитал».
ОАСУ РПО – Общероссийская автоматизированная система учета регистрируемых
почтовых отправлений (http://info.russianpost.ru/servlet/post_item).
Требование – Требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой
денежных обязательств.
1.
Назначение и цели Процедуры
1.1. Назначение Процедуры: унификация и упорядочение системы контроля за
страховым обеспечением закладных, владельцем которых является Агентство или
инвестору.
1.2. Цели Процедуры: повышение качества кредитного портфеля, снижение
количества закладных с отсутствием страхового обеспечения, владельцем которых
является Агентство или инвестор, а также повышение качества работы АпоС по
закладным с отсутствием страхового обеспечения.
Большая часть положений Процедуры носит рекомендательный характер, за
их неисполнение вознаграждение АпоС снижаться не будет. Исключение
составляют положения, изложенные в разделе 9. Их исполнение является
обязательным.
2.
Роли участников/функции
Участники
1
Заемщик
Функции
2
1. Осуществляет оплату страховых взносов в соответствии с
договором/полисом страхования.
2. Предоставляет АпоС документы, подтверждающие
наличие страхового обеспечения (факт оплаты страхового
взноса).
4
Агентство
1. Контролирует наличие страхового обеспечения по
закладной.
2. Принимает решение о действиях в отношении закладной с
отсутствием страхового обеспечения.
3. Делегирует обязанности по контролю за наличием
страхового обеспечения закладной АпоС.
4. Принимает услуги АпоС по контролю за наличием
страхового обеспечения закладной и уплачивает АпоС
соответствующее вознаграждение.
5. Контролирует исполнение АпоС условий договора об
оказании услуг в рамках Процедуры.
6. Предоставляет СК списки заемщиков, заключивших
договоры/полисы страхования с соответствующей СК.
7. Контролирует исполнение СК/ФСК Процедуры.
8. Оказывает услуги инвесторам по контролю за наличием
страхового обеспечения
АпоС
1. Оказывает Агентству услуги по контролю за наличием
страхового
обеспечения
закладной:
осуществляет
взаимодействие с заемщиком и СК/ФСК в части исполнения
заемщиком обязательств по оплате страховых взносов;
направляет Агентству необходимые документы; отражает в
ЕИС АИЖК информацию об осуществленных мероприятиях
в соответствии с Процедурой.
2. Осуществляет взаимодействие с СК/ФСК и с ФГКУ в
рамках Процедуры.
3. Осуществляет внесение поступающей от СК/ФСК
информации об оплате заемщиками страховых взносов в
ЕИС АИЖК и проверку внесенных данных, сформировав
соответствующий отчет.
4. Предоставляет Агентству полученную от СК/ФСК
информацию
(копии
уведомлений) о расторжении
договоров/полисов страхования по причине неуплаты
страховых взносов
1. Предоставляет АпоС необходимую информацию,
отчетность и документы (в соответствии с Процедурой).
2. Предоставляет АпоС и Агентству информацию
(копии/оригиналы
уведомлений)
о
расторжении
договоров/полисов страхования по причине неуплаты
страховых взносов.
3. Сообщает АпоС о поступлении от страхователя (заемщика)
заявления о наступлении события, имеющего признаки
страхового
СК/ФСК
3.
Общий рекомендуемый порядок действий
3.1. Агентство до 10 (десятого) числа каждого месяца предоставляет СК списки
заемщиков, заключивших договоры/полисы страхования с соответствующей СК, права на
закладные по которым принадлежат Агентству/инвесторам. Информация предоставляется
ответственным сотрудником по электронной почте (адреса получателей Агентству
предоставляет и актуализирует по мере необходимости головной офис СК).
5
3.2. АпоС получает информацию о договорах/полисах страхования с заемщиками,
по которым в следующем календарном месяце будет закончен оплаченный страховой
премией период страхования, посредством ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент в месяце,
предшествующем месяцу плановой оплаты страхового взноса.
3.3. На основе информации, указанной в п. 3.2 Процедуры, Агентство рекомендует
АпоС в период с первого числа месяца, предшествующего месяцу плановой оплаты
страхового взноса, в течение 5 (пяти) рабочих дней АпоС направить заемщику по почте
(простым письмом) Уведомление-напоминание о наступлении в следующем месяце срока
оплаты очередного страхового взноса (по форме приложения 1).
3.4. В период с 1 (первого) по 3 (третье) число месяца, следующего за месяцем
плановой оплаты страхового взноса, СК/ФСК предоставляет АпоС Ежемесячный сводный
отчет о фактически оплаченных страховых премиях/взносах (по форме приложения 2 в
письменном виде по факсу/электронной почте, оригинал отчета направляется по почте).
Отчет должен содержать информацию:
- о фактически оплаченных страховых взносах по договорам/полисам
страхования, плановая дата оплаты по которым приходилась на отчетный период;
- фактически оплаченных страховых взносах по договорам/полисам
страхования, плановая дата оплаты по которым приходилась на предыдущие
периоды (т. е. страховых взносов, оплаченных с просрочкой).
3.5. В течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения от СК/ФСК отчета,
указанного в п. 3.4 Процедуры, АпоС:
- осуществляет загрузку данных о фактических платежах в
ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент;
- направляет по электронной почте в адрес Агентства копию
полученного от СК/ФСК отчета.
3.6. После завершения внесения данных о фактических платежах АпоС получает в
ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент информацию о закладных с неоплаченным страховым
взносом.
3.7. АпоС необходимо направить заемщику по почте (простым письмом)
Уведомление о просрочке оплаты очередного страхового взноса (по форме приложения
3).
Рекомендуемый срок исполнения мероприятия – в течение 10 (десяти) рабочих
дней с 7 (седьмого) числа первого месяца, следующего за месяцем плановой оплаты
страхового взноса.
Мероприятие должно быть исполнено до истечения пятого месяца, следующего за
месяцем плановой оплаты страхового взноса.
Также в первый месяц, следующий за месяцем плановой оплаты страхового взноса
АпоС рекомендуется совершить телефонный звонок с указанием на факт просрочки и
выяснением ее причин. В ходе телефонных переговоров заемщика необходимо уведомить
о том, что он может:
- согласовать с СК/ФСК возможность рассрочки оплаты страхового
взноса, в случае если в настоящее время заемщик не может оплатить взнос в
полном объеме;
- заключить договор/полис страхования недвижимого имущества и
личного страхования в любой другой страховой компании, согласованной
Агентством и предлагающей более выгодные для заемщика условия страхования.
Если с первой попытки установить контакт с заемщиком не удалось, в течение
указанного срока АпоС рекомендуется осуществлять повторные попытки связаться с
заемщиком или созаемщиками с целью доведения информации до их сведения1.
По мнению Агентства, для успешного установления контакта с заемщиком/созаемщиками необходимо
осуществлять звонки в течение нескольких дней (2, 3 дня), в разное время дня, по всем телефонным
номерам, имеющимся у АпоС (заемщика, созаемщика, работодателя, родственников и т .д.).
1
6
Последнюю из попыток дозвона, по мнению Агентства, необходимо осуществить не
позднее крайнего срока осуществления мероприятия.
В ходе телефонных переговоров по устному заявлению заемщика может быть
установлена контрольная дата восстановления страхового обеспечения2, которая, по
мнению Агентства, не должна быть позднее 24 (двадцать четвертого) числа первого
месяца, следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса, в противном случае
установленная дата не должна считаться контрольной. В таких ситуациях АпоС
целесообразно выполнять мероприятия согласно п. 3.8.1 Процедуры.
3.8. Агентство рекомендует АпоС осуществить второй звонок с напоминанием о
факте просрочки и необходимости оплаты очередного страхового взноса:
3.8.1. В период с 25 (двадцать пятого) по последнее число первого
месяца, следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса, в случае если
контрольная дата не была установлена.
3.8.2. На следующий рабочий день после истечения указанного
заемщиком в ходе первых телефонных переговоров контрольного срока, в случае если
страховое обеспечение не было восстановлено.
3.9. В случае если до заемщика не удалось дозвониться до истечения первого
месяца, следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса, АпоС обязан
предпринять все доступные меры для доведения информации до сведения заемщика и/или
созаемщиков до истечения второго месяца, следующего за месяцем плановой оплаты
страхового взноса.
Дальнейшие действия АпоС и Агентства осуществляются по одной из
нижеуказанных схем в зависимости от вида договора(-ов)/полиса(-ов) страхования, по
которому(-ым) заемщик допустил просрочку оплаты страхового взноса.
Если у заемщика комбинированный/комплексный договор страхования, и при этом в
кредитном договоре (договоре займа) нет условия о безакцептном увеличении ставки,
АпоС выполняет мероприятия согласно разделу 4 Процедуры.
Если у заемщика два договора страхования - отдельно имущественное, отдельно
личное страхование, и в кредитном договоре нет условия о безакцептном увеличении
ставки, то: в случае если просрочки имеются по обоим договорам, то АпоС выполняет
мероприятия согласно разделам 4 и 5 Процедуры; в случае если просрочка допущена по
какому-то одному из договоров, то работа ведется, соответственно, либо по разделу 4,
либо по разделу 5.
Если у заемщика комбинированный/комплексный договор страхования и при этом в
кредитном договоре (договоре займа) есть условие о безакцептном увеличении ставки,
АпоС выполняет мероприятия по разделам 4 и 6 Процедуры одновременно.
Если у заемщика два договора страхования – отдельно имущественное, отдельно
личное страхование, и в кредитном договоре есть условие о безакцептном увеличении
ставки, то: в случае если просрочки имеются по обоим договорам, то АпоС выполняет
мероприятия согласно разделам 4 и 6 Процедуры одновременно; если просрочка допущена
по какому-то одному из договоров, то работа ведется, соответственно, либо по разделу
4, либо по разделу 6.
В случае совпадения сроков проведения телефонных переговоров и/или личных
встреч с Заемщиком по одновременно осуществляемым схемам, АпоС проводит их по
какой-либо одной из схем, но при этом доводит до сведения заемщика всю устную и/или
письменную информацию, предусмотренную обеими схемами. В ЕИС АИЖК/ЕИС2
Страховое обеспечение по закладной может быть восстановлено одним из следующих способов:
- путем оплаты просроченного взноса по договору/полису страхования;
- путем заключения дополнительного соглашения к договору/полису страхования, изменяющего
график страховых взносов, и оплаты страхового взноса в соответствии с новым графиком;
- путем заключения нового договора/полиса страхования и оплаты страхового взноса в соответствии
с новым графиком.
7
Эксперимент информация об осуществлении мероприятий также вносится в поля
«Контроль за страховым обеспечением» по обоим договорам/полисам страхования.
4.
Рекомендуемый порядок действий по закладным с просрочкой
оплаты страхового взноса по договору/полису страхования недвижимого
имущества и/или по комбинированному/комплексному договору/полису
ипотечного страхования
4.1. Осуществляются мероприятия в соответствии с п. 3.2 – 3.9 Процедуры.
4.2. В период с 12 (двенадцатого) числа второго месяца, следующего за месяцем
плановой оплаты страхового взноса, в течение 10 (десяти) рабочих дней Агентство
рекомендует АпоС совершить очередной телефонный звонок заемщику/созаемщикам с
информацией о том, что в случае невосстановления страхового обеспечения в
трехдневный срок заемщику будет направлено Требование.
4.3. АпоС необходимо направить заемщику по почте:
4.3.1. Требование (по форме приложения 4, с уведомлением о вручении). При
этом необходимо учитывать, что, в случае если заемщику ранее уже было
предъявлено Уведомление-Требование/Требование по какому-либо иному
основанию, и:
4.3.1.1. Основание, по которому было предъявлено УведомлениеТребование/Требование3, не устранено – АпоС не предъявляет заемщику Требование,
но в те же сроки направляет заемщику по почте Письмо о возникновении
дополнительных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество /
взыскания задолженности (по форме приложения 5 простым письмом).
4.3.1.2. Основание, по которому ранее было предъявлено УведомлениеТребование/Требование, устранено до момента подачи Агентством исковых
требований – ранее предъявленное к нему Уведомление-Требование/Требование будет
считаться отозванным, и АпоС, по мнению Агентства, целесообразно осуществлять
мероприятия в соответствии с Процедурой в зависимости от количества дней
просрочки по оплате страхового взноса на момент устранения основания, по которому
заемщику ранее было предъявлено Требование.
4.3.2. Информационное письмо (по форме приложения 6) о расходах,
связанных с судебным и исполнительным производством, которые подлежат
взысканию с должника (одновременно4 с Требованием либо Письмом о
возникновении дополнительных оснований).
Рекомендуемый срок исполнения мероприятия – с 20 (двадцатого) по последнее
число второго месяца, следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса.
Мероприятия, указанные в п. 4.3, АпоС обязан осуществить до истечения пятого
месяца, следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса.
4.4. По инициативе Агентства или АпоС, но по официальному письменному
согласованию с Агентством Требование (по форме приложения 4) может быть
предъявлено заемщику досрочно в случаях, предусмотренных Федеральным законом от
16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
4.5. АпоС обязан произвести проверку наличия, состояния и условий содержания
предмета ипотеки. По мнению Агентства, проверка предмета ипотеки может не
осуществляться АпоС, в случае если такая проверка (непосредственно в жилом
помещении, являющемся предметом ипотеки) проводилась не ранее чем за 6 (шесть)
месяцев до указанной даты. Однако в этих случаях АпоС рекомендуется в те же сроки
Например, если ранее заемщику было предъявлено Требование в связи с просрочкой внесения
ежемесячных аннуитетных платежей и к моменту наступления периода с 20 (двадцатого) по последнее
число второго месяца, следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса, просрочка внесения
ежемесячных аннуитетных платежей не погашена.
4
В одном почтовом конверте
3
8
провести личную встречу с заемщиком. По итогам проверки АпоС должен оформить
Отчет о проверке состояния заложенного имущества (по форме приложения 7). При
несоблюдении требований Агентства, изложенных в указанном приложении, Отчет
считается не составленным и проверка – не осуществленной.
В ходе осуществления проверки предмета ипотеки/личной встречи с заемщиком
АпоС рекомендуется:
- выяснить причины возникновения просрочки и разъяснить
последствия дальнейшей неоплаты страхового взноса;
- сообщить заемщику о возможности оплаты страхового взноса в
рассрочку или заключения нового договора/полиса страхования с любой другой
согласованной Агентством страховой компанией;
- проверить наличие неисполненного Требования/УведомленияТребования, предъявленного заемщику по иным основаниям. При его отсутствии
вручить под расписку в получении с расшифровкой подписи и указанием даты
вручения Требование (по форме приложения 4), а также Информационное письмо
о расходах (по форме приложения 6), связанных с судебным и исполнительным
производством, которые подлежат взысканию с должника. При наличии
неисполненного Требования, врученного по иным основаниям, необходимо
вручить заемщику Письмо о возникновении дополнительных оснований для
обращения взыскания на заложенное имущество/взыскания задолженности (по
форме приложения 5), а также Информационное письмо о расходах (по форме
приложения 6), связанных с судебным и исполнительным производством, которые
подлежат взысканию с должника.
4.6. В случае если проверку наличия, состояния и условий содержания предмета
ипотеки/личную встречу с заемщиком провести не удалось, АпоС необходимо:
4.6.1. Произвести внешний осмотр сооружения. Если предметом
ипотеки является квартира в многоквартирном доме, провести осмотр состояния
входной двери и окон квартиры.
4.6.2. Составить Отчет о проведении внешнего осмотра состояния
заложенного имущества (по форме приложения 8). При несоблюдении требований
Агентства, изложенных в указанном приложении, Отчет считается не составленным и
проверка не осуществленной.
Рекомендуемый срок исполнения мероприятий, указанных в п. 4.5 - 4.6 – в течение
10 (десяти) рабочих дней с 15 (пятнадцатого) числа третьего месяца, следующего за
месяцем плановой оплаты страхового взноса.
Мероприятия, указанные в п. 4.5 - 4.6 АпоС обязан осуществить до истечения
пятого месяца, следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса.
4.7. Если Требование не удалось вручить заемщику лично в руки и до истечения
пятого месяца, следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса:
- от
почтового
отделения
не
получено
уведомление
о
5
вручении/невручении Требования , направленного по почте;
- при обращении АпоС к информационно-вычислительному центру
ОАСУ РПО с целью отслеживания регистрируемых почтовых отправлений, факт
вручения/невручения Требования не подтвержден;
- полученное от почтового отделения уведомление о невручении не
соответствует утвержденной форме,
АпоС в течение 5 (пяти) рабочих дней:
4.7.1. Обязан направить претензию оператору почтовой связи6 и
прикрепить сканированную копию претензии в кредитное дело заемщика в ЕИС
АИЖК/ЕИС-Эксперимент.
Порядок взаимодействия с почтовыми отделениями описан в приложении 9.
В случае если Требование направлялось заемщику ранее (досрочно) или позднее, чем с 20 (двадцатого) по
последнее число второго месяца, следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса (например,
5
6
9
4.7.2. Рекомендуется направить заемщику повторное Требование
(проконтролировав его получение заемщиком или соответствие полученного почтового
уведомления о невручении утвержденной форме), а также Информационное письмо о
расходах, связанных с судебным и исполнительным производством, взыскиваемых с
должника.
4.8. В случае если в соответствии с п. 4.3 Процедуры заемщику было направлено
Письмо о возникновении дополнительных оснований для обращения взыскания на
заложенное имущество/взыскания задолженности, АпоС осуществляет проверку
устранения основания, на котором ранее заемщику было предъявлено УведомлениеТребование/Требование. Если такое основание устранено к моменту наступления срока
исполнения мероприятия, указанного в п. 4.7, АпоС необходимо в течение 5 (пяти)
рабочих дней с 10 (десятого) числа шестого месяца, следующего за месяцем плановой
оплаты страхового взноса, направить заемщику по почте (с уведомлением о вручении)
Требование, проконтролировав его получение заемщиком.
4.9. Для начала процедуры обращения взыскания на заложенное имущество
/взыскания задолженности АпоС в обязательном порядке обеспечивает наличие в ЕИС
АИЖК сканированных копий следующих документов:
4.9.1.
Требования о полном досрочном исполнении обеспеченных
ипотекой денежных обязательств.
4.9.2.
Почтового уведомления о вручении/невручении Требования,
либо Требования с отметкой о вручении лично в руки заемщику/созаемщику, либо
претензии, направленной АпоС почтовому отделению в случае непредоставления
Почтой России почтового уведомления о вручении/невручении Требования, либо
несоответствия полученного почтового уведомления утвержденной форме.
4.9.3.
Письма о возникновении дополнительных оснований (при
отсутствии Требования), а также документов, свидетельствующих о его отправке
заемщику.
4.9.4.
Закладной с передаточной надписью о смене владельца (по
закладным, принадлежащим Агентству).
4.9.5.
Финансового документа, подтверждающего фактическое
предоставление кредита заемщику7.
4.9.6.
Кредитного договора (договора займа)8.
Квитанции о вручении/невручении документов могут быть заменены скриншотами
страниц информационно-вычислительного центра ОАСУ РПО, содержащими
информацию о регистрируемых почтовых отправлениях по каждому из документов
каждого из заемщиков.
ввиду того что заемщику ранее было предъявлено Требование по иному основанию и такое основание
устранено), АпоС направляет претензию оператору почтовой связи в течение 3 (трех) рабочих дней с
момента истечения 40 (сорока) дней после отправки Требования заемщику.
7
Копиями финансовых документов являются копии следующих документов, оформленных надлежащим
образом (соответствующих унифицированным формам, содержащих подписи должностных лиц и печати
организаций, а в случае с расходно-кассовым ордером – также подпись лица, получившего деньги):
1. При безналичном предоставлении кредита/займа:
1.1. Копия платежного поручения.
1.2. Копия выписки по счету заемщика в банке.
1.3. Копия банковского ордера (при предоставлении кредита банком, в котором у заемщика открыт
счет).
2. При предоставлении кредита/займа наличными средствами:
Копия расходного кассового ордера.
Любые другие документы, кроме указанных выше, не являются финансовыми документами,
подтверждающими фактическую выдачу заемщику кредита/займа.
8
В случае если от имени кредитора договор подписан физическим лицом по доверенности, он может не
иметь печати. В этом случае копия такой доверенности также должна быть размещена в ЕИС АИЖК/ЕИСЭксперимент.
10
С целью своевременного начала процедуры обращения взыскания на заложенное
имущество/взыскания задолженности АпоС до 15 (пятнадцатого) числа шестого месяца,
следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса:
- проводит проверку кредитного дела заемщика в ЕИС АИЖК/ЕИСЭксперимент на предмет наличия полного пакета вышеуказанных документов;
- осуществляет прикрепление недостающих документов (при наличии
таковых)9 либо в случае выявления факта невозможности самостоятельного
получения какого-либо документа, информирует Агентство о данном факте
официальным письмом, при этом продолжает осуществлять мероприятия,
направленные на получение недостающих документов.
4.10. В течение 10 (десяти) рабочих дней с 15 (пятнадцатого) числа пятого месяца,
следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса, Агентство рекомендует
АпоС осуществить телефонный звонок заемщику с целью:
- информирования о начале процедуры обращения взыскания/
взыскания задолженности;
- информирования о последней возможности не допустить обращения
взыскания/взыскания задолженности путем исполнения Требования о полном
досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств либо
восстановления страхового обеспечения, а также устранения иных оснований для
обращения взыскания /взыскания задолженности при их наличии;
- напоминания о дополнительных расходах, которые заемщик понесет
в случае начала искового производства.
4.11. Агентство вправе от своего имени либо от имени инвестора (если это
предусмотрено договором об оказании услуг, заключенным с инвестором) начать
процедуру обращения взыскания на заложенное в обеспечение обязательств
имущество/взыскания задолженности при наступлении первого из следующих событий:
4.11.1. В случае неисполнения заемщиком Требования по истечении 30
(тридцати) календарных дней, считая с даты получения заемщиком Требования.
4.11.2. В случае получения почтового уведомления о невручении
Требования.
4.12. Если на каком-либо из этапов Процедуры по закладной с отсутствием
страхового обеспечения по договору/полису страхования недвижимого имущества и/или
комбинированному договору/полису ипотечного страхования страховое обеспечение
будет восстановлено в полном объеме, направленное заемщику Требование
автоматически будет считаться отозванным.
Копии закладной с передаточной надписью, финансового документа, подтверждающего фактическое
предоставление кредита, а также кредитного договора (договора займа) прикрепляются в раздел
«Документы по ипотечной сделке» кредитного дела заемщика в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент. Остальные
документы прикрепляются в таблицу «Контроль за страховым обеспечением».
9
11
пп.
3.3.
Отправка заемщику уведомления-напоминания о наступлении срока оплаты
очередного страхового взноса
Рекомендуемое
мероприятие
пп.
3.5.
Загрузка информации из отчетов, полученных от СК/ФСК в ЕИС АИЖК/ЕИСЭксперимент, отправка копий отчетов в Агентство
Обязательные
мероприятия
пп.
3.7.
Отправка заемщику уведомления о просрочке страхового взноса
Обязательное
мероприятие
пп.
3.7.
Телефонный звонок заемщику
Рекомендуемое
мероприятие
пп.
3.8.
Второй телефонный звонок заемщику
Рекомендуемое
мероприятие
пп.
3.9.
Доведение до сведения заемщика информации о просрочке любыми
способами (если не удалось связаться в течение первого месяца просрочки)
Обязательное
мероприятие
пп.
4.2.
Телефонный звонок заемщику
Рекомендуемое
мероприятие
пп.
4.3.
Отправка заемщику Требования (либо Письма о возникновении
доп.оснований), а также Информационного письма о расходах, связанных с
судебным и исполнительным производством
Обязательное
мероприятие
пп.
4.5.,
4.6.
Проверка предмета залога / личная встреча с заемщиком. Доведение до
сведения заемщика информации о возможных вариантах восстановления
обеспечения, вручение документов
Обязательное
мероприятие
пп.
4.7.1.
Отправка претензии оператору почтовой связи
Обязательное
мероприятие
пп.
4.7.2.
Отправка заемщику повторного Требования, а также Информационного
письма о расходах, связанных с судебным и исполнительным производством
Рекомендуемое
мероприятие
пп.
4.8.
Отправка заемщику Требования, если ранее направлялось Письмо о
возникновении доп.оснований и такое основание исчезло к окончанию 5
месяца просрочки
Обязательное
мероприятие
пп.
4.9.
Обеспечение наличия в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент пакета документов,
необходимых для обращения взыскания/взыскания задолженности
Обязательное
мероприятие
пп.
4.10.
Телефонный звонок заемщику
Рекомендуемое
мероприятие
Рис.1. Схема к разделу 4 Процедуры.
5.
Рекомендуемый порядок действий по закладным с просрочкой
оплаты страхового взноса по договору/полису личного страхования
5.1. Осуществляются мероприятия в соответствии с п. 3.2 - 3.9 Процедуры.
5.2. В течение 10 (десяти) рабочих дней с 12 (двенадцатого) числа второго месяца,
следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса, Агентство рекомендует
АпоС направить заемщику по почте (простым письмом) Письмо с разъяснениями о
необходимости оплаты страхового взноса (по форме приложения 10).
12
5.3. В течение 5 (пяти) рабочих дней с 10 (десятого) числа третьего месяца,
следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса, АпоС рекомендуется
совершить телефонный звонок заемщику с целью:
- выяснения причин возникновения просрочки;
- информирования о причинах, по которым заемщику целесообразно
осуществлять страхование жизни и здоровья.
Мероприятия, предусмотренные п. 5.4, 5.5 Процедуры, не осуществляются по продукту
«Военная ипотека» и модификации «Новостройка».
5.4. В течение 10 (десяти) рабочих дней с десятого числа четвертого месяца,
следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса, АпоС рекомендуется
направить заемщику по почте (простым письмом) Уведомление о возможности отказа от
личного страхования в случае увеличения процентной ставки по кредиту (займу) (по
форме приложения 11). При поступлении от заемщика заявления с отказом от личного
страхования на условиях повышения процентной ставки по кредиту (займу) АпоС
направляет такое заявление на рассмотрение Агентства в течение 5 (пяти) рабочих дней с
момента получения и прикрепляет копию указанного заявления в раздел «История
событий по закладной» кредитного дела заемщика в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент.
5.5. В период с двадцатого по последнее число четвертого месяца, следующего за
месяцем плановой оплаты страхового взноса, Агентство рекомендует АпоС провести
личную встречу с заемщиком.
В ходе осуществления личной встречи с заемщиком АпоС рекомендуется:
- вручить под расписку в получении с расшифровкой подписи и
указанием даты вручения Письмо с разъяснениями (по форме приложения 10) и
Уведомление о возможности отказа от личного страхования в случае увеличения
процентной ставки по кредиту (займу) (по форме приложения 11);
- разъяснить возможные последствия дальнейшего отказа от
урегулирования вопроса в добровольном порядке, в случае если Агентство от
своего имени или от имени инвестора инициирует судебное производство.
5.6. Для начала процедуры восстановления страхового обеспечения в судебном
порядке АпоС обеспечивает наличие в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент сканированных
копий следующих документов:
5.6.1.
Уведомления о просрочке оплаты очередного страхового
взноса и реестра о его отправке.
5.6.2.
Закладной с передаточной надписью о смене владельца (по
закладным, принадлежащим Агентству).
5.6.3.
Финансового документа, подтверждающего фактическое
предоставление кредита заемщику10.
5.6.4.
Кредитного договора (договора займа)11.
Копиями финансовых документов являются копии следующих документов, оформленных надлежащим
образом (соответствующих унифицированным формам, содержащих подписи должностных лиц и печати
организаций, а в случае с расходно-кассовым ордером – также подпись лица, получившего деньги):
1. При безналичном предоставлении кредита/займа:
1.1. Копия платежного поручения.
1.2. Копия выписки по счету заемщика в банке.
1.3. Копия банковского ордера (при предоставлении кредита банком, в котором у заемщика открыт
счет).
2. При предоставлении кредита/займа наличными средствами:
Копия расходного кассового ордера.
Любые другие документы, кроме указанных выше, не являются финансовыми документами,
подтверждающими фактическую выдачу заемщику кредита/займа.
10
13
С целью своевременного начала процедуры восстановления страхового
обеспечения в судебном порядке АпоС до 15 (пятнадцатого) числа шестого месяца,
следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса:
- проводит проверку кредитного дела заемщика в ЕИС АИЖК/ЕИСЭксперимент на предмет наличия полного пакета вышеуказанных документов;
- осуществляет прикрепление недостающих документов (при наличии
таковых)12 либо в случае выявления факта невозможности самостоятельного
получения какого-либо документа информирует Агентство о данном факте
официальным письмом, при этом продолжает осуществлять мероприятия,
направленные на получение недостающих документов.
5.7. В течение 10 (десяти) рабочих дней с 15 (пятнадцатого) числа пятого месяца,
следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса, Агентство рекомендует
АпоС осуществить телефонный звонок заемщику с целью:
- информирования о возможном начале судебного производства и
судебных издержках, которые понесет заемщик в этом случае;
- информирования об иных нарушениях условий кредитного договора
(договора займа) и закладной при их наличии (например, о наличии просрочки
оплаты ежемесячного аннуитетного платежа);
- уточнения дальнейших намерений заемщика.
5.8. Если страховое обеспечение в части личного страхования не будет
восстановлено на момент окончания всех мероприятий, указанных в разделе 5 Процедуры,
Агентство от своего имени либо от имени инвестора (если это предусмотрено договором
об оказании услуг, заключенным с инвестором) вправе начать процедуру восстановления
страхового обеспечения в судебном порядке, при условии целесообразности искового
производства13.
В случае если от имени кредитора договор подписан физическим лицом по доверенности, он может не
иметь печати. В этом случае копия такой доверенности также должна быть размещена в ЕИС АИЖК/ЕИСЭксперимент.
12
Копии закладной с передаточной надписью, финансового документа, подтверждающего фактическое
предоставление кредита, а также кредитного договора (договора займа) прикрепляются в раздел
«Документы по ипотечной сделке» кредитного дела заемщика в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент. Остальные
документы – в таблицу «Контроль за страховым обеспечением».
13
Целесообразность искового производства оценивается юридическим департаментом Агентства.
11
14
пп.
3.3.
Отправка заемщику уведомления-напоминания о наступлении срока оплаты
очередного страхового взноса
Рекомендуемое
мероприятие
пп.
3.5.
Загрузка информации из отчетов, полученных от СК/ФСК в ЕИС АИЖК/ЕИСЭксперимент, отправка копий отчетов в Агентство
Обязательные
мероприятия
пп.
3.7.
Отправка заемщику уведомления о просрочке страхового взноса
Обязательное
мероприятие
пп.
3.7.
Телефонный звонок заемщику
Рекомендуемое
мероприятие
пп.
3.8.
Второй телефонный звонок заемщику
Рекомендуемое
мероприятие
пп.
3.9.
Доведение до сведения заемщика информации о просрочке любыми
способами (если не удалось связаться в течение первого месяца просрочки)
Обязательное
мероприятие
пп.
5.4.
Отправка заемщику Уведомления о возможности отказа от личного
страхования
Рекомендуемое
мероприятие
пп.
5.5.
Проведение личной встречи с заемщиком, вручение документов,
разъяснения последствий отказа от личного страхования
Рекомендуемое
мероприятие
пп.
5.6.
Обеспечение наличия в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент пакета документов,
необходимых для восстановления страхового обеспечения в судебном
порядке
Обязательное
мероприятие
пп.
5.7.
Телефонный звонок заемщику
Рекомендуемое
мероприятие
Рис. 2. Схема к разделу 5 Процедуры
6.
Порядок действий по закладным c просрочкой оплаты страхового
взноса по договору/полису личного страхования при наличии в
кредитном договоре/договоре займа заемщика условия безакцептного
повышения процентной ставки в случае отказа от личного страхования
Мероприятия, предусмотренные данным разделом Процедуры не осуществляются
АпоС по закладным, выданным в рамках продукта «Военная ипотека» и модификации
«Новостройка». По таким закладным мероприятия проводятся согласно разделу 5
Процедуры.
6.1. АпоС осуществляет мероприятия в соответствии с п. 3.2 - 3.6 Процедуры.
6.2. До 10 (десятого) числа первого месяца, следующего за месяцем плановой
оплаты страхового взноса, АпоС в соответствии с условиями кредитного договора
(договора займа) обязан обеспечить информирование заемщика о безакцептном
изменении процентной ставки по кредиту (займу) любыми доступными способами, в том
числе (но не ограничиваясь):
- посредством отправки по почте (с уведомлением о вручении)
Уведомления об отсутствии страхового обеспечения по договору/полису личного
страхования (по форме приложения 12) и/или
15
- посредством вручения Уведомления об отсутствии страхового
обеспечения по договору/полису личного страхования (по форме приложения 12)
лично в руки заемщику под расписку.
6.3. В течение 10 (десяти) рабочих дней с 7 (седьмого) числа первого месяца,
следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса, АпоС рекомендуется
совершить телефонный звонок заемщику с указанием на факт просрочки и выяснением ее
причин.
В ходе телефонных переговоров АпоС рекомендуется довести до сведения
заемщика информацию о предстоящем повышении процентной ставки по кредиту (займу)
без права обратного понижения, в случае если заемщиком не будет предоставлено
подтверждение восстановления страхового обеспечения по договору/полису личного
страхования в срок до последнего числа следующего календарного месяца.
Если с первой попытки установить с заемщиком контакт не удалось, в течение
указанного срока рекомендуется осуществлять повторные попытки связаться с заемщиком
или созаемщиками с целью доведения информации до их сведения14. Последняя из
попыток дозвона, по мнению Агентства, должна быть произведена не позднее крайнего
срока осуществления мероприятия.
6.4. В течение 10 (десяти) рабочих дней с 12 (двенадцатого) числа второго месяца,
следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса, Агентство рекомендует
АпоС осуществить очередной телефонный звонок заемщику с целью его
информирования:
- о том, что в случае невосстановления страхового обеспечения и
непредоставления АпоС документов, подтверждающих оплату страхового взноса,
строго в срок до конца текущего месяца, процентная ставка по кредиту (займу)
будет безакцептно увеличена с 1 (первого) числа следующего календарного месяца
и впоследствии не будет понижена обратно даже в том случае, если договор
личного страхования впоследствии вновь будет заключен;
- об иных нарушениях условий кредитного договора (договора займа)
и закладной при их наличии (например, о наличии просрочки оплаты ежемесячного
аннуитетного платежа).
6.5. После безакцептного увеличения процентной ставки по кредиту (займу), о
котором Агентство сообщает АпоС по электронной почте15, в течение 2 (двух) рабочих
дней АпоС распечатывает, подписывает и направляет (передает) заемщику новый график
ежемесячных аннуитетных платежей любым доступным способом, обеспечивающим
возможность контроля его отправки и получения заемщиком. В течение 3 (трех) рабочих
дней с момента отправки (передачи) заемщику нового графика платежей АпоС
прикрепляет его сканированную копию с подписью уполномоченного лица и печатью
АпоС в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент в раздел «Документы по ипотечной сделке»
кредитного дела заемщика.
Для успешного установления контакта с заемщиком/созаемщиками по мнению Агентства необходимо
осуществлять звонки в течение нескольких дней (2-3 дня), в разное время дня, по всем телефонным
номерам, имеющимся у АпоС (заемщика, созаемщиков, работодателя, родственников и т.д.).
15
До момента автоматизации бизнес-процесса, о которой АпоС будут уведомлены дополнительно.
14
16
пп.
3.3.
Отправка заемщику уведомления-напоминания о наступлении срока оплаты
очередного страхового взноса
Рекомендуемое
мероприятие
пп.
3.5.
Загрузка информации из отчетов, полученных от СК/ФСК в ЕИС АИЖК/ЕИСЭксперимент, отправка копий отчетов в Агентство
Обязательные
мероприятия
пп.
6.2.
Информирование заемщика о безакцептном увеличении процентной ставки
при отказе от личного страхования
Обязательное
мероприятие
пп.
6.3.
Телефонный звонок заемщику
Рекомендуемое
мероприятие
пп.
6.4.
Очередной телефонный звонок заемщику
Рекомендуемое
мероприятие
пп.
6.5.
Формирование и отправка заемщику нового графика ежемесячных
аннуитетных платежей, прикрепление графика в ЕИС АИЖК/ЕИСЭксперимент
Обязательное
мероприятие
Рис. 3. Схема к разделу 6 Процедуры
7.
Общие положения
7.1. АпоС должен отразить в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент (таблица «Контроль за
страховым обеспечением») мероприятия, осуществленные в соответствии с разделами 4 и
5 Процедуры не позднее 15 (пятнадцатого) числа шестого месяца, следующего за месяцем
плановой оплаты страхового взноса. Мероприятия, осуществленные в соответствии с
разделом 6 Процедуры, АпоС должен отразить в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент в течение
3 (трех) рабочих дней с даты окончания проведения соответствующего мероприятия.
Даты проведения мероприятий отражаются в формате «дд.мм.гггг».
7.1.1. АпоС должен внести в соответствующие поля таблицы даты:
- направления Уведомлений-напоминаний о наступлении в следующем
месяце срока оплаты страхового взноса;
- направления Уведомлений о просрочке оплаты страхового взноса,
- направления Писем с разъяснениями;
- направления Уведомлений о возможности отказа от личного страхования;
- направления/вручения Уведомлений об отсутствии страхового обеспечения
по договору/полису личного страхования;
- направления в ФГКУ Уведомлений о факте неоплаты заемщиком
очередного страхового взноса;
- направления в ФГКУ Уведомлений о факте предъявления заемщику
Требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных
обязательств в связи с неоплатой очередного страхового взноса по договору
страхования недвижимого имущества и/или комбинированному договору
ипотечного страхования;
- направления/вручения Требований и Информационных писем о расходах,
связанных с судебным и исполнительным производством, взыскиваемых с
должника;
- направления Писем о возникновении дополнительных оснований и
Информационных писем о расходах, связанных с судебным и исполнительным
производством, взыскиваемых с должника;
- направления претензии оператору почтовой связи;
17
- осуществления проверки предмета ипотеки16;
- осуществления телефонных звонков и личных переговоров (в формате: дата
– результат) с указанием в графе «Примечания» результатов (состоялся ли
телефонный разговор с самим заемщиком либо с родственником, контрольные
даты оплаты страхового взноса и др., при этом внесение контрольных дат
осуществляется в формате: дата – намерение заемщика). При этом в случае если
дозвониться до заемщика/созаемщиков не удалось, т.е. телефонные переговоры не
состоялись, даты телефонных звонков также отражаются в ЕИС АИЖК/ЕИСЭксперимент. При доведении информации до заемщиков иными способами (п. 3.9)
в графе «Примечания» отражается информация о способах уведомления заемщика
и их результатах (при наличии).
7.1.2. АпоС должен прикрепить в таблицу «Контроль за страховым обеспечением»
ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент в качестве вложений сканированные копии документов:
- направленных заемщикам Уведомлений-напоминаний о наступлении
в следующем месяце срока оплаты страхового взноса и реестров об их отправке;
- направленных заемщикам Уведомлений о просрочке оплаты
страхового взноса и реестров об их отправке;
- направленных заемщикам Требований и Информационных писем о
расходах, почтовых квитанций об их отправке и документов, свидетельствующих
об их вручении/невручении заемщику;
- направленных заемщикам Писем о возникновении дополнительных
оснований и Информационных писем о расходах, а также реестров об их отправке;
- направленных заемщикам Писем с разъяснениями и реестров об их
отправке;
- направленных заемщикам Уведомлений о возможности отказа от
личного страхования и реестров об их отправке;
- направленных заемщикам Уведомлений об отсутствии страхового
обеспечения по договору/полису личного страхования, почтовых квитанций об их
отправке и документов, свидетельствующих об их вручении/невручении заемщику;
- направленных оператору почтовой связи претензий;
- полученных от СК/ФСК Уведомлений о размере страхового взноса,
подлежащего оплате за очередной период страхования;
- направленных в ФГКУ Уведомлений о факте неоплаты заемщиком
очередного страхового взноса, почтовых квитанций об их отправке и документов,
свидетельствующих об их вручении/невручении;
- направленных в ФГКУ Уведомлений о факте предъявления заемщику
Требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных
обязательств в связи с неоплатой очередного страхового взноса по договору
страхования недвижимого имущества и/или комбинированному договору
ипотечного страхования, почтовых квитанций об их отправке и документов,
свидетельствующих об их вручении/невручении;
- Требований и Уведомлений о возможности отказа от личного
страхования, врученных лично под расписку;
- составленных Отчетов о проверке состояния заложенного
имущества17 либо Отчетов о проведении внешнего осмотра состояния заложенного
имущества в случае невозможности осуществить проверку предмета ипотеки
непосредственно в жилом помещении.
В случае если проверка предмета ипотеки не производилась, ввиду того что предыдущая проверка была
осуществлена менее 6 (шести) месяцев назад, информацию об этом АпоС отражает в поле «Примечание».
17
В случае если проверка предмета ипотеки не производилась ввиду того, что предыдущая проверка была
осуществлена менее 6 (шести) месяцев назад, АпоС прикрепляет в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент копию
отчета о проверке, проведенной ранее.
16
18
Квитанции о вручении/невручении документов могут быть заменены скриншотами
страниц информационно-вычислительного центра ОАСУ РПО, содержащими
информацию о регистрируемых почтовых отправлениях по каждому из документов
каждого из заемщиков.
Оригиналы вышеперечисленных документов АпоС хранит у себя и предоставляет
по запросу Агентства в случае передачи документов в судебные органы для обращения
взыскания на заложенное имущество/взыскания задолженности/восстановления
страхового обеспечения в судебном порядке, при этом АпоС несет ответственность за
соответствие прикрепленных в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент сканированных копий
документов их оригиналам.
7.2. Копии заявлений заемщиков и других документов, относящихся к процессу
сопровождения закладных, полученных в ходе работы18 с заемщиками, АпоС должен
прикрепить в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент (раздел «История событий по закладной»)
не позднее чем на следующий рабочий день с даты получения.
7.3. В случае если между заемщиком и СК/ФСК было заключено дополнительное
соглашение к договору/полису страхования, в соответствии с которым оплата страхового
взноса должна быть произведена заемщиком в рассрочку, т. е. в одном календарном году
заемщик обязан внести оплату за несколько страховых периодов, АпоС осуществляет
мероприятия, ориентируясь на самую раннюю из дат наступления просрочки оплаты
страхового взноса.
7.4. Мероприятия, указанные в Процедуре, рекомендуется выполнять, вне
зависимости от наличия просрочки по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, а
также факта подачи искового заявления.
7.5. Если на каком-либо из этапов Процедуры Заемщиком будет заключен новый
договор/полис страхования с одной из согласованных Агентством СК/ФСК либо к
действующему договору/полису страхования будет заключено дополнительное
соглашение, изменяющее порядок оплаты страховых премий:
7.5.1.
СК/ФСК сообщает об этом АпоС в течение 2 (двух) рабочих
дней с момента заключения договора/полиса страхования/внесения изменений в
действующий договор/полис страхования (в оперативном порядке посредством
факса или электронной почты, а копии договоров/полисов страхования и
дополнительных соглашений с новыми графиками оплаты страховых взносов
направляются по почте).
7.5.2.
Не позднее чем на следующий рабочий день после получения
от СК/ФСК информации, указанной в п. 7.5.1, АпоС в оперативном порядке по
электронной почте должен уведомить об этом ответственного сотрудника Агентства (в
соответствии с п. 10.5 и 10.6 Процедуры). Одновременно с этим АпоС должен
осуществить внесение нового договора/полиса страхования либо положений
дополнительного соглашения к договору/полису страхования (изменения графика) в
ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент, а также прикрепить в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент
документы, подтверждающие заключение договора/полиса страхования или
дополнительного соглашения19. Факт заключения заемщиком нового договора
страхования АпоС должен отразить в разделе «История событий по закладной»
кредитного дела заемщика в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент. При этом ранее
заключенный договор не аннулируется Агентством вплоть до момента, пока по факту
Копии заявлений заемщиков и других документов, полученных в ходе работы с закладными, необходимо
не только прикреплять в качестве вложений в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент (в раздел «История событий
по закладной»), но и в оперативном порядке направлять в Агентство официальным письмом. При этом
копии документов должны быть заверены подписью сотрудника АпоС. Оригиналы указанных заявлений и
иных документов АпоС хранит в архиве.
19
По закладным, выданным в рамках продукта МСК, информация по новым договорам страхования не
вносится в ЕИС-Эксперимент до момента автоматизации, но в те же сроки направляется на адрес
[email protected]
18
19
заключения заемщиком нового договора страхования в разделе «История событий по
закладной» не будет проставлен статус «Завершено».
7.5.3.
В случае если Агентством в ходе проверки прикрепленного в
ЕИС
АИЖК/ЕИС-Эксперимент
вновь
заключенного
договора
страхования/дополнительного соглашения были обнаружены существенные ошибки,
Агентство ставит в разделе «История событий по закладной» кредитного дела
заемщика статус «Изменения отклонены» и указывает, какие конкретно ошибки были
выявлены.
7.5.4.
С целью выявления закладных, по которым Агентством не
были приняты вновь заключенные заемщиками договоры страхования, АпоС на
регулярной основе (не реже 1 раза в неделю) формирует из ЕИС АИЖК отчет «Учет
обращений заемщиков по вопросу замены страховой компании» (в ЕИС-Эксперимент
данный функционал не реализован). По договорам страхования со статусом в ЕИС
АИЖК/ЕИС-Эксперимент «Изменения отклонены» АпоС должны в оперативном
порядке любым доступным способом довести до сведения Заемщика и/или СК/ФСК
информацию
о
необходимости
внесения
изменений
в
договор
страхования/дополнительное соглашение и проконтролировать факт устранения всех
выставленных Агентством замечаний.
7.5.5.
С момента полного восстановления страхового обеспечения
(посредством оплаты страхового взноса, заключения и оплаты нового договора/полиса
страхования в одной из согласованных Агентством СК/ФСК, заключения
дополнительного соглашения к договору/полису страхования и оплаты взноса в
соответствии с новым графиком страховых премий либо восстановления страхового
обеспечения в судебном порядке) просроченная задолженность по оплате очередного
страхового взноса считается полностью погашенной. В случае если новый
договор/полис страхования заключен заемщиком с СК/ФСК, не согласованной
Агентством, либо не соответствует требованиям Агентства, страховое обеспечение
считается невосстановленным.
7.5.6.
В случае несвоевременного предоставления20 СК/ФСК
информации, указанной в п. 7.5.1, СК/ФСК необходимо одновременно с передачей
информации, указанной в п. 7.5.1, в официальном порядке направить АпоС письмо с
объяснением причин нарушения сроков предоставления информации.
7.5.7.
В
случае
несвоевременного
предоставления
АпоС
информации, указанной в п. 7.5.2, по независящим от них причинам АпоС необходимо
в официальном порядке направить в Агентство письмо с объяснением причин
нарушения сроков предоставления информации.
7.6. Если заемщик письменно обратился к АпоС или Агентству с просьбой
разрешить замену страховой компании и такое разрешение было ему дано, АпоС должен в
течение 3 (трех) рабочих дней с момента принятия решения/получения согласования
Агентства предоставить выбранной заемщиком и согласованной АпоС (Агентством)
страховой компании либо ее филиалу следующую информацию:
- о текущем выгодоприобретателе по заключаемому между заемщиком
и СК/ФСК договору/полису страхования (наименование и юридический адрес);
- об АпоС, обслуживающем закладную заемщика, обратившегося в
СК/ФСК для заключения договора/полиса страхования;
- иную информацию (в рамках компетенции и полномочий АпоС),
необходимую СК/ФСК для заключения договора/полиса страхования с заемщиком.
7.7. В случае увеличения срока кредитования по закладной заемщика до
первоначального21 АпоС должен проконтролировать заключение дополнительного
Несвоевременным является предоставление информации позднее срока, указанного в Процедуре.
Если ранее заемщиком был внесен платеж в счет частичного досрочного исполнения обязательств по
кредитному договору (договору займа), после которого был сокращен срок кредитования, а затем заемщик
20
21
20
соглашения к договору/полису страхования в соответствии с новым графиком
ежемесячных аннуитетных платежей и предоставить Агентству копию заключенного
дополнительного соглашения и нового графика оплаты страховых взносов с
одновременным прикреплением соответствующих документов и внесением изменений в
график страховых взносов ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент не позднее чем на следующий
рабочий день после его получения от СК/ФСК (в оперативном порядке по электронной
почте).
7.8. В случае расторжения договора/полиса страхования по причине неуплаты
заемщиком страхового взноса СК/ФСК уведомляет об этом Агентство или АпоС не
позднее чем в течение 2 (двух) рабочих дней с момента расторжения договора/полиса
страхования (в оперативном порядке посредством факса или электронной почты, копия
уведомления о расторжении договора/полиса страхования направляется по почте). При
получении от СК/ФСК копий уведомлений о расторжении договора/полиса страхования
АпоС должен направить их Агентству (по электронной почте) в течение 2 (двух) рабочих
дней с момента получения.
7.9. Мероприятия, предусмотренные Процедурой, по мнению Агентства, не
должны осуществляться АпоС в случае:
7.9.1. Вынесения решения суда об обращении взыскания на заложенное
имущество, вступившего в законную силу (вне зависимости от того, по какому
признаку была начата процедура обращения взыскания на заложенное имущество).
7.9.2. Смерти заемщика, являвшегося единственным залогодателемдолжником, и отсутствия наследников, вступивших в права наследования.
7.9.3. Нахождения вновь заключенного заемщиком договора
страхования/дополнительного соглашения на проверке в Агентстве при условии, что
по факту принятия Агентством указанного договора/дополнительного соглашения
страховое обеспечение по закладной будет восстановлено.
7.9.4. Если просрочка по договору страхования заемщика длится более 1
года и все мероприятия, предусмотренные Процедурой, уже были проведены ранее.
7.9.5. Мероприятия, предусмотренные разделами 4 и 5 Процедуры, по
мнению Агентства, не должны осуществляться АпоС в случае если заемщиком
получена инвалидность I или II группы при условии, что этот случай признан
страховым и в течение 90 (девяноста) календарных дней с даты признания случая
страховым ожидается страховая выплата.
7.9.6. Мероприятия, предусмотренные разделом 6 Процедуры, по
мнению Агентства, не должны осуществляться АпоС в случае если заемщиком,
являющимся единственным залогодателем-должником получена инвалидность I или
II группы при условии, что этот случай признан страховым и в течение 90
(девяноста) календарных дней с даты признания случая страховым ожидается
страховая выплата.
7.9.7. Мероприятия, предусмотренные разделом 5 Процедуры, по
мнению Агентства, не должны осуществляться АпоС в случае получения заявления
заемщика об отказе от личного страхования на условиях повышения процентной
ставки по кредиту (займу). По заявлениям заемщиков, получивших кредит/заем в
рамках продукта «Военная ипотека» и модификации «Новостройка», владелец
закладной исключает условие личного страхования (путем заключения
дополнительного соглашения и внесения изменений в документы кредитного дела)
из кредитного договора/договора займа, не увеличивая при этом процентную ставку.
Вне зависимости от продукта или его модификации, если заемщиком заключен
комбинированный договор ипотечного страхования, то одновременно с заявлением
об отказе от личного страхования, заемщик должен заключить и предоставить АпоС
обратился в Агентство (АпоС) с просьбой увеличить срок кредитования до первоначального по кредитному
договору (договору займа), снизив при этом размер ежемесячного аннуитетного платежа.
21
отдельный договор страхования недвижимого имущества (либо соответствующее
дополнительное соглашение к комбинированному договору страхования).
7.10. АпоС должен незамедлительно (не позднее, чем на следующий рабочий день
с даты выявления/ получения АпоС информации) уведомить Агентство по электронной
почте о следующих событиях:
7.10.1. заемщик осуществляет поиск покупателя на предмет залога, не
уведомив об этом АпоС/владельца закладной, либо уже осуществил его
продажу/подписание предварительного договора купли-продажи.
7.10.2. заемщик сменил место регистрации/жительства, не уведомив
об этом АпоС/владельца закладной.
7.10.3. предмет залога находится под существенным обременением
(наличие договора ренты, сервитутов, прав пожизненного пользования третьими
лицами и т.д.).
7.10.4. в отношении заемщика инициирован судебный процесс без
уведомления АпоС/владельца закладной.
7.10.5. в отношении организации, собственником которой является
заемщик (индивидуальный предприниматель, собственный бизнес), вынесено
судебное решение.
7.10.6. без согласования с АпоС/владельцем закладной изменены
характеристики предмета залога (существенная перепланировка, перевод жилого
помещения в нежилое и т.д.).
7.10.7. при проверке предмета залога выявлено, что в нем проживают
не заемщики/залогодатели, а прежние собственники, либо иные лица (в том числе
несогласованная сдача внаем).
7.10.8. заемщик умышленно скрыл/скрывает информацию о
длительной нетрудоспособности, либо невозможности осуществлять трудовую
деятельность.
7.10.9. заемщик умышленно уклоняется от контактов с АпоС.
7.10.10. заемщик скрыл информацию о судимости.
7.10.11. произошло нарушение прав одного из участников сделки
(обычно несовершеннолетних).
7.10.12. по вине заемщика произошло искажение данных о трудовой
деятельности заемщика, в том числе:
- искажение данных о трудовом стаже/работодателях/причинах смены
работодателя;
- искажение данных об уровне образования.
7.10.13. по вине заемщика произошло искажение данных о
работодателе и/или его реквизитах (предмете бизнеса, статистических данных,
адресах).
7.10.14. от заемщика(-ов) получена неподтверждаемая информация о
наличии в собственности какого-либо имущества (сознательное завышение активов
заемщика).
7.11. В дополнение к мероприятиям, осуществляемым АпоС, Агентство проводит
работу по доведению до сведения заемщиков информации о необходимости оплаты
страхового взноса, о возникшей просрочке оплаты страхового взноса, необходимости
личного страхования, информации о начале процедуры обращения взыскания на
заложенное имущество/взыскания задолженности, информации о возможных судебных
издержках, а также информации о безакцептном увеличении процентной ставки при
отказе от личного страхования, посредством sms-уведомлений (приложение 13).
7.12. С периодичностью один раз в неделю АпоС рекомендуется направлять в адрес
Агентства запрос по электронной почте22:
22
До момента автоматизации бизнес-процесса, на адрес [email protected].
22
о факте передачи Агентством дел заемщиков агенту по взысканию;
обо всех этапах судебного и исполнительного производства по иску владельца
закладной к заемщику.
Ответ на запрос Агентство предоставляет АпоС по электронной почте в течение 5
(пяти) рабочих дней с даты поступления запроса.
7.13. При необходимости Агентство запрашивает у АпоС недостающую
информацию о ходе процесса сопровождения закладной с отстутствием страхового
обеспечения.
7.14. По решению Агентства может быть осуществлена обратная продажа
закладной с отсутствием страхового обеспечения в случае получения от АпоС письма,
содержащего просьбу осуществить обратную продажу закладной.
7.15. В случае совпадения сроков мероприятий «телефонный звонок», «проверка
предмета залога» и/или «личная встреча с заемщиком», предусмотренных Процедурой
контроля за страховым обеспечением закладных и Процедурой досудебного
урегулирования просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных
платежей, АпоС вправе провести указанные мероприятия единожды (по одной из
Процедур), но при этом до сведения заемщика необходимо довести всю устную и/или
письменную информацию, предусмотренную обеими Процедурами. В ЕИС АИЖК/ЕИСЭксперимент информация об осуществлении мероприятий также вносится в
соответствующие поля, предусмотренные обеими Процедурами.
-
8.
Особенности контроля за страховым обеспечением закладных по
отдельным ипотечным продуктам
По закладным, выданным в рамках продукта «Военная ипотека (стандарт)»:
8.1. По факту получения информации о закладных, по которым в следующем
календарном месяце будет закончен оплаченный страховой премией период страхования:
АпоС до 10 (десятого) числа месяца направляет в СК/ФСК информацию о
размере текущей задолженности по ипотечному кредиту/займу по закладным, по
которым в следующем календарном месяце наступит срок оплаты страхового
взноса (простым письмом по форме приложения 14);
СК/ФСК производит расчет суммы страхового взноса и не позднее 15
(пятнадцатого) числа месяца, предшествующего месяцу плановой оплаты
страхового взноса, направляет АпоС Уведомление о размере страхового взноса,
подлежащего оплате за очередной период страхования (по форме приложения 15, в
оперативном порядке по факсу/электронной почте, оригинал Уведомления
направляется по почте простым письмом).
8.2. После получения от СК/ФСК информации о размере плановой суммы
страхового взноса АпоС до истечения месяца, предшествующего месяцу плановой оплаты
страхового взноса:
заполняет поле «График страховых премий» сегмента «Договоры/Полисы
страхования» кредитного дела каждого из заемщиков в ЕИС АИЖК информацией
о размере плановой суммы страхового взноса;
прикрепляет в качестве вложения в указанное поле сканированную копию
Уведомления о размере страхового взноса, подлежащего оплате за очередной
период страхования, оформленного по форме приложения 15.
8.3. По факту выявления отсутствия по закладной заемщика страхового
обеспечения:
- необходимо направить в ФГКУ Уведомление о факте неоплаты заемщиком
очередного страхового взноса (по форме приложения 16) с указанием суммы,
23
подлежащей оплате. Уведомления целесообразно направлять пакетно не реже
одного раза в месяц в оперативном порядке по факсу/электронной почте,
оригиналы – по почте (с уведомлением о вручении), сканированные копии
Уведомления – прикрепить в качестве вложения в ЕИС АИЖК;
- по мере необходимости направляет запросы или устанавливает контакт с ФГКУ с
целью получения оперативной информации о месте нахождения заемщика,
уточнения адреса для отправки корреспонденции, номера контактного телефона
заемщика, информации о его намерениях и сроках восстановления страхового
обеспечения.
8.4. По факту отправки заемщику Требования, АпоС должен сообщить об этом
ФГКУ посредством отправки соответствующего уведомления (по форме приложения 17).
Уведомления целесообразно направлять пакетно не реже одного раза в месяц в
оперативном порядке по факсу/электронной почте, оригиналы – по почте (с уведомлением
о вручении), сканированные копии Уведомления – прикрепить в качестве вложения в ЕИС
АИЖК.
По закладным, выданным в рамках продукта «Материнский (семейный) капитал»:
8.5. Полученные от СК/ФСК Ежемесячные сводные отчеты о фактически
оплаченных страховых взносах необходимо в течение 3 (трех) рабочих дней с даты
получения направить на адрес электронной почты [email protected].
9.
Положения Процедуры, обязательные к исполнению
9.1. По факту получения от СК/ФСК ежемесячного сводного отчета о фактически
оплаченных страховых премиях/взносах АпоС должен осуществить загрузку информации,
содержащейся в отчете, в ЕИС АИЖК и направить копию полученного от СК/ФСК отчета
Агентству по электронной почте (п. 3.5).
9.2. При наличии просрочки по любому из заключенных заемщиком договоров
страхования и при отсутствии в кредитном договоре/договоре займа условия
безакцептного увеличения процентной ставки при отказе от личного страхования АпоС
обязан осуществить мероприятия, предусмотренные п. 3.9 Процедуры, если в течение
первого месяца просрочки с заемщиком/созаемщиками не удалось связаться.
9.3. Заемщику, допустившему просрочку страхового взноса по имущественному
или комбинированному/комплексному договору страхования, в обязательном порядке
должно быть направлено/вручено Требование / Письмо о возникновении дополнительных
оснований, а также Информационное письмо о расходах. При этом АпоС необходимо
учитывать, что до даты завершения формирования списка документов, необходимых для
обращения взыскания/взыскания задолженности в судебном порядке (15 (пятнадцатое)
число шестого месяца, следующего за месяцем плановой оплаты страхового взноса),
направленный заемщику документ должен быть либо вручен лично, либо должны быть
получены документы, свидетельствующие о вручении/невручении документа заемщику
почтовыми службами, либо должна иметься копия претензии, направленной отделению
почтовой связи. В те же сроки (до 15 (пятнадцатого) числа шестого месяца, следующего за
месяцем плановой оплаты страхового взноса) АпоС должен внести информацию об
отправке/вручении документа, а также прикрепить скан.копии в ЕИС АИЖК/ЕИСЭксперимент. Срок для предъявления заемщику Требования может быть перенесен,
только в случае если заемщиком заключен новый договор страхования/дополнительное
соглашение, обеспечивающий(-щее) восстановление страхового обеспечения и до
истечения
крайнего
срока
для
предъявления
Требования
указанный
договор/дополнительное соглашение не проверен(-но) Агентством. Если договор
страхования/дополнительное соглашение проверен(-но) Агентством, но по нему
выставлены замечания, Требование должно быть предъявлено заемщику.
24
9.4. Обязательным является проведение мероприятий, указанных в п. 4.5 - 4.6, а
также п. 4.8 Процедуры.
9.5. Любые документы, направляемые в адрес заемщика в рамках исполнения
Процедуры, должны соответствовать формам, установленным Агентством и являющимся
приложениями к Процедуре. Несоответствие направляемых документов установленным
формам (в особенности Требования) может впоследствии, в ходе судебного производства,
повлечь за собой отказ судебных органов от рассмотрения исков.
9.6. До окончания пятого месяца, следующего за месяцем плановой оплаты
страхового взноса, АпоС обязан обеспечить наличие в ЕИС АИЖК документов,
необходимых для обращения взыскания на заложенное имущество/взыскания
задолженности/восстановления страхового обеспечения в судебном порядке в
соответствии с п. 4.9 и/или п. 5.6 Процедуры.
9.7. При наличии просрочки по договору личного страхования и при наличии в
кредитном договоре/договоре займа условия безакцептного увеличения процентной
ставки АпоС обязан провести мероприятия, указанные в п. 6.2 и п. 6.5 Процедуры.
9.8. С целью выработки Агентством оптимальных стратегий работы, проводимой в
рамках восстановления страхового обеспечения по закладным, любые мероприятия,
совершаемые АпоС в рамках Процедуры, должны быть отражены в ЕИС АИЖК (сроки
установлены п. 7.1):
в соответствующие поля должна быть внесена информация;
копии документов должны быть прикреплены в предусмотренные для
этого поля.
9.9. Заявления заемщиков, относящиеся к восстановлению страхового обеспечения,
должны быть прикреплены в ЕИС АИЖК не позднее, чем на следующий рабочий день с
даты получения (п. 7.2). Кроме того, заявления с сопроводительными письмами (если это
предусмотрено) должны быть в оперативном порядке направлены в Агентство
официальным письмом.
9.10. Обязательными для исполнения являются мероприятия, указанные в п. 7.5.2,
7.5.4, 7.5.7, 7.6, 7.7 и 7.8 Процедуры.
9.11. Информация о событиях, указанных в п. 7.10, должна быть направлена в
Агентство не позднее чем на следующий рабочий день с даты выявления/получения АпоС
информации о таких событиях.
9.12. Обязательными к исполнению являются положения, изложенные в разделе 8
Процедуры.
9.13.
Обязательным
является
предоставление
Агентству
копий
доп.соглашений/новых договоров страхования/новых графиков страховых премий не
позднее чем на следующий рабочий день с даты их получения.
9.14. В соответствии со ст. 55.2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об
ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 10.2 Процедуры уведомления/письма/требования в
обязательном порядке должны направляться заемщику по 2 адресам: адрес для
корреспонденции и адрес места жительства (регистрации). Если эти два адреса совпадают,
то документ направляется в одном экземпляре.
9.15. Заявления заемщиков об отказе от личного страхования необходимо
направлять Агентству по почте с сопроводительным письмом в течение 5 (пяти) рабочих
дней с даты получения. В те же сроки копии заявлений необходимо прикреплять в ЕИС
АИЖК/ЕИС-Эксперимент (в раздел «История событий по закладной»).
9.16. В случае выявления Агентством нарушения АпоС установленного данным
разделом Процедуры процесса сопровождения закладной, Агентство вправе снизить АпоС
вознаграждение.23 При наличии объективных причин, по которым не были
За исключением случаев, когда АпоС принимает на сопровождение закладные от третьего лица (иного
АпоС). В этом случае Агентством (по запросу, в индивидуальном порядке для каждого АпоС)
устанавливается реабилитационный период, в течение которого АпоС обязан провести по принятым на
23
25
осуществлены/несвоевременно осуществлены/не в полном объеме осуществлены
мероприятия, предусмотренные Процедурой, АпоС уведомляет об этом Агентство
официальным письмом, сканированную копию которого прикрепляет в раздел
«Документы по ипотечной сделке» кредитного дела заемщика в ЕИС АИЖК/ЕИСЭксперимент.
10.
Документооборот между участниками
Обмен документами и информацией осуществляется в соответствии с таблицей:
Участник –
отправитель
документа
1
Заемщик
Участник – получатель документа/тип
информации
2
Дата отправки
документа/инфор
мации
3
1. СК/ФСК:
 оплата
срочной
или
просроченной
задолженности по страховому взносу
2. Агентство или АпоС:
 заявление об отказе от личного страхования
на условиях повышения процентной ставки
по кредиту/займу (возможно по всем
продуктам, кроме продукта «Военная
ипотека
(стандарт)»
и
модификации
«Новостройка»;
Агентство
 заявление об отказе отличного страхования
(по продукту «Военная ипотека (стандарт)» и
модификации «Новостройка»
1. СК/ФСК:
 списки
заемщиков,
заключивших
договоры/полисы
страхования
в
соответствующей
СК/ФСК, права по
закладным
которых
принадлежат
Агентству/инвесторам
(по
электронной
почте)
2. АпоС:
 при необходимости запросы о состоянии дел
по сопровождению закладной с отсутствием
страхового обеспечения;
До 10 (десятого)
числа
каждого
месяца
В течение срока
сопровождения
закладной
сопровождение закладным мероприятия, не исполненные предыдущим АпоС, а также текущие
мероприятия, являющиеся значимыми для восстановления страхового обеспечения либо обращения
взыскания на заложенное имущество/взыскания задолженности.
26
 информация о факте передачи Агентством
кредитных дел заемщиков Агенту по
взысканию24,
 информация обо всех этапах судебного и
исполнительного производства по иску
владельца закладной к заемщику24;
В течение 5 (пяти)
рабочих дней с
даты поступления
запроса
 информация о безакцептном увеличении В течение 5 (пяти)
рабочих дней с
процентной ставки по кредиту/займу24
момента
увеличения
процентной ставки
3. Инвестор:
 отчеты и информация о закладных с В сроки, указанные
отсутствием страхового обеспечения в в договорах об
соответствии с условиями договоров об оказании услуг
оказании услуг
АпоС
1. Агентство:
 копии
договоров/полисов
страхования,
дополнительных соглашений и новых
графиков
оплаты
страховых
премий,
полученных от СК/ФСК (п. 7.5.2, 7.7);
Обязательно:
не позднее чем на
следующий
рабочий день после
получения
от
СК/ФСК
Обязательно:
 копии Ежемесячных сводных отчетов о в течение 3 (трех)
фактически
оплаченных
страховых рабочих дней с
момента получения
премиях/взносах, полученных от СК/ФСК;
отчета от СК/ФСК
запросу
 оригиналы
полученных
от
почтовых По
Агентства
отделений документов, подтверждающих
вручение/невручение Писем, Уведомлений и
Требований заемщикам;
документы
 остальные
документы,
указанные
в Если
настоящей Процедуре, АпоС прикрепляет в направляются, то
прикрепляться
ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент;
должны
Обязательно:
В сроки, указанные
в п. 7.1
 заявления заемщиков об отказе от личного Обязательно:
в течение 5 (пяти)
страхования;
рабочих дней с
даты получения
24
До момента автоматизации
27
 пакет документов, необходимых для начала
процедуры обращения взыскания/взыскания
задолженности/восстановления страхового
обеспечения;
 информация о событиях, указанных в п. 7.10;
 информация
(копии
уведомлений)
о
расторжении договоров/полисов страхования
по причине неуплаты страховых взносов,
полученная от СК/ФСК;
Обязательно:
до
окончания
пятого
месяца,
следующего
за
месяцем плановой
оплаты страхового
взноса
Обязательно:
не позднее, чем на
следующий
рабочий день с
даты
выявления
события
Обязательно:
в течение 2 (двух)
рабочих дней с
момента получения
Обязательно:
 заявления заемщиков и другие документов, не позднее, чем на
относящиеся к процессу сопровождения следующий
рабочий день с
закладных, полученные в ходе работы;
даты получения
 запрос о передаче кредитных дел Агенту по Рекомендуется:
взысканию, обо всех этапах судебного и еженедельно
исполнительного производства;
 Письмо с объяснением причин нарушения Обязательно:
одновременно
с
сроков предоставления информации;
предоставлением
информации
согласно п. 7.5.2
Обязательно:
 Новый график ежемесячных аннуитетных
в течение 3 (трех)
платежей заемщика после безакцептного
рабочих дней с
увеличения процентной ставки
момента
отправки/передачи
заемщику
2. Заемщик:
 Уведомление-напоминание о наступлении в
следующем месяце срока оплаты очередного
страхового взноса (по форме приложения
1);
Рекомендуется:
в течение 5 (пяти)
рабочих дней с 1
(первого)
числа
месяца,
предшествующего
месяцу плановой
оплаты страхового
взноса
28
Рекомендуется:
течение
10
 Уведомление
о
просрочке
оплаты в
(десяти)
рабочих
очередного страхового взноса (по форме
дней с 7 (седьмого)
приложения 3);
числа
первого
месяца,
следующего
за
месяцем плановой
оплаты страхового
взноса
Обязательно:
 Уведомление об отсутствии страхового до 10 (десятого)
первого
обеспечения по договору/полису личного числа
месяца,
страхования (по форме приложения 12);
следующего
за
месяцем плановой
оплаты страхового
взноса
Рекомендуется:
течение
10
 Письмо с разъяснениями (по форме в
(десяти)
рабочих
приложения 10);
дней
с
12
(двенадцатого)
числа
второго
месяца,
следующего
за
месяцем плановой
оплаты страхового
взноса
 Требование
(по
форме
приложения
4),
либо
Письмо
о
возникновении
дополнительных оснований для обращения
взыскания
на
заложенное
имущество/взыскания задолженности (по
форме приложения 5),
 Информационное письмо о расходах,
связанных с судебным и исполнительным
производством, взыскиваемых с должника
(по форме приложения 6);
Рекомендуется:
с 20 (двадцатого)
по последнее число
второго
месяца,
следующего
за
месяцем плановой
оплаты страхового
взноса
по
комбинированному
договору/полису
ипотечного
страхования и/или
договору/полису
страхования
имущества, либо
до
наступления
периода
с
20
(двадцатого)
по
последнее
числа
второго
месяца,
следующего
за
месяцем плановой
оплаты страхового
29
взноса
–
по
согласованию
с
Агентством.
Обязательно:
до
окончания
пятого
месяца,
следующего
за
месяцем плановой
оплаты страхового
взноса, а также в
течение 3 (трех)
рабочих дней с
момента
исчезновения
основания,
по
которому
Заемщику
ранее
было предъявлено
УведомлениеТребование/Требов
ание
Рекомендуется:
течение
10
 Уведомление о возможности отказа от в
(десяти)
рабочих
личного страхования в случае увеличения
процентной ставки по кредиту (займу) (по дней с десятого
числа четвертого
форме приложения 11);
месяца,
следующего
за
месяцем плановой
оплаты страхового
взноса
Обязательно:
 Новый график ежемесячных аннуитетных в течение 2 (двух)
рабочих дней после
платежей
получения
информации
о
безакцептном
увеличении
процентной ставки
3. СК/ФСК:
Обязательно:
 информация
о
текущем в течение 3 (трех)
выгодоприобретателе по заключаемому рабочих дней с
между заемщиком и АпоС договору/полису момента
согласования АпоС
страхования;
или
Агентством
замены
страховой
 информация об АпоС, обслуживающем
закладную заемщика, обратившегося в компании.
СК/ФСК для заключения договора/полиса
страхования;
30
 иная информация, необходимая СК/ФСК для
заключения договора/полиса страхования с
заемщиком;
 информация
о
размере
текущей
задолженности
по
ипотечному
кредиту/займу по закладным, по которым в
следующем календарном месяце наступит
срок оплаты страхового взноса (продукт
«Военная ипотека (Стандарт)»)
4. ФГКУ:
 Уведомление о факте неоплаты заемщиком
очередного страхового взноса (по форме
приложения 16);
Обязательно:
до 10 (десятого)
числа месяца
Обязательно:
один раз в месяц по
всем Заемщикам
Обязательно:
 Уведомление о факте отправки заемщику один раз в месяц по
всем Заемщикам
Требования (по форме приложения 17)
СК/ФСК
АпоС:
 копии
договоров/полисов
страхования,
дополнительных соглашений и новых
графиков оплаты страховых премий;
Обязательно:
в течение 2 (двух)
рабочих дней с
момента
заключения
договора/полиса,
либо
дополнительного
соглашения
Обязательно:
 Ежемесячный сводный отчет о фактически с 1 (первого) по 3
число
оплаченных страховых премиях/взносах (по (третье)
форме приложения 2, в оперативном порядке месяца
- по факсу или электронной почте, оригинал
отчета направляется по почте);
Обязательно:
с
 Письмо с объяснением причин нарушения одновременно
предоставлением
сроков
предоставления
информации
документов
(п.7.5.6);
согласно п. 7.5.1
 копии/оригиналы
уведомлений
о Обязательно:
расторжении договора/полиса страхования в в течение 2 (двух)
рабочих дней с
связи с неуплатой страхового взноса;
момента
расторжения
договора/полиса
страхования
 Уведомление о размере страхового взноса, Обязательно:
позднее
15
подлежащего оплате за очередной период не
(пятнадцатого)
31
страхования (по форме приложения 15);
числа
месяца,
предшествующего
месяцу плановой
оплаты страхового
взноса
 информация о получении от страхователя В течение 5 (пяти)
(заемщика) заявления о наступлении рабочих дней с
даты поступления
события, имеющего признаки страхового
заявления
страхователя
(заемщика)
Агентство:
 копии
уведомлений
о
расторжении В течение 2 (двух)
договора/полиса страхования в связи с рабочих дней с
момента
неуплатой страхового взноса
расторжения
договора/полиса
страхования.
Основные принципы получения/предоставления информации.
10.1. Порядок взаимоотношений между Агентством, АпоС и СК/ФСК
регламентируется Правилами, а также заключенными с ними соответствующими
соглашениями и договорами (при их наличии).
10.2. При отправке заемщикам документов, предусмотренных Процедурой, АпоС
должны руководствоваться следующими принципами:
а) Письма, Уведомления и Требования в обязательном порядке должны
направляться заемщику в адрес регистрации и адрес для корреспонденции25;
б) Письма, Уведомления и Требования могут быть направлены
заемщику/созаемщикам, в том числе и в иные адреса (отличные от адресов,
указанных в п. 10.2.а)), в случае если АпоС располагает информацией о том, что по
таким адресам документы будут получены адресатом.
10.3. Информация об оплате страховых взносов поступает от источника,
являющегося одной из сторон заключенного договора/полиса страхования, либо от
головного офиса СК, либо от ФСК, либо от самого заемщика.
10.4. АпоС получают информацию о закладных, по которым необходимо
осуществлять мероприятия в соответствии с Процедурой, сформировав в ЕИС
АИЖК/ЕИС-Эксперимент соответствующие отчеты.
10.5. Копии Ежемесячных сводных отчетов о фактически оплаченных страховых
премиях/взносах (п. 3.5), информацию о восстановлении страхового обеспечения по
закладной (п. 7.5.2), а также копии новых графиков оплаты страховых взносов и
дополнительных соглашений к договорам/полисам страхования, заключенных ввиду
увеличения срока кредитования по закладной заемщика до первоначального (п. 7.7),
необходимо направлять на адрес электронной почты [email protected]. При
отправке на указанный адрес информации, относящейся к страховому обеспечению
закладных, выданных в рамках продукта «Военная ипотека (стандарт)», в теме письма
Поскольку документы направляются по нескольким адресам, АпоС могут прикрепить в ЕИС АИЖК/ЕИСЭксперимент скан-копию одного Письма/Уведомления/Требования, направленного в один из адресов,
указанных в п. 10.2.а) Но при этом квитанции (реестры) об отправке документов, прикрепляемые в ЕИС
АИЖК/ЕИС-Эксперимент, должны свидетельствовать об отправке по всем необходимым адресам.
25
32
необходимо указывать Ф.И.О. заемщика, номер закладной по базе ЕИС АИЖК, а также
наименование продукта.
10.6. По закладным, выданным по продукту «Материнский (семейный) капитал»
информация, указанная в п. 10.5, направляется на адрес [email protected].
При отправке на указанный адрес ежемесячных сводных отчетов, полученных от
СК/ФСК, в теме электронного письма необходимо указать следующую информацию:
МСК, Отчет страховка, отчетный период, наименование АпоС (например: МСК_Отчет
страховка_апрель 2012_ОАО «Ипотека»). При отправке сканированных копий документов
на указанный адрес документы должны быть в формате TIFF со следующим
наименованием: Ф.И.О. заемщика, номер закладной по базе ЕИС АИЖК, вид документа»
(пример: Иванов И.И._ 1234567891234_доп.соглашение).
10.7. Информацию о расторжении договоров/полисов страхования по причине
неуплаты заемщиком страхового взноса (п. 7.8) СК/ФСК или АпоС направляет в
Агентство на адрес электронной почты [email protected]. При этом в теме электронного
письма должна содержаться следующая информация (строго в приведенном порядке):
фраза «Расторжение договора/полиса страхования», Ф.И.О. заемщика (страхователя),
наименование СК/ФСК (пример: Расторжение договора/полиса страхования, А.В. Иванов,
СОАО «ВСК»).
10.8. При осуществлении телефонных звонков заемщикам в случае, если
дозвониться до заемщика и других лиц не удалось, АпоС в течение следующих 2 (двух)
рабочих дней рекомендуется производить повторные попытки установления контакта с
заемщиком по всем имеющимся телефонам созаемщиков, работодателя, родственников и
др., информацию о которых затем необходимо отразить в ЕИС АИЖК.
10.9. АпоС по своему усмотрению может заменить телефонные переговоры с
заемщиком отправкой sms-сообщения (если это целесообразно). Даты отправки smsсообщений необходимо отражать в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент в поле,
предназначенном для внесения дат телефонных звонков.
10.10. Информация о событиях, указанных в п. 7.10 Процедуры, должна
направляться на электронный адрес [email protected].
10.11. Датой получения АпоС или СК/ФСК официального документа в рамках
данной Процедуры считается ранняя из дат получения им:
направленной в оперативном порядке сканированной копии
документа по факсу;
направленной в оперативном порядке сканированной копии
документа по электронной почте;
сканированной копии документа в качестве вложения в таблицу ЕИС
АИЖК/ЕИС-Эксперимент;
направленного по почте оригинала документа.
10.12. Прикрепляемые в ЕИС АИЖК/ЕИС-Эксперимент копии документов,
необходимых для обращения взыскания/взыскания задолженности/восстановления
страхового обеспечения в судебном порядке, должны быть надлежащего качества
(содержать все страницы, текст и изображения должны быть легко читаемы).
10.13. При совпадении указанных в Процедуре дат с выходными или
праздничными днями даты исполнения мероприятий переносятся на рабочие дни,
следующие за выходными или праздничными днями. При этом даты выполнения
следующих мероприятий не изменяются.