Приложение № 1 к Договору купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) (по продукту «Материнский капитал») утвержденного приказом от 17.05.2010 года № 85-од с изменениями в соответствии с приказом от 27.08.2010 г. № 172-од) ПАСПОРТ ипотечного кредитного продукта «Материнский капитал» Название кредитного Материнский капитал продукта Повышение эффективности мер, предоставляемых в рамках государственной поддержки семьям, имеющим детей. Возможность использования средств Назначение кредитного продукта МСК (Часть-2 кредита (займа) для увеличения суммы ипотечного кредита (займа), оформленного в соответствии с требованиями Агентства. 1 2 Основные параметры и условия ипотечного кредитного продукта1 1. Цель кредитования 2. Валюта кредита (займа) 3. Требования к заёмщикам 4. Доходы заемщиков 5. Срок кредитования В соответствии с требованиями пункта 3.3 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства2. В соответствии с требованиями пункта 3.4 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства. Дополнительно к требованиям раздела 4 Общей части Стандартов Агентства: − Одним из Заемщиков и Залогодателей должен являться Распорядитель средствами МСК. Если Заемщик, являющийся Залогодателем, состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/супруга также должен/должна выступать Заемщиком и Залогодателем по ипотечной сделке (если между супругами заключен действующий брачный договор, изменяющий законный режим имущества супругов, то он не должен распространяться на приобретаемое жилое помещение, а также обязательства по кредитному договору); − Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода. − Общее количество Заемщиков, участвующих в одном кредитном договоре (договоре займа), не может превышать 4 (четырех) человек. Документально подтвержденные следующими способами: 1. доходы согласно п. 2.3.1 и п. 2.3.2 Части I Стандартов, полученные по основному месту работы и/или от работы по совместительству, подтвержденные справками по форме 2-НДФЛ; 2. доходы согласно п. 2.3.4 и 2.3.5 Части I Стандартов; 3. доходы согласно п. 2.3.3 Части I Стандартов от осуществления предпринимательской деятельности и от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой, составляющие не более 50% от общего совокупного дохода всех Заемщиков. Срок кредитования по Части-2 ипотечного кредита (займа) составляет 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Все параметры Ипотечного продукта, указанные в настоящем документе, определяются на дату заключения кредитного договора (договора займа). 2 Здесь и далее по тексту Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», введены в действие приказом Генерального директора № 41-од от 18 апреля 2008 года (с изменениями от 12 мая 2008 года №46-од, 23 июля 2008 года №62-од, 11 августа 2008 года № 93-од, 18 сентября 2008 года 110-од, 28 октября 2008 года 120-од, 28 октября 2008 года №121-од, 03 декабря 2008 года №141-од, 07 мая 2009 г. №71-од) 1 2 6. Сумма кредита (займа) Минимальный размер Части-1 кредита (займа) составляет 300 000 (триста тысяч) рублей. Минимальный размер Части-2 кредита (займа) составляет 100 000 (сто тысяч) рублей. Максимальный размер Части-1 кредита (займа) составляет 4 000 000 (четыре миллиона) рублей. Максимальный размер Части-2 кредита (займа) рассчитывается исходя из размера средств МСК и процентов, начисленных за 180 (сто восемьдесят) дней пользования Частью-2 кредита и рассчитывается по следующей формуле: Часть 2 кредита ( займа ) Средства МСК с 180 1 * 100% К где: с – процентная ставка по кредиту (займу) на дату подписания кредитного договора, в процентах годовых; К - количество календарных дней в году. 7. Вид обеспечения 8. Требования к предмету ипотеки (залоговому обеспечению) 9. Тип ипотеки 10. Залоговая стоимость предмета ипотеки Значение 11. коэффициента Платеж/Доход (П/Д) Значение 12. коэффициента Кредит/Залог (К/З) 13. 3 Процентная ставка по кредиту 1. Приобретаемая за счет заемных средств Квартира. 2. Страховое обеспечение ипотечной сделки в соответствии с разделом 6 Общей части Стандартов Агентства. В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов Агентства. В соответствии с требованиями пункта 3.17 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства. В соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей части, пункта 3.3 раздела 3 Части I Стандартов Агентства. При расчете коэффициента П/Д учитывается только ежемесячный платеж по Части-1 кредита (займа). Расчет производится в соответствии с требованиями пункта 1.3 раздела 1 Части I Стандартов Агентства. Минимальное значение по Части-1 кредита (займа) 30%. Максимальное значения по Части-1 кредита (займа) 70%. При этом в любых случаях значение коэффициента К/З: Часть 1 кредита( займа ) Часть 2 кредита( займа ) 90% Расчет производится на дату подписания кредитного договора (договора займа) в соответствии с требованиями пункта 3.2, 3.3, 3.5 и 3.6 раздела 3 Части I Стандартов Агентства. При наличии личного страхования Заемщика при приобретении Квартиры на первичном рынке3 процентная ставка за пользование Частью-2 кредита (займа) устанавливается в размере, равном размеру Процентной ставки по Части-1 кредита (займа), и равна: 1. при значении коэффициента К/З от 30% (включительно) до 50% (включительно) – 10,25%, 2. при значении коэффициента К/З от 51% (включительно) до 60% (включительно) – 10, 50%, Под приобретением Квартиры на первичном рынке понимается приобретение Квартиры в многоквартирном доме за счет заемных средств, предоставленных Кредитором Заемщикам по условиям кредитного договора (договора займа) на следующие цели: приобретение жилого помещения на этапе строительства путем участия в долевом строительстве, оформленном в соответствии Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»; на приобретение жилого помещения на этапе строительства путем заключения соглашения/договора уступки права требования от юридического лица физическому(-им) лицу(-ам) по договору участия в долевом строительстве, оформленном в соответствии Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»; на приобретение оконченного строительством и введенного в эксплуатацию жилого помещения по окончании строительства путем купли-продажи жилого помещения у юридического лица; на приобретение жилого помещения путем оплаты пая в жилищно-строительном кооперативе. 3 3. при значении коэффициента К/З от 61% (включительно) до 70% (включительно) – 10,75%. При расчете процентной ставки учитывается размер коэффициента К/З по Части-1 кредита (займа). При приобретении Квартиры на вторичном рынке4 размер процентной ставки для таких ипотечных кредитов (займов) должен быть увеличен на 1 (один) процентный пункт. При отсутствии личного страхования Заемщика размер процентной ставки для таких ипотечных кредитов (займов) должен быть увеличен на 0,7 (ноль целых семь десятых) процентных пункта. Погашение Части-2 кредита (займа) может производиться за счет средств МСК со счетов территориального отделения Пенсионного Фонда РФ и/или за счет собственных средств Заемщика не позднее 180 (сто восемьдесят) дней со дня предоставления кредита (займа). В случае поступления средств МСК ранее планового срока погашения производится перерасчет размера процентов за пользование Частью-2 кредита (займа), исходя из фактического срока пользования ею. В данном случае производится расчет фактического платежа (ФП) по следующей формуле: Возврат кредита 14. (займа) и процентов по кредиту ФП Часть 2 кредита( займа ) Часть 2 кредита( займа ) с t , К 100% где: с – процентная ставка за пользование кредитом (займом), указанная в кредитном договоре/договоре займа, в процентах годовых; t – фактический период пользования Частью-2 кредита (/займа) (дата поступления РПП включительно), в календарных днях; К - количество календарных дней в году. Сумма, равная разнице между размером плановых и фактически начисленных процентов за пользование Частью-2 кредита (займа) учитывается в качестве досрочного платежа по Части-1 кредита (займа). Данное правило применяется также в случае поступления средств МСК в размере, превышающем размер РПП, указанный в кредитном договоре (договоре займа). По Части-1 кредита (займа) – ежемесячные аннуитетные платежи. 15. Тип платежей 16. Формула расчета платежа По Части-2 кредита (займа) – единовременный платеж в течение 180 (сто восемьдесят) дней со дня предоставления кредита (займа). По Части-1 кредита (займа) – по формуле расчета ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с п. 3.11.2 Общей части Стандартов. По Части- 2 кредита (займа) размер разового планового платежа (РПП) рассчитывается по формуле: РПП Часть 2 кредита( займа ) Часть 2 кредита( займа ) с 180 , К 100% где: с – процентная ставка за пользование кредитом (займом), указанная в кредитном договоре (договоре займа), в процентах годовых; К - количество календарных дней в году. 17. Страхование В соответствии с требованиями раздела 6 Общей части Стандартов Агентства. При расчете страховой суммы учитывается Часть-1 кредита (займа) и Часть-2 кредита (займа). Мораторий на 18. досрочное погашение Отсутствует кредита 1. Выдача Части-1 кредита (займа) и Части-2 кредита (займа) кредита Другие значимые происходит одновременно. 19. характеристики или 2. Жилое помещение приобретается в общую собственность супругов и информация детей с определением долей в праве собственности на Квартиру. В случае, Под приобретением Квартиры на вторичном рынке понимается такое приобретение Квартиры, когда цель кредитования не удовлетворяет требованиям приобретения Квартиры на первичном рынке. 4 4 20. Условия рефинансирования если при заключении сделки приобретаемая Квартира не была оформлена в собственность детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей), после получения ипотечного кредита (займа) Заемщик оформляет для предъявления в территориальное отделение Пенсионного Фонда РФ засвидетельствованное в установленном законодательством порядке письменное обязательство о наделении их долями в течение 6 (шести) месяцев после снятия обременения с жилого помещения. 3. Все остальные условия и требования, не описанные в настоящем Паспорте, должны соответствовать условиям и требованиям Стандартов Агентства. В соответствии с требованиями Раздела 1 Части II Стандартов Агентства, Соглашения и условиями Договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки).