29.03.07 СОВМЕСТНЫЙ ПЛАН МЕРОПРИЯТИЙ Ассоциации российских банков и Международной конфедерации обществ

29.03.07
СОВМЕСТНЫЙ ПЛАН МЕРОПРИЯТИЙ
Ассоциации российских банков и Международной конфедерации обществ
потребителей по стабилизации ситуации на рынке потребительского кредитования
1. Создание института Банковского омбудсмена
1.1. Учреждение «Комиссии по рассмотрению жалоб граждан - клиентов кредитных
организаций» (далее - Комиссия) под председательством Уполномоченного по правам граждан
- клиентов кредитных организаций (Банковского омбудсмена).
Положение о Комиссии утверждается совместно АРБ и КОНФОП.
В состав комиссии включается по 1 представителю от Банка России, МЭРТ, Минфина,
ФАС, Роспотребнадзора, АРБ и КОНФОП.
Комиссия:
1) утверждает рекомендации по вопросам работы на рынке потребкредитования,
разработанные АРБ и КОНФОП;
2) рассматривает жалобы на решения омбудсмена, признанные приемлемыми
большинством членов Комиссии с точки зрения формирования единой практики
разрешения споров;
3) рассматривает стратегические вопросы развития рынка потребкредитования.
Омбудсмен назначается Советом АРБ из числа видных банковских юристов или
экономистов бессрочно.
1.2. АРБ и КОНФОП открывают к подписанию банками «Соглашение о порядке
урегулирования споров в сфере потребительского кредитования».
Условия присоединения:
1) включение в условия договоров потребительского кредита оговорки о передаче
споров из договора на рассмотрение Банковского омбудсмена в соответствии с Регламентом
Третейского суда АРБ;
2) исполнение рекомендаций АРБ-КОНФОП в сфере потребительского
кредитования;
3) безоговорочное признание окончательной юридической силы за решениями
Банковского омбудсмена и принятие обязательства их добровольного исполнения;
4) уплата взносов на содержание «Комиссии по рассмотрению жалоб граждан клиентов кредитных организаций» и Банковского омбудсмена в целевой Фонд развития
потребительского кредитования, создаваемый при АРБ;
Следствия присоединения:
1) АРБ и КОНФОП могут в любое время провести обследование практики
потребительского кредитования в банке и действующих кредитных договоров;
2) в случае соответствия практики банка рекомендациям АРБ-КОНФОП банк
включается в «белый список» «банков, дружественных потребителю», а также по решению
омбудсмена на основании представления АРБ и КОНФОП получает право использовать знак
«Банк, соблюдающий интересы потребителей».
По результатам обследования, а также в случае неисполнения решения Банковского
омбудсмена банк может быть исключен из «белого списка».
«Белые списки» публикуются на сайтах АРБ и КОНФОП.
1.3. Банковский омбудсмен осуществляет рассмотрение споров единолично в качестве
специальной коллегии Третейского суда АРБ или с привлечением двух третейских судей из
состава арбитров Третейского суда АРБ. Рассмотрение дела производится в соответствии с
Регламентом Третейского суда АРБ.
Сессии могут быть в том числе выездными по федеральным округам. Слушание дела
может быть заочным.
Рассмотрение спора бесплатно для потребителя. Оплата работы аппарата омбудсмана
осуществляется за счет средств Фонда развития потребительского кредитования.
По результатам рассмотрения Банковский омбудсмен выносит решение. Решение
Банковского омбудсмена оформляется решением Третейского суда АРБ.
2. Проведение мониторинга потребительского кредитования в регионах:
а) экспресс-кредиты
- с использованием банковских карт;
- без использования банковских карт.
б) автокредиты
в) ипотечные кредиты
Информация о грубейших нарушениях может публиковаться в СМИ и передаваться в
контролирующие органы (ФАС, Банк России, РПН). Ежеквартальные обзоры практики
оказания услуг в сфере кредитования готовятся КонфОП, согласовываются с АРБ, после чего
распространяются по членам АРБ.
Мониторинг проводится на основании программы, утвержденной омбудсменом по
представлению АРБ и КОНФОП за счет средств Фонда развития потребительского
кредитования.
3. Содействие формированию правовой базы потребительского кредитования:
3.1. Участие в разработке проекта ФЗ «О потребительском кредитовании»
3.2. Утверждение совместных Рекомендаций по содержанию договоров потребительского
кредита:
1) исключение из договоров дополнительных комиссий
2) замена штрафа за досрочный возврат на дифференцированную ставку
3) ограничение базы для начислении штрафа за просрочку только суммой
просроченного платежа вместо полной суммы кредита
4) утверждение собственной методики исчисления эффективной процентной ставки
(возможно дифференцированной для разных видов кредита)
5) обязательность указания всех видов платежей по договору и эффективной
процентной ставки на первой странице договора более крупным шрифтом или в рамке
6) исключение практики страхования рисков только в аффилированных с банком
страховых компаниях
3.3. Участие в судебных спорах по вопросам применения законодательства о
потребительском кредитовании
4. Участие в разработке правовой базы банкротства физических лиц (внесение
изменений в ГК РФ, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и др.).