Бизнес-BAZAAR

Бизнес-BAZAAR
Старт – высокий или низкий?
Уже не первый год с высоких трибун малый и средний бизнес провозглашаются
одними из важнейших государственных приоритетов. И что особенно отрадно –
постепенно произошел переход от слов и политических лозунгов к реальным делам, и с
каждым годом изменение ситуации к лучшему становится заметнее. Бизнес и
предпринимательство занимают все более значимое место в экономической жизни
страны. Справедливости ради стоит отметить, что процесс становления и развития этого
сектора экономики в различных регионах идет не одинаково.
В Кузбассе малый бизнес действительно набирает обороты. Согласно последним
результатам независимого рейтинга, по уровню развития малого предпринимательства
наша область является одним из лидеров, занимая шестое место среди российских
регионов. Динамика роста все очевиднее с каждым годом. Сегодня в этой сфере занято
180 тысяч человек, что на 6% больше, чем в прошлом году. Количество малых
предприятий в Кузбассе за год увеличилось на 8%, теперь их число приближается к 14
тысячам. А годовой объем производства товаров и услуг вырос на 13% и превысил 21
миллиард рублей.
Как результат — по налоговым поступлениям в областной бюджет от
представителей малого бизнеса наша область превзошла среднероссийский показатель, по
итогам 2003 года. По Кузбассу он составил 11%, по России – 9%. Еще значительнее
опережаем мы соседей по выручке малых предприятий – в общем объеме выручки в
Кемеровской области на долю малого бизнеса приходится 25%, а в среднем по России —
немногим больше 20%.
Конечно, таких успехов удалось добиться, в том числе, и благодаря постоянной
поддержке и конкретной помощи со стороны областных властей. При участии
администрации в области разработано 16 самостоятельных муниципальных программ
поддержки предпринимательства, призванных обеспечить сбалансированное развитие
территорий. В последние годы изменена схема финансирования малого бизнеса из
областного бюджета. Появилась возможность выдавать кредиты на реализацию
перспективных инновационных и производственных проектов по более низким
процентным ставкам (лишь 10-12% годовых) и на более долгие сроки (до двух лет).
Однако одной лишь государственной поддержкой тут не обойтись. Самой серьезной
препоной на пути развития малого бизнеса видные экономисты-аналитики считают
отсутствие у предпринимателей стартового капитала на открытие собственного дела.
Безусловно, без начальных капитальных вложений запустить бизнес невозможно. И
проблему — где взять деньги начинающие предприниматели должны решить в числе
самых первых.
В недавнем прошлом этот барьер оказывался непреодолим для большинства
новоявленных бизнесменов. Условия были настолько жесткими, что представлялись
совершенно невыполнимыми. Однако с каждым годом различные банковские структуры
все охотнее идут навстречу предпринимателям. В Кузбассе, например, рынок
кредитования, в том числе, и малых предприятий, развивается довольно стремительно.
Многие банки стали выдавать кредиты как на развитие уже действующего бизнеса, так и
на его организацию.
Причем очевидно разнообразие условий кредитования, предлагаемых банками
области. Теперь выбор наиболее оптимального варианта кредитования уже не кажется
неразрешимой задачей. Прибавьте к этому гибкий и индивидуальный подход к отдельным
предприятиям, непременный учет специфики бизнеса. Для многих банков, которые
являются членами Кузбасской ТПП, кредитование малого предпринимательства является
одним из приоритетных направлений их работы. Мы надеемся, что тем сегодняшней
рубрики «Бизнес-BAZAAR» поможет Вам сориентироваться в многообразии
предлагаемых банковских продуктов.
«Банк ЗЕНИТ»
По основным финансовым показателям ОАО «Банк ЗЕНИТ» входит в число
двадцати ведущих кредитно-финансовых учреждений России. По итогам национального
конкурса в области бизнеса «Компания года», организованного РИА «РБК», «Банк
ЗЕНИТ» признан самой клиенто-ориентированной компанией 2003 г.
В рамках принятой в 2002 г. Концепции развития региональной сети Банк широко
взаимодействует с предприятиями Кузбасса, в том числе активно развивает кредитование
малого бизнеса. Кредитование предлагается на развитие уже имеющего бизнеса. Условия
для оформления кредита – индивидуальные, исходя из потребностей, возможностей и
экономического состояния клиента.
Кроме того, «Банк ЗЕНИТ» работает по следующим направлениям: построение
системы комплексного обслуживания финансовых потоков Вашего предприятия;
установление лимитов кредитных рисков на Ваше предприятие и его дочерние компании,
что позволит достаточно оперативно принимать решения о кредитовании в дальнейшем;
организация обслуживания экспортной деятельности; вексельное кредитование;
дисконтные векселя; депозиты для юридических лиц;
выпуск банковской корпоративной карты для Вас и Ваших сотрудников, которые
позволят проводить расчеты по основной деятельности Вашей компании, снятие
наличных денежных средств без чековой книжки, а также оплату командировочных и
представительских расходов на территории России и за рубежом;
организация выплаты зарплаты сотрудникам с поэтапным переводом заработной
платы сотрудников Предприятия на пластиковые карты Банка и организация комплексной
системы кредитования сотрудников через кредитные банковские карты;
схемы приобретения современного оборудования для предприятия через лизинг.
Дополнительно возможно предоставление Вашему предприятию различных услуг,
которые оказывают сотрудничающие с Банком компании, и которые являются его
уполномоченными представителями (страхование, негосударственное пенсионное
обеспечение, финансовое консультирование, инвестиции и т.д.).
Более подробную информацию можно получить по адресу:
650000, пр. Советский, 74/1, г. Кемерово.
Тел.: (3842) 25-52-98,
г. Новокузнецк, ул. Кирова, 96, тел.: (3843) 36-85-50.
или на сайте: www.zenit.ru
«Сибирское Общество Взаимного Кредита»
Для Банка Сибирское О.В.К. программа кредитования малого бизнеса также
является одним из приоритетных направлений. Кемеровский региональный филиал имеет
достаточный
опыт
кредитования
предпринимателей,
развитую
банковскую
инфраструктуру и хорошо отработанные банковские продукты.
Банк предлагает две основные схемы получения кредитов по программе «Малый
Бизнес»: Стандартную и Экспресс-кредитование.
Сначала рассмотрим Стандартную программу кредитования. Кредиты выдаются
на срок до полутора лет. Предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу до трех
месяцев, низкая процентная ставка. Оформляется такой кредит в течение нескольких дней.
Вторая схема кредитования — Экспресс-кредитование предпринимателей —
является своеобразным ноу-хау Сибирского О.В.К. Экспресс-кредитование внедрено в
банке совсем недавно — лишь в марте этого года. И уже, несмотря на более высокие
процентные ставки по сравнению со Стандартной программой кредитования, этот продукт
пользуется большой популярностью у предпринимателей. Безусловно, очень привлекают
и быстрота оформления кредита (всего за один день), и облегченный пакет документов, и
более простая и удобная для предпринимателя схема расчета с банком.
Экспресс-кредитование различается по размеру суммы кредита и срокам его
возврата. Кредит до 90 тысяч рублей можно получить на срок до трех месяцев, а на сумму
до 300 тысяч рублей — до полугода. Процентная ставка в обоих случаях составит 2,2%
ежемесячно.
Банк Сибирское О.В.К. стремится к полноценному сотрудничеству с клиентом.
Банк заинтересован в том, чтобы предприниматель пользовался банковскими услугами с
максимальной выгодой для своего бизнеса. При положительной кредитной истории банк и
предприниматель договариваются об индивидуальных условиях кредитования. При этом
возможно как снижение процентных ставок, так и переход на льготные схемы
обслуживания.
ул. Красноармейская, 50, г. Кемерово, 650010, тел. (3842) 25-44-00.
ул. Красноармейская, 120, г. Кемерово, тел. (3842) 34-91-52.
«Бизнес-Сервис-Траст»
Региональный банк АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» ЗАО был создан 10 лет назад и
именно с целью помочь развитию предприятий малого и среднего бизнеса. Тем самым
банк стремиться содействовать повышению уровня жизни населения Кемеровской
области.
Поэтому основными направлениями деятельности банка и являются кредитование
предприятий малого и среднего бизнеса, а также потребительское кредитование. Для
предприятий малого бизнеса банк предлагает кредит с отсрочкой платежа основного долга
до трех лет, а также лизинг оборудования и автотранспорта. Кроме того, на развитие уже
имеющегося бизнеса предоставляется лизинг оборудования и овердрафт для пополнения
оборотных средств. Для получения такого кредита предпринимателю достаточно иметь не
менее 30% собственных средств и разработанный бизнес-план.
Сегодня кредитный портфель банка составляет около 500 миллионов рублей,
причем более половины этой суммы выдано населению Кузбасса. Потребительскими
кредитами банка воспользовались более ста тысяч жителей Новокузнецка,
Междуреченска, Прокопьевска, Таштагольского и Новокузнецкого районов.
На сегодняшний день банк предлагает различные схемы потребительского
кредитования, сотрудничает более чем с 400 торговыми точками городов Кузбасса.
Кредитуя малый бизнес, ориентированный на работу с населением, а также и само
население, банк подходит к укреплению экономики региона комплексно, одновременно
повышая уровень жизни кузбассовцев.
АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» входит в число 30 крупнейших банков Сибирского
Федерального округа, и является одним из лидеров потребительского кредитования в
Кузбассе.
ул. Кутузова, 31, г. Новокузнецк, 654041,
Тел. (3843) 47-79-86.
Факс (3843) 46-29-38.
E-mail: root@bst.kemerovo.su
htpp:// www.bstbank.ru
«Кузбасский губернский банк — банк Кузбасса»
Общество с ограниченной ответственностью «Кузбасский губернский банк – банк
Кузбасса» (аббревиатура — «КГБ-БК») работает с 1992 года, являясь правопреемником
банка «Люскус», который в 1998 году и был реорганизован в ООО «КГБ-БК».
«Кузбасский губернский банк — банк Кузбасса» осуществляет кредитование
юридических лиц (независимо от форм собственности и вида деятельности) и физических
лиц. Подавляющее большинство клиентов банка – именно предприятия малого и среднего
бизнеса.
Кредитование проводится по утвержденным банком процентным ставкам на срок
до двух лет. Необходимым условием для получения кредита в ООО «КГБ-БК» является
наличие залога или поручительства физических лиц. В качестве залога банк принимает:
недвижимое имущество, транспортные средства, товары в обороте и готовую продукцию,
ценные ликвидные бумаги и прочее.
Приоритетным правом пользуются те клиенты банка, которые состоят на расчетнокассовом обслуживании. Процентные ставки по кредитам определяются для каждого
заемщика индивидуально, в зависимости от срока кредита, объемов средств, которые
проходят через счета организации в банке, а также продолжительности партнерских
отношений.
Банк отличается гибким подходом к обеспечению, быстрым оформлением
документов (в течение нескольких дней). Кроме того, начисление процента на остаток
задолженности по кредиту осуществляется без дополнительных расходов на открытие и
обслуживание ссудного счета.
пр. Советский, 56, г. Кемерово, 650099,
Тел. (3842) 58-50-33; 36-32-93.
Тел./факс: (3842) 36-32-51; 58-53-91.
e-mail: кgb-bk@kmr.ru
«Новокузнецкий муниципальный банк»
Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» работает
на финансовом рынке Новокузнецка с 1994 года. Банк строго выполняет свои
обязательства перед клиентами, акционерами и бюджетом, соблюдает все экономические
нормативы, установленные Центральным банком Российской Федерации, стабильно
улучшает свои финансовые показатели, имеет репутацию банка новых банковских
технологий.
«Новокузнецкий муниципальный банк» — это клиенто-ориентированный
финансовый институт, работающий как с крупнейшими предприятиями области, так и с
малым бизнесом, торговыми организациями, населением. К настоящему моменту более
тысячи различных предприятий и организаций являются партнёрами и клиентами банка.
Руководство банка понимает, что малый бизнес — это точка роста российской
экономики. Именно гибкие и подвижные малые предприятия лучше всего адаптировались
к новым условиям и сейчас находятся на подъеме. Благодаря кредитованию, малый бизнес
расширяется, увеличивает оборот товаров и услуг, приобретает основные средства,
создает новые рабочие места.
Следуя своей кредитной политике, АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк»
предоставляет кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса, кредиты
предпринимателям на пополнение оборотных средств, приобретение недвижимости,
оборудования, транспортных средств и другие цели. Клиентам предлагаются различные
виды кредитования:
кредиты, с зачислением всей суммы на расчетный счет,
кредитная линия,
овердрафт по расчетному счету,
банковская гарантия.
В качестве залога банк может рассматриваться недвижимость, товары в обороте,
торгово-производственное оборудование, автотранспорт, а также имущество третьих лиц.
На сегодняшний день при поддержке банка реализован целый ряд проектов малого
бизнеса, касающихся различных отраслей экономики города и области. Банк работает в
тесном контакте с клиентами, учитывая специфику бизнеса. Для постоянных клиентов и
клиентов, имеющих положительную кредитную историю, существуют специальные
условия работы.
Таким образом, поддерживая малые предприятия, АКБ «Новокузнецкий
муниципальный банк» заботится об экономическом росте нашего региона, тем самым
обеспечивая собственную стабильную работу в будущем.
ул. Кирова, 38, г. Новокузнецк, 654000,
Тел.: (3843) 390-400.
Факс: (3843) 390-445.
E-mail: nkmb@nkmb.kemerovo.su
http://www.nkmb.ru
Сбербанк России
Работать с предпринимателями Сбербанк России начал задолго до того, как
развитие малого бизнеса было объявлено одним из приоритетов государственной
экономической политики. В итоге к 2003 году значительно выросло и количество
клиентов из сфер малого и среднего бизнеса, и масштабы их сотрудничества с банком.
Некогда точечные вливания в отдельные бизнес-проекты превратились в солидную
программу поддержки предпринимательства, вполне сопоставимую с аналогичными
направлениями в области кредитования.
На сегодняшний день в Сбербанке России существуют и успешно развиваются три
программы кредитования малого бизнеса. Поскольку банк заинтересован в расширении
своей клиентской базы, он с большим вниманием относится ко всем обращениям, помогая
выбрать наиболее оптимальные условия кредитования как по срокам пользования и
возврата кредита, так и по размеру процентной ставки. Причем банк не налагает
ограничений на сумму кредита — она зависит только от финансовых результатов бизнеса
клиента и его возможностей обслуживать кредит. Важно, что банк постоянно заботится об
упрощении процедуры получения кредита для представителей малого и среднего бизнеса.
С начала года вступил в силу новый «Порядок кредитования субъектов малого
предпринимательства», по которому, например, существенно удлинились сроки
кредитования:
до полутора лет — на пополнение оборотных средств для производства, торговли,
услуг;
до трех лет — на приобретение, текущий ремонт производственных, торговых и
офисных помещений, приобретение оборудования, транспортных средств.
Данная программа предусматривает также возможность выдачи кредитов с
недостаточным имущественным обеспечением. Более лояльными стали требования и к
страхованию залога — залоговое имущество теперь не подлежит обязательному
страхованию (в том числе по кредитам до 1 миллиона рублей).
Наряду с указанной программой кредитования, продолжают действовать еще две,
ставшие уже традиционными. Это — кредитование по программе Европейского банка
реконструкции и развития и кредитование на потребительские цели. Программа
кредитования по технологии ЕБРР используется Сбербанком с 1997 года. Кредитование
по этой программе не предусматривает обязательного наличия расчетного счета в банке.
Преимущество программы — отказ от формального подхода к решению вопросов о
выдаче кредитов. При анализе финансово-хозяйственной деятельности клиента кредитный
эксперт вникает в суть бизнеса, а не в его документальное подтверждение.
Еще одна программа, которую банк может предложить частным предпринимателям
— это кредитование их как физических лиц:
— на потребительские цели, сроком до пяти лет под 19% годовых (покупка мебели,
бытовой техники, автомобиля, оплата туристических и лечебных путевок, оплата учебы и
другие нужды), при этом банк не требует отчета о целевом использовании кредита;
— на покупку, строительство объектов недвижимости сроком до пятнадцати лет
под 18% годовых.
Размер кредита в этом случае определяется на основании декларации о доходах за
прошедший финансовый год или свидетельства об уплате единого налога на вмененный
доход. Получив такой кредит, частный предприниматель может безболезненно для своего
бизнеса решить свои бытовые проблемы, а свободные деньги направить на развитие.
Телефоны для справок в Кемерово:
(3842) 35-24-57, 35-18-64, 35-20-89.
«Сибакадембанк»
Уже больше года в ОАО «Сибакадембанк» работает программа кредитования
малого бизнеса по технологии Европейского банка реконструкции и развития. Благодаря
развитой филиальной сети ОАО «Сибакадембанк», субъекты малого бизнеса разных
городов Сибири могут получить кредитные ресурсы для поддержки и развития своего
бизнеса.
Сегодня программа кредитования работает и во многих кузбасских городах:
Кемерове, Новокузнецке, Белове, Ленинске-Кузнецком, Междуреченске. Уже в этом году
планируется открытие отделов кредитования малого бизнеса в Анжеро-Судженске, Юрге
и Киселевске. Большой спрос на кредиты обуславливает быстрое развитие программы
кредитования — с начала работы банка представители малого бизнеса взяли кредитов на
сумму, превышающую 42 миллиона рублей.
Сибакадембанк выдает кредиты в размере от трех тысяч до шести миллионов
рублей. Срок расчета по кредитам — до трех лет, с выплатой процентов из расчета 19-30%
годовых (это зависит от размера кредита). Ограничением для получения кредита может
послужить признание бизнеса Европейским банком как наносящего вред экологии.
Невозможно воспользоваться кредитными услугами банка и на развитие игорного
бизнеса, а также любых дел, связанных с оружием.
Получить кредит в Сибакадембанке может любой предприниматель или
юридическое лицо с опытом работы в бизнесе не менее трех месяцев в сфере торговли и
не менее полугода в сфере производства или услуг. Целями кредитования могут быть как
пополнение оборотных средств, так и приобретение оборудования, автотранспорта,
недвижимости для бизнеса.
Технология кредитования по программе ЕБРР максимально адаптирована к
условиям работы предпринимателей. Значительно ускорена процедура выдачи кредита —
в течение четырех-пяти дней с момента предоставления необходимой документации.
Максимально упрощены требования к документообороту клиента. Не требуется
обязательного наличия расчетного счета в банке, составления бизнес-планов и техникоэкономических обоснований. Самым важным становится реальное состояние финансовой
деятельности предприятия.
Кроме того, выдача кредита не сопровождается комиссионными выплатами за
открытие счета, за ведение ссуды. Банк не берет процентов за обналичивание кредита. Все
это осуществляется бесплатно. Применяется и удобная схема погашения кредита:
ежемесячно, равными долями. Кроме того, в случае сезонного бизнеса выстраивается
индивидуальная схема погашения.
Обеспечением кредита может быть все, чем владеет предприниматель или фирма,
начиная с товара, находящегося в обороте, оборудования, автотранспорта, недвижимости
(нежилой фонд), и заканчивая личным имуществом в квартире. Все, что передается в
залог, не изымается и остается в пользовании клиента в течение всего срока действия
кредита.
Более того, если вы решите стать клиентом банка, а не только заемщиком,
специально для представителей малого бизнеса, кредитующихся по программе ЕБРР,
«Сибакадембанк» разработал тарифный план «Развитие», благодаря которому вы
получите существенные скидки по расчетно-кассовому обслуживанию на весь срок
действия кредита.
Цель банка — это не просто выдача кредитов, а планомерное развитие бизнеса
клиентов с использованием всех банковских ресурсов.
«Сибакадембанк» будет рад видеть субъектов малого бизнеса в отделах
кредитования малого бизнеса.
За консультацией можно обратиться по адресам:
г. Кемерово, ул. Ноградская, 5в, каб. 218, тел. (3842) 36-11-52;
г. Новокузнецк, ул. Павловского, 7а, (3843) 46-13-54;
г. Ленинск-Кузнецкий, ул. Пушкина, 21а, каб. 2, тел. (38456) 3-10-65;
г. Белово, ул. Железнодорожная, 40, (384-52) 4-01-02;
г. Междуреченск, пр. Строителей 45, (384-75) 4-90-00.
«Сибирская лизинговая компания»
ОАО «Сибирская лизинговая компания» (СибЛК) не занимается прямым
кредитованием бизнеса, в том числе и малого. В то же время, приобретая по заявкам
предприятий и предпринимателей необходимое для становления и развития их бизнеса
оборудование и передавая его в лизинг, по существу, СибЛК целевым образом кредитует
своих клиентов.
СибЛК работает на рынке уже более семи лет. По меньшей мере, 80% клиентовлизингополучателей — это субъекты малого бизнеса. Причем большинство из них имеют
статус предпринимателей без образования юридического лица.
Потенциальные партнеры СибЛК — и те, кто начинает свое дело, и те, кто
развивает бизнес. На первом этапе обсуждения лизинговой сделки клиенты
предоставляют свои учредительные документы. Также они должны иметь и документы,
которые подтверждают постановку на налоговый учет, наличие собственности, договора
на аренду производственных помещений. Кроме того, предприниматель должен дать
краткое описание бизнеса, для которого необходимо приобретаемое оборудование. Для
удобства клиентов в СибЛК разработан соответствующий опросный лист.
Решение по предложению потенциального лизингополучателя обычно принимается
в течение 2–7 дней в зависимости от того, требуется ли рассмотреть это предложение на
Совете директоров СибЛК (это, в свою очередь, зависит от стоимости оборудования).
Обычно лизингополучатель в качестве авансового платежа вносит 30 (реже — 20)
процентов от стоимости оборудования. Оставшуюся часть оплачивает поставщику
лизинговая компания, по доверенности которой предприниматель получает оборудование
и эксплуатирует его, осуществляя постепенный расчет по договору лизинга. После
завершения расчетов оборудование переходит в собственность предпринимателя.
Оборудование передается в лизинг на 1–2 года, в редких случаях — на 3 года.
Компания использует очень гибкий подход к графику платежей, старается максимально
учесть пожелания своего клиента, используя прогрессивные, равномерные, отсроченные
или сезонные платежи. В процессе исполнения договора в график платежей могут
вноситься изменения.
При высокой ликвидности оборудования требование о предоставлении
дополнительных гарантий, кроме договоров поручительства, обычно не выставляется. В
качестве поручителей выступают учредители, директор юридического лица, партнеры и
супруги предпринимателей без образования юридического лица.
ул. Соборная, 6, г. Кемерово, 650066
Тел.: (3842) 35-43-68.
Факс: (3842) 58 74 67.E-mail: sibico@mail.ru Подготовила Мария ГАЛАГАНОВА.