Банковские сделки

Пояснительная записка
Составитель:
профессор кафедры финансового права
Дмитрий Викторович Нефёдов
Целью настоящей учебной дисциплины является углублённое изучение студентами
банковских сделок, которые представляют собой разновидность гражданско-правовых
договоров. Именно поэтому, они, как и все диспозитивные обязательства, подчинены
общим правилам частного права. С другой стороны, эта разновидность обязательств имеет
свою очевидную специфику, связанную с участием в них особых субъектов - кредитных
организаций.
Эта
специфика
предопределена
особыми
качествами
кредитных
организаций в комплексных предпринимательских отношениях. Важным в изучении
банковских сделок является также и то, что они выступают юридической формой
экономических отношений
– банковских операций. Различение таких понятий, как
«банковские сделки» и «банковские операции» является важной стадией в освоении
студентами рассматриваемого курса. Лекции ориентируют студентов на основные
вопросы
учебной дисциплины. В ходе их проведения обращается,
внимание на
прежде всего,
то, как банковская техника реализуется на практике с помощью
юридических инструментов, на связь экономического содержания банковских операций с
их
юридической
формой.
Большое
внимание
в
курсе
уделяется
обзору
правоприменительных проблем, противоречий законодательства и судебной практики.
Главным результатом такой работы является сформировать у студентов устойчивый
навык оперативного анализа экономической ситуации для того, чтобы выбрать для неё
адекватный качественный инструмент правового воздействия. Большое значение для
успешного усвоения курса имеют первые попытки самостоятельного научного анализа,
которые предпринимаются в ходе посещения студентами СНО по рассматриваемой
дисциплине.
В результате изучения данной дисциплины студенты должны:
1. Иметь представление:
- о сущности и понятии банковских сделок;
- о системе основных банковских сделок.
2. 3нать:
- структуру и содержание банковских сделок;
- характеристики основных институтов банковских обязательств;
- федеральное законодательство, регулирующее банковские сделки.
3. Уметь:
- самостоятельно разрешать практические ситуации, складывающиеся в области
регулирования банковских обязательств;
- давать оценку законности применяемых банковских сделок.
Виды и формы контроля
Текущий контроль представлен контрольной работой.
Итоговый контроль представлен экзаменом.
Контрольная работа
Цель проведения – проверить умение студентов ориентироваться в изученном
теоретическом и практическом материале и анализировать его, грамотно излагать свои
мысли и аргументировать свою позицию. Работа выполняется письменно. Выполняя
контрольную работу, студент должен представить развернутый письменный ответ на
практический или теоретический актуальный вопрос, объявленный преподавателем в
аудитории непосредственно перед ее написанием. Результаты контрольной работы
доводятся до сведения студентов не позднее, чем за неделю до экзамена. В процессе
написания
контрольной
работы
разрешается
пользоваться
научной
и
учебной
литературой, нормативно-правовыми актами, конспектом лекций, но только в печатном
виде. Использование интернет-ресурсов не допускается. Требования, предъявляемые при
выполнении работы: содержание ответа должно соответствовать выбранному вопросу; в
ответе должна содержаться грамотно изложенная и аргументированная позиция автора;
работа должна быть аккуратно оформлена и написана разборчивым почерком на листах
формата А4. Критерии оценки: контрольная работа оценивается по 10-балльной системе в
соответствии с представленной таблицей. Максимальное количество баллов, которое
студент может получить за написание контрольной работы – 10.
Шкала оценки, выставляемой за контрольную работу:
Количество
баллов
10
Обоснование
исключительные знания материала, абсолютное понимание сути
вопроса, безукоризненное знание основных понятий и положений,
логически
и
лексически
грамотно
изложенный,
содержательный,
аргументированный, конкретный и исчерпывающий ответ
9
глубокие исчерпывающие знания материала, отличное понимание
сути,
твердое
структурированный,
знание
основных
последовательный,
понятий
полный,
и
положений,
правильный
и
конкретный ответ
глубокие знания материала, правильное понимание сути, знание
8
основных понятий и положений, содержательный, полный и конкретный
ответ
твердые и достаточно полные знания, хорошее понимание сути,
7
правильный ответ
твердые, но недостаточно полные знания, верное понимание сути, в
6
целом правильный ответ
общие знания, недостаточно верное понимание сути, ответ с
5
неточностями
4
относительные знания, ответ с ошибками
3
поверхностные знания, грубая ошибка в ответе
2
непонимание сущности, грубые ошибки в ответе
1
неправильный ответ
0
отсутствие какого-либо ответа
Продолжительность выполнения контрольной работы – 60 минут.
Модуль, в котором проводится контроль – 1-й модуль.
Экзамен
Форма – письменная.
Вопросы к экзамену формулируются в рамках содержания
дисциплины, представленного в программе. Количество заданий - два.
Требования,
предъявляемые к ответу: при подготовке ответов не разрешается пользоваться никакой
литературой, нормативно-правовыми актами, конспектами, интернет-ресурсами и иными
вспомогательными средствами. Работа должна быть аккуратно оформлена и написана
разборчивым почерком на листах формата А4. Критерии оценки: каждый из вопросов
оценивается по 5-балльной системе. Максимальное количество баллов, которое студент
может получить за экзамен – 10.
Шкала оценки (по каждому из вопросов):
Количество
баллов
5
Обоснование
логически и лексически грамотно изложенный, содержательный,
аргументированный,
конкретный
и
исчерпывающий
ответ,
подкрепленный знанием литературы и источников
4
незначительное
нарушение
логики
изложения
материала,
допущение не более одной фактической ошибки в содержании, а также не
более одной неточности при аргументации своей позиции
3
существенное нарушение логики изложения материала, допущение
не более двух фактических ошибок в содержании, а также не более двух
неточностей при аргументации своей позиции
2
полное отсутствие логики изложения материала, допущение трех и
более фактических ошибок в содержании, а также трех и более
неточностей
при
аргументации
своей
позиции, полное незнание
литературы и источников
Продолжительность выполнения работы – 60 минут.
Модуль, в котором проводится экзамен – 2-й модуль.
Методика формирования результирующей оценки
Результирующая оценка представляет собой сумму оценок:
– за контрольную работу с умножением на коэффициент 0,2,
– за экзамен с умножением на коэффициент 0,8.
Содержание дисциплины
«Банковские сделки»
Тема I.
Понятие банковских операций
Виды банковских операций: активные и пассивные банковские операции,
банковские операции и банковские сделки.
Банковская
правосубъектность:
понятие
правосубъектности,
разграничение банковских операций и других сделок кредитных организаций.
Тема II.
Активные банковские операции.
Банковский кредит: заём и кредит; виды банковского кредита; права и
обязанности сторон по кредитному договору; межбанковский кредит; особенности
кредитов, предоставляемых ЦБ РФ; коммерческий кредит.
Кредит по учёту векселей: понятие учёта векселя, векселедательский кредит,
предъявительский кредит
Факторинг и форфейтинг: понятие факторинга, права и обязанности сторон в
факторинговом отношении, виды факторинга, понятие и область использования
форфейтинга, отличие форфейтинга и факторинга
Лизинг: правовое регулирование лизинга, понятие лизинга в экономическом и
юридическом смысле, предмет лизинга, виды лизинга (финансовый и оперативный лизинг),
права и обязанности лизингодателя, права и обязанности пользователя, права и
обязанности производителя.
Предоставление банками поручительств и выдача банковских гарантий:
предоставление банками поручительств и выдача банковских гарантий, как способ
обеспечения сделок и способ кредитования; договор о предоставлении поручительства и
договор о предоставлении банковской гарантии, особенности банковской гарантии.
Тема III.
Пассивные банковские операции.
Банковский вклад: понятие и виды банковских вкладов, договор банковского
вклада, особенности депозитных операций ЦБ РФ.
Банковский счёт: понятие и виды банковских счетов, порядок открытия
банковских счетов, операции по банковскому счёту, закрытие банковского счёта,
банковская тайна, системы удалённого доступа к банковским счетам.
Расчётные банковские операции: понятие и способы расчётов; безналичные
расчёты (расчёты платёжными поручениями расчёты по аккредитиву, расчёты чеком,
расчёты по инкассо); использовании в расчётах банковских карт; безналичные расчёты
физических лиц; специфика межбанковских расчётов.
Тема IV.
Операции кредитных организаций с ценными бумагами.
Инвестиционные банковские операции.
Правовое регулирование банковской эмиссии.
Виды операций банка с ценными бумагами других эмитентов.
Тема V.
Правовое регулирование валютных операций.
Понятие валютных операций и их виды.
Субъекты валютных операций.
Правовые основы валютного контроля.
Лицензирование валютных операций кредитных организаций.
Формы и процедуры установления банками корреспондентских отношений с
иностранными банками.
Открытие и ведение счетов клиентов в иностранной валюте и рублёвых счетов
нерезидентов.
Правовое регулирование расчётов в валюте.
Купля-продажа банками иностранной валюты на внутреннем рынке.
Семинарские занятия
Семинары проводятся в соответствии с тематическим планом курса. На каждом
семинарском занятии обсуждаются вопросы и решаются задачи по теме семинара. К их
обсуждению
семинарским
(решению) студенты
занятиям
можно
должны готовиться дома. При
использовать материалы,
заранее
подготовке к
размещённые
преподавателем на сайте.
ТЕМЫ СЕМИНАРСКИХ ЗАНЯТИЙ
Семинар 1. Понятие и структура банковских сделок
Семинар 2. Активные банковские операции.
Семинар 3. Виды кредита.
Семинар 4. Иные активные операции.
Семинар 5. Пассивные операции.
Семинар 6. Депозит.
Семинар 7. Расчёты.
Семинар 8. Валютные операции и операции с ценными бумагами.
УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ
БАЗОВЫЙ УЧЕБНИК
Банковское право, учебник под ред. Д.Г.Алексеевой, С.В.Пыхтина, М. 2008.
Основная литература:
1. Банковские операции: учётно-ссудные операции и агентские услуги банков. Под
ред. проф. О.И. Лаврушина. М. 1996.
2. Березина М.П., Крупное Ю.С. Межбанковские расчеты. М., 1994.
3. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения банковских
расчётов. М. 2003.
4. Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Договоры о банковском
вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и
пари. Кн. 5. В 2 т. Т. 2. М. : Статут, 2006.
5. Витрянский В.В. Договор займа: общие положения и отдельные виды договора. М.
2004.
6. Витрянский В. В.
Кредитный договор: понятие, порядок заключения и
исполнения. М., 2005.
7. Витрянский В. В. Договоры банковского вклада, банковского счета и банковские
расчеты. М., 2006.
8. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика, М. 2001.
9. Зоркольцев Р. Д. Момент исполнения денежного обязательства при расчетах
платежными поручениями // Закон. 2006. №11.
10. Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. М.,
1996.
11. Нефёдов Д.В. «О юридической природе банковской правосубъектности» // В
сборнике «Актуальные проблемы науки и практики коммерческого права»
вып. 3, С-Пб, СПБГУ, 2000.
12. Олейник О.М. Банковский счет: законодательство и практика // Закон. 1997. № 1.
13. Турбанов
А. В. Основные подходы к формированию в России системы
страхования банковских вкладов. М., 2003.
14. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М. 1956.
Дополнительная литература:
1. Алексеева Д. Г., Буянов В. П. Анализ нормативного обеспечения безналичных
расчетов (комментарии законодательства и схемы) : учеб. пособие. М., 2003.
2. Банковское право// Под ред. А.А.Травкина, К.И Карабанова М 2005.
3. Балабанов И.Т. Валютные операции. М., 1993.
4. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности: Учебное пособие /
Под ред. Е. А. Суханова. М., 1994.
5. Жуков Е.Ф. Трастовые и факторинговые операции коммерческих банков. М., 1995.
6. Завидов Б.Д., Гусев О. Б. Договоры банковской гарантии, факторинга и простого
товарищества. М. 2002.
7. Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. М.,
1996.
8. Рябова Р.И. Операции в банке с ценными бумагами: (ГКО, КО, векселя). М.,
1995.
9. Споры с участием банков. // Сборник документов под ред. М.Ю. Тихомирова. М.
2000, 2004.
10. Сарбаш С. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики.
М. 1999.
11. Турбанов А. В. Основные подходы к формированию в России системы страхования
банковских вкладов. М., 2003.
12. Ширинская Е.С. Операции коммерческих банков. М., 1995.
13. Шмырева А.И., Колесников В.И., Климов А.Ю. Международные валютнокредитные операции. С-Пб. 2002.
Нормативные правовые акты и судебная практика:
1. Федеральный Закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07. 2002 № 86ФЗ// СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.
2. Федеральный Закон "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках
и банковской деятельности в РСФСР" от 3.02. 1996 № 17-ФЗ// СЗ РФ 1996. № 6 . Ст.
492.
3. Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ (ред. от 26.07.2006) "О финансовой
аренде лизинге)" // СЗ РФ.1998. N 44, ст. 5394.
4. Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге" (Заключена в Оттаве
28.05.1988) Россия присоединилась к Конвенции с заявлением (ФЗ от 08.02.1998 N 16ФЗ)// СЗ РФ.1999. N 32, ст. 4040.
5. Конвенция о Единообразном Законе о переводном и простом векселе (Заключена в
Женеве 07.06.1930) // Собрание Законов 1937. Отд. II, N 18. ст. 108.
6. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в
банках Российской Федерации» // СЗ РФ. 2003. N 52 (часть I). Ст. 5029.
7. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма" // СЗ РФ. 2001. N 33 (часть I). Ст. 3418.
8. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (публикация
Международной торговой палаты N 500) (ред. 1993 г) // Банковский бюллетень. N 13
– 14. 1994.
9. Унифицированные Правила ICC для Межбанковского Рамбурсирования по
Документарным Аккредитивам (Публикация Международной торговой палаты N 525)
(вступили в силу с 01.07.1996)
10. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (Публикация
Международной торговой палаты N 400) (ред. 1983 г.) (приложение N 11 к
Инструкции Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 N 1) // Внешняя торговля", №№ 10 12, 1991.
11. Унифицированные правила по инкассо (Публикация Международной торговой палаты
N 522) .
12. Федеральный закон от 11.03.1997 N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе" // СЗ
РФ . 1997. N 11, ст. 1238.
13. Положение ЦБ РФ от 16.10.2008 N 323-П « О предоставлении Банком России
российским кредитным организациям кредитов без обеспечения (ред. от 23.03.2009) //
Вестник Банка России. N 58. 2008.
14. Положение ЦБ РФ от 04.08.2003 N 236-П «О порядке предоставления Банком России
кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных
бумаг» (ред. от 04.06.2008) // Вестник Банка России. N 62. 2003.
15. Положение ЦБ РФ от 03.10.2002 N 2-П «О безналичных расчетах в Российской
Федерации" (ред. от 22.01.2008) // Вестник Банка России", N 74. 28.12.2002.
16. Положение ЦБ РФ от 01.04.2003 N 222-П «О порядке осуществления безналичных
расчетов физическими лицами в Российской Федерации" (ред. от 26.08.2009) //Вестник
Банка России. N 24. 08.05.2003.
17. Положение ЦБ РФ 05.11.2002. № 203-П «О порядке проведения ЦБ депозитных
операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации».
18. Постановление ЦИК СССР, СНК СССР от 06.11.1929 "Об утверждении Положения о
чеках" (ред. от 25.10.1986) // Собрание законов и распоряжений Рабоче-крестьянского
Правительства СССР. 1929. N 73. ст. 696, 697.
19. Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И
(ред. от 25.11.2009) "Об открытии и
закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" // Вестник Банка России.
N 57. 200 г.
20. Указание ЦБ РФ от 27.03.1998 № 192-У «О дополнительных мерах по защите
интересов вкладчиков банков».
21. Положение ЦБ РФ 30.12.1999 № 103-П «О порядке ведения бухгалтерского учета
операций, связанных с выпуском и погашением кредитными организациями
сберегательных и депозитных сертификатов».
22. Положение ЦБ РФ 26.06.1998 №39-П «О порядке начисления процентов по операциям,
связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения
указанных операций по счетам бухгалтерского учета».
23. Письмо ЦБ РФ от 20.01.2003 № 7-Т «Об исполнении Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию), доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма"».
24. Письмо ЦБ РФ от 10.02.1992 № 14-3-20 «Об утверждении положения о
сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций».
25. Письмо ЦБ РФ от 10.07.2003 № 105-Т «О привлечении кредитными организациями
средств граждан во вклады с розыгрышем призов».
26. Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об
операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (ред. от 23.09.2008) //
Вестник Банка России. N 17. 2005.
27. Указание ЦБ РФ от 14.08.2008 N 2054-У "О порядке ведения кассовых операций с
наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской
Федерации" // Вестник Банка России. N 46. 2008.
28. Положение ЦБ РФ от 12.11.2007 N 312-П «О порядке предоставления Банком России
кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами»
(ред. от 10.08.2009) // Вестник Банка России. N 69. 2007.
29. Инструкция Банка России от 10.03.2006 N 128-И (ред. от 2.06.2010) «О правилах
выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории
Российской Федерации»// Вестник Банка России, N 25, 2006.
30. Положение ЦБ РФ от 25.03.2003 N 219-П «Об обслуживании и обращении выпусков
федеральных государственных ценных бумаг" // Вестник Банка России N 40. 2003.
31. Федеральный Закон «О валютном регулировании и валютном контроле»
от
10.12.2003 № 173-ФЗ// СЗ РФ 2003 № 50 Ст. 4859.
32. О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Гражданского кодекса
Российской Федерации. — Информационное письмо Президиума Высшего
Арбитражного Суда РФ от 4 ноября 2002 г. № 70 // Вестник ВАС РФ. 2003. № 1. С. 8689.
33. Информационное письмо ВАС РФ от 26.01.1994 N ОЩ-7/ОП-48 «Обзор практики
рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением
кредитных договоров» // Вестник ВАС РФ. N 3. 1994.
34. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и
расторжением кредитных договоров. — Информационное письмо Высшего
Арбитражного Суда РФ от 26 января 1994 г // Вестник ВАС РФ. 1994. №3. С. 69-75.
35. О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением
векселей. — Постановление № 33/14 Пленума Верховного Суда РФ и Пленума
Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 декабря 2000 г // Вестник ВАС РФ, 2001. № 2.
С. 5-21.
36. Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в
хозяйственном обороте//Приложение к информационному письму Президиума ВАС
РФ от 25.07.1997. № 18// Вестник ВАС РФ. 1997. № 10.
37. Федеральный Закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» // СЗ РФ № 1
2005, Ст.44.
38. По делу о проверке конституционности пункта 3 статьи 11 Закона Российской
Федерации от 27 декабря 1991 года «Об основах налоговой системы в Российской
Федерации». — Постановление Конституционного Суда РФ от 12 октября 1998 г, //
СЗ РФ. 1998. № 42. Ст. 5211.
39. По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 855 Гражданского кодекса
Российской Федерации и части шестой статьи 15 Закона Российской Федерации «Об
основах налоговой системы в Российской Федерации» в связи с запросом Президиума
Верховного Суда Российской Федерации. — Постановление Конституционного Суда
РФ от 23 декабря 1997 г // СЗ РФ. 1997. № 52. Ст. 5930.
40. О применении арбитражными судами ареста денежных средств кредитных
организаций в качестве меры по обеспечению иска. — Информационное письмо
Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 февраля 1998 г. № 31 // Вестник
ВАС РФ. 1998. № 4.
41. Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике
применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за
пользование чужими денежными средствами».
42. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с ответственностью коммерческих
банков и их клиентуры за нарушение правил совершения расчетных операций. —
Приложение к письму Высшего Арбитражного Суда РФ от 11 апреля 1994 г. № С17/ОП-234 // Вестник ВАС РФ. 1994. № 6. С. 85-90.
43. Обзор отдельных постановлений Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ о
расчетах//Хозяйство и право. 1998. № 1.С. 115-126;№2. С. 121-128; №3. С. 122-128.
44. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и
инкассовой форм расчетов. — Информационное письмо Президиума Высшего
Арбитражного Суда РФ от 15 января 1999 г № 39 // Вестник ВАС РФ. 1999. № 4. С. 4758.
45. О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением,
исполнением и расторжением договоров банковского счета. — Постановление №5
Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г // Вестник ВАС РФ.
1999. № 7. С. 5-8.
Тематический план
Лек.
Темы
1
Семи-
Сам.
нары
работа
всего
2
2
5
9
Виды банковских операций
Банковская правосубъектность
2
Банковский кредит
4
3
13
20
3
Банковский вклад
3
3
13
19
4
Банковский счёт
3
2
11
16
5
Расчётные банковские операции
4
2
10
16
6
Операции кредитных организаций с ценными
2
2
10
14
Инвестиционные и валютные банковские операции
2
2
10
14
Итого
20
16
72
108
бумагами
7
Автор:
/ Нефёдов Д.В. /