Сравнительная таблица программ страхования

Сравнение программ страхования урожая сх культур в США
Сравнение программ страхования урожая в США
Гарантия дохода (RA 1)
Покрытие и другие параметры этой программы являются подобными тем, которые применяются в
стандартной программе мультирискового страхования урожая (MPCI2). Однако если программа
мультирискового страхования урожая MPCI предлагает защиту от снижения объемов производства, то
программа Гарантии дохода - защиту от снижения дохода сельскохозяйственного предприятий из-за падения
цен либо низкой урожайности, либо комбинации этих двух факторов. Программа Гарантии дохода также
предусматривает опцион цены на осенний урожай. Этот опцион предусматривает возможность использования
двух цен - осенней цены в момент сбора урожая или прогнозной цены на урожай, установленной весной (при
заключении договора страхования), - для определения уровня гарантированного дохода в расчете на единицу
площади (1 акр). Таким образом, с ценовым опционом, программа Гарантии дохода работает аналогично
программе Страхования дохода по выращиваемым культурам (CRC3), а без опциона – аналогично программе
Страхования дохода хозяйства (IP4). Программа Гарантии дохода защищает доход производителя от падения
ниже установленного уровня гарантированного дохода.
Мультирисковое страхование урожая (MPCI 5)
MPCI является самым давним и самым популярным из перечня продуктов для агро сектора. Как следует из
самого названия, MPCI предоставляет защиту от падения урожайности, вызванного целым рядом рисков. Для
большинства культур, эти риски включают засуху, избыточную влагу, вымерзание и заморозки, ветер,
наводнение и вред, нанесенный насекомыми и болезнями. Уровень покрытия по программе MPCI базируется
на средней урожайности каждого отдельного хозяйства. Если полученная урожайность культуры является
меньшей, чем гарантированная урожайность, застрахованному хозяйству будет выплачена сумма, которой не
хватает до гарантированного уровня (стоимости урожая).
Страхование дохода хозяйства (IP 6)
Страхование дохода – это продукт, который базируется на средней урожайности каждого индивидуального
производителя, и защищает от снижения дохода хозяйства в результате падения цен и/или падения
урожайности. Хотя программа Страхования дохода подобна программе Страхования дохода от выращивания
культуры (CRC), она не предусматривает механизма реагирования на повышение цены, которую
предоставляет программа CRC. Гарантированный уровень дохода и размер страховой премии будут
рассчитаны на базе прогнозной цены, установленной весной. Возмещение выплачивается тогда, когда сумма
дохода по всем культурам (количество выращенной продукции, умноженное на цену урожая после уборки
урожая) является меньше суммы покрытия.
Страхование по индексу урожая (GRP7)
Покрытие GRP базируется на показателях района, а не на показателях индивидуального хозяйства, поэтому
данные о средней урожайности индивидуального хозяйства для этой программы не нужны. Выплата
застрахованному хозяйству по программе GRP производится тогда, когда средняя урожайность на 1 акр по
Revenue Assurance – Гарантия дохода
См. п.2
3
См. п.6
4
См. п.3
5
Multiple Peril Crop Insurance – мультирисковое страхования урожая
6
Income Protection – страхование прибыли
7
Group Risk Protection – Групповой план страхования (индекс урожайности)
1
2
Перевод www.agroinsurance.com
agroinsurance™, agrorisk™
Сравнение программ страхования урожая сх культур в США
району падает ниже гарантированного уровня урожайности. Федеральная корпорация по страхованию урожая
производит выплату в следующий, после застрахованного сельскохозяйственного года, календарный год.
Поскольку этот план базируется на урожайности по району, а не на индивидуальной урожайности хозяйства,
то даже при условии получения низкого урожая застрахованный фермер может не получить возмещения, если
снижение урожайности было вызвано некатастрофическими рисками.
Страхование по индексу дохода (GRIP 8).
GRIP является одним из самых новых страховых продуктов для страхования дохода сельскохозяйственных
предприятий. Он базируется на показателях района, а не на показателях отдельного хозяйства, а
следовательно средняя урожайность хозяйства не берется во внимание. Программа GRIP предусматривает
страхование от потенциальной потери дохода, вызванной значительным уменьшением урожайности в районе
или цены на конкретную культуру. После опубликования данных урожайности по районам (данные
национальной статистической службы), подсчитывается доход от продажи урожая по району (стоимость
урожая в денежном измерении) до 16 апреля следующего сельскохозяйственного года. По программе GRIP
возмещения хозяйству выплачивается в том случае, если доходы по району меньше установленного
гарантированного уровня. Поскольку эта программа базируется на индексе дохода по району, а не отдельного
хозяйства, то у застрахованного фермера могут быть убытки, но он не получит при этом выплату по
программе GRIP, если показатели индекса дохода не были ниже определенного уровня.
Страхование дохода от выращивания культуры (CRC9)
CRC является самой распространенной программой страхования дохода. Базируясь на средней урожайности
производителя за определенный период, умноженной на цену на сельскохозяйственную культуру, эта
программа гарантирует определенный уровень дохода, который называется полной гарантией. Покрытие и
другие параметры программы являются подобными тем, которые используются в программе мультирискового
страхования урожая MPCI. Для расчета полной гарантии используется цена, которая является высшей из двух
цен - прогнозной цены на урожай, установленной весной (базовой цены) или осенней цены в момент сбора
урожая (цены в жатвы). При этом гарантированный уровень дохода может увеличиваться, но страховая
премия не будет изменяться. Премия будет рассчитываться исходя из базовой цены. Поскольку страхование
дохода производителя является главным заданием программы CRC, то программа включает положения,
которые касаются как урожайности, так и цены. Программа CRC компенсирует падение доходов в результате
снижения цен, урожайности или комбинации обоих этих факторов. Убыток определяется тогда, когда
полученный доход (объем полученного урожая, умноженный на цену в период уборки) является меньше
полной гарантии на всей застрахованной площади.
Важные даты
Дата внесения изменений к контракту. В контракте страхования урожая отмечено, что владельц
страхового полиса должен уведомить страховую компанию о любых изменениях в страховом
покрытии до указанной даты, для того, чтобы он перед датой отмены (см. Ниже) мог определить, как
эти изменения могут повлиять на его покрытие. Срок внесения изменений в контракт, как правило,
устанавливается за 90- 120 дней до даты ежегодного обновления полиса.
Дата заключения соглашения. Желающий принять участие в программе страхования должен
подать заявление в офис страхового агента не позже отмеченной конечной даты регистрации.
Заключение соглашений должно быть достаточно своевременным, для того, чтобы ни одна сторона
8
9
Group Risk Income Protection – Групповой план страхования дохода (индекс дохода)
Crop Revenue Coverage – страхование дохода от выращивания культуры
Перевод www.agroinsurance.com
agroinsurance™, agrorisk™
Сравнение программ страхования урожая сх культур в США
страхового контракта не знала о прогнозах урожая в следующем производственном году. В
заявлении на страхование отмечается название культуры, которую заявитель хочет застраховать,
район, в котором культура будет выращиваться, избранный уровень покрытия, и цена, по которой
культура будет застрахована. Фермер может выбирать район, в котором он желает застраховать свой
урожай, поскольку условия страхования, такие как, в частности, уровень покрытия, могут отличаться
в зависимости от района, но зависят от физического размещения полей. Относительно полисов,
которые продлеваются с предыдущего года, договоры выполняют еще одну функцию. Это последняя
дата, когда имеется возможность внести изменения (в частности, относительно уровня покрытия или
опциона цены) в контракт на будущий год.
Дата расторжения контракта. При желании отказаться от страхования на следующий год,
существует возможность это сделать не позже определенной даты, которая называется «граничная
дата расторжения соглашения». Дата расторжения контракта обычно совпадает с датой заключения
контракта, однако по некоторым культурам существуют небольшие отличия.
Предоставление отчетности об урожайности за предыдущие годы. Данные о фактической
средней урожайности должны быть своевременно обновленными, фермеры должны каждый год
предоставлять данные о засеянной площади и общем объеме выращенного урожая за предыдущий
год. Такое ежегодное обновление данных происходит не позже, чем наступит ближайшая из двух
дат: дата предоставления отчетности относительно засеянной площади или 45 дней после даты
заключения соглашения.
Конечная дата посевной кампании. Конечная дата посевной кампании – это последняя дата, когда
культура может быть высажена в данном регионе, и которая может быть застрахована. Площади,
которые засеваются после этой даты, могут быть застрахованы, но гарантия при этом может быть
уменьшена, для того, чтобы отобразить более короткий ожидаемый сезон выращивания.
Отчетность о результатах посевной кампании. После того, как культура высажена,
застрахованные производители должны предоставить страховой компании отчет о подтверждении
засеянной площади и технологии выращивания (например, используется ли орошение), а также
любую другую информацию, которая требуется для страхования культуры в этом районе. Как
правило, отчет о результатах посевной кампании подается в течение двух недель после последней
даты посевной кампании. После того, как представитель страховой компании примет отчет о
результатах посевной, он рассчитывает сумму субсидии и перечислит соответствующую сумму
застрахованным фермерам и их страховым компаниям.
Выплата страховых премий. Счета по премиям и любым другим платежам, которые
застрахованные фермеры должны оплатить, как правило, выставляются после того, как будет подан
и обработан отчет о результатах посевной кампании. Сумма премий, которая подлежит оплате,
зависит от нескольких факторов, в том числе, от засеянной площади, исторической средней
урожайности хозяйства, уровня избранного покрытия и технологии выращивания. Владельцы
полисов должны оплатить премию страховой компании в течение 30 дней после даты, определяемой
как дата для выставления счетов (регистрируется офисе страхового агента).
Перевод www.agroinsurance.com
agroinsurance™, agrorisk™
Сравнение программ страхования урожая сх культур в США
Сравнительная таблица программ страхования урожая
Гарантия
дохода
(RA)
Мультирисковое
страхование
урожая
(MPCI)
Страховани
е дохода
Покрытие
индивидуального
дохода
$30
Покрытие
индивидуальной
урожайности
$100 за покрытие от
Катастрофических
рисков
$30 за
дополнительное
покрытие
Покрытие
индивидуально
го дохода
$30
Основная, на
выбор,
направление
производства,
все хозяйство
Прогнозная цена,
или, если
избирается
опцион цены, то
выше из двух цен
– прогнозной и
цены в жатвы
Основная, на выбор,
направление
производства, все
хозяйство
предприятие
Процент от цены
(покрытие цены),
которую выбирает
страхователь
Максимальное
движение цены
Никакого
Уровень покрытия
в процентах
Покрытие
Административная
плата
(перечисляется в
Деп.СХ США)
Единица
страхования
Базовая цена для
расчета гарантии
Требуются ли
данные средней
урожайности
индивидуальных
хозяйств
Требуется ли отчет
о результатах
посевной
Гарантия
(IP)
Индекс
урожайности
(GRP)
Индекс
дохода
(GRIP)
Страхование
дохода от
выращивания
культуры
(CRC)
Покрытие
урожайности
по району
$100 за
покрытие от
Катастрофиче
ских рисков
$30 за
дополнительн
ое покрытие
Один
контракт на
район
Покрытие
дохода по
району
$30
Покрытие
индивидуального
дохода
$30
Один
контракт на
район
Прогнозная
цена
60-100%
максимально
й суммы
покрытия в
долларах
Не касается
никакого
Не касается
60-100%
максимально
й суммы
покрытия в
долларах,
которая
базируется на
ожидаемой
цене
Не касается
Основная, на
выбор,
направление
производства, все
хозяйство
Выше из двух цен базовой цены и
цены в жатвы
65%, 70%, 75% по цене
65%, 70%, 75%,
80%, 85% - по
застрахованной
площади
Да
50%, 55%, 60%, 65%,
70%, 75%, 80%*, 85%*
* уточнить с
актуарием
50%, 55%, 60%,
65%, 70%, 75%,
80%*, 85%*
* уточнить с
актуарием
70%, 75%,
80%, 85%,
90%
70%, 75%,
80%, 85%,
90%
да
да
нет
нет
да
Да
да
да
да
да
да
Средняя
урожайность
хозяйства,
умноженная на
уровень
покрытия и на
цену
(используется
прогнозная цена,
или, если избран
опцион цены, и
фактическая
осенняя цена
превышает
Средняя урожайность
хозяйства,
умноженная на
уровень покрытия
Средняя
урожайность
хозяйства,
умноженная на
уровень
покрытия и на
прогнозную
цену
Долларовая
сумма
покрытия,
избранной
застрахованн
ым,
умноженная
на площадь
посевов
Долларовая
сумма
покрытия,
избранной
застрахованн
ым,
умноженная
на площадь
посевов
Конечная гарантия,
которая равняется
высшему из двух
показателей:
Движение вверх и
вниз: кукуруза и
зерновое сорго =
$1.50; хлопок =
$0.70; рис= $0.05;
соя = $3.00;
пшеница = $2.00
50%, 55%, 60%,
65%, 70%, 75%,
80%*, 85%*
* уточнить с
актуарием
1) минимальная
гарантия (средняя
урожайность по
хозяйству,
умноженная на
базовую цену, или
2) гарантия урожая
(средняя
урожайность по
40
Сравнение программ страхования урожая сх культур в США
прогнозную, то
используется
фактическая
осенняя цена)
Оценка
хозяйству,
умноженная на
уровень покрытия
и на цену в жатвы)
Непрерывное
оценивание
индивидуального
урожая
Да
Непрерывное
оценивание
индивидуального
урожая
Да
Периодическое
оценивание
индивидуально
го урожая
Да
Оценивание
урожая по
району
Оценивание
урожая по
району
Да
Да
Заключаются
лишь для целей
ранжирования
заключаются
Не
заключаются
заключаются
заключаются
Скидка за
безрисковый опыт
Не
предоставляется
предоставляется
Поля с высоким
риском
Исключение для
полей с высоким
риском
Исключение для
града и пожара
Требования
повторного посева
Доплата за
пересев
Попадает под
покрытие
ЕСТЬ
Попадает под
покрытие
есть
Не
предоставляетс
я
Не попадает
под покрытие
нет
Не
предоставляе
тся
Попадает под
покрытие
нет
Не
предоставляе
тся
Попадает под
покрытие
нет
Нет
есть
нет
нет
нет
нет
ЕСТЬ
есть
есть
нет
Нет
нет
Предоставляется
предоставляется
предоставляетс
я
применяются
применяются
применяются
применяются
применяются
применяются
Не
предоставляе
тся
Не
применяются
Не
применяются
предоставляется
Положение о
поздней посевной
Положение о
препятствиях для
проведения
посевной
Информирование
о наступлении
убытка
Процедура
коррекции убытка
Убыток
компенсируется
если
Не
предоставляе
тся
Не
применяются
Не
применяются
Требуется
требуется
требуется
Не требуется
Не требуется
требуется
Нет
есть
есть
Нет
нет
есть
Доход от
культуры
(производство Х
осенью цену)
является
меньшим
гарантированного
дохода
Объем производства
является меньшим
гарантированной
урожайности
Полученный
доход (объем
производства Х
осенью цену)
является
меньшим
суммы защиты
Урожайность
по району
является
меньшей
предусмотрен
ной
застрахованн
ой
урожайности
(ожидаемая
урожайность
по району Х
уровень)
Доход района
является
меньшим
застрахованн
ого дохода
Рассчитанный
доход (объем
производства Х
осенью цену)
является меньшим
финальной
гарантии
Субсидируется ли
правительством
Письменные
контракты
Непрерывное
оценивание
индивидуального
урожая
Да
Заключаются лишь
для целей
ранжирования и
для письменных
соглашений по
единицам
Не
предоставляется
Попадает под
покрытие
нет
применяются
применяются
41