Соглашение по обслуживанию клиентов по системе ДБО

СОГЛАШЕНИЕ №________ /ДБО
ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ КЛИЕНТОВ
ПО СИСТЕМЕ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
(далее “Соглашение”)
г. Москва
"___" __________ 201__ г.
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Региональные финансы»,
именуемое в дальнейшем "Банк", в лице ___________________________________________________________,
действующего на основании ______________________________________________, с одной стороны, и
_______________________________________________________________________________________________,
именуемое в дальнейшем "Клиент", в лице ____________________________________‚ действующего на
основании ______________, с другой стороны, заключили настоящее Соглашение о нижеследующем:
1. ТЕРМИНЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В ДОГОВОРЕ
1. Термины, применяемые в тексте настоящего Договора, используются в следующем значении:
1.1. Система дистанционного банковского обслуживания (далее «Система ДБО») – совокупность
программно-аппаратных средств, устанавливаемых на территории Клиента и Банка, и согласовано
эксплуатируемых Клиентом и Банком в соответствующих частях, а также организационных мероприятий,
проводимых Клиентом и Банком, с целью предоставления Клиенту услуг по настоящему Договору. Система
ДБО может предоставляться Клиенту в двух режимах: основной – онлайновый режим и дополнительный –
оффлайновый режим.
1.2. «Электронный документ» – документ, в котором информация представлена в электронно-цифровой
форме;
1.3. «Электронная цифровая подпись» (ЭЦП) - реквизит электронного документа, предназначенный для
защиты данного электронного документа от подделки, полученный в результате криптографического
преобразования информации с использованием закрытого ключа электронной цифровой подписи и
позволяющий идентифицировать владельца сертификата ключа подписи, а также установить отсутствие
искажения информации в электронном документе;
1.4. «Секретный ключ ЭЦП Клиента» - ключ (последовательность байт), самостоятельно генерируемый
Клиентом с использованием средств Системы ДБО, и предназначенный для формирования уполномоченными
сотрудниками Клиента ЭЦП в электронных документах.
1.5. «Открытый ключ ЭЦП Клиента» - ключ (последовательность байт), зависящий от Секретного ключа
ЭЦП Клиента, самостоятельно генерируемый Клиентом с использованием средств Системы ДБО, и
предназначенный для проверки Банком корректности ЭЦП уполномоченного сотрудника Клиента в
электронном документе, сформированном Клиентом.
1.6. «Корректная ЭЦП Клиента» - ЭЦП уполномоченного сотрудника Клиента в электронном документе
Клиента, дающая положительный результат ее проверки с Открытым ключом ЭЦП Клиента.
1.7. «Сертификат открытого ключа ЭЦП Клиента» - бумажный документ, с представленным в
шестнадцатеричном виде открытым ключом ЭЦП сотрудника Клиента, указанного в карточке с образцами
подписей и оттиска печати, заверенный подписью руководителя и имеющий оттиск печати Клиента,
выдаваемый на определенный срок.
1.8. «Активный ключ ЭЦП Клиента» - Ключ ЭЦП Клиента, активированный Банком в Системе ДБО, и
используемый уполномоченным сотрудником Клиента в текущее время для работы в Системе ДБО.
1.9. «Активация ключа ЭЦП Клиента» - перевод Банком зарегистрированного ключа ЭЦП Клиента в
Системе ДБО в рабочее состояние с учетом периода действия ключа.
1.10. «Пара ключей ЭЦП Клиента» - Секретный ключ ЭЦП Клиента и соответствующий ему Открытый
ключ ЭЦП Клиента.
1.11. «Блокировочное слово» - уникальное слово, определяемое Клиентом при регистрации в Системе
ДБО, для блокирования работы Клиента по телефонному звонку в Банк.
1.12. «Компрометация ключа» – утрата, хищение, несанкционированное копирование, передача
закрытого ключа в линию связи в открытом виде, любые другие виды разглашения содержания ключа, а также
случаи, когда нельзя достоверно установить, что произошло с носителями, содержащими ключевую
информацию (в том числе случаи, когда носитель вышел из строя и доказательно не опровергнута возможность
того, что данный факт произошел в результате действий злоумышленника).
1.13. «Тарифы Банка» - «Тарифы и ставки комиссионного вознаграждения в ООО КБ
«Регионфинансбанк», утвержденные Председателем Правления и действующие на соответствующую дату.
Банк_________________________
Клиент__________________________
1
1.14. «Акт» - Акт о введении в действие онлайнового режима Системы ДБО или Акт о введении в
действие оффлайнового режима Системы ДБО, вместе именуемые «Акты».
2. ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ
2.1. Клиент настоящим поручает Банку, а Банк обязуется проводить все операции по открытым Клиенту
в Банке счетам (далее “Счет”) на основании платежных и иных документов‚ перечисленных в Приложение №2
к Соглашению, являющихся основанием для совершения Банком соответствующих операций по расчетнокассовому (расчетному) обслуживанию Клиента, переданных с использованием Системы ДБО и подписанных
посредством ЭЦП. Передача иной информации (кроме указанной в Приложении №2) по сети не является
основанием возникновения обязанностей Сторон по настоящему Соглашению.
2.2. Положения настоящего Соглашения применяются в равной степени к обоим режимам Системы ДБО.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
3.1. Банк обязан активировать ключ ЭЦП Клиента не позднее следующего рабочего дня, после
предоставления Клиентом соответственно оформленной распечатки его Открытого ключа ЭЦП, наличия
средств на счете для списания (без распоряжения Клиента) за регистрацию Системы ДБО согласно Тарифам
Банка и учетной записи в Системе ДБО, сформированной Клиентом в результате генерации ключа ЭЦП
Клиента.
3.2. Клиент имеет право произвести установку оффлайнового режима Системы ДБО согласно
Приложения №3 к настоящему Соглашению.
3.3. Банк обязан по требованию Клиента блокировать в Системе ДБО существующий Активный ключ
ЭЦП Клиента и активировать новый ключ ЭЦП Клиента согласно Тарифам Банка.
3.4. Банк обязан по телефонному звонку Клиента после произнесения Клиентом блокировочного слова,
временно блокировать работу Клиента в Системе ДБО до получения письменного уведомления.
3.5. Банк имеет право отказывать Клиенту в приеме от него распоряжений на проведение операции по
банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи путем направления
электронного документа в Системе ДБО, в следующих случаях:
- выявления сомнительных операций Клиента;
- непредставления Банку документов, объяснений, сведений и информации, запрашиваемых Банком в
рамках осуществления мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма в сроки, указанные в соответствующих запросах Банка;
- предоставлении Клиентом недостоверной (ложной) информации;
- не подтверждения адреса фактического местонахождения Клиента, его постоянно действующего
органа управления;
- в иных случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации,
нормативными актами Банка России, внутренними правилами Банка, настоящим Соглашением.
При этом Банк обязуется принимать от Клиента только надлежащим образом оформленные расчетные
документы на бумажном носителе.
3.6. Банк имеет право потребовать от Клиента смены ключа ЭЦП Клиента, в следующих случаях:
- несоблюдения Клиентом требований к обеспечению информационной безопасности при работе с
системой и обмене электронными документами;
- установления Банком факта компрометации Секретных ключей ЭЦП Клиента;
- в иных случаях по усмотрению Банка.
3.7. В случае установления Банком факта компрометации Секретных ключей ЭЦП Клиента обмен
электронными документами с Клиентом блокируется с момента установления Банком данного факта.
3.8. После истечения срока действия ключа ЭЦП Клиента и неисполнения Клиентом п.4.6. настоящего
Соглашения обмен электронными документами с Клиентом блокируется.
3.9. В случае блокировки работы Клиента в Системе ДБО Банк обязан принимать от Клиента
надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе с подписью лиц, указанных в
карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента.
3.10. Банк обязуется совершать операции по Счетам в порядке, определенном законодательством
Российской Федерации, нормативными документами Банка России, регулирующими порядок ведения
коммерческими банками Российской Федерации счетов клиентов в рублях и иностранной валюте, а также
Договорами банковского счета‚ заключенными между Клиентом и Банком.
3.11. Банк производит дальнейшее оформление платежных документов, переданных в Банк по Системе
ДБО от имени Клиента, заверяет их подписями и печатью Банка и проводит соответствующие платежи со
счетов Клиента.
Банк_________________________
Клиент__________________________
2
3.12. Банк ведет и хранит журналы доступа к Системе ДБО, с указанием IP-адресов, со стороны Клиента
и со стороны персонала банка. Срок хранения журналов не менее 5 лет. Банк предоставляет информацию из
журналов по запросам уполномоченных органов и для разрешения конфликтных ситуаций.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА
4.1. Клиент самостоятельно производит первичную регистрацию в системе и генерацию своего ключа
ЭЦП после заключения настоящего договора по адресу HTTPS://IBANK.RFB.RU/index.html или посредством
режима доступа оффлайн. Все необходимое дополнительное программное обеспечение Клиент самостоятельно
получает с сайта Банка (WWW.RFB.RU).
4.2. Клиент обязан заполнять электронные документы в системе в соответствии с требованиями
действующего «Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации». В случае невозможности
обмена электронными документами с Банком Клиент имеет право осуществлять операции по счету путем
предоставления в Банк надлежащим образом оформленных расчетных документов, составленных на бумажном
носителе за подписью лиц указанных в карточке и оттиском печати Клиента.
4.3. Клиент после генерации ключа ЭЦП обязуется сохранять их в тайне и не передавать третьим лицам
пароль и файл Секретного ключа ЭЦП Клиента, а также не разглашать третьим лицам Блокировочное слово,
используемые в электронной Системе ДБО. Полную ответственность за сохранность и конфиденциальность
своего Секретного ключа ЭЦП Клиента и Блокировочного слова несет Клиент.
4.4. Клиент обязан по требованию Банка сгенерировать новый ключ ЭЦП.
4.5. Клиент обязан сообщать Банку об обнаружении попытки несанкционированного доступа к
электронной системе ДБО, не позднее следующего дня с момента обнаружения.
4.6. Клиент обязан ежегодно в плановом порядке производить смену ключа ЭЦП Клиента в соответствии
с Тарифами Банка и Приложением №3 к настоящему Соглашению.
4.7. Клиент имеет право:
- потребовать от Банка блокировать ключ ЭЦП Клиента;
- по своему усмотрению генерировать новый ключ ЭЦП Клиента для замены Активного ключа;
- позвонив по телефону службы технической поддержки в Банк, и произнеся Блокировочное слово,
временно блокировать свою работу в Системе ДБО до направления письменного уведомления о разблокировке;
- изменить Блокировочное слово;
- отказаться от использования оффлайнового режима Системы ДБО путем направления в Банк заявления.
4.8. Клиент гарантирует оплату услуг Банка, оказываемых в соответствии с настоящим Соглашением.
5. СОВМЕСТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
5.1. Банк не несет ответственности за умышленную или неосторожную передачу Клиентом применяемых
в Системе ДБО Секретных ключей ЭЦП Клиента третьей стороне, или лицам, не уполномоченным на
осуществление расчетных операций по счету Клиента.
5.2. Клиент признает информацию, хранимую на сервере Банка в Системе ДБО в качестве эталонной,
которая может быть предъявлена в Арбитражный суд для разрешения споров в случае отсутствия оригиналов
выписок. Стороны признают, что электронные документы заверенные соответственно одной или двумя ЭЦП
Клиента, юридически эквивалентны соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным
уполномоченными лицами Клиента и имеющим оттиск печати Клиента, порождают аналогичные им права и
обязанности Сторон с момента подписания Акта о введении в действие онлайнового режима Системы ДБО.
Электронные документы без ЭЦП Клиента не имеют юридической силы, Банком не рассматриваются и не
исполняются.
5.3. Стороны обязуются за собственный счет поддерживать в рабочем состоянии свои программнотехнические средства, используемые в целях реализации положений настоящего Соглашения.
5.4. Если по какой-либо причине одна Сторона не может своевременно доставить электронные
документы другой Стороне, используя Систему ДБО, эта Сторона должна доставить соответствующим образом
оформленные документы на бумаге с курьером.
5.5. Стороны признают, что ключ ЭЦП Клиента, указанный в заверенном подписью руководителя и
оттиском печати Клиента Сертификате открытого ключа ЭЦП Клиента, принадлежит сотруднику Клиента,
уполномоченному распоряжаться денежными средствами.
5.6. Стороны признают в качестве единой шкалы времени при работе с Системой ДБО московское
поясное время. Контрольным является время системных часов аппаратных средств Банка.
Банк_________________________
Клиент__________________________
3
6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
6.1. Односторонний отказ от исполнения обязательств по настоящему Соглашению и одностороннее
изменение условий Соглашения не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством
Российской Федерации и настоящим Соглашением.
6.2. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору Стороны несут
ответственность в соответствии с действующим законодательством.
6.3. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих
обязанностей по Соглашению вследствие обстоятельств непреодолимой силы, т.е. чрезвычайных и
непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, возникших после заключения настоящего Соглашения
и непосредственно повлиявших на неисполнение Сторонами своих обязательств. Уведомление о наступлении
таких обстоятельств должно быть произведено Сторонами незамедлительно. Наличие и продолжительность
обстоятельств непреодолимой силы подтверждается документами Торгово-промышленной палаты РФ.
6.4. Если обстоятельство, препятствующее исполнению обязательств Сторонами, длится более двух
месяцев, каждая из Сторон вправе расторгнуть настоящее Соглашение с письменным уведомлением другой
Стороны за 10 (десять) календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом Стороны обязуются
произвести взаимные расчеты с учетом фактически выполненных обязательств.
6.5. При досрочном расторжении Соглашения по вышеуказанному основанию Стороны не вправе
требовать друг от друга возмещения убытков, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением
своих обязательств вследствие обстоятельств непреодолимой силы.
6.6. При выполнении распоряжений Клиента Банк не несет ответственности за достоверность и
правильность информации, указанной в документах Клиента, при условии авторизации ЭЦП Клиента, который
признается достаточным требованием для защиты информации от несанкционированного доступа,
подтверждения авторства и подлинности документов.
6.7. Банк не несет ответственности за утечку информации и убытки, связанные с этой утечкой, в случае,
если последняя произошла в результате нарушения Клиентом режима конфиденциальности использования
системы или инструкции по ее пользованию.
6.8. В случае несоблюдения требований, предусмотренных в приложениях к настоящему Соглашению,
ответственность за наступившие последствия несет Сторона, которая допустила эти нарушения.
7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
7.1. Приложения к настоящему Соглашению являются его неотъемлемой частью и действительны в
случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.
7.2. Вопросы, неурегулированные данным Соглашением, регулируются законодательством РФ.
7.3. Все заявления и уведомления, предусмотренные настоящим Соглашением и Приложениями к нему,
оформляются Клиентом по мере необходимости и могут быть получены Клиентом в помещении Банка или в
Интернете по адресу: https://ibank.rfb.ru/index.html.
8. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ ПО СОГЛАШЕНИЮ
8.1. Взимание платы за установку и расчетно-кассовое обслуживание счетов Клиента с использованием
Системы ДБО в обоих режимах осуществляется в соответствии с Тарифами Банка.
8.2. Тарифы могут быть изменены Банком в одностороннем порядке.
8.3. В случае несогласия с новыми Тарифами Банка, Клиент вправе в одностороннем порядке
расторгнуть настоящее Соглашение.
8.4. Взимание платы осуществляется Банком путем списания (без распоряжения Клиента) суммы
комиссионного вознаграждения с расчетного счета Клиента, открытого в Банке в соответствии с Тарифами.
8.5. Основанием для списания суммы комиссионного вознаграждения за подключение к Системе ДБО
(онлайновый и оффлайновый режимы) является подписание Сторонами соответствующего Акта.
9. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
9.1. Споры по настоящему Соглашению или в связи с ним будут разрешаться путем переговоров.
9.2. При невозможности разрешения споров и разногласий путем переговоров они будут разрешаться в
Арбитражном суде г.Москвы в соответствии с законодательством Российской Федерации.
10. СРОК ДЕЙСТВИЯ СОГЛАШЕНИЯ, ПОРЯДОК ЕГО РАСТОРЖЕНИЯ
10.1. Настоящее Соглашение вступает в силу с момента подписания его Сторонами и действует в
течение одного года.
Банк_________________________
Клиент__________________________
4
В случае если ни одна из Сторон за 15 (пятнадцать) дней до истечения срока действия настоящего
Соглашения не заявит о своем намерении расторгнуть его, то настоящее Соглашение продлевается на
следующий календарный год на тех же условиях.
10.2. Клиент имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящее Соглашение, предупредив
Банк о расторжении за 5 (пять) рабочих дней.
Соглашения может быть расторгнуто и в иных случаях, предусмотренных действующим
законодательством.
10.3. Расторжение Соглашения является основанием к прекращению проведения операций на
основании платежных и иных документов‚ переданных посредством любого из режимов Системы ДБО в
электронной форме.
10.4. При расторжении настоящего Соглашения на внутримесячную дату перерасчет комиссии с
учетом оставшихся дней месяца не производится и комиссионное вознаграждение Банка за текущий месяц
Клиенту не возвращается.
10.5. Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.
11. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
БАНК:
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Региональные финансы».
Адрес: 115172 г. Москва, улица Гончарная, дом 38, строение 2.
ИНН
7
7
4
4
0
0
0
0
9
1
БИК
К/Счет
3
0
1
0
1
8
1
0
4
0
Телефон:
(
(
4
4
9
9
5
5
)
)
9
9
1
1
2
2
-
3
5
8
3
3
0
9
0
Факс:
(
4
9
5
)
9
1
2
-
7
8
5
0
0
0
0 4
0
0
4
5
8
3
8
9
0
0
0
8
9
8
8
___________________ (______________________)
м.п.
КЛИЕНТ:
Наименование: _____________________________________________________________________________
Юридический адрес: ________________________________________________________________________
Фактический адрес: _________________________________________________________________________
ИНН
КПП
Телефон:
(
(
)
)
-
Факс:
(
)
-
__________________________________
___________________ (______________________)
м.п.
Банк_________________________
Клиент__________________________
5
ПРИЛОЖЕНИЕ №1
К Соглашению №___________/ДБО
по обслуживанию Клиентов
по Системе дистанционного банковского обслуживания
Технические средства
Клиентское место
функционирует на программно-аппаратных комплексах, удовлетворяющих
следующим требованиям:
1. Компьютер, обеспечивающий доступ в Интернет.
2. Web-браузер c поддержкой Java Sun.
3. Java SUN текущей версии
Система ДБО может блокировать попытки доступа с использованием устаревших версий браузеров
и/или Java.
Система безопасности
Механизм обеспечения безопасности в системе основан на использовании сертифицированных ФСБ
криптобиблиотек сторонних разработчиков и встроенной в систему не сертифицированной криптобиблиотекой
разработчика системы. Возможно так же использование сертифицированных аппаратных USB устройств.
Клиент самостоятельно принимает решение об использовании той или иной криптобиблиотеки.
Клиент самостоятельно производит генерацию своих ключей и соответственно оформленную
распечатку открытых ключей передает в Банк для активации соответствующего ключа ЭЦП.
Ответственность за доступ к Секретным ключам ЭЦП Клиента несет сам Клиент.
БАНК:
___________________ (______________________)
м.п.
КЛИЕНТ:
__________________________________
___________________ (______________________)
м.п.
Банк_________________________
Клиент__________________________
6
ПРИЛОЖЕНИЕ №2
К Соглашению №___________/ДБО
по обслуживанию Клиентов
по Системе дистанционного банковского обслуживания
Перечень электронных документов, подлежащих обработке в системе
дистанционного банковского обслуживания
В соответствии с Соглашением Стороны договорились составить исчерпывающий перечень
документов, подлежащих обработке в Системе ДБО.
Таковыми являются:
·
платежные поручения
·
аккредитив
·
инкассовое поручение
·
платежное требование
·
заявление об отказе от акцепта
·
заявление на перевод
.
справка о валютных операциях
·
поручение на обязательную продажу валюты
·
поручение на обратную продажу валюты
·
поручение на покупку валюты
·
поручение на продажу валюты
·
заявка на конвертацию валюты
·
письмо
·
выписка по счету
Перечисленные документы при надлежащем оформлении, заверении электронно-цифровой подписью
приравниваются к подобным документам на бумажных носителях и порождают обязательства Сторон по
Соглашению.
Свидетельством того, что электронный расчетный документ принят, является электронная квитанция о
состоянии электронного документа.
БАНК:
______________________________________
___________________ (______________________)
м.п.
КЛИЕНТ:
_____________________________________
___________________ (______________________)
м.п.
Банк_________________________
Клиент__________________________
7
ПРИЛОЖЕНИЕ №3
К Соглашению №___________/ДБО
по обслуживанию Клиентов
по Системе дистанционного банковского обслуживания
Порядок предоставления услуг Клиенту с использованием Системы ДБО Банка
Подписание Сторонами настоящего Соглашения предполагает установку онлайнового режима Системы
ДБО и генерацию не более двух первичных ключей ЭЦП Клиента. Для Клиентов, у которых отсутствует доступ
в Интернет или он плохого качества, Банк предоставляет возможность скачивания с его сайта ПО для
установки системы в оффлайновом режиме, включая руководство по установке. Банк предоставляет Клиенту
полное и краткое руководство по работе с системой. Оффлайновый режим может быть установлен по
заявлению Клиента дополнительно в соответствии с действующими Тарифами Банка.
Новая учетная запись в Системе ДБО, сформированная Клиентом в результате генерации ключа ЭЦП
Клиента, сохраняется в течении 30 дней. В течении этого срока Клиент должен предоставить в Банк
соответственным образом оформленную распечатку Открытых ключей ЭЦП и обеспечить на своем счете
средства в объеме, достаточном для списания в соответствии с Тарифами Банка. Банк активирует ключ ЭЦП
Клиента не позднее следующего рабочего дня после выполнения Клиентом обоих условий. В случае, если
Клиент не обеспечил в течение заданного срока этих условий, новая учетная запись автоматически удаляется из
Системы ДБО и Клиент должен произвести повторную регистрацию в Системе ДБО.
Срок действия ключа ЭЦП Клиента устанавливается в 365 дней с даты активации такого ключа в
Системе ДБО. По окончании срока действия ключа ЭЦП Клиент обязан осуществить плановую смену ключа
ЭЦП Клиента. Клиент должен заранее зарегистрировать новый ключ ЭЦП Клиента и обеспечить нужную
сумму на своем счете для списания согласно Тарифам Банка для плановой смены ключа ЭЦП Клиента.
Активация нового ключа ЭЦП Клиента происходит по письменному заявлению Клиента при получении от
Клиента всех необходимых документов. Дата активации нового ключа ЭЦП Клиента устанавливается исходя из
даты окончания действия Активного ключа ЭЦП Клиента.
В случае просрочки активации нового ключа ЭЦП Клиента, Банк приостанавливает получение
электронных документов по Системе ДБО в день прекращения действия ключа ЭЦП Клиента, подлежащих
замене.
Установка на компьютер Клиента ПО, необходимого для функционирования системы, осуществляется
силами Клиента. Банк не предоставляет услуги установки и настройки ПО. Банк обеспечивает «горячую
линию» по вопросам Клиента, связанную с установкой и эксплуатацией системы.
Клиент имеет право генерировать и регистрировать в Банке ключи ЭЦП Клиента на лиц, указанных в
карточке образцов подписей и оттиска печати, а также иных лиц, личность которых установлена сотрудниками
банка и полномочия которых подтверждены. Количество Активных ключей ЭЦП Клиента не может быть более
8 (восьми).
В случае подозрений о разглашении третьим лицам Блокировочного слова, Клиент имеет право изменить
Блокировочное слово, направив в Банк заявление. Новое Блокировочное слово регистрируется Банком в
Системе ДБО не позднее дня следующего за днем поступления соответствующего заявления Клиента, если
иной срок не указан в заявлении Клиента.
Обслуживание Банком по системе ДБО осуществляется по рабочим дням с 9 часов 30 минут до 18 часов
московского времени в порядке, установленном заключенными между Банком и Клиентом Договорами
банковского счета и (или) Соглашениями об открытии и порядке ведения счетов.
Полученный Банком от Клиента платежный документ с идентифицированным ЭЦП является основанием
для списания Банком указанных в документе сумм с соответствующего Счета Клиента и/или проведения иных
операций, в том случае, если вышеуказанный документ авторизован, а также прошел проверку на возможность
проведения операции по Счету в размере суммы, указанной в платежном документе.
При получении платежных документов от Клиента Банк производит проверку на возможность
возникновения дебетового сальдо на Счете Клиента после проведения указанной в документе суммы, проверку
правильности заполнения реквизитов документа.
В случае отбраковки документа в связи с неправильным заполнением реквизитов документа, документ
не принимается Банком к исполнению, о чем Клиент получает сообщение‚ где Банк одновременно указывает
причины отказа в приеме документов.
Отзыв переданного в Банк платежного документа может быть произведен Клиентом не позднее 2-х часов
с момента его передачи.
Банк_________________________
Клиент__________________________
8
Отзыв документа осуществляется Банком после устного распоряжения Клиента (по телефону) и
обязательного приема Банком от Клиента сообщения по Системе ДБО с полным указанием реквизитов
отзываемого документа.
Клиент может отказаться от использования оффлайнового режима Системы ДБО, направив в банк
заявление об отключении от оффлайнового режима. Если Клиент отказывается от использования оффлайнового
режима в течение месяца, перерасчет комиссии с учетом оставшихся дней месяца не производится и
комиссионное вознаграждение Банка за текущий месяц Клиенту не возвращается.
Повторная генерация диска с ПО для работы в оффлайновом режиме Системы ДБО для Клиентов
проводится сотрудниками Банка за дополнительную плату в соответствии с Тарифами Банка.
БАНК:
___________________ (______________________)
м.п.
КЛИЕНТ:
__________________________________
___________________ (______________________)
м.п.
Банк_________________________
Клиент__________________________
9
ПРИЛОЖЕНИЕ №4
К Соглашению №___________/ДБО
по обслуживанию Клиентов
по Системе дистанционного банковского обслуживания
Порядок разрешения конфликтных ситуаций, связанных с использованием электронного
документооборота в системе дистанционного банковского обслуживания
1. Споры и разногласия, возникающие между Банком и Клиентом - пользователем Системы ДБО и
связанные с использованием электронного документооборота, расчетами в электронной форме и применением
средств шифрования и ЭЦП, решаются прежде всего путем переговоров, заключения дополнительных
соглашений между сторонами или обмена официальными письмами.
2. В случае возникновения конфликтной ситуации между Банком и пользователем Системы ДБО по
поводу авторства или подлинности текста документа, подписанного ЭЦП, которую не удается решить путем
переговоров между сторонами, Банк организует проведение технической экспертизы спорного электронного
документа.
3. Разбор конфликтной ситуации выполняется по инициативе пользователя Системы ДБО и состоит из
следующих этапов:
*
предъявления претензии к Банку;
*
формирование Экспертной комиссии;
*
разбор конфликтной ситуации;
*
взыскание с виновной стороны принесенного ущерба.
4. Разбор конфликтной ситуации заключается в доказательстве принадлежности или не
принадлежности ЭЦП конкретного электронного документа со всеми его реквизитами конкретному
пользователю Системы ДБО.
5. Проведение технической экспертизы организуется Банком на основании письменного заявления
Клиента.
Заявление о споре подается в Банк в письменной форме с указанием наименования Клиента,
наименования и реквизитов спорного электронного документа, требований Клиента, обстоятельств, на которых
Клиент основывает свои требования, перечня прилагаемых к заявлению документов. К заявлению также
прилагается список должностных лиц Клиента, предлагаемых для включения в состав Экспертной комиссии.
Для проведения технической экспертизы Банком создается комиссия, включающая равное количество,
но не менее двух, представителей от Банка и от Клиента.
В качестве независимых технических экспертов Банк может пригласить представителей разработчика
Системы ДБО. Разработчик системы, в свою очередь, может привлечь представителей разработчика сторонних
средств криптозащиты.
6. В течение 5 (пяти) рабочих дней Банк обязан уведомить Клиента о месте и времени проведения
экспертизы и составе Экспертной комиссии.
7. Банк принимает меры к тому, чтобы экспертиза была проведена в срок не более 10 рабочих дней со
дня поступления заявления. В исключительных случаях срок может быть продлен, но не более чем на десять
рабочих дней.
8. Экспертная комиссия проводит экспертизу только после получения всех необходимых материалов,
как правило, в помещении Банка.
9. Для проведения технической экспертизы в комиссию передаются:
*
копия базы данных Системы ДБО, содержащая, в том числе, спорный электронный документ и
справочник открытых ключей, в том числе Открытые ключи ЭЦП Клиента;
*
носитель с индивидуальным Секретным ключам ЭЦП Клиента;
*
регистрационные бланки Открытых ключей ЭЦП Клиента;
10. Экспертная комиссия разворачивает на специально выделенном компьютере Банка программное
обеспечение Клиента. По желанию Клиента жесткий диск компьютера может быть отформатирован и на
компьютер установлена новая ОС.
11. Установление авторства спорного документа производится путем определения идентичности
открытого ключа спорного и тестового документа. Для этого экспертная комиссия с помощью программы
стандартного ПО клиента осуществляет следующие действия:
*
входит в Систему ДБО, используя Секретный ключ ЭЦП Клиента;
*
создает новое тестовое платежное поручение и подписывает его;
*
используя консоль операциониста распечатывает тестовые и спорный документы с опцией
печати идентификатора ключа. Оба документа должны содержать текст «ЭЦП корректна» и один и тот же
Банк_________________________
Клиент__________________________
10
идентификатор Открытого ключа ЭЦП Клиента, совпадающий с идентификатором в регистрационном бланке
открытого ключа ЭЦП Клиента;
*
в таблице открытых ключей базы данных ДБО вносит искажающую информацию в
содержимое открытого ключа с идентификатором, указанным в регистрационном бланке открытого ключа;
*
повторно распечатывает тестовый и спорный документы с опцией печати идентификатора
ключа, используя консоль операциониста;
Авторство подписи под спорным документом считается установленным, если при повторной печати у
тестового и спорного документа одновременно появляется надпись «ЭЦП некорректна».
12. По итогам проведения экспертизы составляется письменное заключение, содержащее:
реквизиты
дату, время и место ее проведения;
фамилии, имена, отчества экспертов, с указанием реквизитов организаций, которые они представляют;
требования клиента и (или) вопросы, которые должны были быть разрешены при проведении
экспертизы;
описание выполненных в ходе экспертизы действий с указанием точных результатов, использованных
аппаратных средств и программного обеспечения;
выводы Экспертной комиссии;
подписи членов Экспертной комиссии;
При проведении экспертизы при необходимости по электронным документам могут быть изготовлены
установленным порядком их бумажные копии.
Экспертная комиссия не дает правовой оценки действиям сторон.
Решение Экспертной комиссии может направляться в судебные инстанции в качестве приложения к
исковому заявлению или рассматриваемому делу.
13. В случае согласия с выводами Экспертной комиссии Стороны, между которыми возник спор,
заключают соглашение об урегулировании разногласий.
Если хотя бы одна из Сторон, участвующих в конфликте, не соглашается с результатами и выводами
указанной комиссии, то такие споры или разногласия фиксируются в заключении экспертной комиссии и
подлежат передаче на рассмотрение в Арбитражный суд в соответствии с действующим законодательством
Российской Федерации.
БАНК:
___________________ (______________________)
м.п.
КЛИЕНТ:
__________________________________
___________________ (______________________)
м.п.
Банк_________________________
Клиент__________________________
11
АКТ
К Соглашению №___________/ДБО
по обслуживанию Клиентов
по Системе дистанционного банковского обслуживания
о введении в действие онлайнового режима
системы дистанционного банковского обслуживания
г.Москва
«___»______________200___г.
1.
С «___»__________ 20___ года введена в действие Система ДБО в режиме онлайн.
Вышеуказанные документы с момента подписания настоящего Акта признаются эквивалентными подобным
документам на бумажных носителях и порождают аналогичные права и обязанности.
2.
Стороны претензий друг к другу не имеют.
ПОДПИСИ СТОРОН
БАНК:
__________________________________
___________________ (______________________)
м.п.
КЛИЕНТ:
__________________________________
___________________ (______________________)
м.п.
Банк_________________________
Клиент__________________________
12